PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

  

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN

SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

TESIS

Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Guna Mencapai Derajat Magister

Program Magister Kenotariatan

  

Disusun Oleh:

DIMAS PRAKOSO AJI

NIM: S351508011

PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN

  

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2017

  

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN

SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

Disusun Oleh:

DIMAS PRAKOSO AJI

  

NIM: S351508011

Telah disetujui oleh Tim Pembimbing:

Dewan Pembimbing

Jabatan Nama Tanda Tangan

  Tanggal : Pembimbing: Burhanudin H, S.H., M.H., M.SI., Ph.D NIP. 19600716 198503 1 004

Mengetahui:

Ketua Program Magister Kenotariatan

  

Burhanudin H, S.H., M.H., M.SI., Ph.D

NIP. 19600716 198503 1 004

  

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN

SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

Disusun Oleh:

DIMAS PRAKOSO AJI

  

NIM: S351508011

Telah disetujui oleh Tim Penguji:

Jabatan Nama Tanda Tangan Tanggal Ketua Dr. Hari Purwadi, SH., M.Hum .......... NIP. 196412012005011001 Sekretaris Burhanudin H, S.H., M.H., M.SI., Ph.D .......... NIP. 19600716 198503 1 004 Penguji Pembanding Dr. Pujiono, SH., MH .......... Internal NIP. 19791014 2003121001 Penguji Pembanding Dr. Mulyoto, SH., Mkn .......... Eksternal

  Mengetahui : Direktur Progam Ketua Progam Studi

  Pasca Sarjana Magister Kenotariatan

  

Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd Burhanudin H, SH., MH.,MSI., Ph.D

NIP. 19600727 1987021001 NIP.196007161985031004

SURAT PERNYATAAN

  Saya yang bertanda tangan dibawah ini: NAMA : Dimas Prakosa Aji NIM : S351508011

  Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis yang berjudul “PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

  ”, adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang bukan karya saya, dalam tesis tersebut diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka.

  Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tersebut diatas tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan tesis dan gelar yang saya peroleh dari tesis tersebut.

  Surakarta, 22 November 2017 Yang membuat pernyataan,

  Dimas Prakosa Aji

  

MOTTO

اىُحَسْفاَف ِسِلاَجَمْلا يِف اىُحَّسَفَت ْمُكَل َليِق اَذِإ اىُىَمآ َهيِذَّلا اَهُّيَأ اَي اىُىَمآ َهيِذَّلا ُ َّاللَّ ِعَفْزَي اوُزُشْواَف اوُزُشْوا َليِق اَذِإَو ۖ ْمُكَل ُ َّاللَّ ِحَسْفَي

  زيِبَخ َنىُلَمْعَت اَمِب ُ َّاللََّو ۚ ٍتاَجَرَد َمْلِعْلا اىُتوُأ َهيِذَّلاَو ْمُكْىِم Wahai orang- orang yang beriman! Apabila dikatakan kepadamu, “berilah kelapangan di dalam majelis- majelis,” maka lapangkanlah, niscaya Allah akan memberikan kelapangan

untukmu. Dan apabila dikatakan, “Berdirilah kamu,” maka berdirilah, niscaya Allah akan

mengangkat (derajat) orang-orang yang beriman diantara kamu dan orang-orang yang

berilmu pengetahuan beberapa derajat. Dan Allah Maha mengetahui apa yang kamu

kerjakan.

  (Al-Mujadillah:11) I would rather trust and regret than doubt and regret

  (Aku lebih baik percaya kemudian menyesal daripada ragu kemudian menyesal)

• Kirigaya Kazuto- SAO

  PERSEMBAHAN

  Tesis ini, penulis persembahkan kepada : 1.

  Bapak tercinta (Alm) Paryanta Paryanta, S.H., MM dan Ibu tercinta, Wiwik Nuryati, S.Pd., M.Pd yang telah mendidik dengan kasih sayang dan membesarkan dengan penuh kesabaran serta memberikan dukungan semangat kepada penulis hingga bisa terselesaikannya karya tulis ini.

  2. Saudara-saudaraku Anton Wibowo SE, Tedy Setya Nugraha, S.Kom, Rifky Widhi Kurniawan, SE.

  3. Sahabat-sahabatku.

  4. Almamaterku, Almamater Fakultas Hukum dan Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret.

KATA PENGANTAR

  Assalamu’alaikum Wr. Wb,

  Dengan mengucapkan puji dan syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas berkat, rahmat, taufik dan hidayah-Nya, penyusunan tesis yang berjudul:

  

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN SYARIAH DALAM

PERSPEKTIF HUKUM ISLAM dapat diselesaikan dengan baik.

  Penulis menyadari bahwa dalam proses penulisan tesis ini banyak mengalami kendala, namun berkat bantuan, bimbingan, kerjasama dari berbagai pihak dan berkah dari Allah SWT sehingga kendala-kendala yang dihadapi tersebut dapat diatasi. Untuk itu penulis menyampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan sebesar-besarnya kepada :

1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S., selaku Rektor Universitas Sebelas Maret; 2.

  Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret; 3. Bapak Burhanudin Harahap, S.H., M.H., M.Si., Ph.D., selaku Ketua Program Studi

  Kenotariatan Ilmu Hukum Universitas Sebelas Maret; dan juga selaku pembimbing yang telah dengan sabar, tekun, tulus dan ikhlas meluangkan waktu, tenaga dan pikiran memberikan bimbingan, motivasi, arahan, dan saran-saran yang sangat berharga kepada penulis selama menyusun tesis ini;

  4. Ibu Afifah, S.H., selaku dosen pembanding yang telah memberikan pengarahan demi kesempurnaan tesis ini dan senantiasa meluangkan waktu untuk penulis ketika terdapat kendala dalam menyusun tesis ini; 5. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret yang telah mendidik dan memberikan ilmu pengetahuan;

  6. Segenap Bapak dan Ibu Karyawan Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret yang telah memberikan pelayanan terbaiknya bagi kelangsungan studi penulis;

7. Keluargaku tercinta: Ayah (Alm) Paryanta, S.H., MM, Ibu Wiwik Nuryati, S.Pd.,

  M.Pd, dan Saudara-saudaraku Anton Wibowo SE, Tedy Setya Nugraha, S.Kom, Rifky Widhi Kurniawan, SE yang sangat banyak memberikan bantuan moril, material, arahan, dan selalu mendoakan keberhasilan dan keselamatan selama menempuh pendidikan; 8. Teman-teman Kelas A Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret angkatan

  VII: Mas Kholiq, Citra, Damai, Dicky, Ardy, Dwi, Ivan, Nike, Riris, Rizki, vani, Hendy, Endra, Nanda, Novi, Bang Priyo, Aldo, Farel, Tommy, dan Wendy, terima kasih untuk dua tahun ini belajar bersama, berbagi ilmu, berbagi pengalaman, suka, duka, semoga setelah ini kita semua menjadi Notaris yang taat pada peraturan- peraturan, dilancarkan rezekinya dan diberkahi oleh Allah SWT;

  9. Teman-teman Pecinta Kopi Biji Yogya Raya Khususnya V60 Holic yang selalu siap sedia menyediakan dan memberikan kopi biji terbaik sebagai pendamping penulis dalam penyusunan Tesis ini; 10. Keluarga Besar Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret yang telah memberikan kesempatan untuk saling berbagi ilmu dan semoga silaturahmi selalu terjaga diantara kita; 11. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu yang telah membantu dalam penyelesaian penulisan tesis ini.

  Akhirnya, dengan segala kerendahan hati penulis menyadari masih banyak terdapat kekurangan-kekurangan, sehingga penulis mengharapkan adanya saran dan kritik yang bersifat membangun demi kesempurnaan tesis ini.

  Wassalaamu’alaikum Wr. Wb.

  Surakarta, 22 November 2017 Penulis

  Dimas Prakosa Aji

  DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL

  i …………………..……………………..……………….

  

HALAMAN PENGESAHAN PEMBIMBING ii

  .…...………….…………..…

  

HALAMAN PENGESAHAN TESIS.............. iii

  .…...………….…………..…

  

HALAMAN PERNYATAAN......................... iv

  .…...………….…………..…

  

MOTO........................................................... v

.…...………….…………..… ....

PERSEMBAHAN.................................................. vi

  ………….…………..…

  

KATA PENGANTAR..................................... vii

  .…...………….…………..…

  DAFTAR ISI

  ix ………………………………...……………………….………..

  

ABSTRAK..................................................... xi

.…...………….…………..… ...

ABSTRACT................................................... xii

.…...………….…………..… ...

  BAB I PENDAHULUAN

  ……...……………………………………………… 1 A.

  1 Latar Belakang Masalah…………………..……………………………..

  B.

  6 Rumusan Masalah………………………………………………………..

  C.

  6 Tujuan Penelitian…………………………………………………….…..

  D.

  6 Manfaat Penelitian………………………………………………………..

  BAB II LANDASAN TEORI

  …………………………………………………. 8 A. Kajian Teori………………………………….…..…………………… 8

  8 1. Tinjauan Tentang Bank Syariah………………………………….….

  a.

  8 Sejarah Bank Syariah……………………………….…….…....

  b.

  13 Pengertian Bank Syariah……………………………….…….… c.

  14 Konsep Perbankan Syariah…………………………………..

  d.

  15 Karakteristik Bank Syariah…………………………………….

  e.

  15 Fungsi dan Peran Bank Syariah………………………………...

  f.

  16 Tujuan bank Syariah…………………...…………………...….

  g.

  18 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional...................

  h.

  Produk Perbankan Syariah…………………...…………………. 19

  2. Tinjauan Tentang Perjanjian (Akad) ……………………………….… 26 a.

  Pengertian Perjanjian (Akad)…………………………………… 26 b.

  33 Syarat dan Rukun Akad...........………………………………… c.

  45 Obyek Akad..............…………………………………………..

  d.

  48 Macam-macam Akad.............................................................

  e.

  49 Tujuan Berlakuknya Akad.................................................... ....

  f.

  50 Asas-Asas Perjanjian Menurut Hukum Islam..........................

  g.

  57 Berakhirnya Akad................................................................

  3. Tinjauan Tentang

  59 Perjanjian Baku………………………………….

  a.

  59 Pengertian Perjanjian Baku….....……………………………...

  b.

  60 Ciri-ciri Perjanjian Baku……………………………………… c.

  61 Jenis-Jenis Perjanjian Baku.................................................

  d.

  62 Klausula Eksonerasi Dalam Perjanjian Baku........................

  4 . Landasan Teori………………………………………………………. 64 a.

  64 Teori Keadilan...............................…………………………..

  B.

  Kerangka Pemikiran……………………………………………………. 69 C. Penelitian yang relevan………………………………………….……… 70

  BAB III METODE PENELITIAN

  ……………………………………………… 72 A. Jenis Penelitian…………………………………………………………. 72 B. Sifat Penelitian………………………………………………………….. 73 C.

  73 Pendekatan Penelitian……….………………………………………….

  D.

  Jenis dan Sumber Data……………………….…………………………. 73 E. Teknik Pengumpulan Bahan Hukum…………………………………… 75 F. Teknik Analisis Data…………………………………………………… 75

  BAB IV PEMBAHASAN

  76 ……..........................................………………….

  A.

  Analisis Akad Pembiayaan Pada Perbankan Syariah Yang Dibuat Secara Baku

  76 Menurut Hukum Islam.....………......…..……..…...................

  B.

  Analisis Akibat Hukum Pembiayaan Pada Perbankan Syariah Yang Dibuat Secara Baku Menurut Hukum Islam

  91 ……………...........……………

  BAB V PENUTUP

  …………………………………………………………….. 101 A.

  101 Kesimpulan…………………………………………………………… B.

  102 Implikasi……………………………………………………………....

  C.

  103 Saran……………………………….…………………………………..

  DAFTAR PUSTAKA

  104 …………………………………………………………

  Lampiran

  112 ……………………………………………………………...............

  

ABSTRAK

Dimas Prakosa AJi. S351508011. 2017. PERJANJIAN BAKU DALAM

PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN SYARIAH DALAM

PERSPEKTIF HUKUM ISLAM. Tesis: Program Magister Kenotariatan

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.

  Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dan menganalisis bagaimana akad pembiayaan pada perbankan syariah yang dibuat secara baku menurut hukum islam, bagaimana Akibat Hukum Pembiayaan Pada Perbankan Syariah Yang Dibuat Secara Baku Menurut Hukum Islam.

  Metode penelitian yang digunakan untuk mencapai tujuan penelitian hukum ini menggunakan metode pendekatan normatif. Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode analisis deskriptif.

  Hasil Penelitian menyatakan Akad pembiayaan yang dibuat secara baku secara tidak langsung mengandung unsur paksaan (Ikrah) karena kondisi yang tercipta adalah pihak debitur terpaksa untuk menerima setiap klausula perjanjian baku pembiayaan yang mereka ajukan karena posisi debitur pada posisi yang lemah sehingga mau tidak mau debitur akan menerima dan menyetujui setiap syarat yang disebutkan dalam klausul perjanjian. Sehingga hal tersebut menurut hukum islam mengakibatkan akad menjadi akad yang cacat. Akad pembiayaan yang dibuat secara baku yang tidak memenuhi prinsip-prinsip syariah menurut hukum islam menjadi akad yang cacat. Suatu akad yang cacat berdasar pada mahzab hannafi mengakibatkan akad tersebut menjadi akad yang fasid. Suatu akad yang fasid berdasar pada mahzab Hanafi mengakibatkan akad tersebut dapat di fashak atau dapat dibatalkan.

  Kata kunci : Perjanjian; Akad Baku; Hukum Islam.

  

ABSTRACT

Dimas Prakosa AJi. S351508011. 2017. STANDARD CONTRACT

IN FINANCING IN SHARIA BANKS IN ISLAMIC LAW PERSPECTIVE.

  Thesis: Master of Notary Program Sebelas Maret University.

  The purpose of this study to know and analyze how the financing

contract on Islamic banking is made according to Islamic law, how the effect

of financing law on Islamic Banking made according to Islamic law.

Research methods used to achieve the objectives of this legal research

using the normative approach method. Data analysis technique used in this

research is using qualitative approach with descriptive analysis method.

The result of the research states that the financing contract made in

indirectly contains the element of coercion (Ikrah) because the condition

created is the debtor is forced to accept every clause of the standard

agreement of financing they proposed because the position of the debtor in a

weak position so that the debtor will not accept and agree to any terms

mentioned in the agreement clause. So according to Islamic law resulted in a

contract being disabled. The results of the research states that financing

contracts made in a standard that do not comply with the principles of sharia

according to Islamic law become deformed contracts. A defective contract

based on the hanafi school resulted in the contract becoming a fasid

agreement. A fasid contract based on the Hanafi mahzab resulted in the

contract being fashak or can be canceled.

  Keywords: Agreement; Standard Contract; Islamic law.