PANDANGAN HUKUM ISLAM TERHADAP FUNGSI JAMINAN DALAM PEMBIAYAAN MUḌĀRABAH Pandangan Hukum Islam Terhadap Fungsi Jaminan Dalam Pembiayaan Muḍārabah (Studi Kasus Di Kjks Bmt Surya Madani Boyolali).
PANDANGAN HUKUM ISLAM TERHADAP FUNGSI JAMINAN
DALAM PEMBIAYAAN MU
RABAH
(Studi Kasus di KJKS BMT Surya Madani Boyolali)
SKRIPSI
Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna
Memperoleh Gelar Sarjana Syariah (S.Sy.)
Oleh :
Siti Nur Asia
NIM : I000120004
NIRM : 12/X/02.1.2/0085
FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2016
i
NOTA DINAS PEMBIMBING
Surakarta, 22 Juni 2016
Kepada Yth.
Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta
di
Surakarta.
Assalamu‟alaikum Wr. Wb.
Setelah melakukan bimbingan, arahan, dan koreksi terhadap penulisan
Skripsi yang berjudul :
PANDANGAN HUKUM ISLAM TERHADAP FUNGSI JAMINAN DALAM
PEMBIAYAAN MU RABAH ( STUDI KASUS DI KJKS BMT SURYA
MADANI BOYOLALI )
Yang ditulis oleh :
Nama
: Siti Nur Asia
NIM/NIRM
: I 000 120 004 / 12/X/02.1.2/0085
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syariah
Saya berpendapat bahwa Skripsi tersebut sudah dapat diajukan untuk
dimunaqasyahkan dalam rangka memperoleh Gelar Sarjana Syariah (S.Sy)
Wassalamu‟alaikum Wr. Wb.
Pembimbing,
(Dr. M. Muhtarom, SH, MH)
NIK.382
ii
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
FAKULTAS AGAMA ISLAM
Jl. Ahmad YaniTromolPos I. PabelanKartasura Telephone (0271)
717417, 719483 Fax 715448 Surakarta 57102
PENGESAHAN
Skripsi berjudul
Penyusun
NIM
NIRM
Fakultas
Program Studi
Tanggal Ujian
: PANDANGAN HUKUM ISLAM TERHADAP FUNGSI
JAMINAN DALAM PEMBIAYAAN MU RABAH
(STUDI KASUS DI KJKS BMT SURYA MADANI
BOYOLALI )
: Siti Nur Asia
: I 000 120 004
: 12/X/02.1.2/0085
: Agama Islam
: Hukum Ekonomi Syari‟ah
: 02 Juli 2016
Telah dapat diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Syari‟ah
(S. Sy).
Surakarta, 08 Agustus 2016
Dekan,
Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag.
Penguji I
Penguji II
Dr. M. Muhtarom, SH.,MH.
Nurul Huda, M.Ag.
Penguji III
Yayuli, S.Ag.,M.PI.
iii
PERNYATAAN KEASLIAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
:
Siti Nur Asia
NIM
:
I 000 120 004
NIRM
:
12/X/02.1.2/0085
Fakultas
:
Agama Islam
Program Studi
:
Hukum Ekonomi Syariah
Menyatakan bahwa naskah skripsi ini secara keseluruhan adalah hasil penelitian /
karya saya sendiri, kecuali pada bagian-bagian tertentu yang telah dirujuk
sumbernya.
Surakarta, 18 Agustus 2016
Saya yang menyatakan,
Siti Nur Asia
NIM: I000120004
NIRM: 12/X/02.1.2/0085
iv
MOTTO
ۥ
ٰ ۡ ۡع ش
ۡ
ٞ
ۡ ۡع ش ٰ ً ح
ۥ
ٱّ ع ٰ ك ش ۡ ء
ك
ۡ
ٞ ۡك
“Barang siapa memberi pertolongan dengan pertolongan yang baik, niscaya dia
akan memperoleh bagian dari (pahala)-nya. Dan barang siapa memberi
pertolongan yang buruk, niscaya dia akan memikul bagian dari (dosa)-nya. Allah
Maha Kuasa atas segala sesuatu” (Q.S. Al-Nisā‟ (4): 85)1
ع
ً
“Sesungguhnya Bersama Kesulitan Itu Ada Kemudahan”
(Q.S. Asy-Syarḥ (94) : 6)2
1 Departemen Agama RI, Al-Qur‟an dan Terjemahnya (Bandung: Syamil Al-Qur‟an,
2005), hlm. 91.
2
Lanjah Pentashih Mushaf Al-Qur‟an, Al-Qur‟an dan Terjemah (Solo : PT Tiga
Serangkai Pustaka Mandiri, 2013) hlm. 596
v
PERSEMBAHAN
Ya Allah, Waktu yang sudah kujalani dengan jalan hidup yang sudah
menjadi takdirku, sedih, bahagia, dan bertemu orang-orang yang memberiku
sejuta pengalaman bagiku, yang telah memberi warna-warni kehidupanku.
Kubersujud dihadapan Mu, Engaku berikan aku kesempatan untuk bisa sampai di
penghujung awal perjuanganku Segala Puji bagi Mu ya Allah.
Alḥamdulillahir bbil„ lamīn... Sujud syukurku kusembahkan kepadamu
Tuhan yang Maha Agung nan Maha Tinggi nan Maha Adil nan Maha Penyayang,
atas takdirmu telah kau jadikan aku manusia yang senantiasa berpikir, berilmu,
beriman dan bersabar dalam menjalani kehidupan ini. Semoga keberhasilan ini
menjadi satu langkah awal bagiku untuk meraih cita-cita besarku.
Lantunan Al-F tiḥah beriring Shalawat dalam silahku merintih,
menadahkan doa dalam syukur yang tiada terkira, terima kasihku untukmu.
Kupersembahkan sebuah karya kecil ini untuk Ayahanda dan Ibundaku tercinta,
yang tiada pernah hentinya selama ini memberiku semangat, doa, dorongan,
nasehat dan kasih sayang serta pengorbanan yang tak tergantikan hingga aku
selalu kuat menjalani setiap rintangan yang ada didepanku. Ayah, Ibu terimalah
bukti kecil ini sebagai kado keseriusanku untuk membalas semua
pengorbananmu.. dalam hidupmu demi hidupku kalian ikhlas mengorbankan
segala perasaan tanpa kenal lelah, dalam lapar berjuang separuh nyawa hingga
segalanya. Maafkan anakmu Ayah, Ibu, masih saja ananda menyusahkanmu..
Dalam silah di lima waktu mulai fajar terbit hingga terbenam.. seraya
tanganku menadah”.. y All h ya Raḥm n y Raḥīm... Terimakasih telah kau
tempatkan aku diantara kedua malaikatmu yang setiap waktu ikhlas menjagaku,
mendidikku, membimbingku dengan baik, ya Allah berikanlah balasan setimpal
syurga firdaus untuk mereka dan jauhkanlah mereka nanti dari panasnya sengat
hawa api nerakamu. Untukmu Ayah (Kadir) Ibu (Saniken) hanya kata
Terimakasih dan maaflah yang bisa ananda ucapkan. Always loving you..
