PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, BOPO, FBIR, IRR, PDN, PR dan FACR TERHADAP Return On Assets (ROA) PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu Jurusan Manajemen
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, BOPO, FBIR, IRR, PDN, PR dan FACR TERHADAP Return On Assets (ROA) PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH S K R I P S I Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu Jurusan Manajemen OLEH : SITI HADIYATI ROSARI 2009210697 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2013
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, BOPO, FBIR, IRR, PDN, PR dan
FACR TERHADAP Return On Assets (ROA) PADA BANK
PEMBANGUNAN DAERAH
Diajukan Oleh :
SITI HADIYATI ROSARI
NIM : 2009210697
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diuji
Dosen Pembimbing,
Tanggal : 23 September 2013
(Drs. Ec. Djoko Budhi Setyawan, M.Si.)
SKRIPSI
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, BOPO, FBIR, IRR, PDN, PR dan
FACR TERHADAP Return On Assets (ROA) PADA BANK
PEMBANGUNAN DAERAH
Disusun oleh :
SITI HADIYATI ROSARI
NIM : 2009210697
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada tanggal 23 September 2013 Tim Penguji Ketua : Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. ....
……………… Sekretaris : Drs. Ec. Djoko Budhi Setyawan, M.Si. ………………....
Anggota : Hj. Anggraeni,S.E M.Si ........................
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Siti Hadiyati Rosari Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 28 Oktober 1990 N.I.M : 2009210697 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, BOPO, FBIR,
IRR, PDN, PR DAN FACR TERHADAP RETURN
ON ASSETS (ROA) PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH.
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manejemen Dosen Pembimbing , Tanggal : 23 September 2013 Tanggal : 23 September 2013
( Mellyza Silvi, S.E. M.Si.) (Drs. Ec. Djoko Budhi Setyawan, M.Si.)
MOTTO
Jika kita tidak mengerti batas kemampuan, kita tidak akan meraih banyak
dalam hidup ini
Hidup seolah akan mati besok Belajarlah seolah akan hidup untuk
selamanya
Tugas dihadapan kita tak pernah sebesar kekuatan di belakang kita
Buat baik berkali-kali, jangan berbuat jahat sekalipun
Hal yg paling sulit dalam hidup ini adalah mengenali diri sendiri
Tak ada sesuatu keadaan yg lebih dekat pada diri manusia melebihi
kemauan
Sesuatu yg tidak baik diucapkan walaupun itu benar tetap tidak memiliki
makna apapun juga
Keyakinan merupakan suatu pengetahuan di dalam hati, jauh tak
terjangkau oleh bukti
Sebagian orang memimpikan sukses, sementara yg lainnya bangun dan
kerja keras untuk sukses
Kita tak dapat menunggu untuk sukses maka dari itu kita harus
mengejarnya.
PERSEMBAHAN
“Skripsi ini akan Saya persembahkan untuk orang-orang yang sangat berarti dalam hidup saya yang selalu mendukung dan membantu saya dalam menyelesaikan skripsi ini
Saya bersyukur kepada ALLAH SWT atas limpahan rahmat dan hidayah-NYA karena dalam menyelesaikan skripsi ini selalu diberikan kemudahan, kesehatan hingga sampai terselesaikan skripsi ini. Untuk kedua orang tua saya tersayang terima kasih atas doa dan dukungan, pengorbanan selama ini hingga selesai menyelesaikan skripsi ini. Terima kasih untuk semua keluarga besarku adek ku (safaah) , serta pakde ku, mbah ku, dan sepupuku terima kasih atas doanya . Terima kasih buat dosen pembimbingku Bpk Drs. Ec. Djoko Budhi Setyawan, M.Si yang telah membimbing kita.
Buat sayang’s “Candra kusuma Putra” terima kasih atas doa ,motivasimu, pengorbanan, dukungan selama ini hingga terseleaikan skripsi ini.
Buat teman – teman bimbingan : -, Indra -, Rininta dan sella terima kasih banget ya semoga kita semua lulus Amien . . .
Buat anag – anag kost yang paling baik dan riuewuh makasi ya semuanya .
Buad temen –temen ku Anni Royani, Lissa Ega , Lia Sandra Luxsy neffilya, Indri Rosalian, bismillah say kita lulus bareng amien . . .
Buat temen – temen yang ud lulus makasi selama ini ud bantuin banyag dan mengajari Untuk teman-teman perbanas lainnya terima kasih atas doa , dan dukungan yang selama ini diberikan maaf tidak bisa menyebutkan satu persatu semuanya, sukses buat kita semua.
