Analisis Strategi Peningkatan Kredit Usaha Mikro di PT. Bank Rakyat Indonesia, tbk Unit Amaliun
ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA
MIKRO DI PT BANK RAKYAT INDONESIA
(PERSERO), TBK UNIT AMALIUN
GELADIKARYA
Oleh:
Meilya Shinta Ginting
NIM 087007053
PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN
SEKOLAH PASCASARJANA
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
2013
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji syukur saya ucapkan atas kehadirat Allah SWT, karena dengan rahmat dan karuniaNya saya masih diberi kesempatan untuk menyelesaikan Geladikarya ini dengan judul :
”Analisis Strategi Peningkatan Kredit Usaha Mikro di PT. Bank Rakyat Indonesia, tbk
Unit Amaliun”
Geladikarya ini disusun dalam rangka untuk memenuhi persyaratan penyelesaian Studi
Magister Manajemen pada Program Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih kepada :
1. Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, MSc(CTM). Sp.A(K) selaku Rektor Universitas
Sumatera Utara.
2. Prof. Rahim Matondang selaku Direktur Program Pascasarjana Universitas Sumatera Utara
Medan.
3. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. Eng selaku Ketua Program Studi Magister
Manajemen Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulingga,M.Eng selaku Ketua Komisi Pembimbing.
5. Bapak Dra. Sri Mulyani, Ak, MBA selaku Anggota Komisi Pembimbing.
6. Pimpinan dan Karyawan PT.BRI, tbk unit Amaliun yang telah memberikan kesempatan
untuk melakukan penelitian ini.
7. Ayahanda Drs. Herman Sinar Ginting dan Ibunda Justi Nurdianna yang telah memberikan
doa dan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan kuliah di program magister ini.
8. Suamiku Mardian Salam Tarigan, SH, M.Hum yang telah memberikan doa dan semangat
kepada penulis dalam menyelesaikan kuliah di program magister ini .
Universitas Sumatera Utara
9. Seluruh dosen pengajar dan staf Magister Manajemen Program Pascasarjana Universitas
Sumatera Utara.
10. Seluruh rekan-rekan Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.
Terutama angkatan XXIV yang telah memberikan semangat, arahan, bimbingan dan do’a
kepada penulis sehingga geladikarya ini dapat diselesaikan.
Akhirnya penulis mengucapkan banyak terima kasih atas segala bantuan dan saran yang
telah diberikan, semoga Allah SWT membalas segala budi baik bapak/Ibu dan teman-teman
sekalian. Amin.
Medan, Januari 2013
Meilya Shinta Ginting
Universitas Sumatera Utara
LEMBAR PENGESAHAN
Judul Geladikarya
: ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT
USAHA
MIKRO
DI
PT
BANK
RAKYAT
INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN
Nama Mahasiswa
: Meilya Shinta Ginting
NIM
: 087007053
Program Studi
: Magister Manajemen
Konsentrasi
: Pemasaran
Disetujui,
Komisi Pembimbing :
Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulingga, M.Eng.
Ketua
Dra. Sri Mulyani, Ak., MBA
Anggota
Ketua Program Studi
Direktur
Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. EngProf. Dr. Ir. A. Rahim Matondang, MSIE
ii
Universitas Sumatera Utara
PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa Geladikarya saya yang berjudul :
“ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA MIKRO DI PT
BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN”.
Adalah benar hasil karya saya sendiri dan belum pernah dipublikasikan
oleh siapapun juga sebelumnya.
Sumber-sumber data yang diperoleh dan digunakan telah dinyatakan
secara jelas dan benar.
Medan, Januari 2013
Yang Membuat Pernyataan,
Meilya Shinta Ginting
iii
Universitas Sumatera Utara
RIWAYAT HIDUP
iv
Universitas Sumatera Utara
RINGKASAN EKSEKUTIF
Permasalahan yang dihadapi BRI Unit Amaliun, yakni mengalami
penurunan kredit yang diberikan oleh BRI Unit Amaliun pada tahun 2007 s/d
tahun 2011 yang berkisar 48% s/d 72,87% dari RKAP yang telah ditetapkan
manajamen BRI, padahal tahun sebelumnya yaitu akhir tahun 2006 kredit yang
diberikan BRI Unit Amaliun adalah yang tertinggi dan mampu menaikkan target
RKAP hingga 184% sejak didirikan sampai dengan sekarang. Berdasarkan
fenomena tersebut, apabila tidak diambil tindakan nyata maka dikhawatirkan
berdampak pada kelangsungan Kredit Mikro BRI Unit Amaliun. Penelitian ini
bertujuan untuk mendapatkan alternatif strategi yang perlu dibangun untuk
membangun bauran pemasaran guna meningkatkan keputusan penggunaan kredit
mikro BRI Unit Amaliun di masa yang akan datang. Variabel independen yang
diteliti yaitu; Produk (X1), Harga (X2), Lokasi (X3), Promosi (X4), Orang (X5),
Proses (X6) dan Customer Service (X7) (yang merupakan variabel turunan dari
strategi bauran pemasaran) dengan variabel dependen yaitu keputusan
penggunaan kredit.
Penelitian ini mengunakan sampel sebanyak 76 responden nasabah yang
menggunakan kredit pada BRI Unit Amaliun. Sedangkan pengambilan sampel
menggunakan teknik simpelrandom sampling atau probability sampling. Uji yang
digunakan untuk menguji instrumen penelitian berupa uji validitas dan uji
realibilitas. Uji hipotesis menggunakan uji F dan uji t, sedangkan untuk
menganalisis data, yang digunakan adalah analisis regresi berganda.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa berdasarkan hasil analisis regresi
berganda diperoleh persamaan: Y = -1.833 + 0,104X1 + 0,129X2 + 0,129X3 +
0,103X4 + 0.505X5 + 0.256X6 + 0.136X7. Seluruh variabel independen memiliki
korelasi yang searah dengan variabel dependen (keputusan penggunaan kredit).
Dan variabel yang paling dominan mempengaruhi keputusan penggunaan kredit
adalah variabel Orang dengan koefisien sebesar 0.505. Nilai koefisien
determinasi (R2) sebesar 0.923, artinya seluruh variabel turunan strategi bauran
pemasaranmempunyai kontribusi secara bersama-sama sebesar 92.3% terhadap
variabel dependen (Y) yakni keputusan penggunaan kredit. Sisanya 7.7%
dipengaruhi oleh faktor-faktor lain yang tidak masuk dalam penelitian. Melalui
uji F dapat diketahui bahwa seluruh variabel independen memang layak untuk
menguji variabel dependen. Pengujian hipotesis menggunakan uji t menunjukkan
bahwa seluruh variabel independen terbukti secara positif dan signifikan
mempengaruhi variabel dependen.
Keywords : Strategi Bauran Pemasaran,
Penggunaan Kredit
Analisis Regresi, Keputusan
v
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas
karunianya sehingga penulis dapat menyelesaikan Geladikarya ini yang berjudul
“ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA MIKRO DI PT
BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN”.
Penelitian ini tidak mungkin terwujud tanpa bantuan dan kerjasama dari
berbagai pihak. Pertama-tama saya ingin menghaturkan rasa hormat dan
penghargaan setinggi-tingginya dari lubuk hati terdalam kepada yang terhormat
Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulinggan, M.Eng.dan Dra. Sri Mulyani, Ak.,MBA selaku
komisi pembimbing saya selama dalam penulisan dan kepada :
1.
Bapak Prof. Dr.Syahril Pasaribu, DTMH, MSc (CTM), SpA(K), selaku
Rektor Universitas Sumatera Utara.
2.
Bapak Prof. Dr. Ir. A. Rahim Matondang, MSIE., selaku Direktur Sekolah
Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. Eng., selaku Ketua Program Studi
Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
4.
