PENGARUH PEMBIAYAAN SEKTOR EKONOMI TERHADAP NON PERFORMING FINANCING (NPF) PADA PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA PERIODE 2010-2015 (MARET) Repository - UNAIR REPOSITORY

  

PENGARUH PEMBIAYAAN SEKTOR EKONOMI

TERHADAP NON PERFORMING FINANCING (NPF) PADA

PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA

PERIODE 2010-2015 (MARET)

DIAJUKAN UNTUK MEMENUHI SEBAGIAN PERSYARATAN DALAM MEMPEROLEH GELAR SARJANA EKONOMI ISLAM DEPARTEMEN EKONOMI SYARIAH PROGRAM STUDI EKONOMI ISLAM DIAJUKAN OLEH

  

IMROATUL MUFIDAH

NIM : 041114133

DEPARTEMEN EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS AIRLANGGA

SURABAYA

  

2016

  KATA PENGANTAR Segala puji dan syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya kepada penulis sehingga penulis mampu menyelesaikan skripsi ini dengan lancar dan tepat waktu. Shalawat serta salam selalu tercurah kepada Nabi Muhammad SAW, keluarga dan para sahabatnya.

  Skripsi dengan judul “Pengaruh Pembiayaan Sektor Ekonomi

  

terhadap Non Performing Financing (NPF) pada Perbankan Syariah di

Indonesia Periode 2010-2015 (Maret)” ini ditulis untuk memenuhi salah satu

  persyaratan akademik untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi Islam Program Studi Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga Surabaya.

  Skripsi ini tidak akan terwujud tanpa bantuan moril maupun materiil serta dari berbagai pihak, terutama kepada Bapak penulis Bambang Untung, Ibu penulis Munawaroh dan Kakak-kakak penulis atas segala ilmu, didikan, masukan, kasih sayang, perhatian, semangat, dan doa yang tidak pernah surut. Terimakasih atas segalanya. Semoga Allah SWT senantiasa melindungi dan meridhoi keluarga kita. Pada kesempatan ini dengan segala kerendahan hati, penulis juga mengucapkan terima kasih kepada :

  1. Prof. Dr. H. Muslich Anshori, SE., M.Si, Ak., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga periode 2010-2015.

  2. Dr. Dian Agustia, SE., M.Si., Ak., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga periode 2015-2020.

  3. Dr. Raditya Sukmana, S.E, M.Ec., selaku ketua Departemen Ekonomi Syariah dan Program Studi Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga periode 2015-2020.

  4. Fatin Fadhilah Hasib S.E., M.Si selaku dosen pembimbing yang dengan sabar membantu memberikan masukan dan nasihat selama proses pengerjaan skripsi.

  5. A. Syifaul Qulub, S.Ag.,MEI, selaku dosen wali yang telah memberikan nasihat ketika kuliah.

  6. Seluruh dosen-dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis, khususnya dosen- dosen di Departemen Ekonomi Syariah, terima kasih telah memberikan ilmu yang berguna bagi penulis, semoga menjadi amal jariyah bagi Bapak dan Ibu dosen.

  7. Seluruh tim penguji proposal (Bapak Dr. Muhamad Nafik Hadi Ryandono, SE., M.Si., Bapak Dr. Imron Mawardi, S.P.,M.Si, Ibu Lina Nugraha Rani, SE., M.SEI) atas kritik dan sarannya dalam ujian proposal sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik.

  8. Seluruh tim penguji skripsi (Bapak Noven Suprayogi, SE., M.Si., Ak., Ibu Achsania Hendratmi, SE., M.Si, Bapak Drs. Ec. H. Suherman Rosyidi, Gdip,M.Com, dan Ibu Dr. Ririn Tri Ratnasari, SE., M.Si) atas kritik dan sarannya dalam ujian proposal sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik.

  9. Alm. Abah dan Umi selaku kedua orang tua saya yang telah memberikan semangat, doa, dukungan, serta kasih sayang yang tiada henti-hentinya dalam proses penulisan skripsi ini. Serta kakak saya, mbak Yuyun dan Mas Nur, dan adik tersayang saya Rizal yang telah memberikan motivasi dan doa untuk saya.

