EVALUASI KELAYAKAN PEMBERIAN KREDIT KPN KEPADA NASABAH DI BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN) PURNA BAKTI KCP KARANGANYAR.
EVALUASI KELAYAKAN PEMBERIAN KREDIT KPN KEPADA
NASABAH DI BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN)
PURNA BAKTI KCP KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Disusun untuk memenuhi syarat–syarat mencapai gelar Ahli Madya Program
Studi Diploma 3 Keuangandan Perbankan
Disusun oleh :
HOKKIE RIFFIANATA
NIM : F3613033
PROGRAM DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
i
ABSTRAK
EVALUASI KELAYAKAN PEMBERIAN KREDIT KPN KEPADA
NASABAH DI BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN)
PURNA BAKTI KCP KARANGANYAR
HOKKIE RIFFIANATA
F3613033
Kredit KPN merupakan salah satu bentuk kredit pensiun sejahtera di
BTPN KCP Karanganyar. Produk kredit ini ditujukan kepada para pegawai yang
telah pensiun dengan cara pembayaran angsuran menggunakan sistem potong gaji
pensiun yang diterima.
Tujuan dari penelitian ini adalah mengetahui kriteria calon debitur yang
layak menerima kredit serta penentuan kredit yang layak diterima oleh debitur.
Metode pembahasan menggunakan analisis deskriptif berdasarkan data primer
yaitu melalui wawancara dengan pegawai bagian marketing dan operational.
Data sekunder yaitu data tertulis dari BTPN meliputi profil perusahaan, struktur
organisasi, informasi kredit, prosedur kredit.
Hasil dari penelitian ini menunjukan bahwa dalam memberikan pelayanan
kredit KPN, evaluasi yang dilakukan BTPN yaitu menggunakan penilaian kriteria
terhadap debitur. Kriteria tersebut antara lain pegawai yang telah pensiun, wajib
memenuhi persyaratan umum kredit, dan tergolong dalam debitur dengan
kolektibilitas satu (collect 1) pada BI checking serta tidak memiliki hutang pada
lembaga lainnya. Nasabah dinyatakan layak menerima kredit apabila telah
memenuhi kriteria. Sementara itu, dalam penentuan plafon kredit yang layak
diterima oleh debitur mempertimbangkan usia, gaji pensiun yang diterima, dan
jangka waktu kredit yang diambil.
Kata Kunci: Kredit KPN, Kriteria Debitur, Kelayakan Kredit, Penentuan Plafon
Kredit
ii
ABSTRACT
AN EVALUATION ON THE FEASIBILITY OF KPN LOAN ISSUANCE TO
CUSTOMERS IN KARANGANYAR SUBSIDIARY OFFICE OF BANK
TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL(BTPN) PURNA BAKTI
HOKKIE RIFFIANATA
F3613033
KPN loan is one of welfare pension loan form in BTPN KCP Karanganyar
(Karanganyar Subsidiary Office of BTPN. This loan product is intended to the
retired civil servants by repaying the loan in installment using pension salary
reduction system.
The objective of research was to find out the criteria of prospect debtor
deserving loan and the determination of loan the debtor deserved. The analysis
method employed was descriptive analysis based on primary data: interview with
marketing and operational division. Secondary data was written data from BTPN
such as profile company, organizational structure, loan information, and loan
procedure.
The result of research showed that in providing KPN loan service, the
evaluation conducted by BTPN employed criteria assessment on the debtor. The
criteria included: retired civil servants, meeting the general requirement of loan,
and belonging to collect 1 category of debtor in BI checking and having no loan in
other institutions. The customers were stated as deserving the loan when they had
met the criteria. Meanwhile, in determining the plafond of loan the debtor
deserved, age, pension salary to be received, and loan period taken were taken
into account.
Keywords: KPN loan, Debtor Criteria, Loan Feasibility, Loan Plafond
Determination
iii
iv
v
vi
HALAMAN MOTTO
“Maka sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan. Sesungguhnya bersama
kesulitan ada kemudahan. Maka apabila engkau telah selesai (dari sesuatu
urusan), tetaplah bekerja keras (untuk urusan yang lain). Dan hanya
kepadaTuhanmu lah engkau berharap.”
(QS. Al-Insyirah,6-8)
“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari
betapa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah.”
(Thomas Alva Edison)
“Sesuatu yang belum dikerjakan, sering kali tampak mustahil; kita baru yakin
kalau kita telah berhasil melakukannya dengan baik.”
( Evelyn Underhill)
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN
Karya ini dipersembahkan kepada:
- Tuhan Yang Maha Esa, yang dengan ridhoNya telah melancarkan segala urusan dalam
pembuatan tugas akhir ini.
- Kedua orang tuaku yang sampai detik ini telah
memberikan dukungan moral dan material.
- Teman-temanku seperjuangan di D3 Keuangan
dan Perbankan FEB UNS
- Dan untuk almamater tercinta.
viii
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa
yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis mampu
menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan judul “EVALUASI KELAYAKAN
PEMBERIAN KREDIT KPN KEPADA NASABAH DI BANK TABUNFAN
PENSIUNAN
NASIONAL
(BTPN)
PURNA
BHAKTI
KCP
KARANGANYAR”
Dalam kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih
kepada pihak – pihak yang telah membantu, memberi dorongan serta
mengarahkan penulis baik secara langsung maupun tidak langsung sehingga
Tugas Akhir ini dapat tersusun.Untuk itu penulis menyampaikan ucapan terima
kasih kepada :
1.
Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2.
Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si sekalu Ketua Program Studi Diploma III
Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
3.
Drs. Nunung Sri Mulyani M.Si selaku Dosen Pembimbing Akademik.
4.
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev. selaku Pembimbing Tugas Akhir
yang telah memberikan pengarahan selama penyusunan tugas akhir.
ix
5.
Seluruh bapak dan ibu dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret Surakarta, semoga ilmu yang didapat penulis dapat menjadi
berkah dan bermanfaat untuk hidup dan masa depan.
6.
Bapak Wijiana selaku pimpinan cabang pembantu Bank BTPN Purna Bakti
KCP Karanganyar yang telah berkenan memberikan ijin penulis untuk
melakukan magang kerja dan penelitian.
7.
Seluruh staf/karyawan dari Bank BTPN Purna Bakti KCP Karanganyar yang
telah membantu memberikan data–data dan membimbing pelaksanaan
magang kerja kepada penulis.
8.
Orang tua yang selalu memberikan motivasi dan semangat selama pembuatan
tugas akhir.
9.
Afika Rahmawati, Muhammad Ivan Saputro, Bondan Febri Santoso, Zulfa
Risnawati, Sholikin Arif Prinandar, Ratna Dwi Kurnyawati, Revani Kasita,
Syaifudin Juhri yang telah memberikan semangat serta motivasi dalam
mengerjakan tugas akhir sampai saat ini.
10. Seluruh teman–teman Diploma III Keuangan dan Perbankan angkatan 2013
yang telah memberikan dukungan dan doanya kepada penulis.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari
sempurna. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun.
Namun demikian, karya ini diharapkan dapat memberikan manfaat bagi pihak–
pihak yang membutuhkan.
Surakarta, Mei 2016
Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL..................................................................................................i
ABSTRAK .................................................................................................................ii
ABSTRACT .................................................................................................................iii
HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................................iv
HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................................v
SURAT PERNYATAAN...........................................................................................vi
HALAMAN MOTTO ................................................................................................vii
HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................................viii
KATA PENGANTAR ...............................................................................................ix
DAFTAR ISI ..............................................................................................................xi
DAFTAR TABEL ......................................................................................................xiii
DAFTAR GAMBAR .................................................................................................xiv
DAFTAR LAMPIRAN ..............................................................................................xv
BAB I PENDAHULUAN ..........................................................................................1
A. Latar Belakang ...............................................................................................1
B. Rumusan Masalah ..........................................................................................5
C. Tujuan Penelitian............................................................................................5
D. Manfaat Penelitian..........................................................................................5
E. Metode Penelitian ...........................................................................................6
xi
BAB II TINJAUAN PUSTAKA................................................................................9
A. Tinjauan Pustaka Tentang Bank .....................................................................9
B. Tinjauan Pustaka Tentang Dana Pensiun .......................................................13
C. Tinjauan Pustaka Tentang KreditPerbankan ..................................................14
BAB III PEMBAHASAN ..........................................................................................19
A. Gambaran Umum Perusahaan ........................................................................19
1. Sejarah Berdiri ...........................................................................................19
2. Visi dan Misi .............................................................................................20
3. Nilai-nilai ...................................................................................................20
4. Struktur Organisasi ....................................................................................21
5. Deskripsi dan Fungsi Jabatan ....................................................................21
6. Produk Kredit ............................................................................................24
B. Pembahasan Masalah .....................................................................................25
1. evaluasi yang dilakukan oleh bank terhadap nasabah dalam kelayakan
pemberian kredit KPN..............................................................................25
2. penentuan plafon kredit yang layak diterima olehdebitur .........................29
BAB IV PENUTUP ...................................................................................................33
A.
Kesimpulan ................................................................................................33
B.
Saran ..........................................................................................................34
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................35
LAMPIRAN
xii
DAFTAR TABEL
1.1 PenetrasiPeserta Dana Pensiun di Indonesia Tahun 2010 - 2014 .......................3
2.1 Jenis – Jenis Bank ...............................................................................................10
2.2 Fungsi Bank ........................................................................................................12
2.3 Tujuan Program Pensiun .....................................................................................13
2.4 Tujuan Kredit ......................................................................................................14
2.5 Unsur – Unsur Kredit ..........................................................................................15
2.6 Jenis Kredit .........................................................................................................15
2.7 Prinsip Kredit ......................................................................................................17
2.8 Penggolongan Kolektibilitas Kredit ....................................................................28
3.1 Sejarah BTPN KCP Karanganyar .......................................................................19
3.2 Deskripsi Jabatan ................................................................................................22
3.3 PemberianBungaKreditBerdasarkanJangkaWaktu .............................................30
xiii
DAFTAR GAMBAR
3.1 Struktur Organisasi Bank BTPN Purna Bakti KCP Karanganyar ......................21
3.2 Keterangan Gaji Pensiun Dari Taspen ................................................................31
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Formulir Pendaftaran Magang Kerja
Lampiran 2. Daftar Hadir Peserta Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 3. Lembar Monitoring Dosen Pembimbing Kuliah Magang Kerja
Lampiran 4. Laporan Kegiatan Harian Peserta Kuiah Magang Kerja
Lampiran 5. Surat keterangan Nilai
Lampiran 6. Dokumentasi Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 7. Daftar Wawancara
Lampiran 8. Surat Keterangan Magang
xv
NASABAH DI BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN)
PURNA BAKTI KCP KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Disusun untuk memenuhi syarat–syarat mencapai gelar Ahli Madya Program
Studi Diploma 3 Keuangandan Perbankan
Disusun oleh :
HOKKIE RIFFIANATA
NIM : F3613033
PROGRAM DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
i
ABSTRAK
EVALUASI KELAYAKAN PEMBERIAN KREDIT KPN KEPADA
NASABAH DI BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN)
PURNA BAKTI KCP KARANGANYAR
HOKKIE RIFFIANATA
F3613033
Kredit KPN merupakan salah satu bentuk kredit pensiun sejahtera di
BTPN KCP Karanganyar. Produk kredit ini ditujukan kepada para pegawai yang
telah pensiun dengan cara pembayaran angsuran menggunakan sistem potong gaji
pensiun yang diterima.
Tujuan dari penelitian ini adalah mengetahui kriteria calon debitur yang
layak menerima kredit serta penentuan kredit yang layak diterima oleh debitur.
Metode pembahasan menggunakan analisis deskriptif berdasarkan data primer
yaitu melalui wawancara dengan pegawai bagian marketing dan operational.
Data sekunder yaitu data tertulis dari BTPN meliputi profil perusahaan, struktur
organisasi, informasi kredit, prosedur kredit.
Hasil dari penelitian ini menunjukan bahwa dalam memberikan pelayanan
kredit KPN, evaluasi yang dilakukan BTPN yaitu menggunakan penilaian kriteria
terhadap debitur. Kriteria tersebut antara lain pegawai yang telah pensiun, wajib
memenuhi persyaratan umum kredit, dan tergolong dalam debitur dengan
kolektibilitas satu (collect 1) pada BI checking serta tidak memiliki hutang pada
lembaga lainnya. Nasabah dinyatakan layak menerima kredit apabila telah
memenuhi kriteria. Sementara itu, dalam penentuan plafon kredit yang layak
diterima oleh debitur mempertimbangkan usia, gaji pensiun yang diterima, dan
jangka waktu kredit yang diambil.
Kata Kunci: Kredit KPN, Kriteria Debitur, Kelayakan Kredit, Penentuan Plafon
Kredit
ii
ABSTRACT
AN EVALUATION ON THE FEASIBILITY OF KPN LOAN ISSUANCE TO
CUSTOMERS IN KARANGANYAR SUBSIDIARY OFFICE OF BANK
TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL(BTPN) PURNA BAKTI
HOKKIE RIFFIANATA
F3613033
KPN loan is one of welfare pension loan form in BTPN KCP Karanganyar
(Karanganyar Subsidiary Office of BTPN. This loan product is intended to the
retired civil servants by repaying the loan in installment using pension salary
reduction system.
The objective of research was to find out the criteria of prospect debtor
deserving loan and the determination of loan the debtor deserved. The analysis
method employed was descriptive analysis based on primary data: interview with
marketing and operational division. Secondary data was written data from BTPN
such as profile company, organizational structure, loan information, and loan
procedure.
The result of research showed that in providing KPN loan service, the
evaluation conducted by BTPN employed criteria assessment on the debtor. The
criteria included: retired civil servants, meeting the general requirement of loan,
and belonging to collect 1 category of debtor in BI checking and having no loan in
other institutions. The customers were stated as deserving the loan when they had
met the criteria. Meanwhile, in determining the plafond of loan the debtor
deserved, age, pension salary to be received, and loan period taken were taken
into account.
Keywords: KPN loan, Debtor Criteria, Loan Feasibility, Loan Plafond
Determination
iii
iv
v
vi
HALAMAN MOTTO
“Maka sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan. Sesungguhnya bersama
kesulitan ada kemudahan. Maka apabila engkau telah selesai (dari sesuatu
urusan), tetaplah bekerja keras (untuk urusan yang lain). Dan hanya
kepadaTuhanmu lah engkau berharap.”
(QS. Al-Insyirah,6-8)
“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari
betapa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah.”
(Thomas Alva Edison)
“Sesuatu yang belum dikerjakan, sering kali tampak mustahil; kita baru yakin
kalau kita telah berhasil melakukannya dengan baik.”
( Evelyn Underhill)
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN
Karya ini dipersembahkan kepada:
- Tuhan Yang Maha Esa, yang dengan ridhoNya telah melancarkan segala urusan dalam
pembuatan tugas akhir ini.
- Kedua orang tuaku yang sampai detik ini telah
memberikan dukungan moral dan material.
- Teman-temanku seperjuangan di D3 Keuangan
dan Perbankan FEB UNS
- Dan untuk almamater tercinta.
viii
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa
yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis mampu
menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan judul “EVALUASI KELAYAKAN
PEMBERIAN KREDIT KPN KEPADA NASABAH DI BANK TABUNFAN
PENSIUNAN
NASIONAL
(BTPN)
PURNA
BHAKTI
KCP
KARANGANYAR”
Dalam kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih
kepada pihak – pihak yang telah membantu, memberi dorongan serta
mengarahkan penulis baik secara langsung maupun tidak langsung sehingga
Tugas Akhir ini dapat tersusun.Untuk itu penulis menyampaikan ucapan terima
kasih kepada :
1.
Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2.
Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si sekalu Ketua Program Studi Diploma III
Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
3.
Drs. Nunung Sri Mulyani M.Si selaku Dosen Pembimbing Akademik.
4.
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev. selaku Pembimbing Tugas Akhir
yang telah memberikan pengarahan selama penyusunan tugas akhir.
ix
5.
Seluruh bapak dan ibu dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret Surakarta, semoga ilmu yang didapat penulis dapat menjadi
berkah dan bermanfaat untuk hidup dan masa depan.
6.
Bapak Wijiana selaku pimpinan cabang pembantu Bank BTPN Purna Bakti
KCP Karanganyar yang telah berkenan memberikan ijin penulis untuk
melakukan magang kerja dan penelitian.
7.
Seluruh staf/karyawan dari Bank BTPN Purna Bakti KCP Karanganyar yang
telah membantu memberikan data–data dan membimbing pelaksanaan
magang kerja kepada penulis.
8.
Orang tua yang selalu memberikan motivasi dan semangat selama pembuatan
tugas akhir.
9.
Afika Rahmawati, Muhammad Ivan Saputro, Bondan Febri Santoso, Zulfa
Risnawati, Sholikin Arif Prinandar, Ratna Dwi Kurnyawati, Revani Kasita,
Syaifudin Juhri yang telah memberikan semangat serta motivasi dalam
mengerjakan tugas akhir sampai saat ini.
10. Seluruh teman–teman Diploma III Keuangan dan Perbankan angkatan 2013
yang telah memberikan dukungan dan doanya kepada penulis.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari
sempurna. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun.
Namun demikian, karya ini diharapkan dapat memberikan manfaat bagi pihak–
pihak yang membutuhkan.
Surakarta, Mei 2016
Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL..................................................................................................i
ABSTRAK .................................................................................................................ii
ABSTRACT .................................................................................................................iii
HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................................iv
HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................................v
SURAT PERNYATAAN...........................................................................................vi
HALAMAN MOTTO ................................................................................................vii
HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................................viii
KATA PENGANTAR ...............................................................................................ix
DAFTAR ISI ..............................................................................................................xi
DAFTAR TABEL ......................................................................................................xiii
DAFTAR GAMBAR .................................................................................................xiv
DAFTAR LAMPIRAN ..............................................................................................xv
BAB I PENDAHULUAN ..........................................................................................1
A. Latar Belakang ...............................................................................................1
B. Rumusan Masalah ..........................................................................................5
C. Tujuan Penelitian............................................................................................5
D. Manfaat Penelitian..........................................................................................5
E. Metode Penelitian ...........................................................................................6
xi
BAB II TINJAUAN PUSTAKA................................................................................9
A. Tinjauan Pustaka Tentang Bank .....................................................................9
B. Tinjauan Pustaka Tentang Dana Pensiun .......................................................13
C. Tinjauan Pustaka Tentang KreditPerbankan ..................................................14
BAB III PEMBAHASAN ..........................................................................................19
A. Gambaran Umum Perusahaan ........................................................................19
1. Sejarah Berdiri ...........................................................................................19
2. Visi dan Misi .............................................................................................20
3. Nilai-nilai ...................................................................................................20
4. Struktur Organisasi ....................................................................................21
5. Deskripsi dan Fungsi Jabatan ....................................................................21
6. Produk Kredit ............................................................................................24
B. Pembahasan Masalah .....................................................................................25
1. evaluasi yang dilakukan oleh bank terhadap nasabah dalam kelayakan
pemberian kredit KPN..............................................................................25
2. penentuan plafon kredit yang layak diterima olehdebitur .........................29
BAB IV PENUTUP ...................................................................................................33
A.
Kesimpulan ................................................................................................33
B.
Saran ..........................................................................................................34
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................35
LAMPIRAN
xii
DAFTAR TABEL
1.1 PenetrasiPeserta Dana Pensiun di Indonesia Tahun 2010 - 2014 .......................3
2.1 Jenis – Jenis Bank ...............................................................................................10
2.2 Fungsi Bank ........................................................................................................12
2.3 Tujuan Program Pensiun .....................................................................................13
2.4 Tujuan Kredit ......................................................................................................14
2.5 Unsur – Unsur Kredit ..........................................................................................15
2.6 Jenis Kredit .........................................................................................................15
2.7 Prinsip Kredit ......................................................................................................17
2.8 Penggolongan Kolektibilitas Kredit ....................................................................28
3.1 Sejarah BTPN KCP Karanganyar .......................................................................19
3.2 Deskripsi Jabatan ................................................................................................22
3.3 PemberianBungaKreditBerdasarkanJangkaWaktu .............................................30
xiii
DAFTAR GAMBAR
3.1 Struktur Organisasi Bank BTPN Purna Bakti KCP Karanganyar ......................21
3.2 Keterangan Gaji Pensiun Dari Taspen ................................................................31
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Formulir Pendaftaran Magang Kerja
Lampiran 2. Daftar Hadir Peserta Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 3. Lembar Monitoring Dosen Pembimbing Kuliah Magang Kerja
Lampiran 4. Laporan Kegiatan Harian Peserta Kuiah Magang Kerja
Lampiran 5. Surat keterangan Nilai
Lampiran 6. Dokumentasi Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 7. Daftar Wawancara
Lampiran 8. Surat Keterangan Magang
xv