SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT. BANK BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR.
SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT. BANK
BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Disusun Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan
Mencapai Derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan & Perbankan
Oleh :
RARAS BHEKTI HANGGONO JATI
F3611080
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2015
ABSTRAK
SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT.
BANK BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR
RARAS BHEKTI HANGGONO JATI
F3611080
Segmentasi pemberian kredit yang dilakukan perusahaan bertujuan untuk
memperoleh hasil yang paling optimal dalam aktifitas perkreditan. Tentunya
perkreditan yang dilakukan harus memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku.
Tujuan penelitian ini adalah mengetahui proses, keunggulan dan
kelemahan ,perhitungan kredit yang diberikan PT. Bank BTPN Kantor Cabang
Pembantu Karanganyar kepada nasabah pensiun dan mengetahui evaluasi PT.
Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar untuk dapat memberikan
kredit pensiun secara optimal.
Proses untuk memperoleh fasilitas kredit pensiun pada PT. Bank BTPN
Kantor Cabang Pembantu Karanganyar sederhana, dengan memiliki SKEP
Pensiun yang memenuhi syarat dan buku tabungan BTPN, peminjam akan dibantu
untuk memperoleh pinjaman.
Keunggulan dan kelemahan kredit yang ditawarkan PT. Bank BTPN
Kantor Cabang Pembantu Karanganyar dengan bank lain adalah terletak pada
persyaratan yang digunakan sebagai agunan yaitu SKEP Pensiun. Kemudahan
angunan yang hanya menyertakan SKEP Pensiun ini juga memiliki kelemahan
yaitu terbatasnya pinjaman yang dapat diambil peminjam, untuk menjadi
keunggulan dari PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar untuk
dapat memberikan kredit pensiun secara optimal adalah dengan memberikan
peluang lebih kepada peminjam. Peluang ini didapatkan dari pengunaan agunan
yang lebih berfariasi misal, sertifikat tanah, rumah, dll. Jadi pemberian kredit
disesuaikan dengan nilai sertifikat pada saat ini digunakan sebagai agunan.
Kata kunci: Kredit, Pensiun,Perbankan
ii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING
Tugas Akhir dengan judul :
SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT. BANK
BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR
Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan guna mencapai
derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas
Ekonomi Bisnis Universitas Sebelas Maret.
Surakarta, 03 November 2015
Disetujui dan diterima oleh
Pembimbing
Nugroho Saputro S.E
NRP. 630700001
iii
HALAMAN PENGESAHAN
Telah disetujui dan diterima baik oleh penguji
Tugasakhir Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret guna
melengkapi tugas – tugas dan memenuhi syarat –syarat untuk memperoleh gelar
Ahli Madya Keuangan dan Perbankan
Nama
: Raras Bhekti Hanggono Jati
NIM
: F3611080
JudulTugasAkhir
: Segmentasi Untuk Optimalisasi Pemberian Kredit PT.
Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar
Surakarta, 03 November 2015
Tim Penguji Tugas Akhir
1. Nugroho Saputro S.E
NRP. 360700001
(Dosen Pembimbing)
(…………..…………...)
2. Linggar Ikhsan Nugroho S.E, M ec.Dev
NIP. 0010028303
(Dosen Penguji)
(…………..…………...)
iv
MOTTO DAN PENGESAHAN
Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pemurah lagi Maha Penyayang. Segala puji bagi
Allah, Tuhan semesta alam
(QS. Al-Fatihah : 1-2)
Boleh jadi kamu membenci sesuatu, padahal ia amat baik bagimu, dan boleh jadi (pula) kamu
menyukai sesuatu, padahal ia amat buruk bagimu; Allah mengetahui, sedang kamu tidak
mengetahui
(QS. Al Baqarah:216)
Berhentilah mengkhawatirkan masa depan, syukurilah hari ini, dan hiduplah dengan sebaikbaiknya
(Mario Teguh)
You’ll Never Walk Alone
(Liverpool FC)
Penulis persembahkan kepada :
•
•
Papa dan mama tercinta yang selalu memberikan
dukungan materiil maupun spiritual disetiap langkahku
•
Kakek dan nenek yang senantiasa mendo’akanku
•
Teman-teman D3 Keuangan dan perbankan 2011
•
Pacarku yang selalu mendukung setiap kegiatan
•
Sahabat yang selalu ada
Almamaterku
v
KATA PENGANTAR
Puji syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT
yang senantiasa
memberikan limpahan rahmat, hidayah dan ridho-Nya sehingga penulis dapat
menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul “Segmentasi Untuk Optimalisasi
Pemberian Kredit PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar”.
Tugas Akhir ini disusun sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan gelar
Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis di
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulis menyadari bahwa tersusunnya Tugas Akhir ini tidak lepas dari
dukungan beberapa pihak yang berupa material maupun spiritual. Oleh karena itu,
dengan penuh rasa cinta dan hormat, penulis menyampaikan terimakasih kepada
semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan Tugas Akhir ini:
1. Dr. Wisnu Untoro, MS., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.SI, selaku Ketua Program Studi Keuangan
dan Perbankan pada program Diploma III Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Nugroho Saputro S.E selaku Dosen Pembimbing Tugas Akhir yang
selalu membantu dan membimbing dalam penyusunan tugas akhir ini.
4. Seluruh dosen dan staf karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah
membekali ilmu pengetahuan pada penulis.
5. Bapak Nur Syarifudin S.E selaku Manager Operasional PT. Bank BTPN
Kantor Cabang Pembantu Karanganyar,
yang telah
memberikan
kemudahan fasilitas.
6. BapakJohadi S.E selaku bimbingan lapangan, yang telah memberikan
pengarahan serta informasi selama mengikuti kegiatan magang dan
dukungan yang diberikan kepada penulis selama ini.
7. Seluruh jajaran staff dan karyawan PT. Bank BTPN Kantor Cabang
Pembantu Karanganyar yang telah banyak membantu selama pelaksanaan
magang kerja, dan memperlancar proses pengambilan data.
vi
8. Semua teman - teman DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2011 yang
telah berjuang bersama.
9. Kedua orang tuaku yang selalu memberikan yang terbaik. Terimakasih
atas segala yang kalian berikan.
10. Semua pihak yang telah membantu penulisan Tugas Akhir ini yang tidak
dapat penulis sebutkan satu persatu.
Penulis berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi
pembaca dan pihak yang bersangkutan.
Surakarta, 03 November 2015
Penulis
Raras Bhekti Hanggono Jati
NIM. F3611080
vii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL........................................................................................
i
ABSTRAK .......................................................................................................
ii
HALAMAN PERSETUJUAN .........................................................................
iii
HALAMAN PENGESAHAN..........................................................................
iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ...................................................................
v
KATA PENGANTAR .....................................................................................
vi
DAFTAR ISI .................................................................................................... viii
DAFTAR TABEL ............................................................................................
x
BAB
I.
PENDAHULUAN
A. LatarBelakangMasalah........................................................................
1
B. RumusanMasalah ................................................................................
3
C. Tujuan .................................................................................................
3
D. Manfaat ...............................................................................................
4
E. Metodologipenelitian ..........................................................................
5
II. TINJAUAN PUSTAKA
A. PengertianSegmentasi .........................................................................
8
B. PengertianiOptimalisasi ......................................................................
8
C. Pengertian Bank ..................................................................................
8
D. Jenis Bank ...........................................................................................
9
E. Kegiatan Bank ..................................................................................... 12
F. PengertianKredit ................................................................................. 13
G. Unsure – UnsurKredit ......................................................................... 15
H. Prinsip – PrinsipKredit ........................................................................ 15
I. KualitasKredit ..................................................................................... 17
J. AnalisisJaminanKredit ........................................................................ 18
K. ManfaatKredit ..................................................................................... 20
L. Pengertian Dana Pensiun .................................................................... 21
M. TujuanPenyelenggaraan Dana Pensiuan ............................................. 21
viii
N. Program Pension Pemerintah .............................................................. 22
O. Asas – Asas Dana Pensiun .................................................................. 23
P. Fungsi Dana Pensiun........................................................................... 24
Q. Peserta Dana Pensiun .......................................................................... 25
R. PengertianPensiun ............................................................................... 26
S. PengertianKreditPensiun..................................................................... 26
III. ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN
A. GambaranUmum Perusahaan .............................................................. 27
1) Sejarah PT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk ..................... 27
2) SusunanDireksiPT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk ......... 27
3) VisidanMisiPT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk .............. 34
4) StrukturorganisasidanDeskripsiJabatan PT. Bank BTPN Kantor
CabangPembantuKaranganyar ...................................................... 35
B. AnalisisdanPembahasan ...................................................................... 42
1) ProdukKreditpada PT. BTPN, Tbk ............................................... 42
2) PerhitunganPemberianKredit ........................................................ 45
3) MenghitungJumlahAngsuran Per Bulan ....................................... 46
4) ProdukKreditpada PT. BRI, Tbk .................................................. 48
C. Temuan ............................................................................................... 49
1) PerbedaandanPersamaanKreditPada BTPN Dengan BRI ............ 50
IV. PENUTUP
A. Kesimpulan ......................................................................................... 51
B. Rekomendasi ....................................................................................... 52
DAFTAR PUSTAKA
ix
DAFTAR GAMBAR
Tabel
Halaman
Gambar3.1 ........................................................................................................ 34
Gambar 3.2 ....................................................................................................... 35
x
DAFTAR LAMPIRAN
Tabel
Halaman
TabelLampiran1 ...............................................................................................
TabelLampiran 2 ..............................................................................................
.............................................................................................2TabelLampiran 3
.............................................................................................3TabelLampiran 4
.............................................................................................4TabelLampiran 5
.............................................................................................5TabelLampiran 6
.............................................................................................6TabelLampiran 7
...........................................................................................11TabelLampiran 8
...........................................................................................16TabelLampiran 9
...................................................................................................................... 17
xi
1
BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Disusun Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan
Mencapai Derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan & Perbankan
Oleh :
RARAS BHEKTI HANGGONO JATI
F3611080
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2015
ABSTRAK
SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT.
BANK BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR
RARAS BHEKTI HANGGONO JATI
F3611080
Segmentasi pemberian kredit yang dilakukan perusahaan bertujuan untuk
memperoleh hasil yang paling optimal dalam aktifitas perkreditan. Tentunya
perkreditan yang dilakukan harus memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku.
Tujuan penelitian ini adalah mengetahui proses, keunggulan dan
kelemahan ,perhitungan kredit yang diberikan PT. Bank BTPN Kantor Cabang
Pembantu Karanganyar kepada nasabah pensiun dan mengetahui evaluasi PT.
Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar untuk dapat memberikan
kredit pensiun secara optimal.
Proses untuk memperoleh fasilitas kredit pensiun pada PT. Bank BTPN
Kantor Cabang Pembantu Karanganyar sederhana, dengan memiliki SKEP
Pensiun yang memenuhi syarat dan buku tabungan BTPN, peminjam akan dibantu
untuk memperoleh pinjaman.
Keunggulan dan kelemahan kredit yang ditawarkan PT. Bank BTPN
Kantor Cabang Pembantu Karanganyar dengan bank lain adalah terletak pada
persyaratan yang digunakan sebagai agunan yaitu SKEP Pensiun. Kemudahan
angunan yang hanya menyertakan SKEP Pensiun ini juga memiliki kelemahan
yaitu terbatasnya pinjaman yang dapat diambil peminjam, untuk menjadi
keunggulan dari PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar untuk
dapat memberikan kredit pensiun secara optimal adalah dengan memberikan
peluang lebih kepada peminjam. Peluang ini didapatkan dari pengunaan agunan
yang lebih berfariasi misal, sertifikat tanah, rumah, dll. Jadi pemberian kredit
disesuaikan dengan nilai sertifikat pada saat ini digunakan sebagai agunan.
Kata kunci: Kredit, Pensiun,Perbankan
ii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING
Tugas Akhir dengan judul :
SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT. BANK
BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR
Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan guna mencapai
derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas
Ekonomi Bisnis Universitas Sebelas Maret.
Surakarta, 03 November 2015
Disetujui dan diterima oleh
Pembimbing
Nugroho Saputro S.E
NRP. 630700001
iii
HALAMAN PENGESAHAN
Telah disetujui dan diterima baik oleh penguji
Tugasakhir Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret guna
melengkapi tugas – tugas dan memenuhi syarat –syarat untuk memperoleh gelar
Ahli Madya Keuangan dan Perbankan
Nama
: Raras Bhekti Hanggono Jati
NIM
: F3611080
JudulTugasAkhir
: Segmentasi Untuk Optimalisasi Pemberian Kredit PT.
Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar
Surakarta, 03 November 2015
Tim Penguji Tugas Akhir
1. Nugroho Saputro S.E
NRP. 360700001
(Dosen Pembimbing)
(…………..…………...)
2. Linggar Ikhsan Nugroho S.E, M ec.Dev
NIP. 0010028303
(Dosen Penguji)
(…………..…………...)
iv
MOTTO DAN PENGESAHAN
Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pemurah lagi Maha Penyayang. Segala puji bagi
Allah, Tuhan semesta alam
(QS. Al-Fatihah : 1-2)
Boleh jadi kamu membenci sesuatu, padahal ia amat baik bagimu, dan boleh jadi (pula) kamu
menyukai sesuatu, padahal ia amat buruk bagimu; Allah mengetahui, sedang kamu tidak
mengetahui
(QS. Al Baqarah:216)
Berhentilah mengkhawatirkan masa depan, syukurilah hari ini, dan hiduplah dengan sebaikbaiknya
(Mario Teguh)
You’ll Never Walk Alone
(Liverpool FC)
Penulis persembahkan kepada :
•
•
Papa dan mama tercinta yang selalu memberikan
dukungan materiil maupun spiritual disetiap langkahku
•
Kakek dan nenek yang senantiasa mendo’akanku
•
Teman-teman D3 Keuangan dan perbankan 2011
•
Pacarku yang selalu mendukung setiap kegiatan
•
Sahabat yang selalu ada
Almamaterku
v
KATA PENGANTAR
Puji syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT
yang senantiasa
memberikan limpahan rahmat, hidayah dan ridho-Nya sehingga penulis dapat
menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul “Segmentasi Untuk Optimalisasi
Pemberian Kredit PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar”.
Tugas Akhir ini disusun sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan gelar
Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis di
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulis menyadari bahwa tersusunnya Tugas Akhir ini tidak lepas dari
dukungan beberapa pihak yang berupa material maupun spiritual. Oleh karena itu,
dengan penuh rasa cinta dan hormat, penulis menyampaikan terimakasih kepada
semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan Tugas Akhir ini:
1. Dr. Wisnu Untoro, MS., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.SI, selaku Ketua Program Studi Keuangan
dan Perbankan pada program Diploma III Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Nugroho Saputro S.E selaku Dosen Pembimbing Tugas Akhir yang
selalu membantu dan membimbing dalam penyusunan tugas akhir ini.
4. Seluruh dosen dan staf karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah
membekali ilmu pengetahuan pada penulis.
5. Bapak Nur Syarifudin S.E selaku Manager Operasional PT. Bank BTPN
Kantor Cabang Pembantu Karanganyar,
yang telah
memberikan
kemudahan fasilitas.
6. BapakJohadi S.E selaku bimbingan lapangan, yang telah memberikan
pengarahan serta informasi selama mengikuti kegiatan magang dan
dukungan yang diberikan kepada penulis selama ini.
7. Seluruh jajaran staff dan karyawan PT. Bank BTPN Kantor Cabang
Pembantu Karanganyar yang telah banyak membantu selama pelaksanaan
magang kerja, dan memperlancar proses pengambilan data.
vi
8. Semua teman - teman DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2011 yang
telah berjuang bersama.
