ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENYALURAN KREDIT ...
Hedwigis Esti R
339
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENYALURAN KREDIT INVESTASI BANK PERSERO
Oleh: Hedwigis Esti R
1
estiriwayatiyahoo.com Sari Wulandari
2
Institut Perbanas ABFII Perbanas Abstract:
This research purposes to analyze how the influence credit interest rate and third party funds to credit investment on the commercial bank as the partially or simultaneously. Data used from secondary data
which is credit investment on the commercial bank, credit interest rate and third party funds that monthly published by Bank Indonesia. The result is, as partial the credit interest rate has the negative
influence to credit investment from commercial bank. The third party funds have the positive influence to credit investment on the commercial bank. As the simultaneously, credit interest rate and
third party funds have significant influence to credit investment on commercial bank. The contribution of credit interest rate and third party funds to credit investment on commercial bank is 39.1 percent.
Key words: credit interest rate ,third party funds, credit investment, commercial bank.
Abstrak:
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh suku bunga kredit dan dana pihak ketiga terhadap kredit investasi pada bank persero secara parsial maupun simultan. Data yang digunakan
adalah data sekunder berupa data kredit investasi, suku bunga kredit, dan posisi dana pihak ketiga pada bank persero. Sampel yang digunakan berupa data series kredit investasi, suku bunga kredit, dan
dana pihak ketiga yang dipublikasikan oleh Bank Indonesia. Metode analisis data menggunakan uji hipotesis t Test dan F Test, dan uji koefisien determinasi berganda R
2
. Hasil penelitian menunjukan bahwa secara parsial suku bunga kredit memiliki pengaruh negatif signifikan, sedangkan dana pihak
ketiga memiliki pengaruh positif signifikan terhadap kredit investasi. Secara simultan, suku bunga kredit dan simpanan nasabah memiliki pengaruh signifikan terhadap kredit investasi.
Kata kunci: suku bunga kredit, dana pihak ketiga, kredit investasi, bank pesero.
1. Pendahuluan
Bank merupakan perusahaan yang bergerak di bidang keuangan. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak Loen dan Ericson, 2007:1. Dana yang dihimpun oleh bank dialokasikan
berbagai bentuk pengalokasian dana, salah satunya adalah pemberian kredit. Menurut
1
Dosen Tetap Institut Perbanas
2
Alumni S1 Manajemen Institut Perbanas
340 | Proceeding for Call Paper PEKAN ILMIAH DOSEN FEB – UKSW, 14 DESEMBER 2012
Undang-Undang No.10 Tahun 1998 tentang perbankan dalam Loen dan Ericson 2007:84, yang dimaksud dengan kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan
dengan itu, berdasarkan kesepakatan pinjam-meminjam antara pihak bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu
dengan pemberian bunga. Menurut Siamat 2005:349 salah satu alasan terkonsentrasinya usaha bank dalam
penyaluran kredit adalah sifat usaha bank sebagai lembaga intermediasi antara unit surplus dengan unit defisit, dan sumber dana bank berasal masyarakat sehingga secara moral mereka
harus menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Sebagaimana umumnya negara berkembang, sumber pembiayaan dunia usaha di Indonesia masih didominasi oleh
penyaluran kredit perbankan yang diharapkan dapat mendorong pertumbuhan ekonomi. Pemberian kredit merupakan aktivitas bank yang paling utama dalam menghasilkan
keuntungan, tetapi risiko yang terbesar dalam bank juga bersumber dari pemberian kredit. Dari segi makroekonomi, perubahan suku bunga akan berpengaruh terhadap
perubahan harga barang yang dikonsumsi masyarakat. Suku bunga merupakan faktor yang penting dalam memberikan profitabilitas bagi perbankan dan perekonomian suatu negara.
Fluktuasi suku bunga kredit juga akan mempengaruhi permintaan akan kredit tersebut. Misalkan dengan tingginya suku bunga kredit, hal ini akan sangat meresahkan para
pengusaha, yang dengan demikian dapat mengurangi permintaan kredit para pengusaha kepada pihak perbankan karena dana yang ditawarkan sangat mahal. Dalam situasi seperti ini,
pemerintah menghimbau kepada pihak perbankan untuk menurunkan tingkat suku bunga depositonya agar tingkat suku bunga kredit tidak terlalu besar.
Tuntutan hidup yang lebih modern dan akibat kemajuan teknologi informasi, kebutuhan masyarakat juga berubah. Berbagai aktifitas ekonomi dilakukan untuk dapat
meningkatkan penghasilan atau pendapatan. Untuk mengimbangi kemajuan dan pola hidup modern, berbagai cara ditempuh masyarakat. Salah satunya melalui pinjaman di perbankan
dalam bentuk kredit. Usaha yang dilakukan masyarakat untuk meningkatkan pendapatannya dilakukan mulai dari investasi sederhana sampai dengan investasi bermodal besar yang
berdampak pada sektor moneter adalah permohonan modal usaha dan investasi akhirnya akan semakin meningkat. Permohonan modal tersebut mengarah pada permohonan kredit ke
lembaga perbankan yang semakin meningkat Aryaningsih, 2008:59. Penelitian
Sun’an dan Kaluge 2007
menunjukkan bahwa penyaluran kredit investasi oleh sektor perbankan sangat tergantung kepada dana pihak ketiga terutama simpanan berupa
giro dan deposito serta besarnya tingkat bunga pinjaman dan inflasi. Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Mulyadinata 2003 pada PT Bank Lampung menyatakan bahwa dana
pihak ketiga, suku bunga, kinerja portofolio kredit, risiko dan pesaing, baik secara parsial maupun secara simultan mempunyai pengaruh terhadap penyaluran kredit.
Berbeda dengan penelitian sebelumnya, penelitian ini difokuskan pada faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit investasi pada bank pesero di Indonesia. Faktor-faktor
yang dipakai dalam penelitian ini hanya terbatas pada faktor internal bank yang terdiri dari suku bunga kredit dan dana pihak ketiga. Dengan penelitian ini diharapkan dapat dilihat
seberapa besar pengaruh faktor suku bunga dan dana pihak ketiga terhadap penyaluran kredit
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENYALURAN KREDIT ...
Hedwigis Esti R
341
pada bank pesero, serta diharapkan dapat melihat apakah fungsi intermediasi bank dapat berjalan dengan baik.
Penelitian ini hanya menggunakan regresi linier berganda karena dalam penelitian ini hanya ingin melihat pengaruh dari variabel suku bunga dan dana pihak ketiga terhadap
penyaluran kredit bank pesero.
2. Tinjauan Teoritis Pengertian Suku Bunga Bank