PENYELESAIAN SENGKETA PERBANKAN MELALUI
PENYELESAIAN SENGKETA PERBANKAN MELALUI MEDIASI
PERBANKAN
Luh Putu Vera Astri Pujyanti1 & Amelia Kandisa2
1. Dosen, Institut Pemerintahan Dalam Negeri – Mataram NTB
2. Alumni Magiater Ilmu Hukum Unram 2014
email : vera.astri@yahoo.com
Naskah diterima : 7/05/2015; direvisi : 29/07/2015; disetujui : 29/08/2015
Abstract
he purpose and goal of this research is to analyze the banking dispute resolution procedures between
the Bank and the Customer by the Institute for Mediation and Court Banking. he results of the study
suggest if there is a dispute between the customer and the bank, the banking mediation is an option
that is very efective, because in addition to greatly shorten the time was also the result of mediation
can be executed by both parties to the dispute. Obtained agreement from the mediation process set out
in a deed agreement, which shall be inal and binding on the customer and the bank. Is deined as
inal, the dispute can not be asked to do the re mediation process mediation executive function , and
is intended to bind the agreement applies as Legislation. However, if the tow sides do not agree and
can not ind a good meeting point between the customer and the bank, the parties may ile a degree of
mediation court.
Keywords : Dispute resolution, Mediation, Banking
Abstrak
Maksud dan tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisa prosedur penyelesaian sengketa
perbankan antara bank dan nasabah yang dilakukan oleh Lembaga mediasi dan Peradilan
perbankan. Dari hasil Penelitian, dapat disarankan bahwa jika terjadi sengketa antara nasabah
dan Bank, mediasi perbankan merupakan pilihan penyelesaian yang sangat efektif karena dapat
menyingkat waktu dan hasil mediasi dapat dieksekusi oleh kedua pihak bersengketa. Kesepakatan
yang dicapai dalam mediasi, dituangkan dalam akta kesepakatan yang bersifat inal dan mengikat
para pihak. Disebut bersifat inal karena atas putusan mediasi tersebut tidak diperkenankan
permohonan mediasi ulang dan kesepakatan tersebut dianggap mengikat sebagai Undang-undang.
Namun jika kedua pihak tidak menemukan kesepakatan dan tidak menemukan titik temu dalam
perundingan, para pihak dapat mendatarkan perkaranya ke lembaga mediasi.
Keywords: Penyelesaian Sengketa, Mediasi, Perbankan
PENDAHULUAN
Peranan banK sangatlah penting bagi
perekonomian suatu negara untuk mendukung pembangunan, karena pembangunan
ekonomi di suatu negara sangat bergantung
kepada dinamika perkembangan dan kontribusi nyata dari sektor perbankan. Bank
sebagai agen pembangunan terutama bagi
bank-bank milik pemerintah diharapkan
mampu memelihara kestabilan moneter.
Memelihara kestabilan moneter salah sa-
tunya bisa dilakukan dengan mengatur
perputaran uang di masyarakat melalui
peranan bank sebagai perantara keuangan
(financial intermediary). 1
Masyarakat berhubungan dengan lembaga perbankan karena adanya kepercayaan,
demikian juga lembaga perbankan terhadap
1
Roby, Awaludin, “Perbankan di Indonesia dan
peranannya terhadap perekonomian” http://www.academia.edu/2563617/Perbankan_di_indonesia_dan_peranannya_terhadap_perekonomian. Diakses pada tanggal
25 Desember 2013
IUS 223 Kajian Hukum dan Keadilan
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
masyarakat. Masyarakat percaya bahwa
perbankan akan memberikan keuntungan
terhadap nasabahnya baik dalam bentuk
materi misalnya bunga maupun non - materi misalnya keamanan atas barang berharga (dana) yang dititipkan atau disimpan di
bank tersebut. Dilain pihak, perbankan juga
merasa yakin dan percaya bahwa nasabahnya datang dari kalangan yang mempunyai
reputasi dan kredibilitas baik. Berdasarkan
pendapat (Muhammad Djumhana)2
“Dikatakan bahwa apabila rasa saling
percaya ini terusik akan dapat mempengaruhi sikap dan tindakan masyarakat
maupun bank dalam rangka mewujudkan
interaksi keduanya”.
Misalnya masyarakat mendengar isu
atau fakta buruk yang terjadi di salah satu
bank maka sedikit banyak akan mempengaruhi kepercayaan yang berimbas terhadap
sikap masyarakat dalam mengkritisi fungsi
dan peranan lembaga perbankan. Demikian
sebaliknya, apabila kepercayaan bank terhadap reputasi dan kredibilitas nasabah dirusak juga akan mempengaruhi perlakuan
bank terhadap nasabah bersangkutan, sehingga acapkali timbul sengketa antara
bank dengan nasabahnya.
Sengketa yang terjadi antara bank dengan nasabahnya mencakup sengketa di bidang finansial, yakni tidak dipenuhinya
tuntutan finansial dari nasabah oleh bank.
Tuntutan finansial berdasrkan penjelasan
Pasal 2 PBI Nomor 8/5/PBI/2006 bahwa:
“Yang dimaksud dengan tuntutan finansial adalah potensi kerugian finansial nasabah yang diduga karena kesalahan atau
kelalaian bank sebagaimana dimaksud
pada Peraturan Bank Indonesia tentang
2
Muhammad, Djumhan “Fungsi dan Peranan
Lembaga Perbankan” http://repository.usu.ac.id/bitstream/123456789/30894/4/pdf1 , Diakses pada tanggal
25 Desember 2013
224 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
Penyelesaian Pengaduan Nasabah”3.
Pentingnya upaya perlindungan dan
pemberdayaan nasabah dalam menangani
dan menyelesaikan berbagai masalah dan
keluhan nasabah, dengan keberadaan infrastruktur bank harus merespon setiap keluhan dan keluhan yang diajukan oleh nasabah khususnya yang terkait dengan transaksi keuangan yang dilakukan oleh nasabah
melalui bank tersebut. Untuk menghindari
penaganan masalah yang berlarut–larut masalah nasabah, perlu adanya standar waktu
yang jelas dan berlaku secara umum di setiap bank untuk menyelesaikan setiap pengaduan nasabah. Standar waktu ini harus
diatur sehingga dapat dipenuhi dengan baik
oleh bank dan tidak menimbulkan kesan
bahwa pengaduan tidak ditangani dengan
semestinya oleh bank.
Dengan memperhatikan hal–hal di atas,
diperlukan alternatif penyelesaian sengketa
sebagai upaya lanjutan penyelesaian pengaduan nasabah. Dalam Undang–Undang
Nomor 30 Tahun 1999 tentang Arbitrase
dan Penyelesaian Sengketa, digariskan bahwa penyelesaian sengketa dapat dilakukan
dengan melalui negosiasi, konsiliasi, mediasi, arbitrase maupun melalui jalur pengadilan. Saat ini sudah dapat ditemui alternatif penyelesaian sengketa melalui jalur
mediasi untuk memberikan jalan keluar
penyelesaian perselisihan yang dihadapi
oleh nasabah dengan banknya. Mediasi di
bidang perbankan dilaksanakan oleh lembaga mediasi perbankan sedangkan pelaksanaan fungsi mediasi dilakukan oleh Bank
Indonesia (Pasal 3 PBI Nomor 8/5/PBI/2006
tentang Mediasi Perbankan).