Dalam setiap langkahku aku berusaha mewujudkan harapan-harapan yang
kalian impikan didiriku, meski belum semua itu kuraih īnsyallah atas dukungan
doa dan restu semua mimpi itu kan terjawab di masa penuh kehangatan nanti.
Untuk itu kupersembahkan ungkapan terimakasihku kepada Adikku ( Idris dan
Rahul) terimakasih ya buat segala dukungan do‟a kepada kakek nenek terima atas
do‟a dan kasih sayangnya.. Love you all ”Hidupku terlalu berat untuk
vi
mengandalkan diri sendiri tanpa melibatkan bantuan Tuhan dan orang lain. "Tak
ada tempat terbaik untuk berkeluh kesah selain bersama sahabat-sahabat terbaik”..
Terimakasih Karya sederhana ini ku-persembahkan untuk Almamaterku
Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta yang sudah menjadi
kawah candra dimuka bagi penulis untuk mengasah diri dan melatih diri dengan
ilmu dan emosi. Terimakasihku ucapkan kepada teman sejawat Saudara
seperjuangan Hukum Ekonomi Syari‟ah “Tanpamu teman aku tak pernah berarti,
tanpamu teman aku bukan siapa-siapa yang takkan jadi apa-apa”, buat saudara
sekaligus sahabatku selama berada di Surakarta, Miss A-Aesah Waediyoh,
Sya‟baniyah Rumsida, Erna Yanti, Anisa Nurina Sari, Sumiati. Apa kabarnya
sobat-sobat ku, suka cita empat tahun kita lalui bersama, kini giliranku untuk
terbang tinggi mengejar kalian dan mimpi-mimpi yang pernah kita rangkai. Buat
sobat-sobatku di Hizbul Wathan angkatan Wayang Novi, Mufliha, Mey, Abdur,
Ghofur, Toni, Muflikhin, Isnan, Darmanto, Bayu, Agung, Sumijan tetap semangat
sobat-sobat ku, aku yakin dan sangat yakin kalian semua bisa !! Jangan cepat
menyerah apapun yang terjadi, tetap melangkah meski itu sulit. Letakkan
bayangan toga didepan alis mata, target 5cm itu pasti kalian raih !! Suka dan duka
kita lalui bersama, ku kan selalu rindu dengan candaan kalian. Sukses untuk kita
semua !
Spesial buat adek-adekku di Hizbul Wathan Angkatan Karang, Kujang,
Gandiwa terimakasih atas segala bantuan dan motivasinya, kalian adalah obat
pelipur lara hatiku yang selalu menghiburku dalam keadaan terjatuh, spesial doa
untuk kalian semua semoga cepat terkejar target kalian untuk cepat wisuda.. mīn
ya R bbalal„ mīn... Kalian semua bukan hanya menjadi teman dan adik yang
baik, kalian adalah saudara bagiku!!
Spesial buat seseorang !! Buat seseorang yang masih menjadi rahasia
illahi, Untuk seseorang di relung hati percayalah bahwa hanya ada satu namamu
yang selalu kusebut-sebut dalam benih-benih doaku, semoga keyakinan dan takdir
ini terwujud, īnsyallah jodohnya kita bertemu atas ridho dan izin Allah SWT.
Untuk ribuan tujuan yang harus dicapai, untuk jutaan impian yang akan
dikejar, untuk sebuah pengharapan, agar hidup jauh lebih bermakna, hidup tanpa
mimpi ibarat arus sungai. Mengalir tanpa tujuan. Teruslah belajar, berusaha, dan
berdoa untuk menggapainya. Jatuh berdiri lagi! Kalah mencoba lagi! Gagal
Bangkit lagi! Never give up! Sampai Allah SWT berkata “waktunya pulang”
Hanya sebuah karya kecil dan untaian kata-kata ini yang dapat
kupersembahkan kepada kalian semua, Terimakasih beribu terimakasih
kuucapkan. Atas segala kekhilafan salah dan kekuranganku, kurendahkan hati
serta diri menjabat tangan meminta beribu-ribu kata maaf tercurah.
Skripsi ini kupersembahkan.
vii
TRANSLITERASI ARAB-LATIN
Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Menteri Agama RI dan Menteri
Pendidikan dan Kebudayaan RI Nomor 158/1987 dan 0543b/U/1987, tanggal
22 Januari 1988.
1. Konsonan Tunggal
Huruf
Arab
Nama
Alif
ج
ح
د
ر
ط
ع
ف
ء
ba‟
ta‟
sa‟
Jim
ḥa‟
kha‟
Dal
Żal
ra‟
Zai
Sin
Syin
ṣād
ḍaḍ
ṭa‟
ẓa‟
„ain
Gain
fa‟
Qāf
Kāf
Lam
Mim
Nun
ha‟
Hamzah
ya‟
Huruf Latin
Tidak
dilambangkan
B
T
ṡ
J
ḥ
Kh
D
Ż
R
Z
S
Sy
ṣ
ḍ
ṭ
ẓ
„
G
F
Q
K
L
M
N
H
`
Y
Keterangan
Tidak dilambangkan
Be
Te
Es (dengan titik di atas)
Je
Ha (dengan titik di bawah)
Ka dan Ha
De
Zet (dengan titik di atas)
Er
Zet
Es
Es dan Ye
Es (dengan titik di bawah)
De (dengan titik di bawah)
Te (dengan titik di bawah)
Zet (dengan titik di bawah)
Koma terbalik ke atas
Ge
Ef
Qi
Ka
El
Em
En‟
Ha
Apostrof
Ye
2. Konsonan Rangkap karena Syaddah ditulis Rangkap
ع
Ditulis
viii
„iddah
3. Ta‟ marbūṭah
a. Bila dimatikan ditulis h
ج
Ditulis
hibah
Ditulis
jizyah
(ketentuan ini tidak diberlakukan terhadap kata-kata Arab yang sudah
terserap ke dalam bahasa Indonesia, seperti shalat, zakat, dan
sebagainya, kecuali bila dikehendaki lafal aslinya). Bila diikuti dengan
kata sandang “al” serta bacaan kedua itu terpisah, maka ditulis dengan
“h”.
ء
ك
karāmah al-auliyā‟
Ditulis
b. Bila ta‟ marbūtah hidup atau dengan harakat fathah, kasrah, dan
dammah ditulis “ṭ”
ك
zakātul fiṭri
Ditulis
4. Vokal Pendek
ِ
Kasrah
Ditulis
i
ِ
fatḥah
Ditulis
a
ِ
ḍammah
Ditulis
u
5. Vokal Panjang
fatḥah + alif → contoh:
Ditulis
ā → jāhiliyah
fatḥah + alif layyinah → contoh:
Ditulis
ā → yas„ā
kasrah + ya‟ mati →
Ditulis
ī → karīm
Ditulis
ū → furūḍ
ج
ك
ḍammah + wāwu mati →
ف
ix
6. Vokal Rangkap
fatḥah + ya‟ mati → contoh:
fatḥah + wāwu mati → contoh:
ق
Ditulis
ai → bainakum
Ditulis
Au → qaulun
7. Huruf Sandang “ ”
Kata sandang “ ” ditransliterasikan dengan “al” diikuti dengan tanda
penghubung “-“, baik ketika bertemu dengan huruf qamariyyah maupun
huruf syamsiyyah; contoh :
Ditulis
al-qalamu
Ditulis
al-syamsu
8. Huruf Kapital
Meskipun tulisan Arab tidak mengenal huruf kapital, tetapi dalam
transliterasi huruf kapital digunakan untuk awal kalimat, nama diri, dan
sebagainya seperti ketentuan EYD. Awal kata sandang pada nama diri
tidak ditulis dengan huruf kapital;
ار
Ditulis
x
Wa mā Muḥammadun illā rasūl
ABSTRAK
BMT yang dalam konteks ekonomi sebagai sarana peredaran uang selalu
berupaya agar dana yang terkumpul dapat tersalurkan dengan baik guna
memenuhi kebutuhan masyarakat. Sebab di satu sisi manusia memiliki kelebihan
dana sehingga dia menyimpan uang tersebut pada LKS supaya aman, di sisi lain
ada yang tidak memiliki dana tetapi mempunyai tekad kuat dan kemampuan untuk
berusaha demi memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Hal inilah yang
memunculkan akad kerja-sama Mu rabah sehingga dana dapat tersalurkan dan
dapat mewujudkan kesejahteraan serta untuk memperoleh keberkahan.
Dalam fatwa MUI (Majelis Ulama Indonesia), pembiayaan Mu rabah
adalah pembiayaan yang bersifat amanah. Perjanjian ini merupakan perjanjian
yang menuntut tingkat kejujuran yang tinggi dan menjunjung tingkat keadilan
antara kedua belah pihak. Maka dari itu masing-masing pihak harus menjaga
kepentingan bersama artinya tidak diperkenankan Ṣ ḥibul M l memintakan
jaminan kepada Mu rib karena Mu rib hanyalah sebagai pengelola modal.
Dalam fikih pun tidak tercantum bahwa jaminan sebagai salah satu syarat dari
perjanjian tersebut. Hal inilah yang kiranya mendorong penulis untuk melakukan
penelitian mendalam tentang “pandangan hukum Islam terhadap fungsi jaminan
dalam pembiayaan mu rabah (studi kasus di KJKS BMT Surya Madani
Boyolali)”.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mendapatkan pemahaman
mengenai fungsi dari jaminan yang disertakan dalam pembiayaan Mu rabah
KJKS BMT Surya Madani Boyolali, serta untuk mendapatkan informasi tentang
pandangan hukum Islam terhadap fungsi jaminan dalam pembiayaan Mu rabah.
Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian lapangan (field research)
dengan pendekatan deskriptif
kualitatif. Metode yang digunakan dalam
pengumpulan data adalah observasi, wawancara (interview) dan dokumentasi.
Analisis yang digunakan adalah metode deskriptif analisis.
Hasil dari penelitian ini dapat diambil kesimpulan bahwasannya
penyertaan jaminan dalam pembiayaan Mu rabah yang diterapkan di BMT
Surya Madani adalah sesuai dengan hukum Islam, karena fungsi jaminan yang
diterapkan pada pembiayaan Mu rabah ialah untuk melindungi Ṣ ḥibul M l dari
resiko wanprestasi yang dilakukan oleh Mu rib dan untuk melindungi dana yang
diberikan BMT kepada Mu rib, mengingat dana yang ada di BMT bukan milik
pribadi BMT saja melainkan dari dana masyarakat. Dan jaminan ini boleh di jual
sebagai pengganti dana apabila Mu rib terbukti melakukan kesalahan yang
disengaja, kelalaian atau melanggar kesepakatan.
Kata Kunci : Hukum Islam, Jaminan, Pembiayaan Mu rabah
xi
ABSTRACT
In economic context, BMT as an institution of fund distribution is
attempting to channel appropriately the fund that has been collected in order to
meet the needs of people. On one side, persons with more funds will save their
funds in LKS (Islamic Financial Institution), and on other hand,there are persons
with less fund but they have strong determination and capability to make
businesses for living. These raise a partnership agreement so that the fund can be
distributed and it can make wellbeing into reality and to obtain blessing.
According to fatwa of MUI (Council of Indonesian Islamic Scholars),
mu rabah financing is trustworthiness in nature. The agreement needs a high
level of honesty and upholds justice between the two parties. Therefore, each
party must keep mutual interest. It means the Ṣ ḥibul M l cannot require Muḍārib
to provide collateral, because Mu rib is only a capital manager. Fiqh does not
say that collateral is one of requirements in the agreement. It is encouraging
author to do a deep research on “Islamic viewpoint on collateral function in
mu rabah financing (a case study in KJKS BMT Surya Madani of Boyolali).
Purpose of the research is to obtain understanding about function of
collateral required in muḍārabah financing applied in muḍārabah financing of
KJKS BMT Surya Madani of Boyolali, and to get information on Islamic
viewpoint on collateral function in muḍārabah financing. The research is a field
research with descriptive-qualitative approach. Method of data collection has used
observation, interview and documentation. The data has been analyzed
descriptively.
Based on results of the research, it can be concluded that collateral
requirement applied in mu rabah financing of BMT Surya Madani is in
accordance with Islamic Law, because the collateral function is to protect Ṣ ḥibul
M l from risk of failure in part of Mu rib and to protect fund provided by BMT
to Mu rib, considering the fund is not exclusive property of the BMT but it is
public property. And the collateral can be sold as exchange of the fund that is
failed to repay if it is proved that Mu rib has made error intentionally,
negligence or failed to satisfy the agreement.
Key words: Islamic Law, Collateral, Mu rabah financing
xii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT karena berkat rahmat
dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi ini. Shalawat
beserta salam semoga senantiasa terlimpah curahkan kepada Nabi Muhammad
SAW, kepada keluarganya, para sahabatnya, hingga kepada umatnya hingga akhir
zaman, amin.
Penulisan skripsi ini diajukan untuk memenuhi salah satu syarat
memperoleh gelar sarjana pada program studi Hukum Ekonomi Syari‟ah Fakultas
Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta, judul yang penulis ajukan
adalah “Pandangan Hukum Islam terhadap Fungsi Jaminan dalam pembiayaan
Mu
rabah (Studi Kasus di KJKS BMT Surya Madani Boyolali).
Penulis menyadari dalam penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna,
dan banyak kekurangan baik dalam metode penulisan maupun dalam pembahasan
materi. Hal tersebut dikarenakan keterbatasan kemampuan Penulis, sehingga
Penulis mengharapkan saran dan kritik yang bersifat membangun mudahmudahan di kemudian hari dapat memperbaiki segala kekurangannya.
Dalam penulisan skripsi ini, Penulis selalu mendapatkan bimbingan,
dorongan, serta semangat dari banyak pihak. Oleh karena itu Penulis
mengucapkan terima kasih yang setulus-tulusnya kepada Ayahanda tercinta
Kadir, Ibunda yang kusayangi Saniken dan kepada adik-adik ku Idris Apandi dan
Rahul Musthofa yang telah mencurahkan segenap cinta dan kasih sayang serta
perhatian moril maupun materil. Kemudian penulis ucapkan terima kasih yang
sebesar-besarnya kepada pembimbing yang terhormat, yakni Yth. Bapak Dr. M.
xiii
Muhtarom, SH, MH. selaku Dosen Pembimbing, yang telah meluangkan
waktunya, tenaga dan pikirannya untuk membimbing Penulis dalam penulisan
skripsi ini. Semoga Allah SWT selalu melimpahkan rahmat, kesehatan, karunia
dan keberkahan di dunia dan di akhirat atas budi baik yang telah diberikan kepada
penulis.
Selain itu, Penulis dengan tulus hati mengucapkan banyak rasa terima
kasih kepada :
1.
Yang terhormat Bapak Prof. Dr. Bambang Setiaji selaku Rektor
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2.
Yang terhormat Bapak Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag. selaku Dekan
Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3.
Yang terhormat Bapak Dr. Imron Rosyadi, M.Ag. selaku Ketua Program
Studi Hukum Ekonomi Syari‟ah Fakultas Agama Islam Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
4.
Segenap dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syari‟ah Fakultas Agama
Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu, bimbingan, arahan,
dan nasehat-nasehatnya.
5.
Bapak Abdani, SE selaku menejer BMT Surya Madani Boyolali yang telah
mengizinkan saya untuk melakukan penelitian dan telah meluangkan
waktunya untuk diwawancarai dan memberikan dokumen-dokumen yang
menjadi bahan utama dalam penelitian ini.
6.
Rakanda dan Ayunda seperjuangan keluarga besar Gerakan Kepanduan
Hizbul Wathan Kafilah Penuntun Moh. Djazman UMS
memberi semangat dan do‟a untuk menyelesaikan skripsi.
xiv
yang selalu
7.
Kawan-kawan seperjuangan keluarga besar Himpunan Mahasiswa Hukum
Ekonomi Syari‟ah yang selalu memberi dukungan dan do‟a.
8.
Sahabat-sahabatku tercinta di HES angkatan 2012 Miss. A-Aesah
Waediyoh, Sya‟baniyah Rumsida, Erna Yanti, Anisa Nurina Sari, Sumiati,
Bayu Pamungkas, Surendi yang selalu memberi dorongan baik spiritual
maupun material untuk menyelesaikan skripsi ini.
9.
Sahabat-sahabatku tercinta angkatan Wayang Ayunda Bagong (Novi)
Rakanda Kunthi (Abdur) Rakanda Nakula (Toni) yang selalu memberi
dorongan baik spiritual maupun material untuk menyelesaikan skripsi ini.
10. Berbagai pihak yang telah memberikan membantu dan dorongan serta
berbagai pengalaman pada proses penyusunan skripsi ini yang tidak bisa
penulis sebutkan satu per satu.
Akhirnya, Penulis mengucapkan rasa terima kasih kepada semua pihak
dan apabila ada yang tidak tersebutkan Penulis mohon maaf, dengan besar
harapan semoga skripsi yang ditulis oleh Penulis ini dapat bermanfaat khususnya
bagi Penulis sendiri dan umumnya bagi pembaca. Bagi para pihak yang telah
membantu dalam penulisan skripsi ini semoga segala amal dan kebaikannya
mendapatkan balasan yang berlimpah dari Allah SWT.
̅m n̅ Y ̅ Rabbal„ ̅lam n̅ .
Surakarta, 23 Juni 2016
Penulis
Siti Nur Asia
I 000 120 004
xv
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
HALAMAN NOTA DINAS PEMBIMBING .................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ....................................................
iv
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................
vi
HALAMAN TRANSLITERASI ..................................................................... viii
HALAMAN ABSTRAK ..................................................................................
xi
HALAMAN ABSTRACT ............................................................................... xii
KATA PENGANTAR ..................................................................................... xiii
DAFTAR ISI ....................................................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xvii
BAB I
PENDAHULUAN ............................................................... .........
A. Latar Belakang Masalah .....................................................
B. Rumusan Masalah ...............................................................
C. Tujuan Penelitian ................................................................
D. Manfaat Penelitian ...............................................................
1
1
4
4
4
BAB II
LANDASAN TEORI ........................................................... ........
A. Tinjauan Pustaka ..................................................................
B. Kerangka Teori ....................................................................
1. Jaminan ..........................................................................
a. Pengertian Jaminan ..................................................
b. Jenis Jaminan ...........................................................
c. Lembaga-lembaga Jaminan yang Berlaku di
Indonesia ...................................................................
d. Syarat dan Manfaat Benda Jaminan ..........................
e. Jaminan Menurut Hukum Islam ................................
f. Landasan Hukum Jaminan ( am n).........................
g. Hukum Jaminan dalam Perspektif Islam ..................
h. Fungsi Jaminan .........................................................
2. Mu rabah .....................................................................
a. Pengertian Mu rabah ............................................
b. Landasan Hukum Mu rabah .................................
c. Rukun Dan Macam Mu rabah ..............................
d. Batalnya Mu rabah.................................................
6
6
9
9
9
10
xvi
13
14
15
16
17
21
22
22
23
24
26
BAB III
METODE PENELITIAN .................................................... .........
A. Jenis dan Pendekatan Penelitian ..........................................
B. Tempat dan Subjek Penelitian .............................................
C. Metode Pengumpulan Data .................................................
D. Metode Analisis Data...........................................................
28
28
29
29
30
BAB IV
DESKRIPSI DATA.......................................................................
A. Hasil Penelitian ....................................................................
1. Profil KJKS BMT Surya Madani ..................................
2. Visi dan Misi .................................................................
3. Identitas KJKS BMT Surya Madani Boyolali ...............
4. Struktur Organisasi KJKS BMT Surya Madani
Boyolali..........................................................................
5. Karyawan KJKS BMT Surya Madani Boyolali ...........
6. Sarana dan Prasarana KJKS BMT Surya Madani
Boyolali..........................................................................
7. Produk-Produk dan Jasa KJKS BMT Surya Madani
Boyolali..........................................................................
8. Arah Perkembangan Usahanya .................................... .
9. Prosedur Pembiayaan Mu rabah ..............................
10. Penerapan Jaminan dalam Pembiayaan Mu rabah ....
32
32
32
33
35
BAB V
BAB VI
36
38
38
38
50
50
56
ANALISIS DATA.........................................................................
A. Analisis Penerapan Jaminan dalam Akad Mu rabah ..........
B. Analisis Hukum Islam Terhadap Fungsi Jaminan dalam
Pembiayaan Mu rabah .........................................................
64
PENUTUP ....................................................................................
A. Kesimpulan ............................................................................
B. Saran ......................................................................................
67
67
68
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
xvii
61
61
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Lampiran 2
Lampiran 3
Lampiran 4
Lampiran 5
Lampiran 6
Lampiran 7
Lampiran 8
Lampiran 9
Form Pengajuan Judul
Permohonan Menjadi Pembimbing
Persetujuan Pembimbing
Permohonan Ijin Riset
Surat Bukti Riset / Surat Keterangan Riset
Berita Acara Konsultasi Skripsi
Brosur BMT Surya Madani
Dokumentasi Wawancara
Daftar Riwayat Hidup
xviii
DALAM PEMBIAYAAN MU
RABAH
(Studi Kasus di KJKS BMT Surya Madani Boyolali)
SKRIPSI
Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna
Memperoleh Gelar Sarjana Syariah (S.Sy.)
Oleh :
Siti Nur Asia
NIM : I000120004
NIRM : 12/X/02.1.2/0085
FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2016
i
NOTA DINAS PEMBIMBING
Surakarta, 22 Juni 2016
Kepada Yth.
Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta
di
Surakarta.
Assalamu‟alaikum Wr. Wb.
Setelah melakukan bimbingan, arahan, dan koreksi terhadap penulisan
Skripsi yang berjudul :
PANDANGAN HUKUM ISLAM TERHADAP FUNGSI JAMINAN DALAM
PEMBIAYAAN MU RABAH ( STUDI KASUS DI KJKS BMT SURYA
MADANI BOYOLALI )
Yang ditulis oleh :
Nama
: Siti Nur Asia
NIM/NIRM
: I 000 120 004 / 12/X/02.1.2/0085
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syariah
Saya berpendapat bahwa Skripsi tersebut sudah dapat diajukan untuk
dimunaqasyahkan dalam rangka memperoleh Gelar Sarjana Syariah (S.Sy)
Wassalamu‟alaikum Wr. Wb.
Pembimbing,
(Dr. M. Muhtarom, SH, MH)
NIK.382
ii
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
FAKULTAS AGAMA ISLAM
Jl. Ahmad YaniTromolPos I. PabelanKartasura Telephone (0271)
717417, 719483 Fax 715448 Surakarta 57102
PENGESAHAN
Skripsi berjudul
Penyusun
NIM
NIRM
Fakultas
Program Studi
Tanggal Ujian
: PANDANGAN HUKUM ISLAM TERHADAP FUNGSI
JAMINAN DALAM PEMBIAYAAN MU RABAH
(STUDI KASUS DI KJKS BMT SURYA MADANI
BOYOLALI )
: Siti Nur Asia
: I 000 120 004
: 12/X/02.1.2/0085
: Agama Islam
: Hukum Ekonomi Syari‟ah
: 02 Juli 2016
Telah dapat diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Syari‟ah
(S. Sy).
Surakarta, 08 Agustus 2016
Dekan,
Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag.
Penguji I
Penguji II
Dr. M. Muhtarom, SH.,MH.
Nurul Huda, M.Ag.
Penguji III
Yayuli, S.Ag.,M.PI.
iii
PERNYATAAN KEASLIAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
:
Siti Nur Asia
NIM
:
I 000 120 004
NIRM
:
12/X/02.1.2/0085
Fakultas
:
Agama Islam
Program Studi
:
Hukum Ekonomi Syariah
Menyatakan bahwa naskah skripsi ini secara keseluruhan adalah hasil penelitian /
karya saya sendiri, kecuali pada bagian-bagian tertentu yang telah dirujuk
sumbernya.
Surakarta, 18 Agustus 2016
Saya yang menyatakan,
Siti Nur Asia
NIM: I000120004
NIRM: 12/X/02.1.2/0085
iv
MOTTO
ۥ
ٰ ۡ ۡع ش
ۡ
ٞ
ۡ ۡع ش ٰ ً ح
ۥ
ٱّ ع ٰ ك ش ۡ ء
ك
ۡ
ٞ ۡك
“Barang siapa memberi pertolongan dengan pertolongan yang baik, niscaya dia
akan memperoleh bagian dari (pahala)-nya. Dan barang siapa memberi
pertolongan yang buruk, niscaya dia akan memikul bagian dari (dosa)-nya. Allah
Maha Kuasa atas segala sesuatu” (Q.S. Al-Nisā‟ (4): 85)1
ع
ً
“Sesungguhnya Bersama Kesulitan Itu Ada Kemudahan”
(Q.S. Asy-Syarḥ (94) : 6)2
1 Departemen Agama RI, Al-Qur‟an dan Terjemahnya (Bandung: Syamil Al-Qur‟an,
2005), hlm. 91.
2
Lanjah Pentashih Mushaf Al-Qur‟an, Al-Qur‟an dan Terjemah (Solo : PT Tiga
Serangkai Pustaka Mandiri, 2013) hlm. 596
v
PERSEMBAHAN
Ya Allah, Waktu yang sudah kujalani dengan jalan hidup yang sudah
menjadi takdirku, sedih, bahagia, dan bertemu orang-orang yang memberiku
sejuta pengalaman bagiku, yang telah memberi warna-warni kehidupanku.
Kubersujud dihadapan Mu, Engaku berikan aku kesempatan untuk bisa sampai di
penghujung awal perjuanganku Segala Puji bagi Mu ya Allah.
Alḥamdulillahir bbil„ lamīn... Sujud syukurku kusembahkan kepadamu
Tuhan yang Maha Agung nan Maha Tinggi nan Maha Adil nan Maha Penyayang,
atas takdirmu telah kau jadikan aku manusia yang senantiasa berpikir, berilmu,
beriman dan bersabar dalam menjalani kehidupan ini. Semoga keberhasilan ini
menjadi satu langkah awal bagiku untuk meraih cita-cita besarku.
Lantunan Al-F tiḥah beriring Shalawat dalam silahku merintih,
menadahkan doa dalam syukur yang tiada terkira, terima kasihku untukmu.
Kupersembahkan sebuah karya kecil ini untuk Ayahanda dan Ibundaku tercinta,
yang tiada pernah hentinya selama ini memberiku semangat, doa, dorongan,
nasehat dan kasih sayang serta pengorbanan yang tak tergantikan hingga aku
selalu kuat menjalani setiap rintangan yang ada didepanku. Ayah, Ibu terimalah
bukti kecil ini sebagai kado keseriusanku untuk membalas semua
pengorbananmu.. dalam hidupmu demi hidupku kalian ikhlas mengorbankan
segala perasaan tanpa kenal lelah, dalam lapar berjuang separuh nyawa hingga
segalanya. Maafkan anakmu Ayah, Ibu, masih saja ananda menyusahkanmu..
Dalam silah di lima waktu mulai fajar terbit hingga terbenam.. seraya
tanganku menadah”.. y All h ya Raḥm n y Raḥīm... Terimakasih telah kau
tempatkan aku diantara kedua malaikatmu yang setiap waktu ikhlas menjagaku,
mendidikku, membimbingku dengan baik, ya Allah berikanlah balasan setimpal
syurga firdaus untuk mereka dan jauhkanlah mereka nanti dari panasnya sengat
hawa api nerakamu. Untukmu Ayah (Kadir) Ibu (Saniken) hanya kata
Terimakasih dan maaflah yang bisa ananda ucapkan. Always loving you..
Dalam setiap langkahku aku berusaha mewujudkan harapan-harapan yang
kalian impikan didiriku, meski belum semua itu kuraih īnsyallah atas dukungan
doa dan restu semua mimpi itu kan terjawab di masa penuh kehangatan nanti.
