Institutional Repository | Satya Wacana Christian University: Hutang Kartu Kredit Kecil Menjadi Kawan, Besar Menjadi Lawan

HUTANG KARTU KREDIT
KECIL MENJADI KAWAN, BESAR MENJADI LAWAN
Abstraksi
Kartu kredit dalam sistem pembayaran dapat digunakan sebagai instrumen
alternatif pendorong pertumbuhan ekonomi. Namun, penelitian ini menemukan 2
karakter kartu kredit yang berbeda, yaitu ketika hutang kartu kredit menjadi
kawan dan lawan bagi negara dan pelaku industri kartu kredit. Hutang kartu
kredit menjadi kawan ketika NPL rendah dan mendorong pertumbuhan ekonomi
melalui sektor konsumsi. Selanjutnya, hutang kartu kredit menjadi lawan ketika
menjebak pemerintah, otoritas moneter, penerbit kartu kredit, dan pemegang kartu
kredit ke dalam budaya hutang, personal bankruptcy, predatory lending, krisis
perbankan, resesi, dan masalah-masalah sosial, serta NPL yang tinggi. Akar utama
penentu karakter kartu kredit adalah ketepatan manajemen resiko kredit oleh
pemerintah, otoritas moneter, dan terutama penerbit kartu kredit, serta tingkat
tanggungjawab pemakaian kartu kredit oleh pemegang kartu kredit. Penemuan ini
penting untuk dipelajari oleh negara–negara emerging market yang pertumbuhan
kartu kreditnya sedang lepas landas (Kang dan Ma, 2007) agar terhindar dari
permasalahan kartu kredit, khususnya Indonesia yang menggunakan kartu kredit
sebagai salah satu intrumen pencapaian cashless society. Dalam menjelaskannya,
penelitian ini menggunakan sumber literatur dari negara – negara yang pernah
mengalami permasalahan dengan hutang kartu kredit, yaitu Hongkong SAR –

China (2002), Korea (2003), Taiwan (2006), Amerika, dan Indonesia.

Kata kunci: kartu kredit, hutang kartu kredit, jebakan kartu kredit, gelembung
kartu kredit, gelembung konsumsi.

iv

HUTANG KARTU KREDIT
KECIL MENJADI KAWAN, BESAR MENJADI LAWAN
Abstraction
The application of Credit Card in payment system can be an alternative instrument
to promote the economic growth. However, this study found 2 different characters
of credit card, i.e. when credit card debt becomes friend and opponent for the
country and the actors of credit card industry. Credit card debt becomes friend
when NPL is low and its debt mount promotes the economy growth through
consumption sector. Nevertheless, it becomes the opponent when its debt mount
traps government, monetary authorites, credit card issuers, and credit card holders
into the culture of debt, personal bankruptcy, predatory lending, banking crisis,
recession, and social problems, as well as high NPL. The root key of credit card is
the accuracy of credit risk management by government, monetary authorities, and

especially credit card issuers, as well as the level of responsbilitiy of credit card
usage by cardholders. This is important to be studied by emerging market country
which its credit card growth is just taken off (Kang dan Ma, 2007), to avoid the
problem, especially Indonesia being on the way applying credit card as cashless
society. For explanation, this study is described using literature resources of the
countries having experienced problems with credit card debtness like Hongkong
SAR – China (2002), Korea (2003), Taiwan (2006), Amerika, and Indonesia.
Key word: credit card, credit card debt, credit card debt trap, credit card bubble,
bubble consumption.

v