Analisis Mekanisme Pemberian Pinjaman Modal Usaha Untuk Nasabah (Klaimen) Yang Diberikan Pt. Jasa Raharja Dalam Program Pkbl
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Dalam era globalisasi sekarang ini seluruh sektor dunia usaha baik dalam
bentuk usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) semakin terus meningkat dan
berkembang. Keberhasilan akan perkembangan dunia usaha dimanapun sangat
dipengaruhi oleh ada atau tidaknya iklim yang memungkinkan peraturan yang
menjamin dan melindungi para pelaku ekonomi, melalui lembaga-lembaga yang
mendukung dan menunjang operasional usahanya. Sehingga Pemerintah
menyadari peranan usaha kecil terhadap pertumbuhan perekonomian Indonesia
sangat besar, terutama karena kontribusinya dalam Produk Domestik Bruto dan
tingginya penyerapan tenaga kerja informal pada sektor Usaha Kecil. Oleh karena
itu, Pemerintah telah mengeluarkan berbagai kebijakan dan keputusan yang
mengatur tentang pengembangan usaha kecil, diantaranya adalah Keputusan
Menteri Keuangan Republik Indonesia No.316/KMK.016/1994 Tentang Pedoman
Pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi Melalui Pemanfaatan Dana dari Bagian
Laba Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Untuk lebih memperjelas Keputusan
sebelumnya maka pemerintah mengeluarkan kembali Keputusan Menteri
Keuangan Republik Indonesia Nomor 60/KMK.061/1996 Tentang Pedoman
Pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi Melalui Pemanfaatan Dana dari Bagian
Laba Badan Usaha Milik Negara (BUMN), dimana perlu penyesuaian terhadap
besarnya bagian pemerintah atas laba BUMN untuk pembinaan usaha kecil dan
koperasi.
Universitas Sumatera Utara
Pemerintah melalui Kementerian BUMN menerbitkan Keputusan Menteri BUMN
No.236/MBU/2003 tentang Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL)
yang mengatur kemitraan BUMN dengan usaha kecil dan pelaksanaan bina
lingkungan yang lebih komprehensif dan sesuai dengan pengembangan ekonomi
serta kondisi lingkungan sekitnhnar BUMN.
Semakin banyak usaha yang berjalan maka semakin banyak pula modal yang
dibutuhkan. Tanpa adanya modal, usaha tidak akan berjalan lancar, tidak
berkembang, bahkan terhenti di pertengahan pada saat usaha sedang berjalan
karena kekurangan modal dan menyebabkan kerugian. Disinilah para usahawan
harus memikirkan perencanaan dana dan modal yang di butuhkan untuk
menjalankan usahanya.
Modal dapat berupa pengetahuan dan dapat berupa uang (dana). Modal yang
berupa dana (uang) merupakan modal yang pengaruhnya sangat besar bagi
perusahaan baik yang baru berdiri maupun yang sudah berjalan. Seringkali
masyarakat tidak tahu bagaimana cara memperoleh modal usaha yang cukup besar
sedangkan dana yang mereka miliki tidak cukup untuk menjalankan usaha
tersebut. Dengan adanya permasalahan ini, maka solusi yang baik bagi pengusaha
ialah dengan meminjam dana pada lembaga keuangan.
Salah satu perusahaan BUMN di Sumatera Utara adalah PT. Jasa Raharja
(Persero) yang bergerak dibidang asuransi sosial. PT Jasa Raharja (Persero) terus
berkomitmen dalam meningkatkan pelayanan kepada masyarakat luas. Selain
bertugas menyalurkan santunan bagi korban kecelakaan lalu lintas jalan dan
penumpang angkutan umum, PT Jasa Raharja (Persero) juga berperan dalam
menyalurkan bantuan dana modal kemitraan (usaha) kepada pelaku Usaha Kecil
Universitas Sumatera Utara
Menengah (UKM) dalam jumlah tertentu melalui Program Kemitraan Bina
Lingkungan (PKBL). Program Kemitraan Bina Lingkungan (PKBL) merupakan
Program Pembinaan Usaha Kecil dan pemberdayaan kondisi lingkungan yang
dibiayai oleh BUMN. Dalam konsep ini kemitraan adalah suatu pembinaan
strategis yang dapat memberikan peluang kepada usaha kecil, sehingga dapat
menjadi salah satu penggerak pembangunan ekonomi yang tangguh, mandiri dan
memiliki daya saing.
