LAPORAN TAHUNAN 2016
LAPORAN TAHUNAN
A
N
N
U
A
L
R
E
P
O
R
T
2016
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
MAINTAIN
QUALITY
GROWTH AND SERVICES
LAPORAN TAHUNAN 2016
ANNUAL REPORT 2016
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
MAINTAIN QUALITY
GROWTH AND SERVICES
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 1
DAFTAR ISI
1. PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE
1.1. Riwayat Singkat Brief History
1.2. Proil Bank Dinar Bank Dinar Proile
1.3. Ikhtisar Keuangan Financial Summary
1.4. Kronologis Pencatatan Saham Stock Listed Chronology
1.5. Ikhtisar Saham Stock Summary
1.6. Penghargaan Award
1.7. Peristiwa Penting Important Events
1.8. Visi dan Misi Vision and Mission
1.9. Kegiatan Usaha Business Activity
1.10. Produk dan Jasa Product and Service
1.11. Struktur Organisasi Organization Structure
1.12. Jaringan Kantor Ofice Network
1.13. Proil Dewan Komisaris Board of Commissioners Proile
1.14. Proil Direksi Board of Directors Proile
1.15. Proil Pejabat Eksekutif Executive Oficer Proile
1.16. Proil Anggota Komite Committee Member Proile
1.17. Proil Pimpinan Cabang Branch Manager Proile
4
5
5
7
9
10
13
13
16
19
21
22
23
25
28
33
39
41
2. LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
42
3. LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS REPORT
48
4.
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
MANAGEMENT ANALYSIS AND DISCUSSION
5. LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE REPORT
5.1
Laporan Pelaksanaan Penerapan Tata Kelola
Good Corporate Governance Implementation Report
5.1.1 Pengungkapan Pelaksanaan Tata Kelola Good Corporate Governance Exposure
5.1.1.1
Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders
5.1.1.2
Dewan Komisaris Board of Commissioners
5.1.1.3
Direksi Board of Directors
5.1.1.4
Komite Di Bawah Dewan Komisaris Committee Under Board of Commissioners
5.1.1.5
Komite Di Bawah Direksi Committee Under Board of Directors
5.1.1.6
Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Working Unit
5.1.1.7
Pelaksanaan Pengendalian Internal Internal Control Implementation
5.1.1.8
Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary
5.1.1.9
Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern dan Audit Eksternal
Compliance Function, Internal Audit, and External Audit
5.1.1.10
Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar
Fund Providing to Related Party and Large Exposure
5.1.1.11
Rencana Strategis Strategic Plan
5.1.1.12
Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Bank Yang Belum Diungkap
Dalam Laporan Lainnya
Transparency of Financial and Non-Financial Bank Not Yet Revealed In Other Reports
2 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
55
73
74
74
74
77
80
83
90
95
96
97
99
107
108
109
5.1.1.13
Informasi Lain Yang Terkait Tata Kelola Bank
Other Information Related Good Corporate Governance Bank
5.1.2 Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang Mencapai 5% (Lima
Persen) Atau Lebih Dari Modal Disetor Pada Bank atau Lembaga Lainnya
Stock Ownership of Board of Commissioners and Board of Directors 5 Percent or More
Than Deposited Capital
5.1.3 Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Dengan Anggota Dewan Komisaris Lainnya, Direksi Lainnya, Dan Atau Pemegang Saham
Pengendali Bank
Financial and Family Relation in Board Of Commissioners and Directors with Other Board member
and or Controlling Shareholders
5.1.4 Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi Dewan Komisaris dan Direksi
Remuneration Policy and Other Facility to Board of Commissioners and Board of Directors
5.1.5 Kepemilikan Saham Oleh Karyawan Manajemen (Share Option)
Stock Ownership of Staff or Managerial Staff
5.1.6 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Beneit Ratio
5.1.7 Jumlah Penyimpangan Internal Yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian Oleh Bank
Total Internal Fraud and Solution by Bank
5.1.8 Permasalahan Hukum Legal Problem
5.1.9 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Conlict of Interest Transaction
5.1.10 Buyback Shares Dan Atau Buyback Obligasi Bank
Buyback Shares and or Buyback Bank Bonds
5.1.11 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial Politik Funding for Political and Social Activities
5.1.12 Whistleblowing System Whistleblowing System
5.2 Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola Tahun 2016
Self Assessment of GCG Implementation 2016
110
110
111
111
112
112
112
113
117
117
117
118
121
6. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY
128
7. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION
132
8. SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES
145
9. TINGKAT KESEHATAN BANK BANK SOUNDNESS RATING
150
10. PENGUNGKAPAN PERMODALAN DAN EKSPOSUR RISIKO
CAPITAL DISCLOSURE AND RISK EXPOSURE
152
11. TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN RESPONSIBILITY OF ANNUAL REPORT
173
12. LAPORAN KEUANGAN 2016 FINANCIAL STATEMENTS 2016
175
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 3
PROFIL PERUSAHAAN
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
4 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
1. PROFIL PERUSAHAAN
1. COMPANY PROFILE
1.1 RIWAYAT SINGKAT
1.1 BRIEF HISTORY
PT Bank Dinar Indonesia Tbk berdiri sejak
tanggal 15 Agustus 1990 dengan Akta Notaris
James Herman Rahardjo, SH. No. 99. Ijin operasi
sebagai Bank Umum ditetapkan melalui surat
Bank Indonesia tertanggal 22 November 1991.
Pada awal berdirinya Bank ini bernama PT Liman
International Bank terhitung sejak tanggal 8
November 2012 dilakukan rebranding dari PT
Liman International Bank menjadi PT Bank
Dinar Indonesia (Bank Dinar). Perubahan nama
ini diputuskan melalui Rapat Umum Pemegang
Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 23 Mei 2012
dan telah mendapat persetujuan dari Departemen
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia melalui suratnya Nomor AHU-33753.
AH.01.02. Tahun 2012 tanggal 20 Juni 2012,
serta persetujuan perubahan ijin usaha dari Bank
Indonesia melalui surat Keputusan Gubernur Bank
Indonesia Nomor 14/75/KEP.GBI/2012 tanggal
25 Oktober 2012 tentang Perubahan Penggunaan
Izin Usaha Atas Nama PT Liman International
Bank Menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank
Dinar Indonesia.
PT Bank Dinar Indonesia Tbk, established in
Jakarta 15th August 1990 with notarial deed by
James Herman Rahardjo, SH. No. 99. Operation
permit as a Commercial Bank was issued through
Bank Indonesia Letter dated 22nd November 1991.
In the beginning, this bank was named PT Liman
International Bank since 8th November 2012 made
rebranding from PT Liman International Bank
to PT Bank Dinar Indonesia (Bank Dinar). This
changed of name was made through Extraordinary
General Meeting of Shareholders (EGMS) in 23rd
May 2012 and was approved by Ministry of Law
and Human Rights by it’s letter Number AHU
33753.AH.01.02. In 2012 date 20thJune 2012
and also approval by Change Business Permit
from Bank Indonesia through Bank Indonesia
Governor Decree Number 14/75/KEP.GBI/2012
in 25thOctober 2012 about Business Change
Permit from PT Liman International Bank to PT
Bank Dinar Indonesia.
Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan No. 4
tanggal 5 Juni 2014, tentang Perubahan Seluruh
Anggaran Dasar Perseroan dari Status Perseroan
Tertutup menjadi Terbuka, dibuat di hadapan
Tjhong Sendrawan, S.H., Notaris di Jakarta,
yang telah mendapat Persetujuan dan terdaftar
atas Perubahan Anggaran Dasar Perseroan dari
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia dengan No. AHU-03715.40.20.2014
Tahun 2014 tanggal 10 Juni 2014. Terhitung
sejak tanggal 11 Juli 2014, saham PT Bank Dinar
Indonesia Tbk resmi diperdagangkan di Bursa
Efek Indonesia (BEI) dengan kode saham DNAR.
Based on the Deed of Extraordinary General
Meeting of Shareholders No. 4 in 5th June 2014,
about changing all the Article of Association from
private company to public company, made in
front of Notary Tjhong Sendrawan, S.H., Notary
in Jakarta, also approved and listed by Changing
of Article of Association from Ministry of Law and
Human Rights of Indonesia with number AHU03715.40.20.2014 in 2014 dated 10th June 2014.
Since 11thJuly 2014, PT Bank Dinar Indonesia
Tbk’s stock oficially listed in Indonesia Stock
Exchange (IDX) with stock ticker symbol DNAR.
1.2. PROFIL BANK DINAR
1.2. BANK DINAR PROFILE
Nama Perusahaan
PT Bank Dinar Indonesia Tbk
Company Name
PT Bank Dinar Indonesia Tbk
Alamat Kantor Pusat
Jl Ir. H. Juanda No.12 Jakarta Pusat 10120
Head Ofice Address
Jl Ir. H. Juanda No.12 Central Jakarta 10120
Tangal Pendirian
15 Agustus 1990
Date of Establishment
August 15th 1990
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 5
PROFIL PERUSAHAAN
Bidang Usaha
Perbankan
Business Aspect
Bank
Dasar Hukum Pendirian
• Akta Notaris James Herman Rahardjo, SH.
Nomor 99 tanggal 15 Agustus 1990
• Pengesahan dari Menteri Kehakiman melalui
Keputusan No.C2-2703.HT.01.01 tanggal
03 Juli 1991
• Ijin operasional dari Bank Indonesia sebagai
Bank Umum ditetapkan melalui surat
Nomor 24/381/UPBD/PBD/2 tertanggal 21
November 1991.
Legal Basis of Establishment
• Notarial Deed of James Herman Rahardjo,
SH. Nomor 99 dated August 15th 1990.
• Approval from Ministry of Law and Human
Rights through decree No.C2-2703.HT.01.01
dated July 3rd 1991.
• Operational Permit from Bank Indonesia as
Commercial Bank through decree Number
24/381/UPBD/PBD/2 dated November 21st
1991.
Dasar Hukum Perubahan Nama
• Keputusan RUPS dengan Akta Notaris No 27
oleh Notaris Dewi Kusumawati, SH tanggal
23 Mei 2012.
• Persetujuan dari Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
melalui suratnya No.AHU-33753.AH.01.02
Tahun 2012 tanggal 20 Juni 2012 Tentang
Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar
Perseroan.
• Keputusan Gubernur Bank Indonesia
No.14/75/KEP.GBI/2012 tanggal 25 Oktober
2012 Tentang Perubahan Penggunaan Izin
Usaha Atas Nama PT Liman International
Bank menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank
Dinar Indonesia
• Secara resmi nama Perseroan berubah
(rebranding) dari PT Liman International
Bank menjadi PT Bank Dinar Indonesia.
Legal Basis of Name Change
• General Meeting of Shareholders (GMS)
with Notarial Deed No 27 by Notary Dewi
Kusumawati, SH date May 23rd 2012.
• Approval from Ministry of Law and Human
Rights of Republic of Indonesia through
decree No.AHU-33753.AH.01.02 in 2012
dated June 20th 2012 About the Approval of
Changing the Article Associations.
• Bank Indonesia Governor Decree No.14/75/
KEP.GBI/2012 dated October 25th 2012
About Changing the Business Name Permit
PT Liman International Bank to PT Bank
Dinar Indonesia
• Oficially rebranded the corporate from PT
Liman International Bank to PT Bank Dinar
Indonesia.
Dasar Hukum Menjadi Perusahaan Terbuka
• Keputusan RUPS tanggal 05 Juni 2014 dengan
Akta Notaris Tjhong Sendrawan, S.H. No. 4
tentang Perubahan Status Perusahaan dari
Tertutup menjadi Terbuka.
• Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Nomor AHU-03715.40.20.2014
tanggal 10 Juni 2014.
• Melakukan pencatatan saham perdana
pada tanggal 11 Juli 2014, dan sejak
tanggal tersebut saham Bank Dinar resmi
diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia.
Public Company Legal
• General Meeting of Shareholders Decision
dated June 5th2014 with Notarial Deed
of Tjhong Sendrawan, S.H. No. 4 about
Corporate Status from Private Company to
Public Company.
• Ministry of Law and Human Rights through
decree Number AHU-03715.40.20.2014
dated June 10th 2014.
• Debut Listing in July 11st 2014, and since
then the stock is oficially for trading in
Indonesia Stock Exchange.
Kode Saham
DNAR
Stock Ticker Symbol
DNAR
Pencatatan di Bursa Saham
PT Bursa Efek Indonesia
Listed in
PT Bursa Efek Indonesia (Indonesia Stock Exchange/IDX)
6 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
Biro Administrasi Efek
PT Ficomindo Buana Registrar
Wisma Bumiputera Floor M Suite.209
Jl. Jendral Sudirman Kav. 75 Jakarta 12910
Stock Administration Bureau
PT Ficomindo Buana Registrar
Wisma Bumiputera Floor M Suite.209
Jl. Jendral Sudirman Kav. 75 Jakarta 12910
Akuntan Publik
Kantor Akuntan Publik Hendrawinata,
Eddy Siddharta & Tanzil
Gedung Intiland Tower
Jl Jendral Sudirman Kav. 32 Jakarta
Public Accountant Firm
Public Accountant Firm Hendrawinata,
Eddy Siddharta &Tanzil
Gedung Intiland Tower Jl Jendral Sudirman
Kav. 32 Jakarta
Notaris IPO
Tjhong Sendrawan, S.H
Apartemen Maple Park Tower A Lantai UG
No. A 202 Jl. HBR Motik/ Danau Sunter Barat
Blok A.-3/4-4A Sunter Agung Jakarta Utara
IPO Notary
Tjhong Sendrawan, S.H
Apartemen Maple Park Tower A Lantai UG
No. A 202 Jl. HBR Motik/ Danau Sunter Barat
Blok A.-3/4-4A Sunter Agung North Jakarta.
Corporate Secretary
Idham Aziz
Corporate Secretary
Idham Aziz
Email
corporate.secretary@bankdinar.co.id
Email
corporate.secretary@bankdinar.co.id
Website Perseroan
www.bankdinar.co.id
Corporate Website
www.bankdinar.co.id
1.3 IKHTISAR KEUANGAN
1.3 FINANCIAL SUMMARY
FINANCIAL DATA
Total Aset
Total Assets
Kredit yang Diberikan
Disbursed Loan
Dana Pihak Ketiga
Third Party Fund
Total Ekuitas
Total Equity
Pendapatan Bunga
Interest Income
Pendapatan Bunga - Bersih
Interest Net Income
Pendapatan Operasional
Lainnya
2012
2013
2014
2015
PERTUMBUHAN
2015-2016
2016
523.798
854.801
1.641.425
2.073.670
2.311.229
11,46%
242.557
491.549
856.582
1.136.823
1.332.359
17,20%
239.320
559.202
1.204.318
1.470.891
1.615.094
9,80%
216.010
273.588
419.016
432.681
446.078
3,10%
24.981
59.739
124.554
185.457
195.244
5,28%
16.791
30.387
38.429
65.880
73.556
11,65%
974
1.615
2.127
2.469
2.691
8,99%
2.962
2.238
1.156
2.391
1.669
-30,20%
Other Operating Income
Pendapatan Non Operasional
Non Operating Income
Beban Bunga
Interest Expense
Beban Operasional Lainnya
Other Operating Expense
Beban Non Operasional
Non Operating Expense
Laba Sebelum Pajak
Proit Before Tax
Laba Bersih
Net Proit
Laba Persaham *
Proit per share *
Return On Equity (ROE)
Return On Asset (ROA)
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Net Interest Margin (NIM)
Long Deposit Ratio (LDR)
Beban Operasional Terhadap
Pendapatan Operasional
(BOPO)
8.190
29.352
86.124
119.577
121.687
1,76%
12.811
24.351
37.548
52.375
58.697
12,07%
1.863
241
103
287
2.149
648,78%
6.052
9.646
4.060
18.078
17.070
-5,58%
4.847
7.579
3.071
14.019
13.082
-6,68%
2,24
3,51
1,54
6,23
5,81
-6,74%
2,84%
3,69%
1,10%
3,62%
3,18%
-0,44%
1,74%
1,46%
0,32%
1,00%
0,83%
-0,17%
55,58%
44,02%
31,06%
30,50%
26,84%
-3,66%
5,61%
5,19%
3,50%
4,41%
4,42%
0,01%
101,35%
86,05%
69,62%
77,29%
81,91%
4,62%
82,71%
87,53%
97,63%
91,50%
91,17%
-0,33%
1,83%
0,79%
0,86%
0,74%
1,41%
0,67%
1,43%
0,74%
0,80%
0,67%
1,34%
0,67%
Operating Expense to Operating Income
Non Performing Loan (NPL)
GROSS
Non Performing Loan (NPL)
NETT
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 7
PROFIL PERUSAHAAN
8 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
1.4 KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM
1.4 STOCK LISTED CHRONOLOGY
TAHAP PERSIAPAN
Rencana go public Perseroan bermula pada tahun
2013, dan sejak tahun tersebut mulai melakukan
seleksi untuk pemilihan lembaga dan profesi
penunjang, termasuk melakukan perubahan
Anggaran Dasar. Adapun kronologi secara
keseluruhan adalah, sebagai berikut:
1. Pemecahan nilai saham (stock split)
berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham
(RUPS) tanggal 4 Juli 2013 dariRp1.000,- per
lembar menjadi Rp100,- per lembar.
2. Peningkatan modal dasar Perseroan dari
Rp200,000,000,000.- (dua ratus miliar
rupiah) menjadi Rp500,000,000,000.- (lima
ratus miliar rupiah) berdasarkan RUPS tanggal
23 Oktober 2013.
3. Perubahan Anggaran Dasar yang meliputi
perubahan status Perseroan dari tertutup
menjadi terbuka serta persetujuan pengeluaran
saham yang akan dijual kepada publik sebesar
Rp50,000,000,000.- (lima puluh miliar rupiah)
sesuai dengan RUPS tanggal 5 Juni2014.
INITIATING STEP
Go Public plan was started from 2013 and since then the
corporate started to choosing supported institution and
profession including changing the Article of Association.
The full chronology:
PEMILIHAN LEMBAGA PROFESI PENUNJANG
ELECTION OF SUPPORTING PROFESSION
INSTITUTION
Lembaga profesi penunjang yang dipilih adalah:
Penjamin Pelaksanaan Efek:
Andalan Artha Advisindo Sekuritas (AAA)
Konsultan Hukum:
Adams & CO, Counsellors-at-law
Kantor Akuntan Publik :
Hendrawinata Eddy & Siddharta
Biro Administrasi Efek :
Ficomindo Buana Registrar
Notaris :
Tjhong Sendrawan, S.H
TAHAP PELAKSANAAN
1. Mini Expose berlangsung pada tanggal
26 Maret 2014 berlangsung di Bursa Efek
Indonesia (BEI).
2. Due Diligence Meeting & Public Expose
berlangsung pada tanggal 19 Juni 2014 di
Graha BIP Gatot Subroto yang dihadiri sekitar
200 tamu undangan sebagai calon investor.
3. Penawaran saham
Pernyataan efektif oleh Pengawas Pasar Modal
1. Stock split based on General Meeting of Shareholders
in 4thJuly 2013 from Rp1,000 per share to Rp100
per share.
2. Elevating basic capital from Rp200,000,000,000
(two hundred billion rupiah) to Rp500,000,000,000
(ive hundreds billion rupiah) based on General
Meeting of Shareholders in 23rd October 2013.
3. Changing the Article of Associations including
changing the company status from private company
to public company and approval to issue the stock to
be sold as much as Rp50,000,000,000 (ifty billion
rupiah) based on General Meeting of Shareholders in
23rd May 2013 and 5thJune 2014.
The chosen profession institution was:
Underwriter :
Andalan Artha Advisindo Sekuritas (AAA)
Legal Consultant :
Adams & CO, Counsellors-at-law
Public Accountant Firm:
Hendrawinata Eddy &Siddharta
Stock Administration Bureau:
Ficomindo Buana Registrar
Notary:
Tjhong Sendrawan, S.H
IMPLEMENTATION STEP
1. Mini Expose was held at 26th March 2014 in
Indonesia Stock Exchange (IDX).
2. Due Diligence Meeting and Public Expose was held
at 19th June 2014 in Graha BIP Gatot Subroto and
attended by 200 guests as potential investor.
3. Stock Offering
Effective statement by Capital Market Authority of
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 9
PROFIL PERUSAHAAN
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) diperoleh
pada tanggal 30 Juni 2014.Sedangkan masa
penawaran umum berlangsung pada tanggal
Juli 2014 hingga 4 Juli 2014.
4. Penjatahan
Dalam penawaran penjatahan pasti (ixed
allotment) dibatasi sampai dengan jumlah
sebesar 97,5% dari jumlah saham yang
ditawarkan dan sisanya sebanyak-banyaknya
2,5% akan dilakukan penjatahan terpusat
(pooling). Dari penjatahan pasti tersebut (ixed
allotment), 97,5% dari jumlah yang ditawarkan
atau sebanyak 487.500.000 saham. Dari total
penawaran sejumlah 500.000.000 lembar
saham seluruhnya terserap oleh masyarakat.
5. Pencatatan di Bursa Efek Indonesia (BEI)
Pencatatan efektif saham Bank Dinar dengan
kode saham DNAR di BEI dilaksanakan pada
tanggal 11 Juli 2014.
6. Laporan ke Otoritas Jasa Keuangan
Dengan melakukan penawaran saham
kepada masyarakat sebanyak 500.000.000
(lima ratus juta) saham dengan total nilai
nominal sebesar Rp50.000.000.000,- (lima
puluh miliar rupiah) atau sebesar 22,22%
dari modal yang telah disetor penuh setelah
IPO, maka modal disetor Perseroan setelah
IPO menjadi Rp225.000.000.000,-(dua ratus
dua puluh lima miliar rupiah). Dana yang
diperoleh dari hasil penawaran umum ini
adalah Rp110,- per lembar saham dari nilai
nominal Rp100,- per lembar saham adalah
sebesar Rp55.000.000.000,- (lima puluh lima
miliar rupiah). Untuk perubahan komposisi
kepemilikan saham setelah IPO Perseroan
telah melaporkan ke Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) dengan No.283/DIR/BDI/VII/2014
tanggal 14 Juli 2014.
Financial Services Authority was obtained at 30th
June 2014. While public offering was held from 2nd
July to 4thJuly 2014.
4. Allotment
Fixed Allotment was limited until 97,5% from the
offering with the maximum, remaining 2,5% was
being pooling. From the ixed allotment, 97.5% was as
much as 487,500,000 shares. All the 500,000,000
share was all absorbed by the society.
5. Listed on Indonesia Stock Exchange. Bank Dinar’s
shares was effectively listed in Indonesia Stock
Exchange with stock ticker DNAR in 11th July 2014.
6. Financial Service Authority Report
With the public offering as much as 500,000,000
(five hundred million) share or nominally
Rp50,000,000,000 (fifty billion rupiah) or
22.22% from the post Initial Public Offering
(IPO) deposited capital so the deposited capital
post IPO was Rp225,000,000,000 (two
hundred and twenty five billion rupiah). While
the fund collected from the public offering was
as much as Rp110 per sheet from Rp100 per
sheet was Rp55,000,000,000 (fifty five billion
rupiah). The change of composition share
ownership post IPO was reported to Financial
Service Authority with No. 283/DIR/BDI/
VII/2014 dated 14th July 2014.
1.5 IKHTISAR SAHAM
1.5 STOCK SUMMARY
KEPEMILIKAN SAHAM
SHARES OWNERSHIP
Modal dasar Perseroan adalah Rp500.000.000.
000,- (lima ratus miliar rupiah) yang terbagi dalam
5.000.000.000 (lima miliar) lembar saham @
Rp100,-. Besarnya modal yang telah ditempatkan
dan disetor penuh per akhir tahun 2016 adalah
sebesar Rp225.000.000.000,- (dua ratus dua
puluh lima miliar rupiah).
Basic capital corporate was Rp500,000,000,000 (ive
hundreds billion rupiah) divided into 5,000,000,000
(ive billion) share @Rp100. Full deposit and placed
capital at the end of 2016 was Rp225,000,000,000
(two hundred and twenty ive billion rupiah).
10 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
Adapun komposisi kepemilikan saham Bank Dinar
per 31 Desember 2016 adalah sebagai berikut:
NO NAMA/ NAME
The share composition per 31st December 2016 was:
JUMLAH SAHAM/
PERSENTASE/
TOTAL SHARE
PERCENTAGE
1
Nio Yant ony
768. 556. 103
34, 16%
2
Andre Mirza Hart awan
475. 886. 148
21, 15%
3
Drs. Syaif ul Amir
237. 943. 059
10, 58%
4
Ahli Waris Anugerah Liman
81. 600. 000
3, 63%
5
Hadi Widj aj a Sidhart a
80. 750. 000
3, 59%
6
Drg. Herry Harsini Widj aj a
25. 364. 690
1, 13%
7
Phebe Liman
13. 600. 000
0, 60%
8
Laura Liman
13. 600. 000
0, 60%
9
Eunice Liman
13. 600. 000
0, 60%
10 Ant hony Liman
13. 600. 000
0, 60%
11 Silas Liman
13. 600. 000
0, 60%
12 Paulo Liman
11. 900. 000
0, 54%
500. 000. 000
22, 22%
2. 250. 000. 000
100, 00%
13 Masyarakat (Ot hers)
Total
Kepemilikan Saham oleh Dewan
Komisaris
NO NAMA
JABATAN
1
Drs. Syaiful Amir
Komisaris Utama
2
Haryono Waskito
3
Efen Lingga Utama
1
Hendra Lie
JUMLAH SAHAM
PERSENTASE (%)
237.943.059
10,58%
Komisaris Independen
0
0,00%
Komisaris Independen
0
0,00%
Kepemilikan Saham oleh Direksi
NO NAMA
Share ownership by Board of Commisioner
JABATAN
Direktur Utama
Share Ownership by Board 0f Directors
JUMLAH SAHAM
0
PERSENTASE (%)
0,00%
2
Joyo
Direktur Operasional
0
0,00%
3
Idham Aziz
Direktur Kepatuhan
0
0,00%
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 11
PROFIL PERUSAHAAN
Klasiikasi Kepemilikan Saham
No
Status Pemilik
Classiication Share Ownership
Pemilikan Tidak
Dalam Satuan
Standar Perdagangan
Pemilikan Dalam Satuan
Standar Perdagangan
Jumlah
Investor
Jumlah Efek
(%)
Jumlah
Investor
2.249.904.230
100
7
Total
Jumlah
Jumlah
(%)
Investor
Efek
Jumlah Efek
(%)
PEMODAL NASIONAL
1 Perorangan
294
70
2 Perseroan Terbatas
-
-
-
-
-
-
3 Dana Pensiun
-
-
-
-
-
-
301
2.249.904.300 100
-
-
-
-
-
4 Yayasan
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5 Koperasi
-
-
-
-
-
-
-
-
-
294
2.249.904.230
-
-
2 Perseroan Terbatas
1
Sub Total Pemodal Asing
Sub Total Pemodal Nasional
100
7
70
-
301
2.249.904.300 100
PEMODAL ASING
-
-
95.700
-
-
1
95.700
-
-
295
2.249.999.930
1 Perorangan
Total
100
-
-
-
-
-
-
1
95.700
1
95.700
302
2.250.000.000
Tertinggi
Terendah
Penutupan
Triwulan III
315
110
215
Jumlah Saham
yang Beredar
(lembar saham)
2.250.000.000
Triwulan IV
232
170
195
2.250.000.000
438.750.000.000
5.741.800
Triwulan I
198
145
160
2.250.000.000
360.000.000.000
5.215.900
Triwulan II
165
107
128
2.250.000.000
288.000.000.000
1.615.200
Triwulan III
149
111
126
2.250.000.000
283.500.000.000
422.300
Triwulan IV
129
98
113
2.250.000.000
254.250.000.000
377.700
Triwulan I
112
112
112
2.250.000.000
252.000.000.000
12.100
Triwulan II
150
139
145
2.250.000.000
326.250.000.000
59.700
Triwulan III
155
155
155
2.250.000.000
348.750.000.000
-
Triwulan IV
240
208
240
2.250.000.000
540.000.000.000
214.100
Tahun
Periode
2014
2016
70
-
BANK DINAR SHARE PRICE
HARGA SAHAM DNAR
2015
7
-
Kapitalisasi Pasar
483.750.000.000
Volume
Perdagangan
514.477.300
12 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
100
COMPANY PROFILE
1.6 PENGHARGAAN
1.6 AWARDS
1. Penghargaan dari
Infobank dengan
predikat “Sangat Bagus”
atas Kinerja Keuangan
Tahun 2015
Acara : Infobank Awards
2016
Penyelenggara : Infobank
Tanggal: 25 Agustus 2016
1. Award from Infobank with
“Very Good” predicate for
Financial Performance in 2015
Event: Infobank Award 2015
Organizer: Infobank
Date: 25th August 2016
2. Penghargaan dari Economic Review
meraih Peringkat-4 Anugerah Perbankan
Indonesia 2016 untuk
Bank BUKU I dengan Aset
< 2,5 T
Acara : Anugerah
Perbankan Indonesia 2016
Penyelenggara : Economic Review
Tanggal: 13 Oktober 2016
2.Award from Economic Review
with Rating-4 Anugerah
Perbankan Indonesia 2016 for
BUKU 1 with Assets < 2,5 T
Event : Anugerah Perbankan
Indonesia 2016
Organizer : Economic Review
Date : 13th October 2016
3. Penghargaan Economic Review dengan
predikat GCG Terbaik
Perusahaan Tbk (Swasta)
Sektor Keuangan – Bank
(BUKU I – Aset < Rp25T)
Acara : Indonesia Good
Corporate Governance Award
II 2016
Penyelenggara : Economic
Review
Tanggal: 7 Desember 2016
3. Award Economic Review with
rating The Best in Company
GCG (private company)
in Financial Sector – Bank
(BUKU I – Assets < 2,5 T)
Event : Indonesia Good
Corporate Governance
Award II 2016
Organizer : Economic
Review
Date: 7 Desember 2016
1.7 PERISTIWA PENTING 2016 / IMPORTANT EVENTS 2016
1. Literasi & Edukasi Keuangan “Mini Bank” (Event I)
Literation and Education about Financial “Mini Bank” Event I
Seminar “Mini Bank” PT Bank Dinar Indonesia
Tbk Kantor Kas Gading Serpong pada 11
Februari 2017, bekerja sama dengan Tree
House Pre-School and Kindergarden Serpong
memperkenalkan manfaat produk Bank dan
memberikan pemahaman tentang fungsi dan
jabatan personal banker kepada siswa-siswi.
Seminar “Mini Bank” PT Bank Dinar Indonesia
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 13
PROFIL PERUSAHAAN
Tbk held in Cash Ofice Gading Serpong at 11st
February 2016, together with Tree House Pre-School
and Kindergarden Serpong introducing of using bank
product and giving understanding about function and
position personal banker to the students.
2. Pelatihan Turjawali / Turjawali Training
Pelatihan TURJAWALI (Pengaturan, Penjagaan,
Pengawalan, dan Patroli) yang diikuti oleh
seluruh Satpam (security) PT Bank Dinar
Indonesia Tbk tanggal 5 Maret 2016 bertempat
di Lapangan Monas, Jakarta Pusat, guna
memberikan wawasan mengenai keamanan
dan penjagaan Kantor Bank Dinar Indonesia.
Turjawali Training (Pengaturan, Penjagaan, Pengawalan
dan Patroli) followed by the security PT Bank Dinar
Indonesia Tbk at 5th March 2016 in Monas Field,
Central Jakarta to broaden knowledge about security and
care Kantor Bank Dinar Indonesia.
3. Memperingati Hari Kartini 2016 / Celebrating Kartini Days in 2016
Keceriaan pada “Lomba Beauty Contest” dalam
rangka memperingati Hari Kartini tahun
2016 untuk meningkatkan kerja sama (team
work) seluruh karyawan Kantor Bank Dinar
Indonesia.
The fun in ‘lomba Beuty Contest” to celebrate Kartini
Days in 2016 was to improve team work of all Bank
Dinar Indonesia employee.
4. Refreshment Manajemen Risiko / Refreshment Risk Management
Refreshment Program Manajemen Risiko
karyawan dan Direksi yang sudah mempunyai
Sertiikat Manajemen Risiko Level 1-5 tanggal
14 Mei 2016 bertempat di Banking Hall Kantor
Pusat Juanda dengan tema materi “Penerapan
Nilai Wajar dan CKPN sesuai PSAK 55 serta
implikasi terhadap Risiko Kredit dan Risiko
Suku Bunga”.
Refreshment in Risk Management Program followeb
by certiied employee and Board of Directors in
Risk Management Level 1-5 at 14th May 2016 in
Banking Hall Head Ofice Juanda with content theme
“Implementing Fair Value and CKPN as PSAK 55
and the implication to loan risk and interest risk”
14 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
5. Literasi & Edukasi Keuangan “Financial Check Up” (Event II)
Literation and Education of Financial “Financial Check Up” (event II)
Seminar Literasi & Edukasi Keuangan dengan
topik “Financial Check Up” PT Bank Dinar Indonesia
Tbk Kantor Kas Tanjung Duren yang bekerja
sama dengan RS Sumber Waras diadakan untuk
Program Magister Keperawatan Universitas
Muhammadiyah Jakarta pada tanggal 4 Juni
2016 di Auditorium Universitas Muhammadiyah.
Literation and Education Financial seminar with
the topic was “Financial Check Up” PT Bank Dinar
Indonesia Tbk Cash Ofice Tanjung Duren together
with RS Sumber Waras held for Nursing Magister
Program in Muhammadiyah University at 4 June
2016 in Function Hall Muhammadiyah University.
6. Inklusi Keuangan / Financial Inclusion
Kegiatan Inklusi Keuangan (Geraiku) di Unity
Building Lt 9, Jl Boulevard Gading Serpong Kav.
M5 No.21 Tangerang dengan tema “Edukasi
Peluang Investasi Properti dan Sosialisasi Tax
Amnesty” pada tanggal 13 Oktober 2016 yang
dihadiri oleh para nasabah dan undangan.
The Inclusin activity (Geraiku) in Unity Building
19th loor, Boulevard Gading Serpong street Kavling
M5 number 21 Tangerang with theme “Education
Property Invesment and Socialization Tax Amnesty
Chance” at 13th October 2016 attended by all
customer and invitation guest.
7. Training APU-PPT / Training APU-PPT
Pelatihan APU-PPT kepada Team Kredit
(Account Oficer) tanggal 29 Oktober 2016
bertempat di Banking Hall Kantor Pusat Juanda
guna memberikan pengetahuan risiko-risiko
terhadap Pencucian Uang & Pendanaan Teroris
sesuai Peraturan Bank Indonesia dan UU
terkait.
APU and PPT Training to Loan Team (Account
Oficer) date 29th October 2016 took place in
Banking Hall Head Ofice Juanda to give knowledge
about risk to money laundry and terrorism funding as
based on Bank Indonesia regulation and related to the
provision of the law.
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 15
PROFIL PERUSAHAAN
8. Training Motivasi “Jump & Grow Together” / Motivation Training “Jump and Grow Together”
Training Motivasi tahun 2016 kepada seluruh
Karyawan & Pengurus Executive PT Bank
Dinar Indonesia Tbk tanggal 04 Desember
2016 bertempat di Sari Ater Hotel & Resort,
Bandung, dengan tema “Jump & Grow Together”
dalam rangka memberikan semangat kerja dan
menciptakan pola pikir/mental juara (think like
a champion).
Training motivation in 2016 to all employee and
Executive Oficer PT Bank Dinar Indonesia Tbk
date 4th December 2016 held in Sari Ater Hotel
and Resort, Bandung, with theme “Jump and Grow
Together” to gave work motivation and create a think
pattern or champion mental (Think like a Champion).
1.8 VISI DAN MISI
1.8 VISION AND MISSION
Visi
Vision
Menjadi Bank yang memberikan layanan tercepat
dan terbaik dalam pengembangan usaha
perdagangan kecil dan menengah.
Becoming Bank that provide the fastest and the best
service in developing trade small and medium enterprises.
Misi
Mission
Meningkatkan pelayanan, kenyamanan, dan
produk, serta optimalisasi Sumber Daya
Perseroan.
Elevate services, comfort, product and optimize corporate’s
human resources.
PENJABARAN VISI:
VISION DESCRIPTION
Memberikan Layanan Tercepat dan Terbaik
Giving the best and fastest service
Dengan kompleksitas usaha yang belum terlalu
tinggi dan alur pengambilan keputusan yang
tidak terlalu panjang maka Bank Dinar harus
mampu memberikan pelayanan yang cepat
kepada nasabah tanpa harus mengabaikan aspek
kehatihatian dan senantiasa memberikan layanan
yang terbaik dibanding Bank-Bank pesaing dalam
peer groups.
With medium business complexity and simple decision so
Bank Dinar need to be able to give the fastest service to
customer without ignoring prudence aspect and always
give the best service among competitors in peer groups.
Pengembangan Usaha Perdagangan Kecil dan
Menengah
Developing trade small and medium enterprises
Bank Dinar as developing business agent will always
support to give positive contribution to national economic
and banking, also upholding society and business world
trust in general by focusing or prioritize in productive and
potential Developing Small and Medium Business.
Bank Dinar sebagai Agen pengembangan usaha
maka akan senantiasa berupaya untuk memberikan
kontribusi positif pada perekonomian dan perbankan
nasional, serta menjunjung tinggi kepercayaan
masyarakat dan dunia usaha pada umumnya
dengan memfokuskan atau memprioritaskan diri
16 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
dalam Pengembangan Usaha Perdagangan Kecil
dan Menengah yang produktif dan prospektif.
PENJABARAN MISI:
MISSION DESCRIPTION
Meningkatkan Pelayanan, Kenyamanan dan Produk
Elevating Service, Comfort and Product
Bank Dinar senantiasa berupaya meningkatkan
pelayanan terbaiknya kepada nasabah yang diiringi
sikap profesionalisme, ramah, antusias, dan
kekeluargaan sehingga nasabah merasa nyaman
bertransaksi di Bank Dinar. Di sisi lain Bank Dinar
juga terus berupaya memperkaya produk-produk
yang ditawarkan kepada nasabahnya.
Bank Dinar always improve its best services to the
customer with professionalism, hospitality, enthusiasm
and kinship so the customer feel comfortable having
transaction in Bank Dinar. On the other side, Bank Dinar
also improving its product to offer.
Optimalisasi Sumber Daya Perseroan
Optimize human resources
Mengoptimalkan berbagai sumber daya perseroan
yang telah dimiliki, yaitu sumber daya manusia,
asset, dan permodalan Perseroan guna pencapaian
visi dan misi, termasuk didalamnya meningkatkan
kualitasnya atau menambah kuantitasnya.
Optimize all the existing resources such as human
resources, assets and corporate capital to achieve the vision
and mission including elevate the quality and quantity.
CORE VALUE
Dalam mencapai Visi dan Misi perlu adanya Core
Value atau nilai-nilai dasar yang menjadi pijakan
insan Bank Dinar untuk mencapai Visi dan Misi Bank
yang disebut FRIENDS yang mempunyai makna:
: Dengan
tulus
membangun
Focus
kepercayaan dan hubungan baik
serta berorientasi pada kebutuhan
nasabah yang menghasilkan nilai
tambah dari perusahaan;
Responsive : Cepat dan Tepat dalam memberi
tanggapan dan pelayanan kepada
nasabah;
Integritas : Jujur, berperilaku konsisten dan
bertanggung jawab dengan apa yang
dilakukan;
Ethos
: Semangat kerja yang tinggi menjadi
ciri khas dan Etika sebagai landasan kerja;
Network : Berupaya mencari informasi baru
dan mengembangkan kompetensi diri;
Discipline : Bekerja tepat waktu sesuai yang
direncanakan
dan
komitmen
terhadap kewajiban dan janji;
Service
: Melayani dengan hati tulus & ramah
agar terciptanya kepuasan bagi nasabah.
