Institutional Repository | Satya Wacana Christian University: Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Mahasiswa dalam Penggunaan Kartu Kredit T1 212005032 BAB I

BAB I
PENDAHULUAN

1.1

Latar Belakang Masalah
Kartu kredit adalah fasilitas yang dikeluarkan untuk perbankan untuk
melakukan pembayaran tanpa perlu menggunakan uang tunai, sehingga jika
dilakukan transaksi, maka pembayaran dapat dilakukan cukup dengan
menggunakan kartu tersebut. Memang tidak ada pengertian yang terdefinisi
secara pasti tentang kartu kredit. Sistem kartu kredit, yaitu suatu jenis
penyelesaian transaksi ritel (retail) dan sistem kredit, yang namanya berasal
dari kartu plastik yang diterbitkan kepada pengguna sistem tersebut (Santosa,
2009:32). Sebuah kartu kredit berbeda dengan debet dimana penerbit kartu
kredit meminjamkan kepada konsumen uang dan bukan mengambil uang dari
rekening. Pengertian tentang kartu kredit juga dapat ditemukan pada
ketentuan Bank Indonesia No. 11/11/PBI/2009 tentang Penyelenggaraan
Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK), yang
dimaksud dengan kartu kredit adalah APMK yang dapat digunakan untuk
melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan
ekonomi, termasuk transaksi pembelanjaan dan atau untuk penarikan tunai,

dimana kewajiban pemegang kartu kredit dipenuhi terlebih dahulu oleh
acquirer atau penerbit, dan pemegang kartu berkewajiban untuk melakukan

1

pembayaran pada waktu yang disepakati baik dengan pelunasan sekaligus
ataupun dengan pembayaran secara angsuran.
Sebuah kartu kredit berbeda dengan kartu debit dimana penerbit kartu
kredit meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari
rekening. Pembayaran dilakukan dibelakang setelah transaksi selesai, dan
dilakukan oleh bank penerbit kartu kredit tersebut, kemudian bank akan
menagih kepada pemilik kartu kredit tersebut. Kartu kredit menjamin suatu
pembelian yang ditandatangani pemegang kartu kredit. Tiap-tiap kartu kredit
ditandatangani oleh pemegang kartu pada suatu specimen dan diberi tanda
oleh bank yang mengeluarkannya dengan nama pemegang beserta nomernya
(Simorangkir, 1986:120).
Kartu kredit sudah menjadi bagian tak terpisahkan dari gaya transaksi
masa kini. Kartu kredit menjanjikan banyak kemudahan, dan sudah menjadi
alat bantu pembayaran bagi sebagian masyarakat. Kartu kredit juga sudah
berhasil mengubah image berhutang menjadi gengsi. Oleh karena itu kartu

kredit sudah menjadi bagian dari gaya hidup. Pertumbuhan jumlah
pembelanjaan itu mempunyai arti bahwa masyarakat sudah menjadi lebih
percaya diri menggunakan kartu kredit sebagai bagian transaksi rutin, bagian
dari gaya hidup yang modern.
Gaya hidup konsumen memiliki pengaruh dalam penggunaan kartu
kredit. Mahasiswa cenderung memiliki gaya hidup Experiencers, yaitu senang
2

dengan hal-hal yang baru, beresiko, senang olah raga dan bersosialisasi.
Selain sebagai alat pembayaran, alasan pengguna kartu kredit juga ingin
mendapatkan reward point yang banyak ditawarkan bank-bank penerbit kartu
kredit. Kartu kredit yang diterbitkan oleh berbagai bank dapat membidik
berbagai segmen kebutuhan dan minat. Misalnya kartu kredit yang
memfasilitasi nasabah penggemar olah raga, penyuka traveling, atau yang
gemar mencoba restoran-restoran baru.
Sebuah kartu kredit berbeda dengan kartu debit di mana penerbit kartu
kredit meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari
rekening. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk dan ukuran yang sama,
seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810.

Saat ini yang berhak menerbitkan kartu kredit di Indonesia adalah
lembaga keuangan resmi seperti Bank. Masing-masing penerbit memiliki
kelebihan dan kekuarangannya masing-masing. Untuk jenisnya sendiri adalah:

-

Platinum (limit paling tinggi samapi dengan tidak terbatas)

-

Gold (limit menengah samapai dengan tinggi)

-

Silver (limit rendah samapai dengan menengah)

-

Khusus (seperti golf card,dan lain-lain)

Untuk pembayaran kartu kredit saat ini yang berlaku adalah iuran
tahunan maupun iuran bulanan, dimana besaran iuran tersebut berbeda

3

tergantung dari jenis kartu yang dipilih. Tentunya iuran untuk kartu Platinum
lebih mahal dibandingkan Gold, dan Gold lebih mahal dibanding kartu Silver.
Beberapa penerbit kartu kredit biasanya menawarkan Gratis iuran satu tahun
pertama untuk pemegang kartu kredit baru. Bunga yang diterapkan untuk
setiap penggunaan kartu kredit, apabila tidak dibayar pada bulan tagihan
tentunya akan terkena bunga. Bunga yang dikenakan rata-rata adalah jenis flat
sehingga apabila diefektifkan sekitar 35% per tahun untuk pembelanjaan.
Sedangkan untuk penarikan tunai bunga yang dikenakan lebih besar sekitar
40-50% per tahun.

Tujuan diterbitkannya kartu kredit adalah untuk memudahkan
pelayanan kepada nasabah dalam melakukan transaksi keuangan, tetapi dalam
perkembangannya

kartu

kredit

tidak

hanya

sebagai

sarana

untuk

mempermudah dalam melakukan transaksi keuangan saja, melainkan telah
mengalami inovasi berupa bentuk, fungsi, fasilitas, teknologi, hadiah, dan
struktur biaya yang berbeda-beda antara kartu kredit yang satu dengan yang
lain (SWA 17/XIII Sept 1997:16). Contohnya pada bank tertentu, pemegang
kartu kredit berhak atas diskon-diskon khusus di dalam negri maupun luar
negri. Adanya penawaran fasilitas airport lounge gratis. Bahkan ada yang
memberikan fasilitas asuransi perjalanan apabila membeli tiket pesawat

terbang dengan menggunakan kartu kredit.

4

Dewasa ini dengan meningkatnya pemakaian kartu kredit pihak
perbankan gencar membuat program khusus untuk menarik minat para
pemegang kartu kredit dengan cara menjalin kerjasama dengan sejumlah
lokasi niaga seperti mall, supermarket, maupun tempat perbelanjaan lain.
Program yang ditawarkan cukup bervariasi, mulai dari diskon hingga insentif
layanan lainnya. Penggunaan kartu kredit dikalangan mahasiswa didukung
dengan banyaknya mall dan pusat perbelanjaan yang semakin marak.
Lingkungan dari keluarga dan teman-teman juga ikut mempengaruhi. Selain
itu kemudahan dalam persyaratan dalam pembuatan kartu kredit bagi para
mahasiswa juga mundukung maraknya penggunaan kartu kredit dikalangan
mahasiswa. Kartu kredit yang dimiliki mahasiswa biasanya adalah kartu
tambahan dari kartu kredit orang tuanya, karena mahasiswa kebanyakan
belum memliki penghasilan sendiri. Dikalangan mahasiswa jenis yang paling
umum atau paling banyak dimiliki adalah kartu kredit yang menawarkan
berbagai fasilitas namun ringan biaya tahunannya. Para mahasiswa yang ratarata berusia remaja cenderung tertarik bila kartu yang ditawarkan dapat
digunakan untuk mendapatkan discount bila berbelanja atau makan dan

minum di suatu tempat.

1.2

Masalah Penelitian
Berdasarkan latar belakang yang diungkapkan diatas, maka dapat ditarik
sebagai rumusan masalah penelitian adalah faktor yang paling mempengaruhi
5

mahasiswa dalam penggunaan kartu kredit. Faktor-faktor yang akan diteliti
adalah faktor gaya hidup, budaya dan kelompok referensi.

1.3

Persoalan Penelitian
Diantara faktor gaya hidup, faktor budaya dan kelompok referensi, faktor
mana yang paling besar pengaruhnya terhadap penggunaan kartu kredit?

1.4

Tujuan Penelitian
Dari persoalan diatas, maka dapat dirumuskan tujuan penelitian ini adalah:
Untuk mengetahui pengaruh gaya hidup, budaya dan kelompok referensi
terhadap penggunaan kartu kredit pada mahasiswa.

1.5

Manfaat Penelitian
Manfaat yang diharapkan dari penelitian ini adalah:
1. Memberikan pertimbangan dan masukan bagi perbankan untuk membuat
program-program kartu kredit bagi remaja, khususnya mahasiswa.
2. Memberi masukan dan pertimbagan bagi para orang tua untuk membantu
anak-anak mereka dalam pemakaian kartu kredit secara lebih bijak.

6