ANALISIS KOMPARATIF KINERJA BANK UMUM PEMERINTAH DENGAN PENDEKATAN CAMELS DAN PENDEKATAN EFISIENSI (PERIODE 2006-2008).
Skbpsi
ANALISIS KOMPARATIF KINERJA BANK UMUM
PEMERINTAII DINGAN PENDEKATAN CAMELS DAN
PENDEKATAN EF'ISIINSI
(PERTODE 2006-2008)
Ol€h
:
VANNIA ADHISTIKA GEMALA
06t53082
Dirjuldd udbl Merduti S.lrh S.tu SyrrgiGtrtr, M.DDcroleh C.l,rSrrj.bt
Ekonomi Jurmrn
Akraid3i
FAKIJI,TAS EKONOMI
UNIT'ERSITAS
ANDALAS
PADANG
2009
I
I
ANALISIS KOMPARATIF KINEMA BAN( IMUM PEMI]RINTAE
DENGAN PENDEKATAN CAMELS DAN PENDDKATAN EFISIENSI
(PERJODE 20062{XA)
tIBSTMCr
edt.lare ih 3 Stdte Avn Bahtu.Ihe p*paseofthh rese chis
to .anparc the ban*t pefotnaace aikg CAME6 ahlr 4icieh.! tuthod vhich
ofe4 an appticdtion of norpardhenic @alrric tecrngre (ddd 4wlopnetu
andlrri. DEA). This rcse ch is qu titatite rewch vnh canparative de@iptive
nul
nethod. me iqbnaiah eas .oldted vnh docwntdry techniq e, tM
rcporrio each banh CAI4E. S nethD.l h co\de.l b! CA& BDR, NPL, RAA, ROE,
BOPO, and LDR, Elicieh.! eth.d js @tkte.l b! EFF, P/L, NIM RDIBA, ROE, M.l
ROt. It is sho|9n ihat the b4& ehtch has the bett pedotunce ftcotlihg to
C,4MELS dnd Eftcienc, nethad B BBN, Both of C-4MELS and eftiencr tuethod
shfu the sa ercs t in apptaise the bankpetornance
This rcsearch
Kewot^:
Stare Own Bant, CAMELS,
Elicien y, Dtua Eflelopnent ,4tutsjs
BAB
I
PENDAEULUAN
1.1,
Latar
B.I.hns Mrellh
P@k@onim lndonesia tahM 2008 secd
pdk@bdern
'ds
di
culnp baik
rengal' terjadiryE gejotak ekstenal.
Pe.tunbunm ekoDoni lrdonesia tahm 2003
nencapai 6,1% atau sedikit lebih rddan
sebesd 6,370
Di sisi inve$ad,
sm
se@
keselu.uim rnbun
dibandir*d ddsd bnu sbelMnya
l€seturuhu lanu 2003, penmbund
ivesrasi nmingtar ebesd 11.770. ahu tebih tirsgi dibddinCld denCa
penubuld tahu sebelmya. Dr
lalmbuld
ekomni global.
sm
nurbuh 9,5% atau lebih tineer
disebabkm
ktrm
sisi
etslflal. nesld teladi
pedambahn
keselurunm ekpor Indon6ia masin dapat
dibmdingk dfls@ rrlD
sebetumya. Hal
lingginya hsrgs ninyal duia lada snester perrma
2003
yds
du
pertanbmBd. Inpor
dnkud pula obn
dibmdiagtd dosm
talu
te
iri
talu
aikm htrga kohoditss ekpor ledraba pertanim
pm tubun sbesd
sehelmnya seirirs
10,03%
dogd
ydg
meningtarnya t€buhrh@
rld bstfl bal,a dm b@g nodal mruk nedmuni pmintau
rotErmi di dalm negdi &ruirna
pada
tebih tinggj
r'mlm aral
ekspor seia
2008. Smpai dmCe
$6ld I-2003, pendbuhm ekononi l.donesia sada @m nasih
mbdild tortibusi pada pag tmaga ke{a dnnes ting}at pensue€]m
Et rb
stupat netrsalmi
Krisi ke@gu
pdudd
slobal
tdt!.lilas rodan di Anerika
(Bdk Indoresi4
ybg dia*ali
Serikar
oleh
2008).
kirn hedn pemanm
yms leru berldjut densu intoritas
senahr
besar
nalpu NCda
rlla'
berdamFk pada keg,aran ekonomi baik di negm majr
b€rkerbarE Neem nalu pada uhlmnya nengalami kontiaksl
ekoi.mr. sefrentda nege€ berkdnbarg nencatut pelambfllan yane cu(rp
sisninkan Dilndonesla, imbas knsis k{ansan globalmulaiterasa sejak
akhn 2003 Halini tenihal dan invenasiyang mulai melambal pada
2003 scba8ai rcspon
d.n
melemahnla penninraan domestik
lrimlal
rimlan lV'
dm
anlloknya
pemnbm eksremal fada aimrld iri. kiss global ymg senalii dalan lolah
membdi lekoan pada tasd remea keia di lndonesia yang mengalibitkan
bebeiaF perusrntu
hel.*uld
peDyeruaim pdda opcrai keianya, efsiensi
usha, dan penutupan beberapa pabnk Hal ini menyebab* tdladinya
pmnr8lata. rctrcna PoDutusd Hubuurn Kcrja (PHK) bcbenpa pcflNanam
lerEaird lalmya
d1
lndorc$a ts lihar dan rerjdinla
.,?r,1 c,/&]' lang
m€nyebablan melemahnta nilai lukir Dpiah sena tunuml€ htrEa Indcls Hdea
SahaDr
Cabuuti,r Tekaran
pada perekoDonian doDeslik senDkn berar denetur
UsD
140 per
BBNI dan memicu tinlginya
tinglal
keDaikaD dmstn pada har8a minyak duria _vaDs scnpar meimpar
bdel ehnrgAa pemerirhh nEnaikkar hdga
inflasi lndonesiapadr tanun 2003 yiismencaDai I1.06%(Bml lndonesia. 2003)
Perbankan, yang
Ie*ena
mnpakaD
inb6 dan bisis
'ndushi
te$esar dalam sekor kcum8ujr8a
letransan elobal
mcNncrahra pcminhd atas
kcdit Altonaril
salEr aratrpu obllgasi semal$
td*
ini. Hal
i.i
dnturdai dcipar
oemh'aladn bdk mela|ri bu6r
kompetiiii llal ini dnandai
den8aD
s.nElin sedlkilrta cmncn ydB ncncata*an sahannya d, busa Maka ahematil
Dnbulaan basi dunia
usahd hdnya bcrrokus pida
kedn perbaDtan Pada]fl,
Dan Deneliii
I
ydg telaj dilalold.
Secda rmum, kinerja
binl unm
maka dopat disimDutkan lral-hal
peme
ftI
rang pating bdlt nenurui
pendekara. CAVELS adalal B6J* Ral.yat hdonesia tsank Ratyar Indonesia
diauEap lebih sehai dibdrdnglan densan d@ bank
lai.nva Dari.asio{asi! yang di$m(m pada
bah*a sebagan besd dan rasio rescbur
sehai dibatrdiD8kar dengan dua
nnm
pemeri
atr
Pendekatan CAMELS. terlihar
menujukk knela
yang lcbih
ba* nrum peDerirlai tajnnya Rrsio-nro
resebur adalrli BDR. NPL, ROd ROE. dar
Bopo
sementda Bmk Negara
lndonesd mnperlihatkm kinerja ),ang kumis bai( menuur pende*a@
CAMELS Bank Neem Ind.nesia dianggap klmng sehar dibandhsktur
dergar
du
bturt
urm pemsi
pad0 Pendeldan CAIIELS.
tcrl
ah ttunnya
rar
men0njurkn kirerja tang knrarE
Ddi rasiojajo ylne diErl3lM
bahm scbagian besrdafl
sehar
dibddiqtan
njo
reBebur
dengan dna bant umum
pemcrnftn hinnya. Rasio{asio resebut adatal CAR, ROA, ROE.
dd
ROPO
Se.da umum. kinerla bank trmunr penennkh ydrg tating baik menutur
Pendekatan
dia.ssap
laim,va
clisi
lcbil
si adalah
Bd*
R
yat hdoncra Banl Ra](yd tndonesja
efisien dibandnrEkan dmsan dM banl
Ddi rdio
umm pnennlah
rasio ydr8 diguakan pada Pendekalan ciisiensi. rertjhat
DAF'TAR PUSTAI'A
2404. Peratum Bmk Indonesia Nonor: 6/10/PBI,004
Sisim Penilai Tinekal Keshato Banl Umun
-
rmt
g
2003.
/r02
huo
155
190/em6te
actions/rew nto isr/ienis infomastot la
porm ketrdean/o4 AmualYo2oRemn
Manm. H 2002 Rnsio Keuangm sehagai Predikor Bdk
Bennasahn di rndoncsia irzdl Rtst Akuntansithdah.lia \ot s.Na
A.yati, T.,
Aryali.
&
T. & Naser, E M 2000 Model Cmel umk menpftediksj finmcial
disbes pada secrorperbanrdyane eo-ptblic' .hrndl ilhntans Ardtik!
/ror*z
Vol4 No
2
BDk Indonesia, 1997. 'Sumi Edrran Banl Indon€sia No 3on/UPPB Ts8g€l 30
April 199? d sual Kepram Dneksi Banl Indonesia No
3onl/KEP/DlR lgl 30 Apil lemmg Tara Csa Pedtaim Tingkar
Kesehatm
B
Bd* Umu '
Jalafta.
es.P 193? The Analysi s and Use Ol rin ci6l R?tios A Revien Anicle
Jatuhal Of Bulinls Fim.!.ndAtuhrhg
D B 1997. Effciency of FinDcial tnrirrtion
Intmtional SNey dd Dnection 6r Furue Resarch'. ,nnpea,
Beryer, A.
N&
.
HMphre!,
Jotttul Apctuhanal Resatch Retieved ioD htrot/oapds sm.com
Bdger,
A N. & H@phEy, D A. 1992 Measurmol and Efdciensy hsues in
Condecid Bankine rn: Crilichcs,z (Etl). ALW. Meaaftkent tn the
9ry.p.S, i,r. r flve^rN or. tdgohe.Ibrgago
B@klet Perbmla lndorcsia. 2005 Bant Ind.nesia
ANALISIS KOMPARATIF KINERJA BANK UMUM
PEMERINTAII DINGAN PENDEKATAN CAMELS DAN
PENDEKATAN EF'ISIINSI
(PERTODE 2006-2008)
Ol€h
:
VANNIA ADHISTIKA GEMALA
06t53082
Dirjuldd udbl Merduti S.lrh S.tu SyrrgiGtrtr, M.DDcroleh C.l,rSrrj.bt
Ekonomi Jurmrn
Akraid3i
FAKIJI,TAS EKONOMI
UNIT'ERSITAS
ANDALAS
PADANG
2009
I
I
ANALISIS KOMPARATIF KINEMA BAN( IMUM PEMI]RINTAE
DENGAN PENDEKATAN CAMELS DAN PENDDKATAN EFISIENSI
(PERJODE 20062{XA)
tIBSTMCr
edt.lare ih 3 Stdte Avn Bahtu.Ihe p*paseofthh rese chis
to .anparc the ban*t pefotnaace aikg CAME6 ahlr 4icieh.! tuthod vhich
ofe4 an appticdtion of norpardhenic @alrric tecrngre (ddd 4wlopnetu
andlrri. DEA). This rcse ch is qu titatite rewch vnh canparative de@iptive
nul
nethod. me iqbnaiah eas .oldted vnh docwntdry techniq e, tM
rcporrio each banh CAI4E. S nethD.l h co\de.l b! CA& BDR, NPL, RAA, ROE,
BOPO, and LDR, Elicieh.! eth.d js @tkte.l b! EFF, P/L, NIM RDIBA, ROE, M.l
ROt. It is sho|9n ihat the b4& ehtch has the bett pedotunce ftcotlihg to
C,4MELS dnd Eftcienc, nethad B BBN, Both of C-4MELS and eftiencr tuethod
shfu the sa ercs t in apptaise the bankpetornance
This rcsearch
Kewot^:
Stare Own Bant, CAMELS,
Elicien y, Dtua Eflelopnent ,4tutsjs
BAB
I
PENDAEULUAN
1.1,
Latar
B.I.hns Mrellh
P@k@onim lndonesia tahM 2008 secd
pdk@bdern
'ds
di
culnp baik
rengal' terjadiryE gejotak ekstenal.
Pe.tunbunm ekoDoni lrdonesia tahm 2003
nencapai 6,1% atau sedikit lebih rddan
sebesd 6,370
Di sisi inve$ad,
sm
se@
keselu.uim rnbun
dibandir*d ddsd bnu sbelMnya
l€seturuhu lanu 2003, penmbund
ivesrasi nmingtar ebesd 11.770. ahu tebih tirsgi dibddinCld denCa
penubuld tahu sebelmya. Dr
lalmbuld
ekomni global.
sm
nurbuh 9,5% atau lebih tineer
disebabkm
ktrm
sisi
etslflal. nesld teladi
pedambahn
keselurunm ekpor Indon6ia masin dapat
dibmdingk dfls@ rrlD
sebetumya. Hal
lingginya hsrgs ninyal duia lada snester perrma
2003
yds
du
pertanbmBd. Inpor
dnkud pula obn
dibmdiagtd dosm
talu
te
iri
talu
aikm htrga kohoditss ekpor ledraba pertanim
pm tubun sbesd
sehelmnya seirirs
10,03%
dogd
ydg
meningtarnya t€buhrh@
rld bstfl bal,a dm b@g nodal mruk nedmuni pmintau
rotErmi di dalm negdi &ruirna
pada
tebih tinggj
r'mlm aral
ekspor seia
2008. Smpai dmCe
$6ld I-2003, pendbuhm ekononi l.donesia sada @m nasih
mbdild tortibusi pada pag tmaga ke{a dnnes ting}at pensue€]m
Et rb
stupat netrsalmi
Krisi ke@gu
pdudd
slobal
tdt!.lilas rodan di Anerika
(Bdk Indoresi4
ybg dia*ali
Serikar
oleh
2008).
kirn hedn pemanm
yms leru berldjut densu intoritas
senahr
besar
nalpu NCda
rlla'
berdamFk pada keg,aran ekonomi baik di negm majr
b€rkerbarE Neem nalu pada uhlmnya nengalami kontiaksl
ekoi.mr. sefrentda nege€ berkdnbarg nencatut pelambfllan yane cu(rp
sisninkan Dilndonesla, imbas knsis k{ansan globalmulaiterasa sejak
akhn 2003 Halini tenihal dan invenasiyang mulai melambal pada
2003 scba8ai rcspon
d.n
melemahnla penninraan domestik
lrimlal
rimlan lV'
dm
anlloknya
pemnbm eksremal fada aimrld iri. kiss global ymg senalii dalan lolah
membdi lekoan pada tasd remea keia di lndonesia yang mengalibitkan
bebeiaF perusrntu
hel.*uld
peDyeruaim pdda opcrai keianya, efsiensi
usha, dan penutupan beberapa pabnk Hal ini menyebab* tdladinya
pmnr8lata. rctrcna PoDutusd Hubuurn Kcrja (PHK) bcbenpa pcflNanam
lerEaird lalmya
d1
lndorc$a ts lihar dan rerjdinla
.,?r,1 c,/&]' lang
m€nyebablan melemahnta nilai lukir Dpiah sena tunuml€ htrEa Indcls Hdea
SahaDr
Cabuuti,r Tekaran
pada perekoDonian doDeslik senDkn berar denetur
UsD
140 per
BBNI dan memicu tinlginya
tinglal
keDaikaD dmstn pada har8a minyak duria _vaDs scnpar meimpar
bdel ehnrgAa pemerirhh nEnaikkar hdga
inflasi lndonesiapadr tanun 2003 yiismencaDai I1.06%(Bml lndonesia. 2003)
Perbankan, yang
Ie*ena
mnpakaD
inb6 dan bisis
'ndushi
te$esar dalam sekor kcum8ujr8a
letransan elobal
mcNncrahra pcminhd atas
kcdit Altonaril
salEr aratrpu obllgasi semal$
td*
ini. Hal
i.i
dnturdai dcipar
oemh'aladn bdk mela|ri bu6r
kompetiiii llal ini dnandai
den8aD
s.nElin sedlkilrta cmncn ydB ncncata*an sahannya d, busa Maka ahematil
Dnbulaan basi dunia
usahd hdnya bcrrokus pida
kedn perbaDtan Pada]fl,
Dan Deneliii
I
ydg telaj dilalold.
Secda rmum, kinerja
binl unm
maka dopat disimDutkan lral-hal
peme
ftI
rang pating bdlt nenurui
pendekara. CAVELS adalal B6J* Ral.yat hdonesia tsank Ratyar Indonesia
diauEap lebih sehai dibdrdnglan densan d@ bank
lai.nva Dari.asio{asi! yang di$m(m pada
bah*a sebagan besd dan rasio rescbur
sehai dibatrdiD8kar dengan dua
nnm
pemeri
atr
Pendekatan CAMELS. terlihar
menujukk knela
yang lcbih
ba* nrum peDerirlai tajnnya Rrsio-nro
resebur adalrli BDR. NPL, ROd ROE. dar
Bopo
sementda Bmk Negara
lndonesd mnperlihatkm kinerja ),ang kumis bai( menuur pende*a@
CAMELS Bank Neem Ind.nesia dianggap klmng sehar dibandhsktur
dergar
du
bturt
urm pemsi
pad0 Pendeldan CAIIELS.
tcrl
ah ttunnya
rar
men0njurkn kirerja tang knrarE
Ddi rasiojajo ylne diErl3lM
bahm scbagian besrdafl
sehar
dibddiqtan
njo
reBebur
dengan dna bant umum
pemcrnftn hinnya. Rasio{asio resebut adatal CAR, ROA, ROE.
dd
ROPO
Se.da umum. kinerla bank trmunr penennkh ydrg tating baik menutur
Pendekatan
dia.ssap
laim,va
clisi
lcbil
si adalah
Bd*
R
yat hdoncra Banl Ra](yd tndonesja
efisien dibandnrEkan dmsan dM banl
Ddi rdio
umm pnennlah
rasio ydr8 diguakan pada Pendekalan ciisiensi. rertjhat
DAF'TAR PUSTAI'A
2404. Peratum Bmk Indonesia Nonor: 6/10/PBI,004
Sisim Penilai Tinekal Keshato Banl Umun
-
rmt
g
2003.
/r02
huo
155
190/em6te
actions/rew nto isr/ienis infomastot la
porm ketrdean/o4 AmualYo2oRemn
Manm. H 2002 Rnsio Keuangm sehagai Predikor Bdk
Bennasahn di rndoncsia irzdl Rtst Akuntansithdah.lia \ot s.Na
A.yati, T.,
Aryali.
&
T. & Naser, E M 2000 Model Cmel umk menpftediksj finmcial
disbes pada secrorperbanrdyane eo-ptblic' .hrndl ilhntans Ardtik!
/ror*z
Vol4 No
2
BDk Indonesia, 1997. 'Sumi Edrran Banl Indon€sia No 3on/UPPB Ts8g€l 30
April 199? d sual Kepram Dneksi Banl Indonesia No
3onl/KEP/DlR lgl 30 Apil lemmg Tara Csa Pedtaim Tingkar
Kesehatm
B
Bd* Umu '
Jalafta.
es.P 193? The Analysi s and Use Ol rin ci6l R?tios A Revien Anicle
Jatuhal Of Bulinls Fim.!.ndAtuhrhg
D B 1997. Effciency of FinDcial tnrirrtion
Intmtional SNey dd Dnection 6r Furue Resarch'. ,nnpea,
Beryer, A.
N&
.
HMphre!,
Jotttul Apctuhanal Resatch Retieved ioD htrot/oapds sm.com
Bdger,
A N. & H@phEy, D A. 1992 Measurmol and Efdciensy hsues in
Condecid Bankine rn: Crilichcs,z (Etl). ALW. Meaaftkent tn the
9ry.p.S, i,r. r flve^rN or. tdgohe.Ibrgago
B@klet Perbmla lndorcsia. 2005 Bant Ind.nesia