PENGARUH KARAKTERISTIK MEREK TERHADAP KEPERCAYAAN MENABUNG NASABAH (Studi Pada BPRS Bandar Lampung - Raden Intan Repository
PENGARUH KARAKTERISTIK MEREK TERHADAP KEPERCAYAAN
MENABUNG NASABAH(Studi Pada BPRS Bandar Lampung)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi SyariahOleh ANNISA RIZKY SEPTARINI
NPM: 1251010212
Progam Studi: Ekonomi Islam
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI RADEN INTAN
LAMPUNG
PENGARUH KARAKTERISTIK MEREK TERHADAP KEPERCAYAAN
MENABUNG NASABAH
(Studi Pada BPRS Bandar Lampung)
Skripsi
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E.)
Oleh
Annisa Rizky Septarini
NPM : 1251010212
Program Studi : Ekonomi Syariah Pembimbing I : Frenki, S.E.I., M.S.I.
Pembimbing II : Ridwansyah M.E.Sy.
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI RADEN INTAN
LAMPUNG
ABSTRAK
PENGARUH KARAKTERISTIK MEREK TERHADAP KEPERCAYAAN
MENABUNG NASABAH
(Studi Pada Bprs Bandar Lampung)
Oleh
Annisa Rizky Septarini
Setiap perbankan yang menghasilkan produk tabungan yang sama merupakan persaingan. Perbankan pun berlomba-lomba untuk memperluas pangsa pasar produk sehingga keadaan ini memunculkan persaingan yang semakin ketat antar setiap perbankan. Oleh karena itu perbankan meningkatkan strategi-strategi baru untuk menarik nasabah kemudian membuat nasabah percaya dan setia pada produk yang ditawarkan perbankan, cara tersebut diantaranya dengan meningktakan kualitas dari karakteristik merek yang ada pada perbankan tersebut.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh karakteristik merek terhadap kepercayaan menabung nasabah. Penelitian ini adalah penelitian lapangan dengan sampel sebanyak 100 responden yang menabung di BPRS Bandar Lampung. Penelitian ini dilakukan di BPRS Bandar Lampung dengan metode analisis yang digunakan adalah uji validitas, uji reliabilitas, dan analisis regresi linier sederhana.
Hasil yang diperoleh dari penelitian mengenai karakteristik merek (reputasi merek, prediksi merek, dan kompetensi merek) yang dilakukan di BPRS Bandar Lampung memiliki pengaruh terhadap kepercayaan menabung nasabah.
Secara parsial (Uji t) bahwa dilihat dari nilai t yang lebih besar dari nilai t
hitung tabel
yaitu didapat bsebesar 7,783 < 1.984 dengan nilai signifikasi 0,000 > 0,05. Hal tersebut menjelaskan bahwa adanya pengaruh antara variabel independen terhadap variabel dependen. Ini berarti variabel karakteristik merek secara parsial berpengaruh secarah signifikan terhadap variabel kepercayaan menabung nasabah.
Kata kunci: karakteristik merek.
KEMENTERIAN AGAMA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI RADEN INTAN LAMPUNG FAKULTAS EKONOMI BISNIS ISLAM
Alamat : Jl. Let. Kol. H. Endro Suratmin, Sukarame 1 Telp.(0721)703260 Bandar Lampung 35131
PERSETUJUAN
Judul : PENGARUH KARAKTEISTIK MEREK TERHADAP
KEPERCAYAAN MENABUNG NASABAH (Studi pada BPRS Bandar Lampung) Nama : Annisa Rizky Septarini NPM : 1251010212 Jurusan : Ekonomi Syariah Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam
MENYETUJUI
Untuk dimunaqasyahkan dan dipertahankan dalam sidang Munaqasyah Fakultas Ekonomi Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri Raden Intan Lampung
Pembimbing I Pembimbing II Frenki, S.E.I., M.S.I. Ridwansyah, M.E.Sy. NIP. 19800315 200901 1 017 NIP. 19740108 201101 1 001
Mengetahui,
Ketua Jurusan Ekonomi Bisnis Islam
Madnasir. S.E., M.Si
NIP. 19750424 200212 1 001
KEMENTERIAN AGAMA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI RADEN INTAN LAMPUNG FAKULTAS EKONOMI BISNIS ISLAM
Alamat : Jl. Let. Kol. H. Endro Suratmin, Sukarame 1 Telp.(0721)703260 Bandar Lampung 35131
PENGESAHAN
Skripsi dengan judul: PENGARUH KARAKTERISTIK MEREK
TERHADAP KEPERCAYAAN MENABUNG NASABAH (Studi pada
BPRS Bandar Lampung), disusun oleh Annisa Rizky Septarini, NPM.
1251010212, Jurusan Ekonomi Syariah telah diujikan dalam sidang munaqasyah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam pada Hari/tanggal: Jum’at, 21 Oktober2016
TIM MUNAQASYAH
Ketua : Budimansyah, S. Th.I., M.Kom.I. (....................................) Sekertaris : Femei Purnamasari, M.Si. (....................................) Penguji I : Dr. Tulus Suryanto, M.M., Akt., CA. (....................................) Penguji II : Ridwansyah, M.E.Sy. (....................................)
Mengetahui,
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Dr. Moh Bahruddin, M.A
NIP. 19580824 198903 1 003
MOTTO
Artinya: “Sesungguhnya Allah menyuruh (kamu) Berlaku adil dan berbuat
kebajikan, memberi kepada kaum kerabat, dan Allah melarang dari perbuatan
keji, kemungkaran dan permusuhan. Dia memberi pengajaran kepadamu agar
kamu dapat mengambil pelajaran”.(QS. An-Nahl: 90)
PERSEMBAHAN
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala rahmat dan hidayahNya yang telah memberikan kekuatan, kesehatan dan kesabaran untuk penulis dalam mengerjakan skripsi ini . Skripsi ini penulis persembahkan kepada :
1. Kedua orang tua tercinta, Bapak Hendra Hermansyah dan Ibu Nova Herlina, terimakasih atas cinta, kasih sayang, pengorbanan, dukungan, motivasi, dan doa yang tiada henti.
2. Adikku Ikhsan Ramadhani dan Tri Imelda Aprilianne yang selalu memberikan semangat, dukungan, dan mendoakan.
3. Teman terdekatku Rizqi Wibowo, terimakasih atas pengorbanan, dukungan, motivasi, dan doa yang tiada henti.
4. Teman-teman angkatan tahun 2012, terkhusus teman-teman EI F dan teman-teman KKN terima kasih yang selalu membantu, berbagi keluh kesah dan melewati setiap suka duka selama kulaih serta memberikan persaudaraan yang kuat sampai saat ini.
5. Almamater IAIN Raden Intan Lampung yang selalu ku banggakan.
RIWAYAT HIDUP
Penulis dilahirkan di Bengkulu pada tanggal 07 September 1993 dan dianugerahi sebuah nama oleh bapak dan ibu nya yaitu Annisa Rizky Septarini.
Anak pertama dari tiga bersaudara dari pasangan Bapak Hendra Hermansyah dan Ibu Nova Herlina. Riwayat pendidikan yang pernah ditempuh oleh penulis adalah: 1. Sekolah Dasar di SD N 2 Bengkulu tamat dan berijazah pada tahun 2006.
2. Sekolah menengah pertama di SMP N 19 Bandar Lampung tamat dan berijazah pada tahun 2009.
3. Sekolah menengah atas SMA Muhammadiyah 1 Palembang tamat dan berijazah pada tahun 2012.
Kemudian pada tahun 2012 penulis diterima sebagai mahasiswi Fakultas Ekonomi Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Raden Intan Lampung Program Strata 1 (S1) Jurusan Ekonomi Syariah.
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis haturkan kehadirat Allah SWT yang telah memberikan hidayah, ilmu pengetahuan, kekuatan, dan petunjuk-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Shalawat dan salam senantiasa selalu tecurahkan kepada nabi Muhammad SAW, para sahabat, keluarga, pengikut-Nya yang taat pada ajaran agama-Nya, yang telah rela berkorban untuk mengeluarkan umat manusia dari zaman Jahiliyah menuju zaman Islamiyah yang penuh dengan
IPTEK serta diridhoi oleh Allah SWT yaitu dengan Islam.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi dan melengkapi salah satu syarat guna memperoleh gelar sarjana pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Raden Intan Lampung. Dalam penyusunan skripsi ini, penulis menyadari masih banyak terdapat kekurangan dan kekeliruan, ini semata-mata karena keterbatasan pengetahuan dan pengalaman yang penulis miliki.
Penyelesaian skripsi ini tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak. Untuk itu, penulis merasa perlu menyampaikan ucapan terimakasih dan penghargaan setinggi-tingginya kepada yang terhormat:
1. Bapak Dr. Moh Bahruddin, M.A., selaku dekan Fakultas Ekonomi Bisnis Islam IAIN Raden intan Lampung beserta jajaran yang telah memberikan izin penelitian kepada penulis.
2. Bapak Madnasir, S.E., M.S.I selaku ketua jurusan Ekonomi Syariah.
Terimakasih atas petunjuk dan arahan yang diberikan selama masa studi di Fakultas Ekonomi Bisnis Islam IAIN Raden Intan Lampung.
3. Bapak Frenki, S.E.I., M.S.I. selaku pembimbing I dan Bapak Ridwansyah, M.E.Sy. selaku pembimbing II yang telah meluangkan waktu, perhatian, bimbingan, nasihat, dan ilmunya untuk mengarahkan, memotivasi, dan kesabarannya dalam membimbing penulis.
4. Bapak dan Ibu dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam yang telah mendidik dan memberikan ilmu pengetahuan kepada penulis selama menuntut ilmu di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Raden Intan Lampung.
5. Bank BPRS Bandar Lampung terimakasih telah mengizinkan penulis melakukan penelitian.
6. Orang tuaku, kakek, nenek, adikku, dan seluruh keluarga yang selalu mendoakan yang terbaik dan kelancaran untuk penulis, dan memberikan semangat yang tiada henti untuk keberhasilanku.
7. Teman-teman seperjuangan jurusan Ekonomi Syariah angkatan 2012 khususnya kelas F dan teman-teman KKN 01 terima kasih atas kebersamaan dan persahabatan yang telah terbangun sampai saat ini.
8. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu oleh penulis namun telah membantu penulis dalam penyelesaian skripsi ini. Akhirnya, dengan iringan terimakasih penulis memanjatkan do’a kehadirat Allah SWT, semoga jerih payah dan amal bapak-bapak dan ibu-ibu serta teman-teman sekalian akan mendapat balasan yang sebaik-baiknya dari Allah SWT dan semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi penulis pada khususnya dan para pembaca pada umumnya, Aamiin.
Bandar Lampung, Juli 2017
Annisa Rizky Septarini NPM. 1251010212
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL .............................................................................. i
ABSTRAK.............................................................................................. ii
PERSETUJUAN .................................................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN ................................................................ iv
MOTO .................................................................................................... v
PERSEMBAHAN .................................................................................. vi
RIWAYAT HIDUP................................................................................ vii
KATA PENGANTAR............................................................................ viii
DAFTAR ISI ......................................................................................... x
DAFTAR TABEL ................................................................................. xiii
DAFTAR GAMBAR ............................................................................. xiv
BAB I PENDAHULUAN A. Penegasan Judul ..........................................................................
1 B. Alasan Memillih Judul .................................................................
3 C. Latar Belakang Masal...................................................................
3 D. Rumusan Masalah ........................................................................
8 E. Tujuan Penelitian .........................................................................
9 F. Manfaat Penelitian........................................................................
9 G. Ruang Lingkup Penelitian ............................................................
10 BAB II LANDASAN TEORI A. Pendekatan Yang Digunakan ........................................................
11 B. Kajian Teoritik .............................................................................
11 1. Perbankan Syariah ...................................................................
11 2. Pemasaran Bank.......................................................................
13 3. Menabung................................................................................
15 4. Kepercayaan ............................................................................
16
5. Karakteristik Merek ................................................................. .. 18
D. Kerangka Pemikiran .....................................................................
22 E. Hipotesis ......................................................................................
22 BAB III METODE PENELITIAN A. Jenis dan Sifat Penelitian..............................................................
23 B. Sumber Data ................................................................................
24 1. Data Primer..............................................................................
24 2. Data Sekunder .........................................................................
24 C. Metode Pengumpulan Data...........................................................
24 1. Kuesioner ................................................................................
24 2. Dokumentasi............................................................................
25 D. Populasi dan Sampel ....................................................................
25 E. Variabel Penelitian dan Pengukuran Data .....................................
27 1. Variabel Penelitian...................................................................
29 2. Pengukuran Data......................................................................
29 F. Teknik Analisis Data ....................................................................
30 1. Uji Validitas dan Uji Relabilitas...............................................
31 2. Analisis Regresi Sederhana ......................................................
31 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Gambaran umum BPRS Bandar Lampung....................................
35 1. Sejarah Singkat Perusahaan......................................................
35 2. Visi dan Misi BPRS Bandar Lampung .....................................
36 3. Struktur Organisasi BPRS Bandar Lampung ............................
36 B. Karakteristik Responden...............................................................
38 C. DeskriptifVariabel Penelitian .......................................................
42 D. Hasil Analisis Data.......................................................................
47 1. Uji Validitas.............................................................................
47 2. Uji Realiabilitas .......................................................................
50 3. Analisis Regresi Sederhana ......................................................
50 E. Pengujian Hipotesis......................................................................
52
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan ..................................................................................
59 B. Saran ............................................................................................
60 DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel Halaman
Tabel 1 Rincian Tabungan dan Deposito periode 30 Arpril 2016.............. 26 Tabel 2 Jenis Kelamin.............................................................................. 38 Tabel 3 Usia............................................................................................. 39 Tabel 4 Profesi......................................................................................... 40 Tabel 5 Pendidikan .................................................................................. 41 Tabel 6 Tanggapan responden terhadap indikator reputasi merek ............. 42 Tabel 7 Tanggapan responden terhadap indikator prediksi merek............. 44 Tabel 8 Tanggapan responden terhadap indikator kompetensi merek ....... 45 Tabel 9 Tanggapan responden terhadap indikator kepercayaan menabung nasabah ..................................................................... 46 Tabel 10 Uji validitas instrumen indikator reputasi merek........................ 48 Tabel 11 Uji validitas instrumen indikator prediksi merek........................ 48 Tabel 12 Uji validitas instrumen indikator kompetensi merek .................. 49 Tabel 13 Uji validitas instrumen variabel kepercayaaan menabung nasabah49 Tabel 14 Uji reliabilitas............................................................................ 50 Tabel 15 Hsil analisis regresi sederhana ................................................... 51 Tabel 16 Modal summary ........................................................................ 51 Tabel 17 Coefficients............................................................................... 51 Tabel 18 Uji t........................................................................................... 52 Tabel 19 Koefisien Determinasi ............................................................... 54
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Bagan Kerangka Pemikiran ..................................................... 22 Gambar 2 Jenis Kelamin .......................................................................... 39 Gambar 3 Usia Responden....................................................................... 40 Gambar 4 Pekerjaan Responden............................................................... 41 Gambar 5 Tingkat Pendidikan.................................................................. 42
BAB I PENDAHULUAN A. Penegasan Judul Sebelum penulis mengadakan pembahasan lebih lanjut tentang penelitian
ini terlebih dahulu penulis akan jelaskan pengertian judul. Sebab judul merupakan kerangka dalam bertindak, dalam suatu penelitian ilmiah. Hal ini untuk menghindari penafsiran yang berbeda di kalangan pembaca. Maka perlu adanya suatu penjelasan dengan memberi arti beberapa istilah yang terkandung di dalam judul penelitian ini.
Penelitian yang akan penulis teliti ini adalah berjudul: “PENGARUH
KARAKTERISTIK MEREK TERHADAP KEPERCAYAAN MENABUNG NASABAH (Studi pada BPRS Bandar Lampung)”.
Adapun beberapa istilah yang terdapat dalam judul skripsi ini, adalah :
1. Pengaruh
Pengaruh merupakan suatu keadaan dimana ada hubungan timbal balik atau hubungan sebab akibat antara apa yang mempengaruhi dengan apa
1 yang dipengaruhi.
2. Karakteristik
Karakteristik merupakan sesuatu yang memiliki peran yang sangat penting dalam menentukan pengambilan keputusan nasabah untuk mempercayai
2 1 suatu merek.
Departemen Pendidikan Nasional, Kamus Besar Bahasa Indonesia Pusat Bahasa,
3. Merek
Merek adalah nama, istilah, tanda, simbol, rancangan, atau kombinasi dari hal-hal tersebut, yang dimaksudkan untuk mengidentifikasi barang atau jasa dari seorang atau kelompok penjual dan untuk membedakannya dari
3 produk pesaing.
4. Kepercayaan
Kepercayaan merupakan variabel kunci dalam mengembangkan keinginan konsumen akan produk yang tahan lama untuk mempertahankan hubungan jangka panjang, dalam hal ini hubungan konsumen dengan merek dari
4 suatu perusahaan tertentu.
5. Menabung
5 Menabung adalah meyimpan uang (dalam celengan, bank, pos, dll) .
6. Nasabah
Nasabah merupakan orang yang biasa berhubungan dengan bank atau
6 menjadi pelanggan bank (dalam hal keuangan).
7. Bank Pembiayaan Rakyat Syari’ah (BPRS)
BPRS adalah bank yang menjalankan usahanya berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas
7 2 pembayaran.
Lau dan Lee, “Consumers’ Trust in a Brand and The Link to Brand Loyalty”, Journal Of Market Focused Management, Vol. 4, Issue 4, (Desember 1999). hlm. 341-370. 3 4 Kotler Philip, Manajemen Pemasaran, Jakarta: Prenhallindo, 2000, hlm. 460.
Dellgado-Ballester, Elena dan Jose Luis Munuera-Aleman “Does Brand Trust Matter To Brand Equity?”,Journal of Product & Brand Management, Vol 14 no 3 (2005). hlm. 188. 5 6 Departemen Pendidikan Nasional, Op.Cit, hlm. 956. 7 Ibid, hlm. 795.
Malayu S.P. Hasibuan, Dasar – Dasar Perbankan, Jakarta: PT. Bumi Aksara, 2013, hlm. Berdasarkan uraian beberapa pengertian diatas maka dapat dipahami bahwa maksud dalam judul penelitian ini adalah pengaruh karakteristik merek terhadap kepercayaaan menabung nasabah dan objek penelitian ini adalah Bank Pembiayaan Rakyat Syari’ah (BPRS) Bandar Lampung.
B. Alasan Memilih Judul
Alasan memilih judul skripsi ini adalah :
1. Alasan Objektif Secara objektif, judul skripsi ini dipilih karena keingintahuan peneliti untuk melakukan penelitian lebih jauh guna mengetahui bagaimana pengaruh karakteristik merek terhadap kepercayaan menabung nasabah pada BPRS Bandar Lampung.
2. Alasan Subjektif Permasalahan yang dibahas dalam skripsi ini erat hubungannya dengan disiplin ilmu yang peneliti pelajari di Fakultas Ekonomi Bisnis Islam yaitu Program Studi Ekonomi Islam dan banyaknya berbagai referensi yang mendukung, sehingga dapat mempermudah peneliti dalam menyelesaikan skripsi tepat pada waktunya.
C. Latar Belakang Masalah
Bank bagi masyarakat yang hidup di Negara-negara maju, seperti Negara- negara di Eropa, Amerika, dan Jepang sudah merupakan suatu kebutuhan dasar yang harus dipenuhi. Bank merupakan mitra dalam rangka memenuhi semua kebutuhan keuangan mereka sehari-hari. Bank dijadikan sebagai tempat untuk melakukan transaksi yang berhubungan dengan keuangan seperti, tempat mengamankan uang, melakukan investasi, pengiriman uang, melakukan
8
pembayaran, atau melakukan penagihan.Islam pun menganjurkan kita untuk menabung, konsep menabung dapat dicermati dari ayat al-qur’an dan al-hadis yang baik secara tersurat maupun tersirat menganjurkan menabung, sebagaimana ayat-ayat dan hadis-hadis berikut: QS. Al Isra’ (17) ayat 29 :
Artinya : dan janganlah Engkau jadikan tanganmu terbelenggu di lehermu, dan
janganlah pula Engkau menghulurkannya Dengan sehabis-habisnya, kerana
akibatnya akan Tinggalah Engkau Dengan keadaan Yang tercela serta kering
keputusan.QS. Al Furqan (25) ayat 67 :
Artinya : dan juga mereka (yang diredhai Allah itu ialah) Yang apabila
membelanjakan hartanya, tiadalah melampaui batas dan tiada bakhil kedekut;
dan (sebaliknya) perbelanjaan mereka adalah betul sederhana di antara kedua-
9 dua cara (boros dan bakhil) itu.
8 9 Kasmir, Pemasaran Bank, (Jakarta: Kencana, 2005), Ed. 1, Cet. 2, hlm. 7.
Departemen Agama RI, Al-qur’an Tajwid dan Terjemah, Diponegoro, Jawa Barat, Secara formal, berdirinya bank syari’ah telah diatur dengan diamandemennya Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang perbankan syari’ah. Sejak diberlakukannya Undang-Undang tersebut, Perbankan Syari’ah dengan prinsip bagi hasil di Indonesia mulai diterapkan. Kenyataan membuktikan bahwa Perbankan Syari’ah cukup berhasil bertahan dalam krisis moneter yang mengguncang perbankan nasional.
Pembahasan tentang karakteristik merek terhadap kepercayaan menabung nasabah memang cukup banyak. Namun dalam pembahasannya seringkali terlalu singkat dan kurang memadai. Berikut adalah penelitian terdahulu yang membahas mengenai karakteristik merek.
Penelitian yang dilakukan oleh Ghozali Maski dengan judul Analisis Keputusan Nasabah Menabung. Hasil penelitian ini menganalisis keputusan nasabah menabung pada bank syariah di Malang. Penelitian ini bertujuan menunjukkan faktor karakteristi, pelayanan dan kepercayaan, pengetahuan dan objek fisik dari bank yang diteliti, berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam menaung di bank syariah. Alat analisis yang digunakan adalah model logit. Hasil estimasi logit menunjukkan bahwa keputusan nasabah dipengaruhi oleh variabel karakteristik bank syariah, variabel pelayanan dan kepercayaan pada bank, variabel pengetahuan dan variabel objek fisik bank. Berdasarkan koefisien regresinya, variabel pelayanan dan kepercayaan pada bank memiliki koefisien beta yang paling besar , hal ini menunjukkan bahwa variabel pelayanan dan kepercayaan memiliki pengaruh yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam
10 menabung.
10 Ghozali Maski, “Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen dan
Model Logistik Studi Pada Bank Syari’ah Di Malang”, Journal Of Indonesian Applied
Penelitian yang dilakukan oleh Dharmawan Lubis dengan judul Pengaruh
Brand Characteristics Terhadap Kepercayaan dan Niat Beli Konsumen serta
Dampaknya Pada Loyalitas Konsumen. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa karakteristik merek secara simultan mampu memprediksi kepercayaan konsumen pada merek sebesar 72,4%, sedangkan sisanya dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak termasuk dalam model penelitian ini. Jadi hasil analisis variabel kepercayaan
11 dan niat beli terhadap loyalitas konsumen berpengaruh positif dan signifikan.
Membuka rekening dan menabung di BPRS mulai diminati banyak kalangan. Tingginya keinginan masyarakat terhadap BPRS dalam menabung serta pembiayaan membuat bisnis jasa dalam Perbankan Syari’ah semakin prospektif. BPRS menjadi tempat untuk menghimpun dan menyalurkan dana bagi masyarakat yang mempunyai misi berlandaskan keadilan, kejujuran, kemanfaatan,
12
kebersamaan yang sesuai dengan syari’ah. Fenomena yang terjadi pada perbankan saat ini adalah tidak semua nasabah yang membuka rekening di bank bermaksud untuk menabung di bank itu. Ada yang membuat nomor rekening hanya untuk bertransaksi melakukan pembiayaan dan deposito. Artinya tidak semua masyarakat memiliki kepercayaan untuk menyimpan uangnya di bank. Hal ini disebabkan karena nasabah melakukan penilaian sebelum membuka tabungan pada bank tertentu.
Kepercayaan dianggap sebagai kemampuan konsumen mempercayai merek dengan segala resikonya, karena ada harapan bahwa merek tersebut dapat 11 Dharmawan Lubis, “Pengaruh Brand Characteristics Terhadap Kepercayaan dan Niat Beli Konsumen Serta Dampaknya Pada Loyalitas Konsumen”, Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 2011. 12 Andri Soemitra, Bank & Lembaga Keuangan Syari’ah, Jakarta : Kencana, 2009,
memberikan hasil yang positif. Ada tiga faktor yang mempengaruhi kepercayaan terhadap karakteristik merek yaitu, pertama reputasi merek yang berkenaan dengan opini dari orang lain bahwa merek itu baik dapat diandalkan, kedua prediksi merek yang berkenaan dengan kemampuan suatu kelompok untuk memprediksi perilaku dari kelompok lain (prediksi merek dapat meningkatkan keyakinan nasabah karena nasabah mengetahui bahwa tidak ada sesuatu yang tidak diharapkan terjadi ketika menggunakan merek tersebut), dan ketiga kompetensi merek yaitu merek yang memiliki kemampuan untuk menyelesaikan
13 permasalahan yang dihadapi oleh nasabah dan dapat memenuhi kebutuhannya.
Selanjutnya kepercayaan merupakan faktor penting dalam membangun dan membina suatu hubungan. Kemudian kepercayaan akan berlanjut pada keputusan untuk menabung. Pengalaman terhadap merek tertentu akan berdampak pada pembentukan sikap terhadap merek suatu produk. Bank berlomba-lomba untuk memperluas pasar produk sehingga keadaan ini memunculkan persaingan ketat antar bank. Apabila nasabah memiliki pemahaman baik pada bank tertentu maka kepercayaan nasabah terhadap bank bersangkutan akan semakin meningkat. Oleh karena itu bank meningkatkan strategi-strategi baru untuk menarik nasabah kemudian membuat nasabah percaya dan setia pada produk yang ditawarkan bank, cara tersebut diantaranya dengan meningkatkan kualitas dari karakteristik merek yang ada pada bank tersebut.
Bank Pembiayaan Rakyat Syari’ah merupakan bank yang dinaungi oleh Pemerintan Kota Bandar Lampung. Pada kondisi saat ini banyaknya jumlah 13 M. Rafiq “ Pengaruh Kepercayaan Konsumen Pada Merek Terhadap Loyalitas nasabah penabung pada BPRS Bandar Lampung adalah nasabah yang melakukan pembiayaan. Hal ini diindikasikan karena salah satu syarat pencairan dana pembiayaan adalah memiliki buku rekening pada BPRS Bandar Lampung. Tapi dilihat dari sisi lain tidak hanya nasabah yang ingin melakukan pembiayaan saja yang memiliki buku rekening tabungan pada BPRS Bandar Lampung melainkan nasabah yang murni ingin melakukan saving di BPRS Bandar Lampung, dikarenakan jangkauan lokasi bank yang dekat dengan pemukiman penduduk dan selain itu menabung di BPRS Bandar Lampung menggunakan sistem wadi’ah yaitu titipan, dimana saldo tabungan tidak akan berkurang melainkan mendapat nisbah bagi hasil dari bank.
Berbeda dengan penelitian yang terdahulu, penelitian ini akan meneliti mengenai pengaruh karakteristik merek terhadap kepercayaan menabung nasabah (studi pada BPRS Bandar Lampung). Perbedaan penelitian terdahulu dengan penelitian ini adalah pertama, variabel dependen yang digunakan yaitu kepercayaan menabung nasabah. Kedua, tempat penelitian yaitu BPRS Bandar Lampung dan yang ketiga, penelitian ini menggunakan analisis linier sederhana.
Berdasarkan latar belakang masalah yang diatas peneliti tertarik untuk membuat penelitian dengan judul “PENGARUH KARAKTERISTIK MEREK
TERHADAP KEPERCAYAAN MENABUNG NASABAH (Studi pada BPRS Bandar Lampung)” .
D. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan diatas, maka perumusan
1. Seberapa besar pengaruh karakteristik merek terhadap kepercayaan menabung nasabah di BPRS Bandar Lampung?
2. Bagaimana pandangan Ekonomi Islam terhadap karakteristik merek?
E. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan yang hendak dicapai dalam penelitian ini adalah :
1. Untuk mengetahui dan menjelaskan seberapa besar pengaruh dari karakteristik merek terhadap kepercayaan menabung nasabah.
2. Untuk mengetahui pandangan Ekonomi Islam terhadap karakteristik merek..
F. Manfaat Penelitian
Kegunaan penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat sebagai berikut :
1. Manfaat Teoritis
a. Dengan penelitian ini diharapkan dapat memberi masukan atau input bagi pengembangan ilmu pengetahuan khususnya yang berhubungan dengan bidang perbankan.
b. Penelitian ini bisa menjadi pedoman arah dan langkah perusahaan dalam mengelola masalah dan menjadi bahan pertimbangan perusahaan atau bank untuk membuat suatu keputusan dalam usaha meningkatkan kepercayaan nasabah guna mempertahankan nasabah.
2. Manfaat Praktis
a. Dengan adanya penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan perusahaan atau organisasi (orang yang ada didalamnya) mengenai pentingnya pengaruh reputasi merek, prediksi merek, dan kompetensi merek terhadap kepercayaan menabung nasabah.
b. Dapat membantu menerapkan strategi pemasaran yang lebih baik baik BPRS karena studi persepsi gambaran mengenai pemasarannya.
