PENERAPAN HUKUM ISLAM DALAM PENYELESAIAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH (STUDI BANK JATENG SYARIAH SURAKARTA)
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
PENERAPAN HUKUM ISLAM DALAM PENYELESAIAN
PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH
(STUDI BANK JATENG SYARIAH SURAKARTA)
Penulisan Hukum (Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Sebagian Persyaratan guna Memperoleh Derajat Sarjana S1 dalam
Ilmu Hukum pa da Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh:
Rina Veranicha
E0010306
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2014 perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Penulisan Hukum (Skripsi)
PENERAPAN HUKUM ISLAM DALAM PENYELESAIAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH (STUDI BANK JATENG SYARIAH SURAKARTA)
Oleh: Rina Veranicha
NIM. E0010306
Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum
(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Surakarta, Juni 2014 Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Mohammad Adnan, S.H.,M.Hum Solik hah, S.H., M.H. 195407121984031002 198507052010122003 perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
PENGESAHAN PENGUJI
Penulisan Hukum (SKRIPSI)
PENERAPAN HUKUM ISLAM DALAM PENYELESAIAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH (STUDI BANK JATENG SYARIAH SURAKARTA)
Oleh:
Rina Veranicha
NIM. E0010306
Telah diterima dan dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan
Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Pada : Hari :…………………….. Tanggal :…………………….. DEWAN PENGUJI (1) Zeni Lutfiyah S.Ag., M.A. : ……………………….…. NIP. 197210112005012001 Ketua (2) Solikhah S.H., M.H. : ………………………….. NIP.198507052010122003 Sekretaris (3) Mohammad Adnan SH., M.Hum : ………………………….. Anggota perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
Nama : Rina Veranicha NIM : E0010306 Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul
“PENERAPAN HUKUM ISLAM DALAM PENYELESAIAN PEMBIAYAAN
MURABAHAH BERMASALAH (STUDI BANK JATENG SYARIAH
SURAKARTA” adalah betul-betul karya sendiri. Hal- hal yang bukan karya saya
dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citiasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila di kemudian hari terbukti pernyartaan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari penulisan hukum (skripsi) ini.
Surakarta, Juni 2014 Yang membuat pernyataan
Rina Veranicha NIM. E0010306 perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
MOTTO
Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada yang berhak menerimanya, dan (menyuruh kamu) apabila menetapkan hukum di antara manusia supaya kamu menetapkan dengan adil. Sesungguhnya Allah membrikan pengajaran yang sebaik-baiknya kepadamu Sesungguhnya Allah maha mendengar lagi maha melihat .
(Al Qur’an, Surat Nisa Ayat 58) Bila satu pintu menuju keberhasilan telah tertutup untuk kita masih ada banyak jalan menuju pintu-pintu yang lain yang akan terbuka untuk kita, bila kita tidak kehilangan harapan dan kepercayaan pada kemampuan yang kita miliki.
(Rina Veranicha) perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Dengan mengucapkan syukur, Penulis mempersembahkan karya ini teruntuk:
?
Allah SWT, Dzat yang Esa, yang segala sesuatunya ada dalam genggaman penuh kasihNya;
?
Rasulullah SAW., sebagai tauladan terbaik;
?
Kedua Orangtua ku, yang tersayang dan terkasih Ayah Ridaryanto dan Mama Sri Mastuti;
?
Adikku tersayang, Bagas Reza Tri Julianto;
?
Bapak Mohammad Adnan dan Ibu Solikhah;
?
Almamater Fakultas Hukum UNS;
? Kota Surakarta dan NKRI. perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Rina Veranicha, E0010306, PENERAPAN HUKUM ISLAM DALAM
PENYELESAIAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH ( STUDI
BANK JATENG SYARIAH SURAKARTA), Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret.Perkembangan suatu bank sangatlah dipengaruhi oleh hubungan hukum yang terjalin antara nasabah dengan pihak bank. Namun, pada prakteknya jika salah satu pihak lalai atau melakukan kesalahan dalam pemenuhan kewajibannya maka pelaksanaan akad akan mengalami permasalahan. Begitu juga halnya dengan Bank Syariah yang tidak terlepas dari pembiayaan bermasalah, salah satunya pembiayaan
murabahah sehingga dibutuhkan suatu penyelesaian pembiayaan agar tidak
membahayakan kelangsungan kegiatan usaha perbankan.Penelitian ini termasuk jenis penelitian empiris bersifat deskriptif dengan metode kualitatif, menggunakan pendekatan penelitian post-positivisme dengan menggunakan sumber data primer dan sekunder. Teknik pengumpulan data dengan studi kepustakaan terlebih dahulu kemudian dilanjutkan dengan melakukan wawancara secara langsung di Bank Jateng Syariah Surakarta. Hal ini bertujuan untuk mendiskripsikan faktor yang mengakibatkan terjadinya pembiayaan
murabahah bermasalah dan mendiskripsikan penyelesaian pembiayaan murabahah
bermasalah berdasarkan penerapan hukum Islam dalam Bank Jateng Syariah Surakarta.
Berdasarkan hasil penelitian, dapat disimpulkan bahwa faktor yang mengakibatkan timbulnya pembiayaan murabahah bermasalah pada Bank Jateng Syariah Surakarta dikarenakan adanya penggunaan yang tidak semestinya, karakter nasabah, dan force majeure. Sedangkan untuk penyelesaian pembiayaan murabahah bermasalah di Bank Jateng Syariah Surakarta sudah sesuai dengan penerapan hukum Islam yang ada. Hal tersebut tercermin pada cara penanganan pihak Bank Jateng Syariah Surakarta dalam menyelesaikan pembiayaan murabahah yang bermasalah, dengan cara kekeluargaan untuk mencapai mufakat yaitu dengan; penagihan secara intensif dengan mendatangi tempat kediaman nasabah untuk mengetahui kesuliatan yang dihadapi dan mencari solusi terbaik yang tidak merugikan kedua belah pihak.
Kata Kunci: Penyelesaian, Pembiayaan, Murabahah perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Rina Veranicha, E0010306, IMPLEMENTATION OF ISLAMIC LAW ON
PROBLEMATIC MURABAHA FINANCING SETTLEMENT( CASE STUDY
JATENG SYARIAH SURAKARTA BANK), Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret.A bank’s growth influented by law relation between consumer and the bank.
Thus, if one side doing something wrong or did not fulfill the duty then contract’s
implementation would become problematic. So is the case with the Islamic Bank
which can not be separated from the financing problems, one of which murabaha
financing it takes to settle problematic financing so that it would not damage the
banking activities.This research used empiric research descriptively with qualitative method,
used post-positivism approach with primary and secondary data. Data assembling
with literature then continued with interview at Jateng Syariah Surakarta Bank. This
research purpose to describing factor that causing problematic murabaha financing
and its settlement based on Islamic law implementation on Jateng Syariah Surakarta
Bank .Based on the results of the research, factors that lead to the emergence of
murabaha financing problems at Bank Jateng Syariah Surakarta due to improper
use, customer character, and force majeure, the conclusion is that problematic
murabaha financing settlement on Jateng Syariah Surakarta Bank suits with the
Islamic law implemetation which is seen by how they settle the problem with kinship
to reach mufakat by intensively billing to the consumer residence to find out the
costumer’s problem and the best solution for both sides.Key words: Completion, Financing, Murabaha perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
Bismillahirrahmanirrahim, Segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan rahmat, taufiq serta hidayahnya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “PENERAPAN HUKUM ISLAM DALAM PENYELESAIAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH (STUDI BANK JATENG SYARIAH SURAKARTA)” dengan baik.
Tujuan peulisan skripsi ini untuk memperoleh derajat Sarjana S-1 dalam Ilmu Hukum pada Universitas Sebelas Maret Surakarta. Penyusunan skripsi ini tidak akan selesai dengan baik tanpa adanya bantuan dari berbagai pihak. Dalam kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terima kasih dan penghargaan yang tulus kepada yang terhormat:
1. Orang Tua Penulis, Ayah Ridaryanto, S.H. dan Mama Sri Mastuti yang selalu menjadi motivasi utama dan pertama bagi penulis untuk melukiskan cita-cita, berdoa, berusaha, menyelesaikan studi dengan baik, hingga melangkah meraih cita-cita berikutnya, berikutnya dan berikutnya;
2. Almamater Universitas Sebelas Maret Surakarta, yang telah memberi kesempatan bagi penulis untuk mencari dan berbagi pengalaman, pendidikan, penelitian dan pengabdian hingga penulis dapat mengawali dan menyelesaikan studi kesarjanaan;
3. Adekku tersanyang Bagas Reza TrI Julianto walaupun berbeda usia 8 tahun dari penulis tetapi dengan kelakuan ajaibnya selalu berhasil memberikan semangat kepada penulis untuk menyelesaikan penulisan skripsi; perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
4. Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H, M.Hum. selaku Dekan Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan izin kepada penulis untuk menyusun penulisan hukum ini.
