Manajemen Pengelolaan Keuangan
Agenda :
•
•
•
•
•
•
Mentalitas terhadap uang
Neraca Keuangan Kita
Seberapa besar kekayaan kita
Seberapa besar kewajiban kita
Billing Forecast, Dari mana kita dapat uang
Mengelola Arus kas
Mencatat secara sederhana (Buku kas Bank)
• daftar hutangku kaya semboyan perjuangan
jaman doeloe
"hilang satu tumbuh seribu" :(
• Like · · Share · 6 hours ago ·
MENGELOLA UANG
DENGAN BAIK
UNTUK ANDA YANG BERSEMANGAT DAN
MEMPUNYAI DAYA JUANG UNTUK HIDUP
LEBIH BAIK
KISAH-CERITA-FAKTA
• Sms :
• “saya mau minta tolong, hari ini saya harus bayar 6 juta ke
rentenir. Sy mau bekerja apa saja selama 6-12 bln tanpa gaji
jika sy dibantu melunasi hutang hari ini.tq”
• “Pa Thomas, sok lah sy mah mau diapain juga sama pa
Thomas gpp, suami sy juga sdh ikhlas, soalnya kami ga bisa
apa2 lagi, ga punya apa2 lagi….. Asal Pa Thomas ga nagih2
lagi”
Hasil Riset
• Hasil riset : hanya 10% manusia di dunia menguasi 90% uang
di dunia.
• 90% dana di Bank Besar hanya dimiliki kurang dari 5% nasabah
dari Bank tersebut.
• 90% konflik antar manusia pada masyarakat modern berawal
dari masalah uang.
(pembunuhan, permusuhan, putus silaturahim, broken family,
dll….)
Mentalitas Terhadap uang :
• Pay now, Play then, Atau Play now, Pay then
• Uang pinjaman adalah alat bantu memperoleh laba…. Bukan
laba…. Pasti bukan laba !!!
• Jadi tidak sepantasnya kita bersenang-senang menggunakan
uang pinjaman
• Uang pinjaman adalah alat untuk bekerja keras dengan lebih
mudah…. Ya atau Ya !
Godaan…yang merusak neraca
keuangan :
• Lapar Mata….
Lihat tas, sepatu, baju, motor baru, mobil baru, makanan yg
menggiurkan,
• Rakus Mulut….
Mulut kita sdh dilatih terlatih makan enak
Padahal tubuh kita belum tentu memerlukannya.
• Gengsi…Gengsi… (salah gaul…)
• Perilaku melampaui batas kemampuan
• Perilaku Negatif (main judi, narkoba, sex haram)
Hutang adalah gembolan :
• Selama belum lunas hutang adalah GEMBOLAN yang dibawa
kemanapun kita pergi…
• Kata mbah surip : tak gendong… kemana mana…. Tak gendong
kemana-mana !!
Neraca Keuangan Kita
• Mengambarkan seberapa kaya kita, seberapa positif keuangan
kita
• Kekayaan kita berupa apa saja, Harta Lancar ? Harta Tetap ?
• Kekayaan kita berasal dari mana, Dari Modal sendiri,
sumbangan, Perolehan laba atau pinjaman
• Neraca adalah salah satu cara untuk menilai kinerja usaha
• Kita bisa menyusunnya secara sederhana :
Harta
• Tuliskan seberapa besar uang yang ada di dompet/ dilaci,
rekening bank, di orang lain (berupa tagihan)
• Tuliskan kira-kira berapa nilai barang dagangan saat ini (bahan
baku, barang setengah jadi, barang jadi)
• YANG ITU NAMANYA HARTA LANCAR
• BERIKUTNYA :
• Tuliskan nilai perkiraan Harga saat ini untuk :
• Tanah yang dimiliki, Rumah/bangunan/toko/pabrik/kios
• Mesin dan alat termasuk barang perkantoran
• Kendaraan
• Harta lain : perizinan
Hutang
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Tuliskan sisa hutang kita :
Hutang Investasi
Hutang Modal Kerja
Hutang perorangan
Hutang kartu kredit
Hutang ke rentenir
Hutang cicilan rumah
Hutang cicilan kendaraan
Hutang lain (kalau ada)
Modal
• Berapa Kira-kira modal yang dipake untuk memulai usaha ?
• Kalau bisa dihitung berapa laba yang diperoleh terakhir kali
(setahun terakhir/sebulan terakhir/seminggu terakhir)
• Kita akan bisa menghitung kira-kira berapa laba sudah kita
kumpulkan selama ini dengan cara
• Total Harta dikurangi Total pinjaman tambah Modal awal
tambah laba terakhir
• (Total harta – (Total Hutang + modal awal+ laba terakhir) =
Laba yang diperoleh selama usaha
Neraca Keuangan
Harta
Kewajiban dan
Modal
Harta Lancar
Pinjaman
Harta Tetap
Modal
Laba Terkumpul
Laba terakhir
Total Harta
Total Kewajiban
dan Modal
Billing Forcast (Kemungkinan sumber
pemasukan dari usaha)
Billing Forecast
Pelanggan
Product
Pergn Atas
Istimewa
-
Super
-
Dw Asmara
-
Istimewa
-
Pergn Menegh
Pergn Bawah
Jan (000) Peb (000) Mar (000) Apr (000) Mei (000) Jun (000) Juli (000) Ags (000) Sep (000) Oct (000)
Nov (000) Dec (000)
Total
Super
-
Dw Asmara
-
Istimewa
-
Super
-
Tonasa Kopkar
Apotik
Istimewa
-
Super
-
Dw Asmara
-
Istimewa
-
Super
Dw Asmara
Agen
Istimewa
Super
Dw Asmara
Total
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Klien
Produk
PT Wahana
Wira usaha
Pusat Latihan
Standar operasi
Pengepakan
Jan (000)
Feb (000)
Mar (000)
25,000
50,000
Apr (000)
May (000)
June (000)
20,000
25,000
50,000
25,000
25,000
PT Telkom
Outbound
65,000
65,000
PT Aman Wijaya
Customer Service
PT Asdari
Customer Service
3,000
PT Marga Landasan
Customer Service
3,000
PT Agro Total
Salesmanship
PT Gajah Paten
Pemasaran
5,000
5,000
50,000
Presentasi
Outbound
40,000
40,000
PT Baraja Sakti
Pemasaran
40,000
PT Daratan Bebas
People Managmnt
15,000
Kepemimpinan
Total
10,000
80,000
100,000
146,000
55,000
155,000
25,000
Billing Forecast
Pelanggan
Product
Jan (000) Peb (000) Mar (000) Apr (000) Mei (000) Jun (000) Juli (000) Ags (000) Sep (000) Oct (000)
Nov (000) Dec (000)
Total
-
Total
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
•
•
•
•
•
Kelompokan sumber pendapatan (pelanggan)
Kelompokan Produk yang dijual
Lihat musim /kebiasaan belanja
Seberapa besar kemungkinan belanja
Kapan mereka akan belanja
Arus Kas atau Cash Flow
• Dari mana saja kita dapat uang
• Untuk apa saja kita harus keluar uang
•
•
•
•
•
•
•
Pilih yang paling penting
Pilih yang penting
Pilih yang kurang penting
Pilih yang tidak penting
Pilih yang lewat jatuh tempo
Pilih yang jatuh tempo
Pilih yang akan jatuh tempo
Pemasu Senin
kan
Total
Pemasu
kan
Pengelu
aran
Total
Pengelu
aran
Selisih
Selasa
Rabu
Kamis
Jum at
Sabtu
Minggu
Uang masuk
•
•
•
•
•
•
•
Lihat potensi uang yang akan masuk
Dari pembayaran konsumen
Pembayaran cash
Pembayaran piutang/ tagihan/ penjualan kredit
Uang pemberian (sumbangan, hadiah)
Hasil Penjualan asset
Pinjaman (Bank, Perseorangan)
Uang keluar
•
•
•
•
•
•
Pembelian bahan baku/ barang dagangan
Pembayaran hutang dagangan
Bayar Zakat, sedekah
Bayar Pajak
Bayar bunga pinjaman/bagi hasil usaha
Bayar cicilan hutang
• Kalau bisa buat secara rinci
• Kita bisa buat arus kas harian/mingguan/bulanan
Catatan Kas dan Bank
• Kelompokan (sumber pengeluaran dan sumber pemasukan)
BULAN
JUNI
Tgl
Keterangan
a
1 Juni
b
K
c
Kas
Bank
Masuk
Keluar
Saldo
Bb & Bp
T.Kerja
Umum
Usaha
R.Tangga
Lain
Produk 1
Produk 2
lain
d
e
f
g
h
I
j
k
l
m
n
o
p
q
r
5,620,000
10,000
Undian
5,500,000
1,000,000
6,610,000
12,110,000
Disimpan di bank
2 juni
Service mesin
3 juni
Pencaian giro
8 juni
Pelunasan P-4
8 juni
Pembelian Bahan baku
3,500,000
7,215,000
Membayar hutang
4,000,000
3,215,000
150,000
3,600,000
Biaya pencairan giro
50,000
6,000,000
14,000,000
Saldo
3,600,000
1,000,000
150,000
4,715,000
50,000
3,600,000
10,715,000
30,000
6,000,000
1,150,000
300,000
2,495,000
15 juni Pengambilan uang
4,895,000
Potongan pembayaran Saleh
50,000
30,000
300,000
4,125,000
500,000
3,625,000
Gaji Agung
800,000
2,825,000
2,825,000
9,700,000
2,100,000
4,845,000
750,000
6,000,000
2,100,000
50,000
2,100,000
4,875,000
Gaji Administrasi
15,700,000
250,000
6,000,000
2,100,000
300,000
1,150,000
22-JunPengambilan Pesanan P-4
2,795,000
16,000,000
1,600,000
250,000 11,860,000
300,000
4,000,000
30,000
4,395,000
13 juni Pembayaran Pinjaman
-
20,000,000
3,500,000
3,245,000
2,795,000
Saldo
Keluar
10,000
1,165,000
1,600,000
Saldo Akhir Kas & Bank
Masuk
4,765,000
10 juni Pembelian Bahan baku
30 juni Gaji Karyawan produksi
Piutang
Saldo
420,000
5,610,000
1,315,000 5,500,000
2 juni
28 juni Hasil penjualan kain sisa
Keluar
5,200,000
420,000
Pajak bunga
28 juni Pembayaran dari Saleh
Masuk
6,815,000
Bunga bank
22 juni Uang muka penjualan ppk
Hutang
Saldo
Saldo awal bank
10 juni Menjual mesin A
Pendapatan
Keluar
Saldo awal Kas
Potongan bayar hutang
Pengeluaran
Masuk
30,000
750,000
500,000
800,000
11,860,000 5,100,000 750,000 150,000 750,000
800,000 110,000 6,300,000
Saldo Akhir Pendapatan
0 2,630,000
-
•
•
•
•
•
•
Mentalitas terhadap uang
Neraca Keuangan Kita
Seberapa besar kekayaan kita