TINJAUAN YURIDIS PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN HAK MILIK ATAS TANAH DI KSP PUTRI MANUNGGAL KABUPATEN Tinjauan Yuridis Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Milik Atas Tanah Di KSP Putri Manunggal Kabupaten Sukoharjo.
TINJAUAN YURIDIS PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN HAK
MILIK ATAS TANAH DI KSP PUTRI MANUNGGAL KABUPATEN
SUKOHARJO
Skripsi
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Syarat-Syarat Guna
Mencapai Derajat Ilmu Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta
Disusun Oleh :
ALVINA CLARINTA NOVADIA
C 100.070.026
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2013
i
IIALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini dis€tujui untuk dipertahankan di hadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah surakarta
Pembimbing
I
11
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukunr
Universitas Muhammadiyah Surakafi a
Hari
Tanggal
Dewan Penguji
:
l.
Ketr-ra
2.
Sekertaris
: Inayah, SH,
3.
Anggota
: Nuswardhani, SH, SU
ffiffi
W#
MH
Muhammadiyah Surakatta
PERNYATAAN
Dengan
ini
saya menyatakan bahwa dalam skripsi
ini tidak
ada karya yang
pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan
disuatu perguruan tinggi dan
sepanjang pengetahuan penulis juga tidak terdapat karya
atau pendap
at yangpernah
ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara terlulis
diacu dalam
naskah dan disebutkan dalam daftar pustaka
Apabila ternyata kelp-k terbukti ada ketidakbenaran dalam pemyataan
diatas, maka saya akan bertanggungiawab sepenuhnya.
Surakarta, Oktober2013
Penulis
M
Alvina Clarinta Novadia
IV
saya
MOTTO
•
Sederhanalah kamu dalam mencintai, kalau-kalau orang yang engkau cintai
berubah menjadi musuhmu dibelakang hari. Dan sederhanakanlah kamu dalam
membenci kalau-kalau orang yang engkau benci menjadi sahabatmu dikemudian
hari
(Al-Hadist)
•
Sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan.
(QS. Al – Insyirah : 6)
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini kupersembahkan kepada:
¾ Allah SWT yang telah memberi hidayah dan
petunjukNya sehingga bisa menyelesaikan penelitian
ini
¾ Papaku dr. H. Pratikto Widodo, Sp.A dan Mamaku
DR. Hj. Rini Adiyani, MM yang aku sayangi, selalu
memberikan
seluruh
energinya
untuk
selalu
membimbing dan menyayangiku
¾ Mertuaku yang sangat aku sayangi Bapak Sumarno,
SE, MM dan Ibu Mertuaku Sumarmi, SE
¾ Suami Arif Purwoko, SH dan anakku tersayang
Rifana Safa Putri Purwaka yang telah memotivasi
dalam kehidupanku
¾ Adikku Alvano Febrianto dan Fajar Isma Prihantoro
yang terus menyemangatiku
¾ Teman-teman almamater Fakultas Hukum
vi
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT semata yang
telah memberikan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan
skripsi dengan judul “Tinjauan Yuridis Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Milik
Atas Tanah Di KSP Putri Manunggal Kabupaten Sukoharjo
Penulisan skripsi ini ditujukan guna memenuhi persyaratan mencapai gelar
Sarjana Hukum pada Universitas Muhammadiyah Surakarta. Penulis menyadari
dengan kemampuan penulis yang terbatas ini dan tanpa bantuan dari berbagai pihak
tidak mungkin akan dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Maka dalam
kesempatan ini penulis menyampaikan rasa terima kasih kepada :
1. Bapak Muhammad Ihsan, SH, MH, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta
2. Ibu Inayah, SH, MH, Selaku ketua program studi perdata fakultas hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
3. Ibu. Septarina Budiwati, Sh.,CN selaku Pembimbing I yang telah dengan sabar
memberikan petunjuk dan arahannya sehingga penulis dapat menyelesaikan
penulisan skripsi ini.
4. Ibu. Inayah, SH, MH selaku Pembimbing II skripsi yang dengan penuh kesabaran
memberikan bimbingan dan pengarahan dalam penulisan skripsi ini.
5. Seluruh Dosen dan staf tata usaha fakultas hukum yang telah membantu
membantu dalam hal administrasi maupun penulisan skripsi ini
vii
6. Ibu Sri Wahyuni, SE, selaku manajer Koperasi Simpan Pinjam Putri Manunggal
yang telah memberikan ijin untuk melakukan penelitian kepada penulis.
7. Seluruh Staf Koperasi Putri Manunggal yang telah meluangkan waktu serta
memberikan bantuan kepada penulis dalam mengumpulkan data-data penelitian.
8. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu yang telah membantu
baik tenaga, pikiran maupun materi.
Penulisan skripsi ini tentunya belum sempurna karena keterbbatasan yang
dimiliki penulis, sehingga penulis tidak menutup diri terhadap saran dan kritik yang
membangun.
Akhirnya, penulis berharap semoga penulisan skripsi ini dapat bermanfaat
bagi pihak yang memerlukan.
Sukoharjo,
2013
Penulis
Alvina Clarinta Novadia
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL................................................................................................. i
HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................................. ii
HALAMAN PENGESAHAN.................................................................................. iii
HALAMAN PERSEMBAHAN .............................................................................. iv
HALAMAN MOTTO ............................................................................................. v
KATA PENGANTAR ............................................................................................. vi
DAFTAR ISI ........................................................................................................... viii
DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................... xii
ABSTRAKSI .......................................................................................................... xiii
BAB
BAB
I
II
PENDAHULUAN ........................................................................... 1
A.
Latar Belakang ....................................................................... 1
B.
Perumusan Masalah ................................................................ 8
C.
Tujuan Penelitian .................................................................... 8
D.
Manfaat Penelitian .................................................................. 9
E.
Metode Penelitian ................................................................... 9
F.
Jadwal Waktu Pelaksanaan .................................................... 12
G.
Sistematika Penulisan ............................................................ 13
LANDASAN TEORI ...................................................................... 15
A.
Tinjauan Tentang Perjanjian .................................................. 15
B.
Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ....................................... 29
C.
Tentang Hak Tanggungan ...................................................... 35
ix
BAB
III
HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS ........................................ 57
A.
Gambaran Umum Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
Putri Manunggal ..................................................................... 57
B.
Tata Cara Pelaksanaan Perjanjian Kredit Dengan
Jaminan Hak Milik atas Tanah............................................... 58
C.
Hambatan Yang Timbul Dalam Pelaksanaan Kredit
dan Tata Cara Mengatasinya .................................................. 75
BAB
IV
KESIMPULAN DAN SARAN ....................................................... 80
A.
Kesimpulan ............................................................................ 80
B.
Saran....................................................................................... 81
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
x
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran
1. Lembar contoh SKMHT
2. Lembar contoh APHT
xi
ABSTRAK
ALVINA CLARINTA NOVADIA, C 100.070.026, Judul “Tinjauan Yuridis
Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Milik Atas Tanah Di Ksp Putri Manunggal
Kabupaten Sukoharjo
Tujuan penelitian ini adalah Untuk mengetahui tata cara pelaksanaan
perjanjian kredit dengan jaminan Hak Milik Atas Tanah di KSP Putri Manunggal
Kabupaten Sukoharjo. Untuk mengetahui apa saja hambatan-hambatan yang
dihadapi dalam pelaksanaan perjanjian kredit dengan jaminan Hak Milik Atas Tanah
di KSP Putri Manunggal Kabupaten Sukoharjo.
Proses perjanjian kredit dengan hak milik atas tanah pada Koperasi Simpan
Pinjam Putri Manunggal dapat dibagi menjadi beberapa tahap. Adapun tahapannya
adalah Tahap pendaftaran permohonan menjadi anggota, Tahap pengajuan kredit
bagi anggota Koperasi Simpan Pinjam Putri Manunggal dengan jaminan sertifikat
tanah, Tahap pemeriksaan kredit, Tahap penilaian agunan, Tahap kesepakatan dalam
kredit. Setelah perjanjian kredit dilakukan maka dilanjutkan dengan pelaksanaan
pemasangan hak tanggungan sebagai jaminan kredit.. Pengikatan jaminan atau
dikenal dengan pembebanan hak tanggungan dilakukan melalui 2 tahap. Tahap
pertama pemberian hak tanggungan yang dilakukan oleh debitur sendiri atau yang
mewakili lewat Surat Kuasa Memberikan Hak Tanggungan (SKMHT) bersama pihak
koperasi menghadap PPAT untuk menandatangani Akta Pemberian Hak Tanggungan
(APHT). Pemasangan SKMHT diberikan apabila plafon kredit dibawah Rp.
30.000.000,00. apabila debitur mengalami keterlambatan dalam pembayaran, maka
pihak koperasi dan notaris menaikkan status dengan pemasangan hak tanggungan.
Untuk pinjaman diatas Rp. 30.000.000,00 langsung dilakukan pemasangan Hak
Tanggungan. Tahap kedua pendaftaran hak tanggungan yang dilakukan dengan
mengirimkan APHT beserta kelengkapan dokumen lainnya kekantor pertanahan.
Selanjutnya kantor pertanahan membuat buku tanah hak tanggungan dan
menerbitkan sertifikat hak tanggungan.
Kata Kunci : Pembebanan Hak Tanggungan Jaminan Atas Tanah
xii
ABSTRACT
ALVINA CLARINTA NOVADIA , C 100 070 026 , title " Judicial Review of Credit
Agreement With Security Ownership Rights to Land In KSP Putri Manunggal
Sukoharjo
The purpose of this study is to know the procedure of credit agreement with a
guarantee of Ownership Rights to Land in KSP Putri Manunggal Sukoharjo. To find
out what are the obstacles faced in the implementation of credit agreement with a
guarantee of Ownership Rights to Land in KSP Putri Manunggal Sukoharjo .
The process of credit agreements with land titles on KSP Putri Manunggal can be
divided into several stages .
The stages are Stage registration application to become a member , stage of
obtaining loans for members of KSP Putri Manunggal to guarantee land titles , Phase
credit check , collateral assessment stage , stage in the credit agreement . Once the
credit agreement was then continued with the implementation of the installation of
mortgage loans as collateral .. Binding assurance or mortgage known as the loading
is done through 2 stages . The first stage of granting security rights committed by the
debtor himself or representing by Attorney Gives Mortgage ( SKMHT ) with
overlook cooperative PPAT to sign the Mortgage Deed Granting ( APHT ) .
Installation SKMHT granted if credit limit below Rp . 30.000.000,00 . if the debtor is
experiencing delays in payment , then the notary cooperatives and raise the status of
the installation of security rights . For loans above Rp . 30.000.000,00 Mortgage
Direct was installed . The second stage of registration of mortgage that is done by
sending APHT along with other documents to the office of land . Further land office
land a book publishing certificate of mortgage and mortgage .
Keywords : Imposition of Land Mortgage Insurance
xiii
MILIK ATAS TANAH DI KSP PUTRI MANUNGGAL KABUPATEN
SUKOHARJO
Skripsi
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Syarat-Syarat Guna
Mencapai Derajat Ilmu Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta
Disusun Oleh :
ALVINA CLARINTA NOVADIA
C 100.070.026
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2013
i
IIALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini dis€tujui untuk dipertahankan di hadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah surakarta
Pembimbing
I
11
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukunr
Universitas Muhammadiyah Surakafi a
Hari
Tanggal
Dewan Penguji
:
l.
Ketr-ra
2.
Sekertaris
: Inayah, SH,
3.
Anggota
: Nuswardhani, SH, SU
ffiffi
W#
MH
Muhammadiyah Surakatta
PERNYATAAN
Dengan
ini
saya menyatakan bahwa dalam skripsi
ini tidak
ada karya yang
pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan
disuatu perguruan tinggi dan
sepanjang pengetahuan penulis juga tidak terdapat karya
atau pendap
at yangpernah
ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara terlulis
diacu dalam
naskah dan disebutkan dalam daftar pustaka
Apabila ternyata kelp-k terbukti ada ketidakbenaran dalam pemyataan
diatas, maka saya akan bertanggungiawab sepenuhnya.
Surakarta, Oktober2013
Penulis
M
Alvina Clarinta Novadia
IV
saya
MOTTO
•
Sederhanalah kamu dalam mencintai, kalau-kalau orang yang engkau cintai
berubah menjadi musuhmu dibelakang hari. Dan sederhanakanlah kamu dalam
membenci kalau-kalau orang yang engkau benci menjadi sahabatmu dikemudian
hari
(Al-Hadist)
•
Sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan.
(QS. Al – Insyirah : 6)
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini kupersembahkan kepada:
¾ Allah SWT yang telah memberi hidayah dan
petunjukNya sehingga bisa menyelesaikan penelitian
ini
¾ Papaku dr. H. Pratikto Widodo, Sp.A dan Mamaku
DR. Hj. Rini Adiyani, MM yang aku sayangi, selalu
memberikan
seluruh
energinya
untuk
selalu
membimbing dan menyayangiku
¾ Mertuaku yang sangat aku sayangi Bapak Sumarno,
SE, MM dan Ibu Mertuaku Sumarmi, SE
¾ Suami Arif Purwoko, SH dan anakku tersayang
Rifana Safa Putri Purwaka yang telah memotivasi
dalam kehidupanku
¾ Adikku Alvano Febrianto dan Fajar Isma Prihantoro
yang terus menyemangatiku
¾ Teman-teman almamater Fakultas Hukum
vi
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT semata yang
telah memberikan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan
skripsi dengan judul “Tinjauan Yuridis Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Milik
Atas Tanah Di KSP Putri Manunggal Kabupaten Sukoharjo
Penulisan skripsi ini ditujukan guna memenuhi persyaratan mencapai gelar
Sarjana Hukum pada Universitas Muhammadiyah Surakarta. Penulis menyadari
dengan kemampuan penulis yang terbatas ini dan tanpa bantuan dari berbagai pihak
tidak mungkin akan dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Maka dalam
kesempatan ini penulis menyampaikan rasa terima kasih kepada :
1. Bapak Muhammad Ihsan, SH, MH, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta
2. Ibu Inayah, SH, MH, Selaku ketua program studi perdata fakultas hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
3. Ibu. Septarina Budiwati, Sh.,CN selaku Pembimbing I yang telah dengan sabar
memberikan petunjuk dan arahannya sehingga penulis dapat menyelesaikan
penulisan skripsi ini.
4. Ibu. Inayah, SH, MH selaku Pembimbing II skripsi yang dengan penuh kesabaran
memberikan bimbingan dan pengarahan dalam penulisan skripsi ini.
5. Seluruh Dosen dan staf tata usaha fakultas hukum yang telah membantu
membantu dalam hal administrasi maupun penulisan skripsi ini
vii
6. Ibu Sri Wahyuni, SE, selaku manajer Koperasi Simpan Pinjam Putri Manunggal
yang telah memberikan ijin untuk melakukan penelitian kepada penulis.
7. Seluruh Staf Koperasi Putri Manunggal yang telah meluangkan waktu serta
memberikan bantuan kepada penulis dalam mengumpulkan data-data penelitian.
8. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu yang telah membantu
baik tenaga, pikiran maupun materi.
Penulisan skripsi ini tentunya belum sempurna karena keterbbatasan yang
dimiliki penulis, sehingga penulis tidak menutup diri terhadap saran dan kritik yang
membangun.
Akhirnya, penulis berharap semoga penulisan skripsi ini dapat bermanfaat
bagi pihak yang memerlukan.
Sukoharjo,
2013
Penulis
Alvina Clarinta Novadia
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL................................................................................................. i
HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................................. ii
HALAMAN PENGESAHAN.................................................................................. iii
HALAMAN PERSEMBAHAN .............................................................................. iv
HALAMAN MOTTO ............................................................................................. v
KATA PENGANTAR ............................................................................................. vi
DAFTAR ISI ........................................................................................................... viii
DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................... xii
ABSTRAKSI .......................................................................................................... xiii
BAB
BAB
I
II
PENDAHULUAN ........................................................................... 1
A.
Latar Belakang ....................................................................... 1
B.
Perumusan Masalah ................................................................ 8
C.
Tujuan Penelitian .................................................................... 8
D.
Manfaat Penelitian .................................................................. 9
E.
Metode Penelitian ................................................................... 9
F.
Jadwal Waktu Pelaksanaan .................................................... 12
G.
Sistematika Penulisan ............................................................ 13
LANDASAN TEORI ...................................................................... 15
A.
Tinjauan Tentang Perjanjian .................................................. 15
B.
Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ....................................... 29
C.
Tentang Hak Tanggungan ...................................................... 35
ix
BAB
III
HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS ........................................ 57
A.
Gambaran Umum Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
Putri Manunggal ..................................................................... 57
B.
Tata Cara Pelaksanaan Perjanjian Kredit Dengan
Jaminan Hak Milik atas Tanah............................................... 58
C.
Hambatan Yang Timbul Dalam Pelaksanaan Kredit
dan Tata Cara Mengatasinya .................................................. 75
BAB
IV
KESIMPULAN DAN SARAN ....................................................... 80
A.
Kesimpulan ............................................................................ 80
B.
Saran....................................................................................... 81
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
x
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran
1. Lembar contoh SKMHT
2. Lembar contoh APHT
xi
ABSTRAK
ALVINA CLARINTA NOVADIA, C 100.070.026, Judul “Tinjauan Yuridis
Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Milik Atas Tanah Di Ksp Putri Manunggal
Kabupaten Sukoharjo
Tujuan penelitian ini adalah Untuk mengetahui tata cara pelaksanaan
perjanjian kredit dengan jaminan Hak Milik Atas Tanah di KSP Putri Manunggal
Kabupaten Sukoharjo. Untuk mengetahui apa saja hambatan-hambatan yang
dihadapi dalam pelaksanaan perjanjian kredit dengan jaminan Hak Milik Atas Tanah
di KSP Putri Manunggal Kabupaten Sukoharjo.
Proses perjanjian kredit dengan hak milik atas tanah pada Koperasi Simpan
Pinjam Putri Manunggal dapat dibagi menjadi beberapa tahap. Adapun tahapannya
adalah Tahap pendaftaran permohonan menjadi anggota, Tahap pengajuan kredit
bagi anggota Koperasi Simpan Pinjam Putri Manunggal dengan jaminan sertifikat
tanah, Tahap pemeriksaan kredit, Tahap penilaian agunan, Tahap kesepakatan dalam
kredit. Setelah perjanjian kredit dilakukan maka dilanjutkan dengan pelaksanaan
pemasangan hak tanggungan sebagai jaminan kredit.. Pengikatan jaminan atau
dikenal dengan pembebanan hak tanggungan dilakukan melalui 2 tahap. Tahap
pertama pemberian hak tanggungan yang dilakukan oleh debitur sendiri atau yang
mewakili lewat Surat Kuasa Memberikan Hak Tanggungan (SKMHT) bersama pihak
koperasi menghadap PPAT untuk menandatangani Akta Pemberian Hak Tanggungan
(APHT). Pemasangan SKMHT diberikan apabila plafon kredit dibawah Rp.
30.000.000,00. apabila debitur mengalami keterlambatan dalam pembayaran, maka
pihak koperasi dan notaris menaikkan status dengan pemasangan hak tanggungan.
Untuk pinjaman diatas Rp. 30.000.000,00 langsung dilakukan pemasangan Hak
Tanggungan. Tahap kedua pendaftaran hak tanggungan yang dilakukan dengan
mengirimkan APHT beserta kelengkapan dokumen lainnya kekantor pertanahan.
Selanjutnya kantor pertanahan membuat buku tanah hak tanggungan dan
menerbitkan sertifikat hak tanggungan.
Kata Kunci : Pembebanan Hak Tanggungan Jaminan Atas Tanah
xii
ABSTRACT
ALVINA CLARINTA NOVADIA , C 100 070 026 , title " Judicial Review of Credit
Agreement With Security Ownership Rights to Land In KSP Putri Manunggal
Sukoharjo
The purpose of this study is to know the procedure of credit agreement with a
guarantee of Ownership Rights to Land in KSP Putri Manunggal Sukoharjo. To find
out what are the obstacles faced in the implementation of credit agreement with a
guarantee of Ownership Rights to Land in KSP Putri Manunggal Sukoharjo .
The process of credit agreements with land titles on KSP Putri Manunggal can be
divided into several stages .
The stages are Stage registration application to become a member , stage of
obtaining loans for members of KSP Putri Manunggal to guarantee land titles , Phase
credit check , collateral assessment stage , stage in the credit agreement . Once the
credit agreement was then continued with the implementation of the installation of
mortgage loans as collateral .. Binding assurance or mortgage known as the loading
is done through 2 stages . The first stage of granting security rights committed by the
debtor himself or representing by Attorney Gives Mortgage ( SKMHT ) with
overlook cooperative PPAT to sign the Mortgage Deed Granting ( APHT ) .
Installation SKMHT granted if credit limit below Rp . 30.000.000,00 . if the debtor is
experiencing delays in payment , then the notary cooperatives and raise the status of
the installation of security rights . For loans above Rp . 30.000.000,00 Mortgage
Direct was installed . The second stage of registration of mortgage that is done by
sending APHT along with other documents to the office of land . Further land office
land a book publishing certificate of mortgage and mortgage .
Keywords : Imposition of Land Mortgage Insurance
xiii