Ringkasan Informasi Produk dan atau Laya
Ringkasan Informasi Produk
dan/atau Layanan
Skema SBLC & Bank Garansi
1). Jenis Produk dan/atau Layanan
□ Penyimpanan
□ Pinjaman
□ Pengiriman Uang
■ Bank Garansi
□ Manajemen Kas
■EXIM (termasuk Pembiayaan EXIM/Trade Finance)
□ ATM
□ Pertukaran Uang
□ Lainnya (sebutkan)
2). Nama Penerbit
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Cabang Jakarta (“Bank”)
3). Data Ringkas
Bank garansi digunakan untuk menjamin kewajiban ketika nasabah melakukan kerja sama dengan
kreditur pihak ketiga atau ketika dipersyaratkan oleh kreditur untuk transaksi yang dilakukan secara
rutin atau terus menerus, dimana Bank akan memungut biaya penjaminan. Di dalam proses
penjaminan, nasabah diharuskan membayar biaya penjaminan atas reputasi Bank yang dijaminkan.
Jenis-jenis bank garansi antara lain bank garansi untuk tender (bid bond), bank garansi untuk
pelaksanaan pekerjaan (performance bond), bank garansi untuk pemeliharaan (retention bond), bank
garansi untuk cukai (customs bond), dan lain sebagainya.
Standby Letter of Credit (SBLC) digunakan dengan tujuan yang sama seperti bank garansi. Namun,
tidak seperti bank garansi dimana kewajiban dari nasabah tidak akan berhenti setelah tanggal jatuh
tempo dengan syarat kewajiban utamanya tetap berjalan, kewajiban dari bank penerbit SBLC akan
berhenti pada saat tanggal jatuh tempo, terlepas dari kewajiban utama.
4). Manfaat
a)
Manfaat dari produk dan/atau layanan
Bank Garansi memiliki banyak kegunaan, diantaranya untuk memperlancar lalu lintas barang dan
jasa, dapat mengurangi resiko cedera janji bagi penerima Bank Garansi karena pihak penerima
jaminan akan tetap mendapatkan pembayaran dari Bank meskipun pihak yang dijamin tidak dapat
menunaikan kewajibannya.
Berbeda dengan L/C pada umumnya, SBLC membutuhkan proses dokumentasi yang lebih
sederhana, yaitu hanya memerlukan statement of default yang disiapkan oleh penerima sebagai
penambahan dari bill of exchange. SBLC pada umumnya digunakan untuk menjamin kewajiban
hutang, penerbitan LC impor, obligasi, dan counter guarantee.
b) Metode pemberian manfaat dan/atau bunga
Tidak tersedia
c)
Metode perhitungan manfaat berupa bunga dan/atau manfaat lainnya
Tidak tersedia
5). Risiko dan/atau Konsekuensi
Resiko yang dapat timbul dengan adanya transaksi menggunakan Skema SBLC dan Bank Garansi
adalah:
a) Apabila terdapat kesalahan informasi yang disampaikan nasabah, hal ini dapat mengakibatkan
terjadinya kesalahan dalam pembuatan Bank Garansi, isi dari Bank Garansi yang tidak sesuai
dengan ketentuan Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan, atau hal-hal lain di luar
kebiasaan nasabah yang tercantum di dalam aplikasi Bank Garansi.
b) Bank mengalami kesulitan untuk menverifikasi tanda tangan yang tercantum di dalam aplikasi
Bank Garansi, dikarenakan tanda tangan yang tercantum belum terdaftar di database.
c) Ketika menerbitkan Bank Garansi, terdapat ketidaksesuaian antara aplikasi Bank Garansi yang
diketik dengan yang tertulis di dalam draft (human error).
d) Penggantian nama penerima, advising bank, mata uang yang digunakan tidak bisa dikategorikan
sebagai amandemen SBLC, melainkan harus diterbitkan dalam bentuk SBLC yang baru.
6). Hak dan Kewajiban Nasabah
a) Hak Nasabah:
1. Nasabah berhak mendapatkan penjelasan secara detail mengenai produk yang ditawarkan.
2. Nasabah berhak mendapatkan penjelasan mengenai skema SBLC apabila terjadi loan default,
terutama untuk nasabah yang belum berpengalaman menggunakan SBLC.
3. Nasabah berhak mendapatkan pemberitahuan dan penjelasan apabila ditemukan
ketidakjelasan atau kesalahan pada formulir SBLC atau Bank Garansi yang diserahkan pada
Bank.
4. Nasabah berhak menentukan advising bank baik yang merupakan bank koresponden dengan
BTMU ataupun yang tidak memiliki korepondensi.
5. Nasabah berhak menerima Bank Garansi yang telah selesai diproses sesuai dengan waktu
yang telah diperjanjikan, baik melalui pengambilan langsung di konter Bank atau dikirimkan
oleh account officer.
b) Kewajiban Nasabah:
1. Memberikan dokumen dan informasi sesuai yang dipersyaratkan secara benar, tepat dan jelas
untuk penggunaan produk SBLC dan Bank Garansi.
2. Mematuhi peraturan-peraturan yang tercantum di dalam UCP dan klausa-klausa UCP harus
tercantum di dalam SBLC.
3. Statement of default yang disiapkan oleh nasabah harus dibuat oleh pengacara, akuntan
publik, atau pihak ketiga lainnya yang terpercaya.
4. Nasabah wajib mendaftarkan tanda tangan pihak yang diberikan wewenang untuk
mengantarkan atau menerima dokumen terkait Bank Garansi.
7). Persyaratan dan tata cara
a) Nasabah berkewajiban menyediakan informasi dan/atau data sesuai dengan kondisi
sesungguhnya. Apabila terdapat ketidaksesuaian data, maka konsekuensi akan mengacu pada
Perjanjian Produk dan/atau layanan yang telah disepakati nasabah dengan Bank.
b) Mekanisme dan/atau prosedur yang harus dipenuhi:
1. Bank memberikan penjelasan pengenai produk SBLC dan Bank Garansi
2. Nasabah melakukan pembukaan rekening serta memiliki fasilitas kredit untuk transaksi SBLC
dan Bank Garansi
3. Nasabah mengisi aplikasi yang diperlukan dan menandatangani perjanjian dengan Bank
4. Bank melakukan set-up fasilitas untuk trade finance termasuk didalamnya untuk keperluan
Bank Garansi dan SBLC
5. Untuk SBLC, nasabah harus menyiapkan beberapa dokumen, diantaranya aplikasi untuk
penerbitan SBLC dalam format yang sudah ditentukan oleh Bank, tetapi apabila nasabah
menggunakan format formulir SBLC tersendiri, maka Bank melalui departemen hukum (legal)
harus melakukan pengecekan terhadap formulir tersebut terlebih dahulu yang kemudian harus
disahkan oleh Manajemen Bank.
6. Bank Garansi yang diproses oleh Bank dapat diterima melalui 2 (dua) cara, yaitu disampaikan
langsung oleh nasabah ke Bank atau melalui kantor cabang pembantu dan melalui telex yang
disebut dengan counter guarantee.
7. Nasabah berkewajiban untuk menyediakan underlying untuk transaksi yang disesuaikan
dengan jenis produk dan/atau kondisi yang berlaku bila diperlukan, sesuai dengan peraturan
dari Bank Indonesia.
c) Dokumen yang harus dipersiapkan nasabah:
1. Perjanjian yang harus ditandatangani oleh nasabah sebelum memulai layanan ini.
2. Aplikasi yang harus diisi dan ditandatangani oleh nasabah sebagai bentuk permohonan
untuk diterbitkannya layanan ini.
3. Bukti kontrak (jika ada) sebagai dasar untuk penerbitan garansi oleh bank penerbit.
d) Apabila terdapat ketidakpuasan atas hal yang berkenaan dengan produk dan/atau pelayanan
Bank, nasabah dapat mengunjungi cabang Bank dan/atau langsung menghubungi staf kami untuk
mendapatkan bantuan.
8). Biaya
a) Jenis-jenis biaya:
i. Biaya administrasi awal untuk pembukaan fasilitas SBLC dan Bank Garansi sesuai dengan
kesepakatan kedua belah pihak yang terdapat dalam perjanjian.
ii.
Biaya administrasi untuk transaksi Bank Garansi secara umum (official) adalah USD 30,
sedangkan untuk biaya pembukaan SBLC dan Bank Garasi disesuaikan dengan
kesepakatan kedua belah pihak.
iii.
Pada dasarnya pengakhiran layanan sebelum waktunya adalah tidak dapat dihindari,
pengakhiran ini dapat dimungkinkan setelah adanya permintaan dan persetujuan dari kedua
belah pihak. Nasabah tidak dikenakan denda atau penalty dalam proses penghentian
layanan ini, namun nasabah hanya akan dikenakan biaya administrasi. Selain itu dalam
proses penghentian layanan Bank Guaransi, Nasabah diwajibkan mengembalikan Bank
Garasii yang asli kepada Bank.
iv.
Apabila terjadi pelanggaran yang menyebabkan terjadinya perpanjangan jangka waktu
pemanfaatan dari waktu yang telah ditentukan (tanggal jatuh tempo), Bank akan
mengenakan biaya perpanjangan dan administrasi yang akan dikenakan kepada nasabah
untuk transaksi SBLC dan Bank akan mengenakan biaya denda ataupun pinalti untuk
transaksi Bank Garansi.
v.
Nasabah tidak dikenakan biaya bunga, biaya asuransi dan biaya provisi .
b) Metode pembebanan biaya :
i. Biaya awal pembukaan fasilitas SBLC dan Bank Garansi dikenakan diawal sebelum
dimulainya transaksi.
ii. Biaya administrasi untuk pembuatan SBLC dan Bank Garansi dikenakan pada saat
terjadinya transaksi
c)
Jumlah angsuran : tidak ada
d) Jangka waktu pembayaran : tidak ada
e) Metode penghitungan bunga dan penggunaan produk dan/atau layanan dalam satu paket dengan
produk dan/atau layanan lain : tidak tersedia
9). Simulasi
Tidak tersedia
10). Jangka waktu berlakunya Produk Bank
■ Mempunyai Jangka Waktu Tertentu Sesuai Kesepakatan antara Bank dan Nasabah.
1) Kemungkinan penghentian pemanfaatan Produk Bank sebelum jangka waktu yang ditetapkan
berakhir dan konsekuensi yang akan ditanggung oleh Nasabah, seperti denda dan atau penalti;
Mohon merujuk ke bagian biaya untuk informasi mengenai penghentian pemanfaatan Produk
Bank sebelum jangka waktu yang ditetapkan berakhir dan konsekuensi yang akan ditanggung
oleh Nasabah, seperti denda dan atau penalti;
2)Perpanjangan jangka waktu pemanfaatan Produk Bank, termasuk informasi mengenai perubahan,
penambahan, dan atau pengurangan pada karakteristik Produk Bank
Mohon merujuk ke bagian biaya untuk informasi mengenai perpanjangan jangka waktu
pemanfaatan Produk Bank dari waktu yang telah ditentukan.
□ Tidak Mempunyai Jangka Waktu Tertentu
11). Informasi Tambahan
Syarat dan ketentuan lengkap untuk layanan ini tercantum pada aplikasi dan perjanjian produk.
dan/atau Layanan
Skema SBLC & Bank Garansi
1). Jenis Produk dan/atau Layanan
□ Penyimpanan
□ Pinjaman
□ Pengiriman Uang
■ Bank Garansi
□ Manajemen Kas
■EXIM (termasuk Pembiayaan EXIM/Trade Finance)
□ ATM
□ Pertukaran Uang
□ Lainnya (sebutkan)
2). Nama Penerbit
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Cabang Jakarta (“Bank”)
3). Data Ringkas
Bank garansi digunakan untuk menjamin kewajiban ketika nasabah melakukan kerja sama dengan
kreditur pihak ketiga atau ketika dipersyaratkan oleh kreditur untuk transaksi yang dilakukan secara
rutin atau terus menerus, dimana Bank akan memungut biaya penjaminan. Di dalam proses
penjaminan, nasabah diharuskan membayar biaya penjaminan atas reputasi Bank yang dijaminkan.
Jenis-jenis bank garansi antara lain bank garansi untuk tender (bid bond), bank garansi untuk
pelaksanaan pekerjaan (performance bond), bank garansi untuk pemeliharaan (retention bond), bank
garansi untuk cukai (customs bond), dan lain sebagainya.
Standby Letter of Credit (SBLC) digunakan dengan tujuan yang sama seperti bank garansi. Namun,
tidak seperti bank garansi dimana kewajiban dari nasabah tidak akan berhenti setelah tanggal jatuh
tempo dengan syarat kewajiban utamanya tetap berjalan, kewajiban dari bank penerbit SBLC akan
berhenti pada saat tanggal jatuh tempo, terlepas dari kewajiban utama.
4). Manfaat
a)
Manfaat dari produk dan/atau layanan
Bank Garansi memiliki banyak kegunaan, diantaranya untuk memperlancar lalu lintas barang dan
jasa, dapat mengurangi resiko cedera janji bagi penerima Bank Garansi karena pihak penerima
jaminan akan tetap mendapatkan pembayaran dari Bank meskipun pihak yang dijamin tidak dapat
menunaikan kewajibannya.
Berbeda dengan L/C pada umumnya, SBLC membutuhkan proses dokumentasi yang lebih
sederhana, yaitu hanya memerlukan statement of default yang disiapkan oleh penerima sebagai
penambahan dari bill of exchange. SBLC pada umumnya digunakan untuk menjamin kewajiban
hutang, penerbitan LC impor, obligasi, dan counter guarantee.
b) Metode pemberian manfaat dan/atau bunga
Tidak tersedia
c)
Metode perhitungan manfaat berupa bunga dan/atau manfaat lainnya
Tidak tersedia
5). Risiko dan/atau Konsekuensi
Resiko yang dapat timbul dengan adanya transaksi menggunakan Skema SBLC dan Bank Garansi
adalah:
a) Apabila terdapat kesalahan informasi yang disampaikan nasabah, hal ini dapat mengakibatkan
terjadinya kesalahan dalam pembuatan Bank Garansi, isi dari Bank Garansi yang tidak sesuai
dengan ketentuan Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan, atau hal-hal lain di luar
kebiasaan nasabah yang tercantum di dalam aplikasi Bank Garansi.
b) Bank mengalami kesulitan untuk menverifikasi tanda tangan yang tercantum di dalam aplikasi
Bank Garansi, dikarenakan tanda tangan yang tercantum belum terdaftar di database.
c) Ketika menerbitkan Bank Garansi, terdapat ketidaksesuaian antara aplikasi Bank Garansi yang
diketik dengan yang tertulis di dalam draft (human error).
d) Penggantian nama penerima, advising bank, mata uang yang digunakan tidak bisa dikategorikan
sebagai amandemen SBLC, melainkan harus diterbitkan dalam bentuk SBLC yang baru.
6). Hak dan Kewajiban Nasabah
a) Hak Nasabah:
1. Nasabah berhak mendapatkan penjelasan secara detail mengenai produk yang ditawarkan.
2. Nasabah berhak mendapatkan penjelasan mengenai skema SBLC apabila terjadi loan default,
terutama untuk nasabah yang belum berpengalaman menggunakan SBLC.
3. Nasabah berhak mendapatkan pemberitahuan dan penjelasan apabila ditemukan
ketidakjelasan atau kesalahan pada formulir SBLC atau Bank Garansi yang diserahkan pada
Bank.
4. Nasabah berhak menentukan advising bank baik yang merupakan bank koresponden dengan
BTMU ataupun yang tidak memiliki korepondensi.
5. Nasabah berhak menerima Bank Garansi yang telah selesai diproses sesuai dengan waktu
yang telah diperjanjikan, baik melalui pengambilan langsung di konter Bank atau dikirimkan
oleh account officer.
b) Kewajiban Nasabah:
1. Memberikan dokumen dan informasi sesuai yang dipersyaratkan secara benar, tepat dan jelas
untuk penggunaan produk SBLC dan Bank Garansi.
2. Mematuhi peraturan-peraturan yang tercantum di dalam UCP dan klausa-klausa UCP harus
tercantum di dalam SBLC.
3. Statement of default yang disiapkan oleh nasabah harus dibuat oleh pengacara, akuntan
publik, atau pihak ketiga lainnya yang terpercaya.
4. Nasabah wajib mendaftarkan tanda tangan pihak yang diberikan wewenang untuk
mengantarkan atau menerima dokumen terkait Bank Garansi.
7). Persyaratan dan tata cara
a) Nasabah berkewajiban menyediakan informasi dan/atau data sesuai dengan kondisi
sesungguhnya. Apabila terdapat ketidaksesuaian data, maka konsekuensi akan mengacu pada
Perjanjian Produk dan/atau layanan yang telah disepakati nasabah dengan Bank.
b) Mekanisme dan/atau prosedur yang harus dipenuhi:
1. Bank memberikan penjelasan pengenai produk SBLC dan Bank Garansi
2. Nasabah melakukan pembukaan rekening serta memiliki fasilitas kredit untuk transaksi SBLC
dan Bank Garansi
3. Nasabah mengisi aplikasi yang diperlukan dan menandatangani perjanjian dengan Bank
4. Bank melakukan set-up fasilitas untuk trade finance termasuk didalamnya untuk keperluan
Bank Garansi dan SBLC
5. Untuk SBLC, nasabah harus menyiapkan beberapa dokumen, diantaranya aplikasi untuk
penerbitan SBLC dalam format yang sudah ditentukan oleh Bank, tetapi apabila nasabah
menggunakan format formulir SBLC tersendiri, maka Bank melalui departemen hukum (legal)
harus melakukan pengecekan terhadap formulir tersebut terlebih dahulu yang kemudian harus
disahkan oleh Manajemen Bank.
6. Bank Garansi yang diproses oleh Bank dapat diterima melalui 2 (dua) cara, yaitu disampaikan
langsung oleh nasabah ke Bank atau melalui kantor cabang pembantu dan melalui telex yang
disebut dengan counter guarantee.
7. Nasabah berkewajiban untuk menyediakan underlying untuk transaksi yang disesuaikan
dengan jenis produk dan/atau kondisi yang berlaku bila diperlukan, sesuai dengan peraturan
dari Bank Indonesia.
c) Dokumen yang harus dipersiapkan nasabah:
1. Perjanjian yang harus ditandatangani oleh nasabah sebelum memulai layanan ini.
2. Aplikasi yang harus diisi dan ditandatangani oleh nasabah sebagai bentuk permohonan
untuk diterbitkannya layanan ini.
3. Bukti kontrak (jika ada) sebagai dasar untuk penerbitan garansi oleh bank penerbit.
d) Apabila terdapat ketidakpuasan atas hal yang berkenaan dengan produk dan/atau pelayanan
Bank, nasabah dapat mengunjungi cabang Bank dan/atau langsung menghubungi staf kami untuk
mendapatkan bantuan.
8). Biaya
a) Jenis-jenis biaya:
i. Biaya administrasi awal untuk pembukaan fasilitas SBLC dan Bank Garansi sesuai dengan
kesepakatan kedua belah pihak yang terdapat dalam perjanjian.
ii.
Biaya administrasi untuk transaksi Bank Garansi secara umum (official) adalah USD 30,
sedangkan untuk biaya pembukaan SBLC dan Bank Garasi disesuaikan dengan
kesepakatan kedua belah pihak.
iii.
Pada dasarnya pengakhiran layanan sebelum waktunya adalah tidak dapat dihindari,
pengakhiran ini dapat dimungkinkan setelah adanya permintaan dan persetujuan dari kedua
belah pihak. Nasabah tidak dikenakan denda atau penalty dalam proses penghentian
layanan ini, namun nasabah hanya akan dikenakan biaya administrasi. Selain itu dalam
proses penghentian layanan Bank Guaransi, Nasabah diwajibkan mengembalikan Bank
Garasii yang asli kepada Bank.
iv.
Apabila terjadi pelanggaran yang menyebabkan terjadinya perpanjangan jangka waktu
pemanfaatan dari waktu yang telah ditentukan (tanggal jatuh tempo), Bank akan
mengenakan biaya perpanjangan dan administrasi yang akan dikenakan kepada nasabah
untuk transaksi SBLC dan Bank akan mengenakan biaya denda ataupun pinalti untuk
transaksi Bank Garansi.
v.
Nasabah tidak dikenakan biaya bunga, biaya asuransi dan biaya provisi .
b) Metode pembebanan biaya :
i. Biaya awal pembukaan fasilitas SBLC dan Bank Garansi dikenakan diawal sebelum
dimulainya transaksi.
ii. Biaya administrasi untuk pembuatan SBLC dan Bank Garansi dikenakan pada saat
terjadinya transaksi
c)
Jumlah angsuran : tidak ada
d) Jangka waktu pembayaran : tidak ada
e) Metode penghitungan bunga dan penggunaan produk dan/atau layanan dalam satu paket dengan
produk dan/atau layanan lain : tidak tersedia
9). Simulasi
Tidak tersedia
10). Jangka waktu berlakunya Produk Bank
■ Mempunyai Jangka Waktu Tertentu Sesuai Kesepakatan antara Bank dan Nasabah.
1) Kemungkinan penghentian pemanfaatan Produk Bank sebelum jangka waktu yang ditetapkan
berakhir dan konsekuensi yang akan ditanggung oleh Nasabah, seperti denda dan atau penalti;
Mohon merujuk ke bagian biaya untuk informasi mengenai penghentian pemanfaatan Produk
Bank sebelum jangka waktu yang ditetapkan berakhir dan konsekuensi yang akan ditanggung
oleh Nasabah, seperti denda dan atau penalti;
2)Perpanjangan jangka waktu pemanfaatan Produk Bank, termasuk informasi mengenai perubahan,
penambahan, dan atau pengurangan pada karakteristik Produk Bank
Mohon merujuk ke bagian biaya untuk informasi mengenai perpanjangan jangka waktu
pemanfaatan Produk Bank dari waktu yang telah ditentukan.
□ Tidak Mempunyai Jangka Waktu Tertentu
11). Informasi Tambahan
Syarat dan ketentuan lengkap untuk layanan ini tercantum pada aplikasi dan perjanjian produk.