Seluruh Staf Pengajar dan Staf Administrasi Program Studi Magister
Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
Kemudian kepada orang tua saya yang selama ini selalu mendoakan mulai
proses perkuliahan sampai saya dapat menyelesaikan program studi S2 Magister
Manajemen. Berkat merekalah saya senantiasa merasa kuat, penuh semangat
kerja, dan tiada henti-hentinya meraih ilmu sampai sekarang.
vi
Universitas Sumatera Utara
Secara khusus saya ingin menyampaikan ucapan terima kasih kepada yang
saya sayangi sahabat-sahabatnya saya, dengan sepenuh hati saya pun ingin
berbagi kebahagian yang selama ini telah bersama-sama memberi motivasi dan
doa untuk dapat menyelesaikan perkuliahan Program Studi Magister Manajemen.
Semoga Tuhan yang maha kasih memberikan rahmat dan hidayahNya
kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatiannya sehingga
dapat menyelesaikan perkuliahan dan penulisan Geladikarya ini. Penulis
menyadari Geladikarya ini masih belum jauh dari sempurna, namun diharapkan
semoga dapat bermanfaat bagi semua pihak, khususnya bagi pengembangan
dalam bidang manajemen pemasaran.
Medan,
Januari 2013
Meilya Shinta Ginting
vii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Hal.
HALAMAN JUDUL ……………………………………………………….. i
LEMBAR PENGESAHAN ………………………………………………… ii
PERNYATAAN ………………………………….………………………… iii
RIWAYAT HIDUP ………………………………………………………… iv
RINGKASAN EKSEKUTIF ……………………………………………… v
KATA PENGANTAR ……………………………………………………… vii
DAFTAR ISI ……………………………………………………………….. viii
DAFTAR TABEL ………………………………………………………….. xi
DAFTAR GAMBAR ………………………………………………………. xiii
DAFTAR LAMPIRAN ……………………………………………………. xiv
BAB I PENDAHULUAN…………………………………………………… 1
1.1. Latar Belakang ………………………………………………………. 1
1.2. Rumusan Masalah …………………………………………………….. 5
1.3. Tujuan Penelitian …………………………………………………….. 5
1.4. Manfaat Penelitian …………………………………………………… 6
1.5. Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian ……………………………… 6
BAB II KERANGKA TEORITIS …………………………………………. 7
2.1
Bauran Pemasaran …………………………………………...…………… 7
2.1.1 Produk (Product) ….…………....……………………………….. 11
viii
Universitas Sumatera Utara
2.1.2 Harga (Price) ……..…………....……………………………….. 12
2.1.3 Lokasi (Place) …………………..……………………………….. 14
2.1.4 Promosi (Promotion) ………….……………………………….. 16
2.1.5Orang (People) ……..………….……………………………….. 17
2.1.6Proses (Process) ……..………….……………………………….. 18
2.1.7Layanan Konsumen (Customer Service) ……………………….. 18
2.2
Teori Keputusan Pembelian…...................……..……………………… 25
BAB III KERANGKA KONSEPTUAL ………………………………….. 26
BAB IV METODOLOGI PENELITIAN ………………………………… 30
4.1
Metode Penelitian
………………………………………………….. 30
4.2
Lokasi Penelitian …………..………………………………………… 31
4.3
Populasi dan Sampel Penelitian ……………………………………… 31
4.4
Metode Pengumpulan Data …………………………………………… 32
4.5
Jenis dan Sumber Data…………………………………………………. 32
4.6
Operasionalisasi Variabel Penelitian ….………………………………. 33
4.7
Metode Analisis Data ………………………………………………….. 35
BAB V GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ………….…………….. 37
5.1
Profil PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk ……………………. 37
5.2
Produk-Produk Bank BRI ....…………………………………………. 39
5.3
Struktur Organisasi …………….………………………………………. 39
ix
Universitas Sumatera Utara
BAB VI ANALISIS DAN PEMBAHASAN ……………………………….. 46
6.1
Analisis Validitas dan Reliabilitas …………………………………….. 46
6.2
Distribusi Pendapat Responden Terhadap Variabel Penelitian ……….. 48
6.2.1 Deskripsi Jawaban RespondenTerhadap Variabel Strategi
Bauran Pemasaran (X)
………………………………………….... 48
6.2.2Deskripsi Jawaban Responden Terhadap Variabel Keputusan
Penggunaan Kredit (Y)
6.3
………………………………………….. 57
Uji Asumsi Klasik ………………………………………………….….. 59
6.3.1 Uji Normalitas ………………………………………………….... 59
6.3.2 Uji Multikolinearitas ………………………………………….... 60
6.3.3 Uji Heteroskedastisitas ..……………………………………….... 61
6.4
Koefisien Korelasi Parsial (r)……………………………………….….. 61
6.5
Analisis Regresi Berganda ……………………………………….….. 61
6.5.1 Uji Simultan (Uji-F) ………………………………………….... 63
6.5.2 Uji Parsial (Uji-t) ……………………………………………….... 63
6.5.3 Koefisien Determinan (R2) …………………………………….... 64
6.6
Evaluasi Hasil Penelitian dan Pengembangan Strategi ..………….….. 68
6.7
Implikasi Manajerial ……………………………………………….….. 74
BAB VII KESIMPULAN DAN SARAN…………………………………… 78
7.1
Kesimpulan ……………………………………………………………. 78
7.2
Saran …………………………………………………………………. 79
DAFTAR PUSTAKA
x
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
Hal.
Tabel-1 :
Total Kredit Yang Diberikan BRI Unit AmaliunTahun 2005
s/d 2011 (dalam ribuan rupiah) ……………………………..….. 3
Tabel-2 :
Definisi Variabel Operasionalisasi Penelitian ……………..….. 33
Tabel-3 :
Nilai Reliability Instrumen Penelitian …………..………..….. 47
Tabel-4 :
Hasil Uji Instrumen Penelitian ……..……………..………..….. 47
Tabel-5 :
Distribusi Pendapat Responden atas Variabel Produk(X1) …… 49
Tabel-6 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Harga (X2) ….… 50
Tabel-7 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Lokasi (X3) ...… 51
Tabel-8 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Promosi (X4) ..… 53
Tabel-9 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Orang (X5) …… 54
Tabel-10 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Proses (X6) …… 55
Tabel-11 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Customer
Service (X7) …………………………………………………… 56
Tabel-12 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Keputusan
Penggunaan Kredit (Y) ……………………………………..…. 58
Tabel-13 :
Hasil Uji Normalitas Data Responden ………………………… 59
Tabel-14 :
Hasil Uji Multikolinearitas Data Responden …..……………… 60
Tabel-15 :
Hasil Uji Heteroskedastisitas Data Responden…..………………61
Tabel-16 :
Koefisien Korelasi Parsial (r) …………………...…………… 62
Tabel-17 :
Hasil Uji Simultan (Uji-F) ………………………...…………… 64
Tabel-18 :
Hasil Uji Parsial (Uji-t) ………………………...……………… 65
xi
Universitas Sumatera Utara
Tabel-19 :
Hasil Uji Variabel Entered/Removed ..…………...…………… 69
Tabel-20 :
Hasil Uji Koefisien Determinasi ..………..……...…………… 70
xii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
Hal.
Gambar-1 :
Model Proses Pembelian Lima Tahap
Gambar-2 :
Model Perilaku Konsumen
Gambar-3 :
Kerangka Konseptual Penelitian …………………………… 28
Gambar-4 :
Struktur Organisasi Kantor Wilayah Medan PT Bank
...............................................…. 25
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Gambar-5 :
............................................ 41
Struktur Organisasi Kantor Cabang PT.Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk
Gambar-6 :
..............................…. 22
...................................................... 41
Struktur Organisasi BRI Unit Amaliun .................................. 42
xiii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR LAMPIRAN
Hal.
