KERJA SAMA ANTAR BANK DALAM PEMBERIAN KREDIT DI BANK RAKYAT INDONESIA

  S K R I P S I

EVY MARTHA ELVIERA KERJA SAMA ANTAR BANK DALAM PEMBERIAN KREDIT DI BANK RAKYAT INDONESIA

  FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS AIRLANGGA S U R A B A Y A 1991

KERJA SAMA ANTAR BANK DALAM PEMBERIAN KREDIT DI BANK RAKYAT INDONESIA S K R I P S I DIAJUKAN UNTUK MCLIWGKAPI TUGAS DAN MEMENUHI SYARAT - SYARAT UNTUK MENCAPAI GELAR SARJANA HUKUM

  O L E H i

  EVY M ARTHA ELVIERA 0 3 8 8 3 2 6 5 9

  DOSEN PEMBIMBING Prof. Or ft. SOETOJO PRAWIROHAMIDJOJO, S H. FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS AIRLANGGA S U R A B A Y A 1991 DI UJ I PADA TANGGAL : 1 J ULI 1991 PAHI T1 A PENGUJ I : KETUA : ABDOEL MUTHOLI B, S. H.

  SEKRETARI S : MARTHALENA POHAN, S. H.

  ANGGOTA :

  1. Pr o f . Dr R. SOETOJ O PRAWI ROHAMI DJ OJ O,

  " De n g a r k a n l a h n a s i h a t d a n d i d i k a n s u p a y a e n g k a u me n j a d i b i j a k di ma s a d e p a n . "

  ( Ams a l 19 : 20)

  " Se k a l i p u n a d a e ma s d a n p e r ma t a b a n y a k t e t a p i y a n g p a l i n g b e r h a r g a a d a l a h b l b i r y a n g b e r p e - n g e t a h u a n . " ( Ams a l 20 : 15) De n g a n me ma n j a t k a n puj i s y u k u r ke h a d i r a t Tu h a n Ya n g Ha h a Es a , p e n u l i s a n s k r i p s i i ni d a p a t s a y a s e l e s a i - k a n d e n g a n ba i k, s e b a g a i s y a r a t u n t u k me n c a p a i g e l a r s a r j a n a h u k u m p a d a Fa k u l t a s Hu k u m Un l v e r s i t a s Ai r l a n g g a .

  Da l a m k e s e mp a t a n i ni , s a y a i n g i n me n g u c a p k a n t e r i ma k a s i h y a n g s e b e s a r - b e s a r n y a k e p a d a Ba p a k Pr of . Dr R. So e t o j o Pr a wi r o h a mi d j o j o , S. H. , s e l a k u d o s e n p e mb i mb i n g , y a n g b e r s e d i a me l u a n g k a n wa k t u d a n d e n g a n t e k u n s e r t a p e n u h k e s a b a r a n t e l a h me mb i mb i n g s a y a d a l a m p e n u l i s a n s k r i p s i i ni . J uga , s a y a i n g i n me n g u n g k a p k a n r a s a t e r i ma k a s i h s e r t a s a y a n g k e p a d a Pa pa , Ma ma , mb a k El l y , Tommy , Es t h e r s e r t a ma s Ca h y o y a n g t e l a h me mb a n t u me mb e r i k a n d o r o n g a n d a n s e ma n g a t d a l a m me n y e l e s a i k a n p e ­ n u l i s a n s k r i p s i i ni . Ti d a k l upa , s a y a s a mp a i k a n j uga k e p a d a :

  1. Ba p a k Ab d o e l Mu t h o l i b , S. H. , d a n I bu Ma r t h a l e n a P o ­ ha n, S. H. , s e l a k u d o s e n p e n g u j i .

  2. Ba p a k Mo c h a mma d Ri f a i ( k e p a l a a d mi n l s t r a s i k r e d i t ) , Ba p a k Ta g o r Sa r a g i ( s e n i o r a c c o u n t o f f i c e r ) , Mb a k Li s - t i a ni , S. H. ( f i n a n c i a l a n a l y s t ) , di Ba n k Ra k y a t I n d o ­ n e s i a Su r a b a y a Ca b a n g Pa h l a wa n , y a n g t e l a h b e r s e d i a me l u a n g k a n wa k t u n y a g u n a me n y a mp a i k a n i n f o r ma s i d a n v d a t a - d a t a y a n g s a ya p e r l u k a n d a l a m p e n u l i s a n s k r i p s i . i n i

  3. Ba p a k R. Toni So e n a r t o , S. H. , Ka s u b d i t I Pe mb i n a a n Umu m d a n Ma s y a r a k a t Di t s o s p o l T k . I J a t i m.

  4. Ba p a k d a n I bu d o s e n s e r t a s e l u r u h s t a f p e n g a j a r Fa k u l - t a s Hu k u m Un i v e r s i t a s Ai r l a n g g a , y a n g t e l a h me mb e r i k a n b e k a l I l mu Pe n g e t a h u a n y a n g b e r g u n a ba gi s a ya .

  5. Te ma n - t e ma n d a n s a h a b a t - s a h a b a t k u , y a n g t i d a k d a p a t s a y a s e b u t k a n s a t u p e r s a t u , y a n g t e l a h me mb a n t u d a l a m p e n y e l e s a i a n s k r i p s i i ni .

  Ak h i r ka t a , s a y a p e r s e mb a h k a n s k r i p s i i ni k e p a d a a l ma ma t e r t e r c i n t a Fa k u l t a s Hu k u m Un i v e r s i t a s Ai r l a n g g a , j u g a k e p a d a s e mu a p i h a k y a n g me me r l u k a n n y a .

  Su r a b a y a , J ul i 1 9 9 1 Pe n u l i s

  Ev y Ma r t h a El v i e r a DAFTAR I SI Ha l a ma n

  KATA PENGANTAR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . v DAFTAR I SI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . vi i BAB I . PENDAHULUAN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  1

  1. Pe r ma s a l a h a n : La t a r Be l a k a n g d a n Ru mu - s a n n y a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  1 2. Pe n j e l a s a n J u d u l . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  7 3. Al a s a n Pe mi l i h a n J u d u l . . . . . . . . . . . . . . . . .

  9 4. Tu j u a n Pe n u l i s a n . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  11 5. Me t o d o l o g i : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  11

  a. Pe n d e k a t a n Ma s a l a h . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 « b. 3 i . i mber Da t a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  12

  c. Pr o s e d u r Pe n g u mp u l a n d a n Pe n g o l a h a n Da t a . . . . . . . . . . . . . . . . * . . . . . . . . . . . . .

  12 d. An a l i s i s Da t a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  13 6. Pe r t a n g g u n g j a wa b a n Si s t e ma t i k a . . . . . . .

  13 BAB I I . KREDI T YANG DI BI AYAI BE RS AMA. . . . . . . . . . . . .

  16 1. Sy a r a t - Sy a r a t Ya n g Ha r u s Di p e n u h i . . . .

  16 2. Be n t u k Pe r j a n j i a n . . . . . . .

  22

  3. J a mi n a n Da l a m Ke r j a Sa ma Pe mb e r i a n Kr e d i t . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  25 vi i BAB I I I . HUBUNGAN HUKUM DAN AKI BATNYA DALAM KERJ A SAMA PEMBERI AN KREDI T . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  42

  1. Pa r a Pi h a k Da l a m Ke r j a Sa ma Pe mb e r i a n k r e d i t . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

  42 2. Ha k Da n Ke wa j i b a n Pa r a Pi h a k . . . . . . . . . .

  49 BAB

  I V. WANPRESTASI DALAM KERJ A SAMA PEMBERI AN KREDI T . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 1. Wa n p r e s t a s i Pe r u s a h a a n Pe mo h o n Kr e d i t .

  62

  2. Up a y a Ba nk Da l a m Me n g h a d a p i Wa n p r e s t a ­ s i . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63 BAB

  V. PENUTUP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70

  1. Ke s i mp u l a n . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70

  2. Sa r a n . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71 DAFTAR BACAAN LAMPI RAN vi i i

  BAB I PENDAHULUAN Se pe r t i t e l a h d i t e t a p k a n d a l a m Ga r i s - g a r i s Be s a r Ha l ua n Ne ga r a , b a hwa p e mb a nguna n e konomi I ndon e s i a di da - s a r ka n pa da d e mo k r a s i e konomi , ya ng me n e n t u k a n a ga r ma - s ya r a ka t me me g a n g pe r a n a kt i f d a l a m pe mba nguna n. Pe mb a ­ nguna n di bi da n g e konomi t e r s e but , me n d a s a r k a n Pol a Pe m- ba nguna n J a n g k a Pa n j a n g ya ng t e r da pa t d a l a m TAP MPR RI NO. I I / MPR/ 1988, ya ng me n i t i k b e r a t k a n pa da s e kt or pe r t a ni a n, ya i t u, me ma n t a p k a n s wa s e mb a d a pa nga n da n me n i n g k a t k a n pr o- duks i ha s i l pe r t a n i a n l ai n. Se da ngka n d a l a m s e kt or i ndus t r i , me n g k h u s u s k a n p a d a i ndus t r i pe n g o l a h a n ha s i l pe r t a ni a n, di s a mpi ng ya ng da pa t me n g h a s i l k a n me s i n - me s i n i ndus t r i .

  Da l a m p e mb a n g u n a n di bi d a n g e konomi i ni , s uda h pa s - t i t i da k t e r l e pa s da r i s u mbe r - s umbe r ke ka ya a n a l a m. Ke k a ­ ya a n a l a m ya ng me l i mpa h pe r l u me mp e r o l e h p e n g e l o l a a n s e ­ c a r a t e r a r a h, ke mudi a n d i k e mb a n g k a n p e ma n f a a t a n n y a s e c a r a opt i ma l t a npa me n g e c i l k a n u p a y a l a i nnya , a ga r t e r j a ga da n t e r bi na s umbe r a l a m t e r s e but . Aka n t e t a pi p a d a s ua t u s a a t s umb e r - s u mb e r t e r s e but s a mpa i j u g a p a d a b a t a s a khi r nya , s e pa n j a n g t i da k a da pe ni ngka t a n, pe mbi n a a n da n pe me l i h a r a a n he r ba ga i s umbe r ya ng b e r ha r ga t e r s e but . Unt uk me mbe r i ka n j a wa ba n a t a s t a nt a nga n s e ma c a m i t u, a nt a r a l ai n, pe r l u d i a n g k a t ma s a l a h duni a p e r k r e d i t a n y a n g pr opor s i ona l .

  1

  2 Pe r bua t a n kr e d i t - me n g k r e d i t d a l a m ma s y a r a k a t I n d o ­ n e s i a s a a t i ni s uda h mul a i me l e mba ga . Di mu l a i da r i pe ngu- s a ha ke c i l s a mpa i p a d a p e n g u s a h a be s a r , me r e k a ba nya k me n g guna ka n s a r a n a pe r kr e di t a n, de mi ma ma c u u p a y a bi s ni s - nya. Ba n y a k d i a n t a r a me r e k a ya ng t e l a h s uks e s , ka r e na di - t unj a ng ol e h a da nya kr e di t s e ba ga i wa h a n a p e n g u k u h ke be - r a da a n moda l . Be r d a s a r k a n ke a da a n ya ng s e l a l u be r ke mba ng, da l a m ha l me s y a r a k a t me ma n d a n g a ka n be t a p a p e n t i n g n y a ma - s a l a h kr e di t , ma ka t e nt unya ke a da a n s e ma c a m i t u p e r l u di - duk u n g ol e h pe r a n b a n k - b a n k y a n g ma ki n ma nt a p.

  Pe r ma s a l a h a n ya ng s e r i ng t i mbul de nga n s e ma ki n be r - ke mb a n g n y a ke gi a t a n e konomi ma s y a r a k a t a da l a h ke but uha n a ka n moda l . Suda h t i da k da pa t d i t a wa r l a gi ba hwa d a n a / mo ­ da l me r up a k a n ha l ya ng s a nga t vi t a l . Ha l i ni d a pa t t e r j a - di ka r e na u n t u k me mbi a ya i p e mb a n g u n a n s a t u p r o y e k ( p e r u ­ s a ha a n ya ng me mb u t u h k s n da na ) , s e r i ng me me r l u k a n da na ya ng t i da k ke c i l j uml a hnya . Ke bu t u h a n d a n a ya ng de mi ki a n s e l a l u me r up a k a n ma s a l a h ba gi ba nk, s e ba b s e ba ga i l e mba ga s umbe r da na , b a n k ha r us me mp u n y a i d a n a y a n g c ukup a ga r da pa t me mb i a y a i pr oye k t e r s e but . J i ka d a l a m ba nk i t u t i ­ d a k t e r s e di a d a n a ya ng c ukup, ma k a ope r a s i b a n k me nj a di t e r s e n d a t - s e n d a t . 1 Se ba ga i j a l a n ke l ua r u n t u k me nga t a s i ma s a l a h t e r s e but , ma k a di c i p t a k a n s ua t u c a r a pe mbe r i a n

• Ac hma d Anwa r i , Ker . i a Sa ma Pa mb- i a ya a n_Pr oye k Ant a r J a ka r t a ; 1985, h. 7.

