PENGARUH PEMBERIAN KREDIT, DAN MODAL AWAL TERHADAP PENDAPATAN USAHA MIKRO DAN KECIL (STUDI PADA DEBITUR KREDIT USAHA RAKYAT BANKRAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK CABANG UNIT KOBA BANGKA TENGAH)
PENGARUH PEMBERIAN KREDIT, DAN MODAL AWAL
TERHADAP PENDAPATAN USAHA MIKRO DAN KECIL
(STUDI PADA DEBITUR KREDIT USAHA RAKYAT
BANKRAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK
CABANG UNIT KOBA BANGKA TENGAH)
SKRIPSI
DiajukanOleh :
NAMA : NORMANSYAHNIM : 302 1111 031
Diajukan untuk Memenuhi Sebagian Prasyarat
Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
JURUSAN MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS BANGKA BELITUNG
MOTTO DAN HALAMAN PERSEMBAHAN
MOTTODengan Menyebut nama ALLAH Yang Maha Pemurah Lagi Maha Penyayang
(Al-Fatihah 1)
Jangan kamu hanya bisa mengucapkan terima kasih bila dibantu orang, tapi
bantu lah tiga orang dan suruh mereka membantu tiga orang lagi. Maka
Negara kita akan menjadi damai dan sejahtera
Jadikan kegagalan sebagai dasar dalam melangkah menuju kesuksesan
PERSEMBAHAN Segala usaha, jerih payah dan segala sesuatu yang telah menjadi hasil
studi selama ini, termasuk skripsi ini tidak akan ada artinya tanpa dukungan
dari mereka. Skripsi ini ku persembahkan untuk :Skripsi ini saya persembahkan kepada: Allah SWT yang menciptakan seluruh alam semesta dan yang selalu memberikan anugerah kepada umatnya.
Ibunda Djukira dan ayahanda Sarimin serta Kakakku M. Samsi serta
pamanku Suyanto yang selalu memberikan dukungan yang tiada terkira selama menyelesaikan penulisan skripsi ini baik secara materil dan moril
Kepada istriku (Mutiara Datau Maya Agusti) tercinta dan Ananda
tersayang (Ragil AL-farizi) yang begitu berarti bagi saya yang telah memeberikan bantuan yang tak ternilai, baik waktu dan fikiran dalam menyelesaikan penulisan skripsi ini
Ibu Dian Prihardini Wibawa. SE.,MM. Dan Almamater Tercinta
Universitas Bangka Belitung, seluruh Dewan Pengajar Fakultas Ekonomi Manajemen
Sahabat-sahabat baikku, Khususnya Banda Yadi (Laksamana Jowe),
Ahmad Surya Fatria (blunek), Angga Sasmita (Bang Toyib), Robi Aguar (Kluas), Nopiar Alpandri (Balok) Remon, Sugianto (TOGEL), dan Dadang Serta teman-teman lainnya yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu yang telah memberikan dukungan pada saat perkuliahan maupun pada saat penulisan skripsi ini.
ABTRACT
Normansyah. 302 11 11 031.
The Effect of Lending of Credit and Initial Capital on the Revenue of Micro
and small Enterprises ( A Case Study at the Debtor of people’s Business Credit
at Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Branch Unit of Koba, Central
Bangka) Economics fakultyThe background of the study is based on the number of the entrepreneurs
of micro and small enterprises wich suffered the decreased of revenue after the
lending of credit from the bank and there are some of them who closed his
business, and the purpose of study is to get the tested exlanative finding about of
effect the number of (1) lending of credit on the revenue of micro and small
enterprises; (2) lending of credit without capital; (3)capital on the revenue of
micro and small enterprises; and (4) lending credit and capital on revenue of
micro an small enterprises.The subject of the study is Bank Rakyat Indonesia and the object of study
lending of credit, capital and revenue of micro and small enterprises. The data of
the study is quantitative data using questionnaires method and analyzed using
path analysis.The result of the study indicates that (1) the lending of credit on the
revenue of micro and small enterprises; (2) lending of credit without capital;
(3)capital on the revenue of micro and small enterprises; and (4) lending credit on
the revenue of micro and small enterprises have positif and significant effect on
the lending of credit Keywords : lending of credit,initial capital, and revenue of micro and small enterprisesABSTRAK
Normansyah. 302 11 11 031. Penelitian ini berjudul Pengaruh Pemberian
Kredit, dan Modal Awal terhadap Pendapatan Usaha Mikro dan Kecil
(studi pada Debitur Kredit Usaha Rakyat, Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk Cabang Unit Koba Bangka Tengah)Penelitian ini dilatarbelakangi karena banyaknya para pelaku usaha mikro dan kecil yang mengalami penurunan pendapatan setelah menerima pemberian kredit dari bank dan ada beberapa diantara mereka yang menutup usahanya, dan bertujuan untuk memperoleh temuan eksplanatif yang teruji tentang pengaruh jumlah (1) pemberian kredit terhadap pendapatan usaha mikro dan kecil (2 pemberian kredit terhadap modal, (3) modal terhadap pendapatan usaha mikro dan kecil, dan (4) pemberian kredit dan modal terhadap pendapatan usaha mikro dan kecil.
Subjek dalam penelitian ini adalah Bank Rakyat Indonesia, dan objeknya adalah pemberian kredit, modal dan pendapatan usaha mikro dan kecil. Jenis data yang dikumpulkan adalah data kuantitatif dengan menggunaka nmetode kuesioner serta dianalisis dengan menggunakan analisis jalur.
Hasil penelitian menunjukkan (1) pemberian kredit terhadap pendapatan usaha mikro dan kecil, (2) pemberian kredit terhadap modal, (3) modal terhadap pendapatan usaha mikro dan kecil, dan (4) modal terhadap pendapatan usaha mikro dan kecil ada pengaruh positif dan signifikan pemberian kredit.
Kata kunci: pemberiankredit, modal awal, pendapatan UMK.
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Allahumma Shalli „Ala Muhammad Wa „Ala Ali Muhammad
Pertama-tama Penulis ingin mengucapkan Puji dan syukur kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta‟ala atas semua rahmat dan karunia-Nya yang telah memberikan rahmat, anugerah, berkat, serta hidayah-Nya kepada Penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan penelitian yang berjudul “Pengaruh Pemberian Kredit dan Modal Awal terhadap Pendapatan Usaha Mikro dan kecil Studi pada Debitur KUR PT Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Unit Koba Bangka Tengah”untuk memperoleh gelar sarjana di Universitas Bangka Belitung.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih terdapat kekurangan, yang tiada lain disebabkan oleh keterbatasan kemampuan dan pengetahuan penulis. Oleh karena itu, dengan segala kerendahan hati, penulis mengharapkan kritik dan saran dari semua pihak demi kebaikan dan kemajuan di masa mendatang serta untuk kepentingan ilmu pengetahuan pada umumnya.
Di dalam penyelesaian skripsi ini penulis banyak memperoleh bantuan, bimbingan dan petunjuk dari berbagai pihak, baik berupa ilmu pengetahuan, dukungan moril maupun materil. Untuk itu penulis ucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Bapak Dony Yanuar., S.E.M.M sebagai dosen pembimbing utama dan Bapak Khairiyansyah., S.E.M.M sebagai dosen pembimbing pendamping, atas kesabaran dalam bimbingan dan arahannya selama masa penyusunan skripsi. Selain itu juga penulis menyampaikan rasa hormat dan penghargaan serta ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1.
Bapak Prof. Dr. Bustami Rahman, M,.Si. selaku Rektor Universitas Bangka Belitung.
2. Ibu Dr. Reniati., S.E. M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Bangka Belitung.
3. Bapak Khairiyansyah., S.E. M.M selaku Ketua Jurusan Manajemen sekaligus dosen pembimbing Utama dalam penyusunan skripsi ini yang telah memberikan arahan dalam penyusunan skripsi ini.
4. Bapak Dony Yanuar., S.E., M.M., selaku dosen pembimbing Pendamping dalam penyusunan skripsi ini yang telah memberikan arahan dalam penyusunan skripsi ini.
5. Ibu Dian Prihardini Wibawa, SE.,MM., Selaku dosen wali Manajemen 1 angkatan 2011 yang telah memberikan arahan bagi penulis dari awal hingga Akhir perkuliahan 6. Seluruh Bapak/Ibu Dosen di lingkungan Universitas Bangka Belitung yang telah membekali penulis dengan ilmu yang bermanfaat selama penulis menuntun ilmu di Universitas Bangka Belitung.
7. PT Bank BRI (Persero), Tbk Kantor Cabang Unit Koba. yang telah memberikan izin untuk saya melakukan penelitian di lingkungan organisasi.
8. Sahabat-sahabat baikku, khususnya, Banda Yadi, Ahmad Surya Fatria, Angga membrikan dukungan pada saat perkuliahan maupun pada saat penulisan skripsi ini.
9. Temen-temen seperjuangan khususnya Manajemen 1 yang selalu memberikan motivasi, tenaga, pikiran, serta perhatian yang luar biasa besarnya baik pada saat perkuliahan maupun pada saat penulisan skripsi ini.
Akhir kata, penulis mengharapkan semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak dan dapat menambah khasanah pengetahuan kita dan semoga dengan perkembangan dan kemajuan ilmu pengetahuan sehingga dapat memberikan kebanggaan tersendiri bagi Provinsi Kepulauan Bangka Belitung, terutama bagi generasi yang akan datang.
Balun Ijuk, 16 September 2015
Penulis, Normansyah
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................... iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN KARYA TULIS SKRIPSI .... iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................................. v
ABSTRACT ................................................................................................... vii
ABSTRAK ...................................................................................................... viii
KATA PENGANTAR .................................................................................... ix
DAFTAR ISI ................................................................................................. xii
DAFTAR TABEL ........................................................................................... xvi
DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... xviii
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................. xix
BAB I PENDAHULUAN1.1 Latar Belakang ............................................................................... 1
1.2 Rumusan Masalah ........................................................................... 7
1.3 Batasan Masalah ............................................................................. 7
1.4 Tujuan Penelitian ............................................................................ 7
1.5 Manfaat Penelitian .......................................................................... 8
1.6 Sistematika Penulisan ..................................................................... 9
BAB II LANDASAN TEORI
2.1 Pengertian Bank .............................................................................. 11
2.1.1 Jenis-Jenis Bank ............................................................... 13
2.2 Pengertian Kredit ............................................................................ 15
2.2.1 Unsur-unsur Kredit .......................................................... 16
2.2.2 Tujuan dan Fungsi Kredit ................................................. 17
2.2.3 Jenis-jenis Kredit ............................................................... 19
2.2.4 Analisis Kredit .................................................................. 21
2.3 Pengertian Kredit Usaha Rakyat (KUR) ........................................ 25
2.3.1 Ketentuan KUR ............................................................... 26
2.3.2 Tujuan dan Fungsi Kredit Usaha Rakyat (KUR) ............ 28
2.3.3 Kinerja Kredit Usaha Rakyat (KUR) .............................. 28
2.3.4 Mekanisme Penyaluran dan cara Pembayaran (KUR) .... 29
2.3.5 Lembaga Penjamin ........................................................... 30
2.3.6 Tingkat Bunga Kredit Usaha Rakyat (KUR) .................. 31
2.4 Pengertian Modal ............................................................................ 31
2.5 Pengertian Pendapatan .................................................................... 37
2.6 Penelitian Terdahulu ....................................................................... 39
2.7 Kerangka Berpikir .......................................................................... 42
2.8 Hipotesis ......................................................................................... 43
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Pendekatan Penelitian .................................................................... 44
3.2 Tempat dan Waktu Penelitian ....................................................... 44
3.3 Objek Penelitian ............................................................................ 44
3.4 Populasi dan Sampel ...................................................................... 44
3.4.1 Populasi .......................................................................... 44
3.4.2 Sampel ............................................................................. 45
3.5 Definisi Operasional dan Variabel Penelitian ................................ 46
3.6. Sumber Data ................................................................................... 47
3.6.1 Data Primer ...................................................................... 47
3.6.2 Data Sekunder ................................................................. 47
3.7 Teknik Pengumpulan Data ............................................................. 48
3.8. Teknik Analisis Data ..................................................................... 49
3.8.1 Uji Validitas ................................................................... 49
3.8.2 Analisis Regresi Berganda ............................................. 50
3.8.3 Analisis Jalur .................................................................. 50
3.8.3.1 Diagram Jalur dan Persamaan Struktural .................... 51
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Umum Perusahaan ......................................................... 53
4.1.1 Sejarah PT. Bank Rakyat Indonesia ................................ 53
4.1.2 Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia ...................... 54
4.1.3 Struktur Organisasi Bank Rakyat Indonsia ...................... 55
4.1.4 Produk dan Jasa Bank Rakyat Indonesia ......................... 57
4.2 Analisis Data .................................................................................... 59
4.2.1 Analisis Uji Validitas ........................................................ 59
4.2.2 Analisis Regresi Berganda ................................................ 60
4.2.3 Analisis Jalur ..................................................................... 61
4.3 Pembahasan ..................................................................................... 64
4.3.1 Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Pendapatan .......... 64
4.3.3 Pengaruh Modal Awal Terhadap Pendapatan .................. 65
4.3.4 Pengaruh Pemberian Kredit dan Modal Awal Terhadap Pendapatan ............................................................................................ 66
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan ..................................................................................... 67
5.2 Saran ............................................................................................... 68
DAFTAR PUSTAKA DAFTAR LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel I.1 Data Jumlah Kredit dan Pendapatan UMK Sebelum dan Sesudah Menerima Kredit ........................ 5 Tabel II.1 Deskripsi Hasil Penelitian Terdahulu .............. 39 Tabel IV.1 Hasil Uji Validitas ........................................... 59 Tabel IV.2 Hasil Analisis Regresi Berganda ..................... 60
DAFTAR GAMBAR
Gambar II.1 Kerangka Berpikir ...................................... 42 Gambar III.1 Diagram Jalur ............................................. 51 Gambar IV.1 Struktur Organisasi Bank Rakyat
Indonesia Cabang Unit Koba ..................... 53 Gambar IV.2 Diagram Jalur ............................................. 61