9. Kedua orang tuaku yang selalu memberikan yang terbaik. Terimakasih
atas segala yang kalian berikan.
10. Semua pihak yang telah membantu penulisan Tugas Akhir ini yang tidak
dapat penulis sebutkan satu persatu.
Penulis berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi
pembaca dan pihak yang bersangkutan.
Surakarta, 03 November 2015
Penulis
Raras Bhekti Hanggono Jati
NIM. F3611080
vii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL........................................................................................
i
ABSTRAK .......................................................................................................
ii
HALAMAN PERSETUJUAN .........................................................................
iii
HALAMAN PENGESAHAN..........................................................................
iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ...................................................................
v
KATA PENGANTAR .....................................................................................
vi
DAFTAR ISI .................................................................................................... viii
DAFTAR TABEL ............................................................................................
x
BAB
I.
PENDAHULUAN
A. LatarBelakangMasalah........................................................................
1
B. RumusanMasalah ................................................................................
3
C. Tujuan .................................................................................................
3
D. Manfaat ...............................................................................................
4
E. Metodologipenelitian ..........................................................................
5
II. TINJAUAN PUSTAKA
A. PengertianSegmentasi .........................................................................
8
B. PengertianiOptimalisasi ......................................................................
8
C. Pengertian Bank ..................................................................................
8
D. Jenis Bank ...........................................................................................
9
E. Kegiatan Bank ..................................................................................... 12
F. PengertianKredit ................................................................................. 13
G. Unsure – UnsurKredit ......................................................................... 15
H. Prinsip – PrinsipKredit ........................................................................ 15
I. KualitasKredit ..................................................................................... 17
J. AnalisisJaminanKredit ........................................................................ 18
K. ManfaatKredit ..................................................................................... 20
L. Pengertian Dana Pensiun .................................................................... 21
M. TujuanPenyelenggaraan Dana Pensiuan ............................................. 21
viii
N. Program Pension Pemerintah .............................................................. 22
O. Asas – Asas Dana Pensiun .................................................................. 23
P. Fungsi Dana Pensiun........................................................................... 24
Q. Peserta Dana Pensiun .......................................................................... 25
R. PengertianPensiun ............................................................................... 26
S. PengertianKreditPensiun..................................................................... 26
III. ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN
A. GambaranUmum Perusahaan .............................................................. 27
1) Sejarah PT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk ..................... 27
2) SusunanDireksiPT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk ......... 27
3) VisidanMisiPT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk .............. 34
4) StrukturorganisasidanDeskripsiJabatan PT. Bank BTPN Kantor
CabangPembantuKaranganyar ...................................................... 35
B. AnalisisdanPembahasan ...................................................................... 42
1) ProdukKreditpada PT. BTPN, Tbk ............................................... 42
2) PerhitunganPemberianKredit ........................................................ 45
3) MenghitungJumlahAngsuran Per Bulan ....................................... 46
4) ProdukKreditpada PT. BRI, Tbk .................................................. 48
C. Temuan ............................................................................................... 49
1) PerbedaandanPersamaanKreditPada BTPN Dengan BRI ............ 50
IV. PENUTUP
A. Kesimpulan ......................................................................................... 51
B. Rekomendasi ....................................................................................... 52
DAFTAR PUSTAKA
ix
DAFTAR GAMBAR
Tabel
Halaman
Gambar3.1 ........................................................................................................ 34
Gambar 3.2 ....................................................................................................... 35
x
DAFTAR LAMPIRAN
Tabel
Halaman
TabelLampiran1 ...............................................................................................
TabelLampiran 2 ..............................................................................................
.............................................................................................2TabelLampiran 3
.............................................................................................3TabelLampiran 4
.............................................................................................4TabelLampiran 5
.............................................................................................5TabelLampiran 6
.............................................................................................6TabelLampiran 7
...........................................................................................11TabelLampiran 8
...........................................................................................16TabelLampiran 9
...................................................................................................................... 17
xi
1