Tujuannya untuk mendorong peningkatan usaha dari masing-masing pelaku
usaha yang sedang membutuhkan pinjaman, meningkatkan produksi, memperluas
kesempatan kerja, mengakses sumber permodalan, menyerap pengetahuan dan
teknologi, meningkatkan kualitas sumber daya manusia meningkatkan taraf hidup
dan kesejahteraan masyarakat dan memberikan motivasi kepada para pengusaha
yang mendapatkan bantuan modal kerja dari PT Jasa Raharja agar memanfaatkan
dana tersebut serta membantu usaha yang telah dirintis sehingga dapat tumbuh
dan berkembang menjadi usaha berskala besar. Modal Usaha yang diberikan
kepada Pengusaha UKM diharapkan dapat digunakan untuk mengembangkan
usaha yang digeluti sehingga dapat bermanfaat bagi kelangsungan usaha yang
dapat memberikan profit bagi usaha masyarakat.
PT. Jasa Raharja telah banyak memberikan bantuan modal kerja kepada
berbagai jenis usaha yang dilakukan masyarakat sebagai bentuk tanggung jawab
Jasa Raharja kepada peningkatan ekonomi masyarakat. Dalam pelaksanaan PKBL
tersebut tidak selalu berjalan dengan apa yang telah disepakati oleh PT. Jasa
Raharja dengan mitra binaan dan masyarakat khususnya pengusaha kecil. Dimana
Universitas Sumatera Utara
mereka masih belum banyak mengetahui tentang pelaksanaan program kemitraan
yang memberikan bantuan pinjaman modal usaha dengan bunga 6% per tahun.
Masalah dalam memberikan bentuk pinjaman kredit UKM dilakukan sesuai
dengan standar yang telah di tetapkan PT. Jasa Raharja (Persero) serta dengan
memenuhi syarat yang telah ditentukan. Dengan adanya kebijaksanaan
perkreditan, maka pinjaman diberikan melalui prosedur-prosedur tertentu sesuai
dengan persyaratan pada saat meminjam dana modal usaha yang sudah ada di PT.
Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut. Terselenggaranya prosedur pemberian
kredit (pinjaman) yang sehat dalam bidang perkreditan berarti menunjukkan sikap
kehati-hatian dalam program PKBL yang ada di PT. Jasa Raharja (PERSERO)
Cabang Sumut tersebut. Program PKBL melalui usaha pemberian kreditnya harus
mampu meningkatkan efisiensi dan efektifitas dalam pemberian kredit (pinjaman)
dan berusaha mengurangi resiko kegagalan.
Dalam memberikan fasilitas kredit kepada nasabah yang telah disetujui oleh
PT. Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut dalam program PKBL, harus
dituangkan dalam perikatan formal dalam bentuk perjanjian Pinjaman (kredit).
Perjanjian ini dibuat atas setiap pencairan pinjaman (kredit), perjanjian pinjaman
(kredit) yang dibuat oleh pihak PT. Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut
dalam program PKBL secara tertulis ditandatangani oleh pihak kepala cabang PT.
Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut dalam program PKBL selaku pemberi
pinjaman.
Berdasarkan uraian diatas, maka penulis berminat untuk memilih judul
“MENGANALISIS
MEKANISME
PEMBERIAN
PINJAMAN
MODAL
Universitas Sumatera Utara
USAHA UNTUK NASABAH ATAU KLAIMEN YANG DIBERIKAN PT.
