PROSEDUR PEROLEHAN PEMBIAYAAN MUROBAHAH DI BMT BMT AKBAR TAWANGSARI SUKOHARJO.
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEROLEHAN PEMBIAYAAN MUROBAHAH
DI BMT BMT AKBAR TAWANGSARI SUKOHARJO
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Dalam Memperoleh Sebutan
Vokation Ahli Madya ( A Md.) Dalam
Bidang Manajemen Administrasi
Oleh:
NOVEMY MAYASARI
D1510056
PROGRAM DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRASI
FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit
to user
2013
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
Nama
: Novemy Mayasari
NIM
: D1510056
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tugas akhir berjudul “Prosedur
Perolehan Pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo”
adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya, dalam tugas
akhir tersebut diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftas pustaka.
Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia
menerima sanksi akademik berupa pencabutan tugas akhir dan gelar yang saya
peroleh dari tugas akhir tersebut.
Surakarta, Juni 2013
Yang Membuat Pernyataan
Novemy Mayasari
D1510056
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“Kita masih bisa mengubah masa depan jika kita semangat belajar,
berusaha dan pantang menyerah”
(Doraemon)
Allah tidak menciptakan mimpi, kecuali untuk menjadi nyata
(Dr. Atha Barakat)
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Karya ini ku persembahkan untuk :
1. Bapak dan Ibuku tercinta, yang selalu
mendoakanku dan menyayangiku.
2. Kakak
perempuanku
yang
selalu
mendukungku. (Esti W)
3. Kakakku yang selalu menasihatiku (WH)
4. Keluarga besarku
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahhirobilalamin, segala puji syukur penulis panjatkan kepada
Allah SWT yang atas limpahan rahmat, taufik dan hidayah-Nya, penulis mampu
menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul “PROSEDUR PEROLEHAN
PEMBIAYAAN
MUROBAHAH
DI
BMT
AKBAR
TAWANGSARI
SUKOHARJO”. Tugas akhir ini disusun demi memenuhi salah satu syarat guna
memperoleh gelar Ahli Madya pada Program Diploma III Manajemen
Administrasi Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
Dalam penulisan Tugas Akhir ini, penulis mendapatkan banyak bantuan
dan bimbingan dari berbagai pihak sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan
dengan tepat waktu. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan
terima kasih kepada :
1. Bapak Drs. Pramono, S.U. selaku pembimbing Tugas Akhir yang
telah sabar membimbing dan memberikan masukan dalam penulisan
tugas akhir ini.
2. Bapak Drs. Sudarto, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III
Manajemen Administrasi.
3. Bapak Prof. Drs. H. Pawito, Ph.D, selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial
dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4. Bapak Drs. Is Hadri Utomo, M.Si , selaku Pembimbing Akademik
yang telah memberikan motivasi dan dukungan dalam kegiatan
perkuliahan penulis selama ini.
5. Bapak Kuswadi selaku General Manager BMT AKBAR yang telah
memberikan izin untuk melakukan Kuliah Kerja Magang (KKM) di
kantor tersebut.
6. Bapak Sapto. N selaku Customer Service BMT AKBAR Tawangsari
Sukoharjo yang telah membimbing dan memberikan banyak
informasi selama Kuliah Kerja Magang (KKM).
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
7. Seluruh Karyawan BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo yang telah
membantu dan memberikan informasi yang penulis butuhkan.
8. Ayah dan Ibuku tercinta, yang selalu mendampingiku, mendoakanku
dan memberiku semangat serta kasih sayang dalam setiap
perjuanganku.
Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir yang disusun ini masih memiliki
banyak kekurangan karena keterbatasan pengetahuan dan kurangnya pengalaman
penulis. Maka dari itu penulis mengharapkan kritik dan saran dari pembaca yang
bersifat membangun agar penulis dapat kepenulisan selanjutnya menjadi lebih
baik.
Akhir kata, penulis berharap semoga Tugas Akhir ini dapat memberikan
manfaat dan kebaikan bagi semua pihak yang membutuhkan.
Surakarta,
Juni 2013
Penulis
commit to user
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Novemy Mayasari. D1510056. “Prosedur Perolehan Pembiayaan
Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Tugas Akhir. Program
Studi Manajemen Administrasi, Program Diploma, Fakultas Ilmu Sosial dan
Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR merupakan lembaga keuangan yang berbentuk koperasi dan
berdasarkan prinsip syariah. BMT AKBAR beralamatkan di Jl. Yoso Diningrat
No.43 Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR memiliki visi, menjadi lembaga
sebagai media Dak’wah dalam meningkatkan kesejahteraan ekonomi umat. Selain
itu misi yang pertama, menjadi mediator antar umat dan masyarakat yang
memiliki modal dengan yang membutuhkan modal. Kedua menyelenggarakan
kegiatan jasa keuangan syariah sebagai mitra usaha yang lebih efektif,efisien dan
transparan.
Saat ini banyak masyarakat ekonomi mikro yang memerlukan modal untuk
keberlangsungan usaha kecil mereka namun banyak lembaga keuangan yang
memberikan pinjaman kredit dengan bunga yang besar serta prosedur yang rumit
dan membutuhkan waktu lama. Oleh karena itu BMT AKBAR memiliki
pembiayaan Murobahah, dimana masyarakat ekonomi mikro dapat memperoleh
tambahan modal sesuai dengan kebutuhan mereka. Pembiayaan murobahah sama
seperti peminjaman modal pada lembaga keuangan konvensional lain yang
membedakan hanya prinsip dari pembiayaan murabahah adalah prinsip jual beli
barang dari harga asal ditambah keuntungan yang disepakati sedangkan prinsip
dari lembaga keuangan konvensional adalah prinsip utang piutang yaitu jumlah
pinjaman ditambah dengan bunga pinjaman. Pembiayaan murobahah ini memiliki
keunggulan dimana prosedur yang harus dilalui dalam pengajuan pembiayaan
tidak rumit, prosesnya cepat dan tidak mempersulit calon nasabah.
Pengamatan ini bertujuan untuk mengetahui prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo.Pengamatan ini
dilakukan dengan metode deskriptif kualitatif. Teknik pengumpulan data yang
digunakan yaitu dengan wawancara,observasi,mengkaji dokumen dan arsip.
Berdasarkan pengamatan yang dilakukan di BMT AKBAR Tawangsari
Sukoharjo, prosedur perolehan pembiayaan Murobahah melalui empat tahap yaitu
:Tahap Pengajuan pembiayaan, Tahap Analisa pembiayaan,Tahap pengambilan
keputusan dan Tahap pencairan pembiayaan.
Kesimpulan yang didapat dari pengamatan tersebut prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo secara
keseluruhan sudah baik. Alur tahapannya tidak memerlukan waktu lama dan
proses yang rumit,sehingga prosedur yang berlaku pada setiap tahapnya sudah
berjalan dengan baik meskipun masih terdapat beberapa kekurangan.
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Novemy Mayasari. D1510056. "Acquisition Financing Procedures
Murobahah in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Final. Program
Administration Management Studies, Diploma Program, Faculty of Social
and Political Sciences, University of March Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR is a cooperative financial institution that shaped and based
on Islamic principles. BMT AKBAR addressed at Jl. Yoso Diningrat 43
Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR has a vision, a media agency as Dak'wah in
improving the economic welfare of the people. Besides the first mission, to be a
mediator between the people and communities who have capital with which need
capital. Both conducting Islamic financial services as a business partner more
effectively, efficiently and transparently.
Current microeconomic many people who need capital for their small
business continuity, but many financial institutions that provide loans with great
interest as well as the procedures are complicated and take a long time. Therefore
AKBAR BMT has Murobahah financing, micro economy where people could
obtain additional capital in accordance with their needs. Financing murobahah
same as borrowing capital on other conventional financial institutions the only
difference being the principle is the principle of murabaha financing and selling
goods from origin price plus an agreed profit while the principle of the
conventional financial institutions are the debts principle loan amount plus the
interest on the loan. Murobahah financing has advantages where the procedures to
be followed in filing the financing is not complicated, the process is fast and not
difficult for prospective customers.
This observation aims to determine the procedures for obtaining financing
in BMT AKBAR Murobahah Sukoharjo.Pengamatan Tawangsari is done by
descriptive qualitative method. Data collection techniques used were interviews,
observations,review documents and archives.
Based on the observations made in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo,
financing the acquisition procedure Murobahah through four phases: Phase Filing
financing, financing Analysis Phase, Phase and Phase disbursement decision
making financing.
The conclusion from these observations Murobahah financing the
acquisition procedures in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo overall was good.
Workflow stages did not take long and complicated process, so the procedures in
effect at each stage has been going well although there are still some
shortcomings
commit to user
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman
JUDUL.................................................................................................
i
PERSETUJUAN...................................................................................
ii
PENGESAHAN....................................................................................
iii
PERNYATAAN....................................................................................
iv
MOTTO..................................................................................................
v
PERSEMBAHAN.................................................................................
vi
KATA PENGANTAR...........................................................................
vii
ABSTRAK.............................................................................................
ix
ABSTRACT...........................................................................................
x
DAFTAR ISI..........................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR..............................................................................
xii
DAFTAR TABEL...................................................................................
xiii
DAFTAR LAMPIRAN...........................................................................
xiv
BAB I
PENDAHULUAN.................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah....................................................
1
B. Rumusan Masalah.............................................................
3
C. Tujuan Pengamatan...........................................................
4
D. Manfaat Pengamatan.........................................................
4
TINJAUAN PUSTAKA.........................................................
6
A. Pengertian Prosedur...........................................................
6
B. Pengertian Pembiayaan......................................................
8
C. Jenis Pembiayaan...............................................................
9
D. Pengertian Pembiayaan Murobahah...................................
12
E. Syarat Pengajuan Pembiayaan Murobahah.........................
13
F. Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah.....................
14
BAB III METODOLOGI PENELITIAN..............................................
commit to user
20
BAB II
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
A. Lokasi Pengamatan............................................................
20
B. Jenis Pengamatan................................................................
20
C. Penentuan Sampel dan Sumber Data..................................
21
D. Teknik Pengumpulan Data.................................................
22
E. Teknik Analisis Data...........................................................
24
BAB IV DESKRIPSI INSTANSI DAN HASIL PENGAMATAN......
26
A. Deskripsi Instansi.................................................................
26
1. Sejarah Singkat..............................................................
26
2. Identitas Umum.............................................................
28
3. Visi dan Misi..................................................................
29
4. Produk-produk BMT AKBAR......................................
29
5. Struktur Organisasi.........................................................
32
6. Jumlah Pegawai/Karyawan di BMT AKBAR................
34
B. HASIL PENGAMATAN.....................................................
35
1. Pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR.....................
35
2. Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah..................
40
PENUTUP..................................................................................
51
A. KESIMPULAN....................................................................
51
B. SARAN................................................................................
53
DAFTAR PUSTAKA.................................................................................
54
LAMPIRAN...............................................................................................
55
BAB V
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar
Halaman
2.1 Syarat Pengajuan Pembiayaan Murabahah..........................................
13
2.2 Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah......................................
15
2.3 4 Tahapan dalam Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah..........
16
3.1 Proses Analisis Interaktif....................................................................
24
4.1 Struktur Organisasi BMT AKBAR.....................................................
32
4.2 Prosedur Sederhana Perolehan Pembiayaan Murobahah....................
41
4.3 Proses Pengajuan Permohonan Pembiayaan Murobahah.....................
43
4.4 Analisis Pembiayaan oleh Bagian Pembiayaan....................................
44
4.5 Petugas Survey melakukan survey ke nasabah.....................................
46
4.6 Petugas Survey Melakukan Wawancara pada Nasabah......................
46
4.7 Rapat Komite Antara Bagian Pembiayaan dan Petugas Survey............
47
4.8 Petugas Pembiayaan Menjelaskan Isi akad...........................................
49
4.9 Penandatanganan Akad.........................................................................
50
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel
Halaman
1.1 Data Pembiayaan Murobahah Periode 2010 – Februari 2013..........
22
4.1 Neraca Awal BMT AKBAR Tahun 1996........................................
27
4.2 Neraca Per 30 Nopember 2010..........................................................
27
4.3 Legalitas Dasar Hukum.....................................................................
28
4.4 Nisbah Bagi Hasil Simpanan Barokah Berjangka.............................
30
4.5 Jumlah Pegawai/Karyawan BMT AKBAR.......................................
34
4.6 Data Pengajuan Pembiayaan Murobohah periode Februari 2013......
38
4.7 Jumlah Pembiayaan menurut tanggal pengajuan dan pencairan bulan Februari
2013....................................................................................................
39
4.8 Data Pengajuan Pembiayaan Murobahah Menurut Keputusan Rapat Komite
Bulan Februari 2013............................................................................ 48
commit to user
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
1.
Pedoman Wawancara
2.
Formulir Pengajuan Pembiayaan
3.
Formulir Pembukaan Tabungan
4.
Formulir Analisa Pembiayaan
5.
Surat Keterangan Mahasiswa
6.
Surat Tugas
7.
Surat Keterangan Selesai Magang
8.
Form Monitoring Magang
9.
Form Absensi Magang
10. Lampiran Foto
commit to user
xvi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Novemy Mayasari. D1510056. “Prosedur Perolehan Pembiayaan
Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Tugas Akhir. Program
Studi Manajemen Administrasi, Program Diploma, Fakultas Ilmu Sosial dan
Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR merupakan lembaga keuangan yang berbentuk koperasi dan
berdasarkan prinsip syariah. BMT AKBAR beralamatkan di Jl. Yoso Diningrat
No.43 Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR memiliki visi, menjadi lembaga
sebagai media Dak’wah dalam meningkatkan kesejahteraan ekonomi umat. Selain
itu misi yang pertama, menjadi mediator antar umat dan masyarakat yang
memiliki modal dengan yang membutuhkan modal. Kedua menyelenggarakan
kegiatan jasa keuangan syariah sebagai mitra usaha yang lebih efektif,efisien dan
transparan.
Saat ini banyak masyarakat ekonomi mikro yang memerlukan modal untuk
keberlangsungan usaha kecil mereka namun banyak lembaga keuangan yang
memberikan pinjaman kredit dengan bunga yang besar serta prosedur yang rumit
dan membutuhkan waktu lama. Oleh karena itu BMT AKBAR memiliki
pembiayaan Murobahah, dimana masyarakat ekonomi mikro dapat memperoleh
tambahan modal sesuai dengan kebutuhan mereka. Pembiayaan murobahah sama
seperti peminjaman modal pada lembaga keuangan konvensional lain yang
membedakan hanya prinsip dari pembiayaan murabahah adalah prinsip jual beli
barang dari harga asal ditambah keuntungan yang disepakati sedangkan prinsip
dari lembaga keuangan konvensional adalah prinsip utang piutang yaitu jumlah
pinjaman ditambah dengan bunga pinjaman. Pembiayaan murobahah ini memiliki
keunggulan dimana prosedur yang harus dilalui dalam pengajuan pembiayaan
tidak rumit, prosesnya cepat dan tidak mempersulit calon nasabah.
Pengamatan ini bertujuan untuk mengetahui prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo.Pengamatan ini
dilakukan dengan metode deskriptif kualitatif. Teknik pengumpulan data yang
digunakan yaitu dengan wawancara,observasi,mengkaji dokumen dan arsip.
Berdasarkan pengamatan yang dilakukan di BMT AKBAR Tawangsari
Sukoharjo, prosedur perolehan pembiayaan Murobahah melalui empat tahap yaitu
:Tahap Pengajuan pembiayaan, Tahap Analisa pembiayaan,Tahap pengambilan
keputusan dan Tahap pencairan pembiayaan.
Kesimpulan yang didapat dari pengamatan tersebut prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo secara
keseluruhan sudah baik. Alur tahapannya tidak memerlukan waktu lama dan
proses yang rumit,sehingga prosedur yang berlaku pada setiap tahapnya sudah
berjalan dengan baik meskipun masih terdapat beberapa kekurangan.
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Novemy Mayasari. D1510056. "Acquisition Financing Procedures
Murobahah in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Final. Program
Administration Management Studies, Diploma Program, Faculty of Social
and Political Sciences, University of March Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR is a cooperative financial institution that shaped and based
on Islamic principles. BMT AKBAR addressed at Jl. Yoso Diningrat 43
Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR has a vision, a media agency as Dak'wah in
improving the economic welfare of the people. Besides the first mission, to be a
mediator between the people and communities who have capital with which need
capital. Both conducting Islamic financial services as a business partner more
effectively, efficiently and transparently.
Current microeconomic many people who need capital for their small
business continuity, but many financial institutions that provide loans with great
interest as well as the procedures are complicated and take a long time. Therefore
AKBAR BMT has Murobahah financing, micro economy where people could
obtain additional capital in accordance with their needs. Financing murobahah
same as borrowing capital on other conventional financial institutions the only
difference being the principle is the principle of murabaha financing and selling
goods from origin price plus an agreed profit while the principle of the
conventional financial institutions are the debts principle loan amount plus the
interest on the loan. Murobahah financing has advantages where the procedures to
be followed in filing the financing is not complicated, the process is fast and not
difficult for prospective customers.
This observation aims to determine the procedures for obtaining financing
in BMT AKBAR Murobahah Sukoharjo.Pengamatan Tawangsari is done by
descriptive qualitative method. Data collection techniques used were interviews,
observations,review documents and archives.
Based on the observations made in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo,
financing the acquisition procedure Murobahah through four phases: Phase Filing
financing, financing Analysis Phase, Phase and Phase disbursement decision
making financing.
The conclusion from these observations Murobahah financing the
acquisition procedures in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo overall was good.
