Rancangan Proses Bisnis Kredit Konsumer di Bank XYZ Medan dengan Pendekatan Lean Service
LAMPIRAN 1
Tabel FLOWCHART PROSES KREDIT KONSUMER
EKSISTING
Universitas Sumatera Utara
PROSESS KREDIT KONSUMER DI SENTRA KREDIT KONSUMER
Sales Person
Account officer Sales
Administrasi Kredit Konsumer
Area Sales Manager/ Regional
Sales Manager
Account Officer Analis
Pemutus
Mulai
1
Calon debitur mengajukan
aplikasi kredit
2
Mengumpulkan dan
menerima dokumen kredit
3
Cek-review aplikasi dan
kelengkapan dokumen
4
6
Permintaan BI Checking
(diketahuai oleh AO)
Melakukan BI
Checking
5
Tidak
Cek-review aplikasi &
Kelengkapan Dokumen
dan SP
Ya
Lengkap
7
Pre screening
( Informasi BI Checking dari
ADK SKK)
8
Kunjungan & Verifikasi
Lapangan (Agunan &
Tempat Kerja/ Usaha)
9
Membuat Memorandum of Sales ke
SKK
(Diketahui oleh ASM/RSM)
Besar Kredit s/d Putusan MKK,
Memorandum Sales disetujui oleh ASM
Besar Kredit s/d Putusan KSKK
Memorandum Sales disetujui oleh RSM
10
Kunjungan &
Verifikasi Lapangan
oleh ASM/ RSM
12
11
Administrasi
menerima aplikasi &
catat pada Register
13
Persetujuan
Memorandum of
Sales & Penyerahan
ke ADK
Administrasi cek kelengkapan
data sesuai Memorandum of
Sales dan menyiapkan informasi
dari data BI checking untuk AO
Analis
15
14
Administrasi menyampaikan
aplikasi & dokumen ke AO
Analis melalui Pemutus
16
AO Analis Verifikasi
Dokumen & Debitur
Aplikasi &
Dokumen dicatat
dan didistribusi
kepada AO Analis
17
AO Analis melakukan
kunjungan jika
diperlukan
19
18
Verifikasi kelengkapan
dokumen, Kebenaran Entry
LAS, Keabsahan Dokumen
AO Analis melakukan
analisa kredit Lewat
Sistem LAS
20
Tidak
Lengkap
Ya
Putusan Kredit
Lewat Dokumen &
Sistem LAS
21
Ya
Verifikasi Putusan
Putusan
22
Tidak
Cetak kelengkapan
akad kredit
23
Penyampaian OL
Persetujuan
untuk akad
24
Tidak
Ya
Akad kredit
25
Pencairan dan
dokumentasi
kredit
Selesai
Tolak
Universitas Sumatera Utara
LAMPIRAN 2
ANALISIS BRAISTORMING
FORM ISIAN BRAISTORMING
UNTUK IDENTIFIKASIMASALAH PROSES PENCAIRAN KREDIT
Nama :
Usia
:
Dept. :
I.
Form Pengisian untuk Mengetahui Sub Masalah
Isilah form berikut untuk menentukan sub masalah berdasarkan masalah
yang telah ditentukan terlebih dahulu terhadap proses pencairan kredit di
Bank XYZ.
No.
Masalah
Sub Masalah
1.
1
2.
Manusia (Man)
3.
1.
2
Mesin/Peralatan
(Tools)
2.
3.
3
Lingkungan
(Environment)
1.
2.
3.
Universitas Sumatera Utara
No.
Masalah
Sub Masalah
1.
4
Metode (Method)
2.
3.
1.
5
Manajemen
(Management)
2.
3.
II.
Form Pengisian Komentar Terhadap Sub Masalah
Isilah form di bawah ini dengan simbol Y (Yes) atau N (No) untuk
mengomentari/menilai sub masalah yang telah dibuat oleh masing-masing
peserta brainstorming.