JASA RAHARJA DALAM PROGRAM PKBL”
B. RUMUSAN MASALAH
Berdasarkan pada judul dan latar belakang penelitian yang telah diuraikan
sebelumnya maka permasalahan yang akan dikaji dalam penelitian ini adalah :
1. Apakah pemberian pinjaman dana modal usaha yang dilakukan oleh
pihak PT Jasa Raharja kepada beberapa nasabah layak?
2. Bagaimana mekanisme pemberian dana modal (pinjaman) yang
diberikanoleh pihak PT Jasa Raharja dalam program kemitraan kepada
beberapa nasabah hingga pinjaman tersebut dicairkan?
C. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan penelitian yang dilakukan sebagai berikut :
a. Bagi penulis
sendiri
untuk
memenuhi
persyaratan
dalam
menyelesaikan pendidikan pada program DIII pada Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
b. Penulis ingin mengetahui bagaimana mekanisme pemberian
pinjaman dana modal usaha dan pencairan pinjaman (kedit) untuk
UKM pada PT. Jasa Raharja (Persero).
c. Untuk mengetahui perbedaan dan perbandingan yang dilakukan
perusahaan dengan teori yang telah diterima selama perkuliahan.
Universitas Sumatera Utara
D. Manfaat Penelitian
Adapun manfaat dari penelitian ini sebagai berikut :
a. Bagi Masyarakat
Dapat
digunakan
sebagai
wawasan
pengetahuan
tentang
mekanisme pemberian dana modal hingga memperoleh dana
tersebut untuk pengusaha UKM yang diberikan PT. Jasa Raharja.
b. Bagi perusahaan
Penelitian
bermanfaat
sebagai
bahan
pertimbangan
dalam
mengambil langkah-langkah untuk memberi dana modal pada masa
yang akan datang sehingga diharapkan dapat terus mengalami
perkembangan yang lebih baik dan sebagai pertimbangan untuk
mengambil keputusan dalam pemberian dan pengelolaan kredit
(pinjaman) dana modal yang tepat.
c. Bagi penulis sendiri
Tulisan ini berguna bagi pengembangan ilmu pengetahuan yang
telah diterima selama di perkuliahaan, disamping itu untuk
melengkapi syarat guna menyelesaikan DIII pada Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Dalam era globalisasi sekarang ini seluruh sektor dunia usaha baik dalam
bentuk usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) semakin terus meningkat dan
berkembang. Keberhasilan akan perkembangan dunia usaha dimanapun sangat
dipengaruhi oleh ada atau tidaknya iklim yang memungkinkan peraturan yang
menjamin dan melindungi para pelaku ekonomi, melalui lembaga-lembaga yang
mendukung dan menunjang operasional usahanya. Sehingga Pemerintah
menyadari peranan usaha kecil terhadap pertumbuhan perekonomian Indonesia
sangat besar, terutama karena kontribusinya dalam Produk Domestik Bruto dan
tingginya penyerapan tenaga kerja informal pada sektor Usaha Kecil. Oleh karena
itu, Pemerintah telah mengeluarkan berbagai kebijakan dan keputusan yang
mengatur tentang pengembangan usaha kecil, diantaranya adalah Keputusan
Menteri Keuangan Republik Indonesia No.316/KMK.016/1994 Tentang Pedoman
Pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi Melalui Pemanfaatan Dana dari Bagian
Laba Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Untuk lebih memperjelas Keputusan
sebelumnya maka pemerintah mengeluarkan kembali Keputusan Menteri
Keuangan Republik Indonesia Nomor 60/KMK.061/1996 Tentang Pedoman
Pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi Melalui Pemanfaatan Dana dari Bagian
Laba Badan Usaha Milik Negara (BUMN), dimana perlu penyesuaian terhadap
besarnya bagian pemerintah atas laba BUMN untuk pembinaan usaha kecil dan
koperasi.
Universitas Sumatera Utara
Pemerintah melalui Kementerian BUMN menerbitkan Keputusan Menteri BUMN
No.236/MBU/2003 tentang Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL)
yang mengatur kemitraan BUMN dengan usaha kecil dan pelaksanaan bina
lingkungan yang lebih komprehensif dan sesuai dengan pengembangan ekonomi
serta kondisi lingkungan sekitnhnar BUMN.