  10. Terimakasih buat temen temen sebimbingan, yang selalu membantu satu sama lain dalam hal informasi, bantuan selama mengerjakan skripsi.

  11. Terimakasih untuk sahabat-sahabat saya, Aci, Mbak Wulan, Ullia, Iis, Ifa, Lusek, Kamil, Ike, Wiwit, Ibund yang membantu dan menemani saya dalam suka duka.

  12. Teman-teman Ekonomi Islam angkatan 2011 yang solid terima kasih atas kebersamaannya selama kuliah di Universitas Airlangga.

  13. Teman-teman KKN-BBM 49 Desa Kedung Bondo, Kecamatan Balen, Bojonegoro. Pak bos, Benda, Desi, Dinda, Sinta, Berthin, Galang, Dani, Reni, Afifa dan Erna, terimakasih atas kebersamaan dan kenangan selama kkn.

  14. Semua Pihak yang tidak dapat disebutkan saru persatu, yang telah memberikan doa, bantuan dan dukungan dalam penyelesaian skripsi ini.

  Penulis menyadari skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, kritik dan saran yang membangun sangat diharpakan. Semoga Skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak.

  Surabaya, 28 Januari 2016 Imroatul Mufidah

  

KEMENTRIAN RISET, TEKNOLOGI DAN PENDIDIKAN TINGGI

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS AIRLANGGA

PROGRAM STUDI : EKONOMI ISLAM

DAFTAR NO : ..................

  

ABSTRAK

SKRIPSI SARJANA EKONOMI ISLAM

  NAMA : Imroatul Mufidah NIM : 041114133 TAHUN PENYUSUNAN : 2016

  JUDUL : Pengaruh Pembiayaan Sektor Ekonomi Terhadap Non Performing Financing (NPF) Perbankan Syariah Indonesia (Periode 2010-Maret 2105)

  ISI : Pembiayaan yang disalurkan oleh perbankan syariah memiliki risiko tersendiri bagi perbankan. Tujuan dari penelitian ini untuk megetahui pengaruh pembiayaan sektor primer, sektor sekunder, dan sektor tersier terhadap Non Performing Financing (NPF) perbankan syariah di Indonesia. Periode data penelitian yang digunakan oleh penulis adalah data bulanan dari Januari 2010 hingga Maret 2015.

  Metode penelitian yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif. Adapun teknik analisis yang digunakan adalah analisis regresi linier berganda yaitu untuk menganalisis pengaruh variabel bebas (independen) terhadap variabel tergantung (dependen). Variabel independen dalam penelitian ini adalah pembiayaan sektor primer, sektor sekunder, dan sektor tersier. Sedangkan variabel dependennya adalah NPF.

  Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa pembiayaan sektor primer secara parsial berpengaruh signifikan terhadap NPF. Sedangkan sektor sekunder dan sektor tersier secara parsial tidak berpengaruh signifikan terhadap NPF. Hasil uji simultan menunjukkan bahwa selama periode penelitian pertumbuhan pembiayaan sektor primer, sektor sekunder, dan tersier, berpengaruh signifikan terhadap NPF perbankan syariah.

  Kata Kunci : Perbankan Syariah, NPF, Pembiayaan Sektor Ekonomi

  

MINISTRY OF RESEARCH, TECHNOLOGY, AND HIGHER

EDUCATION FACULTY OF ECONOMIC AND BUSINESS AIRLANGGA

UNIVERSITY

STUDY : ISLAMIC ECONOMICS

  No. LIST : ........................

  

ABSTRACT

THESIS FOR ISLAMIC ECONOMICS BACHELOR DEGREE

  NAME : Imroatul Mufidah N.I.M : 041114133 YEAR : 2016

  TITLE : The Influence of Financing Economic Sector toward Non Performing Financing (NPF) of Indonesian Islamic Banking (Period 2010 – March 2015) CONTENTS : Financing which is distributed by islamic banking takes a risk to banking.

