PERMASALAHAN BILYET GIRO DITINJAU DARI PERATURAN YANG ADA DAN PRAKTEK DI DALAM MASYARAKAT Repository - UNAIR REPOSITORY

  PEK1ASALAHAN B ILYET GIRO D ITIHJAU DARI PERATURAN YANG ADA M W PRAKTE2 D I DALAI1 UASYARAKAT

  

S K H I M I

  DIAJUXAJf U u m HELEirXAjcO: TOGAS DAIf m c SY-JVS-SYARAI Uiffi'

  KIKF J

  IT

  j U r^ iU »A I GKLAR SARJAI1A HU OH

  L E H t i m m

  T ALAWAY

  UHTVBRSITAS AIRLAHGGA PAKUIffiAS HUXU3 S U R A B A Y A 1 9 fi 1 PEEHASALAflAN B ILYE T GIRO D ITIN JAU DARI PERATURAN YANG ADA DAN PRAKTE K D I DALAtt UA5YARAKAT

  

sm psi

D I A J U S f N UOTUEC UE LE N G K APX T U G AS

D AN U E t lO T H I S Y A R A T -S Y A R A T UITT UK

  

O L E H

P I E T E R T A L A ' AY

  no, p ou o i 037510135

  U I H V E R G I T A S A lK L A iS G A P A X U L T A 3 H U X I H

l i U I i A b A Y A

  1 9 8 1 KA IA PEI^AICTAR Pa d a tem p a tn ya ya n g p e r t ana dan u tama, s a ya in g in mengu eopkan p u ji s yu ku r ya n c tc k te r h in g g a k ep a d a Tub an

  Yang C aha E sa , b apak d a r i c e g a la s u n b er p en geta h u a n ya n g te la h znemberi a k a l b p d i y a n j te r a n g u ritvk d a p a t m en yele- a a llca n p e n u lis a n s k r lip s i in i*

  Pa d a te s p a t ycjvi ked u a , in g in s a ya u capkan te r im a k a s ih kep a d a b apak D jbfco S la a e t, S .H . s o la k u d os en pem- b im b in s I dan b apak $u dhi P r a e e ty a , S .H , s e lo k u d os en p en b im b in g I I , d i mana dengan p e n iii k eta b a h a n , membim- b in g dan memb eri p e tu n jU c- p etu n jite gu na te r s e le s a ik a n n y a e k r ip s i i n i , ya n g menxpakan o y a r o t gu na m en ca pa i g e la r o a r jo n a hi&um.

  Kepa da oegen a p $os en d i lin # c u n g a n deparfcemen Hu- ku a Damans, s oya te k ltjp a men^u capkan te r im a k a s ih , ya n g to lo h mcmb ori c n d il b e i^ p a om b rn ^ a n p em ik ir a n dan ju ga kepr-da oelu r ito s t a f f p efi^ a ja r/ d ooen p a d a F a k u lta e Hukum U n iv e r s ita s A ir la n g g a , ya n g tc la h m en ga jrjfca n ilm u p en g e- ta b ra n d i b id a n g hukum.

  Kepa da b apek Johannes S u n a m o, 5 * H ,, p en a s eh a t h u - k u a , ^ o jn h to r a Bank TJmura nay a ucap’cen banynk te r im a k a s ih ., yn n * to lo h memberilcpn d r ta - d a ta dnn n n ra n - s a ra n d a l am ron jlca p e n u lis a n e k r ip s i i n i .

  Kep a d a semua p ih r ls / in s ta n r i ya n £ to le h memb erlkan i i i oumbansan s p i r i t n i l M n ^ g a t er a e l es a ik anny a e k r ip e i i n i , s a ya u capkan b anyak te r im a lca cih .

  A k h irn ya s a ya n en ya d a r i ekon k e te r b a ta s a n keiaampu- an dalam membchno dan m en ycleca ik a n s k r ip s i i n i , meng- in g a t p e n u lis a n s k r i j s i i n i n oru pa ka n h a l ya n g b a ru b a g i s a ya .

  Pen y us un.

  x A m n i s i Haloman

  KATA PE KG AKPAR......................................................... i i i . . . . . ............................................................

  I S I BAB I : P E N D A H U L U A N ........................

  V DAFTAR

  X 1 . A la s a n P e m ilih a n JuduL .................

  1 2 . KotodQ d en S io te n a tik a P e n u lio a n .

  2 BAB I I : PEKGEEPIAK B ILYE T G I R O ....................

  4 1 . S o k ito r Tim b u ln ya B l l y e t G ir o . • 4 2 . F u n goi B il y o t G i r o ........................

  6

  6 3 . S y a r e t- s y a r a t F o r m a l....................

  4* P orb a n d in ga n B il y e t G ir o denga n C h e q u e ............................................

  12 BAB

  I I I : FACTOR PFltDOROIJG DIPERGUKAKAnWYA B IL ­ YET GIRO * ........................................

  17 1 . Ttoour l^ b iii a m a n ........................... 1# 2 . Penyeditju m d a n t t ...........................

  20 3 . D apat d ib a t a l k a n ...........................

  21 BAB IV : UASALAH-OASALAH YANG T IK B U L ..............

  24 BAB

  V I P E N U T O P . . . ...........................

  33 1 . K e o in ^ u U m .....................................

  33 2 . S c r a a - c a ^ a n ................. ...

  33 BAFTAR . ...................................................................

  35 ▼

  BAB

  X P E I T D A H U L U A I J

  1. A lno an P o nA lihan JudtOL L ajuny a porkonbangan d al on bidan g uanha dan p e rd a- gangon pada zanan m utakhir i n i , monyobabkan o rang le b i h condoning untuk mongambil lan^c c h-langjc ah y ang b o r c i f a t p ra k t i o dan aman, khuoinny a dalam l a l u l i n t a s penbay c ran.

  H al i n i d irasak an b a l m outa@ dengan hany a moncr- bi t k an surat w o o d , c he q in, den surc t sanggi®. Zlaka i t u

d i k alangan p ara pedagang dan ponguaaha bo rusc ha m oncip-

t ak an bentuk a l a t ponbay aran t o r c o n d i r i , y ang d irasak an lo b i h aman dan p r a k t i o , y ang komudian o le h bank I n d o n e sia

bentuk pembayaran t e rc o but dinamakan " B i ly o t G i ro ” dan

d i a t u r dalam o urat odcranny a.

  Saiqpai dongan o aat i n i b i l y o t g i r o bo lun d i a t u r d i d alc n K i t ab Undang-undang Hukcn Bagang (K IH B), t e t a p i

bo rlak uny a d i a t u r dengan o urat o daran bank In d o n e sia. Ka-

nun pe ranan b i l y o t g i r o d alc n l a l u li n t a o pombayaran t i -

dnk k alah dongan a l a t pombayaran lai n n y a. H al i n i l a h y ang

jcondorong say a untuk c a li h a t dan manalach porm asalahan y ang ada d i dalam b i l y o t g i r o i t u .