Berdasaarkan pendahuluan di atas maka
dirumuskan permasalahan sebagai berikut:
pertma: Bagaimanakah proses penyelesaian
3
Pasal (2) Peraturan Bank Indonesia Nomor : 8/5/
PBI/2006 tentang Mediasi Perbankkan
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
sengketa perbankan antara Bank dan Nasabah oleh Lembaga Mediasi Perbankaan dan
kekuatan hukum dari putusan Lembaga
Mediasi Perbankan tersebut?; dan kedua
Bagaimanakah proses penyelesaian sengketa perbankan antara Bank dan Nasabah
melalui Mediasi di Pengadilan serta kekuatan hukum dari putusannya?
Penelitian hukum ini termasuk jenis
penelitian hukum normatif dan penelitian
ini hanya menggunakan bahan hukum
skunder dalam mengkaji dan menelusuri
norma–norma dan peraturan–peraturan
yang mengatur tentang Lembaga Mediasi
Perbankan.
Pendekatan penelitian yang digunakan adalah doktrinal yang mana menurut
pendapat Soetandyo Wignjosoebroto, dalam
bukunya “Hukum, Paradigma, Metode dan
Dinamika Masalahnya” :
“Doktrinal merupakan penelitian yang
mengkaji hukum yang dikonsepkan dan
dikembangkan atas dasar doktrin yang
dianut oleh sang pengonsep atau sang
pengembangnya”4.
Dengan mengidetifikasi ketentuan – ketentuan normatif mengenai peranan Lembaga Mediasi Perbankan dalam menyelesaikan sengketa antar Bank dan Nasabah
yang terjadi, kemudian dianalisis sehingga
dapat diketahui apakah Lembaga Mediasi
Perbankan secara operasional dapat berjalan atau tidak dan apabila belum pihak
mana yang berwenang untuk mengeluarkan peraturan tambahan demi mengoptimalkan lembaga mediasi tersebut.
Data yang telah diperoleh lalu diolah,
kemudian akan dianalisis secara kualitatif
yaitu: dengan melakukan interpretasi dan
melakukan konstruksi berbagai peraturan
4
Soetandyo Wignjosoebroto, “Hukum, Paradigma,
Metode dan Dinamika Masalahnya”, (Jakarta : Huma,
2002), hlm. 147 - 160
yang terkait dengan mediasi perbankan.
Dari analisis data tersebut dilanjutkan dengan menarik kesimpulan secara induktif
yaitu suatu cara berfikir yang didasarkan
pada fakta – fakta yang bersifat umum, kemudian akan dilanjutkan dengan pengambilan kesimpulan yang bersifat khusus yang
merupakan jawaban dari permasalahan
berdasarkan hasil penelitian.
PEMBAHASAN
Penyelesaian pengaduan nasabah kepada
bank tidak selalu dapat memuaskan nasabah. Oleh karena itu, penyelesaian sengketa
nasabah dengan bank perlu diupayakan secara sederhana, murah, dan cepat melalui
mediasi perbankan. Mediasi Perbankan
merupakan proses penyelesaian sengketa
antara nasabah dengan bank yang difasilitasi oleh Bank Indonesia, untuk mencapai penyelesaian dalam bentuk kesepakatan sukarela. Apabila mempunyai sengketa dengan
bank karena keluhan tidak terselesaikan
dengan baik, dapat meneruskan sengketa
tersebut kepada Mediasi Perbankan
Pasal 1 ayat (5) Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/5/PBI/2006, menyatakan
mediasi adalah proses penyelesaian sengketa yang melibatkan mediator untuk untuk membantu para pihak yang bersengketa
guna mencapai penyelesaian dalam bentuk
kesepakatan sukarela terhadapa sebagian
ataupun seluruh permasalahan yang dipersengketakan.
Di dalam Peraturan Bank Indonesia
tersebut jelas bahwa mediasi perbankan
dilakukan oleh Bank Indonesia, terbatas
dalam upaya membantu nasabah dan bank
untuk mengkaji ulang sengketa secara mendasar dalam rangka memperoleh kesepakatan. Bank Indonesia tidak memberikan
keputusan atau rekomendasi penyelesaian
sengketa kepada nasabah dan bank. Proses
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 225
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
mediasi dapat dilakukan di kantor Bank Indonesia yang terdekat dengan domisili nasabah.
Akan tetapi disamping Bank Indonesia
masih dimungkinkan lembaga lain baik
perorangan sebagai Lembaga Mediasi Perbankan (LPM) sepanjang lembaga atau
orang tersebut memiliki keahlian tentang
perbankan dan dapat haruslah bersifat sebagai berikut :
a. Independen
1) Lembaga Mediasi Perbankan adalah
lembaga yang didirikan oleh para
pendiri, tetapi dalam melaksanakan
tugas dan kewajibannya lembaga mediasi perbakan harus tetap independent
dari intervensi para pendiri.
2) Lembaga Mediasi Perbankan adalah
lembaga yang menjalankan peran mediasi untuk sengketa-sengketa tertentu
dibidang perbankan, tapi lembaga mediasi perbankan tidak tunduk kepada
Bank Indonesia, dan bebas dari intervensi Bank Indonesia.
b. Bentuk Kelembagaan Mediasi
1) Bentuk Yayasan
Dasar bentuk yayasan adalah UndangUndang Nomor 16 Tahun 2001 tentang
Yayasan sebagaimana diubah dengan
Undang-Undang Nomor 28 Tahun
2004 dipergunakan antara lain pada
pendirian Badan Arbitrase Nasional
Indonesia (BANI)
2) Bentuk
Hukum
Perkumpulan
Berbadan
Dasar ketentuan tentang perkumpulan-perkumpulan berbadan hukum
(Rechts Persoonlinjkheid Van Vereenigingen) Keputusan raja Nomor 2 Tanggal
28 Maret Tahun 1870. Dipergunakan
226 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
antara lain pada pendirian Badan Arbitase Pasar Modal Indonesia (BAPMI).
Keunggulan Penyelesaian Sengketa Dengan Mediasi Perbankan Proses penyelesaian
sengketa melalui Mediasi Perbankan murah, cepat dan sederhana karena : Tidak dipungut biaya, Jangka waktu proses mediasi
paling lama 60 hari kerja; dan Proses mediasi dilakukan secara informal/ fleksibel.
1. Pihak yang Berperkara Dalam Mediasi
Perbankan
Pihak yang berperkara dalam mediasi
perbankan adalah bank dan nasabah, dimana telah disebutkan di atas bahwa khusus
untuk menyelesaian sengketa perbankan
antara bank dan nasabah dengan baik, berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor
8/5/PBI/2006 tentang Mediasi Perbankan,
dapat dilaksanakan oleh Mediasi Perbankan yang sedianya akan dilaksanakan oleh
Lembaga Mediasi Independen. Namun
mengingat Lembaga Mediasi Independen
belum dapat dibentuk oleh Asosiasi Perbankan, maka fungsi mediasi perbankan
untuk sementara dilakukan oleh Bank Indonesia. Fungsi mediasi yang dilaksanakan
oleh Bank indonesia terbatas pada upaya
membantu nasabah dan bank untuk mengkaji ulang permasalah atau sengketa yang
timbul diantara mereka untuk memperoleh
kesepakatan. Adapun yang dimaksud dengan membantu nasabah dan bank adalah
Bank Indonesia memfasilitasi penyelesaian sengketa dengan cara memanggil, mempertemukan, mendengarkan, dan memotivasi nasabah dan bank untuk mencapai
kesepakatan tanpa memberikan rekomendasi atau keputusan. Jelaslah bahwa Bank
Indonesia tidak akan memberikan Keputusan sebagaimana Keputusan Hakim atau
Putusan lembaga arbitrase. Bank Indonesia
sebagai mediator hanya bersifat memfasilitasi terjadinya pertemuan dan memberikan
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
nasihat atau pandangan yang obyektif. Jika
kedua belah pihak menerima nasihat Bank
Indonesia maka para pihak akan membuat
akta perdamaian yang di tanda tangani bersama yang disaksikan oleh Bank Indonesia. Dengan terjadinya kesepakatan perdamaian itu memiliki kekuatan hukum yang
kuat dan berlaku seperti Undang-undang (
pasal 1338 KUH Perdata).
