F. Budaya Dan Keefektifan
Organisasi
Suatu budaya yang kuat ditandai oleh nilai-nilai inti organisasi yang dipegang kukuh dan disepakati secara
luas.sejalan dengan definisi ini,suatu budaya yang kuat jelas sekali akan memiliki pengAruh yang besar dalam sikap
anggota organisasi dibandingkan dengan budaya yang lemah. Hasil spesifik dari suatu budaya yang kuat adalah keluar
masuknya pekerja yang rendah rendah. Suatu budaya yang kuat akan memperlihatkan kesepakatan yang tinggi mengenai
tujuan organisasi diantara anggota-anggotanya.
• Fungsi-fungsi Budaya
• Pertama,
budaya memiliki suatu peran batas-batas penentu; yaitu, budaya menciptakan perbedaan antara satu organisasi dengan
organisasi yang lain.
• Kedua
, budaya berfungsi untuk menyampaikan rasa identitas kepada anggota-anggota organisasi.
• Ketiga
, budaya mempermudah penerusan komitmen hingga mencapai batasan yang lebih luas,melebihi batasan ketertarikan
individu. individu.
• Keempat
, budaya mendorong stabilitas system sosial. Budaya merupakan suatu ikatan sosial yang membantu mengikat
kebersamaan organisasi.
• Fungsi yang terakhir
, budaya bertugas sebagai pembentuk rasa dan mekanisme pengendalian yang memberikan panduan dan
bentuk prilaku serta sikap karyawan.
perubahan budaya dapat dilakukan bila semua atau hampir semua kondisi-
kondisi berikut :
krisis yang dramatis
penggantian pemimpin
Tahap Daur Hidup
umur organisasi bersangkutan diluar dari tahap daur hidupnya, makin muda umur
organisasi, maka akan makin kurang berakar pula nilai-nilainya
ukuran organisasi itu
TERIMA KASIH
Bunga Kredit
Pertemuan ke -5
Keuntungan utama bank yang berdasarkan prinsip konvesional adalah yang berdasarkan
bunga yang telah ditentukan.
Keuntungan utama bank yang berdasarkan prinsip Syariah adalah yang berdasarkan Bagi
prinsip Syariah adalah yang berdasarkan Bagi hasil.
pertama adalah bunga simpanan Bunga yang diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa bagi
nasabah yang menyimpan uangnya dibank .
Bunga simpanan adalah bunga yang harus dibayar bank kepada nasabahnya , seperti jasa giro , bunga
tabungan, serta bunga deposito dan harga ini bagi
tabungan, serta bunga deposito dan harga ini bagi bank merupakan harga beli.
Kedua adalah bunga pinjaman yaitu bunga yang diberikan oleh para pinjaman atau harga yang
harus dibayar oleh nasabah peminjam kepada bank seperti bunga kredit dan harga ini bagi bank
merupakan harga jual.
Kebutuhan dana
Target laba yang diinginkan
Kualitas jaminan
Kebijaksanaan pemerintah
Jangka waktu Reputasi perusahaan
Reputasi perusahaan
Produk yang kompetitif
Hubungan baik
persaingan
Faktor kebutuhan dana dikhususkan untuk dana simpanan, yaitu seberapa besar
kebutuhan dana yang diinginkan.
Apabila bank kekurangan dana, sementara
permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar dana
yang dilakukan oleh bank agar dana tersebut cara terpenuhi adalah dengan
meningkatkan suku bunga simpanan
Faktor kebutuhan dana dikhususkan untuk bunga pinjaman
Jika laba yang diinginkan besar maka bunga pinjaman ikut besar dan demikian pula
sebaliknya..
sebaliknya..
Kualitas jaminan
Kualitas jaminan juga diperuntukan untuk bunga pinjaman. Semakin likuid jaminan
mudah dicairkan yang diberikan ,
maka semakin rendah bunga kredit yang
dibebankan dan sebaliknya.
Kebijaksanaan pemerintah
Dalam menentukan baik untuk bunga
Dalam menentukan baik untuk bunga simpanan maupun bunga pinjaman bank
tidak boleh melebihi batasan yang sudah ditetapkan oleh pemerintah.
Ada Batasan Maksimal dan batas minimal untuk suku
bunga yang diizinkan
Jangka waktu
Baik untuk bunga simpanan maupun bunga pinjaman factor jangka waktu sangat menentukan
. semakin panjang jangka waktu pinjaman , maka akan semakin tinggi bunganya, hal ini disebabkan
besarnya kemungkinan resiko macet dimasa mendatang.
