Perlindungan Hukum Terhadap Kreditur Gadai Dalam Perjanjian Gadai (Studi Pada PT. Perioritas Rakyat Sejahtera Multifinance)
BAB II
TINJAUAN UMUM MENGENAI HUKUM JAMINAN
A.
Pengertian Hukum Jaminan
Hukum jaminan adalah peraturan hukum yang mengatur tentang jaminan
- jaminan piutang seorang kreditur terhadap debitur. Menurut J.Satrio hukum
jaminan adalah hukum yang mengatur tentang jaminan piutang seseorang.22
Hemat Salim berpendapat bahwa hukum jaminan adalah keseluruhan dari kaidah
- kaidah hukum yang mengatur hubungan antara pemberi dan penerima jaminan
dalam kaitannya dengan pembebanan jaminan untuk mendapatkan fasilitas
kredit. 23
Dari dua pendapat perumusan pengertian hukum jaminan di atas yang
intinya pengertian hukum jaminan adalah ketentuan hukum yang mengatur
hubungan hukum antara pemberi jaminan (debitur) dan penerima jaminan
(kreditur) sebagai akibat pembebanan suatu utang tertentu dengan suatu jaminan,
bahwa dalam hukum jaminan tidak hanya mengatur perlindungan hukum
terhadap kreditur sebagai pihak pemberi hutang saja melainkan juga mengatur
perlindungan hukum terhadap debitur sebagai pihak penerima hutang atau
hukum jaminan tidak hanya mengatur hak - hak kreditur yang berkaitan dengan
jaminan pelunasan hutang utang tertentu namun sama - sama mengatur hak - hak
22
J. Satrio,Hukum Jaminan Hak Jaminan Kebendaan Fidusia,(Bandung:Citra Aditya
Bakti,2002), hal.3.
23
Hemat Salim,Perkembangan Hukum Jaminan Di Indonesia,(Jakarta:Raja Grafindo
Persada,2004),hal 6.
15
Universitas Sumatera Utara
16
kreditur dan hak - hak debitur yang berkaitan dengan jaminan pelunasan
utang tertentu tersebut.
Menurut Sri Soedewi Masjhoen Sofwan hukum jaminan adalah hukum
mengatur konstruksi yuridis yang memungkinkan pemberian fasilitas kredit,
dengan menjaminkan benda - benda yang dibelinya sebagai jaminan. Peraturan
demikian harus cukup menyakinkan dan memberikan kepastian hukum bagi
lembaga - lembaga kredit, baik dari dalam negeri maupun luar negeri.
Adanya lembaga jaminan dan lembaga demikian kiranya harus dibarengi
dengan adanya lembaga kredit dengan jumlah besar, dengan jangka waktu lama
dan bunga yang relatif rendah. Sebenarnya apa yang dikemukakan oleh Sri
Soedewi Masjhoen Sofwan ini merupakan suatu konsep yuridis yang berkaitan
dengan penyusunan peraturan perundang - undangan yang mengatur tentang
jaminan pada masa yang akan datang.
Saat ini telah dibuat berbagai peraturan perundang - undangan yang
berkaitan dengan jaminan. Berdasarkan pengertian di atas, unsur - unsur yang
terkandung di dalam perumusan hukum jaminan ialah sebagai berikut :
1. Adanya kaidah hukum
Kaidah hukum dalam bidang hukum jaminan dapat dibedakan menjadi 2
macam yaitu kaidah hukum jaminan tertulis dan kaidah hukum jaminan tidak
tertulis. Kaidah hukum jaminan tertulis adalah kaidah - kaidah hukum yang
terdapat didalam peraturan perundang - undangan, traktat, yurispundensi.
Sedangkan kaidah hukum jaminan tidak tertulis adalah kaidah - kaidah
Universitas Sumatera Utara
17
hukum jaminan yang bertumbuh, hidup dan berkembang didalam
masyarakat.
2. Adanya pemberian jaminan dan penerima jaminan
Pemberi jaminan adalah orang atau badan hukum yang menyerahkan barang
jaminan kepada penerima jaminan. Pemberian jaminan dapat juga dikatakan
orang atau badan hukum yang membutuhkan fasilitas kredit. Orang atau
badan hukum yang membutuhkan fasilitas kredit disebut sebagai debitur.
Penerimaan jaminan adalah orang atau badan hukum yang meneriman
barang jaminan dari pemberi jaminan atau dari debitur. Badan hukum adalah
lembaga yang memberikan fasilitas kredit. Lembaga yang memberikan
fasilitas kredit tersebut dapat berupa lembaga perbankan atau lembaga
keuangan nonbank.
3. Adanya jaminan
Pada dasarnya jaminan yang diserahkan kepada pihak kreditur adalah
jaminan materil yang merupakan jaminan berupa hak – hak kebendaan
seperti jaminan atas benda bergerak dan benda tidak bergerak.
4. Adanya fasilitas kredit
Pembebanan jaminan yang dilakukan pemberi jaminan bertujuan untuk
mendapatkan fasilitas kredit dari bank atau dari lembaga keuangan nonbank.
Pemberian kredit ini merupakan pemberian uang berdasarkan kepercayaan.
Maksud dari kata berdasarkan kepercayaan disini adalah bahwa bank atau
lembaga keuangan nonbank percaya bahwa debitur sanggup mengembalikan
pokok pinjaman dan membayar bunga serta biaya yang dikeluarkan untuk
Universitas Sumatera Utara
18
memelihara obyek gadai atau benda jaminan. Begitu juga debitur percaya
bahwa bank atau lembaga keuangan nonbank dapat memberikan kredit
kepadanya. 24
Menurut Rahmadi Usman unsur - unsur yang terkandung di dalam
perumusan hukum jaminan ada sebagai berikut :
1.
Serangkaian ketentuan hukum, baik yang bersumberkan kepada ketentuan
hukum yang tertulis dan ketentuan hukum yang tidak tertulis. Ketentuan
hukum jaminan yang tertulis adalah ketentuan hukum yang berasal dari
peraturan perundang – undangan. Sedangkan ketentuan hukum jaminan
tidak tertulis adalah ketentuan hukum yang terpelihara didalam masyarakat.
2.
Ketentuan hukum jaminan tersebut mengatur mengenai hubungan hukum
antara pemberi jaminan (debitur) dan penerima jaminan (kreditur). Pemberi
jaminan disebut sebagai debitur yaitu pihak yang berhutang dalam suatu
hubungan utang piutang tertentu, yang menyerahkan suatu kebendaan
tertentu sebagai jaminan kepada penerima jaminan (kreditur). Dalam hal ini
yang dapat bertindak sebagai pemberi jaminan bisa orang atau badan hukum
yang akan mendapatkan fasilitas kredit tertentu atau pemilik benda yang
menjadi objek jaminan utang tertentu. Adapun penerima jaminan disebut
sebagai kreditur yaitu pihak yang berpiutang dalam suatu utang piutang
tertentu, yang menerima penyerahan suatu kebendaan tertentu sebagai
jaminan dari pemberi jaminan. Dalam hal ini yang dapat menjadi penerima
24
Hermat Salim,Op Cit, hal 7.
Universitas Sumatera Utara
19
jaminan bisa orang perseorangan atau badan hukum. Sama halnya badan
hukum yang dimaksud disini ialah bank atau lembaga keuangan nonbank.
3.
Adanya jaminan yang diserahkan oleh debitur kepada kreditur. Karena
hutang yang dijamin itu berupa uang maka jaminan disini harusdapat dinilai
dengan uang.
4.
Pemberi jaminan yang dilakukan oleh pemberi jaminan dimaksudkan
sebagai jaminan bagi pelunasan hutang tertentu yang artinya pembebanan
kebndaan jaminan dilakukan dengan maksud untuk mendapat hutang,
pinjaman atau kredit yang diberikan oleh seseorang atau badan hukum
kepada
seseorang
atau
badan
hukum
berdasarkan
kepercayaaan.
Pembebanan kebendaan jaminan dimaksudkan untuk menjamin pelunasan
hutang tertentu terhadap kreditur bila debitur mengalami wanprestasi. 25
B. Pengertian Jaminan Dan Jenis - Jenis Jaminan
1.
Pengertian Jaminan
Di
dalam
seminar
Badan
Pembina
Hukum
Nasional
yang
diselenggarakan di Yogyakarta dari tanggal 20 Juli sampai dengan 30 Juli 1997
disimpulkan jaminan adalah menjamin dipenuhinya kewajiban yang dapat
dinilai dengan uang yang timbul dari suatu perikatan hukum. Oleh karena itu
hukum jaminan berhubungan erat dengan hukum benda. Jaminan didalam
defenisi ini ada kesamaan dengan yang dikemukakan Hartono dan Bahsan yang
berpendapat bahwa jaminan adalah sesuatu yang diberikan kepada kreditur
25
Rahmadi Usman,Op Cit, hal 2.
Universitas Sumatera Utara
20
untuk menibulkan keyakinan bahwa debitur akan memenuhi kewajiban yang
dapat dinilai dengan uang yang timbul dari suatu perikatan. 26
Defenisi jaminan yang dipaparkan diatas adalah :
a. Difokuskan pada pemenuhan kewajiban kreditur (bank).
b. Perwujudan jaminan ini dapat dinilai dengan uang.
c. Timbulnya jaminan karena adanya perikatan antara kreditur dengan debitur.
2.
Jenis – Jenis Jaminan
1. Menurut terjadinya yaitu jaminan terdiri atas :
a. Jaminan yang lahir karena ditentukan oleh undang – undang yaitu
jaminan yang diberikan oleh undang – undang kepada kreditur yang
berwujud semua harta kekayaan milik debitur.
b. Jaminan yang lahir karena perjanjian yaitu jaminan khusus yang
merupakan jaminan dengan harta kekayaan milik debitur juga dapat
berwujud seseorang. Jaminan ini lahir atas kesepakatan para pihak
bukan dikarenakan undang – undang. 27
2. Menurut objeknya bahwa jaminan terdiri atas :
a. Jaminan umum yang merupakan jaminan yang diberikan oleh Undang –
undang kepada kreditur yang berwujud semua harta kekayaan milik
debitur. Menurut Pasal 1131 dan Pasal 1132 Kitab Undang – undang
Hukum Perdata menentukan bahwa segala harta kekayaan milik debitur
baik yang sudah ada maupun yang akan ada baik yang berwujud benda
26
M. Bahsan,Penilaian Jaminan Kredit Perbankan Indonesia,(Jakarta:Rejeki
Agung,2002),hal 50.
27
http://tedykizz.blogspot.com/2010/03/jaminan-yang-bersifat-umum-dan-khusus.html.
diunduh tanggal 1 Maret 2016
Universitas Sumatera Utara
21
bergerak maupun benda tetap akan menjadi jaminan untuk segala hutang –
hutangnya dari para kreditur – krediturnya. Hasil dari penjualan harta
benda tersebut menjadi pelunasan hutang debitur kepada kreditur
sebanding dengan piutang yang diberikan kecuali ada alasan untuk lebih
didahulukan pelunasannya.
b. Jaminan khusus yang merupakan jaminan dengan harta kekayaan milik
debitur juga dapat berwujud seseorang. Jadi jaminan khusus ini wujudnya
adalah seorang pihak ketiga, yang disebut jaminan orang (borgtocht).
Pelaksanaan jaminan perorangan ini adalah bilamana pihak debitur tidak
melaksanakan kewajibannya membayar hutang kepada pihak kreditur,
maka pihak ketiga yang dijadikan jaminan yang akan melaksanakan
pembayaran kepada kreditur. Timbulnya jaminan yang bersifat khusus ini
tidak dijamin dengan undang – undang
melainkan lahir karena
diperjanjikan antara pihak kreditur dan pihak debitur. 28
Jaminan dapat digolongkan menurut hukum yang berlaku di Indonesia
dan yang berlaku diluar negeri. Dalam Pasal 24 UU Nomor 14 Tahun 1967
tentang Perbankan ditentukan bahwa “Bank tidak akan memberikan kredit tanpa
adanya jaminan”. 29 Jaminan dapat dibedakan menjadi 2 macam yaitu :
1. Jaminan materiil (kebendaan) adalah jaminan kebendaan ;dan
2. Jaminan imateriil (perorangan) adalah jaminan perorangan.
28
http://tedykizz.blogspot.com/2010/03/jaminan-yang-bersifat-umum-dan-khusus.html.
diunduh tanggal 1 Maret 2016.
29
Pasal 24 Undang - undang Nomor 14 Tahun 1967 Tentang Perbankan.
Universitas Sumatera Utara
22
Jaminan kebendaan memiliki ciri –ciri “kebendaan” yang maksudnya
memberikan hak mendahului di atas benda – benda tertentu dan mempunyai sifat
melekat dan mengikuti benda yang bersangkutan. Sedangkan jaminan
perorangan tidak memberikan hak mendahului atas benda – benda tertentu,
tetapi hanya dijamin oleh harta kekayaan seseorang lewat orang yang menjamin
pemenuhan perikatan yang bersangkutan. 30 Sri Soedewi Masjchoen Sofwan
mengemukakan pengertian jaminan materiil dan jaminan kebendaan, bahwa
jaminan materiil adalah jaminan yang berupa hak mutlak atas suatu benda yang
mempunyai ciri – ciri mempunyai hubungan langsung atas benda tertentu, dapat
dipertahankan terhadap siapapun, selalu mengikuti bendanya dan dapat
dialihkan. Sedangkan jaminan imateriil adalah jaminan yang langsung
menimbulkan hubungan langsung pada orang tertentu. 31
Dari uraian diatas, maka dapat dikemukakan unsur – unsur yang
tercantum pada jaminan materiil yaitu :
1.
2.
3.
4.
5.
Hak mutlak atas suatu benda;
Cirinya mempunyai hubungan langsung atas benda tertentu;
Dapat dipertahankan terhadap siapapun;
Selalu mengikuti bendanya;
Dapat dialihkan kepada pihak lain.
Menurut Soebekti jaminan perorangan adalah suatu perjanjian antara
seorang berpiutang (kreditur) dengan seorang ketiga, yang menjamin
dipenuhinya kewajiban si berhutang (debitur). Pihak ketiga bahkan dapat
diadakan di luar (tanpa) si berhutang tersebut. Menurut Soebekti juga, bahwa
maksud adanya jaminan ini adalah untuk pemenuhan kewajiban si berhutang,
30
31
Hemat Salim,Op Cit, hal 23.
Sri Soedewi Majchoen Sofwan,Op Cit, hal 46.
Universitas Sumatera Utara
23
yang dijamin pemenuhannya seluruhnya atau sampai suatu bagian tertentu, harta
benda si penanggung (penjamin) dapat disita dan dilelang menurut ketentuan
perihal perlaksanaan eksekusi putusan pengadilan. 32
Unsur jaminan imateriil (perorangan),yaitu :
1.
Mempunyai hubungan langsung pada orang tertentu;
2.
Hanya dapat dipertahankan terhadap debitur tertentu; dan
3.
Tehadap harta kekayaan debitur umumnya. 33
Jaminan materiil (kebendaan) terdiri atas :
1.
Gadai (pand), yang diatur di dalam Bab 20 Buku II Kitab Undang –
Undang Hukum Perdata.
2.
Hipotek, adalah menurut Pasal 1162 KUHPerdata bahwa Hipotik adalah
suatu hak kebendaan atas benda – benda tidak bergerak, untuk
mengambil penggantian dari padanya bagi pelunasan suatu perikatan.34
Hipotek ini diatur dalam Bab 21 Buku II Kitab Undang
- Undang
Hukum Perdata.
Credietverband, adalah hak kebendaan atas benda – benda untuk
3.
menuntut suatu perikatan, dengan adanya credietverband ini memberi
kesempatan kepada golongan pribumi yang membutuhkan sejumlah uang
untuk meminjam dari lembaga – lembaga kredit, yang diatur dalam Stb.
1908 Nomor 542 sebagaimana telah diubah dengan Stb. 1937 Nomor
190;
32
http://izrajingasaeani.blogspot.com/2013/02/jenis-jaminan.html. diunduh 3 Maret 2016.
Hemat Salim,Op Cit.hal 24
34
Pasal 1162 Kitab Undang – Undang Hukum Perdata.
33
Universitas Sumatera Utara
24
4.