2. Objek Dalam Mediasi Perbankan
Obyek mediasi perbankan adalah sengketa perbankan, dalam hal ini sengketa
yang dibahas adalah sengketa perdata perbankan sesuai dengan ketentuan Pasal 1
ayat (4) Peraturan Bank Indonesia Nomor
8/5/PBI/2006, sengketa adalah permasalahan yang diajukan oleh nasabah atau
perwakilan nasabah kepada penyelengara
mediasi perbankan, setelah melalui proses
penyelesaian pengaduan oleh bank sebagaimana telah diatur dalam Peraturan
Bank Indonesia tentang penyelesaian pengaduan nasabah.
Menurut penjelasan Peraturan Bank
Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006, sengketa
yang dapat diajukan adalah sengketa
keperdataan yang timbul dari transaksi
keuangan, serta berasal dari penyelesaian
pengaduan nasabah yang telah dilakukan
oleh bank. Nasabah tidak dapat mengajukan
tuntutan finansial yang diakibatkan oleh
kerugian immaterial yaitu kerugian karena
pencemaran nama baik dan perbuatan tidak
menyenangkan.
3. Peranan Mediasi
Sengketa
dan
Penyelesaian
Suatu peranan tertentu dapat dijabarkan
kedalam unsur-unsur sebagai berikut:
a. Peranan yang ideal (ideal role)
b. Perananyangseharusnya(expectedrole)
c. Peranan yang dianggap oleh diri sendiri
(perceived role)
d. Peranan yang seharusnya dilakukan
(actual role)5
Peranan yang sebenarnya juga dinamakan “role performance” atau “role playing”,
bahwa peranan yang ideal yang datang dari
pihak lain, sedangkan peranan yang dianggap oleh diri sendiri serta peranan yang
sebenarnya dilakukan berdasarkan dari
diri pribadi. Sedah tentu dalam kenyatannya, peranan–peranan tadi berfungsi apabila seseorang berhubungan dari pihak lain
disebut “role sector” atau dengan berberapa
pihak lain “interaction role sector” .Dengan
kata lain, fungsionalisai dari peranan tersebut terjadi apabila pihak-pihak yang berhubungan satu dengan lainnya.
Soerjono Soekanto, menyatakan bahwa
untuk menyatakan sesuatu peranan tertentu dapat dijabarkan sebagai berikut:6
a. Peranan Normatif (peranan yang sesuai
dengan Undang-undang)
b. Peranan Aktual (peranan yang nyata/
kenyataan dilapangan)
c. Peranan Ideal (peranan yang dicitacitakan/diharapkan)
Dalam hal ini peranan Lembaga Mediasi
Perbankan dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006, sebagaimana
telah diubah dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/1/PBI/2008 tentang Mediasi
Perbankan, meliputi peranan normatif, peranan aktual, dan peranan ideal. Berkaitan
dengan pembahasan Lembaga Mediasi Perbankan merupakan kebijakan yang dikeluarkan Bank Indonesia sebagai upaya hukum terhadap penyelesaian sengketa antara
bank dan nasabah. Mediasi perbankan juga
berperan sebagai bentuk kebijakan yang
5
Soerjono Soekanto, Sosiologi Suatu Pengantar, (Jakarta : Cv. Rajawali, 1986), Hlm. 13
6
Ibid
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 227
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
memberikan perlindungan hukum terhadap nasabah yang merasa dirugikan akibat
kegiatan transaksi perbankan.
Apabila pengaduan nasabah tidak diselesaikan dengan baik oleh bank, maka berpotensi menjadi perselisihan atau sengketa
antara nasabah dengan bank cenderung
berlarut-larut. Hal ini antara lain ditunjukkan dengan cukup banyaknya keluhankeluhan nasabah di berbagai media. Munculnya keluhan-keluhan yang tersebar pada
publik melalui berbagai media tersebut
dapat menurunkan reputasi bank di mata
masyarakat dan berpotensi menurunkan
kepercayaan masyarakat pada lembaga perbankan.
Untuk mengurangi publikasi negatif
terhadap operasional bank dan menjamin
terselenggaranya mekanisme penyelesaian
pengaduan nasabah secara efektif dalam
jangka waktu yang memadai, maka Bank
Indonesia menetapkan standar minimum
mekanisme penyelesaian pengaduan nasabah dalam Peraturan Bank Indonesia
Nomor: 7/7/PBI/2005 Tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah yang wajib dilaksanakan oleh seluruh bank. Tetapi Penyelesaian pengaduan nasabah oleh bank yang
diatur dalam Peraturan Bank Indonesia
Nomor: 7/7/PBI/2005 ini tidak selalu dapat
memuaskan nasabah. Ketidakpuasan tersebut dikarenakan tidak terpenuhinya tuntutan nasabah bank baik seluruhnya maupun
sebagian sehingga berpotensi menimbulkan sengketa antara nasabah dengan bank.
Dalam praktek dikenal berbagai bentuk penyelesaian sengketa perdata seperti litigasi,
arbitrase dan Mediasi. Namun, pihak-pihak
yang bersengketa umumnya lebih banyak
memilih penyelesaian melalui proses litigasi di Pengadilan Negeri, baik melakukan
tuntutan secara perdata maupun secara
pidana. Namun terdapat banyak kendala
yang sering dihadapi. Kendala tersebut an-
228 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
tara lain lamanya penyelesaian perkara,
serta putusan yang dijatuhkan seringkali
mencerminkan tidak adanya unified legal work dan unified legal opinion antara
Pengadilan Negeri, Pengadilan Tinggi, dan
Mahkamah Agung.
Oleh karena itu, pengaturan mengenai
alternatif penyelesaian sengketa di luar
pengadilan ,diantaranya melalui arbitrase
dan mediasi seperti yang diatur dalam UU
No. 30 Tahun 1999 jo Pengaturan Mediasi di pengadilan diatur dalam Perma No. 2
Tahun 2003 dan Mediasi Perbankan yang
diatur dalam PBI No. 8/5/PBI/2006 patut
dipertimbangkan sebagai suatu bentuk terobosan hukum.
Menurut Peraturan Bank Indonesia No:
8/5/PBI/2006, maka yang dimaksud dengan
Mediasi Perbankan adalah alternatif penyelesaian sengketa antara Nasabah dan Bank
yang tidak mencapai penyelesaian, yang
melibatkan mediator untuk membantu para
pihak yang bersengketa guna mencapai penyelesaian dalam bentuk kesepakatan sukarela terhadap sebagian ataupun seluruh
permasalahan yang disengketakan.
