Tanggung Jawab Perusahaan Penjaminan Kredit Sebagai Penjamin Untuk Menanggulangi Risiko Kredit Macet Pada Kredit Usaha Rakyat (Studi Perum Jamkrindo Cabang Medan)
1
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT SEBAGAI
PENJAMIN UNTUK MENANGGULANGI RISIKO KREDIT MACET
PADA KREDIT USAHA RAKYAT
(Studi Perum Jamkrindo Cabang Medan)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan dan Melengkapi Tugas-Tugas
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
CITRA K R P TARIGAN
110200073
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
2
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT SEBAGAI
PENJAMIN UNTUK MENANGGULANGI RISIKO KREDIT MACET
PADA KREDIT USAHA RAKYAT
(Studi Perum Jamkrindo Cabang Medan)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan dan Melengkapi Tugas-Tugas
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
CITRA K R P TARIGAN
NIM : 110200073
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
Disetujui Oleh :
Ketua Departemen Hukum Ekonomi
Windha, S.H., M.Hum
NIP.197501122005012002
PEMBIMBING I
RamliSiregar, S.H., M.Hum
NIP.195303121983021002
PEMBIMBING II
Windha, S.H., M.Hum
NIP.197501122005012002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
3
ABSTRAK
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT SEBAGAI
PENJAMIN UNTUK MENANGGULANGI RISIKO KREDIT MACET PADA
KREDIT USAHA RAKYAT (STUDI Perum Jamkrindo CABANG MEDAN)
*) Citra K R P Tarigan
**) Ramli Siregar
***) Windha
Tujuan Pembangunan Nasional Indonesia selalu diarahkan untuk
mewujudkan suatu masyarakat yang adil dan makmur. Salah satu upaya
pemerintah adalah dengan pemberian Kredit Usaha Rakyat yang bersifat feasible
namun belum bankable sehingga membutuhkan jasa Lembaga Penjaminan di
dalamnya. Permasalahan dalam skripsi ini adalah bagaimana perjanjian kredit
pada perbankan, bagaimana pengaturan hukum penjaminan kredit, bagaimana
tanggung jawab perusahaan penjaminan kredit sebagai penjamin untuk
menanggulangi risiko kredit macet pada Kredit Usaha Rakyat di Perum Jamkrindo
cabang Medan.
Metode penulisan yang dipakai untuk menyusun skripsi ini adalah metode
penelitian hukum normatif. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adah
data sekunder berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder, dan bahan
hukum tersier menyangkut dengan penelitian ini. Data dikumpulkan dengan
menggunakan metode studi pustaka. Analisis data dilakukan dengan metode
kualitatif dalam bentuk deskriptif.
Pengaturan hukum atas penjaminan kredit di Indonesia diatur dalam
KUHPerdata Buku ke-III Bab XVII Pasal 1820-1850 tentang Penanggungan
Utang, Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 41 Tahun 2008 Tentang
Perusahaan Umum (Perum) Jaminan Kredit Indonesia, Peraturan Menteri
Keuangan Nomor 222/PMK.010/2008 jo. Peraturan Menteri Keuangan Nomor
99/PMK.010/2011 Tentang Perusahaan Penjaminan Kredit dan Perusahaan
Penjaminan Ulang Kredit, Peraturan Menteri Keuangan republik Indonesia
Nomor 190/PMK.05/2014 Tentang Tata Cara Pelaksanaan Imbal Jasa Penjaminan
Kredit Usaha Rakyat. Salah satu tugas Perum Jamkrindo sebagai penjamin dalam
penyaluran Kredit Usaha Rakyat adalah bertanggungjawab menanggulangi risiko
kredit macet dengan menutupi kredit macet dengan prinsip seperti dana talangan,
sembari menunggu agunan debitur terlelang, agar tidak menimbulkan dampak
buruk bagi bank yang dapat mempengaruhi perekonomian nasional. Meskipun
demikian, adanya perusahaan penjaminan kredit yang menanggulangi risiko kredit
macet tidak menjadi alasan para pihak untuk beritikad buruk dalam pengambilan
kredit dan untuk tidak melaksanakan upaya pencegahan agar tidak terjadi kredit
macet.
Kata Kunci : Tanggung Jawab, Perusahaan Penjaminan Kredit, Risiko Kredit
Macet
*) Mahasiswa Fakultas Hukum USU
**) Dosen Pembimbing I
***) Dosen Pembimbing I
4
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan ke hadirat TuhanYesus Kristus, karena
atas berkat kasih dan karunia-Nya sajalah sehingga penulis dapat menyelesaikan
penulisan skripsi ini untuk menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara. Skripsi ini disusun untuk melengkapi dan memenuhi tugas dan
syarat untuk meraih gelar Sarjana Hukum di Universitas Sumatera Utara yang
merupakan kewajiban bagi seluruh mahasiswa yang akan menyelesaikan masa
perkuliahannya.
Adapun judul skripsi yang penulis kemukakan adalah “Tanggung Jawab
Perusahaan Penjaminan Kredit Sebagai Penjamin Untuk Menanggulangi
Risiko Kredit Macet Pada Kredit Usaha Rakyat (Studi Perum Jamkrindo
Cabang Medan)”. Penulis telah berusaha semaksimal mungkin dan bekerja keras
dalam menyusun skripsi ini. Namun, penulis menyadari bahwa skripsi ini masih
jauh dari kesempurnaan, dan memiliki banyak kekurangan dari segi isi maupun
penulisannya. Oleh karena itu penulis membutuhkan kritik dan saran yang bersifat
membangun untuk kesempurnaan skripsi ini.
Penulisan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan para pihak, sehingga
dalam kesempatan ini, dengan rendah hati dan tanpa mengurangi rasa hormat
penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada para pihak yang telah
memberikan bantuan secara moril dan materil, baik secara langsung dan tidak
langsung terhadap penulisan skripsi ini, terutama kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
i
5
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, S.H., M.H., DFM selaku Pembantu Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. OK. Saidin, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Ibu Windha, S.H., M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus sebagai Dosen
Pembimbing II yang telah banyak memberikan waktunya khusus untuk
membimbing, mengarahkan, dan memeriksa skripsi ini sehingga skripsi ini
dapat menjadi karya ilmiah yang baik dan bermanfaat.
6. Bapak Ramli, S.H., M.Hum selaku Sekertaris Departemen Hukum
Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan sekaligus sebagai Dosen
Pembimbing I yang telah banyak memberikan waktunya khusus untuk
membimbing, mengarahkan, dan memeriksa skripsi ini sehingga skripsi ini
dapat menjadi karya ilmiah yang baik dan bermanfaat.
7. Bapak Alwan, S.H., M.Hum selaku Dosen Penasihat Akademik penulis
semasa mengenyam perkuliahan di Fakultas Hukum USU.
8. Bapak dan Ibu dosen Departemen Hukum Ekonomi dan seluruh Bapak
dan Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
9. Seluruh Pegawai Administrasi Fakultas Hukum Universitas Sumatera
Utara.
10. Bapak Akbar Utami, selaku Kepala Bidang Umum dan Ibu Fenti Staff
Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Perum Jamkrindo Cabang Medan
ii
6
yang telah memberikan kesempatan dan waktu untuk penulis boleh
melakukan riset skripsi.
11. Orangtuaku dan adikku terkasih, Bapak Sateria Tarigan, S.E dan Ibu Dra.
Ulinta Br. Kaban serta adik penulis Yesica Elisabeth Br. Tarigan yang
telah mengasuh, mendidik, membimbing, serta memberikan segenap kasih
sayang, doa, semangat dan dukungan tiada henti-hentinya kepada penulis
yang sangat berarti bagi penulis hingga saat ini.
12. Keluarga besar Laki (Alm) N. Tarigan dan Karo M. Br. Kaban serta
keluarga besar Laki (Alm) K. Kaban dan Iting B. Br. Ginting yang telah
menyayangi, mendidik, membimbing, serta memberi semangat dan doa
bagi penulis hingga saat ini.