Hak tanggungan, adalah hak atas tanah beserta benda – benda yang
berkaitan dengan tanah yang selanjutnya disebut
Hak Tanggungan,
adalah hak jaminan yang dibebankan pada hak atas tanah yang
sebagaimana dimaksud dalam Undang – Undang Nomor 5 Tahun 1960
tentang Peraturan Dasar Pokok – Pokok Agraria. 35
5.
Jaminan fidusia, Hak jaminan atas suatu benda bergerak, baik yang
berwujud maupun yang tidak berwujud dan benda tidak bergerak
khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan
sebagaimana dimaksud dalam Undang – Undang No. 4 Tahun 1996
tentang hak tanggungan yang tetap berada dalam penguasaan pemberi
fidusia, sebagaimana jaminan bagi pelunasan hutang tertentu, yang
memberikan kedudukan diutamakan kepada penerima fidusia terhadap
kreditur lainnya. 36
1.
Penanggung (borg) adalah orang lain yang dapat ditagih;
2.
Tanggung menanggung, yang serupa dengan tanggung renteng; dan
3.
Perjanjian garansi.
Di luar negeri, jaminan terdiri atas 2 yaitu :
1.
Jaminan dengan menguasai bendanya (possessory security); dan
2.
Jaminan tanpa menguasai bendanya. 37
Jaminan dengan menguasai bendanya adalah suatu jaminan di mana
benda yang dijaminkan berada pada kreditur.
35
Pasal 1 angka 1 Undang - Undang Hak Tanggungan N0. 4 Tahun 1996
http://pujiirahayuu.blogspot.com/2011/pengertian-fidusia.html. diunduh tanggal 4
Maret 2016.
37
Sri Soedewi Majchoen Sofwan, Op Cit, hal 25.
36
Universitas Sumatera Utara
25
Jaminan ini terdiri atas :
Pledge or pawn adalah benda yang dijadikan jaminan berada pada
1.
kekuasaan si penerima gadai;
Lien adalah hak untuk menguasai bendanya sampai hutang yang
2.
berkaitan dengan benda tersebut dibayar lunas.
Mortgage with possession adalah pembebanan jaminan (hipotek) atas
3.
benda bergerak.
Conditional sale (pembelian bersyarat) adalah perjanjian jual beli dengan
4.
syarat bahwa pemindahan hak atas barang terjadi setelah syarat dipenuhi,
misalnya jika harga dibayar lunas.
Credit sale adalah jual beli di mana peralihan hak telah terjadi pada saat
5.
penyerahan meskipub harga belum dibayar lunas. 38
Jaminan dengan menguasai bendanya adalah suatu jaminan yang di mana
benda yang menjadi jaminan tidak dikuasai penerima jaminan. Yang termasuk
jaminan ini adalah;
Mortgage adalah pembebanan atas benda tak bergerak atau sama dengan
1.
hipotek;
Fiduciary adalah perpindahan hak milik atas kepercayaan yang dipakai
2.
jaminan hutang;
Leasing adalah suatu perjanjian di mana si peminjam menyewa barang
3.
modal untuk usaha tertentu dan jaminan angsuran tertentu. 39
38
39
Hemat Salim,Op Cit, hal 26.
Ibid, hal 27.
Universitas Sumatera Utara
26
Penggolongan ini dimaksudkan untuk mempermudah pihak debitur untuk
membebani hak – hak yang akan digunakan dalam pemasangan jaminan,apakah
yang bersangkutan menggunakan hak tanggungan, fidusia, gadai, hipotek untuk
mendapatkan fasilitas kredit pada lembaga perbankan atau lembaga keuangan
nonbank. 40
C.
Ketentuan – Ketentuan Dasar Hukum Jaminan
Ketentuan yang secara Khusus atau ketentuan yang berkaitan dengan
jaminan dapat ditemukan dalam :
1.
Kitab Undang – Undang Hukum Perdata
Ketentuan hukum jaminan dapat dijumpai dalam Buku II KUHPerdata,
bahwa didalam Buku II KUHPerdata diatur mengenai pengertian, cara
membedakan benda dan hak – hak kebendaan baik yang memberikan jaminan.
Ketentuan dalam pasal – pasal Buku II KUHPerdata yang mengatur mengenai
lembaga dan ketentuan hak jaminan dimulai dari title kesembilan belas sampai
title dua puluh satu Pasal 1131 sampai dengan Pasal 1232. Dalam pasal – pasal
KUHPerdata tersebut diatur mengenai piutang – piutang yang diistimewakan,
gadai dan hipotek. 41 Secara rinci materi kandungan ketentuan – ketentuan
hukum jaminan yang termuat dalam Buku II KUHPerdata tersebut sebagai
berikut :
a.
Bab XIX: Tentang piutang – piutang yang diistimewakan (Pasal 1131
sampai dengan Pasal 1149); bagian kesatu tentang piutang – piutang yang
diistimewakan pada umumnya (Pasal 1131 sampai dengan Pasal 1138);
40
41
Ibid, hal 28.
Rachmadi Usman,Op Cit, hal 4.
Universitas Sumatera Utara
27
bagian kedua tentang hak – hak istimewa yang mengenai benda – benda
tertentu (Pasal 1139 sampai dengan Pasal 1148); bagian ketiga tentang hak –
hak istimewa atas semua benda bergerak dan tidak bergerak pada umumnya
(Pasal 1149);
b.
Bab XX: Tentang gadai (Pasal 1150 sampai dengan Pasal 1160, Pasal 1161
dihapuskan);
c.
Bab XXI: Tentang hipotek (Pasal 1162 sampai dengan Pasal 1232); bagian
kesatu tentang ketentuan – ketentuan umum (Pasal 1162 sampai dengan
Pasal 1178); bagian kedua tentang pembukuan – pembukuan hipotek serta
bentuk caranya pembukuan (Pasal 1179 sampai dengan Pasal 1194); bagian
ketiga tentang pencoretan pembukuan (Pasal 1195 sampai dengan Pasal
1197); bagian keempat tentang akibat – akibat hipotek terhadap orang ketiga
yang menguasai benda yang dibebani (Pasal 1209 sampai dengan pasal
1220); bagian keenam tentang pegawai – pegawai yang ditugaskan
menyimpan hipotek, tanggung jawab pegawai – pegawai yang ditugaskan
menyimpan hipotek dan hal diketahuinya register – register oleh masyarakat
(Pasal 1221 sampai dengan Pasal 1232). 42
Keluarnya Undang – Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak
Tanggungan Atas Tanah beserta Beserta Benda - Benda yang berkaitan dengan
tanah, maka pembebanan hipotek atas hak atas tanah beserta benda - benda yang
berkaitan dengan tanah tidak lagi menggunakan lembaga dan ketentuan hipotek
42
Hemat Salim, Op Cit, hal 5.
Universitas Sumatera Utara
28
sebagaimana diatur dalam Pasal 1162 sampai dengan Pasal 1232 KUHPerdata.
Sementara itu pembebanan hipotek atas benda - benda yang berkaitan dengan
tanah tidak bergerak lainnya selain hak atas tanah beserta benda – benda yang
berkaitan dengan tanah, hipotek kapal laut misalnya, tetap menggunakan
lembaga dan ketentuan - ketentuan hipotek sebagaimana diatur dalam Pasal
1162 sampai dengan Pasal 1232 KUHPerdata. 43
Selain mengatur jaminan hak bendaan, dalam KUHPerdata juga
mengatur mengenai jaminan hak perseorangan yaitu penanggungan utang dan
perikatan tanggung menanggung. Jaminan hak perseorangan ini tidak diatur
dalam buku II KUHPerdata, melainkan diatur dalam buku III KUHPerdata
yaitupada title ketujuh belas dengan judul penanggungan utang yang dimulai
dari Pasal 1820 sampai dengan Pasal 1850. 44
Secara rinci ketentuan – ketentuan hukum, jaminan yang termuat dalam
buku III KUHPerdata sebagai berikut Bab ketujuh belas tentang penanggungan
utang: bagian kesatu tentang sifat penanggungan (Pasal 1829 sampai dengan
Pasal 1830), bagian kedua tentang akibat – akibat penanggungan antara debitur
dan penanggung hutang (Pasal 1831 sampai dengan Pasal 1838, bagian ketiga
tentang akibat – akibat penanggung antara para penanggung hutang sendiri
(Pasal 1839 sampai dengan Pasal 1844), bagian keempat tentang hapusnya
penanggungan hutang (Pasal 1845 sampai dengan Pasal 1850). 45
Selain itu dalam buku III KUHPerdata juga diatur mengenai jaminan hak
perseorangan yaitu :
43
Ibid, hal 16.
