Manajemen risiko becana alam D

+
Manajemen
Resiko pada
Perusahaan
Asuransi
Studi Kasus:
PT. Asuransi Ekspor Indonesia
(BUMN)
Dipresentasikan oleh:
1.Arki Rifazka – 2012930008
2.Lativa – 2012930023
3.Turah Handayani – 2012930041
4.Yulia Rosa Dewi - 2012930042

+
Latar belakang Masalah


Perusahaan Asuransi menerima pemindahan risiko dari
tertanggung



Pemerintah belum menetapkan pedoman pelaksanaan
manajemen risiko di industri asuransi.



Belum adanya perlindungan berupa peraturan
pemerintah membuat penerapan manajemen risiko di
perusahaan asuransi menjadi terkendala



Selalu ada faktor ketidakpastian dalam bisnis

+
Ruang Lingkup


Pengelolaan resiko yang terdapat di perusahaan

asuransi, dalam hal ini di PT.Asuransi Ekspor Indonesia

+
Identifikasi Masalah
 Tidak

adanya peraturan pemerintah atas
panduan dan perlindungan manajemen resiko
di industri asuransi

 Sebagian

besar Perusahaan Asuransi belum
mempunyai pedoman, kebijakan, atau
prosedur manajemen risiko secara formal dan
komprehensif.

 Penerapan

manajemen risiko di perusahaan

asuransi menjadi terkendala

+
Tujuan Penelitian
 Pemakalah

mampu mendeskripsikan
penerapan manajemen resiko di PT.Asuransi
Ekspor Indonesia

 Pemakalah

mengetahui apa saja tahapan
implementasi manajemen resiko di Industri
Asuransi

 Pemakalah

dapat memetakan alur proses
manajemen resiko di PT.Asuransi Ekspor

Indonesia

+
Metodologi
 Pengamatan
 Pencarian

di lapangan

referensi di internet

 Wawancara

kepada karyawan ASEI

 Wawancara

kepada nasabah ASEI

+

Pengertian Manajemen Resiko


Manajemen risiko adalah suatu proses
mengidentifikasi, mengukur risiko, serta membentuk
strategi untuk mengelolanya melalui sumber daya
yang tersedia



Manajemen resiko adalah proses pengukuran atau
penilaian resiko serta pengembangan strategi
pengelolaannya



Manajemen Resiko merupakan kegiatan manajemen
yang dilakukan pada tingkatan tingkat pimpinan
pelaksana

+
Tujuan Manajemen Resiko
 Tujuan

sebelum terjadinya peril

 penanggulangan

kemungkinan kerugian
dengan cara ekonomis >> program
keselamatan, besarnya premi asuransi, dst
 penanggulangan risiko dilakukan untuk
memenuhi kewajiban yang berasal dari
pihak ketiga/pihak luar perusahaan >>
Safety tools

+
Tujuan Manajemen Resiko (2)
 Tujuan

sesudah terjadinya peril

 Penyelamatan

operasi perusahaan >>
operasi sebagian
 Mencari upaya agar opersional perusahaan
tetap berlanjut
 Mengupayakan pendapatan perusahaan
tetap mengalir walau sudah terkena peril

+
Fungsi Pokok Manrisk






Menemukan kerugian potensial



Kerusakan fisik, kehilangan pendapatan



Kerugian akibat tuntutan hukum, ketidakjujuran karyawan

Mengevaluasi Kerugian Potensial


evaluasi dan penilaian terhadap semua kerugian potensial
yang dihadapi oleh perusahaan.



Memperkirakan frekuensi terjadinya kerugian dan potential
lost dari tiap-tiap kerugian

Memilih cara atau teknik-teknik yang tepat guna

menanggulangi kerugian

+

Manajemen Resiko
PT.Asuransi Ekspor Indonesia
Studi Kasus dan Pembahasan

+
Profil ASEI
 Berdiri

pada tahun 1985

 ASEI

bergerak di bidang asuransi dan jaminan
untuk mendukung pengembangan ekspor
non-migas nasional

 berdasarkan

Tahun 1983

Peraturan Pemerintah No. 20

+
Tinjauan Manajemen Resiko
ASEI
 ASEI

sangat rentan terhadap risiko

 Pengelolaan

resiko di dalam aktivitas bisnis
ASEI juga menganut prinsip kehati–hatian,
komprehensif; dan

 selalu

berupaya untuk meminimalisir
ketidakpastian

+
Perencanaan MANRISK
 Diawali

dengan Komitmen Top
Management ASEI

 Top

level management ASEI telah
menerapkan good corporate
governance sebagai pondasi

+
Implementasi GCG di ASEI


Transparansi >> Keterbukaan dalam melaksanakan
proses pengambilan keputusan



Kemandirian >> Keadaan dimana perusahaan dikelola
secara professional tanpa benturan kepentingan