CORE VALUE
To achieve vision and mission needs a core value or basic
value that can be the principle for all Bank Dinar to get
the vision and mission called FRIENDS, which means:
Strategi Pencapaian Visi dan Misi
1. Meningkatkan kemampuan, pelayanan,
dan ketajaman analisis tenaga perkreditan
Focus
: With sincere building conidence and good
relationship, also customer needs oriented
that generate added value to the corporate;
Responsive : Fast and precise in giving response and
service to customer;
Integrity
: Honest, consistent and responsible in every action;
Ethos
: A high work enthusiasm become signature
and ethic as work principle;
Network : Always eager to seek new information and
developing self competence;
Discipline : Work on tie as plan and commit to obligation
and promises;
Service
: Serving with sincere and hospitality so create
a customer satisfaction.
Strategy to Achieve Vision and Mission
1. Elevate ability, services, sharpness analysis of credit
analyst in small and medium trade.
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 17
PROFIL PERUSAHAAN
dalam sektor perdagangan kecil dan
menengah.
2. Meningkatkan
kenyamanan
transaksi
nasabah dengan memelihara hubungan
kekeluargaan, yang didukung tenaga kerja
profesional.
3. Meningkatkan pelaksanaan kepatuhan dan
menerapkan tata kelola Bank yang sehat
dan Baik (Good Corporate Governance/GCG)
4. Meningkatkan nilai tambah bagi pemegang
saham, karyawan, nasabah, dan seluruh
pemangku kepentingan lainnya
2. Elevate customer transaction comfort
maintaining kinship with professionalism.
by
3. Elevate compliance implementation and apply a
Good Corporate Governance.
4. Elevate added value to shareholders, employee,
customer and all other stakeholders.
Penjabaran Strategi Pencapaian Visi dan Misi
Strategy to achieve the vision and mission description
Meningkatkan kemampuan, pelayanan dan
ketajaman analisis tenaga perkreditan dalam
sektor perdagangan kecil dan menengah:
• Meningkatkan
pengetahuan
dan
memperbanyak literatur terkait sektor
perdagangan kecil dan menengah baik
dari segi jenis barang dagangan dan juga
siklusnya.
• Meningkatkan
kecakapan
petugas
perkreditan dalam bidang perdagangan kecil
dan menengah melalui seminar, training, dan
pelatihan.
• Menambah sumber daya manusia yang
memiliki keahlian dalam pemberian kredit
sektor perdagangan kecil dan menengah.
Elevate ability, services, and analyst about loan in small
and medium trade :
• Elevate knowledge and increase the literacy related
to small and medium trade sector in goods trade and
the cycle.
Meningkatkan kenyamanan transaksi Nasabah
dengan memelihara hubungan kekeluargaan
yaitu dengan:
• Ramah, komunikatif dan responsif serta
profesional dalam pelayanan kepada
nasabah,
• Cepat, teliti, dan transparan dalam setiap
transaksi nasabah,
• Meningkatkan kualitas layanan termasuk
namun tidak terbatas pada layanan secara
khusus dengan menekankan hubungan
kekeluargaan, tetapi tetap professional.
Elevate customer transaction comfort by maintaining
kinship with professionalism namely with:
• Hospitality, communicative and responsive also
professional in giving services to customer,
Meningkatkan pelaksanaan kepatuhan dan
menerapkan tata kelola Bank yang sehat, yaitu:
• Memastikan kecukupan kebijakan, standar dan
prosedur operasional dan pedoman teknis,
• Memastikan perbaikan dan tindak lanjut atas
setiap kesalahan dan kelemahan yang ada,
Elevate compliance implementation and apply a good
corporate governance.
• Ensure the policy, standard and operational
procedure adequacy and technical guidelines
• Ensuring repairs and follow up on any mistakes and
weaknesses,
• Elevate loan oficer skill in small and medium trade
sector through seminar and training.
• Elevate skillful human resources in small and
medium trade sector in loan distributed
• Fast, precise, and transparent in every customer
transaction,
• Elevate the quality of services including but not
limited to service as speciically by emphasizing the
relationship kinship, but remain professional.
18 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
• Memastikan penerapan Good Corporate
Governance (GCG) dalam tata kelola Bank
yang sehat di Bank Dinar.
Meningkatkan nilai tambah bagi pemegang
saham, karyawan, nasabah dan seluruh
pemangku kepentingan lainnya yaitu dengan:
• Efektif dan eisien dalam setiap pembiayaan
dengan melakukan kajian cost and beneitnya,
• Menekankan kehati-hatian dalam penyaluran
dana (prudent) untuk memelihara keamanan
aktiva produktif dalam rangka memastikan
keuntungan usaha,
• Antisipatif dan menekan jumlah kredit
bermasalah,
• Memastikan pencapaian laba yang maksimal.
• Meningkatkan kesejahteraan masyarakat
dengan membantu pemerintah dalam
pembangunan
melalui
sumbangan
perpajakan
sehingga
membantu
pertumbuhan perekonomian nasional.
• Ensure the implementation of Good Corporate
Governance (GCG) in the governance of healthy
bank at Bank Dinar.
The added value for shareholders, employees,
customers and all other stakeholders will include:
1.9 KEGIATAN USAHA
1.9 BUSSINES ACTIVITY
Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan pasal 3
ayat (2), maksud dan tujuan didirikannya PT Bank
Dinar Indonesia Tbk adalah melakukan kegiatan
usaha sebagai berikut:
1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan berupa giro, deposito
berjangka, sertiikat deposito, tabungan
dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan
dengan itu.
2. Memberikan kredit baik untuk jangka
panjang, jangka menengah dan jangka
pendek.
3. Menerbitkan surat pengakuan hutang.
4. Membeli, menjual, atau menjamin atas resiko
sendiri maupun untuk kepentingan dan atau
perintah nasabahnya :
• Surat-surat wesel termasuk wesel
yang diakseptasi oleh bank yang masa
berlakunya tidak lebih lama dari pada
kebiasaan dalam perdagangan suratsurat dimaksud.
• Surat pengakuan hutang dan kertas
dagang lainya yang masa berlakunya
tidak lebih lama dari kebiasaan dalam
perdagangan surat-surat dimaksud.
• Kertas perbendaharaan negara dan surat
jaminan negara.
Based on Corporate’s Article of Associations in Article 3
(2), the intent and purpose established PT Bank Dinar
Indonesia Tbk are to;
• Effective and eficient in every inancing with a review
of its cost and beneit,
• Make sure the prudence of loan distributing to
maintain the safety of productive assets to maintain
business proit,
• Anticipating in pressing the Non performing loan,
• Ensure the achievement of maximum proit,
• Elevate society welfare by helping government in
development through taxes so it can help trigger the
national economic.
1. Raising fund form society in form of time deposit,
demand deposit, certiicate term deposit, savings or
other equal form.
2. Distribute loan in long, mid and short term.
3. Issuing acknowledge of indebtedness.
4. Purchasing, selling and guarantees at its own risk,
and for the beneit of and under the instructions of
customers;
• Negotiable instruments, including negotiable
instruments that are accepted by the bank
and whose periods of terms are no longer than
normal practice in the trading of such negotiable
instruments;
• Acknowledgements of indebtedness and other
trade papers whose terms are no longer than
normal practice in the trading of such papers;
• State treasury certiicates and government
guarantees;
• Bank Indonesia Certiicates;
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 19
PROFIL PERUSAHAAN
• Sertiikat Bank Indonesia (SBI).
• Obligasi
• Surat dagang berjangka waktu sesuai
dengan peraturan perundang-undangan
yang berlaku.
• Instrumen surat berharga lainnya.
5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan
sendiri maupun untuk kepentingan nasabah.
6. Menempatkan dana pada, meminjam dana
dari, atau meminjamkan dana kepada bank
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana
telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk,
cek atau sarana lainya.
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas
surat berharga dan melakukan perhitungan
dengan atau antara pihak ketiga.
8. Menyediakan tempat untuk menyimpan
barang dan surat berharga.
9. Melakukan kegiatan penitipan untuk
kepentingan pihak lain berdasarkan suatu
kontrak.
10. Melakukan penempatan dana dari nasabah
kepada nasabah lainnya dalam surat
berharga yang tidak tercatat di bursa efek.
11. Membeli melalui pelelangan agunan, baik
semua maupun sebagian, dalam hal debitur
tidak memenuhi kewajibannya kepada
Bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli
tersebut wajib dicairkan secepatnya.
12. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha
kartu kredit dan kegiatan wali amanat.
13. Melakukan kegiatan dalam valuta asing
dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan
oleh Bank Indonesia, serta peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
14. Melakukan kegiatan penyertaan modal
pada bank atau perusahaan lain di bidang
keuangan, seperti sewa guna usaha,
modal ventura, perusahaan efek, asuransi,
serta lembaga kliring penyelesaian dan
penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
15. Melakukan kegiatan penyertaan modal
sementara untuk mengatasi akibat kegagalan
kredit dengan syarat harus menarik kembali
penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, dan
16. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun
dan pengurus dana pensiun sesuai
• Bonds;
• Fixed-term trade papers in accordance with the
provisions of the laws and regulations in effect;
and
• Other commercial papers instruments
5. Transferring funds in the Bank’s own interests
and in the interests of customers.
6. Placing funds with, borrowing funds from,
and lending funds to other banks using paper,
telecommunications facilities and bearer
negotiable instruments, checks and other means.
7. Receiving payments of claims in respect of
commercial papers and conducting calculations
with or in respect of third parties.
8. Providing places for the storage of valuable items
and papers.
9 Providing custodian services to third parties on a
contractual basis.
10. Investing customer funds in other customers
through the purchase of securities listed on the
stock exchange.
11. Purchasing collateral, both in its entirety or in part,
through auctions or other means in a situation where
a borrower has failed to fulill its obligations to the
Company, subject to the provision that such collateral
must be realized as expeditiously as possible.
12. Providing factoring, credit card and trusteeship
services.
13. Engage in foreign exchange operations in
accordance with government regulations and
valid regulations.
14. Make investments in other banks or inancial
services companies, such as leasing companies,
venture capital companies, stock brokerages,
insurance companies, and clearing and custodian
agencies, subject to the prevailing Bank Indonesia
Regulations.
15. Make temporary investments so as to overcome
inancing or credit failures, subject to such
investments being subsequently withdrawn and
to the prevailing government regulations.
16. Acting as the founder and manager of pension
funds in accordance with the prevailing
20 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
dengan
ketentuan
dalam
peraturan
perundangundangan dana pensiun yang
berlaku.
regulations governing the pension fund
industry.
Kegiatan Usaha Penunjang
Supporting Bussines Activity
Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan
oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan
peraturan perundang-undangan yang berlaku
termasuk antara lain tindakan dalam rangka
restrukturisasi atau penyelamatan kredit antara
lain membeli agunan, baik semua maupun
sebagian, melalui lelang atau dengan cara lain,
dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya
kepada bank dengan ketentuan agunan yang
dibeli wajib dicairkan secepatnya.
Engaging common banking business activity as long as in
line with valid regulations including restructure or loan
saving such as purchasing collateral, both in its entirety
or in part, through auctions or other means in a situation
where a borrower has failed to fulill its obligations to the
Company, subject to the provision that such collateral
must be realized as expeditiously as possible.
1.10 PRODUK DAN JASA
1.10 PRODUCT AND SERVICE
Aktivitas utama PT Bank Dinar Indonesia Tbk
masih terfokus pada aktivitas penghimpunan
dana dari masyarakat dan penyaluran kredit
kepada yang membutuhkan. Penghimpunan dana
dilakukan melalui produk Giro, Tabungan dan
Deposito. Sementara pemberian kredit meliputi
Kredit Konsumsi, Kredit Modal Kerja, Kredit
Investasi dan Kredit Multiguna. Berdasarkan
besaran nilai kredit maka kredit Perseroan
meliputi Kredit Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
(UMKM) serta Non-UMKM. Produk dan jasa yang
ditawarkan oleh Perseroan sampai dengan akhir
tahun 2016 relatif tidak mengalami perubahan
dari tahun sebelumnya. Adapun jenis produk dan
jasa yang ditawarkan adalah sebagai berikut:
PT Bank Dinar Indonesia Tbk main activity is focus to
raising society fund and loan distributed to the needed.
Raising fund was done by term deposit, demand deposit and
saving account. While loan distribute are for Consumption
Loan, Working Capital Loan, Investment Loan, and
Multipurpose Loan. Based on loan value, distributed loan
are Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) and
Non MSME. Offered product and services until 2016
relatively has not change compare to previous year. The
product and service offered to the customer are;
PRODUK
1. Giro
2. Tabungan
3. Deposito
4. Kredit:
• Kredit Modal Kerja
• Kredit Investasi
• Kredit Konsumsi
• Kredit Multiguna
PRODUCT
1. Demand Deposit
2. Savings
3. TimeDeposits
4. Loan or Credit which are;
• Working Capital Loan
• Investment Loan
• Consumption Loan
• Multipurpose Loan
JASA
SERVICE
1. Transfer dana melalui RTGS dan SKN
2. FIReCash
3. Layanan ATM
4. Pembayaran Telepon
5. Sewa Safe Deposit Box (SDB)
6. Bank Garansi
1. Real-Time Gross Settlement and National Clearing System
2. Firecash
3. ATM Service
4. Phone Payment
5. Rental of Safe Deposit Box
6. Bank Guarantee
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 21
PROFIL PERUSAHAAN
7. Perdagangan Valuta Asing (PVA)
7. Foreign Exchange Trade
1.11 STRUKTUR ORGANISASI
Struktur organisasi PT Bank Dinar Indonesia Tbk
sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 007/
SK/DIR/II/2016 tanggal 3 Februari 2016 tentang
Struktur Organisasi Tahun 2016 adalah, sebagai
berikut :
1.11 ORGANIZATION STRUCTURE
Organization Structure of PT Bank Dinar Indonesia Tbk
based on Board of Directors Decree No. 007/SK/DIR/
A
N
N
U
A
L
R
E
P
O
R
T
2016
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
MAINTAIN
QUALITY
GROWTH AND SERVICES
LAPORAN TAHUNAN 2016
ANNUAL REPORT 2016
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
MAINTAIN QUALITY
GROWTH AND SERVICES
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 1
DAFTAR ISI
1. PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE
1.1. Riwayat Singkat Brief History
1.2. Proil Bank Dinar Bank Dinar Proile
1.3. Ikhtisar Keuangan Financial Summary
1.4. Kronologis Pencatatan Saham Stock Listed Chronology
1.5. Ikhtisar Saham Stock Summary
1.6. Penghargaan Award
1.7. Peristiwa Penting Important Events
1.8. Visi dan Misi Vision and Mission
1.9. Kegiatan Usaha Business Activity
1.10. Produk dan Jasa Product and Service
1.11. Struktur Organisasi Organization Structure
1.12. Jaringan Kantor Ofice Network
1.13. Proil Dewan Komisaris Board of Commissioners Proile
1.14. Proil Direksi Board of Directors Proile
1.15. Proil Pejabat Eksekutif Executive Oficer Proile
1.16. Proil Anggota Komite Committee Member Proile
1.17. Proil Pimpinan Cabang Branch Manager Proile
4
5
5
7
9
10
13
13
16
19
21
22
23
25
28
33
39
41
2. LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
42
3. LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS REPORT
48
4.
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
MANAGEMENT ANALYSIS AND DISCUSSION
5. LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE REPORT
5.1
Laporan Pelaksanaan Penerapan Tata Kelola
Good Corporate Governance Implementation Report
5.1.1 Pengungkapan Pelaksanaan Tata Kelola Good Corporate Governance Exposure
5.1.1.1
Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders
5.1.1.2
Dewan Komisaris Board of Commissioners
5.1.1.3
Direksi Board of Directors
5.1.1.4
Komite Di Bawah Dewan Komisaris Committee Under Board of Commissioners
5.1.1.5
Komite Di Bawah Direksi Committee Under Board of Directors
5.1.1.6
Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Working Unit
5.1.1.7
Pelaksanaan Pengendalian Internal Internal Control Implementation
5.1.1.8
Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary
5.1.1.9
Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern dan Audit Eksternal
Compliance Function, Internal Audit, and External Audit
5.1.1.10
Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar
Fund Providing to Related Party and Large Exposure
5.1.1.11
Rencana Strategis Strategic Plan
5.1.1.12
Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Bank Yang Belum Diungkap
Dalam Laporan Lainnya
Transparency of Financial and Non-Financial Bank Not Yet Revealed In Other Reports
2 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
55
73
74
74
74
77
80
83
90
95
96
97
99
107
108
109
5.1.1.13
Informasi Lain Yang Terkait Tata Kelola Bank
Other Information Related Good Corporate Governance Bank
5.1.2 Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang Mencapai 5% (Lima
Persen) Atau Lebih Dari Modal Disetor Pada Bank atau Lembaga Lainnya
Stock Ownership of Board of Commissioners and Board of Directors 5 Percent or More
Than Deposited Capital
5.1.3 Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Dengan Anggota Dewan Komisaris Lainnya, Direksi Lainnya, Dan Atau Pemegang Saham
Pengendali Bank
Financial and Family Relation in Board Of Commissioners and Directors with Other Board member
and or Controlling Shareholders
5.1.4 Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi Dewan Komisaris dan Direksi
Remuneration Policy and Other Facility to Board of Commissioners and Board of Directors
5.1.5 Kepemilikan Saham Oleh Karyawan Manajemen (Share Option)
Stock Ownership of Staff or Managerial Staff
5.1.6 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Beneit Ratio
5.1.7 Jumlah Penyimpangan Internal Yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian Oleh Bank
Total Internal Fraud and Solution by Bank
5.1.8 Permasalahan Hukum Legal Problem
5.1.9 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Conlict of Interest Transaction
5.1.10 Buyback Shares Dan Atau Buyback Obligasi Bank
Buyback Shares and or Buyback Bank Bonds
5.1.11 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial Politik Funding for Political and Social Activities
5.1.12 Whistleblowing System Whistleblowing System
5.2 Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola Tahun 2016
Self Assessment of GCG Implementation 2016
110
110
111
111
112
112
112
113
117
117
117
118
121
6. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY
128
7. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION
132
8. SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES
145
9. TINGKAT KESEHATAN BANK BANK SOUNDNESS RATING
150
10. PENGUNGKAPAN PERMODALAN DAN EKSPOSUR RISIKO
CAPITAL DISCLOSURE AND RISK EXPOSURE
152
11. TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN RESPONSIBILITY OF ANNUAL REPORT
173
12. LAPORAN KEUANGAN 2016 FINANCIAL STATEMENTS 2016
175
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 3
PROFIL PERUSAHAAN
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
4 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
1. PROFIL PERUSAHAAN
1. COMPANY PROFILE
1.1 RIWAYAT SINGKAT
1.1 BRIEF HISTORY
PT Bank Dinar Indonesia Tbk berdiri sejak
tanggal 15 Agustus 1990 dengan Akta Notaris
James Herman Rahardjo, SH. No. 99. Ijin operasi
sebagai Bank Umum ditetapkan melalui surat
Bank Indonesia tertanggal 22 November 1991.
Pada awal berdirinya Bank ini bernama PT Liman
International Bank terhitung sejak tanggal 8
November 2012 dilakukan rebranding dari PT
Liman International Bank menjadi PT Bank
Dinar Indonesia (Bank Dinar). Perubahan nama
ini diputuskan melalui Rapat Umum Pemegang
Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 23 Mei 2012
dan telah mendapat persetujuan dari Departemen
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia melalui suratnya Nomor AHU-33753.
AH.01.02. Tahun 2012 tanggal 20 Juni 2012,
serta persetujuan perubahan ijin usaha dari Bank
Indonesia melalui surat Keputusan Gubernur Bank
Indonesia Nomor 14/75/KEP.GBI/2012 tanggal
25 Oktober 2012 tentang Perubahan Penggunaan
Izin Usaha Atas Nama PT Liman International
Bank Menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank
Dinar Indonesia.
PT Bank Dinar Indonesia Tbk, established in
Jakarta 15th August 1990 with notarial deed by
James Herman Rahardjo, SH. No. 99. Operation
permit as a Commercial Bank was issued through
Bank Indonesia Letter dated 22nd November 1991.
In the beginning, this bank was named PT Liman
International Bank since 8th November 2012 made
rebranding from PT Liman International Bank
to PT Bank Dinar Indonesia (Bank Dinar). This
changed of name was made through Extraordinary
General Meeting of Shareholders (EGMS) in 23rd
May 2012 and was approved by Ministry of Law
and Human Rights by it’s letter Number AHU
33753.AH.01.02. In 2012 date 20thJune 2012
and also approval by Change Business Permit
from Bank Indonesia through Bank Indonesia
Governor Decree Number 14/75/KEP.GBI/2012
in 25thOctober 2012 about Business Change
Permit from PT Liman International Bank to PT
Bank Dinar Indonesia.
Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan No. 4
tanggal 5 Juni 2014, tentang Perubahan Seluruh
Anggaran Dasar Perseroan dari Status Perseroan
Tertutup menjadi Terbuka, dibuat di hadapan
Tjhong Sendrawan, S.H., Notaris di Jakarta,
yang telah mendapat Persetujuan dan terdaftar
atas Perubahan Anggaran Dasar Perseroan dari
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia dengan No. AHU-03715.40.20.2014
Tahun 2014 tanggal 10 Juni 2014. Terhitung
sejak tanggal 11 Juli 2014, saham PT Bank Dinar
Indonesia Tbk resmi diperdagangkan di Bursa
Efek Indonesia (BEI) dengan kode saham DNAR.
Based on the Deed of Extraordinary General
Meeting of Shareholders No. 4 in 5th June 2014,
about changing all the Article of Association from
private company to public company, made in
front of Notary Tjhong Sendrawan, S.H., Notary
in Jakarta, also approved and listed by Changing
of Article of Association from Ministry of Law and
Human Rights of Indonesia with number AHU03715.40.20.2014 in 2014 dated 10th June 2014.
Since 11thJuly 2014, PT Bank Dinar Indonesia
Tbk’s stock oficially listed in Indonesia Stock
Exchange (IDX) with stock ticker symbol DNAR.
1.2. PROFIL BANK DINAR
1.2. BANK DINAR PROFILE
Nama Perusahaan
PT Bank Dinar Indonesia Tbk
Company Name
PT Bank Dinar Indonesia Tbk
Alamat Kantor Pusat
Jl Ir. H. Juanda No.12 Jakarta Pusat 10120
Head Ofice Address
Jl Ir. H. Juanda No.12 Central Jakarta 10120
Tangal Pendirian
15 Agustus 1990
Date of Establishment
August 15th 1990
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 5
PROFIL PERUSAHAAN
Bidang Usaha
Perbankan
Business Aspect
Bank
Dasar Hukum Pendirian
• Akta Notaris James Herman Rahardjo, SH.
Nomor 99 tanggal 15 Agustus 1990
• Pengesahan dari Menteri Kehakiman melalui
Keputusan No.C2-2703.HT.01.01 tanggal
03 Juli 1991
• Ijin operasional dari Bank Indonesia sebagai
Bank Umum ditetapkan melalui surat
Nomor 24/381/UPBD/PBD/2 tertanggal 21
November 1991.
Legal Basis of Establishment
• Notarial Deed of James Herman Rahardjo,
SH. Nomor 99 dated August 15th 1990.
• Approval from Ministry of Law and Human
Rights through decree No.C2-2703.HT.01.01
dated July 3rd 1991.
• Operational Permit from Bank Indonesia as
Commercial Bank through decree Number
24/381/UPBD/PBD/2 dated November 21st
1991.
Dasar Hukum Perubahan Nama
• Keputusan RUPS dengan Akta Notaris No 27
oleh Notaris Dewi Kusumawati, SH tanggal
23 Mei 2012.
• Persetujuan dari Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
melalui suratnya No.AHU-33753.AH.01.02
Tahun 2012 tanggal 20 Juni 2012 Tentang
Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar
Perseroan.
• Keputusan Gubernur Bank Indonesia
No.14/75/KEP.GBI/2012 tanggal 25 Oktober
2012 Tentang Perubahan Penggunaan Izin
Usaha Atas Nama PT Liman International
Bank menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank
Dinar Indonesia
• Secara resmi nama Perseroan berubah
(rebranding) dari PT Liman International
Bank menjadi PT Bank Dinar Indonesia.
Legal Basis of Name Change
• General Meeting of Shareholders (GMS)
with Notarial Deed No 27 by Notary Dewi
Kusumawati, SH date May 23rd 2012.
• Approval from Ministry of Law and Human
Rights of Republic of Indonesia through
decree No.AHU-33753.AH.01.02 in 2012
dated June 20th 2012 About the Approval of
Changing the Article Associations.
• Bank Indonesia Governor Decree No.14/75/
KEP.GBI/2012 dated October 25th 2012
About Changing the Business Name Permit
PT Liman International Bank to PT Bank
Dinar Indonesia
• Oficially rebranded the corporate from PT
Liman International Bank to PT Bank Dinar
Indonesia.
Dasar Hukum Menjadi Perusahaan Terbuka
• Keputusan RUPS tanggal 05 Juni 2014 dengan
Akta Notaris Tjhong Sendrawan, S.H. No. 4
tentang Perubahan Status Perusahaan dari
Tertutup menjadi Terbuka.
• Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Nomor AHU-03715.40.20.2014
tanggal 10 Juni 2014.
• Melakukan pencatatan saham perdana
pada tanggal 11 Juli 2014, dan sejak
tanggal tersebut saham Bank Dinar resmi
diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia.
Public Company Legal
• General Meeting of Shareholders Decision
dated June 5th2014 with Notarial Deed
of Tjhong Sendrawan, S.H. No. 4 about
Corporate Status from Private Company to
Public Company.
• Ministry of Law and Human Rights through
decree Number AHU-03715.40.20.2014
dated June 10th 2014.
• Debut Listing in July 11st 2014, and since
then the stock is oficially for trading in
Indonesia Stock Exchange.
Kode Saham
DNAR
Stock Ticker Symbol
DNAR
Pencatatan di Bursa Saham
PT Bursa Efek Indonesia
Listed in
PT Bursa Efek Indonesia (Indonesia Stock Exchange/IDX)
6 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
Biro Administrasi Efek
PT Ficomindo Buana Registrar
Wisma Bumiputera Floor M Suite.209
Jl. Jendral Sudirman Kav. 75 Jakarta 12910
Stock Administration Bureau
PT Ficomindo Buana Registrar
Wisma Bumiputera Floor M Suite.209
Jl. Jendral Sudirman Kav. 75 Jakarta 12910
Akuntan Publik
Kantor Akuntan Publik Hendrawinata,
Eddy Siddharta & Tanzil
Gedung Intiland Tower
Jl Jendral Sudirman Kav. 32 Jakarta
Public Accountant Firm
Public Accountant Firm Hendrawinata,
Eddy Siddharta &Tanzil
Gedung Intiland Tower Jl Jendral Sudirman
Kav. 32 Jakarta
Notaris IPO
Tjhong Sendrawan, S.H
Apartemen Maple Park Tower A Lantai UG
No. A 202 Jl. HBR Motik/ Danau Sunter Barat
Blok A.-3/4-4A Sunter Agung Jakarta Utara
IPO Notary
Tjhong Sendrawan, S.H
Apartemen Maple Park Tower A Lantai UG
No. A 202 Jl. HBR Motik/ Danau Sunter Barat
Blok A.-3/4-4A Sunter Agung North Jakarta.
Corporate Secretary
Idham Aziz
Corporate Secretary
Idham Aziz
corporate.secretary@bankdinar.co.id
corporate.secretary@bankdinar.co.id
Website Perseroan
www.bankdinar.co.id
Corporate Website
www.bankdinar.co.id
1.3 IKHTISAR KEUANGAN
1.3 FINANCIAL SUMMARY
FINANCIAL DATA
Total Aset
Total Assets
Kredit yang Diberikan
Disbursed Loan
Dana Pihak Ketiga
Third Party Fund
Total Ekuitas
Total Equity
Pendapatan Bunga
Interest Income
Pendapatan Bunga - Bersih
Interest Net Income
Pendapatan Operasional
Lainnya
2012
2013
2014
2015
PERTUMBUHAN
2015-2016
2016
523.798
854.801
1.641.425
2.073.670
2.311.229
11,46%
242.557
491.549
856.582
1.136.823
1.332.359
17,20%
239.320
559.202
1.204.318
1.470.891
1.615.094
9,80%
216.010
273.588
419.016
432.681
446.078
3,10%
24.981
59.739
124.554
185.457
195.244
5,28%
16.791
30.387
38.429
65.880
73.556
11,65%
974
1.615
2.127
2.469
2.691
8,99%
2.962
2.238
1.156
2.391
1.669
-30,20%
Other Operating Income
Pendapatan Non Operasional
Non Operating Income
Beban Bunga
Interest Expense
Beban Operasional Lainnya
Other Operating Expense
Beban Non Operasional
Non Operating Expense
Laba Sebelum Pajak
Proit Before Tax
Laba Bersih
Net Proit
Laba Persaham *
Proit per share *
Return On Equity (ROE)
Return On Asset (ROA)
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Net Interest Margin (NIM)
Long Deposit Ratio (LDR)
Beban Operasional Terhadap
Pendapatan Operasional
(BOPO)
8.190
29.352
86.124
119.577
121.687
1,76%
12.811
24.351
37.548
52.375
58.697
12,07%
1.863
241
103
287
2.149
648,78%
6.052
9.646
4.060
18.078
17.070
-5,58%
4.847
7.579
3.071
14.019
13.082
-6,68%
2,24
3,51
1,54
6,23
5,81
-6,74%
2,84%
3,69%
1,10%
3,62%
3,18%
-0,44%
1,74%
1,46%
0,32%
1,00%
0,83%
-0,17%
55,58%
44,02%
31,06%
30,50%
26,84%
-3,66%
5,61%
5,19%
3,50%
4,41%
4,42%
0,01%
101,35%
86,05%
69,62%
77,29%
81,91%
4,62%
82,71%
87,53%
97,63%
91,50%
91,17%
-0,33%
1,83%
0,79%
0,86%
0,74%
1,41%
0,67%
1,43%
0,74%
0,80%
0,67%
1,34%
0,67%
Operating Expense to Operating Income
Non Performing Loan (NPL)
GROSS
Non Performing Loan (NPL)
NETT
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 7
PROFIL PERUSAHAAN
8 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
1.4 KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM
1.4 STOCK LISTED CHRONOLOGY
TAHAP PERSIAPAN
Rencana go public Perseroan bermula pada tahun
2013, dan sejak tahun tersebut mulai melakukan
seleksi untuk pemilihan lembaga dan profesi
penunjang, termasuk melakukan perubahan
Anggaran Dasar. Adapun kronologi secara
keseluruhan adalah, sebagai berikut:
1. Pemecahan nilai saham (stock split)
berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham
(RUPS) tanggal 4 Juli 2013 dariRp1.000,- per
lembar menjadi Rp100,- per lembar.
2. Peningkatan modal dasar Perseroan dari
Rp200,000,000,000.- (dua ratus miliar
rupiah) menjadi Rp500,000,000,000.- (lima
ratus miliar rupiah) berdasarkan RUPS tanggal
23 Oktober 2013.
3. Perubahan Anggaran Dasar yang meliputi
perubahan status Perseroan dari tertutup
menjadi terbuka serta persetujuan pengeluaran
saham yang akan dijual kepada publik sebesar
Rp50,000,000,000.- (lima puluh miliar rupiah)
sesuai dengan RUPS tanggal 5 Juni2014.
INITIATING STEP
Go Public plan was started from 2013 and since then the
corporate started to choosing supported institution and
profession including changing the Article of Association.
The full chronology:
PEMILIHAN LEMBAGA PROFESI PENUNJANG
ELECTION OF SUPPORTING PROFESSION
INSTITUTION
Lembaga profesi penunjang yang dipilih adalah:
Penjamin Pelaksanaan Efek:
Andalan Artha Advisindo Sekuritas (AAA)
Konsultan Hukum:
Adams & CO, Counsellors-at-law
Kantor Akuntan Publik :
Hendrawinata Eddy & Siddharta
Biro Administrasi Efek :
Ficomindo Buana Registrar
Notaris :
Tjhong Sendrawan, S.H
TAHAP PELAKSANAAN
1. Mini Expose berlangsung pada tanggal
26 Maret 2014 berlangsung di Bursa Efek
Indonesia (BEI).
2. Due Diligence Meeting & Public Expose
berlangsung pada tanggal 19 Juni 2014 di
Graha BIP Gatot Subroto yang dihadiri sekitar
200 tamu undangan sebagai calon investor.
3. Penawaran saham
Pernyataan efektif oleh Pengawas Pasar Modal
1. Stock split based on General Meeting of Shareholders
in 4thJuly 2013 from Rp1,000 per share to Rp100
per share.
2. Elevating basic capital from Rp200,000,000,000
(two hundred billion rupiah) to Rp500,000,000,000
(ive hundreds billion rupiah) based on General
Meeting of Shareholders in 23rd October 2013.
3. Changing the Article of Associations including
changing the company status from private company
to public company and approval to issue the stock to
be sold as much as Rp50,000,000,000 (ifty billion
rupiah) based on General Meeting of Shareholders in
23rd May 2013 and 5thJune 2014.
The chosen profession institution was:
Underwriter :
Andalan Artha Advisindo Sekuritas (AAA)
Legal Consultant :
Adams & CO, Counsellors-at-law
Public Accountant Firm:
Hendrawinata Eddy &Siddharta
Stock Administration Bureau:
Ficomindo Buana Registrar
Notary:
Tjhong Sendrawan, S.H
IMPLEMENTATION STEP
1. Mini Expose was held at 26th March 2014 in
Indonesia Stock Exchange (IDX).
2. Due Diligence Meeting and Public Expose was held
at 19th June 2014 in Graha BIP Gatot Subroto and
attended by 200 guests as potential investor.
3. Stock Offering
Effective statement by Capital Market Authority of
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 9
PROFIL PERUSAHAAN
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) diperoleh
pada tanggal 30 Juni 2014.Sedangkan masa
penawaran umum berlangsung pada tanggal
Juli 2014 hingga 4 Juli 2014.
4. Penjatahan
Dalam penawaran penjatahan pasti (ixed
allotment) dibatasi sampai dengan jumlah
sebesar 97,5% dari jumlah saham yang
ditawarkan dan sisanya sebanyak-banyaknya
2,5% akan dilakukan penjatahan terpusat
(pooling). Dari penjatahan pasti tersebut (ixed
allotment), 97,5% dari jumlah yang ditawarkan
atau sebanyak 487.500.000 saham. Dari total
penawaran sejumlah 500.000.000 lembar
saham seluruhnya terserap oleh masyarakat.
5. Pencatatan di Bursa Efek Indonesia (BEI)
Pencatatan efektif saham Bank Dinar dengan
kode saham DNAR di BEI dilaksanakan pada
tanggal 11 Juli 2014.
6. Laporan ke Otoritas Jasa Keuangan
Dengan melakukan penawaran saham
kepada masyarakat sebanyak 500.000.000
(lima ratus juta) saham dengan total nilai
nominal sebesar Rp50.000.000.000,- (lima
puluh miliar rupiah) atau sebesar 22,22%
dari modal yang telah disetor penuh setelah
IPO, maka modal disetor Perseroan setelah
IPO menjadi Rp225.000.000.000,-(dua ratus
dua puluh lima miliar rupiah). Dana yang
diperoleh dari hasil penawaran umum ini
adalah Rp110,- per lembar saham dari nilai
nominal Rp100,- per lembar saham adalah
sebesar Rp55.000.000.000,- (lima puluh lima
miliar rupiah). Untuk perubahan komposisi
kepemilikan saham setelah IPO Perseroan
telah melaporkan ke Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) dengan No.283/DIR/BDI/VII/2014
tanggal 14 Juli 2014.
Financial Services Authority was obtained at 30th
June 2014. While public offering was held from 2nd
July to 4thJuly 2014.
4. Allotment
Fixed Allotment was limited until 97,5% from the
offering with the maximum, remaining 2,5% was
being pooling. From the ixed allotment, 97.5% was as
much as 487,500,000 shares. All the 500,000,000
share was all absorbed by the society.
5. Listed on Indonesia Stock Exchange. Bank Dinar’s
shares was effectively listed in Indonesia Stock
Exchange with stock ticker DNAR in 11th July 2014.
6. Financial Service Authority Report
With the public offering as much as 500,000,000
(five hundred million) share or nominally
Rp50,000,000,000 (fifty billion rupiah) or
22.22% from the post Initial Public Offering
(IPO) deposited capital so the deposited capital
post IPO was Rp225,000,000,000 (two
hundred and twenty five billion rupiah). While
the fund collected from the public offering was
as much as Rp110 per sheet from Rp100 per
sheet was Rp55,000,000,000 (fifty five billion
rupiah). The change of composition share
ownership post IPO was reported to Financial
Service Authority with No. 283/DIR/BDI/
VII/2014 dated 14th July 2014.
1.5 IKHTISAR SAHAM
1.5 STOCK SUMMARY
KEPEMILIKAN SAHAM
SHARES OWNERSHIP
Modal dasar Perseroan adalah Rp500.000.000.
000,- (lima ratus miliar rupiah) yang terbagi dalam
5.000.000.000 (lima miliar) lembar saham @
Rp100,-. Besarnya modal yang telah ditempatkan
dan disetor penuh per akhir tahun 2016 adalah
sebesar Rp225.000.000.000,- (dua ratus dua
puluh lima miliar rupiah).
Basic capital corporate was Rp500,000,000,000 (ive
hundreds billion rupiah) divided into 5,000,000,000
(ive billion) share @Rp100. Full deposit and placed
capital at the end of 2016 was Rp225,000,000,000
(two hundred and twenty ive billion rupiah).
