ARSITEKTUR PERBANKAN INDONESIA (API)

Perbankan

Perbankan

Bab 6

• Pertumbuhan jumlah bank swasta nasional yang
sangat cepat mulai tahun 1980an
• Peran sektor perbankan dalam memobilisasikan
dana masyarakat mengalami peningkatan yang
sangat besar.
• Prinsip kehati-hatian (Prudence) di abaikan.

ARSITEKTUR PERBANKAN
INDONESIA
(API)

C’tive by Ticha

Hal 6 - 1

Perbankan

TUJUAN

Arsitektur Perbankan Indonesia (API) mulai
diterapkan pada tahun 2004 dengan tujuan untuk
memperkuat fundamental industri perbankan di
Indonesia.
API
merupakan
suatu
kerangka
dasar
pengembangan sistem perbankan Indonesia yang
bersifat menyeluruh untuk rentang waktu 5 s/d 10
mendatang.
API diharapkan dapat memberikan arah, bentuk dan
tatanan industri perbankan
C’tive by Ticha

Hal 6 - 3

Perbankan

SISTEMATIKA API

Deregulasi Perbankan
Mulai 1980an

Kebutuhan stabilitas
keuangan internasional

Krisis Ekonomi
Mulai 1997an

Based Committee

Upaya Penyehatan
Perbankan Nasional

Basel Prinsiples
1997

API

Sistem perbankan
yang sehat, kuat
dan efisien

MATERI SIP-6

Hal 6 - 2

Perbankan

C’tive by Ticha

VISI API

Visi dalam API adalah :
• Menciptakan sistem perbankan yang
sehat, kuat dan efisien
• Menciptakan kestabilan sistem keuangan
• Mendorong pertumbuhan ekonomi
nasional

Hal 6 - 4

Perbankan

C’tive by Ticha

SASARAN API

Dalam usaha mencapai visi API, BI menetapkan
beberapa sasaran yang dirumuskan sebagai enam
pilar API.

Kestabilan system
keuangan

Pertumbuhan ekonomi
nasional
Hal 6 - 5

LATAR BELAKANG

C’tive by Ticha

Sasaran tersebut adalah :
1. struktur perbankan domestik yang sehat, mampu
memenuhi kebutuhan masyarakat, dan mendorong
pembangunan ekonomi nasional
2. sistem pengaturan dan pengawasan bank yang efektif
sesuai standar internasional
Hal 6 - 6

C’tive by Ticha

1

Perbankan

Perbankan

SASARAN API …

Sistem perbankan sehat, kuat dan efisien guna menciptakan
kestabilan system keuangan dalam rangka membantu mendorong
pertumbuhan ekonomi nasional

3. industri perbankan yang kuat dan berdaya saing
tinggi serta memiliki ketahanan menghadapi ririko
4. Good corporate governance dalam kondisi internal
perbankan nasional
5. infrastruktur lengkap untuk terciptanya industri
perbankan yang sehat
6. perlindungan konsumen

Struktur
perbankan
yang sehat

C’tive by Ticha

Perbankan

C’tive by Ticha

Hal 6 - 9

Perbankan

TAHAP PILAR 1

Program penguatan struktur perbankan nasional
No
1

Kegiatan (Pilar 1)






c. Mempertahankan persyaratan modal disetor
minimum Rp 3 Triliun untuk pendirian bank
umum konvensional sampai dengan 1 Januari
2011
Hal 6 - 11

MATERI SIP-6

Pilar 4

Pilar 5

Pilar 6

TANTANGAN…

C’tive by Ticha

Hal 6 - 10

Perbankan

TAHAP PILAR 1…

Program penguatan struktur perbankan nasional

- 2007

-

Pilar 3

Perlindung
an
konsumen
(Nasabah)

Kapabilitas perbankan yang masih lemah
Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak
mampu bertahan
Perlindungan nasabah yang masih harus
ditingkatkan
Perkembangan teknologi informasi

Memperkuat permodalan bank

b. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun
syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar

Industri
perbankan
yg kuat

C’tive by Ticha

Perbankan

Periode
pelaksanaan

a. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun
syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar

Pilar 2

Infrastruktu
Pendukung
yang
mencukupi

Hal 6 - 8

TANTANGAN
BAGI PERBANKAN

Tantangan bagi dunia perbankan :
• Pertumbuhan kredit perbankan yang masih
rendah
• Struktur perbankan yang belum stabil
• Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang
masih kurang
• pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan

P’awasan
independe
n& efektif

Sistem
Pengaturan
efektif

Pilar 1
Hal 6 - 7

6 Pilar API

2010

d. Menetapkan
persyaratan
modal
disetor
minimum Rp 1 Triliun untuk pendirian bank
umum syariah

2005

e. Menetapkan persyaratan modal sebesar Rp 500
miliar bagi bank umum syariah yang berasal
dari spin off Unit Usaha Syariah

2006

f. Mempercepat
batas
waktu
pemenuhan
persyaratan minimum modal disetor BPR yang
semula tahun 2010 menjadi tahun 2008

2008

2004 – 2010

C’tive by Ticha

Hal 6 - 12

C’tive by Ticha

2

Perbankan

TAHAP PILAR 1…

Program penguatan struktur perbankan nasional
2

Memperkuat
daya
saing
BPR
kelembagaan BPR dan BPRS

dan

TAHAP PILAR 1…

Program penguatan struktur perbankan nasional
Meningkatkan akses kredit dan pembiayaan
UMKM

3

a.Meningkatkan linkege program antara bank
umum dengan BPR

2007

a.Memfasilitasi pembentukan dan monitoring skim
penjaminan kredit dan pembiayaan

2004 – 2007

b. I mplementasi prog aliansi strategis lembaga
keuangan syariah dgn BPRS melalui kemitraan
strategis dalam rangka pengembangan UMKM

2007

2004 – 2009

c. Mendorong pendirian BPR & BPRS di pulau
Jawa dan Bali

2006 – 2007

b. Mendorong perbankan untuk meningkatkan
pembiayaan kepada UMKM khususnya bagi
masyaraat yang berpenghasilan rendah dan di
daerah pedesaan

2004 – 2006

c. Meningkatkan akses pembiayaan syariah bagi
UMKM dengan pengembangan skema jaminan
bagi pembiayaan syariah

2010

d. Mempermudah pembukaan kantor cab BPR
dan BPRS bagi yg tlh memenuhi persyaratan
e. Memfasilitasi pembentukan fasilitas
bersama untuk BPR dan BPRS

2006 - 2007

d. Mendorong bank syariah untuk meningkatkan
porsi pembiayaan berbasis bagi hasil

2010

jasa

C’tive by Ticha

Hal 6 - 13

Perbankan

TAHAP PILAR 2

Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
No Kegiatan (Pilar 2)

Periode
pelaksanaan

Memformalkan proses sindikasi
menyusun kebijakan perbankan

1

Perbankan

C’tive by Ticha

Hal 6 - 14

Perbankan

TAHAP PILAR 2…

Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
I mplementasi
secara
I nternational best practices

2

dalam

bertahap

a.25 basel core principles for effective banking 2004 – 2013
sipervisor

a.Melibatkan pihak I I dalam setiap pembuatan 2004
kebijakan perbankan

b. Basel I I

b. Membentuk panel ahli perbankan

c. I slamic financial service board (I FSB) bagi 2005 – 2011
bank syariah

2004

Mulai 2008

c. Memfasilitasi pembentukan lembaga riset 2006
perbankan di daerah tertentu maupun pusat

C’tive by Ticha

Hal 6 - 15

Perbankan

TAHAP PILAR 3

1

Periode
pelaksanaan

Meningkatkan koordinasi dengan lembaga
pengaw as lain
a.Membuat MOU dengan lembaga pengawas 2004 – 2006
lembaga
keuangan
lain
dalam
rangka
peningkatan efektifitas pelaksanaan pengawasan
bank (kerjasama secara regular)

2

Perbankan

TAHAP PILAR 3…

Program peningkatan fungsi pengawasan

Program peningkatan fungsi pengawasan
No Kegiatan (Pilar 3)

C’tive by Ticha

Hal 6 - 16

Melakukan reorganisasi sektor perbankan
di BI

b. Mengkonsolidasikan satker pengawasan dan 2004 – 2006
pemeriksaan termasuk pembentukan Pooling
Spesialis
c. Mengkonsolidasikan Direktorat Pengawasan BPR 2006 – 2007
dan Biro Kredit di Bank I ndonesia termasuk
mengalihkan tugas
• Penelitian dan pengembangan UMKM dari Biro
Kredit ke Direktorat Pengawasan BPR
• Pemeriksaan kredit dari Biro Kredit ke Unit
Khusus Penyelesaian Aset

a.Menyempurnakan High Level Organization 2004 – 2006
Structur
(HLOS)
Sektor
perbankan
Bank
I ndonesia
Hal 6 - 17

MATERI SIP-6

C’tive by Ticha

Hal 6 - 18

C’tive by Ticha

3

TAHAP PILAR 3…

Perbankan

Program peningkatan fungsi pengawasan

C’tive by Ticha

Hal 6 - 19

Perbankan

Menyempurnakan
implementasi
pengaw asan berbasis risiko

Penyiapan SDM Pengawas Spesialis

2006

c.

Menyempuranakan I T pengawasan Bank

2005 – 2006

d.

Menyempuranaan sistem pelaporan BPR

2005 – 2007

e.

Menyempuranaan
pengawasan bank

manajemen

dokumen 2005 – 2006

C’tive by Ticha

Hal 6 - 20

TAHAP PILAR 4

Perbankan

No Kegiatan (Pilar 4)

Periode
pelaksanaan

Mengkatkan Good Corporate Govermance

1

Meningkatkan efektivitas enforcement

a. Menetapkan minimum standar GCG untuk 2004 – 2007
bank umum konvensional dan syariah

a.Menyempurnakan proses investigasi kejahatan 2004 – 2005
perbankan

b. Mewajibkan bank untuk melakukan
assessment pelaksanaan GCG

b. Meningkatkan transparansi pengawasan dalam 2006
mendukung efektifitas enforcement

c. Mendorong bank untuk go publlic

c. Meningkatkan
perlindungan
pengawas bank

hukum

C’tive by Ticha

Perbankan

Perbankan

a.Mempersayaratkan sertifikasi manajer risiko 2004 – 2007
bank umum konvensional dan syariah
Meningkatkan kualitas dan standar SDM 2005 – 2008
BPR dan BPRS a.l. melalui program
sertifikasi profesional bagi pengurus BPR
dan BPRS

MATERI SIP-6

C’tive by Ticha

TAHAP PILAR 4…

Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
3

Meningkatkan kualitas manajemen risiko
perbankan

Hal 6 - 23

2004 - 2007

C’tive by Ticha

Hal 6 - 22

TAHAP PILAR 4…

Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan

b.

self 2007

bagi 2006

Hal 6 - 21

2

b.

Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan

sistem

Menyempurnakan pedoman dan alat bantu 2004 – 2006
pengawasan dalam mendukung implementasi
pengawasan berbasis risiko bank umum
konvensional dan syariah
5

a.Meningkatkan kempetensi pengawas bank 2004 – 2005
umum dan BPR lain konvensional maupun syariah
antara lain melalui program sertifikasi dan
attachmen di lembaga pengawas internasional

TAHAP PILAR 3…

Program peningkatan fungsi pengawasan
4

Menyempurankan I nfrastruktur Pendukung
Pengaw asan Bank

3

Direktorat 2005 - 2006

organisasi

TAHAP PILAR 3…

Program peningkatan fungsi pengawasan

d. Penyempurnaan
organisasi
Derektorat 2005 – 2006
Pengawasan BPR (PBPR) untuk mengakomodasi
pengalihan fungsi penjaminan BPR ke Lembaga
Penjamin Simpanan serta pemindahan fungsi
perisinan BPR baru dan fungsi penelitian dan
pengaturan ke satuan kerja lain di BI
e. Menyempurnakan
Perbankan Syariah

Perbankan

Hal 6 - 24

Meningkatkan kemampuan operasional
bank
a. Mendorong bank-bank untuk melakukan
sharing penggunaan fasilitas operasional guna
menekan biaya

2006 – 2008

b. Memfasilitasi kebutuhan pendidikan dalam
rangka peningkatan operasional bank

2006 – 2008

C’tive by Ticha

4

TAHAP PILAR 5

Perbankan

Perbankan

Program pengembangan infrastruktur perbankan

Program pengembangan infrastruktur perbankan
2

No Kegiatan (Pilar 5)

Periode
pelaksanaan

C’tive by Ticha

Hal 6 - 25

3

1

Menyusun
nasabah

mekanisme

Perbankan

3

2

pelaksanaan 2006 – 2010
mekanisme

Membentuk lembaga mediasi independen
b. Memfasilitasi
perbankan

Hal 6 - 27

MATERI SIP-6

pendirian

lembaga

C’tive by Ticha

TAHAP PILAR 6…

mediasi 2004 – 2008
C’tive by Ticha

Menyusun transparansi informasi produk
a. Memfasilitasi penyusunan standar
transparansi informasi produk bank

pengaduan

minimum 2004 – 2005

b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan 2006 – 2010
ketentuan yang mengatur transparansi informasi
produk bank

a. Menetapkan persyaratan minimum mekanisme 2004 – 2005
pengaduan nasabah
b. Memantau dan mengevaluasi
ketentuan
yang
mengatur
pengaduan nasabah

dan

Program peningkatan perlindungan nasabah

Periode
pelaksanaan

standar

fatw a

Hal 6 - 26

Program peningkatan perlindungan nasabah
No Kegiatan (Pilar 6)

Meningkatan peran lembaga
lembaga arbitrase syariah

a. Meningkatkan peran lembaga fatwa syariah dan 2004 – 2010
lembaga arbitrase syariah sebagai bagian dari
upaya peningkatan kepatuhan bank syariah
terhadap prinsip-prinsip syariah

TAHAP PILAR 6

Perbankan

dengan 2006 – 2010

b. Menyusun peraturan yang berkaitan
instrumen pasar keuangan syariah

a. Melakukan pembentukan credit bureau (Biro 2004 – 2005
Kredit)
b. Mengembangkan sistem informasi debitur 2006 – 2008
untuk Lembaga Keuangan Non bank

Mendorong pengembangan pasar keuangan
syariah ( I slamic Financial Market)
a. Menyusun dan menyempurnakan peraturan pasar 2006 – 2010
keuangan syariah

Mengembangkan Kredit Bireau (Biro Kredit)

1

TAHAP PILAR 5…

4

Mempromosikan edukasi untuk nasabah
a. Mendorong bank utk melakukan edukasi kepada Mulai 2004
nasabah mengenai produk-produk finansial
b. Meningkatkan efektifitas kegiatan edukasi Mulai 2004
masyarakat mengenai perbankan syariah melalui
Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKSE)

Hal 6 - 28

C’tive by Ticha

5

Dokumen yang terkait

Dokumen baru