  3 kr e di t ba r u d a l a m b e n t u k ke r j a s a ma a nt a r ba nk. Da l a m pr a kt e k, ke r j a s a ma i ni d a pa t d a l a m be nt u k ba nt ua n ma na j e - me n da n p e mb i a y a a n b e r s a ma . 2 Aka n t e t a pi d a l a m s kr i ps i i ni pe nul i s me mba t a s i t opi k ke r j a s a ma ha nya d a l a m be nt u k pe mb i a y a a n be r s a ma . Pe mbi a ya a n b e r s a ma d a pa t di l a k u k a n a nt a r b a n k - b a n k mi l i k ne ga r a , a nt a r ba nk mi l i k n e g a r a d e ­ nga n b a n k - b a n k mi l i k p e me r i n t a h d a e r a h da n d e n g a n ba nk- ba nk s wa s t a . Se l a i n i t u da pa t j u g a d i a da ka n ke r j a s a ma a nt a r ba nk mi l i k ne ga r a , ba nk mi l i k p e me r i n t a h d a e r a h da n ba nk s wa s t a s e c a r a be r s a ma - s a ma .

  Be n t u k ke r j a s a ma pe mbe r i a n kr e di t i ni , d a h u l u s u ­ da h pe r n a h d i l a k s a n a k a n me s ki pun ma s i h d a l a m be n t u k ya ng s e de r ha na . Se b e l u m t a hun 1960, a pa bi l a d i l i h a t da r i s e gi s i f a t nya , ba nk d a l a m me n j a l a n k a n k e g i a t a n n y a be r s i f a t s p e s i a l i s a s i . Ar t i n y a r ua ng l i ngkup ke gi a t a n b a n k di a da - ka n p e mb e d a a n - p e mb e d a a n , s e h i n g g a a nt a r a ba nk y a n g s a t u de nga n b a n k y a n g l a i n me mp u n y a i ke gi a t a n us a ha y a n g be r - be da - be da . Ke g i a t a n us a ha t e r s e but d a pa t me l i put i u s a h a pe r t a n i a n l ua s , s e pe r t i ya ng d i l a k s a n a k a n Ba nk Ra kya t I n ­ d o n e s i a a t a u u s a ha p e r ke buna n ol e h Ba n k Bumi Da y a da n l a i n s e ba ga i nya . Un t u k l e bi h j e l a s n y a d a pa t d i b e r i k a n c on- t oh s e ba ga i be r i kut : Ap a b i l a t e r da pa t s ua t u p e r mohona n kr e di t u nt uk pe r t a n i a n l ua s ke pa da Ba n k Bumi Da ya , ma ka ol e h ba nk t e r s e but , kr e di t ya ng di mo h o n k a n i t u ha r us di a - h. l l .

  4

  l i h k a n k e p a d a ba nk y a n g s e s u a i d e n g a n s p e s i a l i s a s i n y a , d a l a m ha l i ni Ba nk Ra k y a t I n d o n e s i a . 3 De mi k i a n l a h k e r j a s a ma a n t a r b a n k y a n g p e r n a h b e r l a n g s u n g di I n d o n e s i a .

  De n g a n a d a n y a p e r k e mb a n g a n p e r e k o n o mi a n , ma k a f u n g - s i k e r j a s a ma a n t a r b a n k s e p e r t i d i a t a s t i d a k l a gi d i l a ­ kuka n. Ha l i ni s e s u a i d e n g a n k e t e n t u a n y a n g t e r d a p a t d a ­ l a m Un d a n g - Un d a n g Po k o k Pe r b a n k a n No. 14 Th. 1967, me n g e ­ na i j e n i s - j e n i s b a n k ( s p e s i a l i s a s i ). Me n u r u t p a s a l 3

  I J nda ng- Unda ng t e r s e b u t , ba nk d i b a g i me n j a d i t i g a j e ni s , y a i t u Ba nk Umum, Ba nk Ta b u n g a n d a n Ba nk Pe mb a n g u n a n . Ak a n t e t a p i s e t e l a h Re f o r ma s i Pe r b a n k a n J uni 1983 d a n Pa kt o , k e c e n d e r u n g a n s p e s i a l i s a s i t a mp a k n y a s e p e r t i a k a n d i t i n g - g a l k a n . 4 Me s k i p u n s i f a t s p e s i a l i s a s i b a n k mu l a i d i t i n g - g a l k a n , n a mu n k e r j a s a ma a n t a r ba nk ma s i h t e t a p d i l a k u k a n Ha nya , t i d a k l a gi d i d a s a r k a n p a d a s p e s i a l i s a s i u s a h a n y a , me l a i n k a n c e n d e r u n g u n t u k me n g h i mp u n d a n a y a n g b e s a r j um- l a h n y a d i a n t a r a b a n k - b a n k b a i k Ba n k Na s i o n a l , Ba n k Swa s t a

  Na s i o n a l ma u p u n Ba n k Pe mb a n g u n a n Da e r a h , me n g u mp u l k a n d a n me n y a l u r k a n k e p a d a p e r u s a h a a n y a n g me mb u t u h k a n d a n a ( p e ­ mo h o n kr e d i t ) s e c a r a b e r s a ma - s a ma .

  Se p e r t i d i k e t a h u i , b a h wa s u a t u k r e d i t y a n g d i mo h o n

  3 Wa wa n c a r a d e n g a n Mo c h a ma d Ri £ a i , Ke p a l a Ad mi n i s - t r a s i Kr e d i t Ba n k Ra k y a t I n d o n e s i a Ca b a n g Pa h l a wa n Su r a b a ya , 6 Ma r e t 1991.

  4Hai t usah Ha s d a n Uma r Ba s l i m, Me n u i u Si s t e m Pe r - b a n k a n v a n a Me n i a mi n Te r l a k s a n a n v a De mo k r a s l Ek o n o mi * Ge ma Ek o n o mi , No. 14, Ok t o b e r 1989, h. 25.

  5 ka n unt uk me n d a pa t ka n da na ya ng c ukup be s a r j uml a hnya , s e - l al u di i kut i de ng a n j a ng k a wa kt u pe mi n j a ma n y a n g c ukup l a ­ ma. Ha l i ni t i da k l e pa s da r i ke mungki na n t e r j a d i n y a r i s i ­ ko ya ng be s a r pul a . Ol e h ka r e na i t u de nga n d i a d a k a n n y a ke r j a s a ma a nt a r ba nk da l a m pe mbe r i a n kr e di t i ni , be ba n unt uk me n y e d i a k a n d a n a ya ng be s a r j u ml a h n y a da pa t di t a n g - gul a ngi , da n r i s i ko ya ng mungki n t e r j a di da pa t d i t a n g g u n g b e r s a ma - s a ma d i a n t a r a ba nk pe s e r t a ke r j a s a ma . De nga n de mi - ki a n t e r da pa t pe n y e b a r a n r i s i ko. Se l a i n i t u ke r j a s a ma a n ­ t a r b a n k d a pa t me n g u r a n g i ke l e ma ha n b a n k da l a m me l a k u k a n p e mb i n a a n da n pe n g a wa s a n a t a s kr e di t y a n g t e l a h di l e pa s ka n, di s a mpi ng d a pa t me nga da ka n s a l i ng t uka r me nuka r pe nga l a - ma n, pe nge t a hua n, ke t r a mpi l a n da n s e ba ga i nya , d i a n t a r a b a n k - b a n k p e s e r t a t e r s e but . Po l a ke r j a s a ma a nt a r b a n k da - l a m p e mb e r i a n kr e di t i ni me r u p a k a n c a r a p e mb e r i a n kr e di t b a r u . De n g a n de mi ki a n t e r c i p t a l a h s umbe r d a n a ba r u da l a m d uni a p e r d a g a n g a n khus u s n y a p e r k r e d i t a n . 0

  Da r i ur a i a n di a t a s , ma ka a pa y a n g d i ma k s u d de nga n k e r j a s a ma a nt a r ba nk d a l a m pe mb e r i a n kr e di t a da l a h dua ba nk a t a u l e bi h b e r s s ma - s a ma me mb e r i k a n f a s i l i t a s kr e di t ' ke pa da s e or a ng n a s a b a h ( pe r us a ha a n ya ng me mb u t uhka n da na ) ya ng me n g a j u k a n p e r mohona n kr e di t ke pa da s a l a h s a t u ba nk p e s e r t a ke r j a s a ma . Da l a m p r a k t e k pe r ba nka n, p o l a ke r j a s a ma a nt a r ba nk d a l a m pe mb e r i a n kr e di t i ni di na ma k a n s i n- _{o p} 8 .

  5Ac hma d Anwa r i , . c i t . . h.

  6 di ka s i , s e h i ngga f a s i l i t a s kr e di t ya ng di be r i k a n s e c a r a

  ( Loan of Sy ndi c at i on s i ndi ka s i di s e but kr e di t s i ndi ka s i ) .

  Pe r ma s a l a h a n ya ng munc ul s e k a r a ng a da l a h ol e h k a ­ r e na t i da k s e mua p e r mohona n kr e di t ya ng d i a j uka n ke pa da ba nk da pa t d i bi a ya i s e c a r a be r s a ma . Ha nya kr e di t ya ng t e ­ l ah me me n u h i s ya r a t - s y a r a t t e r t e nt u ya ng a ka n d i b i a y a i be r s a ma a nt a r ba nk. Le bi h j a uh l agi , u nt uk me nga da ka n ke r j a s a ma pe mbe r i a n kr e di t ha r us l e bi h dul u di b u a t s ua t u p e r j a nj i a n ke r j a s a ma a nt a r b a n k ya ng b e r mi na t de nga n p e r mohona n kr e di t s e t e l a h di l a k u k a n pe na wa r a n ke pa da ba nk- ba nk t e r s e but . Pe r j a nj i a n ke r j a s a ma a nt a r ba nk i ni ha r us s e s ua i de nga n kons e p ya ng t e l a h di c e t u s k a n Ba nk I ndone s i a d a l a m Sur a t Ke put u s a n Ba nk I ndon e s i a No. 6 / 4 4 / Ke p / Di r / UUPK/ 73, 18 Se pt e mb e r 1973, da n SE- 6/ 33/ UPK, 3 Ok t o b e r 1973, ya ng me n g a t u r t e nt a ng Ke r j a s a ma Ba n k Pe me r i n t a h da l a m pe mbe r i a n kr e di t i nve s t a s i da n kr e di t e ks pl oi t a s i . Pe r ­ j a n j i a n k e r j a s a ma i t u ha nya me r u p a k a n p e r j a n j i a n i nduk, s e da ngka n u nt uk p e l a k s a n a a n n y a ma s i h p e r l u di i kut i da n

  \ d i t u a n g k a n d a l a m pe r j a n j i a n t e r s e ndi r i , y a n g t i da k bol e h b e r t e n t a n g a n de nga n pe r j a n j i a n i nduknya ( pe r j a nj i a n ke r j a s a ma ) .

  Da l a m p r a k t e k pe r ba n k a n khus u s n y a di Ba nk Ra kya t I ndone s i a , p e r j a nj i a n p e l a k s a n a i ni me r upa ka n p e r j a nj i a n kr e di t y a n g di bu a t a nt a r a b a n k - b a n k pe mbe r i kr e di t de nga n pe r u s a h a a n p e n e r i ma kr e di t . Di s a mp i n g me mua t ha l - ha l ya ng b e r ka i t a n de ng a n p e l a k s a n a a n pe mb e r i a n kr e di t , d a l a m pe r - v

  7 j a nj i a n kr e di t i ni j uga di mu a t ha l - ha l ya ng s uda h di a t ur dal . am pe r j a n j i a n ke r j a s a ma , t e r ut a ma pe r j a n j i a n p e mb e r i ­ an kua s a ( ke a ge na n) d a r i Ba n k - Ba n k ke pa da s a l a h s a t u Ba n k u nt uk p e l a k s a n a a n p e r j a nj i a n kr e di t nya . De nga n de mi ki a n da pa t di l i h a t b a hwa pnr j a n j i a n kr e di t ya ng di b u a t d a l a m r a ngka a da n y a k e r j a s a ma pe mb e r i a n kr e di t a nt a r b a n k t e r ­ da pa t s e di ki t pe r b e d a a n de nga n pe r j a n j i a n kr e di t ya ng pa da umumnya .

  Be r d a s a r ka n ur a i a n di a t a s , ma ka d a l a m s kr i ps i i ni p e nul i s me n i t i k b e r a t k a n pe mb a h a s a n pa da ma s a l a h ke r j a s a ­ ma a nt a r ba nk d a l a m pe mbe r i a n kr e di t , khus u s n y a di Ba nk

  Ra kya t I ndone s i a , unt uk di t i nj a u da r i s e gi at au, a s pe k hu~ k u mn y a .

• De mi k i a n l a h ] a t a r b e l a ka ng pe r ma s a l a h a n ya ng s a ya t ul i s d a l a m s kr i ps i i ni . Da r i ur a i a n t e r s e but da pa t d i t a ­ r i k b e b e r a p a p e r ma s a l a h a n s e ba ga i be r i k u t :

  1. Ba g a i ma n a k a h c a r a pe ng a j u a n p e r mo h o n a n kr e di t ya ng d i b i a y a i me l a l ui ke r j a s a ma a nt a r b a n k ?

  2. Ba g a i ma n a k a h - h u b u n g a n hukum da n a k i b a t n y a ya ng t i mbul de n g a n a da nya ke r j a s a ma pe mbe r i a n kr e di t t e r s e but

  3. Ap a k a h a ki ba t hukumnya bi l a t e r j a di wa n p r e s t a s i da n b a g a i ma n a k a h c a r a p e n y e l e s a i a n n y a ? Skr i ps i i ni b e r j udul ‘ Ke r j a Sa ma Ant a r Ba n k Da l a m

  Pe mbe r i a n Kr e d i t di Ba nk Ra kya t I ndone s i a " , da n u nt uk me mp e r j e l a s p e n g e r t i a n d a r i j udul t e r s e but , p e r l u di be r i -

  8 ka n ur a i a n s e ba ga i be r i k u t :

  1. Ke r j a s a ma a da l a h pe r bu a t a n ya ng d i l a k u k a n s e c a r a b e r s a ma - s a ma t a npa s a l i ng be r e but da n be r s a i ng.