Semakin banyak usaha yang berjalan maka semakin banyak pula modal yang
dibutuhkan. Tanpa adanya modal, usaha tidak akan berjalan lancar, tidak
berkembang, bahkan terhenti di pertengahan pada saat usaha sedang berjalan
karena kekurangan modal dan menyebabkan kerugian. Disinilah para usahawan
harus memikirkan perencanaan dana dan modal yang di butuhkan untuk
menjalankan usahanya.
Modal dapat berupa pengetahuan dan dapat berupa uang (dana). Modal yang
berupa dana (uang) merupakan modal yang pengaruhnya sangat besar bagi
perusahaan baik yang baru berdiri maupun yang sudah berjalan. Seringkali
masyarakat tidak tahu bagaimana cara memperoleh modal usaha yang cukup besar
sedangkan dana yang mereka miliki tidak cukup untuk menjalankan usaha
tersebut. Dengan adanya permasalahan ini, maka solusi yang baik bagi pengusaha
ialah dengan meminjam dana pada lembaga keuangan.
Salah satu perusahaan BUMN di Sumatera Utara adalah PT. Jasa Raharja
(Persero) yang bergerak dibidang asuransi sosial. PT Jasa Raharja (Persero) terus
berkomitmen dalam meningkatkan pelayanan kepada masyarakat luas. Selain
bertugas menyalurkan santunan bagi korban kecelakaan lalu lintas jalan dan
penumpang angkutan umum, PT Jasa Raharja (Persero) juga berperan dalam
menyalurkan bantuan dana modal kemitraan (usaha) kepada pelaku Usaha Kecil
Universitas Sumatera Utara
Menengah (UKM) dalam jumlah tertentu melalui Program Kemitraan Bina
Lingkungan (PKBL). Program Kemitraan Bina Lingkungan (PKBL) merupakan
Program Pembinaan Usaha Kecil dan pemberdayaan kondisi lingkungan yang
dibiayai oleh BUMN. Dalam konsep ini kemitraan adalah suatu pembinaan
strategis yang dapat memberikan peluang kepada usaha kecil, sehingga dapat
menjadi salah satu penggerak pembangunan ekonomi yang tangguh, mandiri dan
memiliki daya saing.
Tujuannya untuk mendorong peningkatan usaha dari masing-masing pelaku
usaha yang sedang membutuhkan pinjaman, meningkatkan produksi, memperluas
kesempatan kerja, mengakses sumber permodalan, menyerap pengetahuan dan
teknologi, meningkatkan kualitas sumber daya manusia meningkatkan taraf hidup
dan kesejahteraan masyarakat dan memberikan motivasi kepada para pengusaha
yang mendapatkan bantuan modal kerja dari PT Jasa Raharja agar memanfaatkan
dana tersebut serta membantu usaha yang telah dirintis sehingga dapat tumbuh
dan berkembang menjadi usaha berskala besar. Modal Usaha yang diberikan
kepada Pengusaha UKM diharapkan dapat digunakan untuk mengembangkan
usaha yang digeluti sehingga dapat bermanfaat bagi kelangsungan usaha yang
dapat memberikan profit bagi usaha masyarakat.
PT. Jasa Raharja telah banyak memberikan bantuan modal kerja kepada
berbagai jenis usaha yang dilakukan masyarakat sebagai bentuk tanggung jawab
Jasa Raharja kepada peningkatan ekonomi masyarakat. Dalam pelaksanaan PKBL
tersebut tidak selalu berjalan dengan apa yang telah disepakati oleh PT. Jasa
Raharja dengan mitra binaan dan masyarakat khususnya pengusaha kecil. Dimana
Universitas Sumatera Utara
mereka masih belum banyak mengetahui tentang pelaksanaan program kemitraan
yang memberikan bantuan pinjaman modal usaha dengan bunga 6% per tahun.