  Pada ny atany a, b i l y o t g i r o d i dalam m aoyarakat o vr dch be rpe ran se bag ai o urat bexiiorga* Kamun d i l i h a t d a r i fun g o in y a bo rdasark an o urat o daran Bank I n d o n e sia No*

  1

  2

  4/670 UPPB/PbB T a iyjg o l 24 Jcxra a rl 1972 P e r lh a l b i l y e t g i ­ r o y a it u s e b a g a i a l& t p en in d a h bulcuan, ya n g tid a k dap a t d iu a n g tu n a ik a n n a ^ p m d ip in d oh ta n £a n ka n t mska p ers ya ra t*- annya s e b a g a i ou r a t b orh a r g a tid a k to r p o n ih i. Denman dera i- k ia n tim b u l ta n d a ta n ya , apakch b il y o t g ir o moru pakan cu ­ r a t b e r h a r g a a ta u btison? B an ton tu n ya tira b u l ju g a ja n a b a n - ja w a b a n ya n g b a rb a d a znengenai h a l itu *

  B e r to la k d a r i e in ila h , oa ya in g in oem u la i porm a oa - la h a n b i l y e t g ir o te r c o b u t denga n m s n in ja u d a r i du a a s p ek y a itu a s p ek y u r id io dan k en yota a n p r a k ta k e o h a r i- h a r i d a - la n m a oyora k a t. B a r i ked u a tin ja u a n i n i , n a r^ a k n ya a da porb od a a n * y a it u a n t e r a p c r a tu r a n to n ta n g p o n g o r tia n b i l ­ y o t g ir o manurufc o u r a t od a ra n ta n k In d o n a o ia ya n g te r s o b u t d i a ta o den ga n k on ya ta a n p r a k tok ya n g a d a d i d a l am maaya- r a k a t.

  IIaka i t u oa ya tid a k d e p o t ca lop a flk cn tin ja u a n ya n g c a tu dongan momakai tin ja u a n ya n g la in * Adapu n tu ^ u a n p cn u L is a n i n i , ca n cob a con g tp a o s a n - p a i s e ja th ©ana d a p a t dimaoifricannya b i l y o t g ir o d a le * p en g g olon g a n c u r a t b orh oxga da n ra oa b ori s ta tu s ya n g je lo a p ed a b i l y o t g ir o d iH h a t d a r i du a a s p ok d i a ta o .

  2 . r n to flo . d m S in tn s ifitlJcft P o n u U m n U n tiit bah a n p e n u lio a n i n i , n a to r in ya ca ya p o r o le h d a r i h a o il ra w a n ca ra den ga n b ob ora p a p o ja b a t p erb a n ka n , d i n rja p in g i t u oa ya E sngadakan p o n g em ta n Icn gD u n g d i k a la n g - on p ed a ga n g ya n g s o r in g t e r l i h a t d a la n ponggu na a n b i l y o t

  3 g ir o * Dan e a tu l a g i ya n g le b ih nanentu kan la n c a r a ya pcnu - l ic a n i n i a d a la h d ip e r o le h d a r i buku-bu!ru ten ta n g ou ra t b orh a rga dan b ahan-b ahan k u lia h ya n g te la h d ia jor k a n *

  D a ri b ahan-b ahan te r c o b u t, s a ya mancoba untuk c a n g a n olioa perma&alnhan dan msncoba m a nya jika n dengan jo la n duduk perm a sa loha nnya . Untuk lo b ih m on jola oka n p o r - maoalohannya, maka o ic te m a tik a dalam p en u lioa n I n i akon d ib a h a o n o la lu i b a b era p a ta h op pembchasan eeb a ga i b e r i- ku t i

  Dalam b ab I I , a a ya in g in nangu raik& n te n ta n g b a - gaimana sampai tim b u ln ya b entu k b ily o t g ir o i n i d i

  oca-

  p in g it u , fu n g o i apa o a ja ya n g ada pa da b il y o t g ir o den p erb a n d in ga n n ya dengan choqu o.

  Dalam bab I I I , 'ccya mongu raikan fa k to r - fa lr to r ya n g mendorong ora n g untuk menggunakan b ily o t g ir o , a n ta - r a l a in y a itu unour lo b ih aman, p on yod ia a n dana, d a p a t d ib a tc lk a n .

  Dalam b ab IV , ca ya &ao p on a a oela h a n b il y o t

  

mxxsx

  g ir o d il ih a t d a r i t o o r i dan p ra k tek dalam m a oya ra ka t, d a - lam k a ita n n ya dengan p o r t any aan cpakah b ily o t g ir o a da la h ou ra t b erh a rga a ta u bukan?

  Dalam b ab V , oa ya moncoba r^ in b ori kesimpu Lan dan ca ra n - ea ra n s es u a i dengan perm asola han ya n g oa ya o a jik a n .

  BAB I I PBK3ERTIA.il B ILYE T GIRO 1 . S e h lta r r Tlm b u ln ra B i l r a t fiir o D a l am malaku kan pen dolca ta n tcr h od cp maoalah b il y o t g ir o , p e r lu k ir a n y a d iu r a ik a n l a t a r b o lek a n g tim b u ln ya b i l ­ y o t g ir o .

  Pa d a mu lonya penggu naa n b il y o t g ir o tim b u l a t do d a - e a r k ep erca ya a n b ank urrbuk m ola ya n i p erm izrta cn n a sa b s h n ya , ya n g msmpunyai simpnnan g ir o p a d a b ank ycn g b e r c a n "k lit cn , ya n g b ia s a n ya p e n a rik a n denga n b errtxir vs irk a t a p a e a ja d o- n ga n tid a k b erd a oa rk a h p a d a cu a tu p e r a tu r a n te r tc n tu yen g o ifa tn y a meru pakan p o r ln ta h p on b a ycra n .^ J o d i p od a 'calrtu i t u b elu m d ia tu r c o c a r a B ora ga n dan to g a s mongonai s y a r a t- o y a r a t p en a r ik a n b il y o t g ir o b&hk&n b ontvfa TTorkatpun tid a k d ia tu r d a l am ou a tu p o ra tu r a n .

  H a l te r s o b u t a k ib a t ya n g n e g a t i f , tid a k oa - j a d i b id a n g m on otor J i^ a d a p a t u a n gu ra n gi k ep erca ya a n da­ r i m a oya ra ka t torh a d a p l a l u l i n t a s pomb ayoran g i r a l , kfru - a xn n ya torfia d a p p orb a n kon .