13. Keluarga Laki Uda Leli di Tiga Binanga, khususnya (Alm) Tigan yang
semasa hidup setiap berjumpa dengan penulis selalu memotivasi penulis
dengan harapannya dapat menyaksikan penulis menyelesaikan studinya.
Tigan, terimakasih atas harapan dan doa Tigan selama ini, sekarang Citra
sudah lulus seperti yang Tigan mau. Semoga Tigan bahagia bersama Bapa
di Surga.
14. Sahabat terbaikku sepanjang masa, Debora Grace Lawoliyo.
15. Teman kecilku semasa TK dan SD di Kendari, Kiki, Ega, Inong, Anggini,
Lia, Iqra, Chika, Putri, Gadis, Nahda, Nurlia, dan semua alumni TK
Kuncup Pertiwi tahun 1999 dan SDN Kuncup Pertiwi Kendari tahun
2005.
16. Sahabatku di SMP Andreas yakni Nelly, Meiliany, dan Juliana
iii
7
17. Sahabatku di SMA Sutomo 1 Medan yakni Kevin Wira, Felix, Amalda,
Sheilla, Endang, Thesca, Julia, Maydilla, Kevin Tjuatja, Anastasia, Annisa
dan Alvin.
18. Sahabat seperjuangan dari semester 1 “Pom-Pom” yakni Kartika, Intan,
Emma, Rurin, Imelda, Putri, Novia, Octaviana, Gabeta, Kristy, Dyah, Ari,
John Willy, terimakasih atas pengalaman persahabatan tak terlupakan
selama di dunia kampus.
19. Saudaraku Fidelis FH USU dan KMK-UP FH USU. Terimakasih atas
berkat Tuhan melalui pelayanan bersama kalian.
20. Seluruh teman-teman Grup A FH USU 2011, khususnya Yogi dan
komting kami semasa kuliah Merico dan Agi yang telah banyak membantu
kami selama kuliah di FH USU.
21. Seluruh Teman-Teman Fakultas Hukum USU stambuk 2011 terimakasih
telah membantu dan memberi kesan terbaik selama kuliah di FH USU.
22. Rekan-rekan IMAHMI FH USU yang telah membantu penulis selama
masa perkuliahan. SALAM IMAHMI!
23. Adik-adikku anak PERMATA (Pertukaran Mahasiswa Antar Universitas)
dari UNHAS Makassar, Sheilla, Putri dan Pidu yang sudah memberi kesan
istimewa bagi penulis selama masa pertukaran mahasiswa di USU, yang
juga mengobati rasa rindu penulis terhadap tanah Sulawesi.
24. Komunitas Peradilan Semu Fakultas Hukum USU. SALAM MOOTERS!
Terkhusus Tim Delegasi KPS FH USU Piala Soedarto IV UNDIP 2013,
Go, Fight, Win! Terimakasih atas ilmu dan pengalaman yang didapatkan
di KPS FH USU.
iv
8
25. Adikku Margaretha Rosa Anjani di Semarang, semoga tetap semangat
dalam kuliahnya.
26. Rekan-rekan kepanitiaan “PMB Reguler FH USU 2014” dan seluruh
teman-teman stambuk 2011 serta adik-adik ospek stambuk 2014.
Terimakasih atas pengalaman tak terlupakan selama di FH USU.
27. Dan segenap pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu dan ikut
membantu dalam penulisan skripsi ini.
Akhir kata, penulis mengucapkan terimakasih kepada semua pihak
yang turut membantu dalam kinerja skripsi ini. Dan semoga skripsi ini
berguna bagi kita semua dan bagi kemajuan ilmu pengetahuan di dunia
pendidikan.
Medan, Juli 2015
Penulis,
Citra K.R.P Tarigan
(110200073)
v
9
DAFTAR ISI
Halaman
KATA PENGANTAR ......................................................................................................... i
DAFTAR ISI...................................................................................................................... vi
DAFTAR TABEL............................................................................................................ viii
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang……………………………………………… .........1
B. Rumusan Masalah ............................................................................6
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan .........................................................6
D. Keaslian Penulisan ...........................................................................7
E. Tinjauan Kepustakaan ......................................................................7
F. Metode Penelitian...........................................................................11
G. Sistematika Penulisan ....................................................................14
BAB II
PERJANJIAN KREDIT PADA PERBANKAN
A. Pengertian dan Unsur-unsur Kredit Perbankan ...............................17
B. Prinsip-Prinsip dan Tujuan Pemberian Kredit pada Perbankan ......28
C. Perjnjian Kredit pada Bank..............................................................36
D. Kredit Macet pada Bank ..................................................................47
BAB III
PENGATURAN HUKUM PENJAMINAN KREDIT
A. Perbedaan Penjaminan Kredit dengan Asuransi Kredit ..................55
B. Penjaminan Kredit dan Dasar Hukumnya .......................................61
C. Prinsip-prinsip Penjaminan Kredit ..................................................71
D. Hak dan Kewajiban Para Pihak dalam Penjaminan Kredit .............74
E. Hambatan Penjaminan Kredit di Indonesia……………......... ........83
vi
10
BAB IV
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT
SEBAGAI
PENJAMIN
UNTUK
MENANGGULANGI
RISIKO
KREDIT MACET PADA KREDIT USAHA RAKYAT (STUDI Perum
Jamkrindo CABANG MEDAN)
A. Faktor Penyebab Kredit Macet pada Kredit Usaha Rakyat .............86
B. Tanggung Jawaab Perusahaan Penjaminan Kredit Sebagai
Penjamin Untuk Menanggulangi Risiko Kredit Macet pada
Kredit Usaha Rakyat (KUR)............................................................90
C. Upaya Preventif Mencegah Terjadinya Kredit Macet .....................97
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan ....................................................................................109
B. Saran ..............................................................................................112
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................................ ix
LAMPIRAN................................................................................................................ ........ x
vii
11
DAFTARA TABEL
Tabel 1. Perbedaan Penjaminan Kredit dengan Asuransi Kredit
viii
57
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT SEBAGAI
PENJAMIN UNTUK MENANGGULANGI RISIKO KREDIT MACET
PADA KREDIT USAHA RAKYAT
(Studi Perum Jamkrindo Cabang Medan)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan dan Melengkapi Tugas-Tugas
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
CITRA K R P TARIGAN
110200073
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
2
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT SEBAGAI
PENJAMIN UNTUK MENANGGULANGI RISIKO KREDIT MACET
PADA KREDIT USAHA RAKYAT
(Studi Perum Jamkrindo Cabang Medan)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan dan Melengkapi Tugas-Tugas
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
CITRA K R P TARIGAN
NIM : 110200073
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
Disetujui Oleh :
Ketua Departemen Hukum Ekonomi
Windha, S.H., M.Hum
NIP.197501122005012002
PEMBIMBING I
RamliSiregar, S.H., M.Hum
NIP.195303121983021002
PEMBIMBING II
Windha, S.H., M.Hum
NIP.197501122005012002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
3
ABSTRAK
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT SEBAGAI
PENJAMIN UNTUK MENANGGULANGI RISIKO KREDIT MACET PADA
KREDIT USAHA RAKYAT (STUDI Perum Jamkrindo CABANG MEDAN)
*) Citra K R P Tarigan
**) Ramli Siregar
***) Windha
Tujuan Pembangunan Nasional Indonesia selalu diarahkan untuk
mewujudkan suatu masyarakat yang adil dan makmur. Salah satu upaya
pemerintah adalah dengan pemberian Kredit Usaha Rakyat yang bersifat feasible
namun belum bankable sehingga membutuhkan jasa Lembaga Penjaminan di
dalamnya. Permasalahan dalam skripsi ini adalah bagaimana perjanjian kredit
pada perbankan, bagaimana pengaturan hukum penjaminan kredit, bagaimana
tanggung jawab perusahaan penjaminan kredit sebagai penjamin untuk
menanggulangi risiko kredit macet pada Kredit Usaha Rakyat di Perum Jamkrindo
cabang Medan.
Metode penulisan yang dipakai untuk menyusun skripsi ini adalah metode
penelitian hukum normatif. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adah
data sekunder berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder, dan bahan
hukum tersier menyangkut dengan penelitian ini. Data dikumpulkan dengan
menggunakan metode studi pustaka. Analisis data dilakukan dengan metode
kualitatif dalam bentuk deskriptif.
Pengaturan hukum atas penjaminan kredit di Indonesia diatur dalam
KUHPerdata Buku ke-III Bab XVII Pasal 1820-1850 tentang Penanggungan
Utang, Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 41 Tahun 2008 Tentang
Perusahaan Umum (Perum) Jaminan Kredit Indonesia, Peraturan Menteri
Keuangan Nomor 222/PMK.010/2008 jo. Peraturan Menteri Keuangan Nomor
99/PMK.010/2011 Tentang Perusahaan Penjaminan Kredit dan Perusahaan
Penjaminan Ulang Kredit, Peraturan Menteri Keuangan republik Indonesia
Nomor 190/PMK.05/2014 Tentang Tata Cara Pelaksanaan Imbal Jasa Penjaminan
Kredit Usaha Rakyat. Salah satu tugas Perum Jamkrindo sebagai penjamin dalam
penyaluran Kredit Usaha Rakyat adalah bertanggungjawab menanggulangi risiko
kredit macet dengan menutupi kredit macet dengan prinsip seperti dana talangan,
sembari menunggu agunan debitur terlelang, agar tidak menimbulkan dampak
buruk bagi bank yang dapat mempengaruhi perekonomian nasional. Meskipun
demikian, adanya perusahaan penjaminan kredit yang menanggulangi risiko kredit
macet tidak menjadi alasan para pihak untuk beritikad buruk dalam pengambilan
kredit dan untuk tidak melaksanakan upaya pencegahan agar tidak terjadi kredit
macet.
Kata Kunci : Tanggung Jawab, Perusahaan Penjaminan Kredit, Risiko Kredit
Macet
*) Mahasiswa Fakultas Hukum USU
**) Dosen Pembimbing I
***) Dosen Pembimbing I
4
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan ke hadirat TuhanYesus Kristus, karena
atas berkat kasih dan karunia-Nya sajalah sehingga penulis dapat menyelesaikan
penulisan skripsi ini untuk menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara. Skripsi ini disusun untuk melengkapi dan memenuhi tugas dan
syarat untuk meraih gelar Sarjana Hukum di Universitas Sumatera Utara yang
merupakan kewajiban bagi seluruh mahasiswa yang akan menyelesaikan masa
perkuliahannya.
Adapun judul skripsi yang penulis kemukakan adalah “Tanggung Jawab
Perusahaan Penjaminan Kredit Sebagai Penjamin Untuk Menanggulangi
Risiko Kredit Macet Pada Kredit Usaha Rakyat (Studi Perum Jamkrindo
Cabang Medan)”. Penulis telah berusaha semaksimal mungkin dan bekerja keras
dalam menyusun skripsi ini. Namun, penulis menyadari bahwa skripsi ini masih
jauh dari kesempurnaan, dan memiliki banyak kekurangan dari segi isi maupun
penulisannya. Oleh karena itu penulis membutuhkan kritik dan saran yang bersifat
membangun untuk kesempurnaan skripsi ini.
Penulisan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan para pihak, sehingga
dalam kesempatan ini, dengan rendah hati dan tanpa mengurangi rasa hormat
penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada para pihak yang telah
memberikan bantuan secara moril dan materil, baik secara langsung dan tidak
langsung terhadap penulisan skripsi ini, terutama kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
i
5
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, S.H., M.H., DFM selaku Pembantu Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. OK. Saidin, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Ibu Windha, S.H., M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus sebagai Dosen
Pembimbing II yang telah banyak memberikan waktunya khusus untuk
membimbing, mengarahkan, dan memeriksa skripsi ini sehingga skripsi ini
dapat menjadi karya ilmiah yang baik dan bermanfaat.
6. Bapak Ramli, S.H., M.Hum selaku Sekertaris Departemen Hukum
Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan sekaligus sebagai Dosen
Pembimbing I yang telah banyak memberikan waktunya khusus untuk
membimbing, mengarahkan, dan memeriksa skripsi ini sehingga skripsi ini
dapat menjadi karya ilmiah yang baik dan bermanfaat.
7. Bapak Alwan, S.H., M.Hum selaku Dosen Penasihat Akademik penulis
semasa mengenyam perkuliahan di Fakultas Hukum USU.
8. Bapak dan Ibu dosen Departemen Hukum Ekonomi dan seluruh Bapak
dan Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
9. Seluruh Pegawai Administrasi Fakultas Hukum Universitas Sumatera
Utara.
10. Bapak Akbar Utami, selaku Kepala Bidang Umum dan Ibu Fenti Staff
Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Perum Jamkrindo Cabang Medan
ii
6
yang telah memberikan kesempatan dan waktu untuk penulis boleh
melakukan riset skripsi.
11. Orangtuaku dan adikku terkasih, Bapak Sateria Tarigan, S.E dan Ibu Dra.
Ulinta Br. Kaban serta adik penulis Yesica Elisabeth Br. Tarigan yang
telah mengasuh, mendidik, membimbing, serta memberikan segenap kasih
sayang, doa, semangat dan dukungan tiada henti-hentinya kepada penulis
yang sangat berarti bagi penulis hingga saat ini.
12. Keluarga besar Laki (Alm) N. Tarigan dan Karo M. Br. Kaban serta
keluarga besar Laki (Alm) K. Kaban dan Iting B. Br. Ginting yang telah
menyayangi, mendidik, membimbing, serta memberi semangat dan doa
bagi penulis hingga saat ini.
13. Keluarga Laki Uda Leli di Tiga Binanga, khususnya (Alm) Tigan yang
semasa hidup setiap berjumpa dengan penulis selalu memotivasi penulis
dengan harapannya dapat menyaksikan penulis menyelesaikan studinya.
Tigan, terimakasih atas harapan dan doa Tigan selama ini, sekarang Citra
sudah lulus seperti yang Tigan mau. Semoga Tigan bahagia bersama Bapa
di Surga.
14. Sahabat terbaikku sepanjang masa, Debora Grace Lawoliyo.
15. Teman kecilku semasa TK dan SD di Kendari, Kiki, Ega, Inong, Anggini,
Lia, Iqra, Chika, Putri, Gadis, Nahda, Nurlia, dan semua alumni TK
Kuncup Pertiwi tahun 1999 dan SDN Kuncup Pertiwi Kendari tahun
2005.
16. Sahabatku di SMP Andreas yakni Nelly, Meiliany, dan Juliana
iii
7
17. Sahabatku di SMA Sutomo 1 Medan yakni Kevin Wira, Felix, Amalda,
Sheilla, Endang, Thesca, Julia, Maydilla, Kevin Tjuatja, Anastasia, Annisa
dan Alvin.
18. Sahabat seperjuangan dari semester 1 “Pom-Pom” yakni Kartika, Intan,
Emma, Rurin, Imelda, Putri, Novia, Octaviana, Gabeta, Kristy, Dyah, Ari,
John Willy, terimakasih atas pengalaman persahabatan tak terlupakan
selama di dunia kampus.
19. Saudaraku Fidelis FH USU dan KMK-UP FH USU. Terimakasih atas
berkat Tuhan melalui pelayanan bersama kalian.
20. Seluruh teman-teman Grup A FH USU 2011, khususnya Yogi dan
komting kami semasa kuliah Merico dan Agi yang telah banyak membantu
kami selama kuliah di FH USU.
21. Seluruh Teman-Teman Fakultas Hukum USU stambuk 2011 terimakasih
telah membantu dan memberi kesan terbaik selama kuliah di FH USU.
22. Rekan-rekan IMAHMI FH USU yang telah membantu penulis selama
masa perkuliahan. SALAM IMAHMI!
23. Adik-adikku anak PERMATA (Pertukaran Mahasiswa Antar Universitas)
dari UNHAS Makassar, Sheilla, Putri dan Pidu yang sudah memberi kesan
istimewa bagi penulis selama masa pertukaran mahasiswa di USU, yang
juga mengobati rasa rindu penulis terhadap tanah Sulawesi.
24. Komunitas Peradilan Semu Fakultas Hukum USU. SALAM MOOTERS!
Terkhusus Tim Delegasi KPS FH USU Piala Soedarto IV UNDIP 2013,
Go, Fight, Win! Terimakasih atas ilmu dan pengalaman yang didapatkan
di KPS FH USU.
iv
8
25. Adikku Margaretha Rosa Anjani di Semarang, semoga tetap semangat
dalam kuliahnya.
26. Rekan-rekan kepanitiaan “PMB Reguler FH USU 2014” dan seluruh
teman-teman stambuk 2011 serta adik-adik ospek stambuk 2014.
Terimakasih atas pengalaman tak terlupakan selama di FH USU.
27. Dan segenap pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu dan ikut
membantu dalam penulisan skripsi ini.
Akhir kata, penulis mengucapkan terimakasih kepada semua pihak
yang turut membantu dalam kinerja skripsi ini. Dan semoga skripsi ini
berguna bagi kita semua dan bagi kemajuan ilmu pengetahuan di dunia
pendidikan.
Medan, Juli 2015
Penulis,
Citra K.R.P Tarigan
(110200073)
v
9
DAFTAR ISI
Halaman
KATA PENGANTAR ......................................................................................................... i
DAFTAR ISI...................................................................................................................... vi
DAFTAR TABEL............................................................................................................ viii
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang……………………………………………… .........1
B. Rumusan Masalah ............................................................................6
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan .........................................................6
D. Keaslian Penulisan ...........................................................................7
E. Tinjauan Kepustakaan ......................................................................7
F. Metode Penelitian...........................................................................11
G. Sistematika Penulisan ....................................................................14
BAB II
PERJANJIAN KREDIT PADA PERBANKAN
A. Pengertian dan Unsur-unsur Kredit Perbankan ...............................17
B. Prinsip-Prinsip dan Tujuan Pemberian Kredit pada Perbankan ......28
C. Perjnjian Kredit pada Bank..............................................................36
D. Kredit Macet pada Bank ..................................................................47
BAB III
PENGATURAN HUKUM PENJAMINAN KREDIT
A. Perbedaan Penjaminan Kredit dengan Asuransi Kredit ..................55
B. Penjaminan Kredit dan Dasar Hukumnya .......................................61
C. Prinsip-prinsip Penjaminan Kredit ..................................................71
D. Hak dan Kewajiban Para Pihak dalam Penjaminan Kredit .............74
E. Hambatan Penjaminan Kredit di Indonesia……………......... ........83
vi
10
BAB IV
TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN PENJAMINAN KREDIT
SEBAGAI
PENJAMIN
UNTUK
MENANGGULANGI
RISIKO
KREDIT MACET PADA KREDIT USAHA RAKYAT (STUDI Perum
Jamkrindo CABANG MEDAN)
A. Faktor Penyebab Kredit Macet pada Kredit Usaha Rakyat .............86
B. Tanggung Jawaab Perusahaan Penjaminan Kredit Sebagai
Penjamin Untuk Menanggulangi Risiko Kredit Macet pada
Kredit Usaha Rakyat (KUR)............................................................90
C. Upaya Preventif Mencegah Terjadinya Kredit Macet .....................97
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan ....................................................................................109
B. Saran ..............................................................................................112
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................................ ix
LAMPIRAN................................................................................................................ ........ x
vii
11
DAFTARA TABEL
Tabel 1. Perbedaan Penjaminan Kredit dengan Asuransi Kredit
viii
57