Masalah dalam memberikan bentuk pinjaman kredit UKM dilakukan sesuai
dengan standar yang telah di tetapkan PT. Jasa Raharja (Persero) serta dengan
memenuhi syarat yang telah ditentukan. Dengan adanya kebijaksanaan
perkreditan, maka pinjaman diberikan melalui prosedur-prosedur tertentu sesuai
dengan persyaratan pada saat meminjam dana modal usaha yang sudah ada di PT.
Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut. Terselenggaranya prosedur pemberian
kredit (pinjaman) yang sehat dalam bidang perkreditan berarti menunjukkan sikap
kehati-hatian dalam program PKBL yang ada di PT. Jasa Raharja (PERSERO)
Cabang Sumut tersebut. Program PKBL melalui usaha pemberian kreditnya harus
mampu meningkatkan efisiensi dan efektifitas dalam pemberian kredit (pinjaman)
dan berusaha mengurangi resiko kegagalan.
Dalam memberikan fasilitas kredit kepada nasabah yang telah disetujui oleh
PT. Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut dalam program PKBL, harus
dituangkan dalam perikatan formal dalam bentuk perjanjian Pinjaman (kredit).
Perjanjian ini dibuat atas setiap pencairan pinjaman (kredit), perjanjian pinjaman
(kredit) yang dibuat oleh pihak PT. Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut
dalam program PKBL secara tertulis ditandatangani oleh pihak kepala cabang PT.
Jasa Raharja (PERSERO) Cabang Sumut dalam program PKBL selaku pemberi
pinjaman.
Berdasarkan uraian diatas, maka penulis berminat untuk memilih judul
“MENGANALISIS
MEKANISME
PEMBERIAN
PINJAMAN
MODAL
Universitas Sumatera Utara
USAHA UNTUK NASABAH ATAU KLAIMEN YANG DIBERIKAN PT.
JASA RAHARJA DALAM PROGRAM PKBL”
B. RUMUSAN MASALAH
Berdasarkan pada judul dan latar belakang penelitian yang telah diuraikan
sebelumnya maka permasalahan yang akan dikaji dalam penelitian ini adalah :
1. Apakah pemberian pinjaman dana modal usaha yang dilakukan oleh
pihak PT Jasa Raharja kepada beberapa nasabah layak?
2. Bagaimana mekanisme pemberian dana modal (pinjaman) yang
diberikanoleh pihak PT Jasa Raharja dalam program kemitraan kepada
beberapa nasabah hingga pinjaman tersebut dicairkan?
C. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan penelitian yang dilakukan sebagai berikut :
a. Bagi penulis
sendiri
untuk
memenuhi
persyaratan
dalam
menyelesaikan pendidikan pada program DIII pada Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
b. Penulis ingin mengetahui bagaimana mekanisme pemberian
pinjaman dana modal usaha dan pencairan pinjaman (kedit) untuk
UKM pada PT. Jasa Raharja (Persero).
c. Untuk mengetahui perbedaan dan perbandingan yang dilakukan
perusahaan dengan teori yang telah diterima selama perkuliahan.
Universitas Sumatera Utara
D. Manfaat Penelitian
Adapun manfaat dari penelitian ini sebagai berikut :
a. Bagi Masyarakat
Dapat
digunakan
sebagai
wawasan
pengetahuan
tentang
mekanisme pemberian dana modal hingga memperoleh dana
tersebut untuk pengusaha UKM yang diberikan PT. Jasa Raharja.
b. Bagi perusahaan
Penelitian
bermanfaat
sebagai
bahan
pertimbangan
dalam
mengambil langkah-langkah untuk memberi dana modal pada masa
yang akan datang sehingga diharapkan dapat terus mengalami
perkembangan yang lebih baik dan sebagai pertimbangan untuk
mengambil keputusan dalam pemberian dan pengelolaan kredit
(pinjaman) dana modal yang tepat.
c. Bagi penulis sendiri
Tulisan ini berguna bagi pengembangan ilmu pengetahuan yang
telah diterima selama di perkuliahaan, disamping itu untuk
melengkapi syarat guna menyelesaikan DIII pada Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara