SISTEM PEMBIAYAAN ISLAMIC BANK OF THAILAND CABANG PROVINSI YALA THAILAND SELATAN MENURUT PERSPEKTIF Sistem Pembiayaan Islamic Bank Of Thailand Cabang Provinsi Yala Thailand Selatan Menurut Perspektif Hukum Ekonomi Syariah.

SISTEM PEMBIAYAAN ISLAMIC BANK OF THAILAND CABANG
PROVINSI YALA THAILAND SELATAN MENURUT PERSPEKTIF
HUKUM EKONOMI SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna
Memperoleh Gelar Sarjana Syari‟ah (S.Sy.)

Oleh:
Miss A-aesahWaediyoh
NIM : I0001200013
NIRM : 12/X/02.1.2/0088

FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2016

i

MOTTO

‫ّع‬

‫ك‬

‫ك‬

‫عش ع‬

‫عش ع ح‬
‫ك ش ء‬

“Barang siapa memberi pertolongan dengan pertolongan yang baik, niscaya dia
akan memperoleh bagian dari (pahala)-nya. Dan barang siapa memberi
pertolongan yang buruk, niscaya dia akan memikul bagian dari (dosa)-nya. Allah
Maha Kuasa atas segala sesuatu”(An- Nisa’(4) : 85).1

DepartemenAgama RI, Al-Qur’an danTerjemahnya(Bandung: Syamil Al-Qu‟an, 2005), hlm.

1

91.

v

PERSEMBAHAN



Dengan rasa syukur dan kerendahan hati, setiap goresan tinta ini adalah
wujud dari keaguangan dan kasih saying yang diberikan Allah SWT
kepada umatnya.



Setiap detik waktu menyelesaikan karya tulisan ini merupakan hasil
getaran doa kedua orang tua, adik-adik, dan orang-orang terkasih yang
mengalir tiada henti. Semoga Allah memberikan kesempatan pada hamba
ini untuk membalas kebaikan beliau di dunia dan di akhirat.



Setiap pancaran semangat dalam penulisan ini merupakan dorongan dan
dukungan dari guru-guruku dan sahabatku yang telah memberikan arti dari
kekeluargaan, persaudaraan, dan kebersamaan.



Setiap makna pokok bahasan pada bab-bab dalam skripsi ini merupakan
hempasan kritik dam saran dari teman-teman almamaterku Fakultas
Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta, sebagai tempat untuk
menimba ilmu di dunia dan akhirat.



Keluarga besar Karyawan dan Duta Perpustakaan Pusat UMS yang
mendukung terselesaikannya tugas skripsi ini.

vi

TRANSLITERASI

1. Konsonan Tunggal
Huruf
Arab

Nama

Huruf Latin

Keterangan

Alif

Tidak

Tidak dilambangkan

dilambangkan

ba‟

B

Be

ta‟

T

Te

sa‟

Ṡ

Es (dengan titik di atas)

‫ج‬

Jim

J

Je

‫ح‬

ḥa‟

ḥ

Ha (dengan titik di bawah)

kha‟

Kh

Ka dan Ha

Dal

D

De

Ẑ al

Ẑ

Zet (dengan titik di atas)

Ra‟

R

Er

Zai

Z

Zet

Sin

S

Es

Syin

Sy

Es dan Ye

Ṣāḍ

Ṣ

Es (dengan titik di bawah)

ḍaḍ

ḍ

De (dengan titik di bawah)

ṭa‟

ṭ

Te (dengan titik di bawah)

‫د‬

‫ر‬

‫ط‬

vii

‫ع‬

‫ف‬

‫ء‬

ẓa

ẓ

Zet (dengan titik di bawah)

„ain

„

Koma terbalik ke atas

Gain

G

Ge

fa‟

F

Ef

Qaf

Q

Qi

Kaf

K

Ka

Lam

L

El

Mim

M

Em

Nun

N

En

Ha‟

H

Ha

Hamzah

`

Apostrof

Ya‟

Y

Ye

2. Konsonan rangkap karena Syaddah ditulis rangkap
‫ع‬

Ditulis

„iddah

ditulis

Hibah

ditulis

jizyah

3. Ta‟ marbūṭah
a. Bila dmatikan ditulis h

‫خ‬

(ketentuan ini tidak diberlakukan terhadp kata-kata Arab yang sudah
terserap ke dalam bahasa Indonesia, seperti shalat, zakat, dan sebagainya,
kecuali bila dikehendaki lafal aslinya). Bila diikuti dengan sandang “al”
serta bacaan kedua itu terpisah, maka dituli dengan “h”.
viii

‫ء‬

‫ك‬

ditulis

Karāmah al-auliyā‟

b. Bila ta‟ marbumah hidup atau dengan harakat fathah, kasrah, dan dammah
ditulis “t”
‫ك‬

ditulis

Zakātul fitri

4. Vokal Pendek
َ

atḥah

ditulis

a

َ

Kasrah

ditulis

i

ditulis

U

َ

ammah

5. Vokal Panjang
fatḥah + alif → contoh:

‫ج‬

fatḥah + alif → contoh:
kasrah + ya‟ mati →

‫ك‬

ḍammah + wāwu mati→

‫ف‬

ditulis

ā → jāhiliyah

ditulis

ā → yas„ā

ditulis

ī → karīm

ditulis

ū → furūḍ

ditulis

ai → bainakum

ditulis

au → qaulun

6. Vokal Rangkap
fatḥah + ya‟ mati → contoh:
fatḥah + wāwu mati → contoh:

‫ق‬

ix

7. Huruf Sandang “ ”
Kata sandang “ ” ditransliterasikan dengan “al” diikuti dengan tanda
penghubung “-“, baik ketika bertemu dengan qamariyyah maupun syamsiyyah;
contoh:
ditulis

al-qalamu

ditulis

al-syamsu

8. Huruf Kapital
Meskipun tulisan Arab tidak mengenal huruf kapital, tetapi dalam transliterasi
huruf kapital digunakan untuk awal kalimat, nama diri, dan sebagainya seperti
ketentuan EYD. Awal kata sandang pada nama diri tidak ditulis dengan huruf
kapital; contoh:
‫ار‬

Wa mā Muḥammadun illa rasūl

Ditulis

x

ABSTRAK

Islamic bank of Thailand adalah salah satu lembaga keuangan yang usaha
pokoknya memberikan pembiayaan dan jasa lain dalam lalu lintas pembayaran
uang yang beroperasi dengan prinsip-prinsip syariat, Namun masyarakat awam
banyak yang beranggapan bahwa bank syariah itu sesuatu yang kaku dan
menakutkan sehingga kurang mengalami perkembangan yang baik atau kurang
diminati masyarakat. Berdasarkan uraian tersebut peneliti tertarik untuk meneliti
dan menganalisa bagaimana sistem pembiayaan yang sesungguhnya menurut
hukum Islam.
Tujuan dari penelitian ini adalah sebagai berikut: 1) Mendeskripsikan sistem
pembiayaan Islamic Bank of Thailand cabang provinsiYala Thailand Selatan. 2)
Menjelaskan hukum pelaksanaan system pembiayaan Islamic Bank of Thailand
menurut perspektif hukum ekonomi syariah. Penelitian ini adalah penelitian
lapangan (field research ) dengan pendektan deskriptif kualitatif. Metode yang
digunakan dalam pengumpulan data adalah dengan cara wawancara dan
dokumentasi. Analisis yang digunakan adalah metode Deduktif dan metode
Induktif.
Berdasarkan penelitian sistem pembiayaan di Islamic Bank of Thailand ada
4 aplikasi yaitu, 1) Produk Pembiayaan Konsumen(Islamic Consumer Finance),
2)Produk Pinjaman Modal Usaha(Islamic Commercial Finance),3)Produk
Pembiayaan Pendidikan, dan 4)Produk Pinjaman Keuangan Mikro(Islamic
Microfinance Product). Akad-akad yang digunakan oleh Islamic bank of Thailand
adalah akad mu arabah, murabahah, musyarakah, ijarah, qard dan Ar-Rahn yang
dapat dikatakan sebagai akad-akad yang sah sesuai dengan hukum Islam.

