BA B I PENDA HULUA N
A. Latar Belakang Masalah
Pe m b a ng una n na sio na l
ya ng d ila ksa na ka n
se la m a ini
m e rup a ka n up a ya p e m b a ng una n ya ng b e rke sina m b ung a n d a la m ra ng ka m e w ujud ka n m a sya ra ka t ya ng a d il d a n m a km ur b e rd a sa rka n
Pa nc a sila d a n Und a ng -Und a ng Da sa r 1945. G una m e nc a p a i tujua n te rse b ut, p e la ksa na a n p e m b a ng una n ha rus se na ntia sa
m e m p e rha tika n ke se ra sia n, te rm a suk p e ning ka ta n d i b id a ng e ko no m i d a n ke ua ng a n.
1
Pe ning ka ta n d i
b id a ng e ko no m i
d ita nd a i d e ng a n
m e ning ka tnya ke g ia ta n e ko no m i m a sya ra ka t ya ng b e rd a m p a k la ng sung te rha d a p p e ning ka ta n usa ha d a n ke b utuha n m a nusia ya ng
se m a kin ting g i na m un, p e ning ka ta n te rse b ut tid a k se la lu d iikuti o le h ke m a m p ua n fina nsia l d a ri p e la ku e ko no m i. Sa la h sa tu c a ra ya ng
d ila kuka n p e la ku e ko no m i untuk m e m e nuhi ke b utuha n fina nsia lnya a d a la h d e ng a n c a ra m e m inja m d a na a ta u m o d a l ya ng d ike na l
d e ng a n istila h kre d it, b a ik m e la lui b a nk um um p e m e rinta h m a up un m e la lui b a nk um um sw a sta .
1
. Penjelasan Umum Undang-Undang No.10 Tahun 1998 Tentang Perbankan.
Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998
Tentang Perbankan selanjutnya akan disebut Undang-Undang Perbankan memberikan panduan agar bank dalam melaksanakan pemberian kredit
senantiasa mendasarkan pada keyakinan bahwa debitur mampu mengembalikan kredit yang diperolehnya pada waktu yang telah
diperjanjikan. Dengan perkataan lain kredit yang diberikan terjamin pengembaliannya. Untuk memperoleh keyakinan tersebut, sebelum bank
memberikan persetujuan atas kredit yang diminta, perlu dilakukan penilaian cermat terhadap watak, kemampuan, modal, agunan dan prospek usaha
debitor, setelah memperoleh keyakinan tersebut pihak bank dengan debitor mengadakan kesepakatan tertulis yaitu perjanjian kredit.
Adanya perjanjian kredit tertuang di dalam Pasal 1 angka 11 Undang- Undang Tentang Perbankan disebutkan bahwa kredit adalah penyediaan uang
atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang
mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga. Pihak bank mempunyai kewajiban untuk
memberikan pelayanan kredit memberi pinjaman sesuai dengan kesepakatan bersama dan berhak atas pengembalian dari debitur nasabah beserta
bunganya. Demikian juga dengan debitur, mempunyai kewajiban untuk melunasi hutangnya beserta bunganya sesuai dengan kesepakatan bersama dan
berhak atas prestasi yaitu berupa pinjaman dari bank beserta fasilitas-fasilitas lain sesuai perjanjian.
La ng ka h ya ng tid a k ka la h p e nting nya ya ng m e nunja ng kre d itur d a la m m e m p e ro le h ke p a stia n p e ng e m b a lia n a ta u p e luna sa n
huta ng nya , p e rlu d ite ta p ka n sua tu ja m ina n se b a g a i sya ra t p e rm o ho na n kre d it. Ag una n a ta u ja m ina n se b a g a i sa la h sa tu unsur
ya ng d inila i, d a p a t b e rup a b a ra ng , p ro ye k, ha k ta g ih ya ng d ib ia ya i d e ng a n kre d it d a n b ila m e nya ng kut ta na h, hukum a g ra ria m e ng a tur
se c a ra khusus
2
. Pe nye d ia a n ja m ina n se b a g a i sya ra t p e m b e ria n kre d it ini d im a ksud ka n a p a b ila d e b itur tid a k m e m e nuhi ke w a jib a n m e luna si
huta ng nya a ta up un d e b itur se ng a ja tid a k m e ne p a ti b a ta s w a ktu p e ng e m b a lia n huta ng nya w a np re sta si, m a ka d a la m ha l ini ja m ina n
d a p a t d ijua l d i m uka um um d a n ha sil d a ri p e njua la n b a ra ng ja m ina n te rse b ut d ig una ka n untuk m e luna si huta ng nya ke p a d a p iha k kre d itur.
PT. Bank INDEX sebagai Bank swasta yang berdomisili di DKI Jakarta, senantiasa melakukan pengembangan diri agar dapat memberi
layanan yang lebih prima dan berkualitas dengan mengutamakan prinsip kehati-hatian dan tata kelola yang baik. Fokus usaha Bank INDEX adalah di
sektor komersial, ritel dan konsumer. Di dalam strategi pengembangan jaringan kantornya, Bank INDEX memprioritaskan perluasan pangsa pasar
pada segmen usaha kecil dan menengah UKM, serta membangun kerjasama
2
. Indrawati Soewarso. 2002. Aspek Hukum Jaminan Kredit. Institut Bankir Indonesia : Jakarta. Hal:3.
pembiayaan dengan lembaga-lembaga keuangan yang lain seperti Bank Perkreditan Rakyat BPR dan perusahaan multifinance. Dalam menyalurkan
pinjaman, Bank INDEX menerima jaminan pokok maupun jaminan tambahan, contohnya adalah deposito berjangka yang dapat dijadikan jaminan
kredit. Jika deposito berjangka dapat dijadikan jaminan kredit tentunya deposito berjangka mempunyai tata cara dan lembaga tertentu dalam hal
pengikatan jaminannya. Dilihat dari pengertian yang diberikan oleh Pasal 1 angka 7 Undang-Undang Perbankan deposito adalah simpanan yang
penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian Nasabah Penyimpan dengan bank. Deposito berjangka menurut
undang-undang termasuk sebagai salah satu benda bergerak yang tidak berwujud karena dianggap surat yang berharga.
3
Deposito berjangka merupakan suatu piutang atas nama dilihat dari bukti kepemilikan bilyet
deposito berjangka sehingga jika dijadikan jaminan kredit dengan cara digadaikan.
4
Ba nk INDEX Ja ka rta Pusa t, m e ng kla sifika sika n d e p o sito se b a g a i Ja m ina n ta m b a ha n ya ng m e ng untung ka n ka re na m e m iliki ting ka t
ke p a stia n no m ina l ya ng sud a h p a sti d a n likuid ita snya p un p a ling likuid d ib a nd ing d e ng a n ja m ina n la innya . O le h ka re na itu, jika
m e m ung kinka n, ja m ina n inila h ya ng d im inta ka n ke p a d a c a lo n d e b itur untuk d ise ra hka n. Se la in fa kto r ke p a stia n d a n likuid ita s te rse b ut, a la sa n
3
Pasal 511 KUH Perdata
4
Pasal 1151 dan Pasal 1152 KUH Perdata.
la in Ba nk INDEX m e m b e rika n ja m ina n d e p o sito a ta s kre d itnya a d a la h p ro se s p e rse tujua n kre d itnya m ud a h, c e p a t, tid a k b e rb e lit-b e lit se rta
b ia ya nya ke c il. Se le b ihnya a d a la h fa kto r p siko lo g is p e ng g una a n kre d it jug a turut m e nja d i p e rtim b a ng a n na sa b a h d im a na d e ng a n
m e ng g una ka n kre d it b a nk, d e b itur m e ra sa le b ih b e rta ng g ung ja w a b d a la m p e ng e lo la a n ke ua ng a nnya .
Bagi bank, upaya untuk memberikan rasa aman terhadap setiap kegiatannya merupakan hal yang penting, untuk itu dalam memberikan kredit
kepada debitur selain melakukan berbagai analisis secara teknis dan finansial juga dilakukan pengamanan dari segi hukum, diantaranya melalui pengikatan
jaminan yang kuat. Dalam praktek, dengan tujuan untuk mempersingkat proses dan mempercepat realisasi kreditnya, pengikatan agunan ini kadang
kurang mendapat perhatian cukup dari para praktisi perbankan. Akibatnya sering terjadi pengikatan yang secara yuridis tidak atau kurang berarti. Hal ini
mungkin terjadi karena beragamnya cara pengikatan jaminan sejalan dengan beragamnya jenis barang yang dapat dijaminkan, yang masing-masing
memiliki alas hukum yang berbeda-beda
5
. Pengikatan jaminan deposito berjangka disetiap bank nampaknya masih berbeda-beda karena disesuaikan
dengan kebijakan bank masing-masing , tetapi di Bank Index pengikatan
jaminan deposito berjangka dengan menggunakan gadai.
5
. Indrawati Soewarso,op. cit. hal.5
Be rd a sa rka n ha l d ia ta s, p e nulis m e liha t b e lum a d a nya ke p a stia n hukum m e ng e na i p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n
d e p o sito b e rja ng ka d i d a la m d unia p e rb a nka n Se la in itu p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka d i PT. Ba nk INDEX
Ja ka rta Pusa t a p a ka h te la h se sua i d e ng a n ke te ntua n hukum ya ng b e rla ku m e ng e na i g a d a i.. Se hub ung a n d e ng a n ha l d i a ta s, p e nulis
te rta rik untuk m e ne liti p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka p a d a PT. Ba nk INDEX se hing g a p e nulis d a la m
m e nyusun p e nulisa n te sis ini m e m ilih jud ul
PELA KSA NA A N PENG IKA TA N JA MINA N G A DA I DEPO SITO BERJA NG KA PA DA PT. BA NK INDEX
JA KA RTA PUSA T.
B. Perumusan Masalah
