Analisis Yuridis Faktor Penghambat Eksekusi Jaminan Fidusia Dalam Melindungi Kreditur (Studi Pada Pt. Bank Mandiri (Persero), Tbk Balai Kota Medan)

  ANALISIS YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DALAM MELINDUNGI KREDITUR (STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK BALAI KOTA MEDAN) TESIS Oleh MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING 107011052/M.Kn FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2013

  ANALISIS YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DALAM MELINDUNGI KREDITUR (STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK BALAI KOTA MEDAN) TESIS Diajukan Untuk Memperoleh Gelar Magister Kenotariatan Pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Oleh MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING 107011052/M.Kn FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2013

  

Judul Tesis : ANALISIS YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT

EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DALAM MELINDUNGI KREDITUR (STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK BALAI KOTA MEDAN) Nama Mahasiswa : MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING Nomor Pokok : 107011052 Program Studi : Kenotariatan

  

Menyetujui

Komisi Pembimbing

(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)

Pembimbing Pembimbing

  (Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum) (Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum) Ketua Program Studi, Dekan, (Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN) (Prof. Dr. Runtung, SH, MHum) Tanggal lulus : 16 Mei 2013

  Telah diuji pada Tanggal : 16 Mei 2013 PANITIA PENGUJI TESIS Ketua : Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN Anggota : 1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum

  2. Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum

  3. Prof. Dr. Tan Kamello, SH, MS

  4. Notaris Dr. Syahril Sofyan, SH, MKn

SURAT PERNYATAAN

  Saya yang bertanda tangan dibawah ini : Nama : MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING Nim : 107011052 Program Studi : Magister Kenotariatan FH USU

YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT

  Judul Tesis : ANALISIS

EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DALAM MELINDUNGI KREDITUR (STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK BALAI KOTA MEDAN)

  Dengan ini menyatakan bahwa Tesis yang saya buat adalah asli karya saya sendiri bukan Plagiat, apabila dikemudian hari diketahui Tesis saya tersebut Plagiat karena kesalahan saya sendiri, maka saya bersedia diberi sanksi apapun oleh Program Studi Magister Kenotariatan FH USU dan saya tidak akan menuntut pihak manapun atas perbuatan saya tersebut.

  Demikianlah surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya dan dalam keadaan sehat.

  Medan, Yang membuat Pernyataan Nama : MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING Nim : 107011052

  

ABSTRAK

PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk merupakan salah satu Bank terbesar di Indonesia

sebagai Bank yang memberikan fasilitas pemberian kredit terhadap nasabah untuk kemajuan

usahanya, khususnya dalam perjanjian kredit yang pengikatannya menggunakan objek

jaminan fidusia. Dimana jaminan fidusia adalah jaminan yang disukai oleh Bank. Adapun

objek jaminan fidusia yang diterima oleh PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk seperti : Benda

bergerak, yaitu jaminan tunai berupa deposito berjangka dan tabungan (diatur dalam

ketentuan produk), piutang dagang atau hak tagih atas pendapatan yang akan diterima,

persediaan barang (stock), mesin-mesin pabrik dan inventaris kantor yang tidak ditanam,

kendaraan bermotor (apabila sebagai barang dagangan), hak sewa atas toko termasuk ruko

(rumah toko). Dan benda tak bergerak antara lain : tanah (Hak Milik, Hak Guna Usaha, Hak

Guna Bangunan, Hak Pakai, serta jenis-jenis hak atas tanah lainnya yang dapat diikat Hak

Tanggungan atau diikat secara fidusia serta bangunan yang didirikan di atas tanah tersebut),

bangunan yang diikat secara fidusia, karena tidak dapat diikat Hak Tanggungan, mesin-mesin

dan inventaris kantor yang ditanam, kendaraan bermotor (bukan sebagai barang dagangan), Hak milik atas satuan rumah susun, serta Personal guarantee atau jaminan perorangan.

  Perjanjian kredit yang mengalami wanprestasi ataupun kredit macet yang dilakukan

oleh nasabah sebagai debitur masih bisa terjadi hambatan dalam melakukan eksekusi

terhadap objek jaminan fidusia tersebut. Dalam hal ini mengangkat beberapa permasalahan

antara lain : Bagaimana perlindungan hukum kreditur dalam eksekusi jaminan fidusia? Apa

saja faktor penghambat dalam eksekusi jaminan fidusia? Bagaimana penyelesaian dalam

mengatasi faktor penghambat eksekusi jaminan fidusia di Bank?

  Penelitian ini bersifat deskriptif. Jenis penelitian yang digunakan adalah metode

pendekatan yuridis empiris. Sebagai pendukung penelitian normatif dilakukan wawancara

dengan salah satu narasumber melalui wawancara kepada pihak PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk. Bahan utama dari penelitian ini adalah data sekunder yang dilakukan dengan

menghimpun bahan-bahan berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder, dan bahan

hukum tersier. Dan dengan menggunakan metode kualitatif serta disajikan dalam bentuk deskriptif analitis.

  Pengikatan objek jaminan fidusia harus diikat dengan Akta Jaminan Fidusia dan harus didaftarkan pada kantor lembaga fidusia oleh notaris. Hal ini merupakan salah satu bentuk perlindungan terhadap bank sebagai kreditur bila debitur mengalami kredit macet. Beberapa macam faktor penghambat dalam eksekusi jaminan fidusia seperti musnahnya objek jaminan fidusia, penurunan nilai objek jaminan fidusia, ataupun gaji buruh yang belum

dibayar. Sehingga bank akan melakukan eksekusi terhadap objek jaminan yang lain yang

telah diikat dalam perjanjian kredit, seperti hak tanggungan. Berkaitan dengan hal tersebut, untuk keamanan dan menghindari faktor penghambat dalam eksekusi objek jaminan fidusia

tersebut, maka bank sebagai kreditur akan meminta penandatanganan perjanjian yaitu Surat

Kuasa Jual atas objek jaminan fidusia yang telah diikat sebagai jaminan terhadap bank. Sehingga bila terjadi kredit macet, kreditur dapat melakukan eksekusi langsung terhadap objek jaminan fidusia tersebut.

  Kata Kunci : Eksekusi, Jaminan Fidusia, Kreditur

  

ABSTRACT

PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk is one the biggest banks in Indonesia as the bank which facilitates the giving of credit to clients in order to improve its business,

especially in the credit agreement which, in the contract, uses fiduciary collateral

object which is the most favorite collateral for banks. Fiduciary collateral objects received by PT Bank Mandiri (Persero) Tbk are movement properties such as cash guarantee in time deposit and savings (regulated in product provision), accounts reveivable or the right of claim for payment on the income which will be received, stock, factory machines, office inventory which is not invested, motor vehicles (as merchandise), and right to lease on the store, including storehouse and real estates such as land (Ownership, Leasehold, Building Rights, Right of Use, other Land Rights which can be bound to Security Rights or fiduciary bound and building set up on the land), buildings which is fiduciary bound because it cannot bound to Security Rights, invested machines and office inventory, motor vehicles (not as merchandise), housing ownership, and personal guarantee.

  A default in credit contract or nonperforming credit of a client as the debtor can be an obstacle in conducting execution on the fiduciary collateral object. This

problem raised some problems in the research: How was the legal protection for

creditor in the execution of fiduciary collateral? How was the solution of handling the retarding factor in executing fiduciary collateral by the Bank? The research was descriptive with judicial empirical approach. Interviews were conducted with one of the source persons through interviews held at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk to support the normative research. The main data were secondary data by gathering primary, secondary, and tertiary legal materials, using qualitative method, presented in descriptive analytical form.

  The binding of fiduciary collateral must be bound to Fiduciary Collateral

Deed and registered to fiduciary board office by a notary. This constitutes legal

protection for the Bank as the creditor when the debtor breaches the contract. Some types of retarding factors in executing fiduciary collateral are the disappearance of fiduciary collateral object, the decrease of the value of fiduciary collateral object, or the delay in paying employees’ wages. Consequently, the Bank will execute other

collaterals which have been bound in credit contract such as security rights.

Regarding this case, for the sake of security and preventing from retarding factor in the execution of fiduciary collateral object, the Bank as the creditor will ask the client to sign the contract, Proxy Letter of Sale, on the fiduciary collateral object which has been bound as collateral to the Bank so that when default occurs, creditor can directly execute the fiduciary collateral object.

  Keywords: Execution, Fiduciary Collateral, Creditor

KATA PENGANTAR

  Puji dan syukur penulis panjatkan kepada Allah Yang Maha Kuasa penuh kasih dan anugrah, karena atas kasih karunia-Nya juga sehingga penulis dapat menyelesaikan sebuah karya ilmiah berbentuk Tesis dengan judul “Analisis Yuridis

  Faktor Penghambat Eksekusi Jaminan Fidusia Dalam Melindungi Kreditur (Studi Pada PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk Balai Kota Medan)”, dalam rangka

  memenuhi persyaratan akademik pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  Dengan selesainya Tesis ini, penulis mengucapkan terima kasih dan penghargaan yang tulis atas bimbingan dan pengarahan yang telah diberikan dalam proses penyusunan hingga rampungnya tesis ini, khususnya kepada :

  1. Bapak Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, MSc (CTM), Sp.A(K) selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.

  2. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, MHum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  3. Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN., sebagai Ketua Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara sekaligus sebagai Ketua Komisi Pembimbing

  4. Ibu Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum, selaku Sekretaris Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan Anggota Komisi Pembimbing.

  5. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum sebagai Anggota Komisi Pembimbing.

  6. Bapak. Prof. Dr. Tan Kamelo, SH, MS dan Bapak Notaris Dr. Syahril Sofyan, SH, MKn selaku Komisi Penguji Tesis.

  7. Seluruh dosen yang mengajar pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  8. Pada Staff Sekretariat Program Studi Magister Kenotariatan yang telah banyak membantu penulis selama menekuni kuliah sampai menyelesaikan kuliah di Universitas Sumatera Utara.

  9. Rekan-rekan sekelas regular khusus angkatan 2010, yang sudah mendukung dan menjadi teman-teman yang saling melengkapi dan sangat baik.

  10. Mertua tersayang Amang Drs. Sanggam Hutagalung, MM dan Inang Prof. Dr.

  Prihatin Lumbahnraja, M.Si, dukungan, bimbingan dan dan dukunganmu takkan bisa penulis lupakan, terima kasih banyak Nang, I Lov U Mom….kiranya sehat selalu, murah rejeki. Amin.

  11. Orang tua tercinta, Papi Ir. Reinhard M.P.L. Tobing dan Mami Y. Rismauli Hutabarat, SE. Terima kasih Papi dan Mama lewat dukungan dan perhatiannya hingga penulis bisa menyelesaikan Sekolah Pascasarjana ini semua penulis persembahkan untukmu, kiranya sehat selalu, murah rejeki dan dalam perlindunganNya selalu. Amin. I Lov U Mom & Dad.

  12. Suami penulis Arga J. P Hutagalung, SH yang tercinta yang dengan penuh kasih sayang dan mendukung penulis mulai kuliah sampai dengan selesai dan putra penulis yang sangat ganteng dan lucu Lionel Jitro P. Hutagalung. Ini semua penulis persembahkan buat keluarga kecil penulis dan akan segera menyusul dan mendampingi papi dimanapun bertugas. Kiranya Tuhan memberkati keluarga kita dan saling mencintai selalu hari demi hari dan dalam perlindunganNya selalu.

  Amin.

  13. Bapak Basril selaku Bagian Regional Credit Recovery di PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk yang telah memberikan waktu dan ketika melakukan wawancara sebagai penyempurnaan tesis ini.

  Di samping itu, penulis juga menyadari bahwa masih banyak teman, kerabat dan pihak-pihak lain yang namanya tidak dapat penulis sebutkan satu per satu yang telah mendukung dan menoakan keberhasilan penulis dalam menyelesaikan studi ini, untuk itu penulis menyampaikan terima kasih disertai doa semoga Tuhan Yang Maha Kasih memberkati dan membalas semua budi baik mereka semuanya.

  Medan, Mei 2013 Penulis

  Melysa Natalia Y. Tobing

DAFTAR ISI I.

  Nama : Melysa Natalia Y. Tobing Tempat/Tanggal Lahir : Semarang/23 Desember 1988 Jenis Kelamin : Perempuan Agama : Kristen Protestan Status : Menikah Alamat : Jl. Bakti No. 20 Gaperta Ujung Medan Telepon/Hp : 081376666624

  II. KELUARGA

  Nama Ayah : Ir. Reinhard M.P.L. Tobing Nama Ibu : Y. Rismauli Hutabarat, SE

  III. PENDIDIKAN FORMAL

  SD Swasta Kalam Kudus Medan : Lulus Tahun 2000 SMP Swasta Santo Thomas IV Medan : Lulus Tahun 2003 SMA Swasta Santo Thomas I Medan : Lulus Tahun 2006 S1 Fakultas Hukum USU : Lulus Tahun 2009 S2 Program Studi Magister Kenotaritan FH – USU : Lulus Tahun 2013

  

DAFTAR ISI

  Halaman

  ABSTRAK ........................................................................................................ i ABSTRACT

  ....................................................................................................... ii KATA PENGANTAR ...................................................................................... iii DAFTAR RIWAYAT HIDUP ........................................................................ vi DAFTAR ISI ..................................................................................................... vii BAB I PENDAHULUAN .......................................................................

  1 A. Latar Belakang .......................................................................

  1 B. Perumusan Masalah ...............................................................

  9 C. Tujuan Penelitian ...................................................................

  9 D. Manfaat Penelitian .................................................................

  9 E. Keaslian Penelitian ................................................................ 10

  F. Teori dan Konsepsi ................................................................ 14

  1. Kerangka Teori ............................................................... 14

  2. Konsepsi ......................................................................... 24

  G. Metode Penelitian .................................................................. 27

  1. Sifat Penelitian ................................................................ 27

  2. Pendekatan Penelitian ..................................................... 28

  3. Sumber Data Penelitian .................................................. 29

  4. Teknik dan Alat Pengumpulan Data ............................... 30

  5. Analisis Data ................................................................... 32

  BAB II PERLINDUNGAN HUKUM KREDITUR TERHADAP EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA PADA BANK ..................... 33 A. Jaminan Fidusia ..................................................................... 33 B. Eksekusi Jaminan Fidusia ..................................................... 44 C. Perlindungan Hukum Kreditur Dalam Eksekusi Jaminan Fidusia .................................................................................... 50

vii

  BAB III TERJADINYA FAKTOR PENGHAMBAT DALAM EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA ............................................. 63 A. Penilaian Jaminan Fidusia ..................................................... 63 B. Proses Pengikatan Jaminan Fidusia di Bank ......................... 66 C. Proses Eksekusi Jaminan Fidusia .......................................... 73 D. Faktor Penghambat Dalam Eksekusi Jaminan Fidusia .......... 84 BAB IV PENYELESAIAN FAKTOR PENGHAMBAT DALAM EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA.............................................. 90 A. Pembuatan Akta Jaminan Fidusia .......................................... 90 B. Prosedur Pendaftaran Jaminan Fidusia .................................. 93 C. Penyelesaian Faktor Penghambat Dalam Eksekusi Jaminan Fidusia .................................................................................... 107 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN .................................................... 113 A. Kesimpulan ............................................................................ 113 B. Saran ...................................................................................... 114 DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 116

viii