  IJhtuk m s n ga ta s i a k ib a t to r e o b u t, p e r s r in te h cq d e -

  v

  cn m on otor m on golu a rka n kep u tu a a n Ho. 53 Tehu n 1962 Ta n g- g a l 23 P o b r u a r i 1962, u ntu k m sn gotu r l o l u l in t a o p en b a ya r- a n g i r a l * Kamun p o ra tu r a n i n i b olim m ongatu r b i l y e t g ir o

  2

  s o c a r a te r p o r in e i*

  4

  5 K u r a n g l e b i h d u a t a h u n k e r r u d i a n s b a r u L a h p o o i a i b i l -

  

y e t g i r o d a l a m d i m i a p e r b a n k o n m u l a i ta n g p a k j e l a o d a n a g o k

t e r p o r i n c i , y a i t u d e n g a n a d a n y a a n j u r a n m e n t e r i u r u s a n p e -

n e r t i b a n b a n k d o n n o d a l o v r a c t a p o r j h a l p e n g i r l m a n c o n t o h -

c o n t o h d a r i d a f t a r p e n g o l u n r a n b i l y o t g i r o , d a l a m o u r a t

p e n s i r i n a n c o n t a h - c o i t t o h d a r i d a f t a r p e n g e l u a r a n b i l y e t

g i r o , d o l a m n u r a t e d n r a n n y a n o . 0 9 l / P P U E S S / 6 6 t a n g g o l l 6

  J u l i 1 9 6 6 m e n g e n a i i ^

  a* K ew a jib a n b ank tmun ov.'aota unt\ic m on gelu a rka n b i l - y e t g ir o d i oa u p in g a l a t - a l a t Bombay c r Ir d n n ya .

  b * A g a r b a n k m s n ^ j n b i l d a n u o n ^ m j u r k a n k e p a d a n a s a b a h -

n y a u n t u k m e m b ia s a k a n d l r i d e n g a n m a n g g ta iG k a n s i e t i m p e m -

n x t - b a y a r a n t e r o e b u t . D a r i o i n i l c h p o n g g u n a a n b i l y e t g i r o

l a i b o r k e m b a n g d e n g a n E u b u r d e n k o l i h a t a n t e r d a p a t o e m a c a m

k o b i z t \ i i a n p r a k t i e y a n g a ^ c k l r - i n o i f a t n y a d i b o n d i n s k a n d e ­

n g a n r t e a t l a i n n y a o e p e r t i r o e e l d a n d i e q u o . K o b u t t f i a n

t v .

p r n k t i o t o r o e b u t a d a l a h k e b u t i h a n a k a n a d a n y a a l a t p e m b a -

y a r a n g i r a l m c l a l u i p c u n in d a h b u k u a n d a n a a n t a r b a n k , y a n g

d r p a t b a r l a k u b e b o r a p a r o i r t u o o t c l o h t a n g g a l p e n a r i k a n *

  D i dalam m a oya ra ka t k eb u trtia n te r o e b u t d ip e n ifc i d e­ nga n m en celu a xka n b il y e t g ir o ya n g d ib e r i ta n g g o l mundur (P o s t d a te d ) o e n g in g a t bchwa p ed a c a k tu i t u b i l y o t g ir o h a - n ya mnmpunyai c a tu ta n s g a l e a ja y a it u tc n g ^ a l p e n a r ik a n .

  C eh in gga h a l te r o e b u t d op a t menimb u lkan k e tid o k p a s tia n h u - k m dalam koa d a a n te r te n tu da n d op a t menimb u lkan c a la h p e - n a fs ir a n . S eb a g a i nskaniome pen cega h a n n ya naka b ank In d o­

  6 n e s ia m enetapkan p em b oria n ta n g g a l e f e k t i f d i s a ck in g ta n g g a l p en a rik a n p a d a b il y e t g ir o A

  Penggxm aan b il y e t g ir o k ia n la m a k ia n b erkem b ang m en gin ga t m a oya ra k a t m akin m en ya d a ri p a n tin g d a n m a n fa a t- n ya b il y e t g ir o s e b a g a l s a ra n a p orb on k a n . U aka i t u bank In d o n e s ia mamandang p e r lu m enetapkan k eten tu a n ya n g meng- a tu r p ros ed u r p em a ka ian a la t perab ayaran g ir a l te r s e b u t, y a itu den ga n m en gelu a rka n S u ra t E da ra n Bank In d o n e s ia n o. 4/670 O PPB /rbB /1972 ta n g g a l 24 J a n u a ri 1972 p e r iiia l b i l - y e t g ir o * D engan a da n ya s u r a t ed a ra n in i e x is te n s i d a r i b il y e t g ir o s e c a r a y u r id is te la h a d a v7alavpu n h a n ya b er u - p a eeb u ah s u r a t ed a ra n .

  2* F u n ga l B ily e t G iro S eb elu m mamaciiri. ta h a p pembahaaan m en gen a i fu n g s i d a r i b ily o t g ir o p e r lu k ir a n y a d ik e ta h u i t e r le b lh d a h u lu n cn gen a i i s t il a h dan p e n g e r tia n n ya . "cn u r u t A b d u L k cd ir Lliixanmad;

  T o tilc h b ily o t g ir o b e r a s a l d a r i k a ta " b il y e t " b a h a sa B ela n d a a r tln y a s u ra t dan g ir o ju ga b e r a s a l d a r i b a - h a ca B ola n d a a r t ii^ a oin ya n a n nasab ah bank p a da b ank ya n g pen gcm b ilan n ya , d a p a t d ila k iic a n s e tia p s a a t.d o - n ga n msnggu nakan cek a ta u den ga n pecdn da h b iik u a n .'

  C edondccn tionurufc s u r a t ed a ra n brink In d o n e s ia n o. 4/670 U PPB /FbB /l972 an^Jca 1 , p c n g o r tio n b il y o t g ir o a d a la h s e - b r g a i b o r lk u t;

  B ily e t g ir o a d a la h tid a k l a in d a r i p a d a s u r a t p e r in - to h nasab ah ya n g te la h d is ta n d a r d is ir b en tu kn ya k ep a - d a bank p e n yi op en dana u ntu k meraindah bu ku kan oe ju ral eh

  7 d a m d a r i r e k e n in g ya n g beroangku fcan kepa da p ih a k p e - n erim a ya n g d ioa b u tka n namanya pa da bank ya n g ecuna a ta u pa da bank la in n ya dengan d em ikia n pembayaran dana b l l y e t g ir o tid a k da pa t d ila k u k a n dengan uang tu n a i dan tid a k d a p a t d ip in d oh tangankan m ela lu i endosemen. B a ri p e n g e r tia n te ro eb u t je la s le h fu n g e i b il y e t g ir o , e e - k efta r s u ra t p e r i n t ah untuk memindah tafcukan dana p en a rik b il y e t g ir o ke rek en in g ora n g ya n g d itu n ju k . D emikian un­ tu k da pa tn ya te r s e le ijg g a r a b a ik s i p en a r ik manpua penbawa dengan s e n d ir in ya h a ru s nasabah s es u a tu bank*

  S eg i ya n g l a in d a r i p e n g e r tia n d i a ta o te r s eb u t tid a k mizngkinnya d iu a n g tu n a ik a n don tid a k mun^cin p u la diendooemonkan.