Akuntabilitas >> Kejelasan fungsi, pelaksanaan dan
pertanggungjawaban organisasi



Pertanggungjawaban >> Kesesuaian didalam
pengelolaan perusahaan terhadap peraturan



Kewajaran (fairness) >> Keadilan dan kesetaraan
didalam memenuhi hak-hak stakeholder

+
ISO 9001:2000
 Untuk

memperkuat pelaksanaan GCG di ASEI
dan menguatkan fondasi penerapan
Manajemen Resiko di perusahaan, Manajemen
menerapkan standarisasi internasional
dengan ISO 9000:2000

 Pelayanan

menggunakan standard operation
procedure yang berstandar internasional
sekaligus untuk kepentingan pengendalian
organisasi serta manajemen risiko.

+
Implementasi MANRISK - ASEI


Sejumlah langkah perlu dilakukan agar implementasi
sistem manajemen risiko dapat berjalan secara efektif
pada sebuah organisasi.



TAHAP 1: Dukungan dari senior manajemen


Dukungan aktif yang berkesinambungan dari
Pimpinan Eksekutif



Seorang senior eksekutif manajer perlu
memberikan dukungan kepada para pekerja untuk
berinisiatif melaksanakan manajemen risiko.



Semua senior eksekutif sebaiknya memberikan
dukungan penuh.

+
Implementasi


TAHAP 2: Pengembangan kebijakan organisasi



Pengembangan dan dokumentasi kebijakan perusahaan
serta kerangka berfikir untuk mengelola risiko,



berisi informasi-informasi seperti:






Obyektifitas kebijakan dan dasar berfikir untuk mengelola
risiko;
Hubungan antara kebijakan dan strategi organisasi/
rencana perusahaan;
Batasan atau jangkauan dari isu-isu yang ada didalam
sebuah kebijakan;
Pimpinan diharapkan dapat menjadi teladan;
Pembagian tanggungjawab dalam pengelolaan risiko;

+
Implementasi


TAHAP 3: Komunikasi Peraturan


Meningkatkan kesadaran akan manajemen risiko.



Mengkomunikasikan sampai tingkat terendah
diorganisasi tentang manajemen risiko dan
peraturan organisasi.



Merekrut ahli manajemen risiko, contohnya
konsultan.



Mengembangkan keahlian sampai staf terendah
dengan pendidikan dan pelatihan.



Menjamin terciptanya pelaksanaan sistem
penghargaan dan sanksi.

+
Implementasi


TAHAP 4:
Manajemen
Risiko Pada
Tingkat
Organisasi

+
Alur Proses Manajemen Resiko


Penetapan Ruang Lingkup >>Menetapkan strategi, kebijakan
organisasi dan ruang lingkup manajemen risiko yang akan dilakukan.



Identifikasi risiko >> Mengidentifikasi organisasi dan konteks
manajemen risiko. Yaitu mempelajari bentuk organisasi dan
mengidentifikasikan konteks manajemen resiko yang terkait



Analisis risiko >> Dilakukan dengan menentukan tingkatan
probabilitas dan konsekuensi yang akan terjadi. Kemudian ditentukan
tingkatan risiko yang ada dengan mengalikan kedua variabel tersebut
(probabilitas X konsekuensi).



Evaluasi risiko >> Membandingkan tingkat risiko yang ada dengan
kriteria standar

+
Alur Proses Manajemen Resiko


Pengendalian risiko >> Melakukan penurunan derajat
probabilitas dan konsekuensi yang ada dengan menggunakan
berbagai alternatif metode, bisa dengan transfer risiko, dan
lain-lain.



Monitor dan Review >> Monitor dan review terhadap hasil
sistem manajemen risiko yang dilakukan serta
mengidentifikasi perubahan-perubahan yang perlu dilakukan.



Komunikasi dan konsultasi >> Komunikasi dan konsultasi
dengan pengambil keputusan internal dan eksternal untuk
tindak lanjut dari hasil manajemen risiko yang dilakukan



Peningkatan kesadaran >>Strategi peningkatan kesadaran
dengan metode pelatihan dan pendidikan.

+
Implementasi
 TAHAP


Pengendalian risiko melalui rencana kegiatan
program dan tingkatan tim. Pada tahap ini perlu
dilakukan pengembangan sebuah program untuk
pengendalian risiko di masing-masing bagian maupun
area organisasi.

 TAHAP


5: Pengendalian Risiko

6: Monitoring dan Telaah Ulang

Pengembangan dan pelaksanaan setiap tahapan
manajemen risiko perlu dipantau untuk menjamin
terciptanya optimalisasi manajemen risiko.