Hal-hal yang diatur dalam Mediasi Perbankan adalah: Nasabah atau perwakilan
nasabah dapat mengajukan upaya penyelesaian sengketa melalui mediasi ke BI apabila nasabah merasa tidak puas atas penyelesaian pengaduan nasabah.
a. Sengketa yang dapat diajukan penyelesaiannya adalah sengketa keperdataan yang
timbul dari transaksi keuangan yang memilikituntutanfinansialpalingbanyakRp.
500.000.000,00 (Lima ratus juta rupiah).
Nasabahtidakdapatmengajukantuntutan
finansial yang diakibatkan oleh tuntutan
immaterial.
b. Pengajuan penyelesaian sengketa tidak
melebihi 60 (enam puluh hari) kerja saat
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
tanggal surat hasil penyelesaian pengaduan yang disampaikan bank kepada nasabah.
c. Pelaksaan proses mediasi sejak ditandatanganinya perjanjian mediasi sampai
dengan penandatanganan Akta Kesepakatan oleh para pihak dilaksanakan dalam
waktu30harikerjadandapatdiperpanjang
sampai dengan 30 hari berikutnya berdasarkan kesepakatan nasabah dan bank.
d. Akta kesepakatan dapat memuat menyeluruh, kesepakatan sebagian, atau tidak
tercapainya kesepakatan atau kasus yang
disengketakan.
Dalam penyelesaian sengketa melalui
mediasi, para pihak biasanya mampu mencapai kesepakatan di antara mereka, sehingga manfaat mediasi dapat dirasakan.
Beberapa keuntungan mediasi adalah sebagai berikut:
a. Mediasi dapat menyelesaikan sengketa
dengan cepat, biaya murah dibandingkan
dengan proses beracara di Pengadilan atau
melalui Arbitrase. Dalam proses mediasi
tidak diperlukan gugatan ataupun biaya
untuk mengajukan banding sehingga biayanya lebih murah.
b. Mendorong terciptanya iklim yang kondusif bagi para pihak yang bersengketa
tetap menjaga hubungan kerjasama merekayangsempat terganggu akibat terjadinya
persengketaan diantara mereka.
c. Proses mediasi lebih bersifat informal dan
menghasilkan putusan yang tidak memihak.
Kewenangan Bank Indonesia dalam
memberikan perlindungan hukum kepada nasabah dari kegiatan perbankan yang
merugikan dengan menetapkan Peraturan
Bank Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006
Tanggal 30 Januari 2006 dan Surat Edaran
Bank Indonesia Nomor: 8/14/DPNP Tang-
gal 1 Juni 2006 Tentang Mediasi Perbankan, yang telah diperbarui dengan Peraturan
Bank Indonesia Nomor: 10/1/PBI/2008.
Melalui Peraturan Bank Indonesia diharapkan Lembaga Mediasi Perbankan dapat berperan menjadi lembaga penyelesaian sengketa alternatif (alternatif dispute resolution)
yang mampu melaksanakan fungsi dispute
settlement yang bersifat win-win solution,
sehingga dapat lebih memuaskan kedua belah pihak yang bersengketa secara proporsional.
Peran Lembaga Mediasi Perbankan
dalam penyelesaian sengketa yang terjadi
antara bank dan nasabah adalah membantu
para pihak yang bersengketa guna mencapai penyelesaian dalam bentuk kesepakatan
sukarela terhadap sebagian ataupun seluruh permasalahan yang disengketakan, sesuai dengan (Pasal 1 angka 5 Peraturan Bank
Indonesia Nomor : 8/5/PBI/2006).
Implementasi dari teori yang telah dikemukakan oleh Soerjono Soekanto, menyatakan peranan apabila dihubungkan
dengan peranan mediasi perbankan merupakan perwujudan dari status, kedudukan
dan fungsi lembaga mediasi perbankan
yang mana apabila dapat dilaksanakan sebagaimana mestinya maka ia akan dapat dikatakan memiliki peran yang sangat strategis dalam penegakan hukum perbankan diluar cara cara yang kaku melalu pengadilan.
SIMPULAN
Penyelesaian sengket prbankan antara
nasabah dan Bank melalui proses letigasi
acapkali bersifat kaku dan kurang menjalin
rasa harmonis yang telah berlangsung lama
bank dan nasabah. Oleh sebab itu terobosan
hukum dengan memberikan peran yang
lebih luas kepada Bank Indonesia sebagai
Lembaga Mediasi Perbankan dewasa ini
dirasakan manfaatnya dalam menyelesaikan
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 229
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
perselisihan antara Nasabah dan Bank
sehingga penyelesaian sengketa perbankan
tidak harus dilalui melalui pengadilan yang
tentunya akan membutuhkan waktu yang
lama dan biaya mahal.
Selain itu, hasil Mediasi Perbankan
mengikat para pihak yang bersengketa
karena dituangkan dalam bentuk perjanjian (akta perdamaian) sehingga berlaku
seperti undang-undang. Jika dalam proses
mediasi oleh Bank Indonesia tidak tercapai
kesepakatan maka para pihak dapat melanjutkan kepada upaya hukum lain baik melalui Arbitrase maupun Pengadilan.
Daftar Pustaka
Soetandyo Wignjosoebroto, “Hukum, Paradigma, Metode dan Dinamika
Masalahnya”, (Jakarta : Huma, 2002),
Soerjono, Soekanto, 1986. “Sosiologi Suatu Pengantar”, Jakarta : Cv.
Rajawali.
Roby, Awaludin, “Perbankan di Indonesia dan peranannya terhadap
p e r e k o n o m i a n ” h t t p : / / w w w. a c a d e m i a . e d u / 2 5 6 3 61 7 /
PERBANKAN_DI_INDONESIA_DAN_PERANANNYA_
TERHADAP_PEREKONOMIAN. Diakses pada tanggal 25
Desember 2013
Muhammad, Djumhan “Fungsi dan Peranan Lembaga Perbankan”
http://repository.usu.ac.id/bitstream/123456789/30894/4/pdf1 ,
Diakses pada tanggal 25 Desember 2013
Peraturan Perundang – Undangan
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, Staatsblad Tahun 1847 Nomor 23
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas UndangUndang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. Lembaran
Negara Nomor 182. Tambahan Lembaran Negara Nomor 3790.
Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2004 Tentang Perubahan Atas UndangUndang Nomor 23 Tahun 1999 Tentang Bank Indonesia.
Lembaran Negara Nomor 7. Tambahan Lembaran Negara Nomor
4357.
Undang–Undang Nomor 30 Tahun 1999 Tentang Arbitrase dan Alternatif
Penyelesaian Sengketa. Lembaran Negara Republik Indonesia
Tahun 1999 Nomor 138. Tambahan Lembaran Negara Republik
Indonesia Nomor 3872.
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen.
Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1999 Nomor 42.
Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3821.
Peraturan Mahkamah Agung Nomor 2 Tahun 2003 Tentang Mediasi dan
Peraturan Mahkamah Agung Nomor 1 Tahun 2008 Tentang
Pelaksanaan Mediasi di Pengadilan
Peraturan – peraturan Bank Indonesia :
Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/7/PBI/2005 Tanggal 20 Januari 2005
230 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
Tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006 Tanggal 30 Januari 2006
Tentang Mediasi Perbankan, sebagaimana telah diubah dengan
Peraturan Bank Indonesia 10/1/PBI/2008.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 7/24/DPNP Tanggal 18 Juli 2005
Tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 8/14/DPNP Tanggal 1 Juni 2006
Tentang Mediasi Perbankan.