Masalah
Komentar
Anggota
A
B
C
Sub Masalah
Kurangnya Pelatihan
Komunikasi yang kurang antar tiap bagian
Kemampuan menganalisa kelayakan dokumen kurang
Kemampuan menganalisa kelayakan calon debitur kurang
Kemampuan menggunakan peralatan kerja kurang
Kemampuan penyajian laporan hasil kunjungan kurang
Manusia
Pengetahuan akan keabsahan dokumen kurang
Pengetahuan kelengkapan berkas kurang
Pengetahuan akan kebijakan pemberkasan berkas kurang
Motivasi kerja kurang
Sikap kerja kurang baik
Disiplin kerja kurang
Pemimpin kurang tegas
Mesin/
Peralatan
Masalah
Terbatasnya akses sistem informasi debitur (SID)
Terbatasnya akses sistem putusan pinjaman (Loan Approval
System)
Jumlah kendaraan dinas terbatas
Sub Masalah
Komentar
Anggota
Universitas Sumatera Utara
Tabel FLOWCHART PROSES KREDIT KONSUMER
EKSISTING
Universitas Sumatera Utara
PROSESS KREDIT KONSUMER DI SENTRA KREDIT KONSUMER
Sales Person
Account officer Sales
Administrasi Kredit Konsumer
Area Sales Manager/ Regional
Sales Manager
Account Officer Analis
Pemutus
Mulai
1
Calon debitur mengajukan
aplikasi kredit
2
Mengumpulkan dan
menerima dokumen kredit
3
Cek-review aplikasi dan
kelengkapan dokumen
4
6
Permintaan BI Checking
(diketahuai oleh AO)
Melakukan BI
Checking
5
Tidak
Cek-review aplikasi &
Kelengkapan Dokumen
dan SP
Ya
Lengkap
7
Pre screening
( Informasi BI Checking dari
ADK SKK)
8
Kunjungan & Verifikasi
Lapangan (Agunan &
Tempat Kerja/ Usaha)
9
Membuat Memorandum of Sales ke
SKK
(Diketahui oleh ASM/RSM)
Besar Kredit s/d Putusan MKK,
Memorandum Sales disetujui oleh ASM
Besar Kredit s/d Putusan KSKK
Memorandum Sales disetujui oleh RSM
10
Kunjungan &
Verifikasi Lapangan
oleh ASM/ RSM
12
11
Administrasi
menerima aplikasi &
catat pada Register
13
Persetujuan
Memorandum of
Sales & Penyerahan
ke ADK
Administrasi cek kelengkapan
data sesuai Memorandum of
Sales dan menyiapkan informasi
dari data BI checking untuk AO
Analis
15
14
Administrasi menyampaikan
aplikasi & dokumen ke AO
Analis melalui Pemutus
16
AO Analis Verifikasi
Dokumen & Debitur
Aplikasi &
Dokumen dicatat
dan didistribusi
kepada AO Analis
17
AO Analis melakukan
kunjungan jika
diperlukan
19
18
Verifikasi kelengkapan
dokumen, Kebenaran Entry
LAS, Keabsahan Dokumen
AO Analis melakukan
analisa kredit Lewat
Sistem LAS
20
Tidak
Lengkap
Ya
Putusan Kredit
Lewat Dokumen &
Sistem LAS
21
Ya
Verifikasi Putusan
Putusan
22
Tidak
Cetak kelengkapan
akad kredit
23
Penyampaian OL
Persetujuan
untuk akad
24
Tidak
Ya
Akad kredit
25
Pencairan dan
dokumentasi
kredit
Selesai
Tolak
Universitas Sumatera Utara
LAMPIRAN 2
ANALISIS BRAISTORMING
FORM ISIAN BRAISTORMING
UNTUK IDENTIFIKASIMASALAH PROSES PENCAIRAN KREDIT
Nama :
Usia
:
Dept. :
I.
Form Pengisian untuk Mengetahui Sub Masalah
Isilah form berikut untuk menentukan sub masalah berdasarkan masalah
yang telah ditentukan terlebih dahulu terhadap proses pencairan kredit di
Bank XYZ.
No.
Masalah
Sub Masalah
1.
1
2.
Manusia (Man)
3.
1.
2
Mesin/Peralatan
(Tools)
2.
3.
3
Lingkungan
(Environment)
1.
2.
3.
Universitas Sumatera Utara
No.
Masalah
Sub Masalah
1.
4
Metode (Method)
2.
3.
1.
5
Manajemen
(Management)
2.
3.
II.
Form Pengisian Komentar Terhadap Sub Masalah
Isilah form di bawah ini dengan simbol Y (Yes) atau N (No) untuk
mengomentari/menilai sub masalah yang telah dibuat oleh masing-masing
peserta brainstorming.
Masalah
Komentar
Anggota
A
B
C
Sub Masalah
Kurangnya Pelatihan
Komunikasi yang kurang antar tiap bagian
Kemampuan menganalisa kelayakan dokumen kurang
Kemampuan menganalisa kelayakan calon debitur kurang
Kemampuan menggunakan peralatan kerja kurang
Kemampuan penyajian laporan hasil kunjungan kurang
Manusia
Pengetahuan akan keabsahan dokumen kurang
Pengetahuan kelengkapan berkas kurang
Pengetahuan akan kebijakan pemberkasan berkas kurang
Motivasi kerja kurang
Sikap kerja kurang baik
Disiplin kerja kurang
Pemimpin kurang tegas
Mesin/
Peralatan
Masalah
Terbatasnya akses sistem informasi debitur (SID)
Terbatasnya akses sistem putusan pinjaman (Loan Approval
System)
Jumlah kendaraan dinas terbatas
Sub Masalah
Komentar
Anggota
Universitas Sumatera Utara