  Dalam pada it u , ya n g r c n a r ik dalam b ily o t g ir o tc r d a p a t dua ta n g g a l. Yting p e r t ana a d a la h ta n g g a l ya n g monunjukkon ta n g ^ a l pada r a k tu b il y e t g ir o d ita r ik ,y a n g fcedua ta n g g a l ya n g icenentukan kapan ponindoh bukuan i t u dapat d ila k u k a n y a itu dongan k a ta l a in ta n g g a l ya n g me- nentu kan kapan b il y e t g ir o i t u da pa t b er lc k u e f e k t i f . Da­ r i t?\ n£~ il p cn a rik a n oriiqpai dongan ta n c g a l e f e k t i f d iju o - p a i ten gs & n g rraktu dalcjn raana p e n o r b it d ib e r i koecinpatan untuk mnngusahakan dana gu na ncmbayar dengan pomindah bu r k m n . J a d i d i o in i kes eijp a ta n p en yed ia a n dana te r c e b u t a d a la h msriflpakan k r o d it ya n g d ib e r ik o n oleh pemogang k e­ pada p en a r ik b il y o t g ir o , m engingat bohvra pome ga n g b a ru nonawarkan kepa da bank ya n g b oroa n gku ta n s e te la h ja tih ta n g g a l e fe k tifn y a * D a ri keadaan i n i d a p a tla h dioimpu Lkan

  a a d a n y a f u n g a l l a i n d a r i b i l y o t f p . r o y a i t u f u n g s i s e b a g a l a l a t k r e d i t . i

  B i l y e t g i r o c e l a i n b e r f u n g s i a e b a g a i a l a t k r e d i t d i t e m t i c a n j u g a f u n g s i l a i n y a n j m i r i p d e n j o n a l a t b a y a r t u n a i ( f u n g s i c h e q u e ) . H a l i n i t c r l i h a t d e n g a n a d a n y a d u a t o n * C T A " w a k t u p a d a b d l y e t g i r o y a i t u t e n g c c m g v r a k t u d o x i t a n ~ £ n l p e n e r b i t a n s a i a p a i d c n g e n t a n j ^ a l b e r a k h i r n y a e i s a t e n r g a n g w a k t u t u j u h p u l u l i h a r i . ^ T e n g g a n g v : a k t u y a n g p e r - t c n a m i r i p d e n g a n o u r ^ t v . e o e l y a i t u o o b a ^ a i a l a t k r e d i t o e i ' u i t j k a n t e n g g c n j v ; o la t u k c d u a j a i r i p d e n g a n G u r a t c h e q u e i y c i t u o e b a g a i a l c t b o y u r t u n a i , r t i n y a s c t i r p s a a t p e m e - g a n g b i l y e t g i r o i a e n a r f - r k a n k e p c & a b a n k t e r B a n r f t c u t b a n k i t u h a x u s m e n e r i m a u n t ^ c p e m i n d t h b t ic u a n . * ^ U n t .if c m a n e m u k a n d u a t e n g ^ n g v ^ c t u y a n g d i u r a i k a n d i a t a s , p e r l u k i t L k e t a i i u i t e n g ^ a n ^ v : c k t u p e n a v . - a r a n - n y a , y : n g t c r m u a t d a l c a c u r c . t c C : r c n b a n k I n d o n e s i a ( O T 3 I )

  no*4/67C ltr>B /lb B r:n£ea } yrn ^ b crb u n yi c c t.^ ja i b e r ik u t :

  r t d* b i l y e t ^ i r o t idric be rln k u t e r u s me-

neruf! c e h in g g a menyu&'u&an t a t a uauhunya, maka p e r l u

d i t c t ^p k o n t e a c : ^ , T-cktu pent:.* -r m b r ^ i a v i t u b i l y e t

tcn& jmts

  Gi ro o le h kr,renn i t y dit e t t y ikun bahv u wakt u

pe nrw rran untiic b i l y e t g i r o r,',rlc h 70 I i -i i i t e i i i i t u n g

  coji^k tru iog a l p e ir ^ r ik u ia ya . 3 . ~ yn r it- a vr :r r vt .^QivttO-

  M c a u r u t S E L I n o . 4 / 6 7 0 U t P 3 A h i* r n ^ c a 2 , m ^ k a b i l y e t g i r o h o r u n m e m u a t h c l - h a l a e b c & r i b e r i k u t s

1 - H c ._ n " B i l y e t G i r o ” d a n n o :n o r c - r i h t ^ r u o t e r c o n t i ^ n

p at f c v f o r s m l i r b i l y e t g i r o

  2 * ^ e r i n t r J a y j i ~ j e l & $ t o n p n c y i" - - t u a * t u L u o u i n d a h . b u - k u a n Q e j u m la h d a n a a t a s b e b a n o a l d o p c n a r i k , y a n g

  9 h a ru s te la h te r o e d in p a d a c o a t b s rln k u n ya amanat ya n g terk a n d u n g A1 da la m b il y o t g ir o t e r c e - b u t

  3 . Kama den tem p a t b ank t e r t a r i k kep a d a s ia p a p e r in ­ ta h terraaksudt d itu ju fecn 4 . Kama p ih a k ya n g h a ru s menarima pomindah bulcuan da na s o c a r a a d io in is tr & tip term a ksu d dan J ik a d ia n g - ga p p e r lu ju g a a la m a tn ya

  5* Juffllah dana yjw g d ip in d a h bu kuan b a lk dalam a n ska rcaupun dalam h u r u f o , Ta nda ta n ca n fccn crik dan ca p/ oten jp el bad a n u ocha j ik a s i p e n a r ik mervpakan s u a tu p eru s a h a a n b er b en - t\£c b ad on usaU a

  7* Ten® a t da n ta a g g a l p e n a r ik an S* Ta n g g a l m u la i e f e k t i f b er la k u flya cm a n a t/ p orin ta h dalam b i l y e t g ir o 9* Ifama b ank d i mana ora n g a ta u p ih a k yc n g h oru a mo n e­ r im a don a pomindah bukuan ters eb u fc c Q n e lih a r a r e k a - n in g , G cp on ja n g inana b ank o i iio n s r in a i t u d ik e ta h u i o le h p e n a r ik .

