Penawaran uang dan sistem bank sentral

Bab 23

Penawaran uang dan sistem bank sentral
Uang
adalah segala hal yang diterima umum sebagai media pertukaran.
Makna uang:
1. Sarana pembayaran : uang sangat penting agar
perekonomian pasar bekerja
2. penyimpanan nilai : aset yang digunakan untuk memindahkan
daya beli dari satu periode waktu ke periode lain.
3. satuan hitung : uang digunakan untuk menyatakan harga

Uang komoditas serta uang logam dan kertas
Uang komoditas adl benda yang digunakan sebagai uang yg memiliki nilai
intrinsik dalam penggunaan lain.contoh para tawanan perang melakukan
pembelian rokok, menyebut harga rokok,dan menyimpan kekayaan dalam
bentuk akumulasi rokok.

Sistem perbankan modern
kajian kilas akuntansi. Inti praktek akuntansi adl laporan harus seimbang. Jika
kita mengambil gambaran suatu perusahaan pd suatu waktu,segala perusahaan,

termasuk bank,pd saaat tertentu, maka scr definisi:
aset – kewajiban = kekayaan bersih
atau
aset = kewajiban + kekayaan bersih
aset : segala hal yg dimiliki perusahaan yg memiliki nilai. Meliputi bangunan
bank, perabotannya.

Penciptaan uang
Pada masa modern, peluang penarikan dana besar- besaran ke bank agak kecil;
dan meskipun ada, bank sentral melindungi bank swasta dengan berbagai cara.
Oleh sebab itu,

Bank biasanya memberi pinjaman hingga titik dimana mereka tdk bisa lagi
melakukannya karna batasan syarat cadangan minimum perbankan.

Selisih antara cadangan aktual bank dan cadangan minimum adalah cadangan
berlebih.yaitu:

Cadangan berlebih = cadangan aktual – cadangan minimum

Angka pengganda uang
Peningkatan satu rupiah cadangan bank menyebabkan peningkatan penawaran
uang yang lbh besar drpd satu rupiah. Para ekonom menyebut hubungan antara
perubahan akhir simpanan dan perubahan dalam cadangan yg menyebabkan
perubahan ini sbg angka pengganda uang. Dinyatakan sedikit berbeda, angka
pengganda uang adl pengganda yang menyebabkan simpanan bisa meningkat
karena satu rupiah peningkatan cadangan. Didefinisikan sbg berikut:

Angka pengganda uang = 1 / rasio cadangan minimum

Sistem bank sentral
Federal adalah bank sentral amerika serikat. Fed adalah lembaga kompleks
dengan banyak tanggung jawab, termasuk regulasi dan pengawasam lebih dari
8000 bank komersial.
Fungsi terpenting fed adalah mengendalikan penawaran uang AS. Fed juga
melakukan beberapa fungsi lain yaitu melakukan kliring pembayaran antar bank,
bertamggung jawab atas banyak regulasi yang mengatur standar dan praktik
perbankan, dan bertindak sebagai pemberi pinjaman terakhir untuk bank
bermasalah yang tidak bisa menemukan sumber dana lain. Fed juga bertindak
sebagai bank untuk pemerintah AS.

Bagaimana bank sentrak mengendalikan penawaran uang
Kunci untuk memahami cara fed mengontrol penawaran uang adalah peran
cadangan.jika fed ingin meningkatkan penawaran uang, fed menciptakan lebih
banyak cadangan, membebaskan bank untuk menciptakan simpanan tambahan.
Jika fed ingin menurunkan penawaran uang fed mengurangi cadangan.
Fed memiliki 3 alat untuk mengendalikan penawaran uang:

1. Perubahan rasio cadangan minimum
2. Perubahan tingkat diskonto( tingkat bunga yg dibayar bank anggota ketika
mereka meminjam dari fed)
3. Terlibat dalam operasi pasar terbuka (membeli dan menjual surat berharga
pemerintah yg sudah ada)
Untuk meningkatkan penawaran uang fed menciptakan cadangan tambahan
dg menurunkan tingkat diskonto atau membeli surat berharga pemerintah. Fed
bisa meningkatkan jumlah simpanan yg diciptakan dr kuantitas cadangan
tertentu dg menurunkan rasio cadangan minimum. Utk menurunkan
penawaran uang, fed bisa mengurangi cadangan tertentu dengan
meningkatkan tingkat diskonto atau menjual surat berharga pemerintah, atau
fed bisa meningkatkan rasio cadangan minimum.

Jika perilaku uang federal tidak dipengaruhi oleh tingkat bunga, kurva penawaran
uang berbentuk garis vertikal.