G. Ruang Lingkup Penelitian
Ruang lingkup penelitian ataupun masalah yang dibatasi dalam skripsi ini adalah:
1. Penelitian terbatas pada karakteristik merek (reputasi merek, prediksi merek, dan kompetensi merek).
2. Sasaran penelitian ini terbatas pada kepercayaan menabung nasabah.
BAB II LANDASAN TEORI A. Pendekatan Yang Digunakan Pendekatan yang digunakan dalam skripsi ini adalah pendekatan penelitian
kuantitatif. Penelitian ini menekankan pada fenomena-fenomena yang obyektif dan digunakan untuk meneliti pada populasi atau sampel-sampel tertentu, teknik pengambilan sampel pada umumnya dilakukan secara random, pengumpulan data menggunakan instrumen penelitian, analisis datanya bersifat kuantitatif dengan tujuan untuk menguji hipotesis yang ditetapkan. Adapun hasil penelitian merupakan generalisasi dan prediksi berdasarkan hasil-hasil pengukuran yang kebenaran hasil penelitiannya didukung oleh validitas cara atau alat yang
14 digunakan.
B. Kajian Teoritik
1. Perbankan Syariah
Di Indonesia, regulasi mengenai bank syariah tertuang dalam UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syari’ah. Bank Syari’ah adalah Bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan Prinsip Syari’ah dan menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syari’ah, Unit Usaha Syari’ah, dan Bank
15
Pembiayaan Rakyat Syari’ah (BPRS).14 Sugiono, Metode Penelitian Bisnis, Bandung: Alfabeta, 2012, hlm. 13 a. Bank Umum Syari’ah (BUS) adalah bank syari’ah yang dalam kegiatannya
16
memberikan jasa lalu lintas pembayaran. BUS dapat berusaha sebagai bnak devisa dan bank non devisa. Bank devisi adalah bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan seperti transfer ke luar negeri, inkaso ke luar
17 negeri, pembukaan letter of credit, dan sebagainya.
b. Unit Usaha Syari’ah, yang selanjutnya disebut UUS, adalah unit kerja dari kantor pusat bank umum konvensional yang berfungsi sebagai kantor induk dari kantor atau unit yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, atau unit kerja di kantor cabang dari suatu Bank yang berkedudukan di luar negeri yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvesional yang berfungsi sebagai kantor induk dari kantor cabang pembantu syariah dan/atau
18
unit syariah. UUS berada satu tingkat di bawah direksi bank umum konvensional bersangkutan. UUS dapat berusaha sebagai bank devisa dan bank non devisa.
c. Bank Pembiayaan Rakyat Syari’ah (BPRS) adalah Bank Syari’ah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bentuk hukum BPRS perseroan terbatas. BPRS hanya boleh dimiliki oleh WNI dan/atau badan hukum Indonesia, pemerintah daerah, atau kemitraan antara
19 WNI atau badan hukum Indonesia dengan pemerintah daerah. Bank
Pembiayaan Rakyat Syari’ah adalah salah satu lembaga keuangan Perbankan 16 17 Ibid, hlm. 3. 18 Andri Soemitra, Op.Cit, hlm. 61.
Op. Cit, hlm. 3. Syari’ah yang pola operasionalnya mengikuti prinsip-prinsip syari’ah ataupun muamalah islam. BPRS berdiri berdasarkan UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syari’ah dan Peraturan Pemerintah (PP) No. 72 Tahun 1992 tentang Bank Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil. Pada pasal 1 ayat 9 tentang Perbankan Syari’ah, disebutkan bahwa BPRS adalah bank yang menjalankan usahanya berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Selain itu, latar belakang didirikannya BPRS adalah sebagai langkah aktif dalam rangka restrukturisasi perekonomian Indonesia yang dituangkan dalam berbagai paket kebijakan keuangan, moneter, dan perbankan secara umum.
2. Pemasaran Bank
Kegiatan pemasaran selalu ada dalam setiap usaha, baik usaha yang berorientasi profit maupun usaha-usaha sosial. Hanya saja sebagai pelaku pemasaran tidak atau belum mengerti ilmu pemasaran, tetapi sebenarnya mereka telah melakukan usaha-usaha pemasaran. Hal ini terjadi karena pelaku pemasaran belum pernah belajar atau bahkan belum pernah mendengar kata-kata pemasaran. Justru kejadian seperti ini banyak terjadi di kehidupan masyarakat.
Pengertian pemasaran bagi setiap perusahaan tidak ada perbedaan. Hanya yang menjadi masalah adalah penerapan pemasaran untuk setiap jenis perusahaan memiliki karakteristik tersendiri. Misalnya, pemasaran yang dijalankan untuk perusahaan yang menghasilkan produk berupa barang tertentu akan sangat berbeda dengan perusahaan yang memiliki produk jasa bergerak di bidang keuangan, produk yang diperjualbelikan merupakan jasa keuangan. Oleh karena itu, perlakuan pemasaran terhadap dunia perbankan pun sedikit berbeda dengan perusahaan lainnya. Secara umum pengertian pemasaran bank adalah suatu proses untuk menciptakan dan mempertukarkan produk atau jasa bank yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah dengan cara memberikan
20 kepuasan.