Lampiran - I
Form Kuisioner ……..………..…………………......... L-I
Lampiran - II
Data Jawaban Responden Atas Kuisioner Menurut
Pernyataan ………………………………………......... L-II
Lampiran - III
Data Jawaban Responden Atas Kuisioner Menurut
Kelompok Faktor ……………….………………......... L-III
Lampiran - IV
Jadwal Penelitian
..………..…………………......... L-IV
xiv
Universitas Sumatera Utara
MIKRO DI PT BANK RAKYAT INDONESIA
(PERSERO), TBK UNIT AMALIUN
GELADIKARYA
Oleh:
Meilya Shinta Ginting
NIM 087007053
PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN
SEKOLAH PASCASARJANA
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
2013
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji syukur saya ucapkan atas kehadirat Allah SWT, karena dengan rahmat dan karuniaNya saya masih diberi kesempatan untuk menyelesaikan Geladikarya ini dengan judul :
”Analisis Strategi Peningkatan Kredit Usaha Mikro di PT. Bank Rakyat Indonesia, tbk
Unit Amaliun”
Geladikarya ini disusun dalam rangka untuk memenuhi persyaratan penyelesaian Studi
Magister Manajemen pada Program Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih kepada :
1. Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, MSc(CTM). Sp.A(K) selaku Rektor Universitas
Sumatera Utara.
2. Prof. Rahim Matondang selaku Direktur Program Pascasarjana Universitas Sumatera Utara
Medan.
3. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. Eng selaku Ketua Program Studi Magister
Manajemen Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulingga,M.Eng selaku Ketua Komisi Pembimbing.
5. Bapak Dra. Sri Mulyani, Ak, MBA selaku Anggota Komisi Pembimbing.
6. Pimpinan dan Karyawan PT.BRI, tbk unit Amaliun yang telah memberikan kesempatan
untuk melakukan penelitian ini.
7. Ayahanda Drs. Herman Sinar Ginting dan Ibunda Justi Nurdianna yang telah memberikan
doa dan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan kuliah di program magister ini.
8. Suamiku Mardian Salam Tarigan, SH, M.Hum yang telah memberikan doa dan semangat
kepada penulis dalam menyelesaikan kuliah di program magister ini .
Universitas Sumatera Utara
9. Seluruh dosen pengajar dan staf Magister Manajemen Program Pascasarjana Universitas
Sumatera Utara.
10. Seluruh rekan-rekan Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.
Terutama angkatan XXIV yang telah memberikan semangat, arahan, bimbingan dan do’a
kepada penulis sehingga geladikarya ini dapat diselesaikan.
Akhirnya penulis mengucapkan banyak terima kasih atas segala bantuan dan saran yang
telah diberikan, semoga Allah SWT membalas segala budi baik bapak/Ibu dan teman-teman
sekalian. Amin.
Medan, Januari 2013
Meilya Shinta Ginting
Universitas Sumatera Utara
LEMBAR PENGESAHAN
Judul Geladikarya
: ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT
USAHA
MIKRO
DI
PT
BANK
RAKYAT
INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN
Nama Mahasiswa
: Meilya Shinta Ginting
NIM
: 087007053
Program Studi
: Magister Manajemen
Konsentrasi
: Pemasaran
Disetujui,
Komisi Pembimbing :
Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulingga, M.Eng.
Ketua
Dra. Sri Mulyani, Ak., MBA
Anggota
Ketua Program Studi
Direktur
Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. EngProf. Dr. Ir. A. Rahim Matondang, MSIE
ii
Universitas Sumatera Utara
PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa Geladikarya saya yang berjudul :
“ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA MIKRO DI PT
BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN”.
Adalah benar hasil karya saya sendiri dan belum pernah dipublikasikan
oleh siapapun juga sebelumnya.
Sumber-sumber data yang diperoleh dan digunakan telah dinyatakan
secara jelas dan benar.
Medan, Januari 2013
Yang Membuat Pernyataan,
Meilya Shinta Ginting
iii
Universitas Sumatera Utara
RIWAYAT HIDUP
iv
Universitas Sumatera Utara
RINGKASAN EKSEKUTIF
Permasalahan yang dihadapi BRI Unit Amaliun, yakni mengalami
penurunan kredit yang diberikan oleh BRI Unit Amaliun pada tahun 2007 s/d
tahun 2011 yang berkisar 48% s/d 72,87% dari RKAP yang telah ditetapkan
manajamen BRI, padahal tahun sebelumnya yaitu akhir tahun 2006 kredit yang
diberikan BRI Unit Amaliun adalah yang tertinggi dan mampu menaikkan target
RKAP hingga 184% sejak didirikan sampai dengan sekarang. Berdasarkan
fenomena tersebut, apabila tidak diambil tindakan nyata maka dikhawatirkan
berdampak pada kelangsungan Kredit Mikro BRI Unit Amaliun. Penelitian ini
bertujuan untuk mendapatkan alternatif strategi yang perlu dibangun untuk
membangun bauran pemasaran guna meningkatkan keputusan penggunaan kredit
mikro BRI Unit Amaliun di masa yang akan datang. Variabel independen yang
diteliti yaitu; Produk (X1), Harga (X2), Lokasi (X3), Promosi (X4), Orang (X5),
Proses (X6) dan Customer Service (X7) (yang merupakan variabel turunan dari
strategi bauran pemasaran) dengan variabel dependen yaitu keputusan
penggunaan kredit.
Penelitian ini mengunakan sampel sebanyak 76 responden nasabah yang
menggunakan kredit pada BRI Unit Amaliun. Sedangkan pengambilan sampel
menggunakan teknik simpelrandom sampling atau probability sampling. Uji yang
digunakan untuk menguji instrumen penelitian berupa uji validitas dan uji
realibilitas. Uji hipotesis menggunakan uji F dan uji t, sedangkan untuk
menganalisis data, yang digunakan adalah analisis regresi berganda.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa berdasarkan hasil analisis regresi
berganda diperoleh persamaan: Y = -1.833 + 0,104X1 + 0,129X2 + 0,129X3 +
0,103X4 + 0.505X5 + 0.256X6 + 0.136X7. Seluruh variabel independen memiliki
korelasi yang searah dengan variabel dependen (keputusan penggunaan kredit).
Dan variabel yang paling dominan mempengaruhi keputusan penggunaan kredit
adalah variabel Orang dengan koefisien sebesar 0.505. Nilai koefisien
determinasi (R2) sebesar 0.923, artinya seluruh variabel turunan strategi bauran
pemasaranmempunyai kontribusi secara bersama-sama sebesar 92.3% terhadap
variabel dependen (Y) yakni keputusan penggunaan kredit. Sisanya 7.7%
dipengaruhi oleh faktor-faktor lain yang tidak masuk dalam penelitian. Melalui
uji F dapat diketahui bahwa seluruh variabel independen memang layak untuk
menguji variabel dependen. Pengujian hipotesis menggunakan uji t menunjukkan
bahwa seluruh variabel independen terbukti secara positif dan signifikan
mempengaruhi variabel dependen.
Keywords : Strategi Bauran Pemasaran,
Penggunaan Kredit
Analisis Regresi, Keputusan
v
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas
karunianya sehingga penulis dapat menyelesaikan Geladikarya ini yang berjudul
“ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA MIKRO DI PT
BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN”.
Penelitian ini tidak mungkin terwujud tanpa bantuan dan kerjasama dari
berbagai pihak. Pertama-tama saya ingin menghaturkan rasa hormat dan
penghargaan setinggi-tingginya dari lubuk hati terdalam kepada yang terhormat
Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulinggan, M.Eng.dan Dra. Sri Mulyani, Ak.,MBA selaku
komisi pembimbing saya selama dalam penulisan dan kepada :
1.
Bapak Prof. Dr.Syahril Pasaribu, DTMH, MSc (CTM), SpA(K), selaku
Rektor Universitas Sumatera Utara.
2.
Bapak Prof. Dr. Ir. A. Rahim Matondang, MSIE., selaku Direktur Sekolah
Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. Eng., selaku Ketua Program Studi
Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
4.
Seluruh Staf Pengajar dan Staf Administrasi Program Studi Magister
Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
Kemudian kepada orang tua saya yang selama ini selalu mendoakan mulai
proses perkuliahan sampai saya dapat menyelesaikan program studi S2 Magister
Manajemen. Berkat merekalah saya senantiasa merasa kuat, penuh semangat
kerja, dan tiada henti-hentinya meraih ilmu sampai sekarang.
vi
Universitas Sumatera Utara
Secara khusus saya ingin menyampaikan ucapan terima kasih kepada yang
saya sayangi sahabat-sahabatnya saya, dengan sepenuh hati saya pun ingin
berbagi kebahagian yang selama ini telah bersama-sama memberi motivasi dan
doa untuk dapat menyelesaikan perkuliahan Program Studi Magister Manajemen.
Semoga Tuhan yang maha kasih memberikan rahmat dan hidayahNya
kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatiannya sehingga
dapat menyelesaikan perkuliahan dan penulisan Geladikarya ini. Penulis
menyadari Geladikarya ini masih belum jauh dari sempurna, namun diharapkan
semoga dapat bermanfaat bagi semua pihak, khususnya bagi pengembangan
dalam bidang manajemen pemasaran.
Medan,
Januari 2013
Meilya Shinta Ginting
vii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Hal.
HALAMAN JUDUL ……………………………………………………….. i
LEMBAR PENGESAHAN ………………………………………………… ii
PERNYATAAN ………………………………….………………………… iii
RIWAYAT HIDUP ………………………………………………………… iv
RINGKASAN EKSEKUTIF ……………………………………………… v
KATA PENGANTAR ……………………………………………………… vii
DAFTAR ISI ……………………………………………………………….. viii
DAFTAR TABEL ………………………………………………………….. xi
DAFTAR GAMBAR ………………………………………………………. xiii
DAFTAR LAMPIRAN ……………………………………………………. xiv
BAB I PENDAHULUAN…………………………………………………… 1
1.1. Latar Belakang ………………………………………………………. 1
1.2. Rumusan Masalah …………………………………………………….. 5
1.3. Tujuan Penelitian …………………………………………………….. 5
1.4. Manfaat Penelitian …………………………………………………… 6
1.5. Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian ……………………………… 6
BAB II KERANGKA TEORITIS …………………………………………. 7
2.1
Bauran Pemasaran …………………………………………...…………… 7
2.1.1 Produk (Product) ….…………....……………………………….. 11
viii
Universitas Sumatera Utara
2.1.2 Harga (Price) ……..…………....……………………………….. 12
2.1.3 Lokasi (Place) …………………..……………………………….. 14
2.1.4 Promosi (Promotion) ………….……………………………….. 16
2.1.5Orang (People) ……..………….……………………………….. 17
2.1.6Proses (Process) ……..………….……………………………….. 18
2.1.7Layanan Konsumen (Customer Service) ……………………….. 18
2.2
Teori Keputusan Pembelian…...................……..……………………… 25
BAB III KERANGKA KONSEPTUAL ………………………………….. 26
BAB IV METODOLOGI PENELITIAN ………………………………… 30
4.1
Metode Penelitian
………………………………………………….. 30
4.2
Lokasi Penelitian …………..………………………………………… 31
4.3
Populasi dan Sampel Penelitian ……………………………………… 31
4.4
Metode Pengumpulan Data …………………………………………… 32
4.5
Jenis dan Sumber Data…………………………………………………. 32
4.6
Operasionalisasi Variabel Penelitian ….………………………………. 33
4.7
Metode Analisis Data ………………………………………………….. 35
BAB V GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ………….…………….. 37
5.1
Profil PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk ……………………. 37
5.2
Produk-Produk Bank BRI ....…………………………………………. 39
5.3
Struktur Organisasi …………….………………………………………. 39
ix
Universitas Sumatera Utara
BAB VI ANALISIS DAN PEMBAHASAN ……………………………….. 46
6.1
Analisis Validitas dan Reliabilitas …………………………………….. 46
6.2
Distribusi Pendapat Responden Terhadap Variabel Penelitian ……….. 48
6.2.1 Deskripsi Jawaban RespondenTerhadap Variabel Strategi
Bauran Pemasaran (X)
………………………………………….... 48
6.2.2Deskripsi Jawaban Responden Terhadap Variabel Keputusan
Penggunaan Kredit (Y)
6.3
………………………………………….. 57
Uji Asumsi Klasik ………………………………………………….….. 59
6.3.1 Uji Normalitas ………………………………………………….... 59
6.3.2 Uji Multikolinearitas ………………………………………….... 60
6.3.3 Uji Heteroskedastisitas ..……………………………………….... 61
6.4
Koefisien Korelasi Parsial (r)……………………………………….….. 61
6.5
Analisis Regresi Berganda ……………………………………….….. 61
6.5.1 Uji Simultan (Uji-F) ………………………………………….... 63
6.5.2 Uji Parsial (Uji-t) ……………………………………………….... 63
6.5.3 Koefisien Determinan (R2) …………………………………….... 64
6.6
Evaluasi Hasil Penelitian dan Pengembangan Strategi ..………….….. 68
6.7
Implikasi Manajerial ……………………………………………….….. 74
BAB VII KESIMPULAN DAN SARAN…………………………………… 78
7.1
Kesimpulan ……………………………………………………………. 78
7.2
Saran …………………………………………………………………. 79
DAFTAR PUSTAKA
x
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
Hal.
