ProdukHukum BankIndonesia

BOKS. H ASI L QUI CK SURVEI :
PENURUNAN BI RATE DAN SUKU BUNGA PERBANKAN KALTI M
Penur unan BI - rat e selam a t riwulan I - 2008 yang m encapai 150 basis poin, dari 9,25% pada akhir t riwulan I V- 2008
m enj adi 7,75% t ernyat a t idak direspon dengan penur unan suku bunga perbankan t erut am a suku bungan kredit .
Oleh karena it u pada Maret 2009, KBI Sam arinda m elakukan quick survei dengan responden 20 bank um um di
Kalt im m elalui pengisian kuesioner oleh pej abat yang berwenang.

Suku Bunga Giro saat ini
(dibandingkan Desem ber 2008)

Suku Bunga Tabungan saat ini
(dibandingkan Desem ber 2008)

Naik
0%
Turun
40%

Suku bunga Deposito saat ini
(dibandingkan Desember 2008)

Naik
15%
Tetap
60%

Turun
40%

Tetap
45%

Naik
15%

Tetap
10%

Turun
75%

Re spon suk u bun ga n sim pa n a n
Hasil quick survei m enunj ukkan bahwa dari sisi sim panan, 40% responden bank m enyat akan m enur unkan t ingkat
bunga giro, 40% responden m enur unkan t ingkat bunga t abungan dan 75% responden m enur unkan suku bunga
deposit o.
Adapun alasan bagi bank unt uk t idak m enur unkan suku bunga
sim panan t erut am a m engingat suku bunga yang berlaku sekarang
dinilai sudah rendah ( 38% ) , m encegah nasabah penyim pan beralih ke
bank lain yang m enawarkan suku bunga lebih t inggi ( 38% ) dan
sebagai st rat egi bank m em pert ahanan likuidit as ( 25% ) .

Faktor penyebab suku bunga naik
atau tetap setelah penurunan BI-rate

25%
38%

Re spon suk u bun ga pin j a m a n
Dilihat dari segi pinj am an, 47% responden bank m enyat akan
m enur unkan suku bunga kredit
konsum si, 58%

responden
m enur unkan t ingkat bunga kredit m odal kerj a dan 58% responden
m enyat akan m enur unkan suku bunga kredit invest asi.

Suku Bunga Kredit Konsum si saat ini
(dibandingkan Desem ber 2008)

Suku Bunga Kredit Modal Kerja saat ini
(dibandingkan Desem ber 2008)

Naik
21%
Turun
47%

Tetap
32%

37%
Strategi mempertahankan likuiditas

Suku bunga simpanan sudah relatif rendah
Mencegah nasabah beralih ke bank lain

Suku bunga Kredit Investasi saat ini
(dibandingkan Desem ber 2008)

Naik
26%

Naik
26%
Turun
58%
Tetap
16%

Adapun alasan bagi bank unt uk t idak m enur unkan suku bunga
pinj am an t erut am a m engingat t ingkat risiko kredit yang diperkirakan
m asih t inggi ( 56% ) , suku bunga dinilai sudah rendah (25% ) , net
int erest m argin ( NI M) m enipis sehingga dapat m enganggu t arget laba

( 13% ) dan perm int aan kredit dinilai m asih t inggi at au debit ur t idak
sensit if t erhadap perubahan suku bunga ( 6% ) .
Jika dibandingkan ant ara penur unan suku bunga sim panan dengan
suku bunga pinj am an, t erlihat bahwa suku bunga sim panan
khususnya deposit o cukup responsif t erhadap penur unan BI - rat e
sem ent ara suku bunga kredit belum sepenuhnya berubah.

Tetap
16%

Turun
58%

Faktor penyebab suku bunga naik
atau tetap setelah penurunan BI-rate

13%

25%

6%

56%

Tingkat risiko kredit diperkirakan masih tinggi
Suku bunga sudah relatif rendah
NIM menipis shg target laba terganggu
Permintaan kredit masih tinggi

Ja n gk a w a k t u pen y e su a ia n bila t e r j a di pe n u ru na n BI - r a t e
Rat a- rat a wakt u yang diperlukan
Waktu penyesuaian suku bunga sim panan
Waktu penyesuaian suku bunga
m erespon penurunan BI-rate
pinjam an m erespon penurunan BI-rate
bagi
bank
unt uk
m elakukan
penyesuaian bila t erj adi penurunan

>2 bln
>2 bln
< 1 bln
26%
26%
BI -rat e cukup berbeda ant ara suku
26%
bungan sim panan dengan suku
< 1 bln
58%
bunga pinj am an. Unt uk sim panan,
1-2 bln
58%
responden
bank
hanya
48%
m em but uhkan wakt u kurang dari
1-2 bln
sat u

bulan
unt uk
m elakukan
16%
penyesuaian
suku
bunga bila
t erj adi
penur unan
BI - rat e.
Sem ent ara dari sisi pinj am an, 48% responden m enyat akan m em erlukan r at a- rat a wakt u penyesuaian suku bunga
ant ar a sat u sam pai dengan dua bulan set elah t erj adinya penur unan BI - rat e.
Periode Evaluasi Penetepan suku
bunga

Pe r iode Ev a lu a si Suk u Bu nga

14%

Dalam m elakukan evaluasi t erhadap perubahan suku bunga, hanya

14% responden bank yang m enyat akan BI - rat e sebagai fakt or
pert im bangan. Sebagian besar r espoden ( 72% ) m enyebut kan
evalusi dilakukan set ap saat sesuai dengan kebut uhan pengelolaan
aset dan likuidit as. Sisanya 14% responden m engat akan bahwa
evaluasi dilakukan secara periodeik at au bersifat rut in.

14%

P

72%
setiap saat sesuai kebutuhan pengelolaan
aset dan liabilitas
Segera setelah terjadi perubahan BI rate

Hasil quick survei di at as m engonfirm asi lebih sensit ifnya suku
Setiap periode tertentu/rutin
bunga sim panan t erhadap penur unan B- rat e nam un t idak dem ikian
halnya dengan suku bunga pinj am an, yang t ernyat a t idak ot om at is
m erespon penur unan BI -rat e karena m em pert im bangkan berbagai fakt or lainnya t erutam a kebut uhan portofolio

aset dan likuidit as.