  The purpose of this study is to find out the influence of financing primary sector, secondary sector, and tertiary sector toward Non Performing Financing (NPF) of Islamic Banking In Indonesia. The period of research data used by the author is from January 2010 to March 2015.

  Quantitative approach applied in this study as a research method. Furthermore, a technique of data analysis used is multiple linier regression to analyse the impact of independent variable toward dependent variable. The independent variable are financing primary sector, secondary sector, and tertiary sector. Meanwhile, NPF is the dependent variable.

  The result of the study shows that financing partially in primary sector influenced NPF significantly. Whereas, partially secondary sector and tertiary sector did not influence significantly to NPF. The result of simultance test indicated that the growth of financing primary sector, secondary sector, and tertiary sector influenced significantly to NPF of islamic banking.

  Key word: Islamic Banking, NPF, Financing Economic Sector

  ﻱﻝﺍﻉﻝﺍﻡﻱﻝﻉﺕﻝ ﺍﻭﺍﻱﺝﻭﻝﻭﻥﻙﺕﻝ ﺍﻭﺙﺡﺏﻝ ﺍﺓﺭﺍﺯﻭ ﺓﻱﺭﺍﺝﺕ.ﺍﻭﺓﻱﺩﺍصتقلإﺍﺓﻱﻝﻙﺍﺝﻥﻝﺭﺇﺓﻉﻡﺍﺝ ﻡ.ﺱ. ﺍ ﺩﺍﺹﺕﻕ لإﺍ ﻥﺱﻕ : ﺓﺱﺍﺭﺫﻝﺍ

........................... : ﺓﻭﺉﺍﻕﻝﺍ ﻥﻕﺭ

ﺹﺥﻝﻭﻝﺍ

  

ﻯﻩلاسلإﺍﺩﺍﺹﺕﻕ لإﺍ ﺝﻱﺭﺥ ﻱﻭﻝﻉﻝﺍ ﺙﺡﺏ

  ﺓﺫﻱﻑَﻯﺍ ﺓﺃﺵٍﺇ : نسلإﺍ

  ﺫﻱﻕﻝﺍ ﺓﺭﻭﻥ

  ٓ ٗ ٴ ٴ ٴ ٗ ٴ ٖ ٖ :

  ٕ ٓ ٴ ٙ : ﺩﺍﺫعلإﺍ ﺓﻥﺱ

  : ﻉ ٘ﺽ َ٘ ﻯﺍ ﺕﻱٍلاس لإا ﺕﻱﻑ ﺵﺹَﻯ ﺍ ﺕﻱﺱﻱ ّ ٗ ﺫّ لا ﺍ ) NPF ( ﻭﻱ َ٘ ﺕﻯ ﺍ ﺓ ﺵﺥﻉ ﺕَﻯ ﺍ ٘ﺡْ ﻱ ﺩ ﺍﺹﺕﻕ لا ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ .ﻱ َ٘ ﺕ ﺵﻱﺡ ﺃﺕ

  ٕ ٓ ٴ ٘

  ) ٕ ٓ ٴ ٓ ﺓ ﺵﺕﻑ ﻯ (ﺍ ﻁﺱﺍٍ - : ﺙ ﺍﻱ ٘ﺕﺡَ ﻯ ﺍ

   . ﺍ ﺍ

  ﺯْٖ َ ﺽ ﺵﻍﻯ ٗ ﺍ ﺕﻱﻑ ﺵﺹَﻯ ﺵﻁ ﺍﺥَﻯ ﺯﺥ ﺃﺕ ﺕﻱٍ لاس لإ ﺍﻑ ﺱ ﺍﺹَ ﻯ لابﻕٍْ ﺍٖ ﻉﻱ ﺹ ٘ﺕَ ﺕﻱﻱﺕﻯ لاي َ٘ ﺕ

   ﺍ ٘ﺡْ ﻱﻯ ﺍﻉﻯ ﺍَ ﻱﻱﻉﺕ ﻯ ﺍﺕ ﺍﻉ ﺍﻁﻕ ٗ ،ﻱ ّ٘ ﺍﺥﻯ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ ٗ ﺍ ،ﻱﻯٗ لأ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ لاي َ٘ ﺕ ﺵﻱﺡ ﺃﺕ ﺕﻑ ﺵﻉَﻱٕ ﺕﺱ ﺍ ﺱﺫﻯ ﺍٕ

  ﺕٍﺫﺥﺕﺱَﻯ ﺍﺕ ﺍّ ﺍﻱﺏ ﻯ ﺍ ٘ﺥﺡﺏﻯ ﺍٍْ ﺓ ﺵﺕﻑ ﻯ ﺍ . ﺍﻱﺱ ﻱّ ٗ ﺫّ ﺉﻱﻑ ﺕﻱٍ لاس لإ ﺍ ﺕﻱﻑ ﺵﺹَﻯ ﺍٍْ ) NPF ( ﻭﻱ َ٘ ﺕﻯ ﺍ ﺓ ﺵﺥﻉ ﺕَﻯ

  ٕ ٓ ٴ ٘

  . ﻁ ﺱ ﺍَ ﻯﻯ ﺇ ٕ ٓ ٴ ٓ ﺵﻱ ﺍْﻱَْ ﻱٖﻑﻯ ﺅَ ﻯ لابﻕٍْ ﺕﻱْﻕﺕﻱٕ ٗ ،ﻝﻯﺯﻯﻱﻉ ٗ ﺓ لاع ٗ . ﺝﺡﺏﻯ لائ ﺍﺱ ْ٘ ٍ ﺕﻱﻱﺱ ٘ﻡ ﺕﺱ ﺍ ﺱ ﺫﻯ ﺍٕ ﺯٖﻱﻑﻕﺏﻁﺕﻱَﻥﻯ ﺍﺝْٖ ﻯ ﺍ

   ﺍ ﺍ ﺍ ﺍ ﺍ ﺍ

  . ﻉﺏﺍﺕﻯ ﺵﻱﻍ ﺕَﻯ ﺍٕ ﺍﺝﺕﻱﻕﺕ ﺱَﻯ ﺵﻱﻍ ﺕَﻯ ﺵﺡ لأيﻱﺡﺕﻯﺩﺫﻉﺕَﻯ ﺍﻱﻁﺥﻯ ﺱ ﺫﺡّ لا ﺍﻱﻑ ﺕٍﺫﺥﺕﺱَﻯ ﺍﺕ ﺍّ ﺍﻱﺏ ﻯ لايﻱﺡﺕﻱﻑ ٘ﻯ ﺍﻱﻑ ٗ . ﻱﻯﺍﻉﻯ ﺍَ ﻱﻱﻉﺕ ﻯ ﺍﺕ ﺍﻉ ﺍﻁﻕ ٗ ،ﻱ ّ٘ ﺍﺥﻯ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ ٗ ﺍ ،ﻱﻯ ٗ لأ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ لا َ٘ ﺕﻱﺕﻯ ﺍ ﺕﻱﻕﺕ ﺱَﻯ ﺍﺕ ﺍ ﺵﻱﻍ ﺕَﻯ

  . ﻉﺏ ﺍﺕﻯ ﺍ ﺵﻱﻍ ﺕَﻯ ٕ٘ ﺍ NPF ،ٴ ﺱﻑ ْ ﺕﻕ ﺕﻱْﻁ ٘ﻯﺍ ﺕٖﺏﺝﻯ ﺍﻅ ٘ﺡﻱَ ﻱﻥﺵﺏ ﺕ ﺵﺡ ﺃﻱﻯ ٗ لأ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ ﺍﻱﻑ ﻱﺉ ﺽﺝﻱ ﻱ َ٘ ﺕّ ﺃْﻱﺏﺕ ﺕﺱﺍ ﺱﺫﻯ ﺍٕ ﺯٖﻯ ﺕﺝﻱﺕّ ٗ ﺕﻱْﻁ ٘ﻯﺍ ﺕٖﺏﺝﻯ ﺍﻱﻑ ﺵﻱﺏ ﻥﻱﻥﺵﺏ ﺵﺡ ﺅﺕ لاي ّ٘ ﺍﺥﻯ ﺍﻱﻉٍ ﺍﺝﻯﺍ ٘ﻉ ﺍﻁﻕﻯ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ ﺍَ ﻯ ﺍﻱﺉ ﺽﺝ ،ِ ﻱﺡ ﻱﻑ . ﺕﻱٍﺫﻕﺕ ﻯﺍ ﺍﻁﻕﻯﺍٗ ،ﻱّ٘ ﺍﺥﻯ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯﺍٗ ،ﻱﻯ ٗ لأ ﺍﻉ ﺍﻁﻕﻯ لاي َ٘ ﺕ َ٘ ْ ّ ﺃﻯﻯﺇ ﺫﺡ ﺍ٘ﺕﻕ ٘ﻱﻑ ﺱ ﺍﺏﺕ ﺥ لاا ﺕﺝﻱﺕْﺕ ﺱ ﺍﺵﺃ . ﺕﻱٍﺫﻕﺕ ﻯﺍ _.

  ﺕﻱٍ لاس لإا ﺕﻱﻑ ﺵﺹَﻯ ﺍﺕ ﺍٍ ﺫﺥﻯ ﺍٍْ FPN ﻱﻑ ﺵﻱﺏ ﻥﻱﻥﺵﺏ ﺕ ﺵﺡ ﺃﺥﻯ ﺍﺥﻯ ﺍﻉ ﻭﻱَ٘ ﺕﻱﺩﺍﺹﺕقلااعاﻁﻕﻯﺍ،ﺕﻱٍﺫﻕﺕ ﻯﺍﺕﻱْﻁ٘ ﻯﺍﺕٖﺏﺝﻯﺍ،ﺕﻱٍلاسلإﺍﺕﻱﻑﺵ ﺹَ ﻯﺍ : ﺕﻱﺱﻱ ﺉﺵﻯ ﺍﺕَﻱﻥﻯﺍ Pedoman transliterasi yang digunakan adalah Sistem Transliterasi Arab- Latin. Berdasarkan SKB Menteri Agama dan Menteri P&K RI no. 158/1987 dan No. 0543 b/U/1987 tertanggal 22 Januari 1988.

  1. Konsonan tunggal

  2. Vokal Tunggal

  Nama Tanda Huruf Latin Keterangan Fatḥah

  (ـَــ) A a

  Kasrah (ـِــ)

  I i ḍammah ( ُ ) U u No. Arab Latin Keterangan 1. ﺍ - Tidak dilambangkan 2. ﺏ B be 3. ﺙ T Te 4. ﺙ ṡ es (dengan titik di atasnya) 5 ﺩ J Je 6. ﺡ ḥ ha (dengan titik di bawahnya) 7. ﺥ Kh ka dan ha 8. ﺩ D de 9. ﺭ Ż zet (dengan titik di atasnya) 10. ﺱ R Er 11. ﺹ Z Zet 12. ﻁ S Es 13. ﺵ Sy es dan ye 14. ﺹ ṣ s (dengan titik dibawahnya) 15. ﺽ ḍ d (dengan titik dibawahnya)

  No. Arab Latin Keterangan 16. ﻁ ṭ te (dengan titik di bawahnya) 17. ﻅ ẓ zet (dengan titik di bawahnya) 18. ﻉ ‛ koma terbalik letak di atas 19. ﻍ g ge 20. ﻑ f ef 21. ﻕ q qi 22. ﻙ k ka 23. ﻩ l el 24. ً m em 25. ُ n en 26. ٗ w we 27. ٓ h ha 28. ء ‘ apostrof 29 ﻱ y Ye Contoh: ﺭﺹ ﻥ : naşara