  A g a r j e l a s , s e la n ju tn y a s o ya aka n m en gu ra ikon s y a - r a t- s y a r a t fo r m a l d i e ta s c a tu p cr oa tu * K a te nb i l y e t g i r o n i n i tid n k d ih a r u ek u i cc r ip akan b a g ic n d a r i to k o cu ktp a d a n ya k a ta " b i l y e t g ir o " o a ja . S o- donrfcan k a ta "ch oq u e" a ta u "Tr eeel" h a ru s t o r ca n t un o e b a g a i b a g ic n da la m te k s b il y o t ya n g b erea n #cu ta n .

  F o r in ta h ya n g jo la s u ntu k memindah bu lciican ce ju n la h d a n a ta o b eb a n o c ld o p e n a r ik , dalam h a l i n i p e r in ta h t e r - oobufc tid a k b o le h d ib eb a n i denga n s u a tu o y a r a t. S o la in da­ r i p a d a i t u terk a n d u n g p e n g e r tia n p a d a rraktu J a tiii ta n g g a l e f e k t i f oudah h a ru s te r & o d ia dona ya n g oricutp. rSana d a n t crap a t b ank t o r t n r ik kep a d a s ie p a p e r in ta h term a ksu d d itu ju k a n . Koten tu a n i n i n en a n g p o n tin g dicanr* txinkan, a g a r d ik e tc h u i 4 i mana dona din a ka u d d io e d ie k a n .

  Ifern p ih a k ya n g h® ru s mo n erim a pomindah bu ku an dana*

  10 In lp u n p en tin g a g a r d lk eta h u i a ta o rek en in g s i op a dana i t u h a ru s d ip in d eh ka n .

  B ily e t p e r lu pencantuman Jumleh dana ya n g d i "

  giro

  b er ik a n , untuk d a p a t d ik eta h u i b erep a bo cu r ju mlah dana ya ng d ip in d a h btikukazu Pencantumannya e o la in d it u l is d o- ngan an#ka, haru a ju ga d it u l is dengan h u r u f. H a l i n i untuk m en jela s ka n angka yar^g terca n tu n d i dalamnya dan ra en giin - darkan adanya k ek e lir u a n .

  Tanda ta n s a n p en n rik m u tlak p e r lu oda untxfc menen- tu ka n , b a h m p en a rik ie r ik a t dengan p erb ra ta n hukixn itu * Perb u a ta n mana a da la h p oleks cn a a n d a r i p e r ik a ta n d a oa r an- ta r a p en a r ik dan pen erim a b il y e t g ir o . Dengan d em ikia n j i - ka ada ta n d a ta n ^ a n pejtia rik a ta u cap/atonspel b adan u saha, maka bank b a ru ln h boleh. melakoanakan p er in teh n ya teroeb u fc.

  Ten p a t p en a rika n i n i p en tin g untuk n s n geta h u i d i ca n s p orb u a ta n hukum it u d ila k u k a n . Sedanekan mengenai tr^ngcal p on a rika n n ya ta la h oa ya u ra ik a n cob olu a n ya . n’a n s ca l e fc k tifp im to lc h ca ya Jcla a ka n ceb olu mnya iV£CL.

  Hama bank d i man£ ora n s a ta u p ih a k ya n g h a ru s me- n erim a dana pemindah bultuan, makaudnya a ^ a r je la o ke bank mana dana te r o e b u t haruQ d ip in d a h ka n . T e ta p i pencantuman npBtft bank in i tid a k mu tlak k a ren a e p n b ila nama bank pen e­ rim a dana tid a k d iio i/ d ito tr p k a n , raaka d ia n s ca p dana t e r - cob u t d a ^ a t d ip in d rh ka n ke bank raana s a ja untuk r e k e n in g c i pen erim a .

  11 Be ra n ;) ale d a r i k a s em b ilon b u tir e y a r a t fo r m a l d i a ta s , eoya moncoba m en gka itka n n ya denga n SEBI n o. 4/670 UPPB/PbB angka 4 da h 5 . T c r n ya ta da la m a n$ca 4 d a n 5

  S E B I i n i te r d o p a t k e lo n g g a r a n - k e lo n g g a r a n ya n g d ib e r ik a n u ntu k n en yin p a n g i b u tir 7 , dan 9 o ya ra t fo r m a l d i a t a s .

  U ntu k jo la s n y a , b a ik la h k i t a m s n elu s u ri b u n yi a n g- ka 4 dan 5 S E B I te r s e b u t: A

  4 Tans/ral m ia a l. g f e k t j f jM r la k ^ a y a p e r in tr h dalam b i l v e t / fira D i oarqplng ta n g g a l p e n a r ik an p o r lu dica n tu m ka n ta n g ­ g a l e f e k t i f m u la i b orla k u q ya p e r in ta h ya n g term a k tu b d a l an b il y e t g ir o . B ila m a n a ta n g g a l e f e k t i f term a k s iti tid a k dica n tu m ka n , znaka ta n g g a l p e n a r ik a n b e r la k u s o * b a g a i ta n g g a l e f e k t i f dan e e b a lik n y a J ik a ta n g g a l p e­ n a r ik a n tid a k dica n tu m ka n u aka ta n g g a l e f e k t i f d io n g - gap o e b a g a i ta n g g a l p en a r ik a n b i l y e t g ir o . A n gca 5 gfin fflH ifln . M ly ftlf g ir o

  .. . d a la m p r a k te k s e h a r i- h a r i a d a k a la n ya d iju n qa a i b i l - y o t - b il y o t g ir o ya iig tid a k d i i e i e o c a r a len g k a p a n t a - r a l a i n nama s i p on erim a dana d a n / a ta u nama b ank n a - sab ah p en erim a da n a d ik ocon ^ ca n coou a i dengan k o te n ­ tu a n n on gen a i s y a r a t- e y a r a t fo r m il b i l y e t g ir o t e r s e - b u t d i a ta s maka a p a b ila noma b ank p en erim a da n a t i ­ da k d iis i/ d ito ta p k a h , h a l i n i b e r c x ti babvra da na d a - p a t d ip in d a h ko b ank mana o a ja u ntu k r e k e n in g p e n o r i- ina. H elon g g a r a n ya n g d ib e r ik a n d a la s i a n gka 4 SEBI d i a ta s , u en u ru t pen^amatan oa ya d i d a lc a ju xeya rck a t, h a l i t u ju s - t r u d a p a t mcnimb u lkan kecen d eru n gen p a r a p e n a r ik b i l y e t g ir o h cn yo n a n g io i tc n g g a l e fe k t ifn y a c a ja , k c ro n a to b w a reka b ora n gga p a n n a n tiu ya ta n g g a l e f e k t i f te r o e b u t d i- a nggap ju g a s e b a g a i ta n g g a l p en a r ik a n .