Dyah Baninarwi “ ”
KATA PENGANTAR
Dengan memanjatkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, yang telah memberikan perlindungan dan limpahan rahmat-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL,
BOPO, FBIR, IRR, PDN, PR dan FACR TERHADAP RETURN ON
ASSETS PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH” .Penulis menyadari terselesainya skripsi ini tidak terlepas dari dukungan dari para pihak yang telah membantu kelancaran penulisan skripsi ini. Pada kesempatan ini, penulis ingin mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Drs. Ec. Djoko Budhi Setyawan, M.Si. selaku Dosen Pembimbing dalam menyusun skripsi ini, berkat arahan dan bimbingan beliau skripsi ini dapat terselesaikan dengan lancar dan baik.
2. Ibu Dr. Dra. Psi. Tatik suryani, M.M selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
3. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si. selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya, yang telah memberi petunjuk dalam penyusunan skripsi.
4. Bapak Basuki Rahmat, S.E, M.M selaku Dosen wali yang telah membimbing dan arahannya.
5. Bapak dan Ibu Dosen beserta civitas Akademika STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuan kepada penulis selama perkuliahan. Demikian skripsi ini dibuat, semoga dapat berguna bagi semua pihak pada umumnya dan bagi para peneliti yang ingin meneliti obyek yang sama pada khususnya.
Surabaya, Oktober 2013 Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ............................................................................................. i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI ............................................................. ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ................................................................ iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ............................................................... iv HALAMAN MOTTO ........................................................................................... v HALAMAN PERSEMBAHAN............................................................................ vi KATA PENGANTAR .......................................................................................... vii DAFTAR ISI ......................................................................................................... x DAFTAR TABEL ................................................................................................. xi DAFTAR GAMBAR ............................................................................................ xii DAFTAR LAMPIRAN ......................................................................................... xiii ABSTRAK ............................................................................................................ xiv
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang masalah ................................................................ 1
1.2 Perumusan Masalah ....................................................................... 7
1.3 Tujuan Penelitian ........................................................................... 8
1.4 Manfaat Penelitian ......................................................................... 10
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi........................................................ 11
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1 Penelitian Terdahulu ...................................................................... 13
2.2 Landasan Teori .............................................................................. 17
2.3 Kerangan Pemikiran ...................................................................... 43
2.4 Hipotesis Penelitian ....................................................................... 44
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Rancangan Penelitian .................................................................... 46
3.2 Batasan Penelitian ......................................................................... 47
3.3 Identifikasi Variabel ...................................................................... 47
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ............................ 48
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ..................... 51
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ............................................ 53
3.7 Teknik Analisis Data ..................................................................... 53
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ....................................................... 62
4.2 Analisis Data ................................................................................. 70
4.3 Pembahasan..................................................................................100
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan.................................................................................109
5.2 Keterbatasan Penelitian................................................................ 111
5.3 Saran.........................................................................................113 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Perkembangan ROA Pada Bank Umum Pembangunan Daerah..................................................... ......................................4 Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang ....................................................................... 16
Tabel 3.1 Populasi Bank Pembangunan Daerah ........................................... 52Tabel 3.2 Sampel Berdasarkan Total Asset Bank Pembangunan Daerah PerSeptember 2012............................................................... .............. 53
Tabel 4.1 Posisi LDR Periode Triwulan I 2008- – Triwulan IV 2012 ........... 71
- – Triwulan IV 2012 ............. 72
- – Triwulan IV 2012 ............ 75
- – Triwulan IV 2012.......... 76
- – Triwulan IV 2012 .......... 78
- – Triwulan IV 2012 ............ 79
- – Triwulan IV 2012 .......... 80
- – Triwulan IV 2012 .............. 81
- – Triwulan IV 2012 ........ 83
- – Triwulan IV 2012 ........... 84
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran……………………………………. ..... 43
Gambar 3.1 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Uji F…...….….. ............... 55 Gambar 3.2 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Uji-T Satu Sisi Kiri....
…… 58
Gambar 3.3 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Uji-T Satu Sisi Kanan…... .58
gambar 3.4 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Uji-T Dua Sisi...60
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Untuk Uji F……………......90
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel LDR……… ........ 93
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel IPR………...... .....94
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel APB………..........95
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel NPL…………... . 95
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel BOPO………. ... . 96
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel FBIR…………. .. 96
Gambar 4.8 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel IRR……….. ...... . 97
Gambar 4.9 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel PDN………… .... . 98
Gambar 4.10 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel PR………. ....... . 98
Gambar 4.11 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel FACR………. .. . 99