PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBIAYAAN DI BFI FINANCE CABANG SURAKARTA BERDASARKAN PERATURAN PRESIDEN REPUBLIK PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBIAYAAN DI BFI FINANCE CABANG SURAKARTA BERDASARKAN PERATURAN PRESIDEN REPUBLIK INDONESIA NOMOR 9 TAHUN 2009 TENTANG LEMBA
PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBIAYAAN DI BFI FINANCE CABANG
SURAKARTA BERDASARKAN PERATURAN PRESIDEN REPUBLIK
INDONESIA NOMOR 9 TAHUN 2009 TENTANG LEMBAGA
PEMBIAYAAN
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
Muhammad Edy Nurhadiyanto
C.100.030.146
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2011
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
(INAYAH, SH)
(MOH. SANDJOYO, SH.M.hum)
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
:
Tanggal
:
Dewan Penguji
:
Ketua
: INAYAH, SH
(
)
Sekretaris
: MOH. SANDJOYO, SH.M.Hum
(
)
Anggota
:
(
)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
(MUCHAMMAD IKHSAN, SH. M.Hum. )
iii
MOTTO
Sesungguhnya Hari Kemudian Itu Lebih Baik Bagimu
Daripada Yang Sekarang
(Qs.Ad Dhuha : 4)
“ Karena sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan “
(Surat Al-Insyirah ayat 5)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini Penulis persembahkan
Kepada :
1. Allah SWT “ Rabb Semesta
Alam ”
Yang telah menciptakan dan memberiku
Kesempatan
untuk
menikmati
Kehidupan yang penuh warna warni
2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya
Selama ini.
3. Kakak-Kakaku
4. The Big Familiyku.
5. Almamaterku.
v
KATA PENGANTAR
Bismillahirohmanirohim
Assalamu „alaikum Wr. Wb.
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SW, karena atas Rahmat-Nya
Penulis telah berhasil menyelesaikan skripsi ini dengan mengambil judul :
“PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBIAYAAN DI BFI
CABANG
SURAKARTA
BERDASARKAN
PERATURAN
FINANCE
PRESIDEN
REPUBLIK INDONESIA NOMOR 9 TAHUN 2009 TENTANG LEMBAGA
PEMBIAYAAN” sebagai syarat untuk memperoleh gelar kesarjanaan di bidang
Hukum di Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Kami menyadari atas keterbatasan pengetahuan dan kemampuan yang penulis
miliki ini tentunya. Oleh sebab itu penulis dalam menyusun skripsi ini dibantu dan
dibimbing dari beberapa pihak, maka dengan penuh kerendahan hati, penulis ucapkan
terima kasih kepada :
1. Allah SWT atas segala Ridho dan Rahmat-Nya.
2. Bapak Muchammad Ikhsan, SH.M.Hum. Selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3. Ibu Inayah, SH, selaku Pembimbing Pertama yang penuh bijaksana
memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat diselesaikan.
vi
4. Bapak Moh. Sandjoyo, SH.M.Hum, selaku Pembimbing Kedua yang telah
memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini.
5.
Bapak Kelik Wardiono, SH.MH, selaku Pembimbing Akademik yang telah
membimbing penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum ini
dengan Sabarnya.
6.
Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan
selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum.
7.
Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
8.
Bapak Haryanto selaku Marketing di BFI Finance Cabang Surakarta yang
telah memberikan informasi dan data penelitian.
9. Almarhumah Ibunda yang telah memberikan kedamaian dan kekuatan dalam
tiap langkah hidupku.
10. Bapak tersayang serta Kakak-kakaku yang telah memberikan dukungan,
mencurahkan perhatian, tenaga dan selalu mendoakan dengan penuh kasih
sayang yang tulus sepanjang masa.
11. My Sweetest Heart and My True Love, yang selalu ada disisiku untuk
menyemangatiku dan ada dihatiku untuk menyayangiku. Dan terima kasih
untuk kenangan indah yang selalu tercipta bersamamu,,,[thanks 4 the
memories],,,kamu akan selalu menjadi bagian dalam perjalanan hidupku,,,love
u 4 ever,,
12. “Om Aziz, Mas Jon and Mas Frenk” thanks guys for to attention, help, and
support .Yours the best my friends…
vii
13. Buat Teman- temanku Angkatan 2003 dan Angkatan 2004 untuk kalian semua
yang terbaik
Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat
bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya
dan para pembaca umumnya.
Wassalamu‟alaikum wr.wb.
Surakarta
Februari 2011
Penulis
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ……………………………………………………...
i
HALAMAN PERSETUJUAN …………………………………………....
ii
HALAMAN PENGESAHAN …………………………………………….
iii
MOTTO ……………………………………………………………………
iv
PERSEMBAHAN …………………………………………………………
v
KATA PENGANTAR …………………………………………………….
vi
DAFTAR ISI ……………………………………………………………....
ix
ABSTRAKSI………………………………………………………………
xii
BAB I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah………………………………………
1
B. Pembatasan Masalah………………………………………….
9
C. Perumusan Masalah…………………………………………..
10
D. Tujuan Penelitian……………………………………………..
11
E. Manfaat Penelitian…………………………………………….
11
F. Metode Penelitian …………………………………………….
12
G. Sisematika Skripsi…………………………………………….
14
ix
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Umum Perjanjian
1. Pengertian Perjanjian………………………………..
17
2. Asas-asas Perjanjian…………………………………
19
3. Macam-Macam Perjanjian…………………………..
23
4. Syarat Syahnya Perjanjian…………………………..
25
5. Perjanjian Jual Beli………………………………….
32
6. Wanprestasi………………………………………….
35
B. Tinjauan Umum Tentang Fidusia
1. Pengertian Hukum Jaminan………………………...
39
2. Bentuk-Bentuk Jaminan…………………………….
44
3. Pengertian Fidusia Dan Perjanjian Fidusia…………
49
a. Pengertian Fidusia……………………………….
49
b. Para Pihak Dalam Fidusia……………………….
50
c. Pendaftaran Fidusia……………………………...
52
d. Bentuk-Bentuk Fidusia…………………………..
56
C. Tinjauan Umum tentang Lembaga Pembiayaan
1. Pengertian Lembaga Pembiayaan………………….
58
2. Jenis-Jenis Lembaga Pembiayaan…………………..
60
3. Dasar Hukum Lembaga Pembiayaan……………….
64
4. Pengertian Pembiayaan Konsumen…………………
64
x
5. Dasar Hukum Pembiayaan Konsumen……………
67
6. Aspek Jaminan Dalam Pembiayaan Konsumen…..
67
BAB III : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Pelaksanan Pembiayan Konsumen Dalam Bentuk Dana Express
BFI Finance Cabang Surakarta Berdasarkan Peraturan Presiden
Republik Indonesia Nomor 9 Tahun 2009 Tentang Lembaga
Pembiayaan. ……………………………………
93
B. Akibat Hukum Bila Konsumen Mengalami Wanprestasi Di Dalam
Perjanjian Pembiayaan Dana Express di BFI Finance Cabang
Surakarta………………………………………..
112
C. Hambatan-Hambatan Yang Di Hadapi BFI Finance Dalam
Pelaksanaan Pembiayaan Konsumen Dana Express…..
122
BAB IV: PENUTUP
A. Kesimpulan……………………………………………
128
B. Saran…………………………………………………..
135
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
ABSTRAKSI
Muhammad Edy Nurhadiyanto (2011) Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan Di BFI
Finance Cabang Surakarta Berdasarkan Peraturan Presiden Republik Indonesia
Nomor 9 Tahun 2009 Tentang Lembaga Pembiayaan, Jurusan Hukum Perdata
Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas Hukum. Universitas Muhammadiyah
Surakarta
PT BFI Finance Indonesia Tbk adalah perusahaan pembiayaan, yang
menawarkan kepada para pelanggannya berbagai rangkaian produk jasa keuangan
dalam bentuk sewa guna usaha dan pembiayaan konsumen dengan jangkauan
pelayanan hampir di sebagian besar propinsi di Indonesia. Dana Ekspres (DE) di PT
BFI Finance Indonesia Tbk merupakan Pembiayaan konsumen bergerak di dalam
pembiayan konsumen dengan pemberian kredit bagi para Pengusaha Usaha Kecil
Menengah dengan jaminan Fidusia yaitu berupa BPKB dengan syarat-syarat di sertai
dengan pemberian hak untuk melakukan penjualan lelang bila setelah waktu
perjanjian kredit konsumen tidak dapat melunasi kredit tersebut dan hasil lelang itu
digunakan untuk melunasi pokok pinjaman di sertai bunga di tambah dengan biaya
lainya apabila ada sisa maka akan di kembalikan kepada konsumen
Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan Konsumen pada PT BFI Finance Cabang
Surakarta sangatlah mudah, perusahaan tidak mempersulit para calon Konsumen
yang akan mengajukan pembiayaan. Apabila prosedur diatas telah dipenuhi atau
dilaksanakan oleh calon Konsumen, maka Perjanjian Pembiayaan Kosumen dapat
segera dilaksanakan berdasarkan perjanjian yang telah disepakati antara kedua belah
pihak.
Akibat Hukum Bila Konsumen Mengalami Wanprestasi Di Dalam Perjanjian
Pembiayaan Konsumen dalam bentuk Dana Express di BFI Finance Cabang
Surakarta sudah di atur dalam perjanjian pokok antara konsumen dengan PT BFI
Finance Cabang Surakarta
Sedangkan dalam menghadapi hambatan-hambatan yang timbul dan
penyelesaiannya, maka pihak PT. BFI Finance Cabang Surakarta selalu mengambil
langkah-langkah sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati bersama dan menjadi
dasar yang mengikat para pihak serta berlaku sebagai undang-undang, hal ini diatur
dalam Pasal 1338 KUHPerdata. Dalam pelaksanaannya untuk menyelesaikan
hambatan sampai saat ini dalam menangani penyelesaian masalah yang ditimbulkan
konsumen belum pernah sampai ke tingkat pengadilan, karena dapat diselesaikan
secara kekeluargaan.
xii
SURAKARTA BERDASARKAN PERATURAN PRESIDEN REPUBLIK
INDONESIA NOMOR 9 TAHUN 2009 TENTANG LEMBAGA
PEMBIAYAAN
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
Muhammad Edy Nurhadiyanto
C.100.030.146
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2011
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
(INAYAH, SH)
(MOH. SANDJOYO, SH.M.hum)
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
:
Tanggal
:
Dewan Penguji
:
Ketua
: INAYAH, SH
(
)
Sekretaris
: MOH. SANDJOYO, SH.M.Hum
(
)
Anggota
:
(
)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
(MUCHAMMAD IKHSAN, SH. M.Hum. )
iii
MOTTO
Sesungguhnya Hari Kemudian Itu Lebih Baik Bagimu
Daripada Yang Sekarang
(Qs.Ad Dhuha : 4)
“ Karena sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan “
(Surat Al-Insyirah ayat 5)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini Penulis persembahkan
Kepada :
1. Allah SWT “ Rabb Semesta
Alam ”
Yang telah menciptakan dan memberiku
Kesempatan
untuk
menikmati
Kehidupan yang penuh warna warni
2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya
Selama ini.
3. Kakak-Kakaku
4. The Big Familiyku.
5. Almamaterku.
v
KATA PENGANTAR
Bismillahirohmanirohim
Assalamu „alaikum Wr. Wb.
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SW, karena atas Rahmat-Nya
Penulis telah berhasil menyelesaikan skripsi ini dengan mengambil judul :
“PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBIAYAAN DI BFI
CABANG
SURAKARTA
BERDASARKAN
PERATURAN
FINANCE
PRESIDEN
REPUBLIK INDONESIA NOMOR 9 TAHUN 2009 TENTANG LEMBAGA
PEMBIAYAAN” sebagai syarat untuk memperoleh gelar kesarjanaan di bidang
Hukum di Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Kami menyadari atas keterbatasan pengetahuan dan kemampuan yang penulis
miliki ini tentunya. Oleh sebab itu penulis dalam menyusun skripsi ini dibantu dan
dibimbing dari beberapa pihak, maka dengan penuh kerendahan hati, penulis ucapkan
terima kasih kepada :
1. Allah SWT atas segala Ridho dan Rahmat-Nya.
2. Bapak Muchammad Ikhsan, SH.M.Hum. Selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3. Ibu Inayah, SH, selaku Pembimbing Pertama yang penuh bijaksana
memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat diselesaikan.
vi
4. Bapak Moh. Sandjoyo, SH.M.Hum, selaku Pembimbing Kedua yang telah
memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini.
5.
Bapak Kelik Wardiono, SH.MH, selaku Pembimbing Akademik yang telah
membimbing penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum ini
dengan Sabarnya.
6.
Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan
selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum.
7.
Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
8.
Bapak Haryanto selaku Marketing di BFI Finance Cabang Surakarta yang
telah memberikan informasi dan data penelitian.
9. Almarhumah Ibunda yang telah memberikan kedamaian dan kekuatan dalam
tiap langkah hidupku.
10. Bapak tersayang serta Kakak-kakaku yang telah memberikan dukungan,
mencurahkan perhatian, tenaga dan selalu mendoakan dengan penuh kasih
sayang yang tulus sepanjang masa.
11. My Sweetest Heart and My True Love, yang selalu ada disisiku untuk
menyemangatiku dan ada dihatiku untuk menyayangiku. Dan terima kasih
untuk kenangan indah yang selalu tercipta bersamamu,,,[thanks 4 the
memories],,,kamu akan selalu menjadi bagian dalam perjalanan hidupku,,,love
u 4 ever,,
12. “Om Aziz, Mas Jon and Mas Frenk” thanks guys for to attention, help, and
support .Yours the best my friends…
vii
13. Buat Teman- temanku Angkatan 2003 dan Angkatan 2004 untuk kalian semua
yang terbaik
Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat
bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya
dan para pembaca umumnya.
Wassalamu‟alaikum wr.wb.
Surakarta
Februari 2011
Penulis
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ……………………………………………………...
i
HALAMAN PERSETUJUAN …………………………………………....
ii
HALAMAN PENGESAHAN …………………………………………….
iii
MOTTO ……………………………………………………………………
iv
PERSEMBAHAN …………………………………………………………
v
KATA PENGANTAR …………………………………………………….
vi
DAFTAR ISI ……………………………………………………………....
ix
ABSTRAKSI………………………………………………………………
xii
BAB I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah………………………………………
1
B. Pembatasan Masalah………………………………………….
9
C. Perumusan Masalah…………………………………………..
10
D. Tujuan Penelitian……………………………………………..
11
E. Manfaat Penelitian…………………………………………….
11
F. Metode Penelitian …………………………………………….
12
G. Sisematika Skripsi…………………………………………….
14
ix
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Umum Perjanjian
1. Pengertian Perjanjian………………………………..
17
2. Asas-asas Perjanjian…………………………………
19
3. Macam-Macam Perjanjian…………………………..
23
4. Syarat Syahnya Perjanjian…………………………..
25
5. Perjanjian Jual Beli………………………………….
32
6. Wanprestasi………………………………………….
35
B. Tinjauan Umum Tentang Fidusia
1. Pengertian Hukum Jaminan………………………...
39
2. Bentuk-Bentuk Jaminan…………………………….
44
3. Pengertian Fidusia Dan Perjanjian Fidusia…………
49
a. Pengertian Fidusia……………………………….
49
b. Para Pihak Dalam Fidusia……………………….
50
c. Pendaftaran Fidusia……………………………...
52
d. Bentuk-Bentuk Fidusia…………………………..
56
C. Tinjauan Umum tentang Lembaga Pembiayaan
1. Pengertian Lembaga Pembiayaan………………….
58
2. Jenis-Jenis Lembaga Pembiayaan…………………..
60
3. Dasar Hukum Lembaga Pembiayaan……………….
64
4. Pengertian Pembiayaan Konsumen…………………
64
x
5. Dasar Hukum Pembiayaan Konsumen……………
67
6. Aspek Jaminan Dalam Pembiayaan Konsumen…..
67
BAB III : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Pelaksanan Pembiayan Konsumen Dalam Bentuk Dana Express
BFI Finance Cabang Surakarta Berdasarkan Peraturan Presiden
Republik Indonesia Nomor 9 Tahun 2009 Tentang Lembaga
Pembiayaan. ……………………………………
93
B. Akibat Hukum Bila Konsumen Mengalami Wanprestasi Di Dalam
Perjanjian Pembiayaan Dana Express di BFI Finance Cabang
Surakarta………………………………………..
112
C. Hambatan-Hambatan Yang Di Hadapi BFI Finance Dalam
Pelaksanaan Pembiayaan Konsumen Dana Express…..
122
BAB IV: PENUTUP
A. Kesimpulan……………………………………………
128
B. Saran…………………………………………………..
135
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
ABSTRAKSI
Muhammad Edy Nurhadiyanto (2011) Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan Di BFI
Finance Cabang Surakarta Berdasarkan Peraturan Presiden Republik Indonesia
Nomor 9 Tahun 2009 Tentang Lembaga Pembiayaan, Jurusan Hukum Perdata
Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas Hukum. Universitas Muhammadiyah
Surakarta
PT BFI Finance Indonesia Tbk adalah perusahaan pembiayaan, yang
menawarkan kepada para pelanggannya berbagai rangkaian produk jasa keuangan
dalam bentuk sewa guna usaha dan pembiayaan konsumen dengan jangkauan
pelayanan hampir di sebagian besar propinsi di Indonesia. Dana Ekspres (DE) di PT
BFI Finance Indonesia Tbk merupakan Pembiayaan konsumen bergerak di dalam
pembiayan konsumen dengan pemberian kredit bagi para Pengusaha Usaha Kecil
Menengah dengan jaminan Fidusia yaitu berupa BPKB dengan syarat-syarat di sertai
dengan pemberian hak untuk melakukan penjualan lelang bila setelah waktu
perjanjian kredit konsumen tidak dapat melunasi kredit tersebut dan hasil lelang itu
digunakan untuk melunasi pokok pinjaman di sertai bunga di tambah dengan biaya
lainya apabila ada sisa maka akan di kembalikan kepada konsumen
Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan Konsumen pada PT BFI Finance Cabang
Surakarta sangatlah mudah, perusahaan tidak mempersulit para calon Konsumen
yang akan mengajukan pembiayaan. Apabila prosedur diatas telah dipenuhi atau
dilaksanakan oleh calon Konsumen, maka Perjanjian Pembiayaan Kosumen dapat
segera dilaksanakan berdasarkan perjanjian yang telah disepakati antara kedua belah
pihak.
Akibat Hukum Bila Konsumen Mengalami Wanprestasi Di Dalam Perjanjian
Pembiayaan Konsumen dalam bentuk Dana Express di BFI Finance Cabang
Surakarta sudah di atur dalam perjanjian pokok antara konsumen dengan PT BFI
Finance Cabang Surakarta
Sedangkan dalam menghadapi hambatan-hambatan yang timbul dan
penyelesaiannya, maka pihak PT. BFI Finance Cabang Surakarta selalu mengambil
langkah-langkah sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati bersama dan menjadi
dasar yang mengikat para pihak serta berlaku sebagai undang-undang, hal ini diatur
dalam Pasal 1338 KUHPerdata. Dalam pelaksanaannya untuk menyelesaikan
hambatan sampai saat ini dalam menangani penyelesaian masalah yang ditimbulkan
konsumen belum pernah sampai ke tingkat pengadilan, karena dapat diselesaikan
secara kekeluargaan.
xii