Tabel-1 :
Total Kredit Yang Diberikan BRI Unit AmaliunTahun 2005
s/d 2011 (dalam ribuan rupiah) ……………………………..….. 3
Tabel-2 :
Definisi Variabel Operasionalisasi Penelitian ……………..….. 33
Tabel-3 :
Nilai Reliability Instrumen Penelitian …………..………..….. 47
Tabel-4 :
Hasil Uji Instrumen Penelitian ……..……………..………..….. 47
Tabel-5 :
Distribusi Pendapat Responden atas Variabel Produk(X1) …… 49
Tabel-6 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Harga (X2) ….… 50
Tabel-7 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Lokasi (X3) ...… 51
Tabel-8 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Promosi (X4) ..… 53
Tabel-9 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Orang (X5) …… 54
Tabel-10 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Proses (X6) …… 55
Tabel-11 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Customer
Service (X7) …………………………………………………… 56
Tabel-12 :
Distribusi PendapatResponden atas Variabel Keputusan
Penggunaan Kredit (Y) ……………………………………..…. 58
Tabel-13 :
Hasil Uji Normalitas Data Responden ………………………… 59
Tabel-14 :
Hasil Uji Multikolinearitas Data Responden …..……………… 60
Tabel-15 :
Hasil Uji Heteroskedastisitas Data Responden…..………………61
Tabel-16 :
Koefisien Korelasi Parsial (r) …………………...…………… 62
Tabel-17 :
Hasil Uji Simultan (Uji-F) ………………………...…………… 64
Tabel-18 :
Hasil Uji Parsial (Uji-t) ………………………...……………… 65
xi
Universitas Sumatera Utara
Tabel-19 :
Hasil Uji Variabel Entered/Removed ..…………...…………… 69
Tabel-20 :
Hasil Uji Koefisien Determinasi ..………..……...…………… 70
xii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
Hal.
Gambar-1 :
Model Proses Pembelian Lima Tahap
Gambar-2 :
Model Perilaku Konsumen
Gambar-3 :
Kerangka Konseptual Penelitian …………………………… 28
Gambar-4 :
Struktur Organisasi Kantor Wilayah Medan PT Bank
...............................................…. 25
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Gambar-5 :
............................................ 41
Struktur Organisasi Kantor Cabang PT.Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk
Gambar-6 :
..............................…. 22
...................................................... 41
Struktur Organisasi BRI Unit Amaliun .................................. 42
xiii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR LAMPIRAN
Hal.
Lampiran - I
Form Kuisioner ……..………..…………………......... L-I
Lampiran - II
Data Jawaban Responden Atas Kuisioner Menurut
Pernyataan ………………………………………......... L-II
Lampiran - III
Data Jawaban Responden Atas Kuisioner Menurut
Kelompok Faktor ……………….………………......... L-III
Lampiran - IV
Jadwal Penelitian
..………..…………………......... L-IV
xiv
Universitas Sumatera Utara