Kata Kunci: Sistem Pembiayaan Syariah, Islamic Bank of Thailand,Hukum
EkonomiSyariah.

xi

ABSTRACT

Islamic Bank of Thailand is one of the financial institutions are the main
business provide financing and other services in payment traffic of money
operating with Shari'a principles, but ordinary people are many who argue that
Islamic banks was something stiff and scary that less experienced development
good or less interested in the community. Based on the description researchers
interested in studying and analyzing how the actual financing system based on
Islami claw.
The purpose of this study are as follows: 1) Describe the financing
system of the Islamic Bank of Thailand southern thailandyala provincial
branches. 2) Describe the legal implementation of the system pmbiayaan Islamic
Bank of Thailand from the perspective of economic law of sharia. This research is
a field research (field research) with pendektan qualitative descriptive. The
methods used in data collection is by interview and documentation. The analysis
is a method Deductive and inductive methods.
Based on the research financing system in the Islamic Bank of Thailand
there are four applications, namely, 1) Products Consumer Finance (Islamic
Consumer Finance), 2) Product Loans Venture Capital (Islamic Commercial
Finance), 3) Product Education Funding, and 4) Loan Product Microfinance
(Islamic Microfinance Product). Akad-contract used by the Islamic Bank of
Thailand is an agreement mudaraba, murabaha, Musharaka, Ijara, qard and ArRahn which can be said as the contract-a contract that is valid according to
Islamic law.

Keywords: Islamic Finance System, Islamic Bank of Thailand, Islamic Economic
Laws.

xii

KATA PENGANTAR

ِ ‫اَْلحم‬
ِ ‫ب ا ْلعا لَِمين والصَََ ةُ والسَََ م عَلَى اَ ْشر‬
‫ف ْاَْ ْنبِيَاءِ َوا ْل ُم ْر َسلِ ْينَ َوعَلَى‬
ُ
ُ َْ
َ
َ
َ َ ْ َ ِ ‫د ه َر‬
ِ ِ َ‫اَلِِه و ا‬
‫د‬
ُ ‫ن اَمَابَ ْع‬
َ ‫ص َحابِه اَ ْج َمع ْي‬
ْ َ
Syukur Alhamdulillah segala puji hanya milik Allah Rabb semesta alam,
yang telah melimpahkan kesempatan dan kemudahan kepada penulis sehingga
dapat menyeselesaikan penulisan skripsi ini. Shalawat dan salam semoga
senantiasa tercurah atas sebaik-baik Rasul yaitu Nabi Muhammad SAW, yang
selalu bersabar dalam memperjuangkan agama Islam sampai saat ini, dengan
ajaran beliau dapat menimbulkan keyakinan, kepercayaan diri dan sikap optimis
penulis dalam penulisan skripsi ini, dan semoga kita menjadi salah satu umatnya
yang diberikan syafaatnya di hari kemudian.
Skripsi yang berjudul “Sistem Pembiayaan Islamic Bank of Thailand
Cabang Provinsi YalaThailand Selatan Menurut Perspektif Hukum
Ekonomi Syariah”. Dalam penyelesaian skripsi ini penulis banyak menemukan
kesulitan dan kejenuhan disebabkan terbatasnya pemahaman yang penulis miliki,
halangan dan rintangan selalu datang silih berganti menerpa diri penulis. Namun,
dengan hidayah dan inayah Allah SWT serta bantuan, bimbingan, kerja sama dari
berbagai pihak, maka hambatan dan kesulitan yang di hadapi dapat diatasi.
Keberhasilan yang penulis peroleh saat ini tidak terlepas dari orang-orang yang
selalu mendukung, penulis khususnya yaitu:

xiii

1. Ayahanda Syamsudin dan Ibuhanda Leemah yang tercinta, yang penuh kasih
sayang dan cinta dalam mengasuh, membimbing, membiayai, menasihati,
mendoakan serta memberi keteladanan sebagai penyemangat dalam hidup
ananda.
2. Yang terhormat Bapak Prof. Dr. Bambang Setiaji selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
3. Yang terhormat BapakDr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag., selaku Dekan
Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.
4. Yang terhormat BapakDr. Imron Rosyadi, M.Ag., selaku Ketua Program Studi
Hukum Ekonomi Syari‟ah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah
Surakarta.
5. Bapak Muhammad Muhtarom, SH, MH selaku penasehat akademik dan
Pembimbing I yang telah meluangkan waktu, tenaga dan pikiran memberikan
bimbingan, arahan, dan saran-saran yang sangat berharga kepada penulis
selama menyusun skripsi.
6. Drs. Harun, M.H., selaku pembimbing II yang selalu setia dan sabar dalam
membimbing penulis dalam menyusun skripsi.
7. Segenap dosen Program Studi Muamalat (Syari‟ah) Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu, bimbingan, arahan, dan
nasehat-nasehatnya.
8. Theerasak suwanyos selaku menejer marketing Islamic Bank of Thailand yang
telah mengizinkan saya untuk melakukan penelitian dan meluangkan
waktunya untuk menyediakan dokumen-dokumen yang menjadi bahan utama
dalam penelitian ini.
xiv

DAFTAR ISI

Halaman
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
HALAMAN NOTA DINAS PEMBIMBING .................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ....................................................
iv
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................
vi
HALAMAN TRANSLITERASI ..................................................................... vii
HALAMAN ABSTRAK ..................................................................................
xi
HALAMAN ABSTRACT ............................................................................... xii
KATA PENGANTAR ..................................................................................... xiii
DAFTAR ISI .................................................................................................... xvi
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xviii
BAB I

BAB II

PENDAHULUAN ........................................................................

1

A.
B.
C.
D.

1
5
5
5

LANDASAN TEORI ........................................................... ........
A.
B.

BAB III

Latar Belakang Masalah .....................................................
Rumusan Masalah ...............................................................
TujuanPenelitian ................................................................. `
ManfaatPenelitian ................................................................

7

TinjauanPustaka ...................................................................
KerangkaTeori .....................................................................
1. SistemPembiayaan ..........................................................
2. DasarHukum Pembiayaan ...............................................
3. SyaratUmumSuatuPembiayaan .......................................
4. SifatPenggunaanPembiayaan ..........................................
a. PembiayaanProduktif ...............................................
b. PembiayaanKonsumtif ........................................... .
5. Jenis-JenisAkadPembiayaan ...........................................

7
10
10
11
15
15
15
17
18

METODE PENELITIAN .................................................... .........

23

A.
B.
C.
D.
E.

23
23
24
24
25

JenisdanPendekatanPenelitian .............................................
Sumber Data ........................................................................
TempatdanSubjekPenelitian ................................................
Metode Pengumpulan Data..................................................
MetodeAnalisis Data ..........................................................
xvi

BAB IV

BAB V

BAB VI

DESKRIPSI DATA SISTEM PEMBIAYAAN ISLAMIC
BANK OF THAILAND....................................... ...........................

26

A.

Gambaran Umum Islamic Bank of Thailand ...................
1. SejarahBerdiriIslamic Bank of Thailand ....................
2. LokasiPenelitian ............................................................
3. VisidanMisi....................................................................
4. Tujuan ............................................................................
5. HukumPerlindungan ......................................................
6. Logo ..............................................................................

26
26
28
28
29
29
30

B.

Produk-produkPembiayaanIslamic
Bank
of
ThailandcabangprovinsiYala Thailand selatan ....................
1. ProdukPembiayaanKonsumen .......................................
2. ProdukPinjaman Modal Usaha ......................................
3. ProdukPembiayaanPendidikan ......................................
4. ProdukPinjamanKeuanganMikro ..................................

31
31
34
38
39

ANALISIS DATA TERHADAP APLIKASI SISTEM
PEMBIAYAAN MENURUT PERSPEKTIF HUKUM
EKONOMI SYARIAH........................................ .........................

41

A.
B.
C.
D.
E.

PrinsipJual-Beli .......................................................................
PrinsipSewa .............................................................................
PrinsipBagiHasil .....................................................................
PrinsipGadai ............................................................................
PrinsipJasa ...............................................................................

42
43
44
45
46

PENUTUP ....................................................................................

48

A. Kesimpulan ............................................................................
B. Saran ......................................................................................

48
49

DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP

xvii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1

Permohonan Menjadi Pembimbing

Lampiran 2

Berita Acara Konsultasi Skripsi Pembimbing

Lampiran 3

Permohonan Riset

Lampiran 4

Permohonan Riset Transleter

Lampiran 5

Surat Permohonan Penguji Munaqasah

Lampiran 6

Daftar Wawancara

Lampiran 7

Dokumentasi

Lampiran8

Riwayat Hidup Penulis

xviii