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 231
PERBANKAN
Luh Putu Vera Astri Pujyanti1 & Amelia Kandisa2
1. Dosen, Institut Pemerintahan Dalam Negeri – Mataram NTB
2. Alumni Magiater Ilmu Hukum Unram 2014
email : vera.astri@yahoo.com
Naskah diterima : 7/05/2015; direvisi : 29/07/2015; disetujui : 29/08/2015
Abstract
he purpose and goal of this research is to analyze the banking dispute resolution procedures between
the Bank and the Customer by the Institute for Mediation and Court Banking. he results of the study
suggest if there is a dispute between the customer and the bank, the banking mediation is an option
that is very efective, because in addition to greatly shorten the time was also the result of mediation
can be executed by both parties to the dispute. Obtained agreement from the mediation process set out
in a deed agreement, which shall be inal and binding on the customer and the bank. Is deined as
inal, the dispute can not be asked to do the re mediation process mediation executive function , and
is intended to bind the agreement applies as Legislation. However, if the tow sides do not agree and
can not ind a good meeting point between the customer and the bank, the parties may ile a degree of
mediation court.
Keywords : Dispute resolution, Mediation, Banking
Abstrak
Maksud dan tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisa prosedur penyelesaian sengketa
perbankan antara bank dan nasabah yang dilakukan oleh Lembaga mediasi dan Peradilan
perbankan. Dari hasil Penelitian, dapat disarankan bahwa jika terjadi sengketa antara nasabah
dan Bank, mediasi perbankan merupakan pilihan penyelesaian yang sangat efektif karena dapat
menyingkat waktu dan hasil mediasi dapat dieksekusi oleh kedua pihak bersengketa. Kesepakatan
yang dicapai dalam mediasi, dituangkan dalam akta kesepakatan yang bersifat inal dan mengikat
para pihak. Disebut bersifat inal karena atas putusan mediasi tersebut tidak diperkenankan
permohonan mediasi ulang dan kesepakatan tersebut dianggap mengikat sebagai Undang-undang.
Namun jika kedua pihak tidak menemukan kesepakatan dan tidak menemukan titik temu dalam
perundingan, para pihak dapat mendatarkan perkaranya ke lembaga mediasi.
Keywords: Penyelesaian Sengketa, Mediasi, Perbankan
PENDAHULUAN
Peranan banK sangatlah penting bagi
perekonomian suatu negara untuk mendukung pembangunan, karena pembangunan
ekonomi di suatu negara sangat bergantung
kepada dinamika perkembangan dan kontribusi nyata dari sektor perbankan. Bank
sebagai agen pembangunan terutama bagi
bank-bank milik pemerintah diharapkan
mampu memelihara kestabilan moneter.
Memelihara kestabilan moneter salah sa-
tunya bisa dilakukan dengan mengatur
perputaran uang di masyarakat melalui
peranan bank sebagai perantara keuangan
(financial intermediary). 1
Masyarakat berhubungan dengan lembaga perbankan karena adanya kepercayaan,
demikian juga lembaga perbankan terhadap
1
Roby, Awaludin, “Perbankan di Indonesia dan
peranannya terhadap perekonomian” http://www.academia.edu/2563617/Perbankan_di_indonesia_dan_peranannya_terhadap_perekonomian. Diakses pada tanggal
25 Desember 2013
IUS 223 Kajian Hukum dan Keadilan
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
masyarakat. Masyarakat percaya bahwa
perbankan akan memberikan keuntungan
terhadap nasabahnya baik dalam bentuk
materi misalnya bunga maupun non - materi misalnya keamanan atas barang berharga (dana) yang dititipkan atau disimpan di
bank tersebut. Dilain pihak, perbankan juga
merasa yakin dan percaya bahwa nasabahnya datang dari kalangan yang mempunyai
reputasi dan kredibilitas baik. Berdasarkan
pendapat (Muhammad Djumhana)2
“Dikatakan bahwa apabila rasa saling
percaya ini terusik akan dapat mempengaruhi sikap dan tindakan masyarakat
maupun bank dalam rangka mewujudkan
interaksi keduanya”.
Misalnya masyarakat mendengar isu
atau fakta buruk yang terjadi di salah satu
bank maka sedikit banyak akan mempengaruhi kepercayaan yang berimbas terhadap
sikap masyarakat dalam mengkritisi fungsi
dan peranan lembaga perbankan. Demikian
sebaliknya, apabila kepercayaan bank terhadap reputasi dan kredibilitas nasabah dirusak juga akan mempengaruhi perlakuan
bank terhadap nasabah bersangkutan, sehingga acapkali timbul sengketa antara
bank dengan nasabahnya.
Sengketa yang terjadi antara bank dengan nasabahnya mencakup sengketa di bidang finansial, yakni tidak dipenuhinya
tuntutan finansial dari nasabah oleh bank.
Tuntutan finansial berdasrkan penjelasan
Pasal 2 PBI Nomor 8/5/PBI/2006 bahwa:
“Yang dimaksud dengan tuntutan finansial adalah potensi kerugian finansial nasabah yang diduga karena kesalahan atau
kelalaian bank sebagaimana dimaksud
pada Peraturan Bank Indonesia tentang
2
Muhammad, Djumhan “Fungsi dan Peranan
Lembaga Perbankan” http://repository.usu.ac.id/bitstream/123456789/30894/4/pdf1 , Diakses pada tanggal
25 Desember 2013
224 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
Penyelesaian Pengaduan Nasabah”3.
Pentingnya upaya perlindungan dan
pemberdayaan nasabah dalam menangani
dan menyelesaikan berbagai masalah dan
keluhan nasabah, dengan keberadaan infrastruktur bank harus merespon setiap keluhan dan keluhan yang diajukan oleh nasabah khususnya yang terkait dengan transaksi keuangan yang dilakukan oleh nasabah
melalui bank tersebut. Untuk menghindari
penaganan masalah yang berlarut–larut masalah nasabah, perlu adanya standar waktu
yang jelas dan berlaku secara umum di setiap bank untuk menyelesaikan setiap pengaduan nasabah. Standar waktu ini harus
diatur sehingga dapat dipenuhi dengan baik
oleh bank dan tidak menimbulkan kesan
bahwa pengaduan tidak ditangani dengan
semestinya oleh bank.
Dengan memperhatikan hal–hal di atas,
diperlukan alternatif penyelesaian sengketa
sebagai upaya lanjutan penyelesaian pengaduan nasabah. Dalam Undang–Undang
Nomor 30 Tahun 1999 tentang Arbitrase
dan Penyelesaian Sengketa, digariskan bahwa penyelesaian sengketa dapat dilakukan
dengan melalui negosiasi, konsiliasi, mediasi, arbitrase maupun melalui jalur pengadilan. Saat ini sudah dapat ditemui alternatif penyelesaian sengketa melalui jalur
mediasi untuk memberikan jalan keluar
penyelesaian perselisihan yang dihadapi
oleh nasabah dengan banknya. Mediasi di
bidang perbankan dilaksanakan oleh lembaga mediasi perbankan sedangkan pelaksanaan fungsi mediasi dilakukan oleh Bank
Indonesia (Pasal 3 PBI Nomor 8/5/PBI/2006
tentang Mediasi Perbankan).
Berdasaarkan pendahuluan di atas maka
dirumuskan permasalahan sebagai berikut:
pertma: Bagaimanakah proses penyelesaian
3
Pasal (2) Peraturan Bank Indonesia Nomor : 8/5/
PBI/2006 tentang Mediasi Perbankkan
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
sengketa perbankan antara Bank dan Nasabah oleh Lembaga Mediasi Perbankaan dan
kekuatan hukum dari putusan Lembaga
Mediasi Perbankan tersebut?; dan kedua
Bagaimanakah proses penyelesaian sengketa perbankan antara Bank dan Nasabah
melalui Mediasi di Pengadilan serta kekuatan hukum dari putusannya?
Penelitian hukum ini termasuk jenis
penelitian hukum normatif dan penelitian
ini hanya menggunakan bahan hukum
skunder dalam mengkaji dan menelusuri
norma–norma dan peraturan–peraturan
yang mengatur tentang Lembaga Mediasi
Perbankan.
Pendekatan penelitian yang digunakan adalah doktrinal yang mana menurut
pendapat Soetandyo Wignjosoebroto, dalam
bukunya “Hukum, Paradigma, Metode dan
Dinamika Masalahnya” :
“Doktrinal merupakan penelitian yang
mengkaji hukum yang dikonsepkan dan
dikembangkan atas dasar doktrin yang
dianut oleh sang pengonsep atau sang
pengembangnya”4.
Dengan mengidetifikasi ketentuan – ketentuan normatif mengenai peranan Lembaga Mediasi Perbankan dalam menyelesaikan sengketa antar Bank dan Nasabah
yang terjadi, kemudian dianalisis sehingga
dapat diketahui apakah Lembaga Mediasi
Perbankan secara operasional dapat berjalan atau tidak dan apabila belum pihak
mana yang berwenang untuk mengeluarkan peraturan tambahan demi mengoptimalkan lembaga mediasi tersebut.
Data yang telah diperoleh lalu diolah,
kemudian akan dianalisis secara kualitatif
yaitu: dengan melakukan interpretasi dan
melakukan konstruksi berbagai peraturan
4
Soetandyo Wignjosoebroto, “Hukum, Paradigma,
Metode dan Dinamika Masalahnya”, (Jakarta : Huma,
2002), hlm. 147 - 160
yang terkait dengan mediasi perbankan.
Dari analisis data tersebut dilanjutkan dengan menarik kesimpulan secara induktif
yaitu suatu cara berfikir yang didasarkan
pada fakta – fakta yang bersifat umum, kemudian akan dilanjutkan dengan pengambilan kesimpulan yang bersifat khusus yang
merupakan jawaban dari permasalahan
berdasarkan hasil penelitian.
PEMBAHASAN
Penyelesaian pengaduan nasabah kepada
bank tidak selalu dapat memuaskan nasabah. Oleh karena itu, penyelesaian sengketa
nasabah dengan bank perlu diupayakan secara sederhana, murah, dan cepat melalui
mediasi perbankan. Mediasi Perbankan
merupakan proses penyelesaian sengketa
antara nasabah dengan bank yang difasilitasi oleh Bank Indonesia, untuk mencapai penyelesaian dalam bentuk kesepakatan sukarela. Apabila mempunyai sengketa dengan
bank karena keluhan tidak terselesaikan
dengan baik, dapat meneruskan sengketa
tersebut kepada Mediasi Perbankan
Pasal 1 ayat (5) Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/5/PBI/2006, menyatakan
mediasi adalah proses penyelesaian sengketa yang melibatkan mediator untuk untuk membantu para pihak yang bersengketa
guna mencapai penyelesaian dalam bentuk
kesepakatan sukarela terhadapa sebagian
ataupun seluruh permasalahan yang dipersengketakan.
Di dalam Peraturan Bank Indonesia
tersebut jelas bahwa mediasi perbankan
dilakukan oleh Bank Indonesia, terbatas
dalam upaya membantu nasabah dan bank
untuk mengkaji ulang sengketa secara mendasar dalam rangka memperoleh kesepakatan. Bank Indonesia tidak memberikan
keputusan atau rekomendasi penyelesaian
sengketa kepada nasabah dan bank. Proses
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 225
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
mediasi dapat dilakukan di kantor Bank Indonesia yang terdekat dengan domisili nasabah.
Akan tetapi disamping Bank Indonesia
masih dimungkinkan lembaga lain baik
perorangan sebagai Lembaga Mediasi Perbankan (LPM) sepanjang lembaga atau
orang tersebut memiliki keahlian tentang
perbankan dan dapat haruslah bersifat sebagai berikut :
a. Independen
1) Lembaga Mediasi Perbankan adalah
lembaga yang didirikan oleh para
pendiri, tetapi dalam melaksanakan
tugas dan kewajibannya lembaga mediasi perbakan harus tetap independent
dari intervensi para pendiri.
2) Lembaga Mediasi Perbankan adalah
lembaga yang menjalankan peran mediasi untuk sengketa-sengketa tertentu
dibidang perbankan, tapi lembaga mediasi perbankan tidak tunduk kepada
Bank Indonesia, dan bebas dari intervensi Bank Indonesia.
b. Bentuk Kelembagaan Mediasi
1) Bentuk Yayasan
Dasar bentuk yayasan adalah UndangUndang Nomor 16 Tahun 2001 tentang
Yayasan sebagaimana diubah dengan
Undang-Undang Nomor 28 Tahun
2004 dipergunakan antara lain pada
pendirian Badan Arbitrase Nasional
Indonesia (BANI)
2) Bentuk
Hukum
Perkumpulan
Berbadan
Dasar ketentuan tentang perkumpulan-perkumpulan berbadan hukum
(Rechts Persoonlinjkheid Van Vereenigingen) Keputusan raja Nomor 2 Tanggal
28 Maret Tahun 1870. Dipergunakan
226 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
antara lain pada pendirian Badan Arbitase Pasar Modal Indonesia (BAPMI).
Keunggulan Penyelesaian Sengketa Dengan Mediasi Perbankan Proses penyelesaian
sengketa melalui Mediasi Perbankan murah, cepat dan sederhana karena : Tidak dipungut biaya, Jangka waktu proses mediasi
paling lama 60 hari kerja; dan Proses mediasi dilakukan secara informal/ fleksibel.
1. Pihak yang Berperkara Dalam Mediasi
Perbankan
Pihak yang berperkara dalam mediasi
perbankan adalah bank dan nasabah, dimana telah disebutkan di atas bahwa khusus
untuk menyelesaian sengketa perbankan
antara bank dan nasabah dengan baik, berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor
8/5/PBI/2006 tentang Mediasi Perbankan,
dapat dilaksanakan oleh Mediasi Perbankan yang sedianya akan dilaksanakan oleh
Lembaga Mediasi Independen. Namun
mengingat Lembaga Mediasi Independen
belum dapat dibentuk oleh Asosiasi Perbankan, maka fungsi mediasi perbankan
untuk sementara dilakukan oleh Bank Indonesia. Fungsi mediasi yang dilaksanakan
oleh Bank indonesia terbatas pada upaya
membantu nasabah dan bank untuk mengkaji ulang permasalah atau sengketa yang
timbul diantara mereka untuk memperoleh
kesepakatan. Adapun yang dimaksud dengan membantu nasabah dan bank adalah
Bank Indonesia memfasilitasi penyelesaian sengketa dengan cara memanggil, mempertemukan, mendengarkan, dan memotivasi nasabah dan bank untuk mencapai
kesepakatan tanpa memberikan rekomendasi atau keputusan. Jelaslah bahwa Bank
Indonesia tidak akan memberikan Keputusan sebagaimana Keputusan Hakim atau
Putusan lembaga arbitrase. Bank Indonesia
sebagai mediator hanya bersifat memfasilitasi terjadinya pertemuan dan memberikan
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
nasihat atau pandangan yang obyektif. Jika
kedua belah pihak menerima nasihat Bank
Indonesia maka para pihak akan membuat
akta perdamaian yang di tanda tangani bersama yang disaksikan oleh Bank Indonesia. Dengan terjadinya kesepakatan perdamaian itu memiliki kekuatan hukum yang
kuat dan berlaku seperti Undang-undang (
pasal 1338 KUH Perdata).
2. Objek Dalam Mediasi Perbankan
Obyek mediasi perbankan adalah sengketa perbankan, dalam hal ini sengketa
yang dibahas adalah sengketa perdata perbankan sesuai dengan ketentuan Pasal 1
ayat (4) Peraturan Bank Indonesia Nomor
8/5/PBI/2006, sengketa adalah permasalahan yang diajukan oleh nasabah atau
perwakilan nasabah kepada penyelengara
mediasi perbankan, setelah melalui proses
penyelesaian pengaduan oleh bank sebagaimana telah diatur dalam Peraturan
Bank Indonesia tentang penyelesaian pengaduan nasabah.
Menurut penjelasan Peraturan Bank
Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006, sengketa
yang dapat diajukan adalah sengketa
keperdataan yang timbul dari transaksi
keuangan, serta berasal dari penyelesaian
pengaduan nasabah yang telah dilakukan
oleh bank. Nasabah tidak dapat mengajukan
tuntutan finansial yang diakibatkan oleh
kerugian immaterial yaitu kerugian karena
pencemaran nama baik dan perbuatan tidak
menyenangkan.
3. Peranan Mediasi
Sengketa
dan
Penyelesaian
Suatu peranan tertentu dapat dijabarkan
kedalam unsur-unsur sebagai berikut:
a. Peranan yang ideal (ideal role)
b. Perananyangseharusnya(expectedrole)
c. Peranan yang dianggap oleh diri sendiri
(perceived role)
d. Peranan yang seharusnya dilakukan
(actual role)5
Peranan yang sebenarnya juga dinamakan “role performance” atau “role playing”,
bahwa peranan yang ideal yang datang dari
pihak lain, sedangkan peranan yang dianggap oleh diri sendiri serta peranan yang
sebenarnya dilakukan berdasarkan dari
diri pribadi. Sedah tentu dalam kenyatannya, peranan–peranan tadi berfungsi apabila seseorang berhubungan dari pihak lain
disebut “role sector” atau dengan berberapa
pihak lain “interaction role sector” .Dengan
kata lain, fungsionalisai dari peranan tersebut terjadi apabila pihak-pihak yang berhubungan satu dengan lainnya.
Soerjono Soekanto, menyatakan bahwa
untuk menyatakan sesuatu peranan tertentu dapat dijabarkan sebagai berikut:6
a. Peranan Normatif (peranan yang sesuai
dengan Undang-undang)
b. Peranan Aktual (peranan yang nyata/
kenyataan dilapangan)
c. Peranan Ideal (peranan yang dicitacitakan/diharapkan)
Dalam hal ini peranan Lembaga Mediasi
Perbankan dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006, sebagaimana
telah diubah dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/1/PBI/2008 tentang Mediasi
Perbankan, meliputi peranan normatif, peranan aktual, dan peranan ideal. Berkaitan
dengan pembahasan Lembaga Mediasi Perbankan merupakan kebijakan yang dikeluarkan Bank Indonesia sebagai upaya hukum terhadap penyelesaian sengketa antara
bank dan nasabah. Mediasi perbankan juga
berperan sebagai bentuk kebijakan yang
5
Soerjono Soekanto, Sosiologi Suatu Pengantar, (Jakarta : Cv. Rajawali, 1986), Hlm. 13
6
Ibid
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 227
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
memberikan perlindungan hukum terhadap nasabah yang merasa dirugikan akibat
kegiatan transaksi perbankan.
Apabila pengaduan nasabah tidak diselesaikan dengan baik oleh bank, maka berpotensi menjadi perselisihan atau sengketa
antara nasabah dengan bank cenderung
berlarut-larut. Hal ini antara lain ditunjukkan dengan cukup banyaknya keluhankeluhan nasabah di berbagai media. Munculnya keluhan-keluhan yang tersebar pada
publik melalui berbagai media tersebut
dapat menurunkan reputasi bank di mata
masyarakat dan berpotensi menurunkan
kepercayaan masyarakat pada lembaga perbankan.
Untuk mengurangi publikasi negatif
terhadap operasional bank dan menjamin
terselenggaranya mekanisme penyelesaian
pengaduan nasabah secara efektif dalam
jangka waktu yang memadai, maka Bank
Indonesia menetapkan standar minimum
mekanisme penyelesaian pengaduan nasabah dalam Peraturan Bank Indonesia
Nomor: 7/7/PBI/2005 Tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah yang wajib dilaksanakan oleh seluruh bank. Tetapi Penyelesaian pengaduan nasabah oleh bank yang
diatur dalam Peraturan Bank Indonesia
Nomor: 7/7/PBI/2005 ini tidak selalu dapat
memuaskan nasabah. Ketidakpuasan tersebut dikarenakan tidak terpenuhinya tuntutan nasabah bank baik seluruhnya maupun
sebagian sehingga berpotensi menimbulkan sengketa antara nasabah dengan bank.
Dalam praktek dikenal berbagai bentuk penyelesaian sengketa perdata seperti litigasi,
arbitrase dan Mediasi. Namun, pihak-pihak
yang bersengketa umumnya lebih banyak
memilih penyelesaian melalui proses litigasi di Pengadilan Negeri, baik melakukan
tuntutan secara perdata maupun secara
pidana. Namun terdapat banyak kendala
yang sering dihadapi. Kendala tersebut an-
228 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
tara lain lamanya penyelesaian perkara,
serta putusan yang dijatuhkan seringkali
mencerminkan tidak adanya unified legal work dan unified legal opinion antara
Pengadilan Negeri, Pengadilan Tinggi, dan
Mahkamah Agung.
Oleh karena itu, pengaturan mengenai
alternatif penyelesaian sengketa di luar
pengadilan ,diantaranya melalui arbitrase
dan mediasi seperti yang diatur dalam UU
No. 30 Tahun 1999 jo Pengaturan Mediasi di pengadilan diatur dalam Perma No. 2
Tahun 2003 dan Mediasi Perbankan yang
diatur dalam PBI No. 8/5/PBI/2006 patut
dipertimbangkan sebagai suatu bentuk terobosan hukum.
Menurut Peraturan Bank Indonesia No:
8/5/PBI/2006, maka yang dimaksud dengan
Mediasi Perbankan adalah alternatif penyelesaian sengketa antara Nasabah dan Bank
yang tidak mencapai penyelesaian, yang
melibatkan mediator untuk membantu para
pihak yang bersengketa guna mencapai penyelesaian dalam bentuk kesepakatan sukarela terhadap sebagian ataupun seluruh
permasalahan yang disengketakan.
Hal-hal yang diatur dalam Mediasi Perbankan adalah: Nasabah atau perwakilan
nasabah dapat mengajukan upaya penyelesaian sengketa melalui mediasi ke BI apabila nasabah merasa tidak puas atas penyelesaian pengaduan nasabah.
a. Sengketa yang dapat diajukan penyelesaiannya adalah sengketa keperdataan yang
timbul dari transaksi keuangan yang memilikituntutanfinansialpalingbanyakRp.