  َﺏِﺕُﻙ : kutiba َﻝَﻉَﺝ : ja’ala ُﺏَﺱْﺡَﻱ : yaḥsabu

  3. Vokal Rangkap

  Nama Tanda Huruf latin Keterangan Fatḥah dan ya Ai a dan i

  ﻱ (ـَــ) Fatḥah dan wau Au a dan u

  ٗ (ـَــ) Contoh: يٌْكُﻥيْﻱعَﻱعَﻉ : ‘alaikum ﻕﻭ ﻑ : fauqa

  4. Maddah (Vokal Panjang)

  Nama Tanda Huruf latin Keterangan Ā a

  Fatḥah dan alif atau ya ﻱ (ـَــ) | (ـَــ) Kasrah dan ya Ī i

  ﻱ (ـِــ) ḍammah dan wau ٗ ( ُ ) Ū U

  Contoh: عَﻩ ﺍعَﻕ : qāla

  عَﻭيْﻱقِﻕ : qīla ﻩ يْ٘ كُﻕعَﻱ : yaqūlu

  5. Ta Marbutah

  Transliterasi untuk ta marbutah ada dua:

  1. Ta marbutah hidup Ta marbutah yang hidup atau mendapat harakat fathah, kasrah, dan dammah, transliterasinya adalah /t/.

  2. Ta marbutah mati Ta marbutah yang mati atau mendapat harakat sukun, transliterasinya adalah /h/.

  Jika pada kata yang terakhir dengan ta marbutah diikuti oleh kata yang menggunakan kata sandang al serta bacaan kedua kata itu terpisah maka ta marbutah itu ditranliterasikan dengan (h). Contoh: قِﻩ ﺍعَﻑيْﻁعَلايْﺍ كُﺕعَﺽيْٗ عَﺱ : rauḍah al-aṭfāl قِﻩ ﺍعَﻑيْﻁعَلايْﺍ كُﺕعَﺽيْٗ عَﺱ : rauḍatul aṭfāl

  Syaddah atau tasydid yang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan sebuah tanda ( ّّ ), dalam transliterasi ini tanda syaddah dilambangkan dengan huruf yang sama dengan huruf yang diberi tanda syaddah itu. ﺍعَْ َّﺏعَﺱ : rabbanā

  دُّﺫعَﺡﻯﺍ : al-ḥaddu

  

DAFTAR ISI

  HALAMAN JUDUL ..................................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................................... ii PERNYATAAN ORISINALITAS SKRIPSI ............................................................... iii DECLARATION .......................................................................................................... iv KATA PENGANTAR .................................................................................................. v ABSTRAK .................................................................................................................... viii ABSTRACT .................................................................................................................. ix

  ﺽﺥﻱٍ ............................................................................................................................ x

  PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN .......................................................... xi DAFTAR ISI ................................................................................................................. xiv DAFTAR TABEL ........................................................................................................ xvii DAFTAR GAMBAR ................................................................................................... xviii

  BAB 1 PENDAHULUAN......................................................................... .................... 1

  1.1 Latar Belakang................................................................................ ................... 1

  1.2 Rumusan Masalah.......................................................................... .................... 11

  1.3 Tujuan Penelitian............................................................................. .................. 12

  1.4 Manfaat Penelitian.......................................................................... ................... 12

  1.5 Sistematika Penulisan...................................................................... .................. 13

  BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA................................................................ .................... 15

  2.1 Landasan Teori.................................................................................. ................. 15

  2.1.1 Bank Syariah………………………………................................................. ..... 15

  2.1.1.1 Tujuan Bank Syariah …………………………................................................. 18

  2.1.1.2 Fungsi dan Peranan Bank Syariah...................................................................... 19

  2.1.1.3 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional............................................. 21

  2.1.2 Pembiayaan …...................................................... ............................................. 22

  2.1.2.1 Jenis Pembiayaan pada Bank Syariah............................................... ................. 27

  2.1.3 Sektor Ekonomi……......................................................... ................................. 32

  2.1.4 Pengertian Non Performing Financing (NPF)................................................... 38

  2.2 Pengaruh antar Variabel................................................................................. .... 42

  2.2.1 Pengaruh Pembiayaan Sektor Ekonomi Primer terhadap NPF................ .......... 42

  2.2.2 Pengaruh Pembiayaan Sektor Ekonomi Sekunder terhadap NPF................ ...... 44

  2.2.3 Pengaruh Pembiayaan Sektor Ekonomi Tersier terhadap NPF................ .......... 45

  2.3 Penelitian Sebelumnya............................................................................ ........... 47

  2.4 Hipotesis dan Model Analisis....................................................... ..................... 51

  2.4.1 Hipotesis......................................................... .................................................... 51