5. Bapak Mohammad Adnan, S.H.,M.Hum. selaku Ketua Bagian Hukum dan Masyarakat yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan penulisan hukum dalam bidang Hukum dan Masyarakat serta selaku Pembimbing I yang telah membimbing dan mengarahkan penulis serta memberikan arahan dalam penulisan sekripsi ini.
6. Ibu Sholikah, S.H., M.H. selaku Pembimbing II yang telah dengan sabar membimbing dan mengarahkan penulis menyelesaikan skripsi ini.
7. Kepala Cabang Bank Jateng Syariah Surakarta yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan penelitian di instansi yang beliau pimpin.
8. Bapak Ruslan Hakim selaku Administasi Pengawasan Bank Jateng Syariah Surakarta yang telah memberikan data yang penulis butuhkan guna melengkapi data yang penulis susun.
9. Bapak Satria Yudha selaku Administasi Pembiayaan Bank Jateng Syariah Surakarta yang telah memberikan data yang penulis butuhkan guna melengkapi data yang penulis susun.
10. Seluruh staf dan karyawan Bank Jateng Syariah Surakarta yang telah memberikan bantuan kepada penulis dalam melakukan penelitian.
11. Sahabat-sahabat penulis (Dina, Shadik, Indah, Yaya, Nita) yang meskipun sudah sibuk dengan kesibukan masing- masing di Universitas yang berbeda namun pertemanan yang terjalin tetaplah selalu memberikan motivasi dan semangat bagi penulis; perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
12. Sahabat yang selalu ada dalam suka maupun duka (Shelma, Rita, Linda, Dwi) yang hampir setiap semester kita lalui bersama sehingga selalu ada di sisi penulis. Terimakasih telah menjadi kawan yang mengerti kelemahan temanmu ini yang selalu berfikir dan bertindak lama hingga membuat kalian na ik darah. Aku doakan kesabaran kalian menghadapi temanmu ini di balas Tuhan YME.
Surakarta, Juni 2014 Penulis
Rina Veranicha
E0010306
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL ..............................................................................................i PERSETUJUAN PEMBIMBING..............................................................................ii HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI...................................................................iii HALAMAN PERNYATAAN ...................................................................................iv MOTTO ...............................................................................................................v PERSEMBAHAN ......................................................................................................vi ABSTRAK ...............................................................................................................vii KATA PENGANTAR ..............................................................................................ix DAFTAR ISI ............................................................................................................xii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang......................................................................
1 B. Rumusan Masalah ................................................................4
C. Tujuan Penelitian..................................................................5
D. Manfaat Penelitian................................................................6
E. Metode Penelitian.................................................................7
F. Sistematika Penulisan...........................................................13
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Kerangka Teori.....................................................................
16
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
1. Tinjauan Tentang Penerapan Hukum Islam .........................16
2. Tinjauan Tentang Pembiayaan Murabahah..........................17
a. Pengertian Murabahah..........................................................17
b. Rukun dan Syarat Pembiayaan Murabahah..........................20
c. Kekhususan Pembiayaan Murabahah...................................23
d. Manfaat dan Resiko Pembiayaan Murabahah......................25
e. Bentuk Pembiayaan Murabahah...........................................27
f. Upaya Penyelesaian Sengketa Pembiayaan Murabahah Bermasalah.........................................................................................30
B. Kerangka Pemikiran.............................................................32
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian
1. Faktor–Faktor yang Mengakibatkan Timbulnya Pembiayaan Murabahah Bermasalah di Bank Jateng Syariah Surakarta .....................34
2. Penerapan Hukum Islam dalam Penyelesaian Pembiayaan Murabahah Bermasalah di Bank Jateng Syariah Surakarta .....................36
B. Pembahasan
1. Faktor –Faktor yang Mengakibatkan Timbulnya Pembiayaan Murabahah Bermasalah di Bank Jateng S yariah Surakarta .....................38
2. Penerapan Hukum Islam dalam Penyelesaian Pembiayaan Murabahah Bermasalah di Bank Jateng Syariah Surakarta .....................56
BAB IV PENUTUP A. Kesimpulan ...............................................................................
76 B. Saran ...................................................................................................
77
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN