Analisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perkembangan Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara

SKRIPSI

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI
PERKEMBANGAN FUNGSI INTERMEDIASI
PERBANKAN SYARIAH
DI SUMATERA UTARA

OLEH
ILMA AULIA BERKATI
120501009

PROGRAM STUDI STRATA-I STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016

Universitas Sumatera Utara

UNIVERSITAS SUMATRA UTARA

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN

PERSETUJUAN PERCETAKAN
Nama

: Ilma Aulia Berkati

NIM

: 120501009

Departemen : Ekonomi Pembangunan
Konsentrasi : Perbankan
Judul Skripsi : Analisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perkembangan
Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara

Tanggal, _____________

Ketua Program Studi

Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D
NIP.19710503 200312 1 003

Tanggal, _____________

Ketua Departemen

Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec
NIP.19730408 199802 1 001

Universitas Sumatera Utara

UNIVERSITAS SUMATRA UTARA
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN

PERSETUJUAN
Nama

: Ilma Aulia Berkati

NIM

: 120501009

Departemen : Ekonomi Pembangunan
Konsentrasi : Perbankan
Judul Skripsi : Analisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perkembangan
Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara

Tanggal: _____________

Dosen Pembimbing

Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec
NIP. 19730408 199802 1 001

Penguji I

Penguji II

Dra. Raina Linda Sari, M.Si
NIP.19630907 198803 2 002

Haroni Doli Hamoraon, SE, M.Si
NIP. 19811106 200312 1 002

Universitas Sumatera Utara

LEMBAR PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan dengan sesungguhnya
bahwa skripsi saya yang berjudul “Analisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi
Perkembangan Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara” adalah
benar hasil karya tulis saya sendiri yang disusun sebagai tugas akademik guna
menyelesaikan beban akademik pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sumatera Utara.
Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga,
dan/atau saya kutip dari hasil karya orang lain telah mendapat izin, dan/atau
dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah, dan etika

penulisan ilmiah.
Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam
skripsi ini, saya bersedia menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Medan,

.... Ilma Aulia Berkati
120501009

Universitas Sumatera Utara

ABSTRAK

Tujuan penelitian ini dilakukan adalah untuk mengetahui dan menganalisa
apakah Non Performing Financing (NPF), Dana Pihak Ketiga, dan Inflasi
berpengaruh terhadap perkembangan fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di
Sumatera Utara yang di ukur dengan menggunakan Financing to Deposit Ratio
(FDR). Dengan menggunakan data time series dari periode Triwulan I tahun
2007- periode Triwulan II tahun 2015. Dan metode analisis yang digunakan dalam
penelitian ini adalah deskriptif kuantitatif. Penelitian ini menggunakan uji statistik

deskriptif, uji asumsi klasik yang terdiri dari uji normalitas, uji multikolinearitas,
dan uji autokorelasi. Serta juga dilakukan uji F , uji T dan uji Koofisien
determinasi (R2).
Berdasarkan hasil estimasi tersebut bahwa variabel Non Performing
Financing (NPF) mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap
perkembangan fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara yang di
ukur dengan menggunakan Financing to Deposit Ratio (FDR), dan Variabel Dana
Pihak Ketiga mempunyai pengaruh negatif dan signifikan terhadap perkembangan
fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara, sedangkan Inflasi tidak
memiliki pengaruh terhadap perkembangan fungsi Intermediasi Perbankan
Syariah di Sumatera Utara yang di ukur dengan menggunakan Financing to
Deposit Ratio (FDR).

Kata kunci : Fungsi Intermediasi, Financing to Deposit Ratio (FDR), Non
Performing Financing (NPF), Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi.

i
Universitas Sumatera Utara

ABSTRACT

The purpose of this research is to know and analyze whether the Non
Performing Financing (NPF), Third Party Funds, and the inflation effect on the
development of Islamic Banking intermediation function in North Sumatera that
measured using the Financing to Deposit Ratio (FDR). By using time series data
from the period 2007 First Quarter – second Quarter period in 2015. And the
method of analysis used in this research is quantitative descriptive. This research
using descriptive statistics test, test the classical assumption of normality test,
multicollinearity, and autocorrelation test. As well as test F, T test and test
coefficient of determination (R2).
Based on the results of these estimates that the variable Non Performing
Financing (NPF) has a positive and significant impact on the development of the
function of intermediation of Islamic Banking in North Sumatera that measured
using the Financing to Deposit Ratio (FDR), and Variable Third Party Funds
have negative and significant impact on the Intermediation functional
development of Islamic Banking in North Sumatra, while inflation has no effect on
the development of Islamic Banking intermediation function in North Sumatera
that measured using the Financing to Deposit Ratio (FDR).

Keywords: Intermediation Function, Financing to Deposit Ratio (FDR), Non
Performing Financing (NPF), Third Party Fund (DPK), inflation.

ii
Universitas Sumatera Utara

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmat
dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini
dengan judul “Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Perkembangan Fungsi
Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara”. Penulisan skripsi ini
merupakan salah satu syarat untuk memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi dari
Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan, Fakultas Ekonomi dan Bisnis,
Universitas Sumatera Utara.
Skripsi ini penulis persembahkan khusus untuk orang tua tercinta Bapak
Zainadi,S.Pd dan Ibu Aminah dan kakak, abang dan adik yang selama pengerjaan
penelitian ini selalu memberikan doa, nasihat serta motivasinya. Terima kasih atas
doa dan dukungan yang selama ini.
Penulis menyadari terdapat keterbatasan pengetahuan dalam menyelesaikan
skripsi ini, sehingga tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, maka dalam
kesempatan ini dengan segala kerendahan hati penulis menyampaikan ucapan

terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec.Ac.Ak, CA selaku Dekan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec selaku Ketua Departemen S1
Ekonomi Pembangunan dan sekaligus sebagai Dosen Pembimbing penulis,
atas waktu, kesabaran, bimbingan dan perbaikan dalam menyelesaikan
proposal skripsi ini.

iii
Universitas Sumatera Utara

3. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D selaku Ketua Program Studi
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis , Bapak Drs. Syahrir
Hakim

Nasution,

M.Si

selaku

sekretaris

Departemen

Ekonomi

Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara sekaligus
sebagai Dosen Wali penulis.
4.

Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si selaku Sekretaris Program Studi S1
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.

5. Ibu Dra. Raina Linda Sari, M.Si selaku Dosen Penguji I yang telah
memberikan petunjuk, saran dan kritik dalam penyempurnaan skripsi ini.
6. Bapak Haroni Doli Hamoraon Ritonga, SE, M.Si selaku Dosen Penguji II
yang telah memberikan petunjuk, saran dan kritik dalam penyempurnaan
skripsi ini.
7. Seluruh Dosen Pengajar dan Staff Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas

Sumatera

Utara,

khususnya

Departemen

Ekonomi

Pembangunan untuk segala jasa-jasanya selama perkuliahan.
8. Terima kasih penulis ucapkan kepada seluruh teman-teman angkatan 2012
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara yang namanya
tidak bisa saya sebutkan satu persatu yang telah mendukung dan
memberikan kritik dan sarannya selama pengerjaan skripsi ini.
9. Beserta seluruh pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu, terima
kasih atas segala bentuk bantuan yang diberikan kepada saya.
Semoga Allah SWT membalas budi dan pengorbanan yang diberikan.

iv
Universitas Sumatera Utara

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, karena itu
penulis mengharapkan saran dan kritikan dari semua pihak yang dapat membangun
untuk menjadikan skripsi ini lebih baik lagi. Dengan segala kerendahan hati,
penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca, khususnya rekanrekan mahasiswa/i Ekonomi Pembangunan.

Medan, 2 Februari 2016
Penulis,

Ilma Aulia Berkati
NIM: 120501009

v
Universitas Sumatera Utara

DAFTAR ISI
ABSTRAK ........................................................................................................... i
ABSTRACT ......................................................................................................... ii
KATA PENGANTAR ......................................................................................... iii
DAFTAR ISI ........................................................................................................ vi
DAFTAR TABEL...............................................................................................viii
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... ix
DAFTAR LAMPIRAN.......................................................................................x
BAB I

PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang ..................................................................... 1
1.2 Rumusan Masalah ................................................................ 7
1.3 Tujuan Penelitian ................................................................. 8
1.4 Manfaat Penelitian ............................................................... 8

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA
2.1 Tinjauan Teoritis .................................................................... 10
2.1.1 Kegiatan Perbankan Syariah .................................... 10
2.1.2 Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia ...... 13
2.1.3 Perkembangan Intermediasi Perbankan Syariah
di Sumatera Utara.................................................... 17
2.1.4 Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah ................... 19
2.1.5 Financing to Deposit Ratio (FDR) ........................... 20
2.1.6 Non Performing Financing (NPF) ............................ 21
2.1.7 Dana Pihak Ketiga (DPK) ........................................ 22
2.1.8 Inflasi di Sumatera Utara.......................................... 23
2.2
2.3
2.4

Penelitian Terdahulu ............................................................ 25
Kerangka Konseptual ........................................................... 27
Keterkaitan Antar Variabel dengan Hipotesis ......................... 28
2.4.1 Hubungan NPF terhadap Perkembangan Fungsi
Intermediasi .............................................................. 28
2.4.2 Hubungan DPK terhadap Perkembangan Fungsi
Intermediasi .............................................................. 28
2.4.3 Hubungan Inflasi terhadap Perkembangan Fungsi
Intermediasi .............................................................. 29

2.5 Hipotesis Konseptual .............................................................. 29

BAB III

METODE PENELITIAN
3.1 Jenis Penelitian..................................................................... 31
3.2 Batasan Operasional ............................................................. 31
3.3 Definisi Operasional dan Skala Pengukuran Variabel ......... 32
3.3.1 Variabel Independen ................................................ 32

vi
Universitas Sumatera Utara

3.3.2 Variabel Dependen ................................................... 33
3.4
3.5

Jenis dan Sumber Data ......................................................... 33
Teknik Analisis .................................................................... 34
3.5.1 Statistik Deskriptif.................................................... 35
3.5.2 Uji Asumsi Klasik .................................................... 35
3.5.2.1 Uji Normalitas .............................................. 35
3.5.2.2 Uji Multikolinearitas .................................... 36
3.5.2.3 Uji Autokorelasi ........................................... 37
3.5.3 Pengujian Hipotesis .................................................. 38
3.5.3.1Uji Analisi Regresi Linear Berganda ............ 38
3.5.3.1 Uji Statistik T ............................................... 39
3.5.3.2 Uji Statistik F................................................ 39
3.6.3.3 Koefisien Determinasi R2 ............................. 40

BAB IV

HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Umum ................................................................. 41
4.2 Statistik Deskriptif ............................................................... 41
4.3 Uji Asumsi Klasik ................................................................ 43
4.3.1 Uji Normalitas .......................................................... 43
4.3.2 Uji Multikolinearitas ................................................ 45
4.3.3 Uji Autokorelasi ....................................................... 46
4.4 Pengujian Hipotesis.............................................................. 47
4.4.1 Uji Analisis Regeresi Linear Berganda .................... 47
4.4.2 Uji T ......................................................................... 49
4.4.3 Uji F.......................................................................... 51
4.4.4 Uji Koofisien Determinasi (R2) ................................ 52

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan .......................................................................... 54
5.2 Saran .................................................................................. 55

DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... 57
DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................................... 61

vii
Universitas Sumatera Utara

DAFTAR TABEL
No. Tabel

Judul

Halaman

2.1

Jaringan Kantor Perbankan Syariah di Indonesia .............. 16

2.2

Jaringan Kantor Perbankan Syariah di Sumatera Utara..... 18

2.3

Nilai Inflasi Rata-rata tahun 2008-2012 ............................ 25

2.4

Tinjauan Penelitian Terdahulu ........................................... 25

4.1

Statistik Deskrptif .............................................................. 42

4.2

Uji Kolmogorov Smirnov .................................................. 45

4.3

Uji Multikolinearitas .......................................................... 46

4.4

Uji Autokorelasi................................................................. 47

4.5

Regresi Linear Berganda ................................................... 48

4.6

Uji T ................................................................................... 50

4.7

Uji F ................................................................................... 52

4.8

Uji Koofisien Determinasi (R2) ......................................... 53

viii
Universitas Sumatera Utara

DAFTAR GAMBAR
No. Gambar

1.1

Judul

Halaman

Financing to Deposit Ratio (FDR) Perbankan Syariah
Provinsi Sumatera Utara .................................................... 6

1.2

Non Performing Financing (NPF) Perbankan Syariah
Provinsi Sumatera Utara .................................................... 6

2.1

Fungsi Intermediasi ........................................................... 19

2.2

Kerangka Konseptual ......................................................... 27

4.1

Histogram Display Normal Curve- Normal ...................... 43

4.2

Kurva P-Plot- Normal ........................................................ 44

ix
Universitas Sumatera Utara

DAFTAR LAMPIRAN
No. Lamp.

Judul

Halaman

1.

Hasil Statistik Deskriptif .................................................. 61

2.

Hasil Uji Normalitas ........................................................ 61

3.

Hasil Uji Multikolinearitas ............................................... 64

4.

Hasil Uji Autokorelasi...................................................... 66

5.

Hasil Uji Analisi Regresi Linear Berganda ...................... 67

6.

Hasil Uji T ........................................................................ 68

7.

Hasil Uji F ........................................................................ 68

8.

Hasil Uji Koofisien Determinasi ...................................... 68

9.

Daftar Perbankan Syariah di Sumatera Utara
Tahun 2015 ...................................................................... 69

10.

Data FDR ,NPF,DPK dan Inflasi
Perbankan syariah di Sumatera Utara .............................. 70

x
Universitas Sumatera Utara