  2.4.2 Model Analisis.............................................................................................. ..... 51

  2.5 Kerangka Berfikir............................................................................................... 52

  BAB 3 METODE PENELITIAN................................................................................... 53

  3.1 Pendekatan Penelitian..................................................................... ................... 53

  3.2 Identifikasi Variabel............................................................... ............................ 53

  3.3 Definisi Operasional Variabel.................................................................... ........ 54

  3.4 Jenis dan Sumber Data...................................................................................... . 56

  3.4.1 Populasi.................................................................................... .......................... 56

  3.4.2 Sampel Penelitian.................................................................................... ........... 56

  3.5 Prosedur Pengumpulan Data............................................................ .................. 57

  3.6 Teknik Analisis................................................................... ............................... 57

  3.6.1 Uji Linieritas................................................................................. ..................... 58

  3.6.2 Uji Asumsi Klasik................................................................................. ............. 58

  3.6.3 Analisis Regresi Linier Berganda............................................................. ......... 60

  3.6.4 Uji Hipotesis................................................................................. ..................... 61

  3.6.4.1 Uji F................................................................................. .................................. 61

  3.6.4.2 Uji T................................................................................. .................................. 62

  2

  3.6.4.3 Analisis Koefisien Determinasi (R )................................................................. . 63

  BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN.................................................................... ... 64

  4.1 Gambaran Umum Penelitian............ .................................................................. 64

  4.1.1 Sejarah dan Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia ............................ 64

  4.1.2 Pertumbuhan NPF Perbankan Syariah di Indonesia .......................................... 69

  4.1.3 Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Primer di Indonesia ...................... 70

  4.1.4 Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Sekunder di Indonesia .................. 71

  4.1.5 Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Tersier di Indonesia ...................... 73

  4.2 Deskripsi Hasil Penelitian .................................................................................. 73

  4.2.1 Data Pembiayaan Sektor Ekonomi Primer ......................................................... 74

  4.2.2 Data Pembiayaan Sektor Ekonomi Sekunder .................................................... 75

  4.2.3 Data Pembiayaan Sektor Ekonomi Tersier ........................................................ 76

  4.2.4 Data Non performing Financing (NPF) ............................................................. 77

  4.3 Analisis Model dan Pembuktian Hipotesis ........................................................ 78

  4.3.1 Uji Linieritas ...................................................................................................... 78

  4.3.2 Pengujian Asumsi Klasik ................................................................................... 80

  4.3.2.1 Uji Normalitas .................................................................................................... 81

  4.3.2.2 Uji Multikolineritas ............................................................................................ 82

  4.3.2.3 Uji Autokorelasi ................................................................................................. 83

  4.3.2.4 Uji Heteroskedatisitas ........................................................................................ 84

  4.3.3 Analisis Koefisien Determinasi Berganda ......................................................... 86

  4.3.4 Analisis Regresi Linier Berganda ...................................................................... 87

  4.3.5 Pengujian Hipotesis ............................................................................................ 89

  4.3.5.1 Uji F ................................................................................................................... 89

  4.3.5.2 Uji T ................................................................................................................... 91

  2

  4.3.5.3 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R ) ................................................................ 93

  4.4 Pembahasan ........................................................................................................ 94

  4.4.1 Pengaruh Pembiayaan Sektor ekonomi secara simultan terhadap NPF ............. 94

  4.4.2 Pengaruh Pembiayaan Sektor Primer terhadap NPF secara parsial ................... 97

  4.4.3 Pengaruh Pembiayaan Sektor Sekunder terhadap NPF secara parsial ............... 100

  4.4.4 Pengaruh Pembiayaan Sektor Tersier terhadap NPF secara parsial ................... 104

  BAB V SIMPULAN DAN SARAN ............................................................................. 109

  5.1 Simpulan ........................................................................................................... 109

