PENOLAKAN PENGAJUAN KLAIM ASURANSI JIWA PADA PT.PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE SURABAYA
PENOLAKAN PENGAJUAN KLAIM ASURANSI JIWA PADA
PT.PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
SURABAYA
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan
Memperoleh Gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan
Universitas Muhammadiyah Malang
Oleh : INDAH
LESTARI
NIM : 201210190511025
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2015
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum, Wr. Wb
Pertama-tama perkenankanlah saya memanjatkan puji syukur kehadapan
Tuhan Yang Mha Esa, karena hanya kuasa-Nya lapran tugas akhir yang berjudul “
Penolakan Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa pada PT Prudential Life Assurance
Cabang Surabaya “ dapat diselesaikan.
Sebelum memasuki isi dari laporan ini, penyusun ingin menyampaikan
banyak terimakasih kepada para pihak yang telah membantu peneliti dalam
melaksanakan kegiatan Praktek Kerja Lapangan sekaligus melakukan penelitian
selama ini. Antara lain adalah
1. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi &
Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan ijin
untuk menulis Laporan Tugas Akhir.
2. Ibu Dra. Dwi Susilowati, MM sebagai ketua Program Study D3 Keuangan
dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dr. Ida Nuraini, SE., M.Si dan Bapak Drs. Dwi Waluyo, M.Si selaku
pembimbing tugas akhir
4. Ibu Lanawati Sanusi selaku Pimpinan Cabang
5. Saudari Septi Nur Sholicha dan Okky Ocktaviani selaku staff pegawai PT
PrudentialLife Assurance Cabang Surabaya, yang memberikan bimbingan
dan kerelaan hati berbagi ilmu, berbagi ruang kerja selama praktek kerja
lapangan termiakasih atas bantuannya dan ilmu yang sudah diberikan.
6. Orang Tua tercinta yang telah memberikan dorongan dan dukungan untuk
menyelesaikan Laporan Tugas Akhir.
7. Seluruh teman-teman dan seluruh pihak yang telah membantu penulisan
Laporan tugas Akhir.
Penulis menyadari sepenuhnya, bahwa laporan ini masih jauh dari
kesempurnaan dan tidak luput dari kesalahan maupun kekurangan, sehingga saran
dan kritik yang berguna dari pembaca akan sangat penulis hargai. Akhhir kata,
penulis mengharapkan semoga tulisan ini dapat bermanfaat bagi semua pihak
yang berkepentingan.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Malang,
Peneliti
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i
LEMBAR PENGESAHA ............................................................................. ii
KARTU KENDALI........................................................................................ iii
SURAT KETERANGAN SELESAI PKL ................................................... iv
SURAT PERNYATAAN ............................................................................... v
ABSTRAK ...................................................................................................... vi
ABSTRAK ...................................................................................................... vii
KATA PENGANTAR .................................................................................... viii
DAFTAR ISI................................................................................................... x
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .................................................................................... 1
B. Rumusan Masalah ............................................................................... 5
C. Batasan Masalah .................................................................................. 5
D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ........................................................... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Landasan Penelitian Terdahulu ............................................................ 8
B. Landasan Teori ..................................................................................... 11
1. Lembaga Keuangan Non Bank ................................................ 11
2. Pengertian Asuransi ................................................................. 13
3. Pengertian Asuransi Jiwa ......................................................... 15
4. Pengertian Klaim...................................................................... 18
5. Fungsi Klaim dan Dasar-dasar Klaim ...................................... 19
6. Prosedur Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa ............................... 20
