PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA DI INDONESIA - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh :
DEBI YUNITA ISLAMIYATI
NIM : 2012210237
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh :
DEBI YUNITA ISLAMIYATI
NIM : 2012210237
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
DI INDONESIA
Diajukan oleh :
DEBI YUNITA ISLAMIYATI
NIM : 2012210237
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal :
……………
Drs. Ec. HERIZON, M.Si
SKRIPSI PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA DI INDONESIA
Disusun oleh
DEBI YUNITA ISLAMIYATI NIM : 2012210237
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada tanggal 1 September 2016 Tim Penguji Ketua : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M. ............................
Sekretaris : Drs. Ec. Herizon, M.Si. ............................
Anggota : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M ............................
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Debi Yunita Islamiyati Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 10 Juni 1994 N.I.M : 2012210237 Program Studi : Manajemen Program Pendidikan : Sarjana Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Risiko Usaha dan Good Corporate Governance terhadap Skor Kesehatan Bank Umum Swasta Nasional
Devisa Di Indonesia.
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Sarjana Manajemen Dosen Pembimbing Tanggal : Tanggal :
Dr. MUAZAROH S.E, M.T. Drs.Ec. HERIZON, M.Si.
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
MOTTO Siapa bersungguh-sungguh pasti berhasil.Siapa yang bersabar pasti beruntung. Siapa menapaki jalan-Nya akan sampai ke tujuan.
PERSEMBAHAN 1.
Kupersembahkan rasa syukurku kepada Allah SWT yang Maha Pengasih lagi Maha
Penyayang, Terima kasih atas segala berkah dan nikmatmu serta atas izin dan ridho-Mu yang telah membimbing, melancarkan dan memudahkan segala urusanku sehingga aku dapat memberikan hasil yang terbaik dan membuat kedua orang tuaku yang ada di surga bangga. Dengan memohon ridho-Mu, bimbing dan tuntunlah aku, kedua orang tuaku, keluarga besarku, serta sahabat dan kerabatku agar selalu berada dalam lindungan-Mu dan selalu berada di jalan-Mu.
Tempatkanlah kami dengan rahmat-Mu ke dalam golongan hamba-hamba-Mu yang beriman. Amin Amin…
2. Untuk kedua orang tuaku abah umi yang ada disurga, we love you and i miss you
so much ♥♥♥
3. Untuk mas dan mbak tersayang, Makasi atas semangat dan doanya. Muahhhhh 4.
Untuk kedua ponakan aku , adik chello dan syafiq penyemangat aunty terimakasih
udah jadi mood boster, semoga cepet besar kalo uda besar skolah yang pinter kyak aunty hihi
5. Untuk Bayu Septian, Terimakasih ♥
6. Terima kasih kepada Bapak Drs.Ec. HERIZON, M.Si. sebagai dosen pembimbing
skripsi, makasih atas pengarahan dan bimbingannya selama skripsi alhamdulillah skripsi dapet nilai A, makasi bapak.
7. Untuk kalian gengs ciwi-ciwi Ndut, Tete, Wildah, Dina, Esa makasi semangatnya
sayang-sayangku , semoga poertemanan kita dari SMA sampe seterusnya yaa !
8.Untuk kalian gengs gretszz mbk Desie, mbk Desilia, mbk Salim, mbk Putri makasi
dukukannya, doain aku cepet dapet kerja kek kalian yaa hihi 9.
Untuk gengs Risiko, anak bimbingan Bapak Herizon khususnya Team Risiko, Putri
Melynda Ferdianti , Eka Safitri, Nian Rizky Putri Utama, Hendra Styawan & Mi’razul Amrullah, Alhamdulillah akhirnya selesai sudah perjuangan kita selama ini demi gelar “S.E”. Jangan lupain aku ya rekkk..inget perjuangan kita ngerjain skripsi ini, di perpus sampe sore, deadline yang mepet, gupuh bareng. Makasih ya rek, Alhamdulillah dapet temen-temen sebimbingan yang asik-asik seperti kalian.
Semoga kedepan kita sukses bareng-bareng yaa.
10. Terima kasih kepada seluruh dosen pengajar mulai dari semester satu sampai
dengan semester delapan yang telah memberikan ilmu dan pengetahuan untuk bekal di dunia kerja.
11. Terima kasih kepada seluruh staff dan karyawan STIE Perbanas atas segala bantuannya.
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan Rahmat dan Hikmat-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini, dengan judul “PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA DI INDONESIA”
Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Pendidikan Studi Sarjana Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Pada kesempatan kali ini, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini, yaitu : 1.
Bapak Drs. Ec. Herizon, M.Si selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini.
2. Ibu Dr. Muazaroh S.E., M.T. selaku ketua program studi manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Lutfi S.E., M.Fin selaku ketua Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.
4. Bapak Dr. Drs. Ec. Abdul Mongid M.A selaku dosen wali saya di STIE Perbanas Surabaya.
Segenap dosen dan karyawan STIE Perbanas Surabaya. Terima kasih atas segala ilmu dan bantuannya selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya. Penulis berharap semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu berkenan melimpahkan rahmat-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan, dan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.
Surabaya, September 2016 Penulis
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL..................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI..................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI........................................................ iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI....................................................... iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN................................................ v KATA PENGANTAR.................................................................................. vii DAFTAR ISI................................................................................................. ix DAFTAR TABEL......................................................................................... x DAFTAR GAMBAR.................................................................................... xi DAFTAR LAMPIRAN................................................................................. xii ABSTRAK.................................................................................................... xiv
BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah........................................................
1 1.2 Perumusan Masalah...............................................................
13 1.3 Tujuan Penelitian...................................................................
14 1.4 Manfaat Penelitian.................................................................
16 1.5 Sistematika Penulisan Skripsi................................................
16 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu..............................................................
18 2.2 Landasan Teori.......................................................................
22 2.3 Kerangka Pemikiran...............................................................
52 2.4 Hipotesis Penelitian................................................................
52 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian.............................................................
55 3.2 Batasan Penelitian..................................................................
55 3.3 Identifikasi Variabel...............................................................
56 3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel.....................
56 3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel.............
59 3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data.....................................
60 3.7 Teknik Analisis Data..............................................................
62 BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 4.1 Gambaran Subyek Penelitian.................................................
68 4.2 Analisis Data..........................................................................
78 BAB IV PENUTUP
5.1 Kesimpulan............................................................................ 131
5.2 Keterbatasan Penelitian.......................................................... 135
5.3 Saran....................................................................................... 136 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN JADWAL PENULISAN SKRIPSI
DAFTAR TABEL
83 Tabel 4.5 Posisi LDR Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
98 Tabel 4.15 Hasil Analisis Uji t dan Koefisien Determinasi Parsial
94 Tabel 4.14 Hasil Analisis Uji
93 Tabel 4.13 Koefisien Regresi Linier Berganda
92 Tabel 4.12 Posisi Skor Kesehatan Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
92 Tabel 4.11 Posisi GCG Sampel Penelitian Setelah Resiprokal Periode tahun 2010-2014
90 Tabel 4.10 Posisi GCG Sampel Penelitian Sebelum Resiprokal Periode tahun 2010-2014
89 Tabel 4.9 Posisi FBIR Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
87 Tabel 4.8 Posisi BOPO Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
86 Tabel 4.7 Posisi LAR Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
85 Tabel 4.6 Posisi IPR Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
82 Tabel 4.4 Posisi PDN Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
Halaman
81 Tabel 4.3 Posisi IRR Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
79 Tabel 4.2 Posisi NPL Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
62 Tabel 4.1 Posisi CKPN atas kredit Sampel Penelitian Periode tahun 2010-2014
61 Tabel 3.2 Sampel Penelitian
42 Tabel 3.1 Populasi BUSN Devisa di Indonesia berdasarkan Total Modal Inti akhir tahun 2014
30 Tabel 2.4 Penilaian Tingkat GCG dan Resiprocal
30 Tabel 2.3 Skor Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
22 Tabel 2.2 Kriteria Skor Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
4 Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Peneliti
Tahun 2010-2014
Tabel 1.1 Perkembangan Skor Kesehatan BUSN Devisa di Indonesia99 Tabel 4.16 Kesesuaian Hasil Regresi Linier Berganda dengan Teori 106
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran53 Gambar 3.1 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji F
64 Gambar 3.2 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t sisi kanan
66 Gambar 3.3 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t sisi kiri
66 Gambar 3.4 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t dua sisi
67 Gambar 4.1 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H (Uji F)
98 Gambar 4.2 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X
1
100
Gambar 4.3 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji tVariabel X
2
100
Gambar 4.4 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji tVariabel X 101
3 Gambar 4.5 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t
Variabel X
4
101
Gambar 4.6 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji tVariabel X
5
102
Gambar 4.7 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji tVariabel X
6
103
Gambar 4.8 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji tVariabel X
7
103
Gambar 4.9 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji tVariabel X 104
8 Gambar 4.10 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t
Variabel X
9
104
Gambar 4.11 Kurva Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji tVariabel X
10
105