FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH MEMBUKA REKENING TAHAPAN XPRESI PADA BCA MEDAN

  GELADIKARYA Oleh : BRONO WIDIATMOKO NIM : 10.7007052 SEKOLAH PASCASARJANA UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN - 2014

  FAKTOR

• – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

  KEPUTUSAN NASABAH MEMBUKA REKENING TAHAPAN XPRESI PADA BCA MEDAN

PERSETUJUAN GELADIKARYA

  i

  Judul Geladikarya : FAKTOR - FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

  KEPUTUSAN NASABAH MEMBUKA REKENING TAHAPAN XPRESI PADA BCA MEDAN

  Nama : Brono Widiatmoko NIM : 10.7007052 Program Studi : Magister Manajemen

  Menyetujui : Medan, 22 April 2014

  Komisi Pembimbing

  Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng

  Ketua

  Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulingga, M. Eng

  Anggota Ketua Program Studi Direktur Sekolah Pascasarjana

  Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng Prof. Dr. Erman Munir, M.Sc

  NIP. 195011061978021001 NIP. 1965110119910331002

  Universitas Sumatera Utara

RINGKASAN EKSEKUTIF

  Tahapan Xpresi merupakan produk simpanan pada BCA yang ditujukan menjaring kaum muda untuk mulai terbiasa dengan transaksi perbankan. Dalam perkembangannya, jumlah rekening Tahapan Xpresi BCA tidak mencapai target yang ditetapkan yaitu hanya berkisar 15 % pada bulan Mei 2013. Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis seberapa besar pengaruh faktor budaya, sosial, pribadi, psikologi dan presepsi stimuli pemasaran terhadap keputusan nasabah membuka rekening Tahapan Xpresi pada BCA Medan dan dari kelima faktor tersebut variabel manakah yang paling berpengaruh.

  Metode pengumpulan data dilakukan dengan melakukan survei terhadap 135 responden untuk mengetahui perilaku nasabah dan pengambilan keputusan nasabah untuk membuka rekening.

  Dari hasil penelitian menunjukkan bahwa berdasarkan koefisien korelasi faktor persepsi stimuli pemasaran adalah faktor yang memiliki hubungan paling kuat yaitu 0,647 dan dari koefisien determinasi sebesar 52,5 % keputusan nasabah dipengaruhi oleh kelima faktor tersebut. Uji F menunjukkan secara simultan kelima faktor berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah dimana nilai F hitung > F tabel ( 28,615 > 2,21) dan secara parsial variabel budaya dan stimuli pemasaran memberikan pengaruh secara signifikan. Dengan demikian diambil kesimpulan kelima faktor tersebut secara simultan dan secara parsial hanya faktor budaya dan persepsi stimuli pemasaran yang berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah membuka rekening Tahapan Xpresi pada BCA Medan

  Kata Kunci : bca, pemasaran, perilaku nasabah, keputusan pembelian,

  PERNYATAAN

  Dengan ini saya menyatakan bahwa Geladikarya yang berjudul : “FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH

  MEMBUKA REKENING TAHAPAN XPRESI PADA BCA MEDAN

  “ Adalah benar hasil karya saya sendiri yang belum pernah dipublikasikan. Semua sumber data dan informasi yang digunakan telah dinyatakan secara jelas.

  Medan, 22 April 2014 Yang Membuat Pernyataan Brono Widiatmoko NIM : 10.7007052

RIWAYAT HIDUP

  1. 1971 - 1976 : SD. St. Yosep - Medan 2. 1977 - 1980 : SMP Budi Murni - Medan 3. 1980

  : SMA Cahaya

  Brono Widiatmoko, SS, SE lahir di Surabaya, tanggal 14 Juni 1964, anak kedua dari lima bersaudara dari orang tua pasangan Bapak Ir. R.G Soesilardjo (alm.) dan ibu A. Koesmarlina (alm.). Penulis menikah dengan Ir. Risma Sondang Saragi tahun 1994 dan dikaruniai dua orang anak bernama Maria Regina Widicahyaning Intan dan Gabriel Widhimasdhinar.

  Riwayat Pendidikan

• – 1983
• – Medan 4. 1983
• – 1990

  : Fakultas Sastra, Jurusan Bahasa Inggeris , Universitas Sumatera Utara, Medan ( Tamat )

  5. 1984

• – 1991
• – Jurusan Manajemen Universitas Methodis Indonesia, Medan ( Tamat )

  Riwayat Pekerjaan 1.

  1990 - 1996 : Staf Analis Kredit di PT. BCA, Cabang Medan 2.

  1996 - 2000 : Staf Urusan Sistim Informasi, di PT. BCA, Kantor Wilayah V, Medan 3.

  2000 - 2002 : Kepala Bagian Administasi Customer Service, PT. BCA, Cabang Medan.

  4. 2002 - 2002 : Wakil Pemimpin BCA Capem Bukit Barisan Medan 5. 2002

  : Kepala Bidang Operasional, di PT. BCA, Cabang Bukit Barisan Medan.

• – 2004

  5.

  2005 – sekarang : Kepala Urusan Sistim dan Logistik, di PT. BCA, Tbk Kantor Wilayah V, Medan

  : Fakultas Ekonomi

KATA PENGANTAR

  Puji Syukur saya ucapkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas berkat rahmat dan karuni-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan geladikarya ini.

  Geladikarya ini ditulis dalam rangka memenuhi persyaratan menyelesaikan program studi Magister Manajemen pada Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara dengan judul:

  “ Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah membuka rekening Tahapan Xpresi pada BCA Medan ”

  Dalam menyelesaikan geladikarya ini penulis banyak memperoleh bantuan baik pengajaran, bimbingan dan arahan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan kali ini penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang terlibat dalam penyelesaian geladikarya ini yaitu:

  1. Bapak Prof. Dr. Erman Munir, M.Sc. selaku Direktur Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.

  2. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng selaku Ketua Program Studi Magister Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara, dan Ketua Komisi Pembimbing.

  3. Bapak Prof Dr. Ir. Sukaria Sinulingga, M. Eng selaku Anggota Komisi Pembimbing.

  4. Seluruh Guru Besar dan Dosen di Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.

  5. Seluruh Staf Administrasi di Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.

  6. Pimpinan dan staf PT. Bank Central Asia, Tbk cabang Medan dan Kanwil V yang telah memberikan dukungan dan waktunya selama penelitian ini.

  7. Rekan-rekan Angkatan Eksekutif XVI Magister Manajemen, Universitas Sumatera Utara.

  8. Istriku Ir. Risma Sondang Saragi, dan kedua anakku Maria Regina Widicahyaning Intan, dan Gabriel Widhimasdhinar, yang selalu menjadi inspirasi, mendoakan dan memberi semangat tiada henti.

  Akhirnya penulis mengucapkan terima kasih atas bantuan yang telah diberikan sehingga geladikarya ini dapat terselesaikan dengan baik. Saran dan kritik yang diberikan dari semua pihak sangat berguna dalam penyusunan geladikarya ini dan semoga bermanfaat bagi yang memerlukannya.

  Medan, April 2014 Penulis, Brono Widiatmoko

  DAFTAR ISI

  Halaman

  LEMBAR PERSETUJUAN GELADIKARYA ............................................. i RINGKASAN EKSEKUTIF ........................................................................... ii PERNYATAAN ................................................................................................ iii RIWAYAT HIDUP ......................................................................................... iv KATA PENGANTAR ...................................................................................... v DAFTAR ISI .................................................................................................... vii DAFTAR TABEL ........................................................................................... xi DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xii

  BAB I PENDAHULUAN ...................................................................... 1

  1.1 Latar Belakang ............................................................................. 1

  1.2 Rumusan Masalah ........................................................................ 6

  1.3 Tujuan Penelitian ......................................................................... 6

  1.4 Manfaat Penelitian ....................................................................... 6

  1.5 Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian ....................................... 7

  BAB II LANDASAN TEORI ................................................................. 8

  2.1 Pengertian dan Fungsi Bank ........ .............................................. 8

  2.1.1 Penciptaan Uang ........ ................................................................ 8

  2.1.2 Mendukung Kelancaran Mekanisme Pembayaran ..................... 8

  2.1.3 Penghimpun Dana Simpanan Masyarakat ........ ......................... 9

  2.1.4 Mendukung Kelancaran Transaksi Internasional ....................... 9

  2.1.5 Penyimpanan Barang-Barang Berharga ........ ............................ 9

  2.1.6 Menyalurkan Kredit ........ .......................................................... 9

  2.2 Jasa Bank .................................................................................... 10

  2.2.1 Pemasaran Internal ....................................................................... 10

  2.2.2 Pemasaran Eksternal ................................................................... 10

  2.2.3 Pemasaran Interaktif ................................................................... 10

  2.3 Pemasaran ................................................................................... 11

  2.4 Pemasaran Terintegrasi ............................................................... 11

  2.5 Perilaku Konsumen ...................................................................... 11

  2.6 Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Proses Keputusan Pembelian ................................................................................. 12

  2.6.1 Faktor Budaya .............................................................................. 12

  2.6.2 Faktor Sosial ............................................................................... 13

  2.6.3 Faktor Pribadi .............................................................................. 14

  2.6.4 Faktor Psikologi ........................................................................... 14

  2.7 Model Perilaku Konsumen ......................................................... 15

  2.8 Keputusan Pembeli ..................................................................... 16

  2.8.1 Pengenalan Masalah .................................................................... 17

  2.8.2 Pencarian Informasi ..................................................................... 17

  2.8.3 Evaluasi Alternatif ...................................................................... 17

  2.8.4 Keputusan Membeli ..................................................................... 17

  2.8.5 Perilaku Pasca Pembelian ........................................................... 18

  2.9 Tinjauan Penelitian Terdahulu .................................................... 18

  BAB III KERANGKA KONSEPTUAL DAN HIPOTESIS ................. 21

  3.1 Kerangka Konseptual .................................................................. 21

  3.2 Hipotesis ...................................................................................... 22

  3.2.1 Secara Simultan .......................................................................... 22

  3.2.2 Secara Parsial .............................................................................. 23

  BAB IV METODE PENELITIAN ......................................................... 25

  4.1 Lokasi dan Waktu Penelitian ....................................................... 25

  4.2 Jenis Penelitian ............................................................................ 25

  4.3 Jenis dan Sumber Data ................................................................ 26

  4.3.1 Data Primer ................................................................................. 26

  4.3.2 Data Sekunder ............................................................................. 26

  4.4 Populasi dan Sampel ................................................................... 26

  4.5 Teknik Pengumpulan Data ........................................................... 28

  4.5.1 Kuesioner ..................................................................................... 28

  4.5.2 Studi Dokumentasi ...................................................................... 28

  4.5.3 Instrumen Penelitian ................................................................... 28

  4.6. Variabel Penelitian dan Defenisi Operasional ............................ 29

  4.6.1 Variabel Dependen ..................................................................... 29

  4.6.2 Variabel Independen : Faktor Budaya ........................................ 30

  4.6.3 Variabel Independen : Faktor Sosial ........................................... 30

  4.6.4 Variabel Independen : Faktor Pribadi ......................................... 31

  4.6.5 Variabel Independen : Faktor Psikologi ..................................... 32

  4.6.6 Variabel Independen : Persepsi Stimuli Pemasaran .................... 33

  4.7 Pengujian Instrumen ................................................................... 33

  4.7.1 Uji Reliabilitas ............................................................................ 33

  4.7.2 Uji Validitas ................................................................................ 34

  4.8 Uji Asumsi Klasik ....................................................................... 34

  4.8.1 Uji Normalitas Data ................................................................... 34

  4.8.2 Uji Multikolinearitas .................................................................. 35

  4.8.3 Uji Heteroskediastitas ............................................................... 36

  4.9 Analisa Data ............................................................................... 36

  4.9.1 Koefisien Korelasi (r) ................................................................. 36

  2

  4.9.2 Koefisien Determinasi ( Adj. R ) ................................................ 37

  4.9.3 Uji Signifikasi Parameter Individual ( Uji Statistik t) ............... 37

  4.9.4 Uji Signifikasi Simultan ( Uji Statistik F) ................................... 37

  BAB V GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN .................................. 39

  5.1 Pendirian Perusahaan .................................................................. 39

  5.2 Struktur Organisasi ..................................................................... 40

  5.3 Visi, Misi dan Tata Nilai Perusahaan ......................................... 40

  5.3.1 Visi ............................................................................................... 41

  5.3.2 Misi ............................................................................................ 41

  5.3.3 Tata Nilai ................................................................................... 41

  5.4 Produk dan Layanan .................................................................. 42

  5.4.1 Produk Simpanan ........................................................................ 42

  5.4.2 Kartu Kredit ............................................................................... 42

  5.4.3 Fasilitas Kredit ............................................................................ 42

  5.4.4 Layanan Transaksi Perbankan ...................................................... 43

  5.4.5 Layanan Cash Management ....................................................... 44

  5.4.6 Bank Garansi .............................................................................. 44

  5.4.7 Fasilitas Ekspor Impor .................................................................. 44

  5.4.8 Fasilitas Valuta Asing ................................................................. 44

  5.4.9 Perbankan Elektronik ................................................................ 45

  BAB VI ANALISIS DAN PEMBAHASAN ........................................... 46

  6.1 Analisis ....................................................................................... 46

  6.1.1 Deskripsi dan Obyek Penelitian ................................................. 46

  6.1.2 Uji Reliabilitas dan Uji Validitas ................................................ 56

  6.1.3 Uji Asumsi Klasik ..................................................................... 59

  6.1.4 Koefisien Korelasi ....................................................................... 64

  2

  6.1.5 Koefisien Determinasi (R ) .......................................................... 65

  6.1.6 Uji Signifikansi Parameter Individul Uji t (Parsial) ................... 67

  6.1.7 Uji Signifikansi Simultan (uji F) ................................................ 70

  6.2 Pembahasan ................................................................................. 70

  6.2.1 Pembahasan ................................................................................. 70

  6.2.2 Perumusan Strategi .................................................................... 72

  BAB VII KESIMPULAN DAN SARAN ................................................. 75

  7.1 Kesimpulan ................................................................................. 75

  7.2 Saran ............................................................................................ 76

  DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 78 LAMPIRAN

  Lampiran I – Kuisioner

• Lampiran II – Tabulasi Data N = 30
• Lampiran III – Tabulasi Data N = 135
• Lampiran IV – Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas -

  Lampiran V – Hasil Analisa Regresi Berganda

  DAFTAR TABEL Nomor Judul Halaman

Tabel 1.1 Perkembangan Jumlah Rekening Tahapan Xpresi

  Periode Januari 2012 sampai dengan Mei 2013 ............................ 4

Tabel 4.1 Jadwal Kegiatan Penelitian ............................................................ 25Tabel 4.2 Instrumen Penelitian ..................................................................... 29

  Tabel 4.3 Interprestasi Koefisien Korelasi ………………………………. 36

  Tabel 6.1 Sampel dan Tingkat Pengembalian ……………………………. 46

Tabel 6.2 Hasil Uji Realibilitas ................................................................... 57Tabel 6.3 Hasil Uji Validitas ........................................................................ 58Tabel 6.4 Hasil Uji Kolmogorov-Smirnov ................................................. 60Tabel 6.5 Hasil Uji Multikolinearitas ........................................................... 63Tabel 6.6 Hasil Koefisien Korelasi .............................................................. 66Tabel 6.7 Hasil Koefisien Determinasi ........................................................ 67Tabel 6.8 Hasil t (Parsial) .............................................................................. 68Tabel 6.9 Hasil Uji F (Simultan) ................................................................... 70Tabel 6.10 Hasil Interpretasi Korelasi .......................................................... 72

  DAFTAR GAMBAR Nomor Judul Halaman

Gambar 1.1 Perkembangan Jumlah Rekening Tahapan Xpresi

  Periode Januari 2012 - Mei 2013 …………………………….... 5

  Gambar 1.2 Posisi vs ∆ Growth Rekening Tahapan Xpresi Periode 2012

• – Mei 2012 …………………………………..… 5

Gambar 2.1 Model Perilaku Konsumen ( Kotler, 2009) .................................. 15Gambar 2.2 Proses Keputusan Pembelian ....................................................... 18Gambar 2.3 Model Pengambilan Keputusan Konsumen ................................. 20Gambar 3.1 Model Faktor-faktor yang mempengaruhi

  Keputusan Nasabah Membuka Rekening . ................................... 21