PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN
DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan diajukan untuk
Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Memperoleh Derajat Sarjana S1
dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
DEMITHA MARSHA
E0009087
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit to user
2013
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Penulisan Hukum (Skripsi)
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN
DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Oleh
Demitha Marsha
NIM. E0009087
Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum
(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, 5 September 2013
Pembimbing I,
Co. Pembimbing,
Endang Mintorowati, S.H.,M.H
NIP. 19490505 198003 2 001
Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum
NIP. 19571112 19830 2 001
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PENGESAHAN PENGUJI
Penulisan Hukum (Skripsi)
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN
DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Oleh
Demitha Marsha
NIM. E0009087
Telah diterima dan dipertahankan dihadapan Dewan penguji Penulisan
Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Pada
:
Hari
: Rabu
Tanggal
: 9 Oktober 2013
DEWAN PENGUJI
1.
: Dr. Pujiono , S.H.,M.H
(..............................................)
NIP. 19791014 20031 2 1001
Ketua
2.
: Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum ( ..............................................)
NIP. 19571112 19830 2 001
Sekretaris
3.
: Endang Mintorowati, S.H.,M.H
( ..............................................)
NIP. 19490505 198003 2 001
Anggota
Mengetahui,
Dekan,
Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum
commit to198503
user 2 001
NIP. 19570203
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
Nama
: Demitha Marsha
NIM
: E0009087
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi)
berjudul:
PELAKSANAAN
PERJANJIAN
KREDIT
DENGAN HAK
TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal
yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi
dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila di kemudian hari terbukti
pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik
berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari
penulisan hukum (skripsi) ini.
Surakarta, 5 September 2013
yang membuat pernyataan,
Demitha Marsha
NIM. E0009087
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“Sesungguhnya beserta kesukaran ada kemudahan, Maka apabila engkau telah
selesai (dari suatu urusan) maka kerjakanlahlah (urusan yang lain) dengan
sungguh-sungguh, dan hanya kepada Tuhanmu hendaklah engkau berharap”
( Q.S Al Insyiraah : 6-8 )
“Sesuatu yang belum dikerjakan, seringkali tampak mustahil; kita baru yakin
kalau kita telah berhasil melakukannya dengan baik”
(Evelyn Underhill)
“Melakukan hal yang berguna, mengatakan suatu keberanian dan merenungkan
suatu keindahan adalah hal yang perlu dilakukan dalam kehidupan seseorang”
( TS Elliot)
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Penulisan Hukum ini Penulis persembahkan kepada :
1. Allah SWT Yang Maha Berkehendak atas segala
sesuatu;
2. Seluruh keluarga besar yang telah mendukung,
mendoakan dan membantu saya;
3. Sahabat dan teman-teman Fakultas Hukum 2009;
4. Almamater saya, Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
DEMITHA MARSHA. 2013. PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT
DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA
(persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pembebanan
Hak Tanggungan dan pelaksanaan eksekusi jaminan Hak Tanggungan serta
permasalahan yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian kredit dengan hak
tanggungan dan cara penyelesaiannya di PT.Bank Negara Indonesia (persero)
Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo.
Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris, bersifat deskriptif.
Jenis data yang digunakan meliputi primer dan sekunder dimana data primer
dalam penelitian ini menggunakan wawancara dengan Administrasi Kredit dan
Remedial Recovery yang berpraktek di PT.Bank Negara Indonesia (persero) Tbk.
Sentra Kredit Kecil Solo dan sumber data sekunder yang terdiri dari bahan hukum
primer dan bahan hukum sekunder. Bahan hukum primer berupa Undang-Undang,
Peraturan Pemerintah, Peraturan Menteri Negara dan bahan hukum sekunder
berupa buku-buku, hasil penelitian, artikel dan internet, jurnal dan bahan lain yang
mempunyai korelasi dengan penelitian hukum ini.Teknik pengumpulan data yaitu
melalui data primer yang diperoleh dengan cara wawancara , dan data sekunder
merupakan keterangan atau fakta yang tidak diperoleh langsung dari lapangan
atau lokasi penelitian, tetapi melalui penelitian kepustakaan yang menunjang data
primer. Di dalam analisis data digunakan pengolahan data secara Analisis
kualitatif. Tahap terakhir adalah menarik kesimpulan dari data yang telah diolah,
sehingga pada akhirnya dapat diketahui hubungan antara perjanjian kredit sebagai
perjanjian pokok dan perjanjian Hak Tanggungan sebagai perjanjian accesoir.