7. Alasan Penolakan Klaim Asuransi ........................................... 22
BAB III METODE PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian .................................................................................. 24
B. Jenis dan Sumber Data ......................................................................... 24
C. Teknik Pengumpulan Data ................................................................... 24
D. Teknik Analisis Data ............................................................................ 25
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan .............................................................. 26
1. Sejarah PT Prudential Life Assurance .................................... 26
2. Logo Prudential....................................................................... 27
3. Visi dan Misi Prudential Corporation Asia............................. 28
4. Produk-produk PT Prudential Life Assurance ........................ 30
5. Struktur Organisasi dan Tata Kerja ........................................ 41
B. Hasil Penelitian .................................................................................... 43
1. Syarat dan Prosedur Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa pada
PT Prudential Life Assurance Cabang Surabaya .................... 43
2. Permasalahan Terjadinya Penolakan Pengajuan Klaim Assuransi
Jiwa pada PT Prudential Life Assurance dan Solusinya....... 51
3. Solusi dari Permasalahan Terjadinya Penolakan Pengajuan
Klaim Asuransi Jiwa pada PT Prudential Life Assurance ...... 58
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan ......................................................................................... 61
B. Saran .................................................................................................... 63
DAFTAR PUSTAKA .................................................................................... 64
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ...................................................................... 66
LAMPIRAN ................................................................................................... 67
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Logo PT Prudential Life Assurance........................................ 27
Gambar 4.2 Proses Pengajuan Klaim ke PLA ........................................... 49
DAFTAR PUSTAKA
Anggraeni, Tety. 2012. Mekanisme Pengajuan Klaim Produk Individu
Asuransi Jiwa Pada PT.MAA LIFE ASSURANCE SYARIAH. Skripsi
diterbitkan di Jakarta Konsentrasi Asuransi Syariah Program Study
Muamalat (Ekonomi Islam) Fakultas Syariah dan Hukum Universitas
Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.
Danarta, Dessy. 2011. Jurus Pintar Asuransi. Penerbit G Media, Yogyakarta
http://kamusbahasaindonesia.org/klaim/mirip
http://www.akademiasuransi.org/2012/11/pengertian-dan-tahapan-klaim.html
Kasmir. 1998. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya. Edisi Revisi. Penerbit
PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Latumaerissa, Julius R. 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Penerbit
Selemba Empat, Jakarta.
Abdulkadir, Muhammad. 2002. Hukum Asuransi Indonesia. Penerbit PT.Citra
Aditya Bakti, Bandung.
Anonym, PRUfast start PT. Prudential Life Assurance, Pustaka tidak
dipublikasikan pada perusahaan PT. Prudential Life Assurance.
Anonym, Prudential Welcome Guide, Pustaka tidak dipublikasikan pada
perusahaan PT. Prudential Life Assurance.
Salim, Abbas. 2007. Asuransi & Manajemen Resiko. Penerbit PT. Raja
Grafindo Persada, Jakarta.
Silvanita, Ktut. 2009. Bank Dan Lembaga Keuangan Lain. Penerbit Erlangga,
Jakarta.
Surbati, Juni. 2009. Kajian Hukum Terhadap Pelaksanaan Pembayaran
Klaim (Studi pada asuransi jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Medan).
Tesis diterbitkan di Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara
Medan
www.prudential.co.id
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Perekonomian Indonesia itu terdapat beberapa lembaga-lembaga
keuangan yang akan membantu masyarakat dan akan membantu
pengembangan perekonomian negara apabila lembaga tersebut baik.
Semua Badan atau Lembaga yang melalui kegiatan di bidang keuangan
mempunyai
fungsi
yaitu
menarik
dana
dari
masyarakat
dan
menyalurkannya ke masyarakat. Jenis-jenis lembaga keuangan di
Indonesia terdiri dari lembaga keuangan Bank dan lembaga keuangan Non
Bank.
Lembaga keuangan Bank meliputi bank-bank devisa (baik milik
pemerintah maupun swasta), bank asing serta bank pembangunan.
Sedangkan lembaga keuangan Non Bank terdiri dari lembaga-lembaga
yang bergerak dalam pasar modal, perusahaan asuransi , lembaga-lembaga
penanaman modal, lembaga pensiun dan sebagainya. Lembaga keuanagan
Bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan umum didirikan
dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang,
dan menerbitkan promes, atau yang dikenal sebagai bank note. Menurut
undang-undang perbankan adalah badan usaha yang menghimpun dana
dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada
1
2
masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam
rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Jasa Bank sangat penting dalam pembangunan ekonomi suatu
negara. Perbankan memiliki dua tujuan. Pertama, sebagai penyedia
mekanisme dari alat pembayaran yang efisien bagi nasabah. Kedua,
dengan menerima tabungan dari nasabah dan meminjamkannya kepada
pihak yang membutuhkan dana, berarti bank meningkatkan arus dana
investasi dan pemanfaatan yang lebih produktif.
Peranan Bank di dalam negeri adalah untuk memenuhi kebutuhan
ekonomi dalam arti bahwa semua kegiatan oleh bank itu menyangkut soal
uang, kegiatan-kegiatan itu meliputi : administrasi keuangan, pengguna
uang, penampung uang, perdagangan dan penukaran, perkreditan, kiriman
uang dan pengawasan. Sedangkan, peranan Bank di luar negeri yaitu
merupakan antara dunia internasional dalam lalu lintas devisa(uang),
hubungan moneter dan perdagangan.
Lembaga keuangan Non Bank adalah badan usaha yang melakukan
kegiatan dalam bidang keuangan yang secara langsung atau tidak langsung
menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada
masyarakat. Seperti yang sudah disebutkan diatas bahwa lembaga
keuangan Non Bank meliputi koperasi simpan pinjam/koperasi kredit ,
perusahaan umum pegadaian/ perum pegadaian, lembaga dana pensiun,
lembaga pembiayaan atau leasing, reksa dana dan perusahaan asuransi.
3
Perusahaan asuransi adalah lembaga yang akan melindungi orangorang dari resiko-resiko kehidupan, tidak untuk itu saja lembaga asuransi
ini juga dapat sebagai tempat investasi atau penyimpanan uang untuk
masyarakat yang memiliki penghasilan lebih.
Saat ini sudah sangat
banyak lembaga atau perusahaan asuransi yang bersedia menanggung dan
melindungi orang-orang dari resiko-resiko kehidupan yang disebabkan
oleh penyakit, kecelakaan, kehilangan, kerusakan dan kematian.
Perusahaan asuransi dapat memberikan ganti rugi atas resikoresiko yang dideritanya dengan cara nasabah membayar premi asuransi
yang sudah sesuai dengan kesepakatan antara perusahaan asuransi dengan
nasabah. Salah satu perusahaan asuransi yang termasuk dalam lembaga
Non Bank adalah PT Prudential Life Assurance yang mana akan
melindungi masyarakat dari resiko – resiko kehidupan. PT Prudential Life
Assurance sendiri adalah perusahaan asuransi jiwa di Indonesia yang
merupakan bagian dari bisnis Prudential Plc. yang berkedudukan di
London. Sedangkan, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)
didirikan pada tahun 1995.
Asuransi jiwa merupakan program asuransi yang memberikan
perlindungan terhadap resiko pada jiwa seseorang yang menjadi
tertanggung selama asuransi. Manfaat perlindungan jiwa ini adalah
sebagai jaminan kepastian terhadap tanggungan dan keluarga dalam
menghadapi berbagai resiko kehidupan seperti sakit kritis, cacat,
meninggal.
4
Dalam
asuransi
masyarakat
atau
peserta
adalah
sebagai
tertanggung. Dalam asuransi biasanya terdapat suatu kontrak perjanjian
antara pihak asuransi dengan tertanggung melakukan perjanjian terikat
tentang perlindungan ganti rugi yang mana biasa disebut dengan klaim
asuransi.
Secara umum, klaim asuransi adalah tuntutan dari pihak
tertanggung sehubungan dengan adanya kontrak perjanjian antara asuransi
dengan pihak tertanggung yang masing-masing pihak mengikatkan diri
untuk menjamin pembayaran ganti rugi oleh penanggung jika pembayaran
premi asuransi telah dilakukan oleh pihak tertanggung, ketika terjadi
musibah yang diderita oleh pihak tertanggung.
Pada perjanjian tersebut atau kesepakatan yang diajukan oleh pihak
tertanggung ada dua hal tindakan dasar yang akan dilakukan oleh
perusahaan asuransi yaitu antara menerima (membayar ) dan menolak
pengajuan tersebut. Saat perusahaan menerima pengajuan tersebut maka
perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi terhadap tertanggung
apabilla pembayaran premi sudah dilakukan.
Perusahaan asuransi juga terdapat kemungkinan untuk menolak
pengajuan yang dituntut oleh tertanggung, akan tetapi terdapat berbagai
alasan kenapa perusahaan menolak tuntutan dari pihak tertanggung. Ada
dua hal yang mendasari pihak asuransi menolak permintaan penjaminan
ganti rugi tersebut.
5
Diantaranya adalah karena kerugian terhadap tertanggung tidak
terjadi dan karena polis yang bersangkutan tidak menutupi kerugian yang
terjadi. Suatu kerugian tidak menutupi polis karena diluar lingkungan
persetujuan pertanggungan. Dalam ketentuan membayar atau menolak
tuntutan tersebut terdapat empat langkah. Empat langkah tersebut,
diantaranya adalah Pemberitahuan kerugian, Penyelidikan kerugian, bukti
kerugian dan Pembayaran atau menolak tuntutan itu.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang di atas, maka rumusan masalah yang di ambil
oleh penulis adalah sebagai berikut :
1. Bagaimana syarat dan prosedur pengajuan klaim asuransi jiwa
terhadap PT Prudential Life Assurance Surabaya?
2. Mengapa terjadi penolakan klaim asuransi jiwa pada PT Prudential
Life Assurance Surabaya?
3. Apa penyelesaian dari masalah penolakan klaim asuransi jiwa pada
PT Prudential Life Assurance Surabaya?
C. Batasan Masalah
Pembatasan masalah perlu dilakukan dengan tujuan agar pokok
permasalahan yang diteliti tidak terlalu melebar dari yang sudah
ditentukan, atau dengan kata lain agar penelitian terfokus pada tujuan yang
diteliti, peneliti dalam hal ini membatasi masalah sebagai berikut:
1. Menjelaskan syarat-syarat dan prosedur pengajuan klaim rawat inap
asuransi pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
6
2. Menjelasakan sebab-sebab penolakan pengajuan klaim rawat inap
asuransi jiwa pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
3. Menjelaskan penyelesaian dari masalah penolakan pengajuan klaim
rawat inap asuransi jiwa pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian
Berdasarkan latar belakang dan perumusan masalah yang telah
diuraikan diatas, maka tujuan penulisan tugas akhir dari penelitian ini
sebagai berikut :
1. Tujuan Penelitian
a. Untuk mengetahui tentang syarat-syarat dan prosedur pengajuan
klaim asuransi terhadap PT Prudential Life Assurance Surabaya.
b. Untuk
mengetahui
sumber-sumber
terjadinya
penolakan
pengajuan klaim pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
c. Untuk mengetahui penyelesaian dari penolakan pengajuan klaim
asuransi jiwa pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
2. Kegunaan Penelitian
a. Memberikan informasai kepada masyarakat yang sudah memiliki
program asuransi yaitu tentang syarat-syarat yang harus disiapkan
saat mengajukan klaim dan prosedur yang harus dilakukan.
b. Memberikan informasi apa saja alasan perusahaan asuransi
menolak pengajuan klaim dengan begitu masyarakat akan hatihati supaya klaim tidak ditolak.
7
c. Memberikan
informasi
kepada
masyarakat
penyelesaian penolakan pengajuan pengajuan klaim.
mengenai
PT.PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
SURABAYA
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan
Memperoleh Gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan
Universitas Muhammadiyah Malang
Oleh : INDAH
LESTARI
NIM : 201210190511025
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2015
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum, Wr. Wb
Pertama-tama perkenankanlah saya memanjatkan puji syukur kehadapan
Tuhan Yang Mha Esa, karena hanya kuasa-Nya lapran tugas akhir yang berjudul “
Penolakan Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa pada PT Prudential Life Assurance
Cabang Surabaya “ dapat diselesaikan.
Sebelum memasuki isi dari laporan ini, penyusun ingin menyampaikan
banyak terimakasih kepada para pihak yang telah membantu peneliti dalam
melaksanakan kegiatan Praktek Kerja Lapangan sekaligus melakukan penelitian
selama ini. Antara lain adalah
1. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi &
Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan ijin
untuk menulis Laporan Tugas Akhir.
2. Ibu Dra. Dwi Susilowati, MM sebagai ketua Program Study D3 Keuangan
dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dr. Ida Nuraini, SE., M.Si dan Bapak Drs. Dwi Waluyo, M.Si selaku
pembimbing tugas akhir
4. Ibu Lanawati Sanusi selaku Pimpinan Cabang
5. Saudari Septi Nur Sholicha dan Okky Ocktaviani selaku staff pegawai PT
PrudentialLife Assurance Cabang Surabaya, yang memberikan bimbingan
dan kerelaan hati berbagi ilmu, berbagi ruang kerja selama praktek kerja
lapangan termiakasih atas bantuannya dan ilmu yang sudah diberikan.
6. Orang Tua tercinta yang telah memberikan dorongan dan dukungan untuk
menyelesaikan Laporan Tugas Akhir.
7. Seluruh teman-teman dan seluruh pihak yang telah membantu penulisan
Laporan tugas Akhir.
Penulis menyadari sepenuhnya, bahwa laporan ini masih jauh dari
kesempurnaan dan tidak luput dari kesalahan maupun kekurangan, sehingga saran
dan kritik yang berguna dari pembaca akan sangat penulis hargai. Akhhir kata,
penulis mengharapkan semoga tulisan ini dapat bermanfaat bagi semua pihak
yang berkepentingan.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Malang,
Peneliti
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i
LEMBAR PENGESAHA ............................................................................. ii
KARTU KENDALI........................................................................................ iii
SURAT KETERANGAN SELESAI PKL ................................................... iv
SURAT PERNYATAAN ............................................................................... v
ABSTRAK ...................................................................................................... vi
ABSTRAK ...................................................................................................... vii
KATA PENGANTAR .................................................................................... viii
DAFTAR ISI................................................................................................... x
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .................................................................................... 1
B. Rumusan Masalah ............................................................................... 5
C. Batasan Masalah .................................................................................. 5
D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ........................................................... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Landasan Penelitian Terdahulu ............................................................ 8
B. Landasan Teori ..................................................................................... 11
1. Lembaga Keuangan Non Bank ................................................ 11
2. Pengertian Asuransi ................................................................. 13
3. Pengertian Asuransi Jiwa ......................................................... 15
4. Pengertian Klaim...................................................................... 18
5. Fungsi Klaim dan Dasar-dasar Klaim ...................................... 19
6. Prosedur Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa ............................... 20
7. Alasan Penolakan Klaim Asuransi ........................................... 22
BAB III METODE PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian .................................................................................. 24
B. Jenis dan Sumber Data ......................................................................... 24
C. Teknik Pengumpulan Data ................................................................... 24
D. Teknik Analisis Data ............................................................................ 25
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan .............................................................. 26
1. Sejarah PT Prudential Life Assurance .................................... 26
2. Logo Prudential....................................................................... 27
3. Visi dan Misi Prudential Corporation Asia............................. 28
4. Produk-produk PT Prudential Life Assurance ........................ 30
5. Struktur Organisasi dan Tata Kerja ........................................ 41
B. Hasil Penelitian .................................................................................... 43
1. Syarat dan Prosedur Pengajuan Klaim Asuransi Jiwa pada
PT Prudential Life Assurance Cabang Surabaya .................... 43
2. Permasalahan Terjadinya Penolakan Pengajuan Klaim Assuransi
Jiwa pada PT Prudential Life Assurance dan Solusinya....... 51
3. Solusi dari Permasalahan Terjadinya Penolakan Pengajuan
Klaim Asuransi Jiwa pada PT Prudential Life Assurance ...... 58
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan ......................................................................................... 61
B. Saran .................................................................................................... 63
DAFTAR PUSTAKA .................................................................................... 64
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ...................................................................... 66
LAMPIRAN ................................................................................................... 67
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Logo PT Prudential Life Assurance........................................ 27
Gambar 4.2 Proses Pengajuan Klaim ke PLA ........................................... 49
DAFTAR PUSTAKA
Anggraeni, Tety. 2012. Mekanisme Pengajuan Klaim Produk Individu
Asuransi Jiwa Pada PT.MAA LIFE ASSURANCE SYARIAH. Skripsi
diterbitkan di Jakarta Konsentrasi Asuransi Syariah Program Study
Muamalat (Ekonomi Islam) Fakultas Syariah dan Hukum Universitas
Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.
Danarta, Dessy. 2011. Jurus Pintar Asuransi. Penerbit G Media, Yogyakarta
http://kamusbahasaindonesia.org/klaim/mirip
http://www.akademiasuransi.org/2012/11/pengertian-dan-tahapan-klaim.html
Kasmir. 1998. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya. Edisi Revisi. Penerbit
PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Latumaerissa, Julius R. 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Penerbit
Selemba Empat, Jakarta.
Abdulkadir, Muhammad. 2002. Hukum Asuransi Indonesia. Penerbit PT.Citra
Aditya Bakti, Bandung.
Anonym, PRUfast start PT. Prudential Life Assurance, Pustaka tidak
dipublikasikan pada perusahaan PT. Prudential Life Assurance.
Anonym, Prudential Welcome Guide, Pustaka tidak dipublikasikan pada
perusahaan PT. Prudential Life Assurance.
Salim, Abbas. 2007. Asuransi & Manajemen Resiko. Penerbit PT. Raja
Grafindo Persada, Jakarta.
Silvanita, Ktut. 2009. Bank Dan Lembaga Keuangan Lain. Penerbit Erlangga,
Jakarta.
Surbati, Juni. 2009. Kajian Hukum Terhadap Pelaksanaan Pembayaran
Klaim (Studi pada asuransi jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Medan).
Tesis diterbitkan di Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara
Medan
www.prudential.co.id
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Perekonomian Indonesia itu terdapat beberapa lembaga-lembaga
keuangan yang akan membantu masyarakat dan akan membantu
pengembangan perekonomian negara apabila lembaga tersebut baik.
Semua Badan atau Lembaga yang melalui kegiatan di bidang keuangan
mempunyai
fungsi
yaitu
menarik
dana
dari
masyarakat
dan
menyalurkannya ke masyarakat. Jenis-jenis lembaga keuangan di
Indonesia terdiri dari lembaga keuangan Bank dan lembaga keuangan Non
Bank.
Lembaga keuangan Bank meliputi bank-bank devisa (baik milik
pemerintah maupun swasta), bank asing serta bank pembangunan.
Sedangkan lembaga keuangan Non Bank terdiri dari lembaga-lembaga
yang bergerak dalam pasar modal, perusahaan asuransi , lembaga-lembaga
penanaman modal, lembaga pensiun dan sebagainya. Lembaga keuanagan
Bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan umum didirikan
dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang,
dan menerbitkan promes, atau yang dikenal sebagai bank note. Menurut
undang-undang perbankan adalah badan usaha yang menghimpun dana
dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada
1
2
masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam
rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Jasa Bank sangat penting dalam pembangunan ekonomi suatu
negara. Perbankan memiliki dua tujuan. Pertama, sebagai penyedia
mekanisme dari alat pembayaran yang efisien bagi nasabah. Kedua,
dengan menerima tabungan dari nasabah dan meminjamkannya kepada
pihak yang membutuhkan dana, berarti bank meningkatkan arus dana
investasi dan pemanfaatan yang lebih produktif.
Peranan Bank di dalam negeri adalah untuk memenuhi kebutuhan
ekonomi dalam arti bahwa semua kegiatan oleh bank itu menyangkut soal
uang, kegiatan-kegiatan itu meliputi : administrasi keuangan, pengguna
uang, penampung uang, perdagangan dan penukaran, perkreditan, kiriman
uang dan pengawasan. Sedangkan, peranan Bank di luar negeri yaitu
merupakan antara dunia internasional dalam lalu lintas devisa(uang),
hubungan moneter dan perdagangan.
Lembaga keuangan Non Bank adalah badan usaha yang melakukan
kegiatan dalam bidang keuangan yang secara langsung atau tidak langsung
menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada
masyarakat. Seperti yang sudah disebutkan diatas bahwa lembaga
keuangan Non Bank meliputi koperasi simpan pinjam/koperasi kredit ,
perusahaan umum pegadaian/ perum pegadaian, lembaga dana pensiun,
lembaga pembiayaan atau leasing, reksa dana dan perusahaan asuransi.
3
Perusahaan asuransi adalah lembaga yang akan melindungi orangorang dari resiko-resiko kehidupan, tidak untuk itu saja lembaga asuransi
ini juga dapat sebagai tempat investasi atau penyimpanan uang untuk
masyarakat yang memiliki penghasilan lebih.
Saat ini sudah sangat
banyak lembaga atau perusahaan asuransi yang bersedia menanggung dan
melindungi orang-orang dari resiko-resiko kehidupan yang disebabkan
oleh penyakit, kecelakaan, kehilangan, kerusakan dan kematian.
Perusahaan asuransi dapat memberikan ganti rugi atas resikoresiko yang dideritanya dengan cara nasabah membayar premi asuransi
yang sudah sesuai dengan kesepakatan antara perusahaan asuransi dengan
nasabah. Salah satu perusahaan asuransi yang termasuk dalam lembaga
Non Bank adalah PT Prudential Life Assurance yang mana akan
melindungi masyarakat dari resiko – resiko kehidupan. PT Prudential Life
Assurance sendiri adalah perusahaan asuransi jiwa di Indonesia yang
merupakan bagian dari bisnis Prudential Plc. yang berkedudukan di
London. Sedangkan, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)
didirikan pada tahun 1995.
Asuransi jiwa merupakan program asuransi yang memberikan
perlindungan terhadap resiko pada jiwa seseorang yang menjadi
tertanggung selama asuransi. Manfaat perlindungan jiwa ini adalah
sebagai jaminan kepastian terhadap tanggungan dan keluarga dalam
menghadapi berbagai resiko kehidupan seperti sakit kritis, cacat,
meninggal.
4
Dalam
asuransi
masyarakat
atau
peserta
adalah
sebagai
tertanggung. Dalam asuransi biasanya terdapat suatu kontrak perjanjian
antara pihak asuransi dengan tertanggung melakukan perjanjian terikat
tentang perlindungan ganti rugi yang mana biasa disebut dengan klaim
asuransi.
Secara umum, klaim asuransi adalah tuntutan dari pihak
tertanggung sehubungan dengan adanya kontrak perjanjian antara asuransi
dengan pihak tertanggung yang masing-masing pihak mengikatkan diri
untuk menjamin pembayaran ganti rugi oleh penanggung jika pembayaran
premi asuransi telah dilakukan oleh pihak tertanggung, ketika terjadi
musibah yang diderita oleh pihak tertanggung.
Pada perjanjian tersebut atau kesepakatan yang diajukan oleh pihak
tertanggung ada dua hal tindakan dasar yang akan dilakukan oleh
perusahaan asuransi yaitu antara menerima (membayar ) dan menolak
pengajuan tersebut. Saat perusahaan menerima pengajuan tersebut maka
perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi terhadap tertanggung
apabilla pembayaran premi sudah dilakukan.
Perusahaan asuransi juga terdapat kemungkinan untuk menolak
pengajuan yang dituntut oleh tertanggung, akan tetapi terdapat berbagai
alasan kenapa perusahaan menolak tuntutan dari pihak tertanggung. Ada
dua hal yang mendasari pihak asuransi menolak permintaan penjaminan
ganti rugi tersebut.
5
Diantaranya adalah karena kerugian terhadap tertanggung tidak
terjadi dan karena polis yang bersangkutan tidak menutupi kerugian yang
terjadi. Suatu kerugian tidak menutupi polis karena diluar lingkungan
persetujuan pertanggungan. Dalam ketentuan membayar atau menolak
tuntutan tersebut terdapat empat langkah. Empat langkah tersebut,
diantaranya adalah Pemberitahuan kerugian, Penyelidikan kerugian, bukti
kerugian dan Pembayaran atau menolak tuntutan itu.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang di atas, maka rumusan masalah yang di ambil
oleh penulis adalah sebagai berikut :
1. Bagaimana syarat dan prosedur pengajuan klaim asuransi jiwa
terhadap PT Prudential Life Assurance Surabaya?
2. Mengapa terjadi penolakan klaim asuransi jiwa pada PT Prudential
Life Assurance Surabaya?
3. Apa penyelesaian dari masalah penolakan klaim asuransi jiwa pada
PT Prudential Life Assurance Surabaya?
C. Batasan Masalah
Pembatasan masalah perlu dilakukan dengan tujuan agar pokok
permasalahan yang diteliti tidak terlalu melebar dari yang sudah
ditentukan, atau dengan kata lain agar penelitian terfokus pada tujuan yang
diteliti, peneliti dalam hal ini membatasi masalah sebagai berikut:
1. Menjelaskan syarat-syarat dan prosedur pengajuan klaim rawat inap
asuransi pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
6
2. Menjelasakan sebab-sebab penolakan pengajuan klaim rawat inap
asuransi jiwa pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
3. Menjelaskan penyelesaian dari masalah penolakan pengajuan klaim
rawat inap asuransi jiwa pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian
Berdasarkan latar belakang dan perumusan masalah yang telah
diuraikan diatas, maka tujuan penulisan tugas akhir dari penelitian ini
sebagai berikut :
1. Tujuan Penelitian
a. Untuk mengetahui tentang syarat-syarat dan prosedur pengajuan
klaim asuransi terhadap PT Prudential Life Assurance Surabaya.
b. Untuk
mengetahui
sumber-sumber
terjadinya
penolakan
pengajuan klaim pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
c. Untuk mengetahui penyelesaian dari penolakan pengajuan klaim
asuransi jiwa pada PT Prudential Life Assurance Surabaya.
2. Kegunaan Penelitian
a. Memberikan informasai kepada masyarakat yang sudah memiliki
program asuransi yaitu tentang syarat-syarat yang harus disiapkan
saat mengajukan klaim dan prosedur yang harus dilakukan.
b. Memberikan informasi apa saja alasan perusahaan asuransi
menolak pengajuan klaim dengan begitu masyarakat akan hatihati supaya klaim tidak ditolak.
7
c. Memberikan
informasi
kepada
masyarakat
penyelesaian penolakan pengajuan pengajuan klaim.
mengenai