500.000.000,00 (Lima ratus juta rupiah).
Nasabahtidakdapatmengajukantuntutan
finansial yang diakibatkan oleh tuntutan
immaterial.
b. Pengajuan penyelesaian sengketa tidak
melebihi 60 (enam puluh hari) kerja saat
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
tanggal surat hasil penyelesaian pengaduan yang disampaikan bank kepada nasabah.
c. Pelaksaan proses mediasi sejak ditandatanganinya perjanjian mediasi sampai
dengan penandatanganan Akta Kesepakatan oleh para pihak dilaksanakan dalam
waktu30harikerjadandapatdiperpanjang
sampai dengan 30 hari berikutnya berdasarkan kesepakatan nasabah dan bank.
d. Akta kesepakatan dapat memuat menyeluruh, kesepakatan sebagian, atau tidak
tercapainya kesepakatan atau kasus yang
disengketakan.
Dalam penyelesaian sengketa melalui
mediasi, para pihak biasanya mampu mencapai kesepakatan di antara mereka, sehingga manfaat mediasi dapat dirasakan.
Beberapa keuntungan mediasi adalah sebagai berikut:
a. Mediasi dapat menyelesaikan sengketa
dengan cepat, biaya murah dibandingkan
dengan proses beracara di Pengadilan atau
melalui Arbitrase. Dalam proses mediasi
tidak diperlukan gugatan ataupun biaya
untuk mengajukan banding sehingga biayanya lebih murah.
b. Mendorong terciptanya iklim yang kondusif bagi para pihak yang bersengketa
tetap menjaga hubungan kerjasama merekayangsempat terganggu akibat terjadinya
persengketaan diantara mereka.
c. Proses mediasi lebih bersifat informal dan
menghasilkan putusan yang tidak memihak.
Kewenangan Bank Indonesia dalam
memberikan perlindungan hukum kepada nasabah dari kegiatan perbankan yang
merugikan dengan menetapkan Peraturan
Bank Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006
Tanggal 30 Januari 2006 dan Surat Edaran
Bank Indonesia Nomor: 8/14/DPNP Tang-
gal 1 Juni 2006 Tentang Mediasi Perbankan, yang telah diperbarui dengan Peraturan
Bank Indonesia Nomor: 10/1/PBI/2008.
Melalui Peraturan Bank Indonesia diharapkan Lembaga Mediasi Perbankan dapat berperan menjadi lembaga penyelesaian sengketa alternatif (alternatif dispute resolution)
yang mampu melaksanakan fungsi dispute
settlement yang bersifat win-win solution,
sehingga dapat lebih memuaskan kedua belah pihak yang bersengketa secara proporsional.
Peran Lembaga Mediasi Perbankan
dalam penyelesaian sengketa yang terjadi
antara bank dan nasabah adalah membantu
para pihak yang bersengketa guna mencapai penyelesaian dalam bentuk kesepakatan
sukarela terhadap sebagian ataupun seluruh permasalahan yang disengketakan, sesuai dengan (Pasal 1 angka 5 Peraturan Bank
Indonesia Nomor : 8/5/PBI/2006).
Implementasi dari teori yang telah dikemukakan oleh Soerjono Soekanto, menyatakan peranan apabila dihubungkan
dengan peranan mediasi perbankan merupakan perwujudan dari status, kedudukan
dan fungsi lembaga mediasi perbankan
yang mana apabila dapat dilaksanakan sebagaimana mestinya maka ia akan dapat dikatakan memiliki peran yang sangat strategis dalam penegakan hukum perbankan diluar cara cara yang kaku melalu pengadilan.
SIMPULAN
Penyelesaian sengket prbankan antara
nasabah dan Bank melalui proses letigasi
acapkali bersifat kaku dan kurang menjalin
rasa harmonis yang telah berlangsung lama
bank dan nasabah. Oleh sebab itu terobosan
hukum dengan memberikan peran yang
lebih luas kepada Bank Indonesia sebagai
Lembaga Mediasi Perbankan dewasa ini
dirasakan manfaatnya dalam menyelesaikan
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 229
JUrnal IUS | Vol III | Nomor 8 | Agustus; 2015 | hlm, 223~231
perselisihan antara Nasabah dan Bank
sehingga penyelesaian sengketa perbankan
tidak harus dilalui melalui pengadilan yang
tentunya akan membutuhkan waktu yang
lama dan biaya mahal.
Selain itu, hasil Mediasi Perbankan
mengikat para pihak yang bersengketa
karena dituangkan dalam bentuk perjanjian (akta perdamaian) sehingga berlaku
seperti undang-undang. Jika dalam proses
mediasi oleh Bank Indonesia tidak tercapai
kesepakatan maka para pihak dapat melanjutkan kepada upaya hukum lain baik melalui Arbitrase maupun Pengadilan.
Daftar Pustaka
Soetandyo Wignjosoebroto, “Hukum, Paradigma, Metode dan Dinamika
Masalahnya”, (Jakarta : Huma, 2002),
Soerjono, Soekanto, 1986. “Sosiologi Suatu Pengantar”, Jakarta : Cv.
Rajawali.
Roby, Awaludin, “Perbankan di Indonesia dan peranannya terhadap
p e r e k o n o m i a n ” h t t p : / / w w w. a c a d e m i a . e d u / 2 5 6 3 61 7 /
PERBANKAN_DI_INDONESIA_DAN_PERANANNYA_
TERHADAP_PEREKONOMIAN. Diakses pada tanggal 25
Desember 2013
Muhammad, Djumhan “Fungsi dan Peranan Lembaga Perbankan”
http://repository.usu.ac.id/bitstream/123456789/30894/4/pdf1 ,
Diakses pada tanggal 25 Desember 2013
Peraturan Perundang – Undangan
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, Staatsblad Tahun 1847 Nomor 23
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas UndangUndang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. Lembaran
Negara Nomor 182. Tambahan Lembaran Negara Nomor 3790.
Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2004 Tentang Perubahan Atas UndangUndang Nomor 23 Tahun 1999 Tentang Bank Indonesia.
Lembaran Negara Nomor 7. Tambahan Lembaran Negara Nomor
4357.
Undang–Undang Nomor 30 Tahun 1999 Tentang Arbitrase dan Alternatif
Penyelesaian Sengketa. Lembaran Negara Republik Indonesia
Tahun 1999 Nomor 138. Tambahan Lembaran Negara Republik
Indonesia Nomor 3872.
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen.
Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1999 Nomor 42.
Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3821.
Peraturan Mahkamah Agung Nomor 2 Tahun 2003 Tentang Mediasi dan
Peraturan Mahkamah Agung Nomor 1 Tahun 2008 Tentang
Pelaksanaan Mediasi di Pengadilan
Peraturan – peraturan Bank Indonesia :
Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/7/PBI/2005 Tanggal 20 Januari 2005
230 IUS Kajian Hukum dan Keadilan
Luh Putu Vera Astri Pujyanti & Amelia Kandisa | Penyelesaian Sengketa Perbankan Melalui .....
Tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/5/PBI/2006 Tanggal 30 Januari 2006
Tentang Mediasi Perbankan, sebagaimana telah diubah dengan
Peraturan Bank Indonesia 10/1/PBI/2008.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 7/24/DPNP Tanggal 18 Juli 2005
Tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 8/14/DPNP Tanggal 1 Juni 2006
Tentang Mediasi Perbankan.
Kajian Hukum dan Keadilan IUS 231