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dihasilkan 3 (tiga)
kesimpulan, pertama bahwa pembebanan dilakukan dengan cara pembuatan
perjanjian kredit terlebih dahulu, pembebanan hak tanggungan dan pendaftaran
Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT). Kedua bahwa pelaksanaan eksekusi
jaminan Hak Tanggungan dilakukan dengan cara parate eksekusi dengan bantuan
Kantor Pengurusan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL). Ketiga bahwa
permasalahan dalam perjanjian kredit terdapat pada pembebanan Surat Kuasa
Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) dalam hal balik nama sertifikat hak
milik dengan penyelesaian melakukan pengulangan SKMHT, kredit bermasalah
seperti keterlambatan pelunasan kredit dengan contoh gugatan pihak ketiga
dengan pelaksanaan eksekusi dengan bantuan KPKNL.
commit
to user Perbankan
Kata Kunci : Perjanjian Kredit, Hak
Tanggungan,
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
DEMITHA MARSHA. 2013. THE IMPLEMENTATION OF CREDIT
AGREEMENT WITH BAIL RIGHT IN PT. BANK NEGARA INDONESIA
(persero) Tbk, SMALL SENTRA CREDIT OF SOLO
Faculty of Law of Surakarta Sebelas Maret University
The objective of research was to find out how the imposition of bail right
and implementation of Bail Right collateral execution as well as the problem
rising in the implementation of loan agreement with bail right and the solution to
it in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the Small Sentra Credit of Solo.
This study was an empirical law research that was descriptive in nature.
The type of data employed included primary and secondary data in which the
primary data of research employed interview with Loan Administration and
Remedial Recovery practicing in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the
Small Sentra Credit of Solo and secondary data source consisting of primary and
secondary law materials. The primary law material constituted Law, Government
Regulation, findings of studies, article and internet, journal and other materials
correlated to this legal study. Technique of collecting data employed was primary
data obtained from the result of interview, and secondary data constituting
information or fact obtained indirectly from the field or research site but through
library study that supported the primary data. In data analysis, the data
processing employed qualitative analysis. The final stage was to draw a
conclusion from the processed data, so that finally it could be found that the
relationship between loan agreement as the main agreement and Bail Right
agreement as accesoir agreement.
Considering the result of research and discussion, 3 (three) conclusions
were drawn. Firstly, the imposition was done by means of developing a loan
agreement first, imposing bail right and registering the Bail Right Issuance
Document (APHT). Secondly, the implementation of Bail Right collateral
execution was conducted by means of execution parate with State Wealth
Administration and Auction Office (KPKNL) help. Thirdly, the problem with loan
agreement occurred in the imposition of Authorizing Letter Imposing Bail Right
(SKMHT) in the term of property deed renaming with the solution of repeating
SKMHT, non-performing loan such as completely loan payment delayed, for
example the third party’s lawsuit with the implementation of execution with
KPKNL help.
Keywords: Credit Agreement, Bail Right, Banking
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur Penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas rahmatNya
sehingga Penulis dapat menyusun dan menyelesaikan Penulisan Hukum yang
berjudul ”PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK
TANGGUNGAN DI PT.BANK
NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO”.
Penulis menyadari bahwa terselesaikannya Penulisan Hukum ini tidak
terlepas dari bantuan, baik moril maupun materiil serta doa dan dukungan
berbagai pihak, oleh karena itu penulis ucapkan terima kasih kepada :
1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Ibu Endang Mintorowati, S.H, M.H,selaku Pembimbing I atas segala
bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini.
3. Ibu Ambar Budhi Sulistyawati, S.H, M.Hum, selaku Co.Pembimbing atas
segala bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini.
4. Djuwityastuti, S.H., M.H, selaku Ketua Bagian Hukum Perdata
Universitan Sebelas Maret Surakarta.
5. Bapak Kristiyadi, S.H., M.Hum , S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing
Akademik, atas nasihat, dan motivasi yang diberikan, selama Penulis
menempuh studi di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
6. Ketua Bagian PPH Ibu Wida Astuti, S.H., M.H. Sekretaris PPH Bapak
Ayub Torry Satriyo Kusumo, S.H., M.H. dan Mas Hermawan Pribadi
selaku anggota PPH yang banyak membantu penulis dalam Penulisan
Hukum ini.
7. Segenap Bapak dan Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan selama
penulis menempuh studi.
8. Segenap Bapak dan Ibu Staf dan Karyawan Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan pelayanan dalam bidang
commitmasa
to user
akademik kepada penulis selama
studi.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
9. Bapak Erisma selaku Pimpinan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk,
Sentra Kredit Kecil Solo.
10. Ibu Anajanti Tri Utami selaku Wakil Pimpinan PT. Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
11. Ibu Sri Sugiarti selaku Bidang Umum PT. Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
12. Bapak Heru Sanjadja selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
13. Bapak Priyono selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
14. Bapak Prasetyawan S.H, selaku Notaris PPAT.
15. Orang Tua, kakak, adik dan saudara-saudaraku yang telah membantu dan
memberikan kasih sayang, semangat, kesabaran, serta doa yang selalu
mengiringi kehidupan Penulis.
16. Sahabat dan teman-teman seperjuanganku Bernina Larasati, Marla Dwi
Annisa, Vina Mahaswari, Oktavia eka, yang selalu memberi semangat.
17. Seluruh teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret angkatan
2009 yang telah memberi Penulis semangat dan doa dalam penulisan
skripsi ini.
18. Semua pihak yang tidak bisa disebutkan satu-persatu disini yang telah
membantu penulis hingga terselesaikannya Penulisan Hukum ini.
Penulis menyadari bahwa Penulisan Hukum atau Skripsi ini masih jauh
dari sempurna baik dari segi subtansi ataupun teknis penulisannya. Oleh karena
itu saran dari berbagai pihak yang bersifat konstruktif, sangat penulis harapkan
demi perbaikan atau penyempurnaan lebih lanjut.
Demikian mudah-mudahan penulisan hukum ini dapat memberikan
manfaat kepada kita semua, terutama untuk penulisan, akademisi, praktisi serta
masyarakat umum.
Surakarta, 5 September 2013
Penulis.
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL...................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .........................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ...................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN ....................................................................
iv
HALAMAN MOTTO .................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN .................................................................
vi
ABSTRAK ..................................................................................................
vii
KATA PENGANTAR ................................................................................
ix
DAFTAR ISI ...............................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR .................................................................................
xiv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah .............................................................
1
B. Perumusan Masalah ....................................................................
4
C. Tujuan Penelitian ........................................................................
4
D. Manfaat Penelitian......................................................................
5
E. Metode Penelitian .......................................................................
6
F. Sistimatika Penulisan Hukum .....................................................
9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Kerangka Teori ...........................................................................
11
1. Tinjauan Tentang Perjanjian ......................................................
11
a. Pengertian Perjanjian...............................................................
11
b. Asas-asas Perjanjian ................................................................
11
c. Syarat- syarat Sahnya Perjanjian .............................................
13
d. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian .......................................
14
e. Prestasi, Wanprestasi, Ganti kerugian .....................................
15
f. Overmacht ...............................................................................
19
2. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ...........................................
20
a. Pengertian Perjanjian Kredit ..................................................
commit
to user
b. Fungsi Perjanjian Kredit
........................................................
20
xi
21
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
c. Jenis-Jenis Perjanjian Kredit ....................................................
21
d. Subjek dan Objek Perjanjian Kredit .........................................
22
e. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian Kredit .............................
22
3.Tinjauan tentang Kredit ...............................................................
23
a. Pengertian Kredit ......................................................................
23
b. Unsur-Unsur Kredit ..................................................................
24
c. Jenis-Jenis Kredit .....................................................................
24
d. Dasar-Dasar pemberian kredit bank .........................................
26
4. Tinjauan tentang Jaminan ...........................................................
27
a. Pengertian Jaminan...................................................................
27
b. Penggolongan Jaminan.............................................................
27
5. Tinjauan tentang Hak Tanggungan .............................................
28
a. Pengertian Hak Tanggungan ....................................................
28
b. Ciri-ciri Hak Tanggungan ........................................................
28
c. Sifat Hak Tanggungan ..............................................................
29
d. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ........................................
29
e. Proses Pembebanan Hak Tanggungan .....................................
31
f. Eksekusi Hak Tanggungan .......................................................
33
g. Pencoretan ( roya ) Hak Tanggungan ......................................
34
B. Kerangka Pemikiran ......................................................................
37
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Tinjauan PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk.
Sentra Kredit Kecil Solo ............................................................
39
B. Pembebanan Hak Tanggungan yang dilakukan di
PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil
Solo ............................................................................................
44
1. Pemberian atau Pembebanan Akta Pemberian Hak
Tanggungan (APHT) ...............................................................
45
2. Pendaftaran Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) .......
50
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
C. Pelaksanaan eksekusi jaminan dengan Hak Tanggungan di
PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra
Kredit Kecil Solo........................................................................
52
D. Permasalahan dan Penyelesaian dalam perjanjian kredit
di PT Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra
Kredit Kecil Solo........................................................................
57
BAB IV PENUTUP
A. Simpulan ....................................................................................
60
B. Saran ...........................................................................................
61
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Kerangka Pemikiran ..................................................................
37
Gambar 2. Struktur Organisasi di PT.Bank Negara Indonesia (persero)
Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo ..................................................
commit to user
xiv
42
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN
DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan diajukan untuk
Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Memperoleh Derajat Sarjana S1
dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
DEMITHA MARSHA
E0009087
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit to user
2013
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Penulisan Hukum (Skripsi)
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN
DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Oleh
Demitha Marsha
NIM. E0009087
Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum
(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, 5 September 2013
Pembimbing I,
Co. Pembimbing,
Endang Mintorowati, S.H.,M.H
NIP. 19490505 198003 2 001
Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum
NIP. 19571112 19830 2 001
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PENGESAHAN PENGUJI
Penulisan Hukum (Skripsi)
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN
DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Oleh
Demitha Marsha
NIM. E0009087
Telah diterima dan dipertahankan dihadapan Dewan penguji Penulisan
Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Pada
:
Hari
: Rabu
Tanggal
: 9 Oktober 2013
DEWAN PENGUJI
1.
: Dr. Pujiono , S.H.,M.H
(..............................................)
NIP. 19791014 20031 2 1001
Ketua
2.
: Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum ( ..............................................)
NIP. 19571112 19830 2 001
Sekretaris
3.
: Endang Mintorowati, S.H.,M.H
( ..............................................)
NIP. 19490505 198003 2 001
Anggota
Mengetahui,
Dekan,
Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum
commit to198503
user 2 001
NIP. 19570203
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
Nama
: Demitha Marsha
NIM
: E0009087
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi)
berjudul:
PELAKSANAAN
PERJANJIAN
KREDIT
DENGAN HAK
TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal
yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi
dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila di kemudian hari terbukti
pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik
berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari
penulisan hukum (skripsi) ini.
Surakarta, 5 September 2013
yang membuat pernyataan,
Demitha Marsha
NIM. E0009087
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“Sesungguhnya beserta kesukaran ada kemudahan, Maka apabila engkau telah
selesai (dari suatu urusan) maka kerjakanlahlah (urusan yang lain) dengan
sungguh-sungguh, dan hanya kepada Tuhanmu hendaklah engkau berharap”
( Q.S Al Insyiraah : 6-8 )
“Sesuatu yang belum dikerjakan, seringkali tampak mustahil; kita baru yakin
kalau kita telah berhasil melakukannya dengan baik”
(Evelyn Underhill)
“Melakukan hal yang berguna, mengatakan suatu keberanian dan merenungkan
suatu keindahan adalah hal yang perlu dilakukan dalam kehidupan seseorang”
( TS Elliot)
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Penulisan Hukum ini Penulis persembahkan kepada :
1. Allah SWT Yang Maha Berkehendak atas segala
sesuatu;
2. Seluruh keluarga besar yang telah mendukung,
mendoakan dan membantu saya;
3. Sahabat dan teman-teman Fakultas Hukum 2009;
4. Almamater saya, Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
DEMITHA MARSHA. 2013. PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT
DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA
(persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pembebanan
Hak Tanggungan dan pelaksanaan eksekusi jaminan Hak Tanggungan serta
permasalahan yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian kredit dengan hak
tanggungan dan cara penyelesaiannya di PT.Bank Negara Indonesia (persero)
Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo.
Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris, bersifat deskriptif.
Jenis data yang digunakan meliputi primer dan sekunder dimana data primer
dalam penelitian ini menggunakan wawancara dengan Administrasi Kredit dan
Remedial Recovery yang berpraktek di PT.Bank Negara Indonesia (persero) Tbk.
Sentra Kredit Kecil Solo dan sumber data sekunder yang terdiri dari bahan hukum
primer dan bahan hukum sekunder. Bahan hukum primer berupa Undang-Undang,
Peraturan Pemerintah, Peraturan Menteri Negara dan bahan hukum sekunder
berupa buku-buku, hasil penelitian, artikel dan internet, jurnal dan bahan lain yang
mempunyai korelasi dengan penelitian hukum ini.Teknik pengumpulan data yaitu
melalui data primer yang diperoleh dengan cara wawancara , dan data sekunder
merupakan keterangan atau fakta yang tidak diperoleh langsung dari lapangan
atau lokasi penelitian, tetapi melalui penelitian kepustakaan yang menunjang data
primer. Di dalam analisis data digunakan pengolahan data secara Analisis
kualitatif. Tahap terakhir adalah menarik kesimpulan dari data yang telah diolah,
sehingga pada akhirnya dapat diketahui hubungan antara perjanjian kredit sebagai
perjanjian pokok dan perjanjian Hak Tanggungan sebagai perjanjian accesoir.
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dihasilkan 3 (tiga)
kesimpulan, pertama bahwa pembebanan dilakukan dengan cara pembuatan
perjanjian kredit terlebih dahulu, pembebanan hak tanggungan dan pendaftaran
Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT). Kedua bahwa pelaksanaan eksekusi
jaminan Hak Tanggungan dilakukan dengan cara parate eksekusi dengan bantuan
Kantor Pengurusan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL). Ketiga bahwa
permasalahan dalam perjanjian kredit terdapat pada pembebanan Surat Kuasa
Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) dalam hal balik nama sertifikat hak
milik dengan penyelesaian melakukan pengulangan SKMHT, kredit bermasalah
seperti keterlambatan pelunasan kredit dengan contoh gugatan pihak ketiga
dengan pelaksanaan eksekusi dengan bantuan KPKNL.
commit
to user Perbankan
Kata Kunci : Perjanjian Kredit, Hak
Tanggungan,
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
DEMITHA MARSHA. 2013. THE IMPLEMENTATION OF CREDIT
AGREEMENT WITH BAIL RIGHT IN PT. BANK NEGARA INDONESIA
(persero) Tbk, SMALL SENTRA CREDIT OF SOLO
Faculty of Law of Surakarta Sebelas Maret University
The objective of research was to find out how the imposition of bail right
and implementation of Bail Right collateral execution as well as the problem
rising in the implementation of loan agreement with bail right and the solution to
it in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the Small Sentra Credit of Solo.
This study was an empirical law research that was descriptive in nature.
The type of data employed included primary and secondary data in which the
primary data of research employed interview with Loan Administration and
Remedial Recovery practicing in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the
Small Sentra Credit of Solo and secondary data source consisting of primary and
secondary law materials. The primary law material constituted Law, Government
Regulation, findings of studies, article and internet, journal and other materials
correlated to this legal study. Technique of collecting data employed was primary
data obtained from the result of interview, and secondary data constituting
information or fact obtained indirectly from the field or research site but through
library study that supported the primary data. In data analysis, the data
processing employed qualitative analysis. The final stage was to draw a
conclusion from the processed data, so that finally it could be found that the
relationship between loan agreement as the main agreement and Bail Right
agreement as accesoir agreement.
Considering the result of research and discussion, 3 (three) conclusions
were drawn. Firstly, the imposition was done by means of developing a loan
agreement first, imposing bail right and registering the Bail Right Issuance
Document (APHT). Secondly, the implementation of Bail Right collateral
execution was conducted by means of execution parate with State Wealth
Administration and Auction Office (KPKNL) help. Thirdly, the problem with loan
agreement occurred in the imposition of Authorizing Letter Imposing Bail Right
(SKMHT) in the term of property deed renaming with the solution of repeating
SKMHT, non-performing loan such as completely loan payment delayed, for
example the third party’s lawsuit with the implementation of execution with
KPKNL help.
Keywords: Credit Agreement, Bail Right, Banking
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur Penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas rahmatNya
sehingga Penulis dapat menyusun dan menyelesaikan Penulisan Hukum yang
berjudul ”PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK
TANGGUNGAN DI PT.BANK
NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO”.
Penulis menyadari bahwa terselesaikannya Penulisan Hukum ini tidak
terlepas dari bantuan, baik moril maupun materiil serta doa dan dukungan
berbagai pihak, oleh karena itu penulis ucapkan terima kasih kepada :
1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Ibu Endang Mintorowati, S.H, M.H,selaku Pembimbing I atas segala
bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini.
3. Ibu Ambar Budhi Sulistyawati, S.H, M.Hum, selaku Co.Pembimbing atas
segala bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini.
4. Djuwityastuti, S.H., M.H, selaku Ketua Bagian Hukum Perdata
Universitan Sebelas Maret Surakarta.
5. Bapak Kristiyadi, S.H., M.Hum , S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing
Akademik, atas nasihat, dan motivasi yang diberikan, selama Penulis
menempuh studi di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
6. Ketua Bagian PPH Ibu Wida Astuti, S.H., M.H. Sekretaris PPH Bapak
Ayub Torry Satriyo Kusumo, S.H., M.H. dan Mas Hermawan Pribadi
selaku anggota PPH yang banyak membantu penulis dalam Penulisan
Hukum ini.
7. Segenap Bapak dan Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan selama
penulis menempuh studi.
8. Segenap Bapak dan Ibu Staf dan Karyawan Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan pelayanan dalam bidang
commitmasa
to user
akademik kepada penulis selama
studi.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
9. Bapak Erisma selaku Pimpinan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk,
Sentra Kredit Kecil Solo.
10. Ibu Anajanti Tri Utami selaku Wakil Pimpinan PT. Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
11. Ibu Sri Sugiarti selaku Bidang Umum PT. Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
12. Bapak Heru Sanjadja selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
13. Bapak Priyono selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.
14. Bapak Prasetyawan S.H, selaku Notaris PPAT.
15. Orang Tua, kakak, adik dan saudara-saudaraku yang telah membantu dan
memberikan kasih sayang, semangat, kesabaran, serta doa yang selalu
mengiringi kehidupan Penulis.
16. Sahabat dan teman-teman seperjuanganku Bernina Larasati, Marla Dwi
Annisa, Vina Mahaswari, Oktavia eka, yang selalu memberi semangat.
17. Seluruh teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret angkatan
2009 yang telah memberi Penulis semangat dan doa dalam penulisan
skripsi ini.
18. Semua pihak yang tidak bisa disebutkan satu-persatu disini yang telah
membantu penulis hingga terselesaikannya Penulisan Hukum ini.
Penulis menyadari bahwa Penulisan Hukum atau Skripsi ini masih jauh
dari sempurna baik dari segi subtansi ataupun teknis penulisannya. Oleh karena
itu saran dari berbagai pihak yang bersifat konstruktif, sangat penulis harapkan
demi perbaikan atau penyempurnaan lebih lanjut.
Demikian mudah-mudahan penulisan hukum ini dapat memberikan
manfaat kepada kita semua, terutama untuk penulisan, akademisi, praktisi serta
masyarakat umum.
Surakarta, 5 September 2013
Penulis.
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL...................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .........................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ...................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN ....................................................................
iv
HALAMAN MOTTO .................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN .................................................................
vi
ABSTRAK ..................................................................................................
vii
KATA PENGANTAR ................................................................................
ix
DAFTAR ISI ...............................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR .................................................................................
xiv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah .............................................................
1
B. Perumusan Masalah ....................................................................
4
C. Tujuan Penelitian ........................................................................
4
D. Manfaat Penelitian......................................................................
5
E. Metode Penelitian .......................................................................
6
F. Sistimatika Penulisan Hukum .....................................................
9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Kerangka Teori ...........................................................................
11
1. Tinjauan Tentang Perjanjian ......................................................
11
a. Pengertian Perjanjian...............................................................
11
b. Asas-asas Perjanjian ................................................................
11
c. Syarat- syarat Sahnya Perjanjian .............................................
13
d. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian .......................................
14
e. Prestasi, Wanprestasi, Ganti kerugian .....................................
15
f. Overmacht ...............................................................................
19
2. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ...........................................
20
a. Pengertian Perjanjian Kredit ..................................................
commit
to user
b. Fungsi Perjanjian Kredit
........................................................
20
xi
21
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
c. Jenis-Jenis Perjanjian Kredit ....................................................
21
d. Subjek dan Objek Perjanjian Kredit .........................................
22
e. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian Kredit .............................
22
3.Tinjauan tentang Kredit ...............................................................
23
a. Pengertian Kredit ......................................................................
23
b. Unsur-Unsur Kredit ..................................................................
24
c. Jenis-Jenis Kredit .....................................................................
24
d. Dasar-Dasar pemberian kredit bank .........................................
26
4. Tinjauan tentang Jaminan ...........................................................
27
a. Pengertian Jaminan...................................................................
27
b. Penggolongan Jaminan.............................................................
27
5. Tinjauan tentang Hak Tanggungan .............................................
28
a. Pengertian Hak Tanggungan ....................................................
28
b. Ciri-ciri Hak Tanggungan ........................................................
28
c. Sifat Hak Tanggungan ..............................................................
29
d. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ........................................
29
e. Proses Pembebanan Hak Tanggungan .....................................
31
f. Eksekusi Hak Tanggungan .......................................................
33
g. Pencoretan ( roya ) Hak Tanggungan ......................................
34
B. Kerangka Pemikiran ......................................................................
37
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Tinjauan PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk.
Sentra Kredit Kecil Solo ............................................................
39
B. Pembebanan Hak Tanggungan yang dilakukan di
PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil
Solo ............................................................................................
44
1. Pemberian atau Pembebanan Akta Pemberian Hak
Tanggungan (APHT) ...............................................................
45
2. Pendaftaran Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) .......
50
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
C. Pelaksanaan eksekusi jaminan dengan Hak Tanggungan di
PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra
Kredit Kecil Solo........................................................................
52
D. Permasalahan dan Penyelesaian dalam perjanjian kredit
di PT Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra
Kredit Kecil Solo........................................................................
57
BAB IV PENUTUP
A. Simpulan ....................................................................................
60
B. Saran ...........................................................................................
61
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Kerangka Pemikiran ..................................................................
37
Gambar 2. Struktur Organisasi di PT.Bank Negara Indonesia (persero)
Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo ..................................................
commit to user
xiv
42