Pola modifikasi penerapai\i model grameen bank di Indonesia

POLA MODIFIKASI PENERAPAI\I MOI}EL GRAMEEN BANIK

DI INI}ONESIA

SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarj an&Ekonomi Syariah (S.E.SV)

Oleh:

rITRI SAGANTHA
NIM: 1l10046100123

KONSENTRASI PERBAI\IKAN SYARIAII
PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)
f,'AKULTAS SYARIAH DAI\I HUKUM
I]NIVERSITAS ISLAM ITEGERI SYARIF I{IDAYATT'LLAH JAKARTA
1435

*lI2*14 M

POLA MODIHKASI PENERAPAI\I MOI}EL GRAMEEN BAIIK

DI INI}ONESIA

SKRIPSI

Iliajukan untuk Memenuhi

Persy aratnn Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi Syariah tS.E.Sy)
Oleh:

FITRI SAGANTHA

NIM: 1110046100

Dr. Euis
NIP. 19710701

123

M. Ag
803

2 002

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

pRocRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)
FAKULTAS SYARIAH DAI\I HT'KUM
T'I\nVtrRSITAS ISLAM I\TEGERI SYARIT HIDAYATULLAH JAKARTA
1433 H/2014

M

PENGESAHAN PAI{ITIA UJIAN

Slaipsi berjudul "POLA MODIFIKASI PENERAPAN MODEL GRAMEEN
BAI\IK DI INDONESIA'telah diujikan dalam Sidang Munaqasyah Fakultas Syariah

dan Hukum Universitas Islam Negeri Of$ Syarif Hidayatullah Jakarta pada tanggal
26 Agustus 2014. Skripsi ini telah diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar
Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy) pada Program Studi Muamalat @konomi Islam)
Jakarta 26 Agustus 2014
Mengesahkan
Dekan Fakultas Syariah dan Hukum

. Phil. JMMuslimin. M.A.
NIP. 1 96808t299903 1 0 1 4

PANITIA UJIAN MI}NAQASYAH
1. Kefua

t

NIP. 1 968081299903 I 014
2. Sekretaris

: Abdurrauf.

M.A

NIP. 197312t5200501 1 002
3. Pembimbing

: Dr. Euis

Amalia M. As

NIP. t97 10701 1998032002

4. Penguji I

5. Penguji

II

:

A.M HasanAtri. M.A

NIP. 197 51201200501 I 005

: Djaka Badrarlay?" S.,Ag. M..E

NIP. 1977053020070

1

1

008

LEMBAR PERNYATAA}.I
Dengan ini saya menyatakan bahwa:

1. Skripsi ini merupakan hasil karya saya yang diajukan untuk memenuhi salah satu
persyaratan memperoleh gelar stata

I di Universitas

Islam Negeri

([IIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta-

2.

Semua sunrber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya canfumkan sesuai

dengan ketentuan yang berlaku

^

di

Universitas Islam Negeri

Of$

Syarif

Hidayatullah Jakarta"

3. Jika dikemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil lrarya asli saya atau
merupakanhasiljiplakandari karyaorang lain, makasayabersediamenerima sanksi
yang berlaku di Universitas Islam Negeri (Utr{) Syarif Hidayatullah Jakarta.

Jakarta, 26 Agustus 20 1 4

FITRI SAGA}ITHA

ABSTRAK

Fitri Sagantha. NIM 111004610023 Pola Modifikasi Penerapan Model Grameen
Bank di Indonesia. Konsentrasi Perbankan Syariah, Program Studi Muamalat,
Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta,
1435H12014, jumlahhalamanxii + 75 halaman+ 21 Lampiran.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis bagaimana pola modifikasi model
Grameen Bank di Indonesia, apa saja aspek-aspek yang dimodifikasi dari model

Grameen Bank yang diadopsi oleh Lembaga Keuangan Mikro di Indonesia dan apa
saja persoalan atau kendala yang dihadapi dalam penerapan model Grameen Bank .
Jenis penelitian ini adalah penelitian kualitatif. Teknik pengumpulan data melalui
Library Research dengan teknik penaritan sanrpel yutu Purposive Sampling, teknik
analisis data dengan melakukan analisis ulang terhadap penelitian yang ada dan
melakukan analisis kendala-kendala.
Hasil penelitian ini menuqiukkan bahwa pola modifikasi penerapan model
Grameen Bank di Indonesia tidak jauh berbeda dengan model Grameen Bank.
Sedangkan aspek-aspek yang dimodifikasi
konsep solidaritas,
perubahan isi ikrar, perubahan ftrma tahapan, lama pelaksanaan Latihan Wajib
Kumpu(LWK), pola pencairan kedit, lama masa angsuran dan perubahan sistem
bunga menjadi sistem biaya administrasi dan akad. Kendala-kendala yang dihadapi
meliputi kendala internal dan eksterral.

