PENYELESAIAN KREDIT MACET PADA PT. BANK PERKREDITAN RAKYAT ULATIDANA RAHAYU DI KABUPATEN GIANYAR.
SKRIPSI
PENYELESAIAN KREDIT MACET PADA PT. BANK
PERKREDITAN RAKYAT ULATIDANA RAHAYU DI
KABUPATEN GIANYAR
I GEDE RAKA RAMANDA
NIM. 1116051049
FAKULTAS HUKUM
UNIVERISTAS UDAYANA
DENPASAR
2016
Lembar Persetujuan Pembimbing
SKRIPSI INI TELAH DISETUJUI PADA
TANGGAL : 09 Agustus 2016
Pembimbing I
A.A Ketut Sukranatha,S.H, M.H., NIP.
19570605 198601 1 002
Pembimbing II
Suatra Putrawan S.H., M.H
NIP. 19570702 198610 1 001
iii
SKRIPSI INI TELAH
DIUJI PADA TANGGAL
27 Agustus 2016.
Panitia
Penguji
Skripsi
Berdasarkan Surat Keputusan Dekan Fakultas Hukum
Universitas Udayana Nomor :
1137/UN14.4E/IV/PP.07.02.05/2016
Ketua
:
A.A Ketut Sukranatha, SH., MH
(
)
Sekretaris :
Suatra Putrawan, SH., MH
(
)
Anggota
1.Dr. Ni Ketut Supasti Darmawan, SH.M.Hum., LLM (
)
2. Ni Putu Purwanti, SH., MH
(
)
3. Ni Luh Gede Astariyani, SH., MH
(
)
:
iv
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN
Dengan ini penulis menyatakan bahwa Skripsi ini merupakan hasil karya asli
penulis, tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar
kesarjanaan di suatu perguruan tunggu manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis
juga tidak terdapat karya ataupun pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh
penulis lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan
dalam daftar pustaka.
Apabila Skripsi ini terbukti merupakan duplikasi ataupun plagiasi dari hasil
karya penulis lain dan / atau dengan sengaja mengajukan karya atau pendapat yang
merupakan hasil karya penulis lain, maka penulis bersedia menerima sanksi akademik
dan/atau sanksi hukum yang berlaku.
Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggunganjawaban ilmiah tanpa ada
paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.
Denpasar, 18 Juli 2016 Yang
menyatakan,
I Gede Raka Ramanda
NIM.1116051049
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadapan Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberi karunia dan
rahmat-NYA kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan Skripsi ini tepat pada
waktunya dengan judul “Kredit Macet Pada PT. Bank Perkreditan Rakyat
Ulatidana Rahayu di Kabupaten Gianyar.
Penyusunan skripsi ini adalah merupakan salah satu syarat untuk dapat
memperoleh gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Udayana. Penulis
menyadari sepenuhnya bahwa Skripsi ini banyak mendapatkan bantuan moral dan
moril dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis ingin
mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya dengan rasa hormat kepada :
1. Bapak Prof. Dr. I Made Arya Utama, S.H., M.Hum., Dekan
Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
2. Bapak Dr. Gde Made Swardhana, S.H., MH., Pembantu Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
3. Ibu Dr. Ni Ketut Sri Utari, S.H., M.H., Pembantu Dekan II Fakultas Hukum
Universitas Udayana.
4. Bapak Dr. I Gede Yusa, S.H., M.H., Pembantu Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Udayana.
5. Bapak Dr. I Wayan Wiryawan, S.H, M.H., Ketua Bagian Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Udayana.
6. Bapak A.A Ketut Sukranatha,S.H, M.H., Pembimbing I Skripsi yang selalu
meluangkan waktu untuk memberikan bimbingan dan pengarahan sampai
selesainya Skripsi ini.
7. Bapak Suatra Putrawan S.H., M.H Pembimbing II Skripsi yang telah
meluangkan waktu untuk memberikan bimbingan dan pengarahan sampai
selesainya Skripsi ini.
v
8. Bapak I Made Budi Arsika, S.H., M.H., Pembimbing Akademik selama
penulis menjalankan perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
9. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Udayana yang
mengajar dan membimbing penulis selama mengikuti perkuliahan.
