Aspek Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Polis Bancassurance / Produk Kerjasama antara Bank dan Perusahaan Asuransi (Studi Kasus PT. Sun Life Financial Medan).
ASPEK PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS
BANCASSURANCE / PRODUK KERJASAMA ANTARA BANK DAN
PERUSAHAAN ASURANSI (STUDI KASUS PT. SUN LIFE FINANCIAL MEDAN) SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan dan Melengkapi Tugas-Tugas Dalam Rangka Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Oleh :
NAMA : IRVAN AUGUSTYN
NIM : 060200134
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2010
ASPEK PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS
BANCASSURANCE / PRODUK KERJASAMA ANTARA BANK DAN
PERUSAHAAN ASURANSI (STUDI KASUS PT. SUNLIFE FINANCIAL MEDAN) SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan dan Melengkapi Tugas-Tugas
Dalam Rangka Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :IRVAN AUGUSTYN
NIM : 060200134
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI Disetujui Oleh : Ketua Departemen Hukum Ekonomi Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H., M.H.
NIP. 19560321986011001
Pembimbing I Pembimbing II Prof. Dr. Sunarmi, S.H., M.Hum Windha, S.H., M.Hum NIP. 196302151989032002 NIP. 197501122005012002 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2010KATA PENGANTAR
Salam Sejahtera, Puji dan syukur Penulis panjatkan kepada Tuhan Yesus Kristus karena atas berkat, rahmat dan kasih karunia-Nyalah sehingga skripsi ini dapat diselesaikan.
Skripsi ini berjudul “Aspek Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Polis
Bancassurance / Produk Kerjasama antara Bank dan Perusahaan Asuransi
(Studi Kasus PT. Sun Life Financial Medan)” yang disusun guna memenuhi
persyaratan mencapai gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Penulis menyadari bahwa karya tulis ini masih jauh dari kesempurnaan, namun dengan lapang hati penulis selalu menerima kririk, saran maupun masukan yang bersifat mendidik dan membangun dari berbagai pihak.
Dalam kesempatan kali ini Penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara; 2. Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara; 3. Syafrudin Sulung Hasibuan, S.H., M.H., D.F.M., selaku Pembantu Dekan
II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara; 4. M. Husni, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara;
5. Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H, M.H. selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi; 6. Prof. Dr. Sunarmi, S.H., M.Hum selaku Sekretaris Departemen Hukum
Ekonomi sekaligus Dosen Pembimbing I yang telah memberikan arahan, bimbingan dan masukan bagi Penulis;
7. Windha, S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing II yang telah banyak membantu memberikan arahan, bimbingan dan masukan bagi Penulis;
8. Alm. Zulkarnain, SH. M. Hum dan Erna Herlinda, SH. M. Hum sebagai Dosen Pembimbing Akademik dari Penulis; 9. Bapak dan ibu Dosen Penguji yang telah memberikan saran dan kritik; 10. Seluruh dosen yang telah memberikan ilmunya serta staff pengajar dan pegawai administrasi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
11. Instansi terkait, dalam hal ini PT. Sun Life Financial Medan, yaitu Ibu Ratna Kristina Hutauruk sebagai Branch Administrator, Ibu Rianita serta pejabat dan karyawan di mana Penulis melakukan wawancara serta mendapat data-data yang diperlukan mengenai PT. Sun Life Financial.
12. Teristimewa persembahan kepada kedua orang tuaku, Ir. March Jonathan Bangun dan Ir. Marlina Ginting Manik. Terima kasih atas cinta dan kasih sayang yang tak terbatas, doa-doa yang tak putus, motivasi yang selalu membangun, bantuan moril dan materi yang tak mungkin terbalaskan.
13. Kepada adik dan kakakku, Egi Sapa Prayuda Bangun dan Matthew Bias Ferari Bangun serta Thia Margaretha juga nenekku, Ersada Sembiring.
14. Kepada sahabat-sahabatku : Andry Lim, Vika, Selly, Layla, Deasy, Soraya, Ade Irma, Muhammad Faisal, Hanafilia, Dian A, Rudy Voiler.
15. Kepada sahabat-sahabatku di luar Fakultas Hukum : Rena, Rico, Johanes Suranta, Erwin Soranata, Loura Trisna, dan Rianita.
16. Kepada rekan-rekan satu pelayanan penulis di ladang Tuhan : Mburak, Natalia, Mercuri, Rizki, Samarita, Kencana, Enda.
17. Kepada teman-temanku : Helen, Lucy, Karina, Alex, Frans Jujung, Sonti, Renatha, Eva, Ika, Evi, Melda, Jhon Slaw, Brando, Masbergani, Dewi (pada masa klinis), Yuli, Martha, Dumaria, Sere Yordan, Reymon, Harsono, Eben dan semua teman-teman yang ada di grup C Stambuk ’06; 18. Seluruh pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu per satu;
Akhir kata dengan segala kerendahan hati, Penulis mohon maaf yang sebesar- besarnya apabila terdapat kesalahan- kesalahan di dalam skripsi ini, karena sebagai manusia biasa pasti tak luput dari kesalahan, seperti pepatah “tak ada gading yang tak retak”, sehingga mohon Pembaca memaafkan kesalahan- kesalahan yang terdapat di dalamnya. Penulis berharap agar karya tulis ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang berkepentingan, terutama dalam penerapan serta pengembangan ilmu hukum di Indonesia. Semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu memberkati kita semua. Amin.