Setiap tindakan yang dilakukan oleh bank tentu mengandung suatu maksud dan tujuan tertentu. Penetapan tujuan ini disesuaikan dengan keinginan pihak manajemen perusahaan atau bank itu sendiri. Dalam praktiknya tujuan suatu perusahaan dapat bersifat jangka pendek atau jangka panjang. Dalam jangka pendek biasanya bersifat sementara dan juga dilakukan sebagai langkah untuk mencapai tujuan jangka panjang. Secara umum tujuan pemasaran bank adalah memaksimumkan konsumsi atau dengan kata lain memudahkan dan merangsang konsumsi sehingga dapat menarik nasabah untuk membeli produk yang ditawarkan bank secara berulang-ulang, memaksimumkan kepuasan pelanggan melalui berbagai pelayanan yang diinginkan nasabah, memaksimumkan pilihan (ragam produk) dalam arti bank menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memiliki beragam pilihan pula, dan memaksimumkan mutu hidup dengan memberikan berbagai kemudahan kepada nasabah dan menciptakan
21 iklim yang efisien.
Dalam kegiatan pemasaran terdapat beberapa konsep yang mana masing- masing konsep memiliki tujuan yang berbeda. Konsep ini timbul dari satu periode ke periode lainnya akibat perkembangan pengetahuan baik produsen maupun 20 Kasmir, Op.Cit, hlm. 63. konsumen. Penggunaan konsep ini tergantung kepada perusahaan atau bank yang juga dikaitkan dengan jenis usaha dan tujuan perusahaan atau bank yang bersangkutan.
Adapun konsep-konsep yang dimaksud adalah konsep produksi (konsep ini menyatakan bahwa konsumen menyukai produk yang tersedia selaras dengan kemampuan), konsep produk (konsumen akan menyukai produk yang menawarkan kualitas dan prestasi baik serta keistimewaan yang menonjol), konsep penjualan (konsumen tidak akan membeli cukup banyak produk, kecuali jika produsen mengupayakan promosi dan penjualan yang agresif), dan konsep pemasaran (kunci keberhasilan untuk mencapai tujuan perusahaan adalah terdiri dari penentuan kebutuhan dan keinginan pasar sasaran serta pemberian kepuasan
22 yang diinginkan secara lebih baik daripada yang dilakukan para pesaing.
3. Menabung
Menabung saat ini merupakan hal yang penting. Menabung sudah mulai ditanamkan sejak dini oleh beberapa orang tua kepada anaknya. Karena tabungan memiliki peranan penting di masa depan. Menabung berarti menyisihkan sebagian uang kita miliki untuk disimpan. Menabung merupakan salah satu cara untuk megelola uang. Menabung yang paling mudah adalah di rumah karena dapat dilakukan setiap waktu. Akan tetapi, menabung di rumah tidak ada jaminan keamanan. Kadang kita mudah tergoda untuk mengambil uang dalam tabungan sedikit demi sedikit untuk kebutuhan sesaat. Menabung yang paling aman adalah di bank, baik bank milik pemerintah maupun bank milik swasta.
Tujuan dari menabung adalah menghemat pengeluaran agar hidup tidak boros, megatur keuangan dengan baik, merencanakan dan mempersiapkan hari depan, dan menyukseskan pembangunan. Sedangkan manfaat dari menabung adalah memenuhi kebutuhan mendesak, memenuhi biaya berbagai macam
23 keperluan, dan memenuhi kebutuhan untuk masa depan.
4. Kepercayaan
Dasar terciptanya hubungan jangka panjang (loyalitas pelanggan atau nasabah pada suatu merek) terletak pada kepercayaan antara konsumen atau nasabah dengan produsen. Hubungan paradigma yang didasari oleh kepercayaan dewasa ini menjadi sangat penting dalam dunia perbankan yang selalu berubah- ubah. Berdasarkan studi yang dilakukan oleh Dwyer dan Scaur seperti yang dikutip oleh Ferrinadewi, kepercayaan merupakan faktor penting dalam kondisi perubahan dan transaksi yang terpisah menjadi hubungan pertukaran yang terus
24 menerus.
Kepercayaan menurut Ballester dan Alleman merupakan variabel kunci dalam mengembangkan keinginan konsumen akan produk yang tahan lama untuk mempertahankan hubungan jangka panjang, dalam hal ini hubungan nasabah atau
25
konsumen dengan merek dari suatu perusahaan tertentu. Hubungan nasabah dengan bank dalam jangka panjang yang dilakukan dengan cara membuat produk yang dipercayai dan mampu memberikan citra yang baik tidak cukup 23
http://makalahsekolahan.blogspot.in/2015/05/makalah-tentang-menabung.html/(diambil hari rabu tanggal 8 juni 2016 waktu 08.12 wib). 24 Ferrinadewi, Analisa Pengaruh Brand Image, Brand Trust and Economic Benefit
Terhadap Niiat Pembelian Polis Asuransi PT. Seqislife Surabaya, Vol.2, 2014 (diambil hari rabu
tanggal 8 juni 2016 waktu 08.12 wib).mendapatkan kepercayaan konsumen ataupun nasabah. Berdasarkan pendapat tersebut nasabah perlu mengalami sendiri dalam proses pertukaran sehingga terbentuk rasa percaya terhadap merek dalam benak nasabah.