meliputi

Kunci

Modifikasi, Model Grameen Bank, Lembaga Keuangan Mikro

Pembimbing : Dr. Euis Amalia, M.Ag
Daftar Pustaka: 1993 s.d 2013
Kata

: Pola

KATA PENGANTAR
B i smill

atrirrahmanirrahim

Alhamdulillahirabbil'alamin, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah

SWT yang telah melimpatrkan segala rahmat-Nya sehingga penulis dapat
menyelesaikan kewajiban studinya. Shalawat serta salam senantiasa tercurahkan
kepada pembawa amanah, tauladan umat, Nabi Muhammad SAW.

Penulis menyadari sepenuhnya batrwa penyusunan skripsi ini tidak terlepas dari

bantuan berbagai pihak, baik moril maupun materiil. OIeh karena

itu, dalam

kesempatan ini penulis secara ingin mengucapkan terimakasih tak terhingga kepada

:

1. Bapak Dr. Phil. JM Muslimin, MA Selaku Dekan Fakultas Syariah dan Hukum
Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Bapak Ah. Azharuddin Lathif, M. Ag, MH selaku Ketua Prodi Muamalat,

dan

Bapak AbdurRauf, M.A selaku sekretaris Prodi Muamalat.

3. Ibu Dr. Euis Amalia, M. Ag selaku Dosen Pembimbing yang telatr berkenan dan
membantu meluangkan waktunya, untuk memberikan bimbingan dan arahan kepada
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini dengan baik.

4. Bapak A.M Hasan Ali

dan Bapak Djaka

nuAr*uya selaku

dosen penguji yang telah

rnemberikan saran dan masukan yang bermanfaat kepada penulis.

5. Seluruh Bapak/Ibu dosen Fakultas Syariah dan Hukum yang telah memberikan
pengetahuan yang sangat bermanfaat bagi penulis selama masa masa perkuliahan

6. Pimpinan dan staf Perpustakan Fakultas dan Perpustakaan Utama yang telah
memberikan fasilitas kepada penulis untuk mengadakan studi perpustakaan.

VI

7.

Kedua orang tua Penulis, ayahanda Parobi dan ibunda Sismawati atas segala
dukungannya baik moril maupun materiil, serta doa yang tiada hentinya kepada
penulis. Terima Kasih tak terhingga untuk kalian. Skripsi ini kupersembahkan untuk
ayahanda dan ibundaku tersayang.

8.

Terima Kasih kepada Keluarga Besar Ceknang dan Keluarga Besar Mansur Alie.
Khususnya kepada Om Zulkifli yang membantu penulis memberikan semangat dan

bimbingan, untuk Ka Putra yang telah dengan sabar menemani penulis kesana

kemari mencari bahan-batran yang dibutuhkan penulis dan Ka Yudha

atas

bimbingan gratis skripsinya.
9.

Terima kasih kepada sahabatku Siti Nazilah Luthfiati, Oni Tri Lestari dan Hilda

Nurdianti, yang telah menemani penulis selama masa perkuliahan sampai masamasa terselesainya skripsi

ini, yang telah sabar mendengarkan keluhan, dan

memberikan terus dorongan semangat. Terimakasih atas persahabatan kita selama

ini, berharap persahabatan kita ini terus terjalin sampai menjadi nenek-nenek lincah
ompong dan kematian memisahkan kita.
10. Terima kasih kepada teman-teman PS C 2010 yang memberikan

semffigatmenuntut

ilmu bersama selama berkuliah di Fakultas Syariah dan Hukum.
11.

For My Mirror, SG Hunter, yang telah membantu, bersedia

antar-jemput

kemanapun dalam kondisi apapun dan sabar menghadapi penulis dalam mood baik
maupun jelek. Terima kasih untuk kenangan indah yang telah diberikan.

vil

12. Terima kasih kepada seluruh teman-teman di Fakultas Syariah dan Hukum Jurusan
Perbankan Syariah yang masih banyak lagi yang penulis tidak bisa sebutkan satu
persatu. Terima kasih atas semua dukungan dan bantuannya dalam penyelesaian

skripsi ini.

Akhirnya, penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak, semoga
kebaikan dan bantuan kalian menjadi amal ibadah dan dibalas dengan kebaikan oleh

Allah SWT. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan semua pihak
yang memerlukannya.

Jakarta, 26 Agustus 20L4

Penulis

vilt

DATTAR ISI

LEMBAR

PENGESAHAN

...................iii

KATA PENGANTAR...........

...vt

DAFTAR GAMBAR......
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar

Belakang..

..........1

B. Identifikasi, Pembatasan dan Perumusan
C. Tujuan dan Manfaat
D. Metode

Masalah....

Penelitian.

Penelitian.

E. Sistematika

.......3

......................5
........................6

Penu1isan..............

.......................7

BAB II KAJIAI{ KEPUSTAKA.A^II

A. LANDASAN TEORITIS
1.

Lembaga Keuangan

)

Sistem Grameen

Mikro........

Bank.........
Bank....

....................8
........11

a.

Latar Belakang Grameen

b.

Definisi Grameen

8ank.........

..................13

c.

Filosofi Grameen

Bank.........

..................15

d.

Karakteristik Grameen

e.

Mekanisme

Bank.........

Pembayaran
tx

...........12

..........16
.......18

f.

Tahapan Pelaksanaan Program

Grameen

g. Produk-produk Grameen Bank.....
3.

Grameen

B. REVIEW
BAB

.,............

Syariah.

STUDI

......19
...24
......26

TERDAHULU..

.,..27

III HASIL PEI\IELITIAI\

A.

Gambaran Umum Data Penelitian

1. Populasi

.....29

2. Sampel.

.....30

B. Data Penelitian

........31

BAB IV ANALISIS HASIL PENELITIAN
A. Analisis Aspek-aspek yang di

Modifikasi.

B. Analisis PolaModifikasi Grameen Bank di

.. . . ..53

Indonesia.. ........59

C. Analisis Kendala Penerapan Model Grameen

Bank.

.. ....67

BAB V KESIMPULAN
A.

Kesimpulan.

.....74

PUSTAKA

.......76

DAFTAR

LAMPIRAN.LAMPIRAN

DAFTAR TABEL

Tabel

2.1

Tabel2.2
Tabel

4.1

Perbedaan Grameen Bank I dan Grameen Bank

II

Perbedaan Grameen Bank dengan Grameen Syariah

Pola Modifikasi Grameen Bank

xt

DAFTAR GAMBAR

Gambar

2.1

Tahapan Pelaksanaan Program Penyaluran Kredit Grameen

Gambar

4.1

Tahapan Penyaluran Pinjaman Grameen Bank

xil

BAB I
PENDAHULUAN

A.

Latar Belakang
Keberhasilan sistem Bank Grameen yang diprakarsai oleh Muhammad Yunus telah

membawa perubahan dalam hal menanggulangi kemiskinan, perkembangan kredit

mikro dan lembaga microfinance. Keberhasilan grilmeen bank membantu masyarakat

miskin di Bangladesh mendorong keinginan dari berbagai Negara untuk mencoba
menerapkan model bank ini. Grameen bank banyak dikunjungi pejabat atau delegasi
dari berbaguNegara Asia Pasifik, Afrika, bahkan Negara-negara kaya seperti Amerika
dan Kanada untuk mempelajari model Grameen Bank

ini serta saling bertukar fikiran

tentang pelaksanaan kredit mikro bagi orang miskin.l Sekarang dilebih dari 100 Negara

didunia telah mencoba mengadopsi sistem ini termasuk Negara Indonesia.2

Kemunculan Konsep Grameen Bank mulai dikenal di Indonesia sejalan dengan
banyaknya perusahaan yang ingin mendukung komitmen pemerintahan Indonesia
dalam mensukseskan 8 tujuan Millenium Goals khususnya pada butir satu dan tiga
yaitu memberantas kemiskinan ekstrim dan kelaparan serta mensetarakan gender dan
memberdayakan perempuan.3

Di Indonesia beberapa lembaga keuangan mikro telah

lKhusnul Ashar, "Efisiensi dan Kesinambungan Finansial Lembaga Kredit Mikro Non Bank",
Journal Of Indonesian Economics Vol 2,no.2 (Oktober 2008) : h.190
2www.komida.org.id diakses pada tanggal 31 januari 2Al4
3Mega Indah Cinderakasih, "Program Pemberdayaan Perempuan Ba]ffie Microfinance
(Sebuah Studi Penerapan Grameen Bank di Indonesia)", (Skripsi Sl Fakultas Ilmu Sosial dan Politik,
Universitas Indonesi 4 2A D), h.2

mencoba mereplikasikan atau mengadopsi sistem Grameen Bank ini baik dimodifikasi

dengan cara konvensional ataupun diikuti perubahan dengan membumikan konsep

"syariah" Grameen. Lembaga-lembaga ini diantaranya PT. Mitra Bisnis Keluarga
Ventura yang berawal dari bentuk yayasan pada tatrun 20A3, Koperasi Baytul Ikhtiar
pada tahun 2008 yang secara resmi menjadi koperasi, Bakrie Microfinance pada tahun

2010, Yayasan Mitra Karya Malang pada tahun lgg3,Tazf