PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI CABANG MALANG
BAB I
PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Dewasa ini, peran suatu lembaga perbankan sangat berpengaruh
penting dalam memberikan kelancaran pembangunan perekonomian negara,
bahkan untuk menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka
meningkatkan pemerataan pembangunan , pertumbuhan ekonomi, stabilitas
nasional kearah peningkatan taraf hidup rakyat banyak. Pengumpulan dana
dari masyarakat ditingkatkan untuk mendukung perkembangan perusahaan
terutama dibidang perekonomian, industri serta perdagangan.
Oleh karena itu bank sebagai lembaga intermediasi keuangan atau
perantara keuangan yang dalam hal ini adalah faktor ”kepercayaan” dari
masyarakat atau nasabah merupakan faktor utama dalam menjalankan bisnis
perbankan,
sehingga
tingkat
kepercayaan
yang
dibutuhkan
dalam
mengoperasikan lembaga keuangan sangat besar. Dengan demikian,
manajemen bank akan dihadapkan pada berbagai usaha untuk menjaga
kepercayaan tersebut, agar tetap memperoleh kepercayaan dari nasabah.
Krisis ekonomi yang melanda Indonesia sejak juli 1997 hingga kini
masih menyisakan masalah terhadap dunia perbankan yang terpuruk,
menanggung beban negative spread, akibat kenaikan suku bunga yang
menyebabkan biaya dana lebih tinggi dari pada bunga kredit yang diterima.
1
Sedang kreditnya banyak yang macet akibat pembiayaan sektor properti,
industri berbahan baku import dengan pasar domestik.
Untuk itu bank syariah dapat dijadikan pilihan guna mendorong
perbankkan nasional
dan
menunjang
perekonomian
bangsa.
Karena
keberadaannya tidak berdiri sendiri, tapi dalam lingkup prinsip ekonomi dan
etika bisnis islam secara menyeluruh dan terpadu. Kehadiran bank syariah
mandiri sesungguhnya hanyalah satu hikmah dari sekian banyak hikmah yang
diperoleh akibat adanya krisis yang melanda negri ini.
Perkembangan bank syariah dalam era reformasi ditandai dengan
disetujuinya Undang-Undang RI No 10 tahun 1998 tentang perbankan, yang
dimaksud bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat
dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk
kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup
rakyat banyak. Dalam undang-undang tersebut diatur dengan rinci landasan
hukum serta jenis-jenis usaha yang dapat dioperasikan dan diimplementasikan
oleh bank syariah. Undang-undang tersebut juga memberikan arahan bagi
bank-bank konvensional untuk membuka cabang syariah atau bahkan
mengkonversikan diri secara total menjadi bank syariah.
Produk-produk dalam bank syariah antara lain adalah pembiayaan.
Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan
yang berdasarkan kesepakatan antara bank dan pihak lain yang mewajibkan
pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah
jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.
2
Salah satu dari macam pembiayaan antara lain adalah Dana Talangan
Haji. Pembiayaan ini dimanfaatkan bagi nasabah yang ingin melaksanakan
haji namun terdapat kendala atau masalah dalam hal biaya. Selain persiapan
mental dan fisik yang harus prima, biasanya kendala keuangan adalah
penyebab utama. Memeng biaya haji tidak kecil apalagi jika kita amati dari
tahun ke tahun hampir selalu mengalami kenaikan. Maka dari itu pada bank
syariah terutama Bank Syariah Mandiri melelui penyediaan tabungan haji dan
pembiayaan dana talangan haji dapat membantu nasabah yang ingin
menunaikan haji namun belum memiliki biaya untuk perjalanan ibadah haji.
Berdasarkan latar belakang diatas, penulis tertarik untuk mengangkat
judul “Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji pada PT Bank Syariah
Mandiri Cabang Malang”
B. RUMUSAN MASALAH
1. Bagaimana prosedur pembiayaan dana talangan haji pada PT. Bank
Syariah Mandiri cabang Malang?
2. Apa saja yang menjadi kendala dalam pelaksanaan pembiayaan dana
talangan haji pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabanag malang ?
3. Bagaimana upaya yang dilakukan dalam mengantisipasi kendala dalam
pelaksanaan pembiayaan dana talangan haji pada PT. Bank Syariah
Mandiri cabang Malang ?
3
C. BATASAN MASALAH
Dalam penulisan Tugas Akhir pembahasan lebih terarah dan jelas serta
dapat
memberikan
pemahaman
yang
sesuai
dengan
tujuan,
maka
permasalahan hanya tertuju pada pembahasan mengenai ” Prosedur
Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang
Malang ”, dari prosedur pengajuan hingga pelunasan serta untuk mengetahui
apa saja yang menjadi hambatan dalam pemberian pembiayaan dan upaya
yang dilakukan dalam mengatasi hambatan tersebut.
D. TUJUAN PENELITIAN
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah:
1. Untuk mengetahui bagaimana pelaksanaan prosedur pembiayaan
Dana Talangan Haji
pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang
Malang.
2. untuk mengetahui apa saja yang menjadi hambatan dalam
pemberian pembiayaan dana talangan haji pada PT Bank Syariah
Mandiri Cabang Malang.
3. Untuk mengetahui upaya yang dilakukan PT Bank Syariah Mandiri
Cabang Malang dalam mengatasi hambatan pembiayaan dana
talangan haji.
4
E. MANFAAT PENELITIAN
Dari hasil penelitian yang dilakukan adalah, diharapkan mempunyai
manfaat sebagai berikut:
Sebagai bahan pertimbangan dalam pengambilan keputusan disektor
pembiayaan Dana Talangan Haji.
Sebagai bahan referensi untuk penelitian lebih lanjut dalam bidang yang
ada kaitannya dengan bank syariah.
Memberikan informasi dan saran pada Bank Syariah Mandiri Cabang
Malang terkait dengan Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji.
Menambah wawasan dan pengetahuan bagi penulis khususnya dan
masyarakat pada umumnya mengenai kegiatan bank syariah dalam
menjalankan pembiayaan dana talangan haji.
5
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI
PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Oleh :
Yunita Septaviana
08650032
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2011
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI
PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai
Derajad Ahli Madya Keuangan Perbankan
Oleh :
Yunita Septaviana
08650032
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2011
TUGAS AKHIR
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI
PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
Oleh :
Yunita Septaviana
08650044
Diterima dan disetujui
Pada tanggal ..........................
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Dra. Arfida Boedi R, MS
Zainal Arifin, SE., Msi
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi
Dr. H. Nazaruddin M, Msi
Ketua Program Studi
Dra. Dwi Susilowati, MM
PERSETUJUAN TUGAS AKHIR
Nama
: Yunita Septaviana
NIM
: 08650032
Judul
: Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank
Syariah Mandiri Cabang Malang
Telah disetujui untuk dipertahankan didepan Panitia/Tim Penguji, guna
memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
Malang, 27 April 2011
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Dra. Arfida Boedi R, MS
Zainal Arifin, SE., Msi
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi
Ketua Program Studi
DIII Keuangan dan Perbankan
(Dr. H. Nazaruddin M, Msi)
(Dra. Dwi Susilowati, MM)
PENGESAHAN TUGAS AKHIR
Nama
: Yunita Septaviana
NIM
: 08650032
Jurusan
: D III Manajem Keuangan dan Perbankan
Judul
: Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank
Syariah Mandiri Cabang Malang
Telah dipertahankan didepan panitia penguji pada tanggal Mei 2011 dan
dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna
memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang
Malang,
Mei 2011
Tim Penguji
1.
Drs.Wahyu Hidayat, MM
2.
Dra. Dwi Susilowati, MM
3.
Dra. Arfida Boedi R, MS
4.
Zainal Arifin, SE., Msi
1. ........................
2.........................
3. .......................
4. .......................
Mengetahui dan Menyetujui
Dekan Fakultas Ekonomi
Ketua Program Studi
DIII Keuangan dan Perbankan
(Dr. H. Nazaruddin M, Msi)
(Dra. Dwi Susilowati, MM)
SURAT PERYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
: Yunita Septaviana
Tempat, Tanggal Lahir
: Tuban, 20 September 1988
Nim
: 08650032
Fakultas/Jurusan
: Ekonomi/ DIII Manajemen Keuangan
dan Perbankan
Menyatakan bahwa karya ilmiah ini/Tugas Akhir saya berjudul :
Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji PT. Bank Syariah Mandiri
Cabang Malang.
Adalah bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun
keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan yang telah kami sebutkan sembernya.
Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila
ternyata ada ketidak benaran didalamnya, saya bersedia mendapatkan sanksi.
Malang, Mei 2011
Yang menyatakan
(Yunita Septaviana)
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat, taufik serta
hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul
“Prosedur Pembukaan Pembiayaan Dana Talangan Haji pada PT. Bank Syariah
Mandiri Cabang Malang”.
Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk memenuhi salah satu
persyaratan untuk memperoleh gelar Ahli Madya. Penulis menyadari bahwa apa
yang tertulis dalam proposal Tugas Akhir ini masih belum sempurna. Oleh karena
itu, suatu kebanggaan bagi penulis untuk dijadikan bekal guna melangkah kepada
hasil yang sempurna.
Banyak hambatan yang dialami penulis selama menyelesaikan Tugas
Akhir ini, tetapi semua itu dapat dilalui dengan baik berkat dukungan dan bantuan
dari berbagai pihak. Untuk itulah pada kesempatan kali ini penulis mengucapkan
terima kasih kepada:
1. Bapak
Dr.
Muhadjir
Efendy,
M.A.P
selaku
Rektor
Universitas
Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Dr. H. Nazarudin Malik M, Msi selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dwi Susilowati, SE. MM, selaku ketua Program Studi D3 Manajemen
Keuangan dan Perbankan.
4. Ibu Dra. Arfida Boedi R, MS selaku Dosen Pembimbing I yang telah
memberikan semangat serta pengarahan dengan penuh kesabaran kepada
penulis sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan.
5. Bapak Zainal Arifin, M. Si selaku dosen pembimbing II yang telah
memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penyusunan Tugas Akhir.
6. Seluruh karyawan Bank Syariah Mandiri Cabang Malang yang telah banyak
membantu dalam pencarian data terutama bagian marketing.
i
7. Ayah dan Ibu serta keluarga tercinta yang telah memberi semangat dan doa
serta dukungan moril dan materiil demi keberhasilan studi penulis.
8. Teman-teman program studi D3 Manajemen Keuangan dan Perbankan
angkatan 2008 yang tidak mungkin disebutkan satu per satu, terima kasih atas
dukungan serta kritik dan saran sehingga membantu terselesainya Tugas Akhir
ini.
Hanya doa yang dapat penulis panjatkan. Semoga Allah SWT senantiasa
membalas kebaikan dan melimpahkan hidayahNya kepada kita semua. amin
Akhir kata penulis berharap semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi
semua pihak.
Wassalamualaikum Wr. Wb
Malang, Maret 2011
Penulis
ii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL
PERSETUJUAN TUGAS AKHIR
PENGESAHAN TUGAS AKHIR
SURAT PERYATAAN
ABSTRAKSI………………………………………………………………...
i
KATA PENGANTAR ....................................................................................
iii
DAFTAR ISI...................................................................................................
v
DAFTAR GAMBAR......................................................................................
viii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ...........................................................
1
B. Rumusan Masalah ....................................................................
3
C. Batasan Masalah.......................................................................
4
D. Tujuan Penelitian .....................................................................
4
E. Manfaat Penelitian ...................................................................
4
TINJAUAN UMUM
A. BANK ......................................................................................
6
1. Pengertian Bank..................................................................
6
2. Sumber Dana Bank.............................................................
7
3. Fungsi dan Tujuan Bank.....................................................
9
a) Fungsi Bank..................................................................
9
b) Tujuan Bank .................................................................
10
4. Jasa-jasa Bank ....................................................................
10
5. Jenis-jenis Bank..................................................................
11
6. Kegiatan Usaha Bank .........................................................
13
B. BANK SYARIAH ....................................................................
13
1. Pengertian Bank Syariah ....................................................
13
2. Peranan Bank Syariah ........................................................
15
3. Kegiatan Operasional Bank Syariah ..................................
16
iii
BAB III
BAB IV
4. Konsep Dasar Operasional Bank Syariah ..........................
18
5. Produk Dan Jasa Bank Syariah ..........................................
20
METODOLOGI PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian .....................................................................
23
B. Jenis Penelitian ........................................................................
23
C. Jenis Data ................................................................................
24
D. Sumber Data ............................................................................
24
E. Teknik Pengumpulan Data ......................................................
24
F. Teknik Analisa Data ...............................................................
25
HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan ...............................................
26
1.
Sejarah Bank Syariah mandiri ........................................
26
2.
Sejarah Bnak Syariah Mandiri Cabang Malang .............
28
3.
Profil Perusahaan ...........................................................
29
4.
Visi dan Misi BSM Cabang Malang ..............................
30
5.
Sturtur Organisasi BSM Cabang Malang .......................
34
6.
Produk Dan Jasa BSM Cabang Malang .........................
42
7.
Pembiayaan Talangan Haji BSM Cabang Malang……...
47
8.
Analisis Pembiayaan Haji BSM Cabang Malang……….
49
9.
Prinsip Akad Pembiayaan Haji BSM Cabang Malang….
53
10. Fasilitas Pembiayaan Dana Talangan Haji (DTH) BSM
54
B. Pembahasan Hasil Penelitian ................................................
52
1.
Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji BSM
Cabang Malang ..............................................................
2.
Kendala-kendala Dalam Pembiayaan Haji BSM
Cabang Malang ..............................................................
3.
52
73
Upaya Mengantisipasi Kendala-kendala Pembiayaan
Haji BSM Cabang Malang ............................................
iv
74
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ............................................................................
76
B. Saran ......................................................................................
77
DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................
79
LAMPIRAN-LAMPIRAN ...........................................................................
80
v
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Flow Chart Pembukaan Tabungan Mabrur………………. .........
57
Gambar 4.2 Flow Chart Pendaftaran SISKOHAT……………………...........
60
Gambar 4.3 Flow Chart Pengajuan Talangan Haji……………………. .........
63
Gambar 4.4 Flow Chart Pelunasan Talangan Haji……………………...........
67
vi
DAFTAR PUSTAKA
Kasmir. 2004. Dasar -dasar Perbankan. PT Raja Grafindo Persada. Jakarta.
Malayu, S.P Hasibuan. 2001. Dasar - dasar Perbankan. Cetakan Pertama. Jakarta
: PT Bumi Aksara.
Muhammad. 2002. Manajemen Bank Syariah. UPP AMPYKPN. Yogyakarta
Siamat, Dahlan. 1993. Manajemen Bank Umum. Intermedia. Jakarta.
Antonio, M.Syafi’i. 2001. Bank Syariah Dari Teori ke Praktik. Gema Insani.
Jakarta
--------.2004. Buku Pedoman Penyusunan Skripsi dan Tugas Akhir. FE UMM.
Malang.
Arikunto. Suharsimi. 2002. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek.
Jakarta: PT Rineka Cipta
Moleong, 2006. Metodologi Penelitian Kualitatif. Edisi Revisi, PT. Remaja
Rosdakarya, Bandung.
Undang-undang No 10 Tahun 1998 tentang Perbankan.
Undang-undang No 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
vii
PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Dewasa ini, peran suatu lembaga perbankan sangat berpengaruh
penting dalam memberikan kelancaran pembangunan perekonomian negara,
bahkan untuk menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka
meningkatkan pemerataan pembangunan , pertumbuhan ekonomi, stabilitas
nasional kearah peningkatan taraf hidup rakyat banyak. Pengumpulan dana
dari masyarakat ditingkatkan untuk mendukung perkembangan perusahaan
terutama dibidang perekonomian, industri serta perdagangan.
Oleh karena itu bank sebagai lembaga intermediasi keuangan atau
perantara keuangan yang dalam hal ini adalah faktor ”kepercayaan” dari
masyarakat atau nasabah merupakan faktor utama dalam menjalankan bisnis
perbankan,
sehingga
tingkat
kepercayaan
yang
dibutuhkan
dalam
mengoperasikan lembaga keuangan sangat besar. Dengan demikian,
manajemen bank akan dihadapkan pada berbagai usaha untuk menjaga
kepercayaan tersebut, agar tetap memperoleh kepercayaan dari nasabah.
Krisis ekonomi yang melanda Indonesia sejak juli 1997 hingga kini
masih menyisakan masalah terhadap dunia perbankan yang terpuruk,
menanggung beban negative spread, akibat kenaikan suku bunga yang
menyebabkan biaya dana lebih tinggi dari pada bunga kredit yang diterima.
1
Sedang kreditnya banyak yang macet akibat pembiayaan sektor properti,
industri berbahan baku import dengan pasar domestik.
Untuk itu bank syariah dapat dijadikan pilihan guna mendorong
perbankkan nasional
dan
menunjang
perekonomian
bangsa.
Karena
keberadaannya tidak berdiri sendiri, tapi dalam lingkup prinsip ekonomi dan
etika bisnis islam secara menyeluruh dan terpadu. Kehadiran bank syariah
mandiri sesungguhnya hanyalah satu hikmah dari sekian banyak hikmah yang
diperoleh akibat adanya krisis yang melanda negri ini.
Perkembangan bank syariah dalam era reformasi ditandai dengan
disetujuinya Undang-Undang RI No 10 tahun 1998 tentang perbankan, yang
dimaksud bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat
dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk
kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup
rakyat banyak. Dalam undang-undang tersebut diatur dengan rinci landasan
hukum serta jenis-jenis usaha yang dapat dioperasikan dan diimplementasikan
oleh bank syariah. Undang-undang tersebut juga memberikan arahan bagi
bank-bank konvensional untuk membuka cabang syariah atau bahkan
mengkonversikan diri secara total menjadi bank syariah.
Produk-produk dalam bank syariah antara lain adalah pembiayaan.
Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan
yang berdasarkan kesepakatan antara bank dan pihak lain yang mewajibkan
pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah
jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.
2
Salah satu dari macam pembiayaan antara lain adalah Dana Talangan
Haji. Pembiayaan ini dimanfaatkan bagi nasabah yang ingin melaksanakan
haji namun terdapat kendala atau masalah dalam hal biaya. Selain persiapan
mental dan fisik yang harus prima, biasanya kendala keuangan adalah
penyebab utama. Memeng biaya haji tidak kecil apalagi jika kita amati dari
tahun ke tahun hampir selalu mengalami kenaikan. Maka dari itu pada bank
syariah terutama Bank Syariah Mandiri melelui penyediaan tabungan haji dan
pembiayaan dana talangan haji dapat membantu nasabah yang ingin
menunaikan haji namun belum memiliki biaya untuk perjalanan ibadah haji.
Berdasarkan latar belakang diatas, penulis tertarik untuk mengangkat
judul “Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji pada PT Bank Syariah
Mandiri Cabang Malang”
B. RUMUSAN MASALAH
1. Bagaimana prosedur pembiayaan dana talangan haji pada PT. Bank
Syariah Mandiri cabang Malang?
2. Apa saja yang menjadi kendala dalam pelaksanaan pembiayaan dana
talangan haji pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabanag malang ?
3. Bagaimana upaya yang dilakukan dalam mengantisipasi kendala dalam
pelaksanaan pembiayaan dana talangan haji pada PT. Bank Syariah
Mandiri cabang Malang ?
3
C. BATASAN MASALAH
Dalam penulisan Tugas Akhir pembahasan lebih terarah dan jelas serta
dapat
memberikan
pemahaman
yang
sesuai
dengan
tujuan,
maka
permasalahan hanya tertuju pada pembahasan mengenai ” Prosedur
Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang
Malang ”, dari prosedur pengajuan hingga pelunasan serta untuk mengetahui
apa saja yang menjadi hambatan dalam pemberian pembiayaan dan upaya
yang dilakukan dalam mengatasi hambatan tersebut.
D. TUJUAN PENELITIAN
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah:
1. Untuk mengetahui bagaimana pelaksanaan prosedur pembiayaan
Dana Talangan Haji
pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang
Malang.
2. untuk mengetahui apa saja yang menjadi hambatan dalam
pemberian pembiayaan dana talangan haji pada PT Bank Syariah
Mandiri Cabang Malang.
3. Untuk mengetahui upaya yang dilakukan PT Bank Syariah Mandiri
Cabang Malang dalam mengatasi hambatan pembiayaan dana
talangan haji.
4
E. MANFAAT PENELITIAN
Dari hasil penelitian yang dilakukan adalah, diharapkan mempunyai
manfaat sebagai berikut:
Sebagai bahan pertimbangan dalam pengambilan keputusan disektor
pembiayaan Dana Talangan Haji.
Sebagai bahan referensi untuk penelitian lebih lanjut dalam bidang yang
ada kaitannya dengan bank syariah.
Memberikan informasi dan saran pada Bank Syariah Mandiri Cabang
Malang terkait dengan Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji.
Menambah wawasan dan pengetahuan bagi penulis khususnya dan
masyarakat pada umumnya mengenai kegiatan bank syariah dalam
menjalankan pembiayaan dana talangan haji.
5
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI
PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Oleh :
Yunita Septaviana
08650032
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2011
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI
PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai
Derajad Ahli Madya Keuangan Perbankan
Oleh :
Yunita Septaviana
08650032
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2011
TUGAS AKHIR
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI
PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
Oleh :
Yunita Septaviana
08650044
Diterima dan disetujui
Pada tanggal ..........................
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Dra. Arfida Boedi R, MS
Zainal Arifin, SE., Msi
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi
Dr. H. Nazaruddin M, Msi
Ketua Program Studi
Dra. Dwi Susilowati, MM
PERSETUJUAN TUGAS AKHIR
Nama
: Yunita Septaviana
NIM
: 08650032
Judul
: Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank
Syariah Mandiri Cabang Malang
Telah disetujui untuk dipertahankan didepan Panitia/Tim Penguji, guna
memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
Malang, 27 April 2011
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Dra. Arfida Boedi R, MS
Zainal Arifin, SE., Msi
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi
Ketua Program Studi
DIII Keuangan dan Perbankan
(Dr. H. Nazaruddin M, Msi)
(Dra. Dwi Susilowati, MM)
PENGESAHAN TUGAS AKHIR
Nama
: Yunita Septaviana
NIM
: 08650032
Jurusan
: D III Manajem Keuangan dan Perbankan
Judul
: Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank
Syariah Mandiri Cabang Malang
Telah dipertahankan didepan panitia penguji pada tanggal Mei 2011 dan
dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna
memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang
Malang,
Mei 2011
Tim Penguji
1.
Drs.Wahyu Hidayat, MM
2.
Dra. Dwi Susilowati, MM
3.
Dra. Arfida Boedi R, MS
4.
Zainal Arifin, SE., Msi
1. ........................
2.........................
3. .......................
4. .......................
Mengetahui dan Menyetujui
Dekan Fakultas Ekonomi
Ketua Program Studi
DIII Keuangan dan Perbankan
(Dr. H. Nazaruddin M, Msi)
(Dra. Dwi Susilowati, MM)
SURAT PERYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
: Yunita Septaviana
Tempat, Tanggal Lahir
: Tuban, 20 September 1988
Nim
: 08650032
Fakultas/Jurusan
: Ekonomi/ DIII Manajemen Keuangan
dan Perbankan
Menyatakan bahwa karya ilmiah ini/Tugas Akhir saya berjudul :
Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji PT. Bank Syariah Mandiri
Cabang Malang.
Adalah bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun
keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan yang telah kami sebutkan sembernya.
Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila
ternyata ada ketidak benaran didalamnya, saya bersedia mendapatkan sanksi.
Malang, Mei 2011
Yang menyatakan
(Yunita Septaviana)
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat, taufik serta
hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul
“Prosedur Pembukaan Pembiayaan Dana Talangan Haji pada PT. Bank Syariah
Mandiri Cabang Malang”.
Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk memenuhi salah satu
persyaratan untuk memperoleh gelar Ahli Madya. Penulis menyadari bahwa apa
yang tertulis dalam proposal Tugas Akhir ini masih belum sempurna. Oleh karena
itu, suatu kebanggaan bagi penulis untuk dijadikan bekal guna melangkah kepada
hasil yang sempurna.
Banyak hambatan yang dialami penulis selama menyelesaikan Tugas
Akhir ini, tetapi semua itu dapat dilalui dengan baik berkat dukungan dan bantuan
dari berbagai pihak. Untuk itulah pada kesempatan kali ini penulis mengucapkan
terima kasih kepada:
1. Bapak
Dr.
Muhadjir
Efendy,
M.A.P
selaku
Rektor
Universitas
Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Dr. H. Nazarudin Malik M, Msi selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dwi Susilowati, SE. MM, selaku ketua Program Studi D3 Manajemen
Keuangan dan Perbankan.
4. Ibu Dra. Arfida Boedi R, MS selaku Dosen Pembimbing I yang telah
memberikan semangat serta pengarahan dengan penuh kesabaran kepada
penulis sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan.
5. Bapak Zainal Arifin, M. Si selaku dosen pembimbing II yang telah
memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penyusunan Tugas Akhir.
6. Seluruh karyawan Bank Syariah Mandiri Cabang Malang yang telah banyak
membantu dalam pencarian data terutama bagian marketing.
i
7. Ayah dan Ibu serta keluarga tercinta yang telah memberi semangat dan doa
serta dukungan moril dan materiil demi keberhasilan studi penulis.
8. Teman-teman program studi D3 Manajemen Keuangan dan Perbankan
angkatan 2008 yang tidak mungkin disebutkan satu per satu, terima kasih atas
dukungan serta kritik dan saran sehingga membantu terselesainya Tugas Akhir
ini.
Hanya doa yang dapat penulis panjatkan. Semoga Allah SWT senantiasa
membalas kebaikan dan melimpahkan hidayahNya kepada kita semua. amin
Akhir kata penulis berharap semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi
semua pihak.
Wassalamualaikum Wr. Wb
Malang, Maret 2011
Penulis
ii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL
PERSETUJUAN TUGAS AKHIR
PENGESAHAN TUGAS AKHIR
SURAT PERYATAAN
ABSTRAKSI………………………………………………………………...
i
KATA PENGANTAR ....................................................................................
iii
DAFTAR ISI...................................................................................................
v
DAFTAR GAMBAR......................................................................................
viii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ...........................................................
1
B. Rumusan Masalah ....................................................................
3
C. Batasan Masalah.......................................................................
4
D. Tujuan Penelitian .....................................................................
4
E. Manfaat Penelitian ...................................................................
4
TINJAUAN UMUM
A. BANK ......................................................................................
6
1. Pengertian Bank..................................................................
6
2. Sumber Dana Bank.............................................................
7
3. Fungsi dan Tujuan Bank.....................................................
9
a) Fungsi Bank..................................................................
9
b) Tujuan Bank .................................................................
10
4. Jasa-jasa Bank ....................................................................
10
5. Jenis-jenis Bank..................................................................
11
6. Kegiatan Usaha Bank .........................................................
13
B. BANK SYARIAH ....................................................................
13
1. Pengertian Bank Syariah ....................................................
13
2. Peranan Bank Syariah ........................................................
15
3. Kegiatan Operasional Bank Syariah ..................................
16
iii
BAB III
BAB IV
4. Konsep Dasar Operasional Bank Syariah ..........................
18
5. Produk Dan Jasa Bank Syariah ..........................................
20
METODOLOGI PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian .....................................................................
23
B. Jenis Penelitian ........................................................................
23
C. Jenis Data ................................................................................
24
D. Sumber Data ............................................................................
24
E. Teknik Pengumpulan Data ......................................................
24
F. Teknik Analisa Data ...............................................................
25
HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan ...............................................
26
1.
Sejarah Bank Syariah mandiri ........................................
26
2.
Sejarah Bnak Syariah Mandiri Cabang Malang .............
28
3.
Profil Perusahaan ...........................................................
29
4.
Visi dan Misi BSM Cabang Malang ..............................
30
5.
Sturtur Organisasi BSM Cabang Malang .......................
34
6.
Produk Dan Jasa BSM Cabang Malang .........................
42
7.
Pembiayaan Talangan Haji BSM Cabang Malang……...
47
8.
Analisis Pembiayaan Haji BSM Cabang Malang……….
49
9.
Prinsip Akad Pembiayaan Haji BSM Cabang Malang….
53
10. Fasilitas Pembiayaan Dana Talangan Haji (DTH) BSM
54
B. Pembahasan Hasil Penelitian ................................................
52
1.
Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji BSM
Cabang Malang ..............................................................
2.
Kendala-kendala Dalam Pembiayaan Haji BSM
Cabang Malang ..............................................................
3.
52
73
Upaya Mengantisipasi Kendala-kendala Pembiayaan
Haji BSM Cabang Malang ............................................
iv
74
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ............................................................................
76
B. Saran ......................................................................................
77
DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................
79
LAMPIRAN-LAMPIRAN ...........................................................................
80
v
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Flow Chart Pembukaan Tabungan Mabrur………………. .........
57
Gambar 4.2 Flow Chart Pendaftaran SISKOHAT……………………...........
60
Gambar 4.3 Flow Chart Pengajuan Talangan Haji……………………. .........
63
Gambar 4.4 Flow Chart Pelunasan Talangan Haji……………………...........
67
vi
DAFTAR PUSTAKA
Kasmir. 2004. Dasar -dasar Perbankan. PT Raja Grafindo Persada. Jakarta.
Malayu, S.P Hasibuan. 2001. Dasar - dasar Perbankan. Cetakan Pertama. Jakarta
: PT Bumi Aksara.
Muhammad. 2002. Manajemen Bank Syariah. UPP AMPYKPN. Yogyakarta
Siamat, Dahlan. 1993. Manajemen Bank Umum. Intermedia. Jakarta.
Antonio, M.Syafi’i. 2001. Bank Syariah Dari Teori ke Praktik. Gema Insani.
Jakarta
--------.2004. Buku Pedoman Penyusunan Skripsi dan Tugas Akhir. FE UMM.
Malang.
Arikunto. Suharsimi. 2002. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek.
Jakarta: PT Rineka Cipta
Moleong, 2006. Metodologi Penelitian Kualitatif. Edisi Revisi, PT. Remaja
Rosdakarya, Bandung.
Undang-undang No 10 Tahun 1998 tentang Perbankan.
Undang-undang No 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
vii