Reputasi perusahaan
Reputasi perusahaan juga sangat menentukan suku bunga terutama untuk bunga pinjaman .
suku bunga terutama untuk bunga pinjaman . Bonafiditas suatu perusahaan yang akan
memperoleh kredit sangat menentukan tingkat suku bunga yang akan dibebankan nantinya,
karena biasanya perusahaan yang bonafid kemungkinan resiko kredit macet dimasa
mendatang relative kecil dan dengan demikian sebaliknya perusahaan yang kurang bonafid
factor resiko kredit macet cukup besar.
Produk yang kompetitif sangat menentukan besar kecilnya bunga pinjaman. Kompetitif
maksudnya adalah produk yang dibiayai tersebut laku dipasaran. Untuk produk yang
kompetitif , bunga kredit yang diberikan
kompetitif , bunga kredit yang diberikan relative rendah jika dibandingkan dengan
produk yang kurang kompetitif. Hal ini disebabkan produk yang kompetitif tingkat
perputaran produknya tinggi sehingga pembayaranya diharapkan lancar.
Biasanya bunga pinjaman dikaitkan dengan factor kepercayaan kepada seseorang atau lembaga .
Dalam praktiknya bank menggolongkan nasabahnya antara nasabah utama primerdan
nasabah biasa sekunder . Penggolongan ini didasarkan kepada keaktifan dan loyalitas
didasarkan kepada keaktifan dan loyalitas nasabah yang bersangkutan kepada bank.
Nasabah utama biasanya mempunyai hubungan yang baik dengan pihak bank, sehingga dalam
penentuan suku bunganya pun berbeda dengan suku bunga biasa. Nasabah yang memiliki
hubungan baik dengan bank tentu bunganya lebih rendah.
Dalam kondisi tidak stabil dan bank kekurangan dana, sementra tingkat persaingan dalam
memperebutkan dana simpanan cukup ketat, maka bank harus bersaing keras dengan bank
lainya. Dalam arti jika untuk bunga simpanan rata
lainya. Dalam arti jika untuk bunga simpanan rata – rata pesaing 15 maka , jika hendak
membutuhkan dana cepat sebaiknya bunga simpanan kita naikan diatas bunga pesaing
misalnya 16 . Namun sebaliknya untuk bunga pinjaman kita harus berada dibawah bunga
pesaing agar dana yang menumpuk dapat tersalurkan.
Total biaya dana
cost of fund
Merupaka total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana
simpanan baik dalam bentuk simpanan giro, tabungan maupun deposito.
Biaya operasi Biaya operasi merupakan biaya yang
dikeluarkan oleh bank dalam melaksanakan operasinya. Biaya ini ini
terdiri dari biaya gaji pegawai,biaya administrasi , biaya pemeliharaan dan
biaya – biaya lainnya.
cadangan resiko kredit macet Merupakan cadangan terhadap macetnya
kredit yang akan diberikan , hal ini disebabkan setiap kredit yang diberikan
pasti mengandung suatu resiko tidak terbayar.
laba yang diinginkan
laba yang diinginkan Dalam Menentukan laba bank harus
memperhatikan kondisi pesaing, kondisi nasabah, sektor usaha yang dibiayai
PemerintahPengusahaRakyat Kecil
pajak
BUNGA KREDIT
PERTEMUAN KE - 6
PERHITUNGAN PERHITUNGAN
SUKU BUNGA KREDIT SUKU BUNGA KREDIT
BASE LENDING RATE BASE LENDING RATE
KOMPPONEN DALAM MENENTUKAN SUKU BUNGA KREDIT
1. Cost of Fund 2. Cost of Loanable Fund
2. Cost of Loanable Fund 3. Cost of Money
4. Overhead Cost
1. COST of FUND
Biaya dana yang dikeluarkan bank untuk memperoleh sejumlah dana tertentu dari
memperoleh sejumlah dana tertentu dari nasabahnya baik untuk simpanan Giro,
Tabungan maupun untuk Deposito berjangka.
Contoh :
Diketahui : Total Biaya Dana = Rp.23.130.814,90
Total Dana Pihak ketiga = Rp.307.747.816 Total Dana Pihak ketiga = Rp.307.747.816
Rp.23.130.814,90 Cost of Fund = ------------------------- x 100 = 7,5162
Rp.307.747.816
2. COST of LOANABLE FUND 2. COST of LOANABLE FUND