10. Bapak/Ibu Pegawai Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Udayana yang
telah membantu dalam mengurus segala keperluan administrasi selama
penulis kuliah.
11. Bapak/Ibu Pegawai Perpustakaan Fakultas Hukum Universitas Udayana
yang telah membantu dalam pencarian literatur yang penulis pergunakan
selama penulis kuliah dan penyelesaian skripsi ini.
12. Bapak I Wayan Supartha Negara Kepala Bagian Kredit PT. BPR Ulatidana
Rahayu yang telah meluangkan waktunya untuk menjadi informan dalam
penelitian sehingga terselesaikannya skripsi ini.
Penulis menyadari
bahwa Skripsi
ini
belum
sempurna,
dan demi
penyempurnaan selanjutnya, penulis mengharapkan saran dan kritik yang membangun
demi kepentingan ilmu hukum. Akhir kata penulis mengucapkan terimakasih kepada
seluruh pihak yang telah turut membantu, semoga Tuhan Yang Maha
memberikan rahmat dan berkah-nya kepada kita semua.
Denpasar, Juli 2016
Penulis
vi
Esa
DAFTAR ISI
JUDUL ........................................................................................................................i
LEMBAR PERSYARATAN GELAR SARJANA HUKUM ................................ii
LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING........................................................iii
LEMBAR PENGESAHAN PENGUJI...................................................................iv
KATA PENGANTAR...............................................................................................v
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ..................................................................vii
DAFTAR ISI ..........................................................................................................viii
ABSTRAK ................................................................................................................xi
ABSTRACT.............................................................................................................xii
BAB I PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Masalah...................................................................................... 1
1.2. Rumusan Masalah.............................................................................................10
1.3. Ruang Lingkup Masalah ...................................................................................10
1.4. Orisinalitas Penelitian .......................................................................................11
1.5. Tujuan Penelitian ..............................................................................................12
1.5.1. Tujuan Umum.....................................................................................12
1.5.2. Tujuan Khusus....................................................................................13
1.6. Manfaat penelitian.............................................................................................13
1.6.1. Manfaat teoritis...................................................................................13
1.6.2. Manfaat praktis ...................................................................................13
1.7. Landasan Teoritis..............................................................................................13
1.8. Metode Penelitian .............................................................................................20
1.8.1. Jenis penelitian ...................................................................................20
1.8.2. Sifat Penelitian....................................................................................21
1.8.3. Data dan Sumber Data........................................................................21
1.8.4. Teknik Pengumpulan Data .................................................................22
1.8.5. Teknik Pengolahan dan Analisa Data .................................................22
viii
BAB II
TINJAUAN
UMUM
TENTANG
BPR, PERJANJIAN
KREDIT DAN KREDIT MACET PADA PT. BPR ULATIDANA
RAHAYU
2.1. Pengertian Bank .................................................................................................. 23
2.1.1 Jenis – jenis bank ...................................................................................... 24
2.1.2 Fungsi Bank .............................................................................................. 25
2.2. Latar Belakang Pendirian BPR ( Bank Perkreditan Rakyat )..............................26
Pengertian BPR................................................................................................... 26
2.2.1. Sejarah pendirian BPR…………………………………………………. 26
2.2.2 Dasar Hukum BPR................................................................................... 27
2.2.3 Peranan dan Fungsi BPR ......................................................................... 28
2.2.4 Produk BPR ............................................................................................. 28
2.2.5 Prosedur Pemberian kredit ....................................................................... 30
2.2.6 Perjanjian Kredit ...................................................................................... 38
2.3. Kredit Macet ....................................................................................................... 41
2.3.1 Pengertian Kredit Macet .......................................................................... 41
2.3.2 Kriteria Kredit Macet............................................................................... 41
BAB III FAKTOR PENYEBAB TERJADINYA KREDIT MACET
3.1. Faktor Internal..................................................................................................... 44
3.2. Faktor Eksternal .................................................................................................. 44
BAB IV UPAYA PENYELESAIAN
OLEH
KREDIT
MACET
PT. BPR ULATIDANA RAHAYU
4.1. Upaya Non Ligitasi ............................................................................................. 50
4.2. Upaya Ligitasi..................................................................................................... 55
V
PENUTUP
5.1. Kesimpulan ......................................................................................................... 57
5.2. Saran - saran........................................................................................................ 58
ix
DAFTAR PUSTAKA............................................................................................... 60
DAFTAR INFORMAN
RINGKASAN
x
ABSTRAK
Bank Perkreditan Rakyat ( BPR ) sebagai Lembaga Intermediasi yaitu
menerima dana dalam bentuk Tabungan dan Deposito, dan dari dana tersebut
disalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit untuk pengembangan
usaha, konsumtif serta untuk berinvestasi, sekaligus untuk membangun perekonomian
masyarakat secara keseluruhan.
Produk jasa bank yang dalam bentuk kredit ini merupakan urat nadi
pertumbuhan bank itu sendiri untuk menghasilkan laba. Untuk itu bank dalam
menyalurkan kredit selalu berpegangan pada prinsip kehati-hatian dengan
menerapkan 6 C yaitu, Watak ( Character ), Kemampuan ( Capasity ), Arus Kas
( Cash Flow ), Modal ( Capital ), Agunan ( Collateral ) dan Kondisi Ekonomi
( Conditions ). Akan tetapi dalam bisnis keuangan kredit yang disalurkan tersebut
tidak akan pernah terlepas dari kredit macet. Kredit macet muncul tidak semata –
mata diantisipasi oleh unsur kehati-hatian dari pihak bank, namun munculnya kredit
macet itu dari banyak faktor antara lain faktor internal bank kualitas pengolahan data
yang kurang akurat, faktor debitur karena mengalami kegagalan usaha serta kondisi
perekonomian pada saat itu.
Untuk memperkecil resiko kerugian bank atas timbulnya kredit macet, maka
bank melakukan upaya pembinaan secara mediasi atau negosiasi, penyelamatan kredit
melalui penjadwalan kembali ( Rescheduling ), Penataan kembali ( Restructuring )
atau dengan Persyaratan kembali ( Reconditioning ). Bila upaya pembinaan serta
penyelamatan kredit ini tidak mampu untuk menyelesaikan permasalahan kredit maka
untuk mengurangi kerugian bank atas terjadinya kredit macet maka bank akan
melakukan upaya hukum melalui lelang agunan nasabah.
Kata Kunci : Faktor Penyebab Kredit Macet, Penyelesaian Kredit Macet
xi
ABSTRACT
Rural Banks (BPR) as Intermediation Institutions that receive funds in the form of
savings and deposits, and funds are channeled back to the community in the form of
loans for business development, consumer as well as to invest, as well as to build the
economy of the community as a whole.
Product banking services in the form of this credit is the lifeblood of the
growth of the bank itself to generate a profit. For the banks in lending has always
held to the principle of prudence by applying 6 C, namely, Character (Character),
Ability (capasity), Cash Flows (Cash Flow), Capital (Capital), Collateral (Collateral) and
Economic Conditions (Conditions ). But in the financial business loans that will never
be separated from bad loans. Bad debts appear not only - the eye is anticipated by the
element of prudence on the part of banks, but the emergence of bad debts from many
factors such as the internal bank processing quality less accurate data, factors debtor
itself due to failure of business and economic conditions at the time that.
To minimize the risk of losses on emergence of bad debts of banks, then the
banks to provide guidance in mediation or negotiation, rescue loans through
rescheduling (Rescheduling) Realignment (Restructuring) or with requirements back
(Reconditioning). When an attempt to rescue the credit enhancement and is not able to
solve the problems of the loan to reduce bank losses on bad credit, the bank will make
legal effort by auction of collateral customers.
Keywords : Causes of Bad Debt, Bad Debt Settlement
vii
PENYELESAIAN KREDIT MACET PADA PT. BANK
PERKREDITAN RAKYAT ULATIDANA RAHAYU DI
KABUPATEN GIANYAR
I GEDE RAKA RAMANDA
NIM. 1116051049
FAKULTAS HUKUM
UNIVERISTAS UDAYANA
DENPASAR
2016
Lembar Persetujuan Pembimbing
SKRIPSI INI TELAH DISETUJUI PADA
TANGGAL : 09 Agustus 2016
Pembimbing I
A.A Ketut Sukranatha,S.H, M.H., NIP.
19570605 198601 1 002
Pembimbing II
Suatra Putrawan S.H., M.H
NIP. 19570702 198610 1 001
iii
SKRIPSI INI TELAH
DIUJI PADA TANGGAL
27 Agustus 2016.
Panitia
Penguji
Skripsi
Berdasarkan Surat Keputusan Dekan Fakultas Hukum
Universitas Udayana Nomor :
1137/UN14.4E/IV/PP.07.02.05/2016
Ketua
:
A.A Ketut Sukranatha, SH., MH
(
)
Sekretaris :
Suatra Putrawan, SH., MH
(
)
Anggota
1.Dr. Ni Ketut Supasti Darmawan, SH.M.Hum., LLM (
)
2. Ni Putu Purwanti, SH., MH
(
)
3. Ni Luh Gede Astariyani, SH., MH
(
)
:
iv
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN
Dengan ini penulis menyatakan bahwa Skripsi ini merupakan hasil karya asli
penulis, tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar
kesarjanaan di suatu perguruan tunggu manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis
juga tidak terdapat karya ataupun pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh
penulis lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan
dalam daftar pustaka.
Apabila Skripsi ini terbukti merupakan duplikasi ataupun plagiasi dari hasil
karya penulis lain dan / atau dengan sengaja mengajukan karya atau pendapat yang
merupakan hasil karya penulis lain, maka penulis bersedia menerima sanksi akademik
dan/atau sanksi hukum yang berlaku.
Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggunganjawaban ilmiah tanpa ada
paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.
Denpasar, 18 Juli 2016 Yang
menyatakan,
I Gede Raka Ramanda
NIM.1116051049
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadapan Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberi karunia dan
rahmat-NYA kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan Skripsi ini tepat pada
waktunya dengan judul “Kredit Macet Pada PT. Bank Perkreditan Rakyat
Ulatidana Rahayu di Kabupaten Gianyar.
Penyusunan skripsi ini adalah merupakan salah satu syarat untuk dapat
memperoleh gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Udayana. Penulis
menyadari sepenuhnya bahwa Skripsi ini banyak mendapatkan bantuan moral dan
moril dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis ingin
mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya dengan rasa hormat kepada :
1. Bapak Prof. Dr. I Made Arya Utama, S.H., M.Hum., Dekan
Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
2. Bapak Dr. Gde Made Swardhana, S.H., MH., Pembantu Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
3. Ibu Dr. Ni Ketut Sri Utari, S.H., M.H., Pembantu Dekan II Fakultas Hukum
Universitas Udayana.
4. Bapak Dr. I Gede Yusa, S.H., M.H., Pembantu Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Udayana.
5. Bapak Dr. I Wayan Wiryawan, S.H, M.H., Ketua Bagian Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Udayana.
6. Bapak A.A Ketut Sukranatha,S.H, M.H., Pembimbing I Skripsi yang selalu
meluangkan waktu untuk memberikan bimbingan dan pengarahan sampai
selesainya Skripsi ini.
7. Bapak Suatra Putrawan S.H., M.H Pembimbing II Skripsi yang telah
meluangkan waktu untuk memberikan bimbingan dan pengarahan sampai
selesainya Skripsi ini.
v
8. Bapak I Made Budi Arsika, S.H., M.H., Pembimbing Akademik selama
penulis menjalankan perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
9. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Udayana yang
mengajar dan membimbing penulis selama mengikuti perkuliahan.