10 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
Adapun komposisi kepemilikan saham Bank Dinar
per 31 Desember 2016 adalah sebagai berikut:
NO NAMA/ NAME
The share composition per 31st December 2016 was:
JUMLAH SAHAM/
PERSENTASE/
TOTAL SHARE
PERCENTAGE
1
Nio Yant ony
768. 556. 103
34, 16%
2
Andre Mirza Hart awan
475. 886. 148
21, 15%
3
Drs. Syaif ul Amir
237. 943. 059
10, 58%
4
Ahli Waris Anugerah Liman
81. 600. 000
3, 63%
5
Hadi Widj aj a Sidhart a
80. 750. 000
3, 59%
6
Drg. Herry Harsini Widj aj a
25. 364. 690
1, 13%
7
Phebe Liman
13. 600. 000
0, 60%
8
Laura Liman
13. 600. 000
0, 60%
9
Eunice Liman
13. 600. 000
0, 60%
10 Ant hony Liman
13. 600. 000
0, 60%
11 Silas Liman
13. 600. 000
0, 60%
12 Paulo Liman
11. 900. 000
0, 54%
500. 000. 000
22, 22%
2. 250. 000. 000
100, 00%
13 Masyarakat (Ot hers)
Total
Kepemilikan Saham oleh Dewan
Komisaris
NO NAMA
JABATAN
1
Drs. Syaiful Amir
Komisaris Utama
2
Haryono Waskito
3
Efen Lingga Utama
1
Hendra Lie
JUMLAH SAHAM
PERSENTASE (%)
237.943.059
10,58%
Komisaris Independen
0
0,00%
Komisaris Independen
0
0,00%
Kepemilikan Saham oleh Direksi
NO NAMA
Share ownership by Board of Commisioner
JABATAN
Direktur Utama
Share Ownership by Board 0f Directors
JUMLAH SAHAM
0
PERSENTASE (%)
0,00%
2
Joyo
Direktur Operasional
0
0,00%
3
Idham Aziz
Direktur Kepatuhan
0
0,00%
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 11
PROFIL PERUSAHAAN
Klasiikasi Kepemilikan Saham
No
Status Pemilik
Classiication Share Ownership
Pemilikan Tidak
Dalam Satuan
Standar Perdagangan
Pemilikan Dalam Satuan
Standar Perdagangan
Jumlah
Investor
Jumlah Efek
(%)
Jumlah
Investor
2.249.904.230
100
7
Total
Jumlah
Jumlah
(%)
Investor
Efek
Jumlah Efek
(%)
PEMODAL NASIONAL
1 Perorangan
294
70
2 Perseroan Terbatas
-
-
-
-
-
-
3 Dana Pensiun
-
-
-
-
-
-
301
2.249.904.300 100
-
-
-
-
-
4 Yayasan
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5 Koperasi
-
-
-
-
-
-
-
-
-
294
2.249.904.230
-
-
2 Perseroan Terbatas
1
Sub Total Pemodal Asing
Sub Total Pemodal Nasional
100
7
70
-
301
2.249.904.300 100
PEMODAL ASING
-
-
95.700
-
-
1
95.700
-
-
295
2.249.999.930
1 Perorangan
Total
100
-
-
-
-
-
-
1
95.700
1
95.700
302
2.250.000.000
Tertinggi
Terendah
Penutupan
Triwulan III
315
110
215
Jumlah Saham
yang Beredar
(lembar saham)
2.250.000.000
Triwulan IV
232
170
195
2.250.000.000
438.750.000.000
5.741.800
Triwulan I
198
145
160
2.250.000.000
360.000.000.000
5.215.900
Triwulan II
165
107
128
2.250.000.000
288.000.000.000
1.615.200
Triwulan III
149
111
126
2.250.000.000
283.500.000.000
422.300
Triwulan IV
129
98
113
2.250.000.000
254.250.000.000
377.700
Triwulan I
112
112
112
2.250.000.000
252.000.000.000
12.100
Triwulan II
150
139
145
2.250.000.000
326.250.000.000
59.700
Triwulan III
155
155
155
2.250.000.000
348.750.000.000
-
Triwulan IV
240
208
240
2.250.000.000
540.000.000.000
214.100
Tahun
Periode
2014
2016
70
-
BANK DINAR SHARE PRICE
HARGA SAHAM DNAR
2015
7
-
Kapitalisasi Pasar
483.750.000.000
Volume
Perdagangan
514.477.300
12 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
100
COMPANY PROFILE
1.6 PENGHARGAAN
1.6 AWARDS
1. Penghargaan dari
Infobank dengan
predikat “Sangat Bagus”
atas Kinerja Keuangan
Tahun 2015
Acara : Infobank Awards
2016
Penyelenggara : Infobank
Tanggal: 25 Agustus 2016
1. Award from Infobank with
“Very Good” predicate for
Financial Performance in 2015
Event: Infobank Award 2015
Organizer: Infobank
Date: 25th August 2016
2. Penghargaan dari Economic Review
meraih Peringkat-4 Anugerah Perbankan
Indonesia 2016 untuk
Bank BUKU I dengan Aset
< 2,5 T
Acara : Anugerah
Perbankan Indonesia 2016
Penyelenggara : Economic Review
Tanggal: 13 Oktober 2016
2.Award from Economic Review
with Rating-4 Anugerah
Perbankan Indonesia 2016 for
BUKU 1 with Assets < 2,5 T
Event : Anugerah Perbankan
Indonesia 2016
Organizer : Economic Review
Date : 13th October 2016
3. Penghargaan Economic Review dengan
predikat GCG Terbaik
Perusahaan Tbk (Swasta)
Sektor Keuangan – Bank
(BUKU I – Aset < Rp25T)
Acara : Indonesia Good
Corporate Governance Award
II 2016
Penyelenggara : Economic
Review
Tanggal: 7 Desember 2016
3. Award Economic Review with
rating The Best in Company
GCG (private company)
in Financial Sector – Bank
(BUKU I – Assets < 2,5 T)
Event : Indonesia Good
Corporate Governance
Award II 2016
Organizer : Economic
Review
Date: 7 Desember 2016
1.7 PERISTIWA PENTING 2016 / IMPORTANT EVENTS 2016
1. Literasi & Edukasi Keuangan “Mini Bank” (Event I)
Literation and Education about Financial “Mini Bank” Event I
Seminar “Mini Bank” PT Bank Dinar Indonesia
Tbk Kantor Kas Gading Serpong pada 11
Februari 2017, bekerja sama dengan Tree
House Pre-School and Kindergarden Serpong
memperkenalkan manfaat produk Bank dan
memberikan pemahaman tentang fungsi dan
jabatan personal banker kepada siswa-siswi.
Seminar “Mini Bank” PT Bank Dinar Indonesia
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 13
PROFIL PERUSAHAAN
Tbk held in Cash Ofice Gading Serpong at 11st
February 2016, together with Tree House Pre-School
and Kindergarden Serpong introducing of using bank
product and giving understanding about function and
position personal banker to the students.
2. Pelatihan Turjawali / Turjawali Training
Pelatihan TURJAWALI (Pengaturan, Penjagaan,
Pengawalan, dan Patroli) yang diikuti oleh
seluruh Satpam (security) PT Bank Dinar
Indonesia Tbk tanggal 5 Maret 2016 bertempat
di Lapangan Monas, Jakarta Pusat, guna
memberikan wawasan mengenai keamanan
dan penjagaan Kantor Bank Dinar Indonesia.
Turjawali Training (Pengaturan, Penjagaan, Pengawalan
dan Patroli) followed by the security PT Bank Dinar
Indonesia Tbk at 5th March 2016 in Monas Field,
Central Jakarta to broaden knowledge about security and
care Kantor Bank Dinar Indonesia.
3. Memperingati Hari Kartini 2016 / Celebrating Kartini Days in 2016
Keceriaan pada “Lomba Beauty Contest” dalam
rangka memperingati Hari Kartini tahun
2016 untuk meningkatkan kerja sama (team
work) seluruh karyawan Kantor Bank Dinar
Indonesia.
The fun in ‘lomba Beuty Contest” to celebrate Kartini
Days in 2016 was to improve team work of all Bank
Dinar Indonesia employee.
4. Refreshment Manajemen Risiko / Refreshment Risk Management
Refreshment Program Manajemen Risiko
karyawan dan Direksi yang sudah mempunyai
Sertiikat Manajemen Risiko Level 1-5 tanggal
14 Mei 2016 bertempat di Banking Hall Kantor
Pusat Juanda dengan tema materi “Penerapan
Nilai Wajar dan CKPN sesuai PSAK 55 serta
implikasi terhadap Risiko Kredit dan Risiko
Suku Bunga”.
Refreshment in Risk Management Program followeb
by certiied employee and Board of Directors in
Risk Management Level 1-5 at 14th May 2016 in
Banking Hall Head Ofice Juanda with content theme
“Implementing Fair Value and CKPN as PSAK 55
and the implication to loan risk and interest risk”
14 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
5. Literasi & Edukasi Keuangan “Financial Check Up” (Event II)
Literation and Education of Financial “Financial Check Up” (event II)
Seminar Literasi & Edukasi Keuangan dengan
topik “Financial Check Up” PT Bank Dinar Indonesia
Tbk Kantor Kas Tanjung Duren yang bekerja
sama dengan RS Sumber Waras diadakan untuk
Program Magister Keperawatan Universitas
Muhammadiyah Jakarta pada tanggal 4 Juni
2016 di Auditorium Universitas Muhammadiyah.
Literation and Education Financial seminar with
the topic was “Financial Check Up” PT Bank Dinar
Indonesia Tbk Cash Ofice Tanjung Duren together
with RS Sumber Waras held for Nursing Magister
Program in Muhammadiyah University at 4 June
2016 in Function Hall Muhammadiyah University.
6. Inklusi Keuangan / Financial Inclusion
Kegiatan Inklusi Keuangan (Geraiku) di Unity
Building Lt 9, Jl Boulevard Gading Serpong Kav.
M5 No.21 Tangerang dengan tema “Edukasi
Peluang Investasi Properti dan Sosialisasi Tax
Amnesty” pada tanggal 13 Oktober 2016 yang
dihadiri oleh para nasabah dan undangan.
The Inclusin activity (Geraiku) in Unity Building
19th loor, Boulevard Gading Serpong street Kavling
M5 number 21 Tangerang with theme “Education
Property Invesment and Socialization Tax Amnesty
Chance” at 13th October 2016 attended by all
customer and invitation guest.
7. Training APU-PPT / Training APU-PPT
Pelatihan APU-PPT kepada Team Kredit
(Account Oficer) tanggal 29 Oktober 2016
bertempat di Banking Hall Kantor Pusat Juanda
guna memberikan pengetahuan risiko-risiko
terhadap Pencucian Uang & Pendanaan Teroris
sesuai Peraturan Bank Indonesia dan UU
terkait.
APU and PPT Training to Loan Team (Account
Oficer) date 29th October 2016 took place in
Banking Hall Head Ofice Juanda to give knowledge
about risk to money laundry and terrorism funding as
based on Bank Indonesia regulation and related to the
provision of the law.
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 15
PROFIL PERUSAHAAN
8. Training Motivasi “Jump & Grow Together” / Motivation Training “Jump and Grow Together”
Training Motivasi tahun 2016 kepada seluruh
Karyawan & Pengurus Executive PT Bank
Dinar Indonesia Tbk tanggal 04 Desember
2016 bertempat di Sari Ater Hotel & Resort,
Bandung, dengan tema “Jump & Grow Together”
dalam rangka memberikan semangat kerja dan
menciptakan pola pikir/mental juara (think like
a champion).
Training motivation in 2016 to all employee and
Executive Oficer PT Bank Dinar Indonesia Tbk
date 4th December 2016 held in Sari Ater Hotel
and Resort, Bandung, with theme “Jump and Grow
Together” to gave work motivation and create a think
pattern or champion mental (Think like a Champion).
1.8 VISI DAN MISI
1.8 VISION AND MISSION
Visi
Vision
Menjadi Bank yang memberikan layanan tercepat
dan terbaik dalam pengembangan usaha
perdagangan kecil dan menengah.
Becoming Bank that provide the fastest and the best
service in developing trade small and medium enterprises.
Misi
Mission
Meningkatkan pelayanan, kenyamanan, dan
produk, serta optimalisasi Sumber Daya
Perseroan.
Elevate services, comfort, product and optimize corporate’s
human resources.
PENJABARAN VISI:
VISION DESCRIPTION
Memberikan Layanan Tercepat dan Terbaik
Giving the best and fastest service
Dengan kompleksitas usaha yang belum terlalu
tinggi dan alur pengambilan keputusan yang
tidak terlalu panjang maka Bank Dinar harus
mampu memberikan pelayanan yang cepat
kepada nasabah tanpa harus mengabaikan aspek
kehatihatian dan senantiasa memberikan layanan
yang terbaik dibanding Bank-Bank pesaing dalam
peer groups.
With medium business complexity and simple decision so
Bank Dinar need to be able to give the fastest service to
customer without ignoring prudence aspect and always
give the best service among competitors in peer groups.
Pengembangan Usaha Perdagangan Kecil dan
Menengah
Developing trade small and medium enterprises
Bank Dinar as developing business agent will always
support to give positive contribution to national economic
and banking, also upholding society and business world
trust in general by focusing or prioritize in productive and
potential Developing Small and Medium Business.
Bank Dinar sebagai Agen pengembangan usaha
maka akan senantiasa berupaya untuk memberikan
kontribusi positif pada perekonomian dan perbankan
nasional, serta menjunjung tinggi kepercayaan
masyarakat dan dunia usaha pada umumnya
dengan memfokuskan atau memprioritaskan diri
16 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
dalam Pengembangan Usaha Perdagangan Kecil
dan Menengah yang produktif dan prospektif.
PENJABARAN MISI:
MISSION DESCRIPTION
Meningkatkan Pelayanan, Kenyamanan dan Produk
Elevating Service, Comfort and Product
Bank Dinar senantiasa berupaya meningkatkan
pelayanan terbaiknya kepada nasabah yang diiringi
sikap profesionalisme, ramah, antusias, dan
kekeluargaan sehingga nasabah merasa nyaman
bertransaksi di Bank Dinar. Di sisi lain Bank Dinar
juga terus berupaya memperkaya produk-produk
yang ditawarkan kepada nasabahnya.
Bank Dinar always improve its best services to the
customer with professionalism, hospitality, enthusiasm
and kinship so the customer feel comfortable having
transaction in Bank Dinar. On the other side, Bank Dinar
also improving its product to offer.
Optimalisasi Sumber Daya Perseroan
Optimize human resources
Mengoptimalkan berbagai sumber daya perseroan
yang telah dimiliki, yaitu sumber daya manusia,
asset, dan permodalan Perseroan guna pencapaian
visi dan misi, termasuk didalamnya meningkatkan
kualitasnya atau menambah kuantitasnya.
Optimize all the existing resources such as human
resources, assets and corporate capital to achieve the vision
and mission including elevate the quality and quantity.
CORE VALUE
Dalam mencapai Visi dan Misi perlu adanya Core
Value atau nilai-nilai dasar yang menjadi pijakan
insan Bank Dinar untuk mencapai Visi dan Misi Bank
yang disebut FRIENDS yang mempunyai makna:
: Dengan
tulus
membangun
Focus
kepercayaan dan hubungan baik
serta berorientasi pada kebutuhan
nasabah yang menghasilkan nilai
tambah dari perusahaan;
Responsive : Cepat dan Tepat dalam memberi
tanggapan dan pelayanan kepada
nasabah;
Integritas : Jujur, berperilaku konsisten dan
bertanggung jawab dengan apa yang
dilakukan;
Ethos
: Semangat kerja yang tinggi menjadi
ciri khas dan Etika sebagai landasan kerja;
Network : Berupaya mencari informasi baru
dan mengembangkan kompetensi diri;
Discipline : Bekerja tepat waktu sesuai yang
direncanakan
dan
komitmen
terhadap kewajiban dan janji;
Service
: Melayani dengan hati tulus & ramah
agar terciptanya kepuasan bagi nasabah.
CORE VALUE
To achieve vision and mission needs a core value or basic
value that can be the principle for all Bank Dinar to get
the vision and mission called FRIENDS, which means:
Strategi Pencapaian Visi dan Misi
1. Meningkatkan kemampuan, pelayanan,
dan ketajaman analisis tenaga perkreditan
Focus
: With sincere building conidence and good
relationship, also customer needs oriented
that generate added value to the corporate;
Responsive : Fast and precise in giving response and
service to customer;
Integrity
: Honest, consistent and responsible in every action;
Ethos
: A high work enthusiasm become signature
and ethic as work principle;
Network : Always eager to seek new information and
developing self competence;
Discipline : Work on tie as plan and commit to obligation
and promises;
Service
: Serving with sincere and hospitality so create
a customer satisfaction.