Untuk itu kupersembahkan ungkapan terimakasihku kepada Adikku ( Idris dan
Rahul) terimakasih ya buat segala dukungan do‟a kepada kakek nenek terima atas
do‟a dan kasih sayangnya.. Love you all ”Hidupku terlalu berat untuk
vi
mengandalkan diri sendiri tanpa melibatkan bantuan Tuhan dan orang lain. "Tak
ada tempat terbaik untuk berkeluh kesah selain bersama sahabat-sahabat terbaik”..
Terimakasih Karya sederhana ini ku-persembahkan untuk Almamaterku
Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta yang sudah menjadi
kawah candra dimuka bagi penulis untuk mengasah diri dan melatih diri dengan
ilmu dan emosi. Terimakasihku ucapkan kepada teman sejawat Saudara
seperjuangan Hukum Ekonomi Syari‟ah “Tanpamu teman aku tak pernah berarti,
tanpamu teman aku bukan siapa-siapa yang takkan jadi apa-apa”, buat saudara
sekaligus sahabatku selama berada di Surakarta, Miss A-Aesah Waediyoh,
Sya‟baniyah Rumsida, Erna Yanti, Anisa Nurina Sari, Sumiati. Apa kabarnya
sobat-sobat ku, suka cita empat tahun kita lalui bersama, kini giliranku untuk
terbang tinggi mengejar kalian dan mimpi-mimpi yang pernah kita rangkai. Buat
sobat-sobatku di Hizbul Wathan angkatan Wayang Novi, Mufliha, Mey, Abdur,
Ghofur, Toni, Muflikhin, Isnan, Darmanto, Bayu, Agung, Sumijan tetap semangat
sobat-sobat ku, aku yakin dan sangat yakin kalian semua bisa !! Jangan cepat
menyerah apapun yang terjadi, tetap melangkah meski itu sulit. Letakkan
bayangan toga didepan alis mata, target 5cm itu pasti kalian raih !! Suka dan duka
kita lalui bersama, ku kan selalu rindu dengan candaan kalian. Sukses untuk kita
semua !
Spesial buat adek-adekku di Hizbul Wathan Angkatan Karang, Kujang,
Gandiwa terimakasih atas segala bantuan dan motivasinya, kalian adalah obat
pelipur lara hatiku yang selalu menghiburku dalam keadaan terjatuh, spesial doa
untuk kalian semua semoga cepat terkejar target kalian untuk cepat wisuda.. mīn
ya R bbalal„ mīn... Kalian semua bukan hanya menjadi teman dan adik yang
baik, kalian adalah saudara bagiku!!
Spesial buat seseorang !! Buat seseorang yang masih menjadi rahasia
illahi, Untuk seseorang di relung hati percayalah bahwa hanya ada satu namamu
yang selalu kusebut-sebut dalam benih-benih doaku, semoga keyakinan dan takdir
ini terwujud, īnsyallah jodohnya kita bertemu atas ridho dan izin Allah SWT.
Untuk ribuan tujuan yang harus dicapai, untuk jutaan impian yang akan
dikejar, untuk sebuah pengharapan, agar hidup jauh lebih bermakna, hidup tanpa
mimpi ibarat arus sungai. Mengalir tanpa tujuan. Teruslah belajar, berusaha, dan
berdoa untuk menggapainya. Jatuh berdiri lagi! Kalah mencoba lagi! Gagal
Bangkit lagi! Never give up! Sampai Allah SWT berkata “waktunya pulang”
Hanya sebuah karya kecil dan untaian kata-kata ini yang dapat
kupersembahkan kepada kalian semua, Terimakasih beribu terimakasih
kuucapkan. Atas segala kekhilafan salah dan kekuranganku, kurendahkan hati
serta diri menjabat tangan meminta beribu-ribu kata maaf tercurah.
Skripsi ini kupersembahkan.
vii
TRANSLITERASI ARAB-LATIN
Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Menteri Agama RI dan Menteri
Pendidikan dan Kebudayaan RI Nomor 158/1987 dan 0543b/U/1987, tanggal
22 Januari 1988.
1. Konsonan Tunggal
Huruf
Arab
Nama
Alif
ج
ح
د
ر
ط
ع
ف
ء
ba‟
ta‟
sa‟
Jim
ḥa‟
kha‟
Dal
Żal
ra‟
Zai
Sin
Syin
ṣād
ḍaḍ
ṭa‟
ẓa‟
„ain
Gain
fa‟
Qāf
Kāf
Lam
Mim
Nun
ha‟
Hamzah
ya‟
Huruf Latin
Tidak
dilambangkan
B
T
ṡ
J
ḥ
Kh
D
Ż
R
Z
S
Sy
ṣ
ḍ
ṭ
ẓ
„
G
F
Q
K
L
M
N
H
`
Y
Keterangan
Tidak dilambangkan
Be
Te
Es (dengan titik di atas)
Je
Ha (dengan titik di bawah)
Ka dan Ha
De
Zet (dengan titik di atas)
Er
Zet
Es
Es dan Ye
Es (dengan titik di bawah)
De (dengan titik di bawah)
Te (dengan titik di bawah)
Zet (dengan titik di bawah)
Koma terbalik ke atas
Ge
Ef
Qi
Ka
El
Em
En‟
Ha
Apostrof
Ye
2. Konsonan Rangkap karena Syaddah ditulis Rangkap
ع
Ditulis
viii
„iddah
3. Ta‟ marbūṭah
a. Bila dimatikan ditulis h
ج
Ditulis
hibah
Ditulis
jizyah
(ketentuan ini tidak diberlakukan terhadap kata-kata Arab yang sudah
terserap ke dalam bahasa Indonesia, seperti shalat, zakat, dan
sebagainya, kecuali bila dikehendaki lafal aslinya). Bila diikuti dengan
kata sandang “al” serta bacaan kedua itu terpisah, maka ditulis dengan
“h”.
ء
ك
karāmah al-auliyā‟
Ditulis
b. Bila ta‟ marbūtah hidup atau dengan harakat fathah, kasrah, dan
dammah ditulis “ṭ”
ك
zakātul fiṭri
Ditulis
4. Vokal Pendek
ِ
Kasrah
Ditulis
i
ِ
fatḥah
Ditulis
a
ِ
ḍammah
Ditulis
u
5. Vokal Panjang
fatḥah + alif → contoh:
Ditulis
ā → jāhiliyah
fatḥah + alif layyinah → contoh:
Ditulis
ā → yas„ā
kasrah + ya‟ mati →
Ditulis
ī → karīm
Ditulis
ū → furūḍ
ج
ك
ḍammah + wāwu mati →
ف
ix
6. Vokal Rangkap
fatḥah + ya‟ mati → contoh:
fatḥah + wāwu mati → contoh:
ق
Ditulis
ai → bainakum
Ditulis
Au → qaulun
7. Huruf Sandang “ ”
Kata sandang “ ” ditransliterasikan dengan “al” diikuti dengan tanda
penghubung “-“, baik ketika bertemu dengan huruf qamariyyah maupun
huruf syamsiyyah; contoh :
Ditulis
al-qalamu
Ditulis
al-syamsu
8. Huruf Kapital
Meskipun tulisan Arab tidak mengenal huruf kapital, tetapi dalam
transliterasi huruf kapital digunakan untuk awal kalimat, nama diri, dan
sebagainya seperti ketentuan EYD. Awal kata sandang pada nama diri
tidak ditulis dengan huruf kapital;
ار
Ditulis
x
Wa mā Muḥammadun illā rasūl
ABSTRAK
BMT yang dalam konteks ekonomi sebagai sarana peredaran uang selalu
berupaya agar dana yang terkumpul dapat tersalurkan dengan baik guna
memenuhi kebutuhan masyarakat. Sebab di satu sisi manusia memiliki kelebihan
dana sehingga dia menyimpan uang tersebut pada LKS supaya aman, di sisi lain
ada yang tidak memiliki dana tetapi mempunyai tekad kuat dan kemampuan untuk
berusaha demi memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Hal inilah yang
memunculkan akad kerja-sama Mu rabah sehingga dana dapat tersalurkan dan
dapat mewujudkan kesejahteraan serta untuk memperoleh keberkahan.
Dalam fatwa MUI (Majelis Ulama Indonesia), pembiayaan Mu rabah
adalah pembiayaan yang bersifat amanah. Perjanjian ini merupakan perjanjian
yang menuntut tingkat kejujuran yang tinggi dan menjunjung tingkat keadilan
antara kedua belah pihak. Maka dari itu masing-masing pihak harus menjaga
kepentingan bersama artinya tidak diperkenankan Ṣ ḥibul M l memintakan
jaminan kepada Mu rib karena Mu rib hanyalah sebagai pengelola modal.
Dalam fikih pun tidak tercantum bahwa jaminan sebagai salah satu syarat dari
perjanjian tersebut. Hal inilah yang kiranya mendorong penulis untuk melakukan
penelitian mendalam tentang “pandangan hukum Islam terhadap fungsi jaminan
dalam pembiayaan mu rabah (studi kasus di KJKS BMT Surya Madani
Boyolali)”.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mendapatkan pemahaman
mengenai fungsi dari jaminan yang disertakan dalam pembiayaan Mu rabah
KJKS BMT Surya Madani Boyolali, serta untuk mendapatkan informasi tentang
pandangan hukum Islam terhadap fungsi jaminan dalam pembiayaan Mu rabah.
Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian lapangan (field research)
dengan pendekatan deskriptif
kualitatif. Metode yang digunakan dalam
pengumpulan data adalah observasi, wawancara (interview) dan dokumentasi.
Analisis yang digunakan adalah metode deskriptif analisis.
Hasil dari penelitian ini dapat diambil kesimpulan bahwasannya
penyertaan jaminan dalam pembiayaan Mu rabah yang diterapkan di BMT
Surya Madani adalah sesuai dengan hukum Islam, karena fungsi jaminan yang
diterapkan pada pembiayaan Mu rabah ialah untuk melindungi Ṣ ḥibul M l dari
resiko wanprestasi yang dilakukan oleh Mu rib dan untuk melindungi dana yang
diberikan BMT kepada Mu rib, mengingat dana yang ada di BMT bukan milik
pribadi BMT saja melainkan dari dana masyarakat. Dan jaminan ini boleh di jual
sebagai pengganti dana apabila Mu rib terbukti melakukan kesalahan yang
disengaja, kelalaian atau melanggar kesepakatan.
Kata Kunci : Hukum Islam, Jaminan, Pembiayaan Mu rabah
xi
ABSTRACT
In economic context, BMT as an institution of fund distribution is
attempting to channel appropriately the fund that has been collected in order to
meet the needs of people. On one side, persons with more funds will save their
funds in LKS (Islamic Financial Institution), and on other hand,there are persons
with less fund but they have strong determination and capability to make
businesses for living. These raise a partnership agreement so that the fund can be
distributed and it can make wellbeing into reality and to obtain blessing.
According to fatwa of MUI (Council of Indonesian Islamic Scholars),
mu rabah financing is trustworthiness in nature. The agreement needs a high
level of honesty and upholds justice between the two parties. Therefore, each
party must keep mutual interest. It means the Ṣ ḥibul M l cannot require Muḍārib
to provide collateral, because Mu rib is only a capital manager. Fiqh does not
say that collateral is one of requirements in the agreement. It is encouraging
author to do a deep research on “Islamic viewpoint on collateral function in
mu rabah financing (a case study in KJKS BMT Surya Madani of Boyolali).
Purpose of the research is to obtain understanding about function of
collateral required in muḍārabah financing applied in muḍārabah financing of
KJKS BMT Surya Madani of Boyolali, and to get information on Islamic
viewpoint on collateral function in muḍārabah financing. The research is a field
research with descriptive-qualitative approach. Method of data collection has used
observation, interview and documentation. The data has been analyzed
descriptively.
Based on results of the research, it can be concluded that collateral
requirement applied in mu rabah financing of BMT Surya Madani is in
accordance with Islamic Law, because the collateral function is to protect Ṣ ḥibul
M l from risk of failure in part of Mu rib and to protect fund provided by BMT
to Mu rib, considering the fund is not exclusive property of the BMT but it is
public property. And the collateral can be sold as exchange of the fund that is
failed to repay if it is proved that Mu rib has made error intentionally,
negligence or failed to satisfy the agreement.
Key words: Islamic Law, Collateral, Mu rabah financing
xii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT karena berkat rahmat
dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi ini. Shalawat
beserta salam semoga senantiasa terlimpah curahkan kepada Nabi Muhammad
SAW, kepada keluarganya, para sahabatnya, hingga kepada umatnya hingga akhir
zaman, amin.
Penulisan skripsi ini diajukan untuk memenuhi salah satu syarat
memperoleh gelar sarjana pada program studi Hukum Ekonomi Syari‟ah Fakultas
Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta, judul yang penulis ajukan
adalah “Pandangan Hukum Islam terhadap Fungsi Jaminan dalam pembiayaan
Mu
rabah (Studi Kasus di KJKS BMT Surya Madani Boyolali).
Penulis menyadari dalam penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna,
dan banyak kekurangan baik dalam metode penulisan maupun dalam pembahasan
materi. Hal tersebut dikarenakan keterbatasan kemampuan Penulis, sehingga
Penulis mengharapkan saran dan kritik yang bersifat membangun mudahmudahan di kemudian hari dapat memperbaiki segala kekurangannya.
Dalam penulisan skripsi ini, Penulis selalu mendapatkan bimbingan,
dorongan, serta semangat dari banyak pihak. Oleh karena itu Penulis
mengucapkan terima kasih yang setulus-tulusnya kepada Ayahanda tercinta
Kadir, Ibunda yang kusayangi Saniken dan kepada adik-adik ku Idris Apandi dan
Rahul Musthofa yang telah mencurahkan segenap cinta dan kasih sayang serta
perhatian moril maupun materil. Kemudian penulis ucapkan terima kasih yang
sebesar-besarnya kepada pembimbing yang terhormat, yakni Yth. Bapak Dr. M.
xiii
Muhtarom, SH, MH. selaku Dosen Pembimbing, yang telah meluangkan
waktunya, tenaga dan pikirannya untuk membimbing Penulis dalam penulisan
skripsi ini. Semoga Allah SWT selalu melimpahkan rahmat, kesehatan, karunia
dan keberkahan di dunia dan di akhirat atas budi baik yang telah diberikan kepada
penulis.
Selain itu, Penulis dengan tulus hati mengucapkan banyak rasa terima
kasih kepada :
1.
Yang terhormat Bapak Prof. Dr. Bambang Setiaji selaku Rektor
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2.
Yang terhormat Bapak Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag. selaku Dekan
Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3.
Yang terhormat Bapak Dr. Imron Rosyadi, M.Ag. selaku Ketua Program
Studi Hukum Ekonomi Syari‟ah Fakultas Agama Islam Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
4.
Segenap dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syari‟ah Fakultas Agama
Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu, bimbingan, arahan,
dan nasehat-nasehatnya.
5.
Bapak Abdani, SE selaku menejer BMT Surya Madani Boyolali yang telah
mengizinkan saya untuk melakukan penelitian dan telah meluangkan
waktunya untuk diwawancarai dan memberikan dokumen-dokumen yang
menjadi bahan utama dalam penelitian ini.
6.
Rakanda dan Ayunda seperjuangan keluarga besar Gerakan Kepanduan
Hizbul Wathan Kafilah Penuntun Moh. Djazman UMS
memberi semangat dan do‟a untuk menyelesaikan skripsi.
xiv
yang selalu
7.
Kawan-kawan seperjuangan keluarga besar Himpunan Mahasiswa Hukum
Ekonomi Syari‟ah yang selalu memberi dukungan dan do‟a.
8.
Sahabat-sahabatku tercinta di HES angkatan 2012 Miss. A-Aesah
Waediyoh, Sya‟baniyah Rumsida, Erna Yanti, Anisa Nurina Sari, Sumiati,
Bayu Pamungkas, Surendi yang selalu memberi dorongan baik spiritual
maupun material untuk menyelesaikan skripsi ini.
9.
Sahabat-sahabatku tercinta angkatan Wayang Ayunda Bagong (Novi)
Rakanda Kunthi (Abdur) Rakanda Nakula (Toni) yang selalu memberi
dorongan baik spiritual maupun material untuk menyelesaikan skripsi ini.
10. Berbagai pihak yang telah memberikan membantu dan dorongan serta
berbagai pengalaman pada proses penyusunan skripsi ini yang tidak bisa
penulis sebutkan satu per satu.
Akhirnya, Penulis mengucapkan rasa terima kasih kepada semua pihak
dan apabila ada yang tidak tersebutkan Penulis mohon maaf, dengan besar
harapan semoga skripsi yang ditulis oleh Penulis ini dapat bermanfaat khususnya
bagi Penulis sendiri dan umumnya bagi pembaca. Bagi para pihak yang telah
membantu dalam penulisan skripsi ini semoga segala amal dan kebaikannya
mendapatkan balasan yang berlimpah dari Allah SWT.
̅m n̅ Y ̅ Rabbal„ ̅lam n̅ .
Surakarta, 23 Juni 2016
Penulis
Siti Nur Asia
I 000 120 004
xv
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
HALAMAN NOTA DINAS PEMBIMBING .................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ....................................................
iv
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................
vi
HALAMAN TRANSLITERASI ..................................................................... viii
HALAMAN ABSTRAK ..................................................................................
xi
HALAMAN ABSTRACT ............................................................................... xii
KATA PENGANTAR ..................................................................................... xiii
DAFTAR ISI ....................................................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xvii
BAB I
PENDAHULUAN ............................................................... .........
A. Latar Belakang Masalah .....................................................
B. Rumusan Masalah ...............................................................
C. Tujuan Penelitian ................................................................
D. Manfaat Penelitian ...............................................................
1
1
4
4
4
BAB II
LANDASAN TEORI ........................................................... ........
A. Tinjauan Pustaka ..................................................................
B. Kerangka Teori ....................................................................
1. Jaminan ..........................................................................
a. Pengertian Jaminan ..................................................
b. Jenis Jaminan ...........................................................
c. Lembaga-lembaga Jaminan yang Berlaku di
Indonesia ...................................................................
d. Syarat dan Manfaat Benda Jaminan ..........................
e. Jaminan Menurut Hukum Islam ................................
f. Landasan Hukum Jaminan ( am n).........................
g. Hukum Jaminan dalam Perspektif Islam ..................
h. Fungsi Jaminan .........................................................
2. Mu rabah .....................................................................
a. Pengertian Mu rabah ............................................
b. Landasan Hukum Mu rabah .................................
c. Rukun Dan Macam Mu rabah ..............................
d. Batalnya Mu rabah.................................................
6
6
9
9
9
10
xvi
13
14
15
16
17
21
22
22
23
24
26
BAB III
METODE PENELITIAN .................................................... .........
A. Jenis dan Pendekatan Penelitian ..........................................
B. Tempat dan Subjek Penelitian .............................................
C. Metode Pengumpulan Data .................................................
D. Metode Analisis Data...........................................................
28
28
29
29
30
BAB IV
DESKRIPSI DATA.......................................................................
A. Hasil Penelitian ....................................................................
1. Profil KJKS BMT Surya Madani ..................................
2. Visi dan Misi .................................................................
3. Identitas KJKS BMT Surya Madani Boyolali ...............
4. Struktur Organisasi KJKS BMT Surya Madani
Boyolali..........................................................................
5. Karyawan KJKS BMT Surya Madani Boyolali ...........
6. Sarana dan Prasarana KJKS BMT Surya Madani
Boyolali..........................................................................
7. Produk-Produk dan Jasa KJKS BMT Surya Madani
Boyolali..........................................................................
8. Arah Perkembangan Usahanya .................................... .
9. Prosedur Pembiayaan Mu rabah ..............................
10. Penerapan Jaminan dalam Pembiayaan Mu rabah ....
32
32
32
33
35
BAB V
BAB VI
36
38
38
38
50
50
56
ANALISIS DATA.........................................................................
A. Analisis Penerapan Jaminan dalam Akad Mu rabah ..........
B. Analisis Hukum Islam Terhadap Fungsi Jaminan dalam
Pembiayaan Mu rabah .........................................................
64
PENUTUP ....................................................................................
A. Kesimpulan ............................................................................
B. Saran ......................................................................................
67
67
68
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
xvii
61
61
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Lampiran 2
Lampiran 3
Lampiran 4
Lampiran 5
Lampiran 6
Lampiran 7
Lampiran 8
Lampiran 9
Form Pengajuan Judul
Permohonan Menjadi Pembimbing
Persetujuan Pembimbing
Permohonan Ijin Riset
Surat Bukti Riset / Surat Keterangan Riset
Berita Acara Konsultasi Skripsi
Brosur BMT Surya Madani
Dokumentasi Wawancara
Daftar Riwayat Hidup
xviii