10. Bapak/Ibu Pegawai Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Udayana yang
telah membantu dalam mengurus segala keperluan administrasi selama
penulis kuliah.
11. Bapak/Ibu Pegawai Perpustakaan Fakultas Hukum Universitas Udayana
yang telah membantu dalam pencarian literatur yang penulis pergunakan
selama penulis kuliah dan penyelesaian skripsi ini.
12. Bapak I Wayan Supartha Negara Kepala Bagian Kredit PT. BPR Ulatidana
Rahayu yang telah meluangkan waktunya untuk menjadi informan dalam
penelitian sehingga terselesaikannya skripsi ini.
Penulis menyadari
bahwa Skripsi
ini
belum
sempurna,
dan demi
penyempurnaan selanjutnya, penulis mengharapkan saran dan kritik yang membangun
demi kepentingan ilmu hukum. Akhir kata penulis mengucapkan terimakasih kepada
seluruh pihak yang telah turut membantu, semoga Tuhan Yang Maha
memberikan rahmat dan berkah-nya kepada kita semua.
Denpasar, Juli 2016
Penulis
vi
Esa
DAFTAR ISI
JUDUL ........................................................................................................................i
LEMBAR PERSYARATAN GELAR SARJANA HUKUM ................................ii
LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING........................................................iii
LEMBAR PENGESAHAN PENGUJI...................................................................iv
KATA PENGANTAR...............................................................................................v
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ..................................................................vii
DAFTAR ISI ..........................................................................................................viii
ABSTRAK ................................................................................................................xi
ABSTRACT.............................................................................................................xii
BAB I PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Masalah...................................................................................... 1
1.2. Rumusan Masalah.............................................................................................10
1.3. Ruang Lingkup Masalah ...................................................................................10
1.4. Orisinalitas Penelitian .......................................................................................11
1.5. Tujuan Penelitian ..............................................................................................12
1.5.1. Tujuan Umum.....................................................................................12
1.5.2. Tujuan Khusus....................................................................................13
1.6. Manfaat penelitian.............................................................................................13
1.6.1. Manfaat teoritis...................................................................................13
1.6.2. Manfaat praktis ...................................................................................13
1.7. Landasan Teoritis..............................................................................................13
1.8. Metode Penelitian .............................................................................................20
1.8.1. Jenis penelitian ...................................................................................20
1.8.2. Sifat Penelitian....................................................................................21
1.8.3. Data dan Sumber Data........................................................................21
1.8.4. Teknik Pengumpulan Data .................................................................22
1.8.5. Teknik Pengolahan dan Analisa Data .................................................22
viii
BAB II
TINJAUAN
UMUM
TENTANG
BPR, PERJANJIAN
KREDIT DAN KREDIT MACET PADA PT. BPR ULATIDANA
RAHAYU
2.1. Pengertian Bank .................................................................................................. 23
2.1.1 Jenis – jenis bank ...................................................................................... 24
2.1.2 Fungsi Bank .............................................................................................. 25
2.2. Latar Belakang Pendirian BPR ( Bank Perkreditan Rakyat )..............................26
Pengertian BPR................................................................................................... 26
2.2.1. Sejarah pendirian BPR…………………………………………………. 26
2.2.2 Dasar Hukum BPR................................................................................... 27
2.2.3 Peranan dan Fungsi BPR ......................................................................... 28
2.2.4 Produk BPR ............................................................................................. 28
2.2.5 Prosedur Pemberian kredit ....................................................................... 30
2.2.6 Perjanjian Kredit ...................................................................................... 38
2.3. Kredit Macet ....................................................................................................... 41
2.3.1 Pengertian Kredit Macet .......................................................................... 41
2.3.2 Kriteria Kredit Macet............................................................................... 41
BAB III FAKTOR PENYEBAB TERJADINYA KREDIT MACET
3.1. Faktor Internal..................................................................................................... 44
3.2. Faktor Eksternal .................................................................................................. 44
BAB IV UPAYA PENYELESAIAN
OLEH
KREDIT
MACET
PT. BPR ULATIDANA RAHAYU
4.1. Upaya Non Ligitasi ............................................................................................. 50
4.2. Upaya Ligitasi..................................................................................................... 55
V
PENUTUP
5.1. Kesimpulan ......................................................................................................... 57
5.2. Saran - saran........................................................................................................ 58
ix
DAFTAR PUSTAKA............................................................................................... 60
DAFTAR INFORMAN
RINGKASAN
x
ABSTRAK
Bank Perkreditan Rakyat ( BPR ) sebagai Lembaga Intermediasi yaitu
menerima dana dalam bentuk Tabungan dan Deposito, dan dari dana tersebut
disalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit untuk pengembangan
usaha, konsumtif serta untuk berinvestasi, sekaligus untuk membangun perekonomian
masyarakat secara keseluruhan.