Rachmadi Usman, Op Cit, hal 5.
45
Ibid, hal 6.
44
Universitas Sumatera Utara
29
1.
Kitab Undang – Undang Hukum Perdata
a. Perjanjian tanggung – menanggung (perikatan tanggungan renteng)
sebagaimana diatur dalam title kesatu bagian kedelapan dari Pasal
1278 sampai dengan Pasal 1295.
b. Perjanjian
garansi
sebagaimana
diatur
dalam
Pasal
1316
KUHPerdata.
2.
Kitab Undang – Undang Hukum Dagang.
Pasal - pasal yang berkaitan dengan jaminan adalah pasal – pasal yang
berkaitan dengan hipotek kapal laut. Pasal – pasal yang mengatur hipotek kapal
laut adalah Pasal 314 sampai dengan pasal 316 KUHDagang. 46
3.
Undang – undang Nomor 5 Tahun 1960 tentang Peraturan Dasar Pokok Pokok Agraria.
Ketentuan - ketentuan yang berkaitan dengan jaminan adalah Pasal 51
dan Pasal 57 Undang - undang Pokok Agraria. Pasal 51 UUPA berbunyi “ Hak
tanggungan yang dapat dibebankan pada hak milik, hak guna dan hak guna
bangunan tersebut dalam Pasal 25, Pasal 33, dan Pasal 39 diatur dengan undang
- undang “. Sedangkan dalam Pasal 57 UUPA berbunyi “Selama undang undang mengenai hypotheek tersebut dalam Kitab Undang - Undang Hukum
Perdata Indonesia dan credietverband tersebut dalam Staatsblad 1908 nomor
542 sebagaimana telah diatur dengan Staatblad 1937 nomor 190, sepanjang hal
- hal yang belum ada ketentuannya dalam atau berdasarkan Undang – Undang
Nomor 5 Tahun 1960.
46
Hemat Salim,Op Cit, hal 16.
Universitas Sumatera Utara
30
4.
Undang – Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan Atas
Tanah Beserta Benda - Benda yang berkaitan dengan Tanah.
Setelah 30 tahun sejak mulai berlakunya Undang - Undang Nomor 5
Tahun 1960, baru terbentuk undang - undang sebagaimana dimaksud oleh Pasal
51 Undang - Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang hak tanggungan atas tanah
beserta benda - benda yang berkaitan dengan tanah. Pada penjelasan Pasal 29
Undang - undang Nomor 4 Tahun 1996 menyatakan dengan berlakunya undang
- undang ini, ketentuan mengenai credietverband seluruhnya tidak perlu lagi.
Sedangkan ketentuan mengenai hypoteek yang tidak berlaku lagi hanya yang
menyangkut pembebasan hypoteek atas hak atas tanah beserta benda – benda
yang berkaitan dengan tanah. 47
5.
Undang – Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jamina Fidusia
Untuk menampung kebutuhan masyarakat mengenai pengaturan jaminan
fidusia sebagai salah satu sarana untuk membantu kegiatan usaha dan untuk
memberikan kepastian hukum kepada para pihak yang bersangkutan, oleh
pemerintah disusun suatu peraturan mengenai fidusia dalam suatu undang –
undang. 48 Maka dengan adanya Undang – Undang Nomor 42 Tahun 1999
dimaksudkan untuk menjamin kepastian hukum dalam penggunaan fidusia dan
menampung kebutuhan hukum bagi dunia usaha terhadap pendanaan
pembangunan ekonomi yang sebagian besar diperolehnya melalui kegiatan
47
Pasal 29 Undang – Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas
Tanah Beserta Benda – Benda yang Berkaitan dengan Tanah.
48
Rachmadi Usman,Op Cit. Hal 13.
Universitas Sumatera Utara
31
pinjam meminjam atau kredit. Sehingga diperlukan peraturan yang jelas,
lengkap mengatur fidusia. 49
D.
ASAS - ASAS HUKUM JAMINAN
Asas - asas yang terdapat dalam hukum jaminan ialah :
Asas publicitet
1.
Asas ini adalah semua hak baik hak tanggungan, hak fidusia, dan hipotek
harus didaftarkan. Pendaftaran ini dimaksudkan supaya pihak ketiga dapat
mengetahui bahwa benda jaminan tersebut sedang dilakukan pembebanan
jaminan. Pendaftaran hak tanggungan di kantor Badan Pertanahan Nasional
kabupaten / kota, pendaftaran fidusia pada kantor departemen kehakiman dan
hak asasi manusia, sedangkan pendaftaran hipotek kapal laut dilakukan di depan
pejabat pendaftar yaitu syahbandar. Syahbandar ialah pejabat pemerintah di
pelabuhan yang diangkat oleh Menteri dan memiliki kewenangan tertinggi untuk
menjalankan dan melakukan pengawasan terhadap dipenuhinnya ketentuan
peraturan perundang – undangan untuk menjamin keselamatan dan keamanan
pelayaran.
Asas specialitet
2.
Yaitu bahwa hak tanggungan, hak fidusia, dan hipotek hanya dapat
dibebankan atas barang – barang yang sudah terdaftar atas nama orang tertentu.
49
Ibid, hal 14.
Universitas Sumatera Utara
32
3.
Asas tidak dapat dibagi – bagi
Yaitu asas dapat dibaginya hutang tidak dapat mengakibatkan dapat
dibaginya hak tanggungan, hak fidusia, hipotek, dan hak gadai walaupun telah
dilakukan pembayaran sebagian atau benda yang dijadikan jaminan harus
menjadi suatu kesatuan dalam menjamin hutang.
Asas inbezittstelling
4.
Yaitu barang jaminan (gadai) harus berada pada penerima gadai
(pemegang jaminan).
Asas horizontal
5.
Yaitu bangunan dan tanah bukan merupakan satu kesatuan. Hal ini dapat
dilihat dalam penggunaan hak pakai, baik tanah negara maupun tanah hak milik.
Bangunannya milik dari yang bersangkutan atau pemberi tanggungan, tetapi
tanahnya milik orang lain, berdasarkan hak pakai dapat dijadikan jaminan. 50
Menurut Mariam Darus Badrulzaman asas – asas hukum jaminan
meliputi asas filosofis, asas konstitusional, asas politis, dan asas operasional
yang bersifat umum. Asas operasional dibagi menjadi asas sistem tertutup, asas
absolut, asas mengikuti benda, asas publisitas, asas spesialitet, asas totalitas, asas
asessi perlekatan, asas konsistensi, asas pemisahan horizontal, dan asas
perlindungan hukum.
Asas - asas hukum jaminan menurut Mariam Darus Badrulzaman tidak
memberikan pengertian dan penjelasan yang lengkap, maka Hemat Salim
50
Hemat Salim,Op Cit, hal 10.
Universitas Sumatera Utara
33
menjelaskan dan mengartikan asas – asas hukum jaminan yang berkaitan dengan
asas filosofis, asas konstitusional, asas politis, dan operasional yaitu:
1.
Asas filosofis
Adalah asas dimana semua peraturan perundang – undangan yang
berlaku di Indonesia harus didasarkan pada falsafah yang dianut oleh bangsa
Indonesia yaitu Pancasila.
2.
Asas konstitusional
Adalah asas dimana semua peraturan perundang – undangan dibuat dan
disahkan oleh pembentukan undang – undang harus didasarkan pada hukum
dasar (konstitusi). Hukum dasar yang berlaku di Indonesia yaitu UUD 1945.
Apabila undang – undang yang dibuat dan disahkan tersebut bertentangan
dengan konstitusi makan undang – undang tersebut harus dicabut.
3.
Asas politis
Adalah asas di mana segala kebijakan dan teknik di dalam penyusunan
peraturan perundang - undangan didasarkan pada TAP MPR.
4.
Asas operasional yang bersifat umum
Adalah asas yang dapat digunakan dalam pelaksanaan pembebanan
jaminan. 51
51
Hemat Salim, Op Cit, hal 11.
Universitas Sumatera Utara
TINJAUAN UMUM MENGENAI HUKUM JAMINAN
A.
Pengertian Hukum Jaminan
Hukum jaminan adalah peraturan hukum yang mengatur tentang jaminan
- jaminan piutang seorang kreditur terhadap debitur. Menurut J.Satrio hukum
jaminan adalah hukum yang mengatur tentang jaminan piutang seseorang.22
Hemat Salim berpendapat bahwa hukum jaminan adalah keseluruhan dari kaidah
- kaidah hukum yang mengatur hubungan antara pemberi dan penerima jaminan
dalam kaitannya dengan pembebanan jaminan untuk mendapatkan fasilitas
kredit. 23
Dari dua pendapat perumusan pengertian hukum jaminan di atas yang
intinya pengertian hukum jaminan adalah ketentuan hukum yang mengatur
hubungan hukum antara pemberi jaminan (debitur) dan penerima jaminan
(kreditur) sebagai akibat pembebanan suatu utang tertentu dengan suatu jaminan,
bahwa dalam hukum jaminan tidak hanya mengatur perlindungan hukum
terhadap kreditur sebagai pihak pemberi hutang saja melainkan juga mengatur
perlindungan hukum terhadap debitur sebagai pihak penerima hutang atau
hukum jaminan tidak hanya mengatur hak - hak kreditur yang berkaitan dengan
jaminan pelunasan hutang utang tertentu namun sama - sama mengatur hak - hak
22
J. Satrio,Hukum Jaminan Hak Jaminan Kebendaan Fidusia,(Bandung:Citra Aditya
Bakti,2002), hal.3.
23
Hemat Salim,Perkembangan Hukum Jaminan Di Indonesia,(Jakarta:Raja Grafindo
Persada,2004),hal 6.
15
Universitas Sumatera Utara
16
kreditur dan hak - hak debitur yang berkaitan dengan jaminan pelunasan
utang tertentu tersebut.
Menurut Sri Soedewi Masjhoen Sofwan hukum jaminan adalah hukum
mengatur konstruksi yuridis yang memungkinkan pemberian fasilitas kredit,
dengan menjaminkan benda - benda yang dibelinya sebagai jaminan. Peraturan
demikian harus cukup menyakinkan dan memberikan kepastian hukum bagi
lembaga - lembaga kredit, baik dari dalam negeri maupun luar negeri.
Adanya lembaga jaminan dan lembaga demikian kiranya harus dibarengi
dengan adanya lembaga kredit dengan jumlah besar, dengan jangka waktu lama
dan bunga yang relatif rendah. Sebenarnya apa yang dikemukakan oleh Sri
Soedewi Masjhoen Sofwan ini merupakan suatu konsep yuridis yang berkaitan
dengan penyusunan peraturan perundang - undangan yang mengatur tentang
jaminan pada masa yang akan datang.
Saat ini telah dibuat berbagai peraturan perundang - undangan yang
berkaitan dengan jaminan. Berdasarkan pengertian di atas, unsur - unsur yang
terkandung di dalam perumusan hukum jaminan ialah sebagai berikut :
1. Adanya kaidah hukum
Kaidah hukum dalam bidang hukum jaminan dapat dibedakan menjadi 2
macam yaitu kaidah hukum jaminan tertulis dan kaidah hukum jaminan tidak
tertulis. Kaidah hukum jaminan tertulis adalah kaidah - kaidah hukum yang
terdapat didalam peraturan perundang - undangan, traktat, yurispundensi.
Sedangkan kaidah hukum jaminan tidak tertulis adalah kaidah - kaidah
Universitas Sumatera Utara
17
hukum jaminan yang bertumbuh, hidup dan berkembang didalam
masyarakat.
2. Adanya pemberian jaminan dan penerima jaminan
Pemberi jaminan adalah orang atau badan hukum yang menyerahkan barang
jaminan kepada penerima jaminan. Pemberian jaminan dapat juga dikatakan
orang atau badan hukum yang membutuhkan fasilitas kredit. Orang atau
badan hukum yang membutuhkan fasilitas kredit disebut sebagai debitur.
Penerimaan jaminan adalah orang atau badan hukum yang meneriman
barang jaminan dari pemberi jaminan atau dari debitur. Badan hukum adalah
lembaga yang memberikan fasilitas kredit. Lembaga yang memberikan
fasilitas kredit tersebut dapat berupa lembaga perbankan atau lembaga
keuangan nonbank.
3. Adanya jaminan
Pada dasarnya jaminan yang diserahkan kepada pihak kreditur adalah
jaminan materil yang merupakan jaminan berupa hak – hak kebendaan
seperti jaminan atas benda bergerak dan benda tidak bergerak.
4. Adanya fasilitas kredit
Pembebanan jaminan yang dilakukan pemberi jaminan bertujuan untuk
mendapatkan fasilitas kredit dari bank atau dari lembaga keuangan nonbank.
Pemberian kredit ini merupakan pemberian uang berdasarkan kepercayaan.
Maksud dari kata berdasarkan kepercayaan disini adalah bahwa bank atau
lembaga keuangan nonbank percaya bahwa debitur sanggup mengembalikan
pokok pinjaman dan membayar bunga serta biaya yang dikeluarkan untuk
Universitas Sumatera Utara
18
memelihara obyek gadai atau benda jaminan. Begitu juga debitur percaya
bahwa bank atau lembaga keuangan nonbank dapat memberikan kredit
kepadanya. 24
Menurut Rahmadi Usman unsur - unsur yang terkandung di dalam
perumusan hukum jaminan ada sebagai berikut :
1.
Serangkaian ketentuan hukum, baik yang bersumberkan kepada ketentuan
hukum yang tertulis dan ketentuan hukum yang tidak tertulis. Ketentuan
hukum jaminan yang tertulis adalah ketentuan hukum yang berasal dari
peraturan perundang – undangan. Sedangkan ketentuan hukum jaminan
tidak tertulis adalah ketentuan hukum yang terpelihara didalam masyarakat.
2.
Ketentuan hukum jaminan tersebut mengatur mengenai hubungan hukum
antara pemberi jaminan (debitur) dan penerima jaminan (kreditur). Pemberi
jaminan disebut sebagai debitur yaitu pihak yang berhutang dalam suatu
hubungan utang piutang tertentu, yang menyerahkan suatu kebendaan
tertentu sebagai jaminan kepada penerima jaminan (kreditur). Dalam hal ini
yang dapat bertindak sebagai pemberi jaminan bisa orang atau badan hukum
yang akan mendapatkan fasilitas kredit tertentu atau pemilik benda yang
menjadi objek jaminan utang tertentu. Adapun penerima jaminan disebut
sebagai kreditur yaitu pihak yang berpiutang dalam suatu utang piutang
tertentu, yang menerima penyerahan suatu kebendaan tertentu sebagai
jaminan dari pemberi jaminan. Dalam hal ini yang dapat menjadi penerima
24
Hermat Salim,Op Cit, hal 7.
Universitas Sumatera Utara
19
jaminan bisa orang perseorangan atau badan hukum. Sama halnya badan
hukum yang dimaksud disini ialah bank atau lembaga keuangan nonbank.
3.
Adanya jaminan yang diserahkan oleh debitur kepada kreditur. Karena
hutang yang dijamin itu berupa uang maka jaminan disini harusdapat dinilai
dengan uang.
4.
Pemberi jaminan yang dilakukan oleh pemberi jaminan dimaksudkan
sebagai jaminan bagi pelunasan hutang tertentu yang artinya pembebanan
kebndaan jaminan dilakukan dengan maksud untuk mendapat hutang,
pinjaman atau kredit yang diberikan oleh seseorang atau badan hukum
kepada
seseorang
atau
badan
hukum
berdasarkan
kepercayaaan.
Pembebanan kebendaan jaminan dimaksudkan untuk menjamin pelunasan
hutang tertentu terhadap kreditur bila debitur mengalami wanprestasi. 25
B. Pengertian Jaminan Dan Jenis - Jenis Jaminan
1.
Pengertian Jaminan
Di
dalam
seminar
Badan
Pembina
Hukum
Nasional
yang
diselenggarakan di Yogyakarta dari tanggal 20 Juli sampai dengan 30 Juli 1997
disimpulkan jaminan adalah menjamin dipenuhinya kewajiban yang dapat
dinilai dengan uang yang timbul dari suatu perikatan hukum. Oleh karena itu
hukum jaminan berhubungan erat dengan hukum benda. Jaminan didalam
defenisi ini ada kesamaan dengan yang dikemukakan Hartono dan Bahsan yang
berpendapat bahwa jaminan adalah sesuatu yang diberikan kepada kreditur
25
Rahmadi Usman,Op Cit, hal 2.
Universitas Sumatera Utara
20
untuk menibulkan keyakinan bahwa debitur akan memenuhi kewajiban yang
dapat dinilai dengan uang yang timbul dari suatu perikatan. 26
Defenisi jaminan yang dipaparkan diatas adalah :
a. Difokuskan pada pemenuhan kewajiban kreditur (bank).
b. Perwujudan jaminan ini dapat dinilai dengan uang.
c. Timbulnya jaminan karena adanya perikatan antara kreditur dengan debitur.
2.
Jenis – Jenis Jaminan
1. Menurut terjadinya yaitu jaminan terdiri atas :
a. Jaminan yang lahir karena ditentukan oleh undang – undang yaitu
jaminan yang diberikan oleh undang – undang kepada kreditur yang
berwujud semua harta kekayaan milik debitur.
b. Jaminan yang lahir karena perjanjian yaitu jaminan khusus yang
merupakan jaminan dengan harta kekayaan milik debitur juga dapat
berwujud seseorang. Jaminan ini lahir atas kesepakatan para pihak
bukan dikarenakan undang – undang. 27
2. Menurut objeknya bahwa jaminan terdiri atas :
a. Jaminan umum yang merupakan jaminan yang diberikan oleh Undang –
undang kepada kreditur yang berwujud semua harta kekayaan milik
debitur. Menurut Pasal 1131 dan Pasal 1132 Kitab Undang – undang
Hukum Perdata menentukan bahwa segala harta kekayaan milik debitur
baik yang sudah ada maupun yang akan ada baik yang berwujud benda
26
M. Bahsan,Penilaian Jaminan Kredit Perbankan Indonesia,(Jakarta:Rejeki
Agung,2002),hal 50.
27
http://tedykizz.blogspot.com/2010/03/jaminan-yang-bersifat-umum-dan-khusus.html.
diunduh tanggal 1 Maret 2016
Universitas Sumatera Utara
21
bergerak maupun benda tetap akan menjadi jaminan untuk segala hutang –
hutangnya dari para kreditur – krediturnya. Hasil dari penjualan harta
benda tersebut menjadi pelunasan hutang debitur kepada kreditur
sebanding dengan piutang yang diberikan kecuali ada alasan untuk lebih
didahulukan pelunasannya.
b. Jaminan khusus yang merupakan jaminan dengan harta kekayaan milik
debitur juga dapat berwujud seseorang. Jadi jaminan khusus ini wujudnya
adalah seorang pihak ketiga, yang disebut jaminan orang (borgtocht).
Pelaksanaan jaminan perorangan ini adalah bilamana pihak debitur tidak
melaksanakan kewajibannya membayar hutang kepada pihak kreditur,
maka pihak ketiga yang dijadikan jaminan yang akan melaksanakan
pembayaran kepada kreditur. Timbulnya jaminan yang bersifat khusus ini
tidak dijamin dengan undang – undang
melainkan lahir karena
diperjanjikan antara pihak kreditur dan pihak debitur. 28
Jaminan dapat digolongkan menurut hukum yang berlaku di Indonesia
dan yang berlaku diluar negeri. Dalam Pasal 24 UU Nomor 14 Tahun 1967
tentang Perbankan ditentukan bahwa “Bank tidak akan memberikan kredit tanpa
adanya jaminan”. 29 Jaminan dapat dibedakan menjadi 2 macam yaitu :
1. Jaminan materiil (kebendaan) adalah jaminan kebendaan ;dan
2. Jaminan imateriil (perorangan) adalah jaminan perorangan.
28
http://tedykizz.blogspot.com/2010/03/jaminan-yang-bersifat-umum-dan-khusus.html.
diunduh tanggal 1 Maret 2016.
29
Pasal 24 Undang - undang Nomor 14 Tahun 1967 Tentang Perbankan.
Universitas Sumatera Utara
22
Jaminan kebendaan memiliki ciri –ciri “kebendaan” yang maksudnya
memberikan hak mendahului di atas benda – benda tertentu dan mempunyai sifat
melekat dan mengikuti benda yang bersangkutan. Sedangkan jaminan
perorangan tidak memberikan hak mendahului atas benda – benda tertentu,
tetapi hanya dijamin oleh harta kekayaan seseorang lewat orang yang menjamin
pemenuhan perikatan yang bersangkutan. 30 Sri Soedewi Masjchoen Sofwan
mengemukakan pengertian jaminan materiil dan jaminan kebendaan, bahwa
jaminan materiil adalah jaminan yang berupa hak mutlak atas suatu benda yang
mempunyai ciri – ciri mempunyai hubungan langsung atas benda tertentu, dapat
dipertahankan terhadap siapapun, selalu mengikuti bendanya dan dapat
dialihkan. Sedangkan jaminan imateriil adalah jaminan yang langsung
menimbulkan hubungan langsung pada orang tertentu. 31
Dari uraian diatas, maka dapat dikemukakan unsur – unsur yang
tercantum pada jaminan materiil yaitu :
1.
2.
3.
4.
5.
Hak mutlak atas suatu benda;
Cirinya mempunyai hubungan langsung atas benda tertentu;
Dapat dipertahankan terhadap siapapun;
Selalu mengikuti bendanya;
Dapat dialihkan kepada pihak lain.
Menurut Soebekti jaminan perorangan adalah suatu perjanjian antara
seorang berpiutang (kreditur) dengan seorang ketiga, yang menjamin
dipenuhinya kewajiban si berhutang (debitur). Pihak ketiga bahkan dapat
diadakan di luar (tanpa) si berhutang tersebut. Menurut Soebekti juga, bahwa
maksud adanya jaminan ini adalah untuk pemenuhan kewajiban si berhutang,
30
31
Hemat Salim,Op Cit, hal 23.
Sri Soedewi Majchoen Sofwan,Op Cit, hal 46.
Universitas Sumatera Utara
23
yang dijamin pemenuhannya seluruhnya atau sampai suatu bagian tertentu, harta
benda si penanggung (penjamin) dapat disita dan dilelang menurut ketentuan
perihal perlaksanaan eksekusi putusan pengadilan. 32
Unsur jaminan imateriil (perorangan),yaitu :
1.
Mempunyai hubungan langsung pada orang tertentu;
2.
Hanya dapat dipertahankan terhadap debitur tertentu; dan
3.
Tehadap harta kekayaan debitur umumnya. 33
Jaminan materiil (kebendaan) terdiri atas :
1.
Gadai (pand), yang diatur di dalam Bab 20 Buku II Kitab Undang –
Undang Hukum Perdata.
2.
Hipotek, adalah menurut Pasal 1162 KUHPerdata bahwa Hipotik adalah
suatu hak kebendaan atas benda – benda tidak bergerak, untuk
mengambil penggantian dari padanya bagi pelunasan suatu perikatan.34
Hipotek ini diatur dalam Bab 21 Buku II Kitab Undang
- Undang
Hukum Perdata.
Credietverband, adalah hak kebendaan atas benda – benda untuk
3.
menuntut suatu perikatan, dengan adanya credietverband ini memberi
kesempatan kepada golongan pribumi yang membutuhkan sejumlah uang
untuk meminjam dari lembaga – lembaga kredit, yang diatur dalam Stb.
1908 Nomor 542 sebagaimana telah diubah dengan Stb. 1937 Nomor
190;
32
http://izrajingasaeani.blogspot.com/2013/02/jenis-jaminan.html. diunduh 3 Maret 2016.
Hemat Salim,Op Cit.hal 24
34
Pasal 1162 Kitab Undang – Undang Hukum Perdata.
33
Universitas Sumatera Utara
24
4.
Hak tanggungan, adalah hak atas tanah beserta benda – benda yang
berkaitan dengan tanah yang selanjutnya disebut
Hak Tanggungan,
adalah hak jaminan yang dibebankan pada hak atas tanah yang
sebagaimana dimaksud dalam Undang – Undang Nomor 5 Tahun 1960
tentang Peraturan Dasar Pokok – Pokok Agraria. 35
5.
Jaminan fidusia, Hak jaminan atas suatu benda bergerak, baik yang
berwujud maupun yang tidak berwujud dan benda tidak bergerak
khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan
sebagaimana dimaksud dalam Undang – Undang No. 4 Tahun 1996
tentang hak tanggungan yang tetap berada dalam penguasaan pemberi
fidusia, sebagaimana jaminan bagi pelunasan hutang tertentu, yang
memberikan kedudukan diutamakan kepada penerima fidusia terhadap
kreditur lainnya. 36
1.
Penanggung (borg) adalah orang lain yang dapat ditagih;
2.
Tanggung menanggung, yang serupa dengan tanggung renteng; dan
3.
Perjanjian garansi.
Di luar negeri, jaminan terdiri atas 2 yaitu :
1.
Jaminan dengan menguasai bendanya (possessory security); dan
2.
Jaminan tanpa menguasai bendanya. 37
Jaminan dengan menguasai bendanya adalah suatu jaminan di mana
benda yang dijaminkan berada pada kreditur.
35
Pasal 1 angka 1 Undang - Undang Hak Tanggungan N0. 4 Tahun 1996
http://pujiirahayuu.blogspot.com/2011/pengertian-fidusia.html. diunduh tanggal 4
Maret 2016.
37
Sri Soedewi Majchoen Sofwan, Op Cit, hal 25.
36
Universitas Sumatera Utara
25
Jaminan ini terdiri atas :
Pledge or pawn adalah benda yang dijadikan jaminan berada pada
1.
kekuasaan si penerima gadai;
Lien adalah hak untuk menguasai bendanya sampai hutang yang
2.
berkaitan dengan benda tersebut dibayar lunas.
Mortgage with possession adalah pembebanan jaminan (hipotek) atas
3.
benda bergerak.
Conditional sale (pembelian bersyarat) adalah perjanjian jual beli dengan
4.
syarat bahwa pemindahan hak atas barang terjadi setelah syarat dipenuhi,
misalnya jika harga dibayar lunas.
Credit sale adalah jual beli di mana peralihan hak telah terjadi pada saat
5.
penyerahan meskipub harga belum dibayar lunas. 38
Jaminan dengan menguasai bendanya adalah suatu jaminan yang di mana
benda yang menjadi jaminan tidak dikuasai penerima jaminan. Yang termasuk
jaminan ini adalah;
Mortgage adalah pembebanan atas benda tak bergerak atau sama dengan
1.
hipotek;
Fiduciary adalah perpindahan hak milik atas kepercayaan yang dipakai
2.
jaminan hutang;
Leasing adalah suatu perjanjian di mana si peminjam menyewa barang
3.
modal untuk usaha tertentu dan jaminan angsuran tertentu. 39
38
39
Hemat Salim,Op Cit, hal 26.
Ibid, hal 27.
Universitas Sumatera Utara
26
Penggolongan ini dimaksudkan untuk mempermudah pihak debitur untuk
membebani hak – hak yang akan digunakan dalam pemasangan jaminan,apakah
yang bersangkutan menggunakan hak tanggungan, fidusia, gadai, hipotek untuk
mendapatkan fasilitas kredit pada lembaga perbankan atau lembaga keuangan
nonbank. 40
C.
Ketentuan – Ketentuan Dasar Hukum Jaminan
Ketentuan yang secara Khusus atau ketentuan yang berkaitan dengan
jaminan dapat ditemukan dalam :
1.
Kitab Undang – Undang Hukum Perdata
Ketentuan hukum jaminan dapat dijumpai dalam Buku II KUHPerdata,
bahwa didalam Buku II KUHPerdata diatur mengenai pengertian, cara
membedakan benda dan hak – hak kebendaan baik yang memberikan jaminan.
Ketentuan dalam pasal – pasal Buku II KUHPerdata yang mengatur mengenai
lembaga dan ketentuan hak jaminan dimulai dari title kesembilan belas sampai
title dua puluh satu Pasal 1131 sampai dengan Pasal 1232. Dalam pasal – pasal
KUHPerdata tersebut diatur mengenai piutang – piutang yang diistimewakan,
gadai dan hipotek. 41 Secara rinci materi kandungan ketentuan – ketentuan
hukum jaminan yang termuat dalam Buku II KUHPerdata tersebut sebagai
berikut :
a.
Bab XIX: Tentang piutang – piutang yang diistimewakan (Pasal 1131
sampai dengan Pasal 1149); bagian kesatu tentang piutang – piutang yang
diistimewakan pada umumnya (Pasal 1131 sampai dengan Pasal 1138);
40
41
Ibid, hal 28.
Rachmadi Usman,Op Cit, hal 4.
Universitas Sumatera Utara
27
bagian kedua tentang hak – hak istimewa yang mengenai benda – benda
tertentu (Pasal 1139 sampai dengan Pasal 1148); bagian ketiga tentang hak –
hak istimewa atas semua benda bergerak dan tidak bergerak pada umumnya
(Pasal 1149);
b.
Bab XX: Tentang gadai (Pasal 1150 sampai dengan Pasal 1160, Pasal 1161
dihapuskan);
c.
Bab XXI: Tentang hipotek (Pasal 1162 sampai dengan Pasal 1232); bagian
kesatu tentang ketentuan – ketentuan umum (Pasal 1162 sampai dengan
Pasal 1178); bagian kedua tentang pembukuan – pembukuan hipotek serta
bentuk caranya pembukuan (Pasal 1179 sampai dengan Pasal 1194); bagian
ketiga tentang pencoretan pembukuan (Pasal 1195 sampai dengan Pasal
1197); bagian keempat tentang akibat – akibat hipotek terhadap orang ketiga
yang menguasai benda yang dibebani (Pasal 1209 sampai dengan pasal
1220); bagian keenam tentang pegawai – pegawai yang ditugaskan
menyimpan hipotek, tanggung jawab pegawai – pegawai yang ditugaskan
menyimpan hipotek dan hal diketahuinya register – register oleh masyarakat
(Pasal 1221 sampai dengan Pasal 1232). 42
Keluarnya Undang – Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak
Tanggungan Atas Tanah beserta Beserta Benda - Benda yang berkaitan dengan
tanah, maka pembebanan hipotek atas hak atas tanah beserta benda - benda yang
berkaitan dengan tanah tidak lagi menggunakan lembaga dan ketentuan hipotek
42
Hemat Salim, Op Cit, hal 5.
Universitas Sumatera Utara
28
sebagaimana diatur dalam Pasal 1162 sampai dengan Pasal 1232 KUHPerdata.
Sementara itu pembebanan hipotek atas benda - benda yang berkaitan dengan
tanah tidak bergerak lainnya selain hak atas tanah beserta benda – benda yang
berkaitan dengan tanah, hipotek kapal laut misalnya, tetap menggunakan
lembaga dan ketentuan - ketentuan hipotek sebagaimana diatur dalam Pasal
1162 sampai dengan Pasal 1232 KUHPerdata. 43
Selain mengatur jaminan hak bendaan, dalam KUHPerdata juga
mengatur mengenai jaminan hak perseorangan yaitu penanggungan utang dan
perikatan tanggung menanggung. Jaminan hak perseorangan ini tidak diatur
dalam buku II KUHPerdata, melainkan diatur dalam buku III KUHPerdata
yaitupada title ketujuh belas dengan judul penanggungan utang yang dimulai
dari Pasal 1820 sampai dengan Pasal 1850. 44
Secara rinci ketentuan – ketentuan hukum, jaminan yang termuat dalam
buku III KUHPerdata sebagai berikut Bab ketujuh belas tentang penanggungan
utang: bagian kesatu tentang sifat penanggungan (Pasal 1829 sampai dengan
Pasal 1830), bagian kedua tentang akibat – akibat penanggungan antara debitur
dan penanggung hutang (Pasal 1831 sampai dengan Pasal 1838, bagian ketiga
tentang akibat – akibat penanggung antara para penanggung hutang sendiri
(Pasal 1839 sampai dengan Pasal 1844), bagian keempat tentang hapusnya
penanggungan hutang (Pasal 1845 sampai dengan Pasal 1850). 45
Selain itu dalam buku III KUHPerdata juga diatur mengenai jaminan hak
perseorangan yaitu :
43
Ibid, hal 16.