+
Strategi Kerjasama


Di era perdagangan global saat ini, kerjasama tidak lagi
sebatas di dalam negeri..



Jaringan kerjasama yang dibangun oleh ASEI yaitu:
1.

Credit Information Agencies

2.

Lembaga Reasuransi

3.

Export Credit Agencies

4.

Berne Union >> Asosiasi

5.

Kerjasama Sesama BUMN

6.

Lawyer

7.

Technical Assistance

+
Analisis Resiko pada Produk
ASEI
 Export

Credit Insurance (ECI) >> untuk memberikan
perlindungan kepada eksportir terhadap kemungkinan
kerugian akibat tidak diterimanya pelunasan pembayaran
dari importir/ bank penerbit L/C.

 Risiko yang

Ditanggung ASEI pada Asuransi Ekspor
 Risiko Komersial >> Importir pailit (bangkrut), cidera
janji, menolak menerima barang
 Risiko Politik >> Larangan transfer, Pembatasan quota
impor, Pencabutan izin usaha impor, Perang atau
tindakan permusuhan lainnya

+
Skema ECI

+
Surety Bond


Suatu perjanjian tertulis (Perjanjian tambahan) antara
Perusahaan Asuransi (Surety) dan Principal



untuk menjamin kepentingan pihak Pemilik Proyek
(Obligee), bahwa Penerima Pekerjaan (Principal) akan
memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian
pokok (Kontrak) yang dibuat antara Principal dan
Obligee.

+
Jenis Suretyship


Bid/ Tender Bond, >> Merupakan jaminan yang digunakan untuk
mengikuti tender sebagai salah satu persyaratan dokumen
penawaran



Performance Bond >> Merupakan jaminan atas kesanggupan
Principal untuk melaksanakan / menyelesaikan perkerjaan sesuai
dengan kontrak kerja yang telah ditetapkan.



Advance Payment Bond >> Merupakan jaminan yang digunakan
pada saat Principal mengambil Uang Muka yang disediakan
Obligee untuk memulai pekerjaannya



Maintenance Bond >> Merupakan jaminan dari Surety terhadap
pemeliharaan atas hasil pekerjaan yang diselesaikan oleh Principal
sampai batas waktu yang telah ditetapkan dalam kontrak.



Jaminan Turunan Lainnya Terkait Dengan Kontrak Induk

+
Contoh Advanced Payment
Bond

+
Contoh Jaminan Pelaksanaan

+
Kesimpulan


Penerapan Manajemen resiko di ASEI yang mengarah
pada prinsip pengelolaan secara komprehensif sudah
dilaksanakan dari tingkat top level management hingga
ke pelaksana di lapangan.



Komitmen Manajemen ASEI dalam mengawal
perencanaan Manajemen Resiko dibuktikan dengan
penerapan prinsip good corporate governance pada
struktur organisasi ASEI.

+
Kesimpulan


Tahapan implementasi manajemen resiko ASEI dimulai
dari; (i) dukungan senior leader; (ii)
Pengembangan kebijakan organisasi; (iii)
Sosialisasi; (iv) penerapan alur manajemen
resiko pada tingkat organisasi; (v) Pengendalian
Risiko; (v) Monitoring dan Telaah Ulang



Alur Proses Manajemen Resiko secara garis besar
dimulai dari Penetapan Ruang Lingkup; Identifikasi
risiko; Analisis risiko; Evaluasi risiko; Pengendalian
risiko; Monitor dan Review; Komunikasi dan konsultasi;
dan Peningkatan kesadaran

+
Saran


Dengan adanya contoh kasus diatas membuktikan
bahwa manajemen resiko tidak sekedar pelengkap
dalam industry asuransi.



Manajemen Resiko memiliki peranan yang krusial
dalam mengantisipasi segala resiko, baik itu dengan
prosedur reasuransi; pengetatan prosedur; atau
bahkan dengan membangun kerjasama strategis.



Intinya, Manajemen Resiko mempunyai peran yang
sangat penting. Diharapkan perusahaan asuransi bisa
menerapkan prinsip-prinsip manajemen resiko secara
komprehensif dengan kehati-hatian.

+
Daftar Pustaka


Bramantyo Djohanputro, Manajemen Risiko Korporat
Terintegrasi, PPM, Jakarta 2004



Soeisno Djojosoedarsono, “Prinisp-prinsip Manajemen
Risiko, Penerbit Salemba Empat Jakarta 1999.



Husein Umar, “Manajemen Risiko Bisnis, Gramedia
Jakarta 1998



http://eprints.undip.ac.id/18410/1/Niniek_Herawati.pdf



http://asei.co.id

+

Terima Kasih