  5.2 Saran .................................................................................................................. 109 DAFTAR PUSTAKA..................................................................... ............................... 112 LAMPIRAN ................................................................................................................... 117

  

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 : Jaringan Kantor Perbankan Syariah di Indonesia......................................... 5Tabel 1.2 : DPK dan Pembiayaan BUS dan UUS…………………………………...... 5Tabel 1.3 : Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Sektor Ekonomi…………............. 7Tabel 1.4 : Pembiayaan BUS berdasarkan Kualitas Pembiayaan………………........... 8Tabel 1.5 : Pembiayaan Non Lancar BUS berdasarkan Sektor Ekonomi……............... 10Tabel 2.1 : Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional…………….................... 22Tabel 2.2 : Pembiayaan Non lancar Sektor Ekonomi Primer.......................................... 43Tabel 2.3 : Pembiayaan Non lancar Sektor Ekonomi Sekunder.................................... 43Tabel 2.4 : Pembiayaan Non lancar Sektor Ekonomi Tersier......................................... 46Tabel 2.2 : Penelitian Sebelumnya.................................................................................. 47Tabel 4.1 : Perkembangan Jumlah Bank Syariah di Indonesia....................................... 67Tabel 4.2 : Indikator Utama Perbankan Syariah di Indonesia….................................... 68Tabel 4.3 : Data Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Primer............................. 74Tabel 4.4 : Deskripsi Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Primer...................... 74Tabel 4.5 : Data Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Sekunder…..................... 75Tabel 4.6 : Deskripsi Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Sekunder................. 75Tabel 4.7 : Data Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Tersier……………......... 76Tabel 4.8 : Deskripsi Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Tersier…………..... 76Tabel 4.9 : Data NPF…………………………………………………………………... 77

  Tabel 4.10: Deskripsi Pertumbuhan NPF…………….…………………....................... 77 Tabel 4.11: Uji Linieritas dengan Remsey Test – Old Regression………...................... 78 Tabel 4.12: Uji Linieritas dengan Remsey Test –NewRegression.................................. 79 Tabel 4.13: Uji Normalitas dengan Kolmograv-Smirnov Test…………........................ 81 Tabel 4.14: Uji Multikolineritas…………………………………………...................... 82 Tabel 4.15: Kriteria Pengambilan Keputusan Autokorelasi Durbin Watson................... 83 Tabel 4.16: Uji Autokorelasi dengan Durbin Watson…………………......................... 84 Tabel 4.17: Uji Heteroskedatisitas………………………………………...................... 86 Tabel 4.18: Koefisien Korelasi dan Koefisien Determinasi Multipel……...................... 87 Tabel 4.19: Analisis Regresi Linier Berganda…………………………......................... 88 Tabel 4.20: Hasil Uji F.................................................................................................... 90 Tabel 4.21: Hasil Uji T…………………………………………………........................ 92 Tabel 4.22: Koefisien Korelasi dan Koefisien Determinasi Multipel……...................... 93 Tabel 4.23: Pembiayaan Non Lancar Sektor Ekonomi Primer Bank Syariah................. 97 Tabel 4.24: Pembiayaan Non Lancar Sektor Ekonomi Sekunder Bank Syariah............. 102

  

DAFTAR GAMBAR

  Gambar 2.1: Model Analisis…………............................................................................ 51 Gambar 2.2: Kerangka Berfikir…................................................................................... 52 Gambar 4.1: Tahap Pengembangan Perbankan Syariah di Indonesia………................ . 66 Gambar 4.2: Pertumbuhan NPF Bank Syariah di Indonesia……................................... 70 Gambar 4.3: Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Primer Bank Syariah………. 71 Gambar 4.4: Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Sekunder Bank Syariah......... 72 Gambar 4.5: Pertumbuhan Pembiayaan Sektor Ekonomi Tersier Bank Syariah............. 73 Gambar 4.6: Output Grafik Scatterrplot………………………...................................... 85