  Kecen d eru n ga n i n i d ioob a b k a n k cr on a p e n a r ik mem-

  12 p e r o lc h k eoen p a ta n penavm ron b il y o t g ir o le b ih la m a , J ik a d ib a n d in g k a n d on jon p e n a r ik ya n g manu Lio ta n g g a l p e n a r ik ­ an dan ta n g g a l o f e k t i f • J a d i menu ru t hemat ca ya , den ga n a da nya kecen d eru n ga ri d em ik ia n moka: 1 , LTasalah pencantu man du a p en a n gga la n y a it u ta n g g a l e fe k - t i f dan ta n g g a l p en a r ik a n d a la n fo r m u L ir b il y o t g ir o ya n g b a ru , tid e k d a p a t d ip orgu n oka n denga n s em es tin ya .

  S oh in gga tid a k javflx b a rb od a dengan e is tiia fo r m u L ir b i l ­ y e t g ir o la m a , ya n g h a n ya u su pu n ya i s a tu ta n g g a l e a ja .

  2 . T id a k memberi p e n y e le s a ia n ^ c a l c h b i l y e t g ir o denga n p em b eria n ta n g g a l kem u dian (p o o t d a te d ) o e c a r a tu n ta n .

  O leh k a r en a p e n a r ik ya n g h a n ya m on u lio ta n g g a l e f o k t i f , d ia n gga p ju g a ta n g g a l te r c e b u t a d a la h tc n g g a l p e n a r ik ­ a n . Sedanfgcan k i t a k e ta h u i h a l te r s e b u t tid a k c e s u a i denga n ta n g g a l p a d a r a k tu p e n a rik a n ya n g s eb en a rn ya .

  4 . Perb rcidin/ran B il y e t G ir o denrem Choqus S eb elu ra ca ya macule ke d a la n p on g u ra ia n p e r b a n d in g - a n b i l y e t g ir o den ga n ch oqu a , b o ik lo h t e r l e b ih dahuGLu me- n o lc h o e b e n ta r n on gon cii, cp ckch choou o itu ?

  Ijm u ru t A b d u Lk a d ir ^ u U nm a d: S u ra t cek a d a lch ourrvfc ya n g r^mu&t k a ta cok ya n g d i- t o r b itk a n p a d a ta n g g a l dan tem p a t te r te n tu , den ga n nana p o n e r b it m sm orintchkon ta n p a c y o r a t k ep a d a b a n k ir u n tiic memboyar oeju ikLah u ang te r to n tu kop a d a pemsgang a ta u pembaua d i te c ^ a t te r tc n tu . 8 7 )a ri d e f i n i e i te r c e b u t, dfspat d ik rvtrh u i od rn ya b eb era p a p e r o o n il da la m hvicum ch equ e ya n g t o r l i b a t dalam l a l u

  13 l in t a s pem b oya ra n dengan s u r ct ch equ e. B eb era p a p e r c o n il i t u a n ta r a l a in : 1 . P e n a r ik y a it u oraing ya n g m en a rik s u r a t ch equ e; 2 . T e r ta r ik y a it u b a nk; 3 . Pemegang y a it u orctng ya n g d ib e r i h a k m td c momperoleh pem b ayaran.

  D a r i d e f i n i s i d i a ta s , chequ e i t u d it a r ik kep a d a ce or a n g b a r ik ir den d i^ p erla kiira n cen a denga n u ang k on ta n .

  S edangkan k eten tu a n n on gen a i p e n a rik a n chequ e i t u ya n g h a ru s d it c r ik kop a d a eo or on g b a a k ir , d in okou d kon urxt\k _i m ea perku a t kedu dvfeen chequ o c s b n g ei ou ra t p em b a ya ra n .^ D i da lem l a l u l in t a s p crd a s a n ga n , chequ e msiqpunyai fu n g o i s e b a g o i a la t b c ^ cr ( b o t o s l l n id d e l) a r tin y a maaya- r a k a t te la h mengonggap bahrm chequ e i t u o e b a g a i u ang tu * n a i, ya n g d a p a t d ip ergiza a k a a urrtufc nomb eli/memb ayar b a - r a n g - b a r a n g keb u tu h on dan p a d a e o g a la c o a t chequ e d ip e r - lih a tk a n o le h pemegang pa da b en k, maka ch equ e i t u d a p a t diu a n rfca n b a ik dengan u ang tu n a i n a ip u n den ga n p en in d a h - bu kuan.

  H a l d i a ta s d a p a t k it a l ih a t d i dalam p a o a l 205 TIH3), ycn g b e r b u n yii

  T ia p - tia p chequ e hn^us d ib o y r r pa da p a k tu d itu n ju k k a n - n ya (a ta s tu n ju k ) t ia p - t ia p p en eta p a n aka n k e b a lik a n - n ya d ion gga p te k t e r t u l i o , chcqu o ya n g d iu n ju k k a n un­ tu k pem b ayarannya eeb elu m h a r i ya n g diseb u fcka n s e b a g a i h a r i ta n g g a l d ik elu cr k a n n ya chequ e itip u n h a ru s d ib a - y a r p a d a h a r i p en gu n ju ka n .

  S edangkan m en gen a i ten g g a n g w a ktu p en a m ira n ch equ e a d a la h 70 h a r i d ih itu n g e e ja k ta n g g a l p e n a rik a n ch equ e te r s e b u t

  14 ( l i h a t p a s a l

  206

  E IH D ), Dan d i ca m ping i t u ch equ e h a ru s monemJli e y a r a t- s y a r a t ya n g d ite to p k a n da la m p a o a l 17# KUHD ya n g b erb u n yi cs b c g a i b e r ik u t 3 1 . Kama "ch eq u e" ya n g dimu at da la m te k o o e n d ir i dan d iis tila h k a n dalam bah a s a , dalam b a h a s a chequ e i t u d itu lis k a n n y a

  2 . P e r in ta h tid a k b e r e y a r a t u ntu k membayar s eju m la h u ang te r te n tu 3# Kama ora n g ya n g h eru s tomb oy a m y a ( t e r t a r i k )

  4* le n e ta p a n tc c p a t d i mr.na pemb ayaran h a ru o d ile k u - ka n 5 . Ta n g g a l don tetoqpat chequ e d itc r ik n y a 6 , Ta n d a ta n g a n ora n g ya n g m en gelu a rka n chequ e i t u

  (p e n a r ik )* A p a b ila ou r a t choqu e tid a k a a cu a t oa loh u a tu d a r i s y c r a t- o y a r a t fo r m il te r e e b u t, cu r a t i t u tid a k b c r lc k u oeb a g a i s u r a t ch equ ef k o o u a li d a la n h a l- h a l b e r ik u t i n i : 1 * S u ra t chequ a yen g tid a k n s n cta fckrji t c i^ a t p on b oycra n so ea rn khu su s maka tcm p a t ycn g to r tu L io d i oa ia p in g n a - ma toroangicu fc (b a n k lr ) d ic n & p p c o ta ^ p i tc i^ ja t p en b a - y a r c n . J ik a d i ca n n in g nrjnn tora cin gku t i t u to r d c p a t le b ih d a r i o c tu torapnt ya n g d icob u tk a n , ou r a t chequ e i t u h eru s d ib a y a r d i tentpat ya n g d ico b u t p o r t a n a . 2 . r a lc n h a l t id c k a da pcnu nju ka n to r o e b u t ou r a t chequ e h a ru o d ib a y o r d i teggm t k c n to r p u oa t tor oa n g k u t

  (b c ^ ik ir ). 3 » S ic p - tic p c u r a t choqvto yixng E a noru a gkan te s ^ a t d it c r - b itk c n d icn g g a p d it& a d a ta n g u ii d i teLg>ct ya n g t e r tu - l i s d i c o o p in g n r m p o n e r b it.

  Ita r i gamb aran d i & ta o» s oya u cncob a u on c a r i p o r - La rn a n da n p erb od a a n a n ta r u b i l y e t g ir o d en gcn ch equ e.

  15 Peraa m afm b l i v e t / dro.Aen/ m n chctrne 1* Kedu a - du a n ya n a rijpa ka n a la t pem b ayaran g i r a l ; 2 . Kodu a- du a nya d a p a t d ija d ik a n bah a n p er h itu n g a n p a d a le a b o g a c le e r r in g .. 3* Kedu a - du a n ya mer\^)ekan a n a n a t p e r in ta h p a d a b ank un­ tu k m ela ks a n a ka n flu ta o i pembobanan p a d a r e k e n in g na- s a b a h .

  h*

  ^edxoa-du anya irtnrup^can a la t pem b oyaran den ga n pendndah bukuan dan tid a k d a p a t d iu a n gtu n a ik a n (ch equ e p e r h i­ tu n g a n ). P e r b e d a s n ^ b ily e t / tiro denga n chequ o

  1* B il y e t g ir o msru pakan s u r a t ya n g b e r io i ou a tu p e r in ta h d a r i s e ee o r a n g (p e n a r ik kep a d a t e r t a r ik (b a n k ir ) u ntu k memindoh-bu ku kan da n a . S e d a n # an chequ e meru pakan Bu­ r n t ya n g b e r io i p e r in ta h pem b a ya ron eoju m lch u ang.

  2 . B il y e t g ir o mompunyai du a p en a n gga la n y a it u ta n g g a l p e n e r ik a n d a n ta n g g a l e f e k t i f . S edcngkan chcqu e h a n ya meiqpunyal s a tu ta n g c o l y a it u ta n g g a l p en a r ik a n . 3* b il y o t g ir o b ob ao d a r i bo b a n b oa m e te r a i. S edan^can ch equ e d ik en ok on b o b a n b ea m e te r a i.

  4 . B il y e t g ir o b a ru d a p a t d ip in d ch - b u k u k a n o e te la h ja tifa ta n g g a l e fe k tifn y a . S edangkan chequ e la n gou n g d a p a t d iu n n gtu n a ik a n a ta u d ip in d a h - b iteifca n p a d a w a ktu chequ o i t u d itu n ju k k a n p a d a b on k.

  5* B il y e t g ir o tid a k d ia tu r o le h u ndang- u ndang. S eda n g­ ka n chequ a d ia tu r *

  16

  6 . B il y e t g ir o mu ngkin d ib a t oilca n ta n p a a la c o n ya n g jo la o - SGdEm£fcan chequ e tid a k *

  1 H e r u S ^ p r a p t o n o , •' n n a l a h P e r a t u r a n d a n P e n a a t x a - a n

C e k e e r t a B i L v c t d i I n d o n e c i a . C e t . I I , L e m b a g a P o n e r b i t -

  on U ni vc r c i t a s A ir la p £ £ a j S u ra b a ya , 1979, h . 50.

  2I H i „ h . 51.

  h b I ft. . h . 53.

  S u r a t r d f r ^ n ,B n^c J u d o n r M a flo. 4/670 tff,ffi/P.bB/_ 1972. J a k a r ta , 24 Jarvu rxi 1972.

  5A b d u lk a d ir Cvbasuaad, flifcig;L.Ba/tang Ton ta n fl S u r a t- pn rr.t j^ r h a rr r a . C o t. Alu m n i, B andu ng, 1979, h . 177*

  182 6I b i d . , h . .

  7I b i d . . b . 1 «3 .

  8 t h i d . , h . 135.

  ^ V c h n a d I c h o a n , I i u k v n E a r r n i t . C o t . I , P r a d n y a P a - r c n it a , J a k a r ta , 1976, h . 370.

  BAB I I I F AK T O R P E H D O R O ltt E tP E R G U I ttK A H H U B I L Y E T G I R O

  h

  T e la k i t a k o ta h u i, b riu va d i n e g c r a - n e s a r a ya n g ou~ dah maju> l a l u l i n t a s pem b a ycrrn n ya o e r in g d ila k tfca n s e c a - r a c i r a l , sedanrjcon p em b ry'ra n dengan u on j k a r ta l la m b a t- la u n fiexrikln b erku ra n £ . D i In d o n e s ia umunnya l a l u l in t a s pemb ayaran masih d iiek u k a n s e c a r a tu n a i, o e h in c s a p en b a - ya r a n uan# k a r ta l masih d oa in a n .