Medan, Desember 2010 Penulis,
Irvan Augustyn
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ............................................................................................ i
DAFTAR ISI .......................................................................................................vii
ABSTRAKSI ........................................................................................................ ix
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ................................................................................. 1 B. Perumusan Masalah .......................................................................... 7 C. Tujuan dan Manfaat Penulisan ......................................................... 7 D. Keaslian Penulisan ........................................................................... 8 E. Tinjauan Pustaka .............................................................................. 9 F. Metode Penulisan ........................................................................... 24 G. Sistematika Penulisan ..................................................................... 27 BAB II PERKEMBANGAN USAHA PERASURANSIAN DAN PERBANKAN DI INDONESIA A. Pengaturan Usaha Perasuransian di Indonesia .............................. 29
1. Sejarah Perasuransian ................................................................ 29
2. Dasar Hukum Perasuransian ..................................................... 35
3. Perkembangan Usaha Perasuransian ......................................... 41 B. Pengaturan Perbankan di Indonesia ............................................... 44
1. Sejarah Perbankan ..................................................................... 44
2. Dasar Hukum Perbankan ........................................................... 50
3. Perkembangan Perbankan ......................................................... 54 C. Perkembangan Bancassurance di Indonesia .................................. 54
SISTEM PERLINDUNGAN HUKUM YANG DITERAPKAN DAN
BAB III DIBERIKAN SUNLIFE FINANCIAL TERHADAP PEMEGANG POLIS A. Sejarah Sunlife Financial dan Produk Bancassurance ................... 58 B. Sistem Perlindungan Hukum Indonesia terhadap Pemegang Polis Bancassurance ............................................................................... 66 C. Sistem Perlindungan Hukum yang diterapkan dan diberikan Sunlife Financial terhadap Pemegang Polis Bancassurance ..................... 76
KLAIM DAN GANTI KERUGIAN YANG DIBERIKAN SUNLIFE
BAB IV FINANCIAL A. Kerugian dan Faktor Penyebab Terjadinya Kerugian ................... 80 B. Penyelesaian Klaim dan Ganti Rugi oleh Sunlife Financial .......... 831. Penyelesaian Ganti Kerugian menurut Undang-undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen ........................... 83
2. Penyelesaian Ganti Kerugian yang diberikan oleh Sunlife Financial ..................................................................................... 85
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ................................................................................... 113 B. Saran ............................................................................................. 115
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................. x
ASPEK PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG POLIS
BANCASSURANCE / PRODUK KERJASAMA ANTARA BANK DAN
PERUSAHAAN ASURANSI (STUDI KASUS PT. SUN LIFE FINANCIAL MEDAN
Irvan Augustyn*
Prof. Dr. Sunarmi, SH, M.Hum**
Windha, SH, M.Hum***
ABSTRAKDi zaman sekarang asuransi dapat memberikan proteksi terhadap
kesehatan, pendidikan, hari tua, harta benda maupun kematian. Berdasarkan
kenyataan tersebut banyak bermunculan perusahaan-perusahaan asuransi yang
menawarkan berbagai jenis polis, salah satunya yaitu Sunlife Financial. Dan s alah
satu produk polis asuransi yang ditawarkan oleh Sunlife Financial adalah
Bancassurance. Bancassurance merupakan suatu produk patungan atau kerjasama
antara Bank Penerbit kartu kredit atau rekening tabungan dengan suatu Perusahaan Asuransi. Dalam hal ini, Bank bertugas untuk menjual dengan direct atau tele marketing dan proses pembayaran untuk itu dapat dilakukan dengan
autodebet credit card atau rekening tabungan. Sedangkan perusahaan Asuransi,
bertugas dalam segala hal yang berhubungan dengan Polis Asuransi, dimulai dari penerbitan polis, claim asuransi, perubahan polis, pemulihan polis, dan lain-lain.
Metode penulisan yang digunakan dalam mencari data guna mendukung
penulisan skripsi ini adalah Metode Penelitian Hukum Normatif yang bersifat
deskriptif. Sumber data yang diperoleh yaitu data primer yang diperoleh langsung
di lapangan melalui wawancara dengan informan dari pihak Sunlife Financial
Medan dan data sekunder berupa buku-buku, artikel-artikel baik dari koran
maupun media elektronik, kamus, peraturan-peraturan pemerintah, Undang- Undang Perlindungan Konsumen dan Undang-Undang Usaha Perasuransian.Perlindungan hukum yang diberikan terhadap pemegang polis
Bancassurance adalah melalui perjanjian antara pemegang polis dengan Sunlife
Financial Medan yang berbentuk perjanjian baku dan melalui Undang-Undang
Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen. Bentuk penyelesaian
klaim yang diajukan konsumen di Sunlife Financial Medan biasanya dilakukan
dengan cara melihat staf yang menangani klaim dan cara – cara yang biasa
digunakan perusahaan asuransi dalam mengorganisir operasi penanganan klaim
mereka. Staf Khusus Penanganan Klaim akan meneliti setiap klaim dan
menentukan besarnya kewajiban perusahaan yang timbul akibat dari klaim
tersebut. Jika claim analyst melakukan verifikasi atas semua fakta yang telah
disebutkan, kemudian ia menyetujui klaim tersebut dan mengikuti prosedur
pembayaran klaim yang telah ditentukan. Setelah keputusan dibuat, tiga langkah
tersisa dalam proses penanganan klaim adalah menghitung jumlah manfaat
pertanggungan yang dapat dibayarkan, menetapkan orang – orang yang berhak
untuk menerima manfaat dan menetapkan cara mendistribusikan manfaat. Kata Kunci : Perlindungan Hukum, Asuransi, Bank.- ) Mahasiswa **) Dosen Pembimbing I ***) Dosen Pembimbing II