PELAKSANAAN ASURANSI DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN SEPEDA MOTOR TERHADAP RISIKO (Studi Kasus Pada PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar).
PELAKSANAAN ASURANSI DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN
KONSUMEN SEPEDA MOTOR TERHADAP RISIKO (Studi Kasus Pada
PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar)
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1
dalam Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Oleh :
NOPHELA SETYONINGRUM
NIM. E0011229
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
2015
i
ii
iii
iv
MOTTO
(78)
“Dan Allah mengeluarkan kamu dari perut ibumu dalam keadaan tidak
mengetahui sesuatupun, dan Dia memberi kamu pendengaran, penglihatan,
dan hati agar kamu bersyukur” (Al Quran Surat An-Nahl ayat 78).
v
HALAMAN PERSEMBAHAN
Penulisan Hukum (Skripsi) ini penulis persembahkan kepada:
1. Kedua orang tua tercinta Suyitno, S. Kom. dan Ermawati, S. Pd.,
M. M. yang membimbing, mendampingi, dan tak henti-hentinya
terus mendukung dalam berbagai hal, memberi semangat serta doa
disetiap saat kepada penulis, serta adik tersayang Maharany Octary
Setyowati.
2. Almamater Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
vi
ABSTRAK
Nophela Setyoningrum, E0011229. 2015. PELAKSANAAN ASURANSI
DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN SEPEDA MOTOR
TERHADAP RISIKO (Studi Kasus Pada PT. Federal International Finance
(FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar). Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret.
Penulisan hukum ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan asuransi
dalam perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga pembiayaan
konsumen PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar terhadap risiko seperti kerusakan, pencurian, atau yang
kemungkinan terjadi pada sepeda motor sebagai objek perjanjian pembiayaan
konsumen, serta untuk mengetahui tanggung jawab dari pihak asuransi PT.
Asuransi Astra yang bekerjasama dengan PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar dan kendala yang dialami oleh pihak
asuransi dan lembaga pembiayaan konsumen dalam pelaksanaan asuransi di PT.
Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar.
Penulisan hukum ini merupakan penelitian hukum empiris dan bersifat
deskriptif dengan pendekatan kualitatif. Jenis data yang digunakan adalah data
primer dan data sekunder. Teknik pengumpulan data melalui wawancara dan studi
dokumen atau bahan pustaka. Analisis data secara kualitatif dengan model
interaktif.
Pelaksanaan asuransi PT. Asuransi Astra di lembaga pembiayaan
konsumen PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar dimulai dengan masuknya asuransi pada mekanisme pelaksanaan
pembiayaan konsumen. Pada pelaksanaannya asuransi sangat berperan penting
dalam pelaksanaan perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga
pembiayaan konsumen. Setiap tahun banyak konsumen yang mengajukan klaim
asuransi, namun tidak semua klaim tersebut dapat diterima oleh pihak asuransi.
Hal tersebut disebabkan karena alasan klaim asuransi yang diajukan tidak sesuai
dengan apa yang ditanggungkan oleh pihak asuransi seperti yang telah tertulis di
polis asuransi kendaraan bermotor. Kurangnya pemahaman konsumen pada
perjanjian yang telah disepakati menjadi salah satu kendala bagi pelaksanaan
asuransi dalam perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga
pembiayaan konsumen.
Kata kunci: asuransi, perjanjian, pembiayaan konsumen
vii
ABSTRACT
Nophela Setyoningrum, 2015. E0011229. IMPLEMENTATION OF THE
INSURANCE IN AGREEMENT OF CONSUMER FINANCING
MOTORCYCLES TO RISK (Case Study In The Consumer Finance Company
PT. Federal International Finance (FIF) Branch Palur Karanganyar District.
Faculty Of Law Sebelas Maret University.
The writing of law purposed to know the implementation of the insurance
in agreement of consumer financing motorcycles In the consumer finance
company PT. Federal International Finance ( FIF ) branch palur karanganyar
district to risk as damage, theft or a possible on motorcycle as an object
agreement of consumer financing and to know the responsibility of the insurance
company PT. Astra Insurance cooperation with PT. Federal International
Finance (FIF) branch Palur Karanganyar district and obstacles experienced by
the insurance company and the consumer financing in the insurance in PT.
Federal International Finance (FIF) branch Palur Karanganyar district.
The writing of law is empirical research law and to descriptive with a
qualitative approach. The kind of data that is used is primary and secondary data.
Data collection techniques through interviews and study documents or library
materials. Data analysis qualitatively with a model interactive.
Implementation of the insurance PT. Astra Insurance in the consumer
finance company PT. Federal International Finance (FIF) branch Palur
Karanganyar district starting with an influx of insurance on the implementation
mechanism consumer financing. In implementation insurance very important for
the implementation agreement of consumer financing motorcycle in the consumer
finance company. Every year many consumers who filed insurance claim, but not
all the claims to be acceptable to the insurance company. This was caused
because reason insurance claims filed not according to what be charged by
insurance company. As has already been written on insurance policy on a
motorcycle. Lack of understanding of consumers on the agreement agreed to be
one of problems for the implementation insurance in agreement of consumer
financing motorcycle in the consumer finance company.
Keywords: insurance, agreement, consumer financing
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah S.W.T. atas segala rahmat
dan karuniaNya sehingga penulisan hukum (skripsi) yang berjudul “Pelaksanaan
Asuransi dalam Perjanjian Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor Terhadap Risiko
(Studi Kasus Pada PT. Federal International Finance Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar)” dapat penulis selesaikan. Penulisan hukum ini merupakan salah
satu persyaratan yang harus dipenuhi untuk memperoleh gelar sarjana dalam Ilmu
Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulisan hukum ini membahas mengenai pelaksanaan asuransi di dalam
perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga pembiayaan
konsumen dengan adanya risiko yang kemungkinan akan terjadi, tanggung jawab
dari pihak asuransi atas objek dari perjanjian pembiayaan konsumen yaitu sepeda
motor dan kendala yang dialami oleh perusahaan asuransi dan lembaga
pembaiyaan konsumen.
Penyusunan penulisan hukum ini tidak terlepas dari bantunan berbagai
pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima
kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan izin dan
kesempatan kepada penulis untuk menyelesaikan penulisan hukum ini;
2. Ibu Sri Wahyuningsih Yulianti, S.H., M.H. selaku Ketua Pengelola
Penulisan Hukum Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk
melakukan penulisan hukum ini;
3. Bapak Dr. M. Hudi Asrori S. S. H., M.Hum. selaku dosen pembimbing
pertama dalam penulisan hukum (skripsi) yang telah membimbing dan
mengarahkan dalam tersusunnya skripsi ini;
4. Ibu Diana Tantri Cahyaningsih, S.H., M.Hum. selaku pembimbing
kedua dalam penulisan hukum (skripsi) yang telah menyediakan
waktu, tenaga dan pikiran untuk memberikan bimbingan dan arahan
dalam penyusunan skripsi ini;
5. Ibu Diah Apriani Atika Sari, S.H., LL.M. selaku Pembimbing
Akademik yang telah memberikan masukan, kritik, dan saran kepada
penulis selama penulis menempuh pendidikan di FH UNS;
6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum UNS yang telah memberikan
ilmunya kepada penulis sehingga dapat membantu dalam penulisan
skripsi ini dan semoga dapat penulis terapkan dan amalkan dikemudian
hari;
7. Kedua orang tua tercinta Bapak Suyitno S. Kom. dan Ibu Ermawati
S.Pd., M.M., serta adik tersayang Maharany Octary Setyowati yang
senantiasa mendoakan, memberikan nasihat, motivasi dan semangat
ix
kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan
hukum dan pendidikan S1 di FH UNS;
8. Bapak Agung Krismas Putra selaku Operational and General Service
Section Head PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur
Kabupaten Karanganyar, yang telah memberikan izin penelitian di PT.
Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar;
9. Bapak Eka selaku selaku Personal Coordinator PT. Federal
International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar,
yang telah membantu dalam memberikan data penelitian penulisan
hukum ini;
10. Bapak Wawan selaku Insurance Administrator PT. Asuransi Astra di
PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar yang telah membantu dalam memberikan data penelitian
penulisan hukum ini;
11. Rekan-rekan Kader Gerakan Mahasiswa Nasional Indonesia (GMNI)
Kota Surakarta, terimakasih atas kebersamaan perjuangan marhaenis
dan semangat yang diberikan;
12. Keluarga besar Pondok Kemuning yang telah menjadi keluarga saya
selama saya menjadi mahasiswi UNS;
13. Diana, Lia, serta sahabat-sahabat seperjuangan di FH UNS, temanteman magang di Pengadilan Negeri Karanganyar, teman-teman KKN
7 Desa Kedungori Kecamatan Dempet Kabupaten Demak, terimakasih
atas dukungan dan semangatnya dalam penyelesaian penulisan hukum
ini serta kebersamaannya selama di UNS;
14. Teman-teman berproses keluarga besar angkatan 2011 FH UNS, Voca
Justicia FH UNS, serta Marching Band UNS yang telah memberi ilmu
dan pengalaman selama di UNS;
15. Semua pihak yang telah memberikan bantuannya kepada penulis
dalam penyelesaian hukum ini yang tidak dapat disebutkan satu per
satu.
Penulis menyadari bahwa penulisan hukum ini masih jauh dari sempurna,
oleh karena itu penulis mengharapkan segala kritik dan saran yang bersifat
membangun bagi penulisan hukum ini. Akhir kata semoga penulisan hukum ini
dapat bermanfaat bagi semua pihak, khususnya bagi penulis dan para pembaca
pada umumnya.
Surakarta, 04 November 2015
Penulis
x
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................ ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI .......................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................
iv
HALAMAN MOTO ........................................................................................ v
HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vi
ABSTRAK ......................................................................................................
vii
KATA PENGANTAR ....................................................................................
ix
DAFTAR ISI ................................................................................................... xi
DAFTAR TABEL ........................................................................................... xiv
DAFTAR GAMBAR ………………………………………………………..
xv
BAB I
PENDAHULUAN ...........................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ............................................................
1
B. Perumusan Masalah ...................................................................
5
C. Tujuan Penelitian .......................................................................
5
D. Manfaat Penelitian .....................................................................
6
E. Metode Penelitian ......................................................................
7
F. Sistematika Penulisan Hukum ...................................................
13
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .................................................................. 16
A. Kerangka Teori ..........................................................................
16
1. Tinjauan Umum tentang Asuransi ......................................
16
2. Tinjauan Umum tentang Perjanjian ....................................
20
3. Tinjauan Umum tentang Lembaga Pembiayaan ................
28
4. Tinjauan Umum tentang Lembaga Pembiayaan
Konsumen……................................................................
29
5. Tinjauan Umum tentang Risiko ………………………….. 32
xi
B. Kerangka Pemikiran ..................................................................
34
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..............................
36
A. Hasil Penelitian ..........................................................................
36
1. Asuransi di dalam Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan
Konsumen Sepeda Motor Pada Lembaga Pembiayaan
Konsumen PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar …………………... 36
2. Tanggung Jawab PT. Asuransi Astra Terhadap Perjanjian
Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor dalam Lembaga
Pembiayaan Konsumen PT. Federal International
Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar .......
48
3. Kendala yang Terjadi dalam Pelaksanaan Asuransi
Terhadap Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor di
Lembaga Pembiayaan Konsumen PT. Federal
International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar dan Solusinya ……………………………....
60
B. Pembahasan ………...................................................................
64
1. Asuransi di dalam Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan
Konsumen Sepeda Motor Pada Lembaga Pembiayaan
Konsumen PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar ............................... 64
2. Tanggung Jawab PT. Asuransi Astra Terhadap Perjanjian
Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor dalam Lembaga
Pembiayaan Konsumen PT. Federal International
Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar .......
70
3. Kendala yang Terjadi dalam Pelaksanaan Asuransi
Terhadap Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor di
Lembaga Pembiayaan Konsumen PT. Federal
International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar dan Solusinya …………………………….
xii
76
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN ......................................................
85
A. Simpulan ....................................................................................
85
B. Saran ..........................................................................................
87
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
89
LAMPIRAN
xiii
DAFTAR GAMBAR DAN TEBEL
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1
Jadwal Kegiatan Penelitian........................................................
15
Tabel 3.1 Klaim yang diajukan oleh Konsumen melalui Insurance
Aministrator PT. Asuransi Astra di Lembaga Pembiayaan
Konsumen PT. Federal International Finance (FIF) Cabang
Palur Kabupaten Karanganyar pada Tahun 2013 ampai
2014.............................................................................................
37
Tabel 3.2 Perlindungan asuransi yang ditawarkan, keterangan jaminan
yang ditanggungkan serta persentase penggantiannya................
50
Tabel 3.3. Skema perhitungan penggantian Klaim asuransi sepeda motor
PT. Asuransi Astra …………………………………………….. 56
Tabel
3.4 Tabel Agreed Value …………………………………………… 57
Tabel.
3.5
Jumlah klaim yang dinyatakan diterima oleh pihak Asuransi
PT. Asuransi Astra di PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar pada tahun 2013 sampai
2014 ……………………………………………………………
Tabel.
58
3.6 Tabel Penolakan klaim asuransi yang diajukan konsumen pada
Insurance Aministrator PT. Asuransi Astra di Lembaga
Pembiayaan Konsumen PT. Federal International Finance
(FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar pada Tahun 2013
sampai 2014 ………………………………………………........
xiv
60
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1.1 Skema Model Analisis interaktif .............................................
13
Gambar 2.1 Bagan Kerangka Pemikiran ....................................................
38
Gambar 3.1
Tarif Asuransi (Rate) Wilayah 3 (Indonesia Tengan dan
Timur) yang digunakan PT. Asuransi Astra Konvensional di
PT. Federal International Finance Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar
Untuk
Menghitung
Premi
Asuransi...................................................................................
Gambar 3.2 Tarif Premi untuk Kondisi Pertanggungan Comprehensive......
46
68
Gambar 3.3 Tarif Premi untuk Kondisi Pertanggungan Total Loss Only
(TLO) ........................................................................................ 69
xv
KONSUMEN SEPEDA MOTOR TERHADAP RISIKO (Studi Kasus Pada
PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar)
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1
dalam Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Oleh :
NOPHELA SETYONINGRUM
NIM. E0011229
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
2015
i
ii
iii
iv
MOTTO
(78)
“Dan Allah mengeluarkan kamu dari perut ibumu dalam keadaan tidak
mengetahui sesuatupun, dan Dia memberi kamu pendengaran, penglihatan,
dan hati agar kamu bersyukur” (Al Quran Surat An-Nahl ayat 78).
v
HALAMAN PERSEMBAHAN
Penulisan Hukum (Skripsi) ini penulis persembahkan kepada:
1. Kedua orang tua tercinta Suyitno, S. Kom. dan Ermawati, S. Pd.,
M. M. yang membimbing, mendampingi, dan tak henti-hentinya
terus mendukung dalam berbagai hal, memberi semangat serta doa
disetiap saat kepada penulis, serta adik tersayang Maharany Octary
Setyowati.
2. Almamater Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
vi
ABSTRAK
Nophela Setyoningrum, E0011229. 2015. PELAKSANAAN ASURANSI
DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN SEPEDA MOTOR
TERHADAP RISIKO (Studi Kasus Pada PT. Federal International Finance
(FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar). Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret.
Penulisan hukum ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan asuransi
dalam perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga pembiayaan
konsumen PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar terhadap risiko seperti kerusakan, pencurian, atau yang
kemungkinan terjadi pada sepeda motor sebagai objek perjanjian pembiayaan
konsumen, serta untuk mengetahui tanggung jawab dari pihak asuransi PT.
Asuransi Astra yang bekerjasama dengan PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar dan kendala yang dialami oleh pihak
asuransi dan lembaga pembiayaan konsumen dalam pelaksanaan asuransi di PT.
Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar.
Penulisan hukum ini merupakan penelitian hukum empiris dan bersifat
deskriptif dengan pendekatan kualitatif. Jenis data yang digunakan adalah data
primer dan data sekunder. Teknik pengumpulan data melalui wawancara dan studi
dokumen atau bahan pustaka. Analisis data secara kualitatif dengan model
interaktif.
Pelaksanaan asuransi PT. Asuransi Astra di lembaga pembiayaan
konsumen PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar dimulai dengan masuknya asuransi pada mekanisme pelaksanaan
pembiayaan konsumen. Pada pelaksanaannya asuransi sangat berperan penting
dalam pelaksanaan perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga
pembiayaan konsumen. Setiap tahun banyak konsumen yang mengajukan klaim
asuransi, namun tidak semua klaim tersebut dapat diterima oleh pihak asuransi.
Hal tersebut disebabkan karena alasan klaim asuransi yang diajukan tidak sesuai
dengan apa yang ditanggungkan oleh pihak asuransi seperti yang telah tertulis di
polis asuransi kendaraan bermotor. Kurangnya pemahaman konsumen pada
perjanjian yang telah disepakati menjadi salah satu kendala bagi pelaksanaan
asuransi dalam perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga
pembiayaan konsumen.
Kata kunci: asuransi, perjanjian, pembiayaan konsumen
vii
ABSTRACT
Nophela Setyoningrum, 2015. E0011229. IMPLEMENTATION OF THE
INSURANCE IN AGREEMENT OF CONSUMER FINANCING
MOTORCYCLES TO RISK (Case Study In The Consumer Finance Company
PT. Federal International Finance (FIF) Branch Palur Karanganyar District.
Faculty Of Law Sebelas Maret University.
The writing of law purposed to know the implementation of the insurance
in agreement of consumer financing motorcycles In the consumer finance
company PT. Federal International Finance ( FIF ) branch palur karanganyar
district to risk as damage, theft or a possible on motorcycle as an object
agreement of consumer financing and to know the responsibility of the insurance
company PT. Astra Insurance cooperation with PT. Federal International
Finance (FIF) branch Palur Karanganyar district and obstacles experienced by
the insurance company and the consumer financing in the insurance in PT.
Federal International Finance (FIF) branch Palur Karanganyar district.
The writing of law is empirical research law and to descriptive with a
qualitative approach. The kind of data that is used is primary and secondary data.
Data collection techniques through interviews and study documents or library
materials. Data analysis qualitatively with a model interactive.
Implementation of the insurance PT. Astra Insurance in the consumer
finance company PT. Federal International Finance (FIF) branch Palur
Karanganyar district starting with an influx of insurance on the implementation
mechanism consumer financing. In implementation insurance very important for
the implementation agreement of consumer financing motorcycle in the consumer
finance company. Every year many consumers who filed insurance claim, but not
all the claims to be acceptable to the insurance company. This was caused
because reason insurance claims filed not according to what be charged by
insurance company. As has already been written on insurance policy on a
motorcycle. Lack of understanding of consumers on the agreement agreed to be
one of problems for the implementation insurance in agreement of consumer
financing motorcycle in the consumer finance company.
Keywords: insurance, agreement, consumer financing
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah S.W.T. atas segala rahmat
dan karuniaNya sehingga penulisan hukum (skripsi) yang berjudul “Pelaksanaan
Asuransi dalam Perjanjian Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor Terhadap Risiko
(Studi Kasus Pada PT. Federal International Finance Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar)” dapat penulis selesaikan. Penulisan hukum ini merupakan salah
satu persyaratan yang harus dipenuhi untuk memperoleh gelar sarjana dalam Ilmu
Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulisan hukum ini membahas mengenai pelaksanaan asuransi di dalam
perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di lembaga pembiayaan
konsumen dengan adanya risiko yang kemungkinan akan terjadi, tanggung jawab
dari pihak asuransi atas objek dari perjanjian pembiayaan konsumen yaitu sepeda
motor dan kendala yang dialami oleh perusahaan asuransi dan lembaga
pembaiyaan konsumen.
Penyusunan penulisan hukum ini tidak terlepas dari bantunan berbagai
pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima
kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan izin dan
kesempatan kepada penulis untuk menyelesaikan penulisan hukum ini;
2. Ibu Sri Wahyuningsih Yulianti, S.H., M.H. selaku Ketua Pengelola
Penulisan Hukum Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk
melakukan penulisan hukum ini;
3. Bapak Dr. M. Hudi Asrori S. S. H., M.Hum. selaku dosen pembimbing
pertama dalam penulisan hukum (skripsi) yang telah membimbing dan
mengarahkan dalam tersusunnya skripsi ini;
4. Ibu Diana Tantri Cahyaningsih, S.H., M.Hum. selaku pembimbing
kedua dalam penulisan hukum (skripsi) yang telah menyediakan
waktu, tenaga dan pikiran untuk memberikan bimbingan dan arahan
dalam penyusunan skripsi ini;
5. Ibu Diah Apriani Atika Sari, S.H., LL.M. selaku Pembimbing
Akademik yang telah memberikan masukan, kritik, dan saran kepada
penulis selama penulis menempuh pendidikan di FH UNS;
6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum UNS yang telah memberikan
ilmunya kepada penulis sehingga dapat membantu dalam penulisan
skripsi ini dan semoga dapat penulis terapkan dan amalkan dikemudian
hari;
7. Kedua orang tua tercinta Bapak Suyitno S. Kom. dan Ibu Ermawati
S.Pd., M.M., serta adik tersayang Maharany Octary Setyowati yang
senantiasa mendoakan, memberikan nasihat, motivasi dan semangat
ix
kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan
hukum dan pendidikan S1 di FH UNS;
8. Bapak Agung Krismas Putra selaku Operational and General Service
Section Head PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur
Kabupaten Karanganyar, yang telah memberikan izin penelitian di PT.
Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar;
9. Bapak Eka selaku selaku Personal Coordinator PT. Federal
International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar,
yang telah membantu dalam memberikan data penelitian penulisan
hukum ini;
10. Bapak Wawan selaku Insurance Administrator PT. Asuransi Astra di
PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar yang telah membantu dalam memberikan data penelitian
penulisan hukum ini;
11. Rekan-rekan Kader Gerakan Mahasiswa Nasional Indonesia (GMNI)
Kota Surakarta, terimakasih atas kebersamaan perjuangan marhaenis
dan semangat yang diberikan;
12. Keluarga besar Pondok Kemuning yang telah menjadi keluarga saya
selama saya menjadi mahasiswi UNS;
13. Diana, Lia, serta sahabat-sahabat seperjuangan di FH UNS, temanteman magang di Pengadilan Negeri Karanganyar, teman-teman KKN
7 Desa Kedungori Kecamatan Dempet Kabupaten Demak, terimakasih
atas dukungan dan semangatnya dalam penyelesaian penulisan hukum
ini serta kebersamaannya selama di UNS;
14. Teman-teman berproses keluarga besar angkatan 2011 FH UNS, Voca
Justicia FH UNS, serta Marching Band UNS yang telah memberi ilmu
dan pengalaman selama di UNS;
15. Semua pihak yang telah memberikan bantuannya kepada penulis
dalam penyelesaian hukum ini yang tidak dapat disebutkan satu per
satu.
Penulis menyadari bahwa penulisan hukum ini masih jauh dari sempurna,
oleh karena itu penulis mengharapkan segala kritik dan saran yang bersifat
membangun bagi penulisan hukum ini. Akhir kata semoga penulisan hukum ini
dapat bermanfaat bagi semua pihak, khususnya bagi penulis dan para pembaca
pada umumnya.
Surakarta, 04 November 2015
Penulis
x
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................ ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI .......................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................
iv
HALAMAN MOTO ........................................................................................ v
HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vi
ABSTRAK ......................................................................................................
vii
KATA PENGANTAR ....................................................................................
ix
DAFTAR ISI ................................................................................................... xi
DAFTAR TABEL ........................................................................................... xiv
DAFTAR GAMBAR ………………………………………………………..
xv
BAB I
PENDAHULUAN ...........................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ............................................................
1
B. Perumusan Masalah ...................................................................
5
C. Tujuan Penelitian .......................................................................
5
D. Manfaat Penelitian .....................................................................
6
E. Metode Penelitian ......................................................................
7
F. Sistematika Penulisan Hukum ...................................................
13
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .................................................................. 16
A. Kerangka Teori ..........................................................................
16
1. Tinjauan Umum tentang Asuransi ......................................
16
2. Tinjauan Umum tentang Perjanjian ....................................
20
3. Tinjauan Umum tentang Lembaga Pembiayaan ................
28
4. Tinjauan Umum tentang Lembaga Pembiayaan
Konsumen……................................................................
29
5. Tinjauan Umum tentang Risiko ………………………….. 32
xi
B. Kerangka Pemikiran ..................................................................
34
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..............................
36
A. Hasil Penelitian ..........................................................................
36
1. Asuransi di dalam Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan
Konsumen Sepeda Motor Pada Lembaga Pembiayaan
Konsumen PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar …………………... 36
2. Tanggung Jawab PT. Asuransi Astra Terhadap Perjanjian
Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor dalam Lembaga
Pembiayaan Konsumen PT. Federal International
Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar .......
48
3. Kendala yang Terjadi dalam Pelaksanaan Asuransi
Terhadap Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor di
Lembaga Pembiayaan Konsumen PT. Federal
International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar dan Solusinya ……………………………....
60
B. Pembahasan ………...................................................................
64
1. Asuransi di dalam Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan
Konsumen Sepeda Motor Pada Lembaga Pembiayaan
Konsumen PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar ............................... 64
2. Tanggung Jawab PT. Asuransi Astra Terhadap Perjanjian
Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor dalam Lembaga
Pembiayaan Konsumen PT. Federal International
Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar .......
70
3. Kendala yang Terjadi dalam Pelaksanaan Asuransi
Terhadap Pembiayaan Konsumen Sepeda Motor di
Lembaga Pembiayaan Konsumen PT. Federal
International Finance (FIF) Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar dan Solusinya …………………………….
xii
76
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN ......................................................
85
A. Simpulan ....................................................................................
85
B. Saran ..........................................................................................
87
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
89
LAMPIRAN
xiii
DAFTAR GAMBAR DAN TEBEL
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1
Jadwal Kegiatan Penelitian........................................................
15
Tabel 3.1 Klaim yang diajukan oleh Konsumen melalui Insurance
Aministrator PT. Asuransi Astra di Lembaga Pembiayaan
Konsumen PT. Federal International Finance (FIF) Cabang
Palur Kabupaten Karanganyar pada Tahun 2013 ampai
2014.............................................................................................
37
Tabel 3.2 Perlindungan asuransi yang ditawarkan, keterangan jaminan
yang ditanggungkan serta persentase penggantiannya................
50
Tabel 3.3. Skema perhitungan penggantian Klaim asuransi sepeda motor
PT. Asuransi Astra …………………………………………….. 56
Tabel
3.4 Tabel Agreed Value …………………………………………… 57
Tabel.
3.5
Jumlah klaim yang dinyatakan diterima oleh pihak Asuransi
PT. Asuransi Astra di PT. Federal International Finance (FIF)
Cabang Palur Kabupaten Karanganyar pada tahun 2013 sampai
2014 ……………………………………………………………
Tabel.
58
3.6 Tabel Penolakan klaim asuransi yang diajukan konsumen pada
Insurance Aministrator PT. Asuransi Astra di Lembaga
Pembiayaan Konsumen PT. Federal International Finance
(FIF) Cabang Palur Kabupaten Karanganyar pada Tahun 2013
sampai 2014 ………………………………………………........
xiv
60
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1.1 Skema Model Analisis interaktif .............................................
13
Gambar 2.1 Bagan Kerangka Pemikiran ....................................................
38
Gambar 3.1
Tarif Asuransi (Rate) Wilayah 3 (Indonesia Tengan dan
Timur) yang digunakan PT. Asuransi Astra Konvensional di
PT. Federal International Finance Cabang Palur Kabupaten
Karanganyar
Untuk
Menghitung
Premi
Asuransi...................................................................................
Gambar 3.2 Tarif Premi untuk Kondisi Pertanggungan Comprehensive......
46
68
Gambar 3.3 Tarif Premi untuk Kondisi Pertanggungan Total Loss Only
(TLO) ........................................................................................ 69
xv