  Hamun d en con a ^ a n ya kem aju an d i b id a n # p erek on om i- nn, na ka le n b a t la u n e e tia p u rriin n u lr i membutt&kan ju ja ja s a p orb a n ka n c e p e r ti elp .t p e n b ^ o r a n g i r a l ya n g d ik e lu r r ka n o lc h b ank. S p jn lcu j dengan pexfcembsncan l c l u l in t a o pemb ayaran g i r a l it u , pen ggu n a a n chequ o dan b i l y e t g ir o ju ga ik ix t b eiiceiab r'ng. H r l in i t e r l i h a t J ela e d i d a l cm s t a t i s t i k ekonomi keu a n^ a n In d o n e o ia " d i mana komponen u g i r a l p a d a teh u n 1965 h a n ya merupaican 30 0 d a r i ju n - la h un?.ng ya n s b e r ed a r yCmg m enin rfca t to r u s d c r i ta h u n k e t^ h u n , p a da tch-un 1976 te la h m en ja d i 51 d r.ri ju a la h uaAU y rin.T b e r e fla r " . 10

  O

  D a ri kea d a a n yan c, te r u r c i a ta o t e r o ^ b a r l a ’a b ch - wa dalam 3angka w a ktu ocJ)u liia ta hu n perkemb an^an p a d a l a l u l in t a s pem b ayaran te la h n en ^ a lcioi k eu a ju a n ya n g ca n ga t b e r a r t i. H a l i n i b crica t a n ta r a l a i n k e s a d r r e n m a s ya ra - k a t b erhu b u ngan denca n p erb a n kcn ynn& m en ga tu r pon^^u naan

  17

  18

  l a l u l in t a s pemb ayaran khu ou anyn ch equ e dan b i l y e t g ir o * * ^ S e ir in g dengah s n ju r a n bank In d o n e s ia k ep a d a s e tia p p e m ilik r e k e n in g g ir o d i bank a g a r d i samping menggu nakan s u r a t ch equ e ju ga men.^gunakan b il y e t g ir o , maka p a r a n a sa ­ b ah m u la i s e r in e memgergunakan b i l y e t g ir o .

  Ilen g en a i b ily e , t g ir o dalam l a l u l in t a s p erb a n ka n , te r n y a ta b anyak d igu n ak an o le h p a r a nasab ah bank iik a d i- b a n din£ka n dengan su r^it ch equ e. S eb a ^ a i s a l ah s a tu con toh , d a p a t k i t a l i h a t d a r i d a ta s t a t i s t i k ya n g d ip e r o le h b er d a - s a rk an b iic ti perabvteuan PT S e ja h te r a Bank TJinum Cab ang T eltte B etu n g sela m a ta h u n 1 9 7 6 .D i mana a n gka - a n gka s t a t i s t i k i t u monu njiickan penGgunaafc b i l l e t ^ ir o m e la lu i PT S e ja h te r a Bank ttnun d i a ta s , empat k a l i le b ih b e c a r d a ii ch eq u e.12

  D a ri gamb aran d i a ta s , ditcm b a h l a g i den&cn h a o il p en g a a u t- an s a ya p a da b eb era p a bank,maka oa ya bert&u ibah y a k in bahvsx p era n a n b i l y e t g ir o d elta s d u n ia p e r bank on tid a k lo fi ica la h denga n p era n a n ch equ e.

  ^e snm y a peranan b i l y e t g i r o i n i , mungkin di3e bab*

kan k are na adany a be be rapa f a c t o r pen&oron# uatufc mempergu-

nakan b i l y e t t e ro e but .

  Adapu n fa k to r - fa k to r p en u oron g i t u eeb a oa i b e r ik u ts

  1. L eb ih oa an

  2. P en yed ia a n dana 3* D apat d ib a ta lk a n a d . 1 . tftinur le b ih

  rm m

  D a ri p e n g e r tia n meh^'en^i b il y e t g ir o y r n t d ioeb u tk a n

  19 dalam SEBI n o .4/670 0PPB /Pb B /l972, sudah j e l a c bahwa b i l ­ y e t g ir o tid a k d a p a t d ib a ya r o e c a r a tu n a i m ela irik a n h a n ya dengan pemindah bifcuAn dan tid a k d a p a t d ip in d a h ta n ga n k a n ,

  B e r p ija k d a r i p e n c e r tia n d i a ta s , s a ya m e lih a t a da n ya u nou r le b ih cman d ib a n d in ck a n done an a la t pem b ayaran la in n y a . U aka i t u , u frttfc le b ih j e l a e s a ya in g in m em b eri- ka n semacam gamb aran eeb a ^ a i b c r ilc u t: a . £ it a k e te h u i bohvra p ew b a ytra n d o r ia n b i l y e t £ ir o i t u tid a k dengan penyexfciian a ta u p o riiitu n ^ c ji d o j u n i a i l u ^ n j s e c a r a n ya ta to p i o p cc r a pc& indohb U cu an. Denman d e a ik i- an d a p a t dieimpu lkaj& bahvra k em a n on p en crim a pcu b a yr_r- nn lo b ih t e r j e o in U cren a p cn cr iu a a n u :ji^ o e c a r a n ya ta tid r lc a d a , eeh in g £ a tid a k nn-nokin k cn a perG&polcnn a ta u p en ou rion * r a ltu s)u n fca oih ada k e^ u n ok im n p cn ip u a n e e - c ~ra a & j in io t r a t if yfcn j d ila £ v .c m o le h oin u a - oicn u a to r - te n tu . " ^ b . J ik n b i l y e t g ir o te le h d i i o i dengan lencJcop, tano^ rJ.

  ■im

  . r i V n , ta riG ^ ’l efie’c t i f d^n nrim p c n e r ia a , aaicn b i l - y e t ^ ir o i t u ti&Gu; b c r ^ r ti l : . j i b r,_ i oru n^ y c ^ oen o-

  J&K , utCiannyci a ta u orcn ^ tc k b cru ok.

  c . u s ^ j i o r u iu y a n c ta k i a c j a p u n y n i r^ k on in a k oru n p a d a b en k, r - k a b il y o t g ir o b n ^ in ^ tiuSeb: toerajfcii p u l^ f ce U in ^ ja b i l a i n m en d s ^ - tern ec^u cu k b i l ^ t .jiro> i n tid a k okan

  .t u c n jin n jta n b i l y e t c ir o i t u ju ^, ta k d a p a t u crn in d ch b iioiccn n ya , oab ab r c k e n in s k ora n monjpokan n yn rn t m u tla k p cn ^ rik m x b i l y e t c ir o .

  20 D a r i s e k e lu a it gcm b a rm d i a tc o , b i l y e t ip .ro s ed ca n akan mempunyoi semacsm tamcng untuk mencegah a k ib a t- a k ib a t ya n g tid a k d iin g in i s e p e r ti j a t iii k e ta n ga n ora n ^ y a n j ta k b erh a k . B a ik i t u b eriip a p en cu r ia n , perampokan dan l a i n s e - b a g a in ya . a d . 2. P on vcd ia n n dann

  Pa d a b il y o t g ir o , p en yed ia a n dana o le h p e n a r ik h a - ru s a da p a d a s a a t ta n g g a l e fe k tifn y a t ib a . Denman d em ik ia n masih a da kesem p a ta n b a g i p en a rilt u n tiic b eru s a h a m en g ici dana p a d a bank ya n g b ers a n gku tn n . S od a n ^ a n p a d a cheque*, p a d a w a ktu p e n a r iv *\n Dtu'nh h a ru n la n ^ a u n g m en yedia ka n d a - n a n ya .