Produk jasa bank yang dalam bentuk kredit ini merupakan urat nadi
pertumbuhan bank itu sendiri untuk menghasilkan laba. Untuk itu bank dalam
menyalurkan kredit selalu berpegangan pada prinsip kehati-hatian dengan
menerapkan 6 C yaitu, Watak ( Character ), Kemampuan ( Capasity ), Arus Kas
( Cash Flow ), Modal ( Capital ), Agunan ( Collateral ) dan Kondisi Ekonomi
( Conditions ). Akan tetapi dalam bisnis keuangan kredit yang disalurkan tersebut
tidak akan pernah terlepas dari kredit macet. Kredit macet muncul tidak semata –
mata diantisipasi oleh unsur kehati-hatian dari pihak bank, namun munculnya kredit
macet itu dari banyak faktor antara lain faktor internal bank kualitas pengolahan data
yang kurang akurat, faktor debitur karena mengalami kegagalan usaha serta kondisi
perekonomian pada saat itu.
Untuk memperkecil resiko kerugian bank atas timbulnya kredit macet, maka
bank melakukan upaya pembinaan secara mediasi atau negosiasi, penyelamatan kredit
melalui penjadwalan kembali ( Rescheduling ), Penataan kembali ( Restructuring )
atau dengan Persyaratan kembali ( Reconditioning ). Bila upaya pembinaan serta
penyelamatan kredit ini tidak mampu untuk menyelesaikan permasalahan kredit maka
untuk mengurangi kerugian bank atas terjadinya kredit macet maka bank akan
melakukan upaya hukum melalui lelang agunan nasabah.
Kata Kunci : Faktor Penyebab Kredit Macet, Penyelesaian Kredit Macet
xi
ABSTRACT
Rural Banks (BPR) as Intermediation Institutions that receive funds in the form of
savings and deposits, and funds are channeled back to the community in the form of
loans for business development, consumer as well as to invest, as well as to build the
economy of the community as a whole.
Product banking services in the form of this credit is the lifeblood of the
growth of the bank itself to generate a profit. For the banks in lending has always
held to the principle of prudence by applying 6 C, namely, Character (Character),
Ability (capasity), Cash Flows (Cash Flow), Capital (Capital), Collateral (Collateral) and
Economic Conditions (Conditions ). But in the financial business loans that will never
be separated from bad loans. Bad debts appear not only - the eye is anticipated by the
element of prudence on the part of banks, but the emergence of bad debts from many
factors such as the internal bank processing quality less accurate data, factors debtor
itself due to failure of business and economic conditions at the time that.
To minimize the risk of losses on emergence of bad debts of banks, then the
banks to provide guidance in mediation or negotiation, rescue loans through
rescheduling (Rescheduling) Realignment (Restructuring) or with requirements back
(Reconditioning). When an attempt to rescue the credit enhancement and is not able to
solve the problems of the loan to reduce bank losses on bad credit, the bank will make
legal effort by auction of collateral customers.
Keywords : Causes of Bad Debt, Bad Debt Settlement
vii