  Me nur ut Un d a n g - Un d a n g Pokok Pe r b a n k a n No. 14 Th. 1967 pe - nge r t i a n d a r i G : 2. " Ba nk a da l a h ) e mba ga ke ua nga n ya ng u s a h a p o k o k n y a me mb e r i k a n kr e di t da n j a s a - j a s a d a l a m l a l u l i nt a s p e mb a y a r a n da n pe r e d a r a n ua ng. " Da l a m s kr i ps i i ni , ya ng d i ma k s u d k a n de n g a n b a n k a da l a h Ba n k - b a n k Na ­ s i ona l ( Ba nk- ba nk mi l i k Ne g a r a / Pe me r i n t a h ba i k Pu ­ s a t ma upun Da e r a h) da n Ba nk Swa s t a Na s i ona l . J a di

  Ba n k - b a n k t e r s e but s e c a r a b e r s a ma - s a ma da pa t me m­ be r i ka n f a s i l i t a s kr e di t .

  3. Kr e di t a da l a h : Kr e di t a da l a h p e n y e d i a a n ua ng a t a u t a gi ha n ya ng d a pa t di s a ma k a n de nga n i t u b e r d a s a r ka n p e r s e t u j u a n p i n j a m me mi n j a m a nt a r a ba nk de nga n l a i n pi ha k, ya ng d a l a m ha l i t u p i h a k p e mi n j a m be r ke wa j i b a n me l u n a s i hut a ngnya s e t e l a h j a n g k a wa kt u t e r t e nt u de ng a n j uml a h b u n g a ya ng t e l a h d i t e t a p k a n . Pe n g e r t i a n me mbe r i kr e di t a da l a h s i n o n i m de nga n me mb u k a kr e di t . Ma k s u d n y a a da l a h p e r j a n j i a n pi n j a m u a n g . 7

  4. Ba n k Ra kya t I n d o n e s i a a da l a h Ba nk Pe me r i n t a h ya ng s c. S. T. Ka ns i l , I n d o n e s i a. Ce t . I , Pr a d n y a Pa r a mi t a , J a ka r t a , 1982, h. 34

  7Ma r i a m Da r us Ba dr ul z a ma n, Ce t . I V, Al umni , Ba ndung, 1989, h. 9. i t Ba n k ,.

  9 i kut s e r t a d a l a m s ua t u ke r j a s a ma a nt a r ba nk da l a m pe mb e r i a n kr e di t , ya ng b e r t i n d a k s e ba ga i kua s a Ba nk- Ba nk ( Age n) da l a m p e l a k s a n a a n p e r j a n j i a n kr e di t .

  Da r i j udul di a t a s s e c a r a k e s e l ur uha n d i ma k s u d k a n s e ba ga i s ua t u pe r bu a t a n d ua a t a u l e bi h l e mba ga ke ua nga n ba i k n a s i ona l ma upun s wa s t a na s i ona l me l a k u k a n pe r bua t a n hukum s e c a r a b e r s a ma - s a ma t a npa b e r e b u t da n be r s a i ng, ya ng a t a s da s a r k e s e pa ka t a n be r s a ma , me n g a d a k a n p e mi nj a ma n ua ng da n t a gi ha n - t a g i h a n ya ng d i da s a r ka n pa da p e r j a nj i a n pi n j a m me mi nj a m a nt a r a l e mba ga - l e mb a g a ke ua nga n t e r s e but de nga n p e r u s a h a a n ya ng me mb u t u h k a n da na , d e n g a n ha r a pa n p e r u s a ­ ha a n t e r s e but ( pi ha k pe mi nj a m) a ka n me l u n a s i hut a ng b e s e r t a b u n g a n y a pa da wa kt u da n t e mpa t ya ng t e l a h di t e nt uka n.

  Pe n u l i s me mi l i h j udul s kr i ps i " Ke r j a Sa ma Ant a r Ba n k d a l a m Pe mb e r i a n Kr e di t di Ba nk Ra kya t I ndone s i a " , ka r e na p o l a ke r j a s a ma a nt a r b a n k s e pe r t i i ni me r upa ka n c a r a p e mb e r i a n kr e di t ba r u d a l a m d u n i a pe r da ga nga n.

  Sua t u pe r mo h o n a n kr e di t ya ng me l i put i j u ml a h ya ng c ukup be s a r da n j a n g k a wa kt u ya ng c ukup l a ma wa j i b di l a k- s r ma ka n d a l a m be nt u k p e mbi a ya a n b e r s a ma ol e h l e bi h da r i s a t u ba nk, s e ba ga i ma nn. di t e n t u k a n d a l a m Sur a t Ke put us a n Di r e ks i Ba nk I ndo n e s i a No. 6/ 44/ Ke p/ Di r / UPPK/ 73, 18 Se p ­ t e mbe r 1973, ka r e na pe mbe r i a n kr e di t s e ma c a m i ni , r aengan- dung r i s i ko ya ng be s a r , ya i t u a pa bi l a de b i t u r me ng a l a mi ke s ul i t a n a t a u t i da k ma mpu me mba ya r p i n j a ma n n y a / h u t a n g n y a

  10 ke mba l i ( wa n p r e s t a s i ).

  Ol e h ka r e na i t ; u unt uk da pa t me mbi a y a i kr e di t s e ­ pe r t i i ni , d i a d a k a n l a h s ua t u ke r j a s a ma a nt a r ba nk. Ke r j a s a ma t e r s e but di a t ur da n d i t u a n g k a n da l a m s ua t u p e r j a n j i ­ an t e r t ul i s s e s ua i de nga n kons e p Ba n k I ndone s i a . Me s ki pun s uda h t e r da pa t s ua t u pe r j a nj i a n, na mun u n t u k p e l a ks a na a n ke r j a s a ma t e r s e but ma s i h ha r us di bua t s ua t u pe r j a n j i a n l a gi da n pe r j a n j i a n i t u t i da k b ol e h b e r t e n t a n g a n de nga n pe r j a nj i a n ya ng p e r t a ma di bu a t ( pe r j a nj i a n ke r j a s a ma a nt a r ba nk d a l a m pe mbe r i a n kr e di t ) . Pe r j a n j i a n ya ng di bua t u n ­ t uk me l a k s a n a k a n ke r j a s a ma pe mbe r i a n kr e di t i ni me r upa ka n pe r j a nj i a n kr e di t .

  Da l a m ke r j a s a ma p e mb e r i a n kr e di t i ni , p e r j a nj i a n kr e di t ya ng di bu a t a nt a r a b a n k - b a n k de nga n pe r u s a h a a n p e - mohon kr e di t t e r da pa t s e di ki t pe r be d a a n de n g a n pe r j a n j i a n kr e di t bi a s a . Ha l ya ng t e r ut a ma me mb e d a k a n ke dua p e r j a n ­ j i a n kr e di t t e r s e but a da l a h d i a t u r n y a p e r j a n j i a n p e mb e r i ­ an kua s a ( ke a ge na n) da r i Ba n k - Ba n k ke pa da s a l a h s a t u ba nk da l a m p e r j a n j i a n kr e di t t e r s e but .

  Be r d a s a r k a n p e r ma s a l a h a n t e r s e but di a t a s , pe nul i s a ka n me mb a h a s n y a d a l a m s kr i ps i i ni de nga n me n g g u n a k a n j u- dul " Ke r j a Sa ma Ant a r Ba n k d a l a m Pe mbe r i a n Kr e di t di Ba nk Rokya t I ndones i a*' , ka r e na s e c a r a ke be t ul a n Ba n k Ra kya t

  I ndone s i a d a l a m s ua t u ke r j a s a ma pe mbe r i a n kr e di t di t un- j uk s e ba ga i kua s a Ba n k - Ba n k u n t u k me l a k s a n a k a n s ua t u p e r ­ j a nj i a n kr e di t .

  11

  Tuj u a n pe nul i s a n s kr i ps i i ni ya ng p e r t a ma - t a ma a da l a h u n t u k me me n u h i p e r s ya r a t a n a k a de mi s d a l a m me n c a p a i ge- l ar Sa r j a na Hukum di Fa k ul t a s Hukum Un i v e r s i t a s Ai r l a n g g a b. Tuj ua n Khus us .

  Tuj ua n khus us pe nu l i s a n i ni a da l a h unt uk t ur ut s e r ­ t a me mb a h a s p e r ma s a l a h a n ya ng t i mbul d a l a m p e r k e mb a n g a n pe r ba n k a n me n ge na i ke r j a s a ma a nt a r ba nk d a l a m pe mb e r i a n kr e di t . Se l a i n i t u, t ul i s a n i ni d i h a r a p k a n da pa t me mb e r i ­ ka n t a mba ha n p e n g e t a h u a n t e nt a ng a da nya c a r a pe mbe r i a n kr e di t ba r u d a l a m be nt u k ke r j a s a ma a nt a r ba nk.

  Se s ua i de n g a n j udul da n ma t e r i s kr i ps i di a t a s , ma ­ ka pe nul i s a n s kr i ps i i ni b e r s i f a t pr a kt i s da n t e or i t i s .

  Pr a kt i s , ya i t u: me n d a s a r k a n pa da ha l - ha l ya ng s i f a t n y a mu- da h u n t u k d i l a k s a n n k a n d a l a m p r a k t e k s e h a r i - ha r i di d uni a pe r ba nka n, k h u s u s n y a di Ba n k Ra kya t I n d o n e s i a ( s e l a nj ut - nya di s e b u t BRI ) s e ba ga i p e s e r t a ke r j a s a ma pe mbe r i a n kr e di t ya ng b e r t i n d a k s e ba ga i kua s a Ba nk- Ba nk, t e mpa t pe - nul i s me l a k u k a n p e n g u mp u l a n da t a . Te or i t i s , ya i t u: me nda - na r ka n pe nda pa t , l i t e r a t u r - l i t e r a t u r da n p e r a t u r a n - p e r a - f cur an ya ng me n ga t ur t ont a ng ke r j a s a ma a nt a r ba nk da l a m pe mbe r i a n kr e di t .

  a. Pe n d e k a t a n Ma s a l a h.

  Pe n d e k a t a n ma s a l a h ya ng di gun a k a n d a l a m me mba ha s

  12

  p e r ma s a l a h a n d a l a m s k r i p s l I ni a d a l a h : p e n d e k a t a n Yu r i - d i s s o s l o l o g i s . Yu r i d i s b e r a r t i me n d a s a r k a n p a d a a t u r a n - a t u r a n h u k u m. So s i o l o g i s b e r a r t i me l i h a t k e n y a t a a n y a n g a d a di ma s y a r a k a t . J a d i ma k s u d d a r i y u r i d i s s o s i o l o g i s di s i n i a d a l a h p e r ma s a l a h a n y a n g b e r h u b u n g a n d e n g a n k e r j a s a ma a n t a r b a n k d a l a m p e mb e r i a n k r e d i t y a n g b a n y a k me n g a n - d u n g ma s a l a h hukum. Ad a n y a h u b u n g a n h u k u m p a r a p i h a k d a n a k i b a t y a n g t i mb u l d a l a m b i d a n g huk u m, a k a n d i d e k a t i t e r ­ u t a ma d a r i s e g i p e r a t u r a n h u k u m y a n g me n g a t u r n y a , b a i k b e r s i f a t u mu m y a n g d i k e l u a r k a n p e me r i n t a h ma u p u n p e r t u r a n k h u p u s y a n g d i k e l u a r k a n o l e h b a n k - b a n k p e s e r t a k e r j a s a ma p e mb e r i a n k r e d i t b e r d a s a r k a n k e s e p a k a t a n b e r s a ma . Di s a m- p i n g I t u j uga d i l i h a t k e n y a t a a n h u b u n g a n d e n g a n ma s y a r a - k a t l ua s , t e r u t a ma p i h a k y a n g t e r l i b a t d a l a m p e r j a n j i a n p e mb e r i a n k r e d i t d a l a m b e n t u k k e r j a s a ma i ni .

  b. Su mb e r Da t a .

  Da t a y a n g d i p e r g u n a k a n d a l a m me n y u s u n s k r i p s i i ni a d a l a h d a t a p r i me r d a n d a t a s e k u n d e r .

• d a t a p r i me r a t a u s e r i n g d i s e b u t d e n g a n d a t a l a p a n g a n a d a l a h d a t a y a n g d i p e r o l e h d a r i h a s i l s u r v e y ke p i h a k y a n g t e r l i b a t d a l a m p e r ma s a l a h a n s k r i p s i i ni , k h u s u s n y a p e r j a n j i a n y a n g d i b u a t o l e h p a r a p i h a k d a n k e n y a t a a n d a ­ l a m p r a k t e k y a n g t i mb u l d a r i p e n e r a p a n p e r j a n j i a n y a n g t e l a h d i b u a t , di BRI Su r a b a y a Ca b a n g Pa h l a wa n .
• d a t a s e k u n d e r a t a u d a t a k e p u s t a k a a n a d a l a h d a t a y a n g b e r a s a l d a r i p e r a t u r a n - p e r a t u r a n y a n g d i k e l u a r k a n p e me r i n

  13 t al i , t e mu a n a t a u k a j i a n i l mi a h p e r p u s t a k a a n y a n g b e r h u b u - n g a n d e n g a n k e r j a s a ma p e mb e r i a n k r e d i t .

  c. Pr o s e d u r Pe n g u mp u l a n Da t a d a n Pe n g o l a h a n Da t a .

  Pe n g u mp u l a n d a t a d i l a k u k a n d e n g a n me n g g u n a k a n t e h - ni k wa wa n c a r a d e n g a n t e r l e b i h d a h u l u me n y i a p k a n d a f t a r p e r t a n y a a n s e b a g a i p e d o ma n wa wa n c a r a , d i t u n j a n g d e n g a n s t u d i k e p u s t a k a a n d i l a k u k a n s e b e l u m wa wa n c a r a , u n t u k me - l e n g k a p i d a n me n u n j a n g d a t a y a n g d i p e r o l e h me l a l u i wa wa n ­ c a r a .

  Ha s i l wa wa n c a r a d a n d a t a - d a t a y a n g t e r k u mp u l , k e mu d i a n d i s u s u n s e c a r a s i s t e ma t i s me l a l u i t a h a p a n p e n g o l a h a n d a n p e n i l a i a n . Da r i h a s i l p e n g o l a h a n i ni , k e mu d i a n d i p i - s a h k a n d a n d J k e l o mp o k k a n me n u r u t k a t e g o r i t e r t e n t u . Ka t e - gor i y a n g d i p a k a i s e s u a i d e n g a n i nt i p e r ma s a l a h a n . De n g a n k a t a l a i n, d a t a y a n g t e r ma s u k d a l a m s a t u k a t e g o r i d i k u m- p u l k a n d a l a m s a t u k e l o mp o k .

  d. An a l i s i s Da t a .

  Da r i d a t a . y a n g t e r k u mp u l , k e mu d i a n d i a n a l i s i s s e c a r a y u r i d i s s o s i o l o g i s d a n n o n s t a t i s t i k . Ol e h k a r e n a p e m- b a h a s a n s k r i p s i i ni me n y a n g k u t p e mb a h a s a n y a n g b e r s i f a t k u a l i t a t i f d a n me n i n j a u n y a b e r d a s a r k a n p e r a t u r a n d a n h u ­ k u m y a n g b e r l a k u d a l a m ma s y a r a k a t .

  Se d a n q k a n u n t u k me n y e l e s a i k a n ma s a l a h y a n g a da , dl g u n a k a n me t o d e d e d u k s i d a n i nduks i , y a i t u d e n g a n me n g a n a - l i s i s p e n y e l e s a i a n k a s u s - k a s u s y a n g a da , k e mu d i a n d i t a r i k s u a t u k e s i mp u l a n y a n g b e r s i f a t u mum. Di s a mp i n g i t u d a p a t

  14

  j uga d e n g a n me n g a n a l i s i s k e t e n t u a n - k e t e n t u a n u mu m u n t u k d i t e r a p k a n d a l a m p e n y e l e s a l a n ka s us .

  6. Pe r t a n g q u n g l a wa b a n Sl s t e ma t l k a Su p a y a l e b i h s i s t e ma t i s d a n mu d a h d i p a h a mi , s k r i p ­ s i i ni t e r b a g i d a l a m l i ma ba b. Da l a m b a b I s e b a g a i b a b

  Pe n d a h u l u a n , b e r i s i t e n t a n g g a r i s b e s a r d a r i k e s e l u r u h a n b a b - b a b y a n g a da , s e b a g a i p e n g a n t a r k e p a d a ma s a l a h y a n g me n j a d i p o k o k b a h a s a n d a l a m b a b - b a b s e l a n j u t n y a . Di h a r a p - k a n p e mb a c a d a p a t me n g e t a h u i g a r i s b e s a r i s l d a r i p e n u l i s a n s k r i p s i i ni s e b e l u m me n u j u p a d a b a b - b a b b e r i k u t n y a .

  Ba b I I y a n g b e r j u d u l Kr e d i t Ya n g Di b i a y a i Da l a m Be n t u k Ke r j a Sa ma An t a r Ba nk, b e r l s i t e n t a n g b e n t u k p e r ­ j a n j i a n , s y a r a t - s y a r a t y a n g h a r u s d i p e n u h i o l e h p e mo h o n k r e d i t y a n g j u ml a h n y a c u k u p be s a r , s e h i n g g a k r e d i t t e r s e ­ but d i b i a y a i b e r s a ma o l e h l e b i h d a r i s a t u ba nk. Ha l i ni me n g i n g a t t i d a k s e mu a p e r mo h o n a n k r e d i t d a p a t d a p a t d i b i ­ a ya i b e r s a ma a n t a r ba nk. Se l a i n i t u j uga d i b a h a s t e n t a n g j a mi n a n y a n g h a r u s d i b e r i k a n p e mo h o n k r e d i t , k a r e n a k r e ­ d i t y a n g me mb u t u h k a n d a n a y a n g b e s a r t e n t u me n g a n d u n g r i - s i k o y a n g b e s a r pul a . Ol e h s e b a b i t u p e r l u a d a j a mi n a n k r e d i t u t n t u k me n j a mi n k e p a s t i a n p e mb a y a r a n n y a . Pe mb a h a s - a n i ni d i h a r a p k a n d a p a t d i k e t a h u i h a l - h a l y a n g b e r k a i t a n d e n g a n k r e d i t y a n g d i b i a y a i b e r s a ma a n t a r b a nk, y a n g u n t u k s e l a n j u t n y a d a p a t d i b u a t p e r j a n j i a n p e mb e r i a n kr e d i t .

  Se t e l a h d i a j u k a n n y a p e r mo h o n a n kr e d i t , k e mu d i a n

  15

  d i b u a t l a h p e r j a n j i a n k r e d i t o l e h p a r a p i h a k b e r d a s a r k a n k e s e p a k a t a n b e r s a ma . Su a t u p e r b u a t a n y a n g d i l a k u k a n d e ­ n g a n k e s e p a k a t a n t e n t u me n i mb u l k a n h u b u n g a n h u k u m d i a n t a - r a p a r a p i h a k . De n g a n t i mb u l n y a h u b u n g a n h u k u m i ni , ma k a a n t a r a p a r a p i h a k me mp u n y a i ha k d a n k e wa j i b a n . Da r i h a l t e r s e b u t , ma k a b a b I I I * i n i d i b e r i j u d u l Hu b u n g a n Hu k u m d a n

  Ak i b a t n y a d a l a m Ke r j a Sa ma Pe mb e r i a n Kr e d i t .

  Da l a m p e l a k s a n a a n p e r j a n j i a n t i d a k s e l a ma n y a b e r j a l a n s e p e r t i y a n g t e l a h d i s e p a k a t i . Ada k a l a n y a p i h a k - p i h a k b a i k d i s e n g a j a ma u p u n t i d a k , l a l a i t e r h a d a p k e wa j i b a n n y a

  ( wa n p r e s t a s i ) . Un t u k me n g e t a h u i s a mp a i s e j a u h ma n a d e b i ­ t ur , d i n y a t a k a n wa n p r e s t a s i d a n b a g a i ma n a u p a y a b a n k d a l a m me n g h a d a p i wa n p r e s t a s i d e b i t u r , ma k a d a l a m b a b I V I ni a k a n d i u r a i k a n me n g e n a i Wa n p r e s t a s i d a l a m Ke r j a s a ma Pe mb e r i a n

  Kr e d i t .

  Ba b V s e b a g a i b a b t e r a k h i r d a l a m s k r i p s i i ni b e r i s i t e n t a n g k e s i mp u l a n da r i p e mb a h a s a n b a b - b a b s e b e l u mn y a d a n s a r a n - s a r a n t e r h a d a p p e r ma s a l a h a n y a n g a da , y a n g me n u r u t p e n u l i s b e r ma n f a a t d a n d a p a t d i p e r t i mb a n g k a n d a l a m me mb a - h a s h a l - h a l y a n g b e r k a i t a n d e n g a n p e r ma s a l a h a n y a n g a da d a l a m s k r i p s i i ni u n t u k ma s a y a n g a k a n d a t a n g . Ba b V i ni s e k a l i g u s b a b p e n u t u p d a r i k e s e l u r u h a n p e mb a h a s a n s k r i p s i i ni .

  BAB I I KREDI T YANG DI BI AYAI BERSAMA Di d a l a m Un d a n g - u n d a n g Po k o k Pe r ba nka n 1967 di - s e but ka n ba hwa b a n k a da l a h l e mba ga ke ua nga n ya ng me me - nuhi ke gi a t a n pokok d i s a mp i n g me n a r i k ua ng a t a u d a n a da r i ma s ya r a ka t , j uga me mb e r i k a n kr e di t da n j a s a - j a s a d a l a m l a l u l i nt a s pe mb a y a r a n da n pe r e d a r a n ua ng. Sa l a h s a t u c a r a pe mbe r i a n kr e di t ya ng s e r i ng di l a k u k a n d a l a m duni a p e r b a n k a n ba r u- ba r u i ni , a da l a h pe mbe r i a n kr e di t de nga n me l a l ui ke r j a s a ma a nt a r ba nk.

  De nga n a da n y a ke r j a s a ma a nt a r ba nk i ni , me nga - ki ba t ka n b e s a r n y a pe mb i a y a a n da r i s ua t u p r o y e k ya ng me mohon kr e di t t i da k d i t a n g g u n g ol e h s a t u ba nk s a j a ,

  s har e

  t e t a pi d i b i a y a i b e r n a ma me nur ut p e r b a n d i n g a n ya ng di s e t u j u i d a l a m por j a n j i a n ke r j a s a ma . Di t i nj a u da r i t i a p- t i a p ba nk p e s e r t a ke r j a s a ma , ma k a t e r s e di a nya d a n a ya ng t er bat ar ? t i da k ha nya d i ma n f a a t k a n u n t u k me m- bi a ya i s a t u kr e di t , t e t a pi da pa t d i p e r g u n a k a n unt uk me mbi a y a i b e b e r a p a kr e di t . Re a da a n t e r s e but me n i mbul ka n a da n y a pe n y e b a r a n r i s i ko b i l a de bi t ur ya ng be r s a n g k u t a n t i da k me me nuhi k e wa j i b a n n y a .

  Da l a m pr a kt e k pe r ba nka n, khus u s n y a di BRI Ca ba ng Pa hl a wa n Sur a ba ya , bi l a s ua t u p e r us a ha a n i ngi n me n d a pa t ka n

  16

  17 f a s i l i t a s kr e di t da l a m j u ml a h be s a r ( di a t a s l i ma r a t us j u t a r upi a h) , ma k a pe r u s a h a a n t e r s e but ha r us me me nuhi p e r s y a r a t a n - p e r s y a r a t a n ya ng t e l a h d i t e n t u k a n ol e h p i h a k ba nk, ka r e na kr e di t i t u h a r u s / wa j i b d i b i a y a i be r ­ s a ma ol e h l e bi h da r i s a t u b a n k me l a l u i pe r j a n j i a n k e r ­ j a s a ma . Pe r s y a r a t a n - p e r s y a r a t a n y a n g d i t e n t u k a n ol e h BRI , da n ya ng ha r us d i p e n u h i ol e h c a l on de bi t ur a da l a h s e ba ga i be r i kut : a. Me n g a j u k a n p e r mo h o n a n f a s i l i t a s kr e di t s e c a r a j e l a s , ke mudi a n me ngi s i f or mul i r pe r mo h o n a n f a s i l i t a s kr e di t de nga n me n y a mp a i k a n a t a u me l a mp i r k a n s ya r a t - s ya r a t y a n g di pe r l uka n, a nt a r a l a i n :

  1) La por a n r e ke ni ng kor a n 12 bul a n t e r a khi r ya ng d i mi ­ l i ki di s e mua b a n k ; 2) La p o r a n ke ua nga n t i ga t a hun t e r a khi r ( ya ng s uda h di a udi t ol e h a kunt a n) ; 3) La por a n t a ks a s i ( pe me r i ks a a n) j a mi na n ya ng s uda h di - l a kuka n ol e h Pe r u s a h a a n Appr a i s a l ; 4) Sur a t I j i n Us a h a Pe r u s a h a a n ( SI UP) , I j i n Me ndi r i ka n

  Ba n guna n ( I MB) , I j i n Un d a n g - u n d a n g Ga n g g u a n ( H. O) , Ta n d a Da f t a r Pe r u s a h a a n ( TDP) ;

  5) Nomor Po k o k Wa j i b Pa j a k ( NPWP) ; 6) An gga r a n Da s a r Pe r u s a h a a n da n Akt e Pe ndi r i a n Pe r u ­ s a ha a n da n p e r u b a h a n - p e r u b a h a n n y a b e s e r t a s ur a t pe - n g e s a h a n da r i Me nt e r i Ke ha k i ma n Re p ubl i k I ndone s i a ;

  7) Pe r s e t u j u a n da r i Ba da n Roo r d i n a s i Pe na n a ma n Moda l

  18 t e r ha da p r e nc a na t e r a khi r p e mb a n g u n a n p r o y e k ya ng a ka n d i b i a y a i de nga n kr e di t i ni ;

  8) Sur a t Ke t e r a n g a n da r i d i r e k s i d e b i t u r ya ng me mua t na ma , j a ba t a n, s e r t a t a nda t a nga pe j a ba t ya ng di be - r i , we we n a n g u nt uk me l a kuka n pe na r i k a n kr e di t ; 9) c ont oh f a kt u r / i nv oi c e .

  b. Pe r us a ha a n ya ng me n g a j u k a n pe r mo h o n a n f a s i l i t a s kr e di t a da l a h p e r us a ha a n j a s a , pe r u s a h a a n d a g a n g s e r t a pe r u s a h a a n i ndus t r i .