Analisis Pengaruh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) Terhadap Perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) Pada Bank BUMN
SKRIPSI ANALISIS PERANAN LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN (LPS) TERHADAP PERKEMBANGAN DANA PIHAK KETIGA (DPK) PADA BANK BUMN OLEH Satya Wardhana 110501082 PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2014
ABSTRAK
ANALISIS PERANAN LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN (LPS) TERHADAP PERKEMBANGAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK BUMN
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis peranan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) terhadap perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) bank BUMN. Kemudian di dalam rumusan masalah dapat dibagi dua yaitu bagaimana perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) bank BUMN sebelum dan sesudah adanya Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan Bagaimana pengaruh tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) pada bank BUMN. Penelitian ini menggunakan data time series, yaitu data bulanan dari Januari 2002 samapai Desember 2013, dan cross section yaitu keempat Bank BUMN.
Pengolahan dan analisis data menggunakan metode analisis angka indeks dan regresi data panel dengan program Eviews. Pada analisis angka indeks metode yang digunakan adalah analisis angka indeks sederhana. Pada analisis regresi data panel, metode yang digunakan adalah metode Fixed Effect Model (FEM) dengan melakukan Uji Hausman terlebih dahulu.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif pendirian LPS terhadap perkembangan DPK Bank-bank BUMN. Hasil Penelitian pengaruh tingkat bunga penjaminan ber LPS berpengaruh terhadap total dana pihak ketiga (DPK) Bank-bank BUMN, Kemudian tingkat bunga penjaminan LPS berpengaruh negatif dan signifikan terhadap total DPK Bank-bank BUMN.
Kata Kunci: Dana Pihak Ketiga (DPK), Tingkat Bunga Penjaminan LPS,
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Bank-bank BUMNABSTRACT
ROLE ANALYSIS OF INDONESIA DEPOSIT INSURANCE CORPORATION (LPS) TOWARD THIRD PARTY FUND EXPANSION ON
STATE-OWNED ENTERPRISE BANK This research aims to analyze the role of Indonesia Deposit Insurance
Corporation (LPS). Afterwards, in case of formulation could be divided into two these are how the state enterprise bank’s third party fund expansed prior to and thereafter of Indonesia Deposit Insurance Corporation exists. And the secondary case is how the Indonesia Deposit Insurance Corporation’s rate affect the expansion of state enterprise bank’s third party fund. This research uses time series and cross sectional data monthly which is obtained from January 2002 to December 2013.
The analyis and processing of data uses index numeral and panel regression by using Eviews. In case of numeral index, the researcher used the simple numeral index method while panel data regression used fix effect model (FEM) method which used Hausman test formerly.
The result of study shows there is a positive effect of Indonesia Deposit Insurance Corporate existence toward state enterprise bank’s third party fund. For the secondary result also shows the Indonesia Deposit Insurance Corporate’s rate has an effect to state enterprise bank’s third party fund total amount and then has a negative effect to third party fund significantly.
Keywords : Third party fund, LPS rate insurance, Indonesia Deposit
Insurance Corporation, State owned – enterprise banks.
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, yang atas kasih dan rahmat-Nya penulis dapat menyelesaikan penelitian dan penulisan skripsi berjudul “Analisis Pengaruh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) Terhadap Perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) Pada Bank BUMN”.
Penelitian ini disusun sebagai salah satu syarat menyelesaikan studi di departemen Ekonomi Pembangunan Universitas Sumatera Utara dan untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi. Tentunya dalam penulisan skripsi ini masih terdapat banyak kekurangan, maka penulis dengan terbuka mengharapkan masukan dari berbagai pihak.
Dalam kesempatan ini, penulis juga tidak lupa mengucapkan terima kasih kepada berbagai pihak yang telah membantu penulis dalam penyusunan skripsi ini dan juga penyelesaian studi penulis, terutama kepada : 1.
Bapak Prof. Dr Azhar Maksum SE,MSc,Ak selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara 2. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Jurusan Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara 3. Bapak Irsyad Lubis, Ph.D, selaku Ketua Program Studi Ekonomi
Pembangunan, Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara 4. Bapak Drs.Coki Ahmad Syahwier Hsb MP, selaku dosen pembimbing yang telah banyak meluangkan waktu dan dengan penuh kesabaran membimbing penulis hingga dapat menyelesaikan skripsi ini
5. Bapak Haroni Doli Hamoraon Ritonga, S.E, M.Si selaku dosen penguji yang telah bersedia meluangkan waktunya dan memberikan saran dan kritik dalam skripsi ini 6. Bapak Kasyful Mahalli, S.E M.Si selaku dosen penguji saya yang telah banyak memberikan dukungan dan masukan berupa saran dan kritik
7. Seluruh staf pengajar dan staf pegawai Fakultas Ekonomi Universitas
Sumatera Utara, terutama Departemen Ekonomi Pembangunan 8. Buat kedua orangtua tercinta Yahnizar dan Usmiati atas kasih dan sayangnya dan seluruh dukungan baik doa, dana maupun semangat
9. Buat keluarga tersayang Andrian Surya, S.Si dan Ria Pristiwati, Am.Keb dan seluruh keluarga besar penulis yang telah banyak memberikan semangat dan dukungannya 10. Kepada semua rekan-rekan seperjuangan penulis, E.P 2011, khususnya teman-teman sepermainan penulis yang telah banyak mewarnai kehidupan penulis, yakinlah suatu saat nanti kita akan merasakan manisnya buah perjuangan kita selama ini.
Akhir kata, penulis berharap semoga hasil penelitian skripsi ini dapat bermanfaat bagi banyak pihak, termasuk bagi penulis sendiri.
Medan, Oktober 2014 Penulis,
SATYA WARDHANA
DAFTAR ISI
3.5 Jenis Data .................................................................................. 28
2.3 Kerangka Konseptual ................................................................... 25
2.4 Hipotesis......................................................................................... 26
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Jenis Penelitian .......................................................................... 27
3.2 Batasan Operasional .................................................................. 27
3.3 Definisi Operasional .................................................................. 27
3.4 Skala Pengukuran Variabel …………………………………… 28
3.6 Teknik Analisis ......................................................................... 29
2.1.3 Defenisi Bank …………………………………………… 22
3.6.1 Analisis Angka indeks........................................................ 29
3.6.2 Analisis Regresi Data Panel ….......................................... 31
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Umum Bank-bank BUMN ………………………… 33
4.2 Perkembangan DPK Bank-bank BUMN ……………………… 36
4.3 Gambaran Umum Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) ……… 38
4.3.1 Sejarah Pembentukan LPS ………………………………
2.2 Penelitian Terdahulu ..................................................................... 24
2.1.2.3 Simpanan Deposito …………………………… 20
Halaman
1.4 Manfaat Penelitian .........................................................
ABSTRAK …………………………………………………………… i ABSTRACT …………………………………………………………. ii KATA PENGANTAR ………………………………………………. iii DAFTAR ISI ........................................................................................ v DAFTAR TABEL ............................................................................... vii DAFTAR GAMBAR .......................................................................... viii DAFTAR LAMPIRAN ……………………………………………… ix BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang ................................................................
1
1.2 Perumusan Masalah ........................................................
7
1.3 Tujuan Penelitian ............................................................
8
8 BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1.2.2 Simpanan Tabungan …………………………... 19
2.1 Tinjauan Teoritis ......................................................................... 9
2.1.1 Lembaga Penjamin Simpanan........................................... 9
2.1.1.1 Fungsi, Tugas, dan Wewenang ……………….. 10
2.1.1.2 Skema Penjaminan Simpanan ………………… 11
2.1.1.3 Ketentuan tingkat Bunga Penjaminan ………… 13
2.1.1.4 Pedoman dari IADI …………………………… 15
2.1.2 Dana Pihak Ketiga ............................................................ 17
2.1.2.1 Simpanan Giro ………………………………… 17
38
4.3.2 Status dan Landasan Hukum ……………………………
39 4.3.3 Gambaran Tingkat Bunga Penjaminnan LPS …………...
39
4.4 Hasil Analisis dan Pembahasan ………………………………
41
4.4.1 Hasil Perhitungan Indeks Perkembangan Giro Sebelum Dan Sesudah Adanya LPS……………………………….
31
4.4.2 Hasil Perhitungan Indeks Perkembangan Tabungan Sebelum Dan Sesudah Adanya LPS ……………………
46
4.4.3 Hasil Perhitungan Indeks Perkembangan Simpanan Berjangka Sebelum Dan Sesudah Adanya LPS ………..
51
4.4.4 Analisis Regresi Data Panel ……………………………
56 4.4.5 Uji Hausman …………………………………………...
56 4.4.6 Hasil Estimasi Fixed Effect Model (FEM) ……………..
58 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan …………………………………………………… 60 5.2 Saran …………………………………………………………..
61 DAFTAR PUSTAKA ..........................................................................
63
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Halaman1.1 Share DPK Bank BUMN terhadap total DPK Bank Umum …………………………………..
7
4.1 Hasil Perhitungan indeks perkembangan giro periode sebelum adanya LPS …………………..
41
4.2 Hasil Perhitungan indeks perkembangan giro Periode sesudah adanya LPS …………….................
42
4.3 Hasil Perhitungan indeks perkembangan tabungan periode sebelum adanya LPS ……………………….
46
4.4 Hasil Perhitungan indeks perkembangan tabungan periode sesudah adanya LPS ………………………..
47
4.5 Hasil Perhitungan indeks perkembangan simpanan berjangka sebelum adanya LPS …………………….
41
4.6 Hasil Perhitungan indeks perkembangan simpanan berjangka sesudah adanya LPS ……………………..
52 4.7 Hasil Uji Hausman ………………………………….
56 4.8 Hasil Estimasi Fixed Effect Model ………………….
57
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar Judul Halaman2.1 Kerangka Konseptual …............................................
26 4.1 Grafik Perkembangan Dana Pihak Ketiga…..............
36
4.2 Grafik Perkembangan Total Dana Pihak Ketiga ……………………………………………….
37
4.3 Grafik Pergerakan Tingkat Bunga Penjaminan LPS …………………………………….
40