Rachmadi Usman, Op Cit, hal 5.
45
Ibid, hal 6.
44
Universitas Sumatera Utara
29
1.
Kitab Undang – Undang Hukum Perdata
a. Perjanjian tanggung – menanggung (perikatan tanggungan renteng)
sebagaimana diatur dalam title kesatu bagian kedelapan dari Pasal
1278 sampai dengan Pasal 1295.
b. Perjanjian
garansi
sebagaimana
diatur
dalam
Pasal
1316
KUHPerdata.
2.
Kitab Undang – Undang Hukum Dagang.
Pasal - pasal yang berkaitan dengan jaminan adalah pasal – pasal yang
berkaitan dengan hipotek kapal laut. Pasal – pasal yang mengatur hipotek kapal
laut adalah Pasal 314 sampai dengan pasal 316 KUHDagang. 46
3.
Undang – undang Nomor 5 Tahun 1960 tentang Peraturan Dasar Pokok Pokok Agraria.
Ketentuan - ketentuan yang berkaitan dengan jaminan adalah Pasal 51
dan Pasal 57 Undang - undang Pokok Agraria. Pasal 51 UUPA berbunyi “ Hak
tanggungan yang dapat dibebankan pada hak milik, hak guna dan hak guna
bangunan tersebut dalam Pasal 25, Pasal 33, dan Pasal 39 diatur dengan undang
- undang “. Sedangkan dalam Pasal 57 UUPA berbunyi “Selama undang undang mengenai hypotheek tersebut dalam Kitab Undang - Undang Hukum
Perdata Indonesia dan credietverband tersebut dalam Staatsblad 1908 nomor
542 sebagaimana telah diatur dengan Staatblad 1937 nomor 190, sepanjang hal
- hal yang belum ada ketentuannya dalam atau berdasarkan Undang – Undang
Nomor 5 Tahun 1960.
46
Hemat Salim,Op Cit, hal 16.
Universitas Sumatera Utara
30
4.
Undang – Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan Atas
Tanah Beserta Benda - Benda yang berkaitan dengan Tanah.
Setelah 30 tahun sejak mulai berlakunya Undang - Undang Nomor 5
Tahun 1960, baru terbentuk undang - undang sebagaimana dimaksud oleh Pasal
51 Undang - Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang hak tanggungan atas tanah
beserta benda - benda yang berkaitan dengan tanah. Pada penjelasan Pasal 29
Undang - undang Nomor 4 Tahun 1996 menyatakan dengan berlakunya undang
- undang ini, ketentuan mengenai credietverband seluruhnya tidak perlu lagi.
Sedangkan ketentuan mengenai hypoteek yang tidak berlaku lagi hanya yang
menyangkut pembebasan hypoteek atas hak atas tanah beserta benda – benda
yang berkaitan dengan tanah. 47
5.
Undang – Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jamina Fidusia
Untuk menampung kebutuhan masyarakat mengenai pengaturan jaminan
fidusia sebagai salah satu sarana untuk membantu kegiatan usaha dan untuk
memberikan kepastian hukum kepada para pihak yang bersangkutan, oleh
pemerintah disusun suatu peraturan mengenai fidusia dalam suatu undang –
undang. 48 Maka dengan adanya Undang – Undang Nomor 42 Tahun 1999
dimaksudkan untuk menjamin kepastian hukum dalam penggunaan fidusia dan
menampung kebutuhan hukum bagi dunia usaha terhadap pendanaan
pembangunan ekonomi yang sebagian besar diperolehnya melalui kegiatan
47
Pasal 29 Undang – Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas
Tanah Beserta Benda – Benda yang Berkaitan dengan Tanah.
48
Rachmadi Usman,Op Cit. Hal 13.
Universitas Sumatera Utara
31
pinjam meminjam atau kredit. Sehingga diperlukan peraturan yang jelas,
lengkap mengatur fidusia. 49
D.
ASAS - ASAS HUKUM JAMINAN
Asas - asas yang terdapat dalam hukum jaminan ialah :
Asas publicitet
1.
Asas ini adalah semua hak baik hak tanggungan, hak fidusia, dan hipotek
harus didaftarkan. Pendaftaran ini dimaksudkan supaya pihak ketiga dapat
mengetahui bahwa benda jaminan tersebut sedang dilakukan pembebanan
jaminan. Pendaftaran hak tanggungan di kantor Badan Pertanahan Nasional
kabupaten / kota, pendaftaran fidusia pada kantor departemen kehakiman dan
hak asasi manusia, sedangkan pendaftaran hipotek kapal laut dilakukan di depan
pejabat pendaftar yaitu syahbandar. Syahbandar ialah pejabat pemerintah di
pelabuhan yang diangkat oleh Menteri dan memiliki kewenangan tertinggi untuk
menjalankan dan melakukan pengawasan terhadap dipenuhinnya ketentuan
peraturan perundang – undangan untuk menjamin keselamatan dan keamanan
pelayaran.
Asas specialitet
2.
Yaitu bahwa hak tanggungan, hak fidusia, dan hipotek hanya dapat
dibebankan atas barang – barang yang sudah terdaftar atas nama orang tertentu.
49
Ibid, hal 14.
Universitas Sumatera Utara
32
3.
Asas tidak dapat dibagi – bagi
Yaitu asas dapat dibaginya hutang tidak dapat mengakibatkan dapat
dibaginya hak tanggungan, hak fidusia, hipotek, dan hak gadai walaupun telah
dilakukan pembayaran sebagian atau benda yang dijadikan jaminan harus
menjadi suatu kesatuan dalam menjamin hutang.
Asas inbezittstelling
4.
Yaitu barang jaminan (gadai) harus berada pada penerima gadai
(pemegang jaminan).
Asas horizontal
5.
Yaitu bangunan dan tanah bukan merupakan satu kesatuan. Hal ini dapat
dilihat dalam penggunaan hak pakai, baik tanah negara maupun tanah hak milik.
Bangunannya milik dari yang bersangkutan atau pemberi tanggungan, tetapi
tanahnya milik orang lain, berdasarkan hak pakai dapat dijadikan jaminan. 50
Menurut Mariam Darus Badrulzaman asas – asas hukum jaminan
meliputi asas filosofis, asas konstitusional, asas politis, dan asas operasional
yang bersifat umum. Asas operasional dibagi menjadi asas sistem tertutup, asas
absolut, asas mengikuti benda, asas publisitas, asas spesialitet, asas totalitas, asas
asessi perlekatan, asas konsistensi, asas pemisahan horizontal, dan asas
perlindungan hukum.
Asas - asas hukum jaminan menurut Mariam Darus Badrulzaman tidak
memberikan pengertian dan penjelasan yang lengkap, maka Hemat Salim
50
Hemat Salim,Op Cit, hal 10.
Universitas Sumatera Utara
33
menjelaskan dan mengartikan asas – asas hukum jaminan yang berkaitan dengan
asas filosofis, asas konstitusional, asas politis, dan operasional yaitu:
1.
Asas filosofis
Adalah asas dimana semua peraturan perundang – undangan yang
berlaku di Indonesia harus didasarkan pada falsafah yang dianut oleh bangsa
Indonesia yaitu Pancasila.
2.
Asas konstitusional
Adalah asas dimana semua peraturan perundang – undangan dibuat dan
disahkan oleh pembentukan undang – undang harus didasarkan pada hukum
dasar (konstitusi). Hukum dasar yang berlaku di Indonesia yaitu UUD 1945.
Apabila undang – undang yang dibuat dan disahkan tersebut bertentangan
dengan konstitusi makan undang – undang tersebut harus dicabut.
3.
Asas politis
Adalah asas di mana segala kebijakan dan teknik di dalam penyusunan
peraturan perundang - undangan didasarkan pada TAP MPR.
4.
Asas operasional yang bersifat umum
Adalah asas yang dapat digunakan dalam pelaksanaan pembebanan
jaminan. 51
51
Hemat Salim, Op Cit, hal 11.
Universitas Sumatera Utara