Workflow stages did not take long and complicated process, so the procedures in
effect at each stage has been going well although there are still some
shortcomings
commit to user
iii
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEROLEHAN PEMBIAYAAN MUROBAHAH
DI BMT BMT AKBAR TAWANGSARI SUKOHARJO
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Dalam Memperoleh Sebutan
Vokation Ahli Madya ( A Md.) Dalam
Bidang Manajemen Administrasi
Oleh:
NOVEMY MAYASARI
D1510056
PROGRAM DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRASI
FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit
to user
2013
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
Nama
: Novemy Mayasari
NIM
: D1510056
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tugas akhir berjudul “Prosedur
Perolehan Pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo”
adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya, dalam tugas
akhir tersebut diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftas pustaka.
Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia
menerima sanksi akademik berupa pencabutan tugas akhir dan gelar yang saya
peroleh dari tugas akhir tersebut.
Surakarta, Juni 2013
Yang Membuat Pernyataan
Novemy Mayasari
D1510056
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“Kita masih bisa mengubah masa depan jika kita semangat belajar,
berusaha dan pantang menyerah”
(Doraemon)
Allah tidak menciptakan mimpi, kecuali untuk menjadi nyata
(Dr. Atha Barakat)
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Karya ini ku persembahkan untuk :
1. Bapak dan Ibuku tercinta, yang selalu
mendoakanku dan menyayangiku.
2. Kakak
perempuanku
yang
selalu
mendukungku. (Esti W)
3. Kakakku yang selalu menasihatiku (WH)
4. Keluarga besarku
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahhirobilalamin, segala puji syukur penulis panjatkan kepada
Allah SWT yang atas limpahan rahmat, taufik dan hidayah-Nya, penulis mampu
menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul “PROSEDUR PEROLEHAN
PEMBIAYAAN
MUROBAHAH
DI
BMT
AKBAR
TAWANGSARI
SUKOHARJO”. Tugas akhir ini disusun demi memenuhi salah satu syarat guna
memperoleh gelar Ahli Madya pada Program Diploma III Manajemen
Administrasi Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
Dalam penulisan Tugas Akhir ini, penulis mendapatkan banyak bantuan
dan bimbingan dari berbagai pihak sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan
dengan tepat waktu. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan
terima kasih kepada :
1. Bapak Drs. Pramono, S.U. selaku pembimbing Tugas Akhir yang
telah sabar membimbing dan memberikan masukan dalam penulisan
tugas akhir ini.
2. Bapak Drs. Sudarto, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III
Manajemen Administrasi.
3. Bapak Prof. Drs. H. Pawito, Ph.D, selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial
dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4. Bapak Drs. Is Hadri Utomo, M.Si , selaku Pembimbing Akademik
yang telah memberikan motivasi dan dukungan dalam kegiatan
perkuliahan penulis selama ini.
5. Bapak Kuswadi selaku General Manager BMT AKBAR yang telah
memberikan izin untuk melakukan Kuliah Kerja Magang (KKM) di
kantor tersebut.
6. Bapak Sapto. N selaku Customer Service BMT AKBAR Tawangsari
Sukoharjo yang telah membimbing dan memberikan banyak
informasi selama Kuliah Kerja Magang (KKM).
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
7. Seluruh Karyawan BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo yang telah
membantu dan memberikan informasi yang penulis butuhkan.
8. Ayah dan Ibuku tercinta, yang selalu mendampingiku, mendoakanku
dan memberiku semangat serta kasih sayang dalam setiap
perjuanganku.
Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir yang disusun ini masih memiliki
banyak kekurangan karena keterbatasan pengetahuan dan kurangnya pengalaman
penulis. Maka dari itu penulis mengharapkan kritik dan saran dari pembaca yang
bersifat membangun agar penulis dapat kepenulisan selanjutnya menjadi lebih
baik.
Akhir kata, penulis berharap semoga Tugas Akhir ini dapat memberikan
manfaat dan kebaikan bagi semua pihak yang membutuhkan.
Surakarta,
Juni 2013
Penulis
commit to user
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Novemy Mayasari. D1510056. “Prosedur Perolehan Pembiayaan
Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Tugas Akhir. Program
Studi Manajemen Administrasi, Program Diploma, Fakultas Ilmu Sosial dan
Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR merupakan lembaga keuangan yang berbentuk koperasi dan
berdasarkan prinsip syariah. BMT AKBAR beralamatkan di Jl. Yoso Diningrat
No.43 Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR memiliki visi, menjadi lembaga
sebagai media Dak’wah dalam meningkatkan kesejahteraan ekonomi umat. Selain
itu misi yang pertama, menjadi mediator antar umat dan masyarakat yang
memiliki modal dengan yang membutuhkan modal. Kedua menyelenggarakan
kegiatan jasa keuangan syariah sebagai mitra usaha yang lebih efektif,efisien dan
transparan.