Strategy to Achieve Vision and Mission
1. Elevate ability, services, sharpness analysis of credit
analyst in small and medium trade.
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 17
PROFIL PERUSAHAAN
dalam sektor perdagangan kecil dan
menengah.
2. Meningkatkan
kenyamanan
transaksi
nasabah dengan memelihara hubungan
kekeluargaan, yang didukung tenaga kerja
profesional.
3. Meningkatkan pelaksanaan kepatuhan dan
menerapkan tata kelola Bank yang sehat
dan Baik (Good Corporate Governance/GCG)
4. Meningkatkan nilai tambah bagi pemegang
saham, karyawan, nasabah, dan seluruh
pemangku kepentingan lainnya
2. Elevate customer transaction comfort
maintaining kinship with professionalism.
by
3. Elevate compliance implementation and apply a
Good Corporate Governance.
4. Elevate added value to shareholders, employee,
customer and all other stakeholders.
Penjabaran Strategi Pencapaian Visi dan Misi
Strategy to achieve the vision and mission description
Meningkatkan kemampuan, pelayanan dan
ketajaman analisis tenaga perkreditan dalam
sektor perdagangan kecil dan menengah:
• Meningkatkan
pengetahuan
dan
memperbanyak literatur terkait sektor
perdagangan kecil dan menengah baik
dari segi jenis barang dagangan dan juga
siklusnya.
• Meningkatkan
kecakapan
petugas
perkreditan dalam bidang perdagangan kecil
dan menengah melalui seminar, training, dan
pelatihan.
• Menambah sumber daya manusia yang
memiliki keahlian dalam pemberian kredit
sektor perdagangan kecil dan menengah.
Elevate ability, services, and analyst about loan in small
and medium trade :
• Elevate knowledge and increase the literacy related
to small and medium trade sector in goods trade and
the cycle.
Meningkatkan kenyamanan transaksi Nasabah
dengan memelihara hubungan kekeluargaan
yaitu dengan:
• Ramah, komunikatif dan responsif serta
profesional dalam pelayanan kepada
nasabah,
• Cepat, teliti, dan transparan dalam setiap
transaksi nasabah,
• Meningkatkan kualitas layanan termasuk
namun tidak terbatas pada layanan secara
khusus dengan menekankan hubungan
kekeluargaan, tetapi tetap professional.
Elevate customer transaction comfort by maintaining
kinship with professionalism namely with:
• Hospitality, communicative and responsive also
professional in giving services to customer,
Meningkatkan pelaksanaan kepatuhan dan
menerapkan tata kelola Bank yang sehat, yaitu:
• Memastikan kecukupan kebijakan, standar dan
prosedur operasional dan pedoman teknis,
• Memastikan perbaikan dan tindak lanjut atas
setiap kesalahan dan kelemahan yang ada,
Elevate compliance implementation and apply a good
corporate governance.
• Ensure the policy, standard and operational
procedure adequacy and technical guidelines
• Ensuring repairs and follow up on any mistakes and
weaknesses,
• Elevate loan oficer skill in small and medium trade
sector through seminar and training.
• Elevate skillful human resources in small and
medium trade sector in loan distributed
• Fast, precise, and transparent in every customer
transaction,
• Elevate the quality of services including but not
limited to service as speciically by emphasizing the
relationship kinship, but remain professional.
18 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
• Memastikan penerapan Good Corporate
Governance (GCG) dalam tata kelola Bank
yang sehat di Bank Dinar.
Meningkatkan nilai tambah bagi pemegang
saham, karyawan, nasabah dan seluruh
pemangku kepentingan lainnya yaitu dengan:
• Efektif dan eisien dalam setiap pembiayaan
dengan melakukan kajian cost and beneitnya,
• Menekankan kehati-hatian dalam penyaluran
dana (prudent) untuk memelihara keamanan
aktiva produktif dalam rangka memastikan
keuntungan usaha,
• Antisipatif dan menekan jumlah kredit
bermasalah,
• Memastikan pencapaian laba yang maksimal.
• Meningkatkan kesejahteraan masyarakat
dengan membantu pemerintah dalam
pembangunan
melalui
sumbangan
perpajakan
sehingga
membantu
pertumbuhan perekonomian nasional.
• Ensure the implementation of Good Corporate
Governance (GCG) in the governance of healthy
bank at Bank Dinar.
The added value for shareholders, employees,
customers and all other stakeholders will include:
1.9 KEGIATAN USAHA
1.9 BUSSINES ACTIVITY
Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan pasal 3
ayat (2), maksud dan tujuan didirikannya PT Bank
Dinar Indonesia Tbk adalah melakukan kegiatan
usaha sebagai berikut:
1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan berupa giro, deposito
berjangka, sertiikat deposito, tabungan
dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan
dengan itu.
2. Memberikan kredit baik untuk jangka
panjang, jangka menengah dan jangka
pendek.
3. Menerbitkan surat pengakuan hutang.
4. Membeli, menjual, atau menjamin atas resiko
sendiri maupun untuk kepentingan dan atau
perintah nasabahnya :
• Surat-surat wesel termasuk wesel
yang diakseptasi oleh bank yang masa
berlakunya tidak lebih lama dari pada
kebiasaan dalam perdagangan suratsurat dimaksud.
• Surat pengakuan hutang dan kertas
dagang lainya yang masa berlakunya
tidak lebih lama dari kebiasaan dalam
perdagangan surat-surat dimaksud.
• Kertas perbendaharaan negara dan surat
jaminan negara.
Based on Corporate’s Article of Associations in Article 3
(2), the intent and purpose established PT Bank Dinar
Indonesia Tbk are to;
• Effective and eficient in every inancing with a review
of its cost and beneit,
• Make sure the prudence of loan distributing to
maintain the safety of productive assets to maintain
business proit,
• Anticipating in pressing the Non performing loan,
• Ensure the achievement of maximum proit,
• Elevate society welfare by helping government in
development through taxes so it can help trigger the
national economic.
1. Raising fund form society in form of time deposit,
demand deposit, certiicate term deposit, savings or
other equal form.
2. Distribute loan in long, mid and short term.
3. Issuing acknowledge of indebtedness.
4. Purchasing, selling and guarantees at its own risk,
and for the beneit of and under the instructions of
customers;
• Negotiable instruments, including negotiable
instruments that are accepted by the bank
and whose periods of terms are no longer than
normal practice in the trading of such negotiable
instruments;
• Acknowledgements of indebtedness and other
trade papers whose terms are no longer than
normal practice in the trading of such papers;
• State treasury certiicates and government
guarantees;
• Bank Indonesia Certiicates;
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 19
PROFIL PERUSAHAAN
• Sertiikat Bank Indonesia (SBI).
• Obligasi
• Surat dagang berjangka waktu sesuai
dengan peraturan perundang-undangan
yang berlaku.
• Instrumen surat berharga lainnya.
5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan
sendiri maupun untuk kepentingan nasabah.
6. Menempatkan dana pada, meminjam dana
dari, atau meminjamkan dana kepada bank
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana
telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk,
cek atau sarana lainya.
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas
surat berharga dan melakukan perhitungan
dengan atau antara pihak ketiga.
8. Menyediakan tempat untuk menyimpan
barang dan surat berharga.
9. Melakukan kegiatan penitipan untuk
kepentingan pihak lain berdasarkan suatu
kontrak.
10. Melakukan penempatan dana dari nasabah
kepada nasabah lainnya dalam surat
berharga yang tidak tercatat di bursa efek.
11. Membeli melalui pelelangan agunan, baik
semua maupun sebagian, dalam hal debitur
tidak memenuhi kewajibannya kepada
Bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli
tersebut wajib dicairkan secepatnya.
12. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha
kartu kredit dan kegiatan wali amanat.
13. Melakukan kegiatan dalam valuta asing
dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan
oleh Bank Indonesia, serta peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
14. Melakukan kegiatan penyertaan modal
pada bank atau perusahaan lain di bidang
keuangan, seperti sewa guna usaha,
modal ventura, perusahaan efek, asuransi,
serta lembaga kliring penyelesaian dan
penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
15. Melakukan kegiatan penyertaan modal
sementara untuk mengatasi akibat kegagalan
kredit dengan syarat harus menarik kembali
penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, dan
16. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun
dan pengurus dana pensiun sesuai
• Bonds;
• Fixed-term trade papers in accordance with the
provisions of the laws and regulations in effect;
and
• Other commercial papers instruments
5. Transferring funds in the Bank’s own interests
and in the interests of customers.
6. Placing funds with, borrowing funds from,
and lending funds to other banks using paper,
telecommunications facilities and bearer
negotiable instruments, checks and other means.
7. Receiving payments of claims in respect of
commercial papers and conducting calculations
with or in respect of third parties.
8. Providing places for the storage of valuable items
and papers.
9 Providing custodian services to third parties on a
contractual basis.
10. Investing customer funds in other customers
through the purchase of securities listed on the
stock exchange.
11. Purchasing collateral, both in its entirety or in part,
through auctions or other means in a situation where
a borrower has failed to fulill its obligations to the
Company, subject to the provision that such collateral
must be realized as expeditiously as possible.
12. Providing factoring, credit card and trusteeship
services.
13. Engage in foreign exchange operations in
accordance with government regulations and
valid regulations.
14. Make investments in other banks or inancial
services companies, such as leasing companies,
venture capital companies, stock brokerages,
insurance companies, and clearing and custodian
agencies, subject to the prevailing Bank Indonesia
Regulations.
15. Make temporary investments so as to overcome
inancing or credit failures, subject to such
investments being subsequently withdrawn and
to the prevailing government regulations.
16. Acting as the founder and manager of pension
funds in accordance with the prevailing
20 | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | PT BANK DINAR INDONESIA Tbk
COMPANY PROFILE
dengan
ketentuan
dalam
peraturan
perundangundangan dana pensiun yang
berlaku.
regulations governing the pension fund
industry.
Kegiatan Usaha Penunjang
Supporting Bussines Activity
Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan
oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan
peraturan perundang-undangan yang berlaku
termasuk antara lain tindakan dalam rangka
restrukturisasi atau penyelamatan kredit antara
lain membeli agunan, baik semua maupun
sebagian, melalui lelang atau dengan cara lain,
dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya
kepada bank dengan ketentuan agunan yang
dibeli wajib dicairkan secepatnya.
Engaging common banking business activity as long as in
line with valid regulations including restructure or loan
saving such as purchasing collateral, both in its entirety
or in part, through auctions or other means in a situation
where a borrower has failed to fulill its obligations to the
Company, subject to the provision that such collateral
must be realized as expeditiously as possible.
1.10 PRODUK DAN JASA
1.10 PRODUCT AND SERVICE
Aktivitas utama PT Bank Dinar Indonesia Tbk
masih terfokus pada aktivitas penghimpunan
dana dari masyarakat dan penyaluran kredit
kepada yang membutuhkan. Penghimpunan dana
dilakukan melalui produk Giro, Tabungan dan
Deposito. Sementara pemberian kredit meliputi
Kredit Konsumsi, Kredit Modal Kerja, Kredit
Investasi dan Kredit Multiguna. Berdasarkan
besaran nilai kredit maka kredit Perseroan
meliputi Kredit Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
(UMKM) serta Non-UMKM. Produk dan jasa yang
ditawarkan oleh Perseroan sampai dengan akhir
tahun 2016 relatif tidak mengalami perubahan
dari tahun sebelumnya. Adapun jenis produk dan
jasa yang ditawarkan adalah sebagai berikut:
PT Bank Dinar Indonesia Tbk main activity is focus to
raising society fund and loan distributed to the needed.
Raising fund was done by term deposit, demand deposit and
saving account. While loan distribute are for Consumption
Loan, Working Capital Loan, Investment Loan, and
Multipurpose Loan. Based on loan value, distributed loan
are Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) and
Non MSME. Offered product and services until 2016
relatively has not change compare to previous year. The
product and service offered to the customer are;
PRODUK
1. Giro
2. Tabungan
3. Deposito
4. Kredit:
• Kredit Modal Kerja
• Kredit Investasi
• Kredit Konsumsi
• Kredit Multiguna
PRODUCT
1. Demand Deposit
2. Savings
3. TimeDeposits
4. Loan or Credit which are;
• Working Capital Loan
• Investment Loan
• Consumption Loan
• Multipurpose Loan
JASA
SERVICE
1. Transfer dana melalui RTGS dan SKN
2. FIReCash
3. Layanan ATM
4. Pembayaran Telepon
5. Sewa Safe Deposit Box (SDB)
6. Bank Garansi
1. Real-Time Gross Settlement and National Clearing System
2. Firecash
3. ATM Service
4. Phone Payment
5. Rental of Safe Deposit Box
6. Bank Guarantee
PT BANK DINAR INDONESIA Tbk | LAPORAN TAHUNAN / ANNUAL REPORT 2016 | 21
PROFIL PERUSAHAAN
7. Perdagangan Valuta Asing (PVA)
7. Foreign Exchange Trade
1.11 STRUKTUR ORGANISASI
Struktur organisasi PT Bank Dinar Indonesia Tbk
sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 007/
SK/DIR/II/2016 tanggal 3 Februari 2016 tentang
Struktur Organisasi Tahun 2016 adalah, sebagai
berikut :
1.11 ORGANIZATION STRUCTURE
Organization Structure of PT Bank Dinar Indonesia Tbk
based on Board of Directors Decree No. 007/SK/DIR/