Saat ini banyak masyarakat ekonomi mikro yang memerlukan modal untuk
keberlangsungan usaha kecil mereka namun banyak lembaga keuangan yang
memberikan pinjaman kredit dengan bunga yang besar serta prosedur yang rumit
dan membutuhkan waktu lama. Oleh karena itu BMT AKBAR memiliki
pembiayaan Murobahah, dimana masyarakat ekonomi mikro dapat memperoleh
tambahan modal sesuai dengan kebutuhan mereka. Pembiayaan murobahah sama
seperti peminjaman modal pada lembaga keuangan konvensional lain yang
membedakan hanya prinsip dari pembiayaan murabahah adalah prinsip jual beli
barang dari harga asal ditambah keuntungan yang disepakati sedangkan prinsip
dari lembaga keuangan konvensional adalah prinsip utang piutang yaitu jumlah
pinjaman ditambah dengan bunga pinjaman. Pembiayaan murobahah ini memiliki
keunggulan dimana prosedur yang harus dilalui dalam pengajuan pembiayaan
tidak rumit, prosesnya cepat dan tidak mempersulit calon nasabah.
Pengamatan ini bertujuan untuk mengetahui prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo.Pengamatan ini
dilakukan dengan metode deskriptif kualitatif. Teknik pengumpulan data yang
digunakan yaitu dengan wawancara,observasi,mengkaji dokumen dan arsip.
Berdasarkan pengamatan yang dilakukan di BMT AKBAR Tawangsari
Sukoharjo, prosedur perolehan pembiayaan Murobahah melalui empat tahap yaitu
:Tahap Pengajuan pembiayaan, Tahap Analisa pembiayaan,Tahap pengambilan
keputusan dan Tahap pencairan pembiayaan.
Kesimpulan yang didapat dari pengamatan tersebut prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo secara
keseluruhan sudah baik. Alur tahapannya tidak memerlukan waktu lama dan
proses yang rumit,sehingga prosedur yang berlaku pada setiap tahapnya sudah
berjalan dengan baik meskipun masih terdapat beberapa kekurangan.
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Novemy Mayasari. D1510056. "Acquisition Financing Procedures
Murobahah in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Final. Program
Administration Management Studies, Diploma Program, Faculty of Social
and Political Sciences, University of March Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR is a cooperative financial institution that shaped and based
on Islamic principles. BMT AKBAR addressed at Jl. Yoso Diningrat 43
Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR has a vision, a media agency as Dak'wah in
improving the economic welfare of the people. Besides the first mission, to be a
mediator between the people and communities who have capital with which need
capital. Both conducting Islamic financial services as a business partner more
effectively, efficiently and transparently.
Current microeconomic many people who need capital for their small
business continuity, but many financial institutions that provide loans with great
interest as well as the procedures are complicated and take a long time. Therefore
AKBAR BMT has Murobahah financing, micro economy where people could
obtain additional capital in accordance with their needs. Financing murobahah
same as borrowing capital on other conventional financial institutions the only
difference being the principle is the principle of murabaha financing and selling
goods from origin price plus an agreed profit while the principle of the
conventional financial institutions are the debts principle loan amount plus the
interest on the loan. Murobahah financing has advantages where the procedures to
be followed in filing the financing is not complicated, the process is fast and not
difficult for prospective customers.
This observation aims to determine the procedures for obtaining financing
in BMT AKBAR Murobahah Sukoharjo.Pengamatan Tawangsari is done by
descriptive qualitative method. Data collection techniques used were interviews,
observations,review documents and archives.
Based on the observations made in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo,
financing the acquisition procedure Murobahah through four phases: Phase Filing
financing, financing Analysis Phase, Phase and Phase disbursement decision
making financing.
The conclusion from these observations Murobahah financing the
acquisition procedures in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo overall was good.
Workflow stages did not take long and complicated process, so the procedures in
effect at each stage has been going well although there are still some
shortcomings
commit to user
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman
JUDUL.................................................................................................
i
PERSETUJUAN...................................................................................
ii
PENGESAHAN....................................................................................
iii
PERNYATAAN....................................................................................
iv
MOTTO..................................................................................................
v
PERSEMBAHAN.................................................................................
vi
KATA PENGANTAR...........................................................................
vii
ABSTRAK.............................................................................................
ix
ABSTRACT...........................................................................................
x
DAFTAR ISI..........................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR..............................................................................
xii
DAFTAR TABEL...................................................................................
xiii
DAFTAR LAMPIRAN...........................................................................
xiv
BAB I
PENDAHULUAN.................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah....................................................
1
B. Rumusan Masalah.............................................................
3
C. Tujuan Pengamatan...........................................................
4
D. Manfaat Pengamatan.........................................................
4
TINJAUAN PUSTAKA.........................................................
6
A. Pengertian Prosedur...........................................................
6
B. Pengertian Pembiayaan......................................................
8
C. Jenis Pembiayaan...............................................................
9
D. Pengertian Pembiayaan Murobahah...................................
12
E. Syarat Pengajuan Pembiayaan Murobahah.........................
13
F. Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah.....................
14
BAB III METODOLOGI PENELITIAN..............................................
commit to user
20
BAB II
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
A. Lokasi Pengamatan............................................................
20
B. Jenis Pengamatan................................................................
20
C. Penentuan Sampel dan Sumber Data..................................
21
D. Teknik Pengumpulan Data.................................................
22
E. Teknik Analisis Data...........................................................
24
BAB IV DESKRIPSI INSTANSI DAN HASIL PENGAMATAN......
26
A. Deskripsi Instansi.................................................................
26
1. Sejarah Singkat..............................................................
26
2. Identitas Umum.............................................................
28
3. Visi dan Misi..................................................................
29
4. Produk-produk BMT AKBAR......................................
29
5. Struktur Organisasi.........................................................
32
6. Jumlah Pegawai/Karyawan di BMT AKBAR................
34
B. HASIL PENGAMATAN.....................................................
35
1. Pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR.....................
35
2. Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah..................
40
PENUTUP..................................................................................
51
A. KESIMPULAN....................................................................
51
B. SARAN................................................................................
53
DAFTAR PUSTAKA.................................................................................
54
LAMPIRAN...............................................................................................
55
BAB V
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar
Halaman
2.1 Syarat Pengajuan Pembiayaan Murabahah..........................................
13
2.2 Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah......................................
15
2.3 4 Tahapan dalam Prosedur Perolehan Pembiayaan Murobahah..........
16
3.1 Proses Analisis Interaktif....................................................................
24
4.1 Struktur Organisasi BMT AKBAR.....................................................
32
4.2 Prosedur Sederhana Perolehan Pembiayaan Murobahah....................
41
4.3 Proses Pengajuan Permohonan Pembiayaan Murobahah.....................
43
4.4 Analisis Pembiayaan oleh Bagian Pembiayaan....................................
44
4.5 Petugas Survey melakukan survey ke nasabah.....................................
46
4.6 Petugas Survey Melakukan Wawancara pada Nasabah......................
46
4.7 Rapat Komite Antara Bagian Pembiayaan dan Petugas Survey............
47
4.8 Petugas Pembiayaan Menjelaskan Isi akad...........................................
49
4.9 Penandatanganan Akad.........................................................................
50
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel
Halaman
1.1 Data Pembiayaan Murobahah Periode 2010 – Februari 2013..........
22
4.1 Neraca Awal BMT AKBAR Tahun 1996........................................
27
4.2 Neraca Per 30 Nopember 2010..........................................................
27
4.3 Legalitas Dasar Hukum.....................................................................
28
4.4 Nisbah Bagi Hasil Simpanan Barokah Berjangka.............................
30
4.5 Jumlah Pegawai/Karyawan BMT AKBAR.......................................
34
4.6 Data Pengajuan Pembiayaan Murobohah periode Februari 2013......
38
4.7 Jumlah Pembiayaan menurut tanggal pengajuan dan pencairan bulan Februari
2013....................................................................................................
39
4.8 Data Pengajuan Pembiayaan Murobahah Menurut Keputusan Rapat Komite
Bulan Februari 2013............................................................................ 48
commit to user
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
1.
Pedoman Wawancara
2.
Formulir Pengajuan Pembiayaan
3.
Formulir Pembukaan Tabungan
4.
Formulir Analisa Pembiayaan
5.
Surat Keterangan Mahasiswa
6.
Surat Tugas
7.
Surat Keterangan Selesai Magang
8.
Form Monitoring Magang
9.
Form Absensi Magang
10. Lampiran Foto
commit to user
xvi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Novemy Mayasari. D1510056. “Prosedur Perolehan Pembiayaan
Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Tugas Akhir. Program
Studi Manajemen Administrasi, Program Diploma, Fakultas Ilmu Sosial dan
Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR merupakan lembaga keuangan yang berbentuk koperasi dan
berdasarkan prinsip syariah. BMT AKBAR beralamatkan di Jl. Yoso Diningrat
No.43 Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR memiliki visi, menjadi lembaga
sebagai media Dak’wah dalam meningkatkan kesejahteraan ekonomi umat. Selain
itu misi yang pertama, menjadi mediator antar umat dan masyarakat yang
memiliki modal dengan yang membutuhkan modal. Kedua menyelenggarakan
kegiatan jasa keuangan syariah sebagai mitra usaha yang lebih efektif,efisien dan
transparan.
Saat ini banyak masyarakat ekonomi mikro yang memerlukan modal untuk
keberlangsungan usaha kecil mereka namun banyak lembaga keuangan yang
memberikan pinjaman kredit dengan bunga yang besar serta prosedur yang rumit
dan membutuhkan waktu lama. Oleh karena itu BMT AKBAR memiliki
pembiayaan Murobahah, dimana masyarakat ekonomi mikro dapat memperoleh
tambahan modal sesuai dengan kebutuhan mereka. Pembiayaan murobahah sama
seperti peminjaman modal pada lembaga keuangan konvensional lain yang
membedakan hanya prinsip dari pembiayaan murabahah adalah prinsip jual beli
barang dari harga asal ditambah keuntungan yang disepakati sedangkan prinsip
dari lembaga keuangan konvensional adalah prinsip utang piutang yaitu jumlah
pinjaman ditambah dengan bunga pinjaman. Pembiayaan murobahah ini memiliki
keunggulan dimana prosedur yang harus dilalui dalam pengajuan pembiayaan
tidak rumit, prosesnya cepat dan tidak mempersulit calon nasabah.
Pengamatan ini bertujuan untuk mengetahui prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo.Pengamatan ini
dilakukan dengan metode deskriptif kualitatif. Teknik pengumpulan data yang
digunakan yaitu dengan wawancara,observasi,mengkaji dokumen dan arsip.
Berdasarkan pengamatan yang dilakukan di BMT AKBAR Tawangsari
Sukoharjo, prosedur perolehan pembiayaan Murobahah melalui empat tahap yaitu
:Tahap Pengajuan pembiayaan, Tahap Analisa pembiayaan,Tahap pengambilan
keputusan dan Tahap pencairan pembiayaan.
Kesimpulan yang didapat dari pengamatan tersebut prosedur perolehan
pembiayaan Murobahah di BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo secara
keseluruhan sudah baik. Alur tahapannya tidak memerlukan waktu lama dan
proses yang rumit,sehingga prosedur yang berlaku pada setiap tahapnya sudah
berjalan dengan baik meskipun masih terdapat beberapa kekurangan.
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Novemy Mayasari. D1510056. "Acquisition Financing Procedures
Murobahah in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo. Final. Program
Administration Management Studies, Diploma Program, Faculty of Social
and Political Sciences, University of March Surakarta.Tahun 2013.
BMT AKBAR is a cooperative financial institution that shaped and based
on Islamic principles. BMT AKBAR addressed at Jl. Yoso Diningrat 43
Tawangsari Sukoharjo. BMT AKBAR has a vision, a media agency as Dak'wah in
improving the economic welfare of the people. Besides the first mission, to be a
mediator between the people and communities who have capital with which need
capital. Both conducting Islamic financial services as a business partner more
effectively, efficiently and transparently.
Current microeconomic many people who need capital for their small
business continuity, but many financial institutions that provide loans with great
interest as well as the procedures are complicated and take a long time. Therefore
AKBAR BMT has Murobahah financing, micro economy where people could
obtain additional capital in accordance with their needs. Financing murobahah
same as borrowing capital on other conventional financial institutions the only
difference being the principle is the principle of murabaha financing and selling
goods from origin price plus an agreed profit while the principle of the
conventional financial institutions are the debts principle loan amount plus the
interest on the loan. Murobahah financing has advantages where the procedures to
be followed in filing the financing is not complicated, the process is fast and not
difficult for prospective customers.
This observation aims to determine the procedures for obtaining financing
in BMT AKBAR Murobahah Sukoharjo.Pengamatan Tawangsari is done by
descriptive qualitative method. Data collection techniques used were interviews,
observations,review documents and archives.
Based on the observations made in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo,
financing the acquisition procedure Murobahah through four phases: Phase Filing
financing, financing Analysis Phase, Phase and Phase disbursement decision
making financing.
The conclusion from these observations Murobahah financing the
acquisition procedures in BMT AKBAR Tawangsari Sukoharjo overall was good.
Workflow stages did not take long and complicated process, so the procedures in
effect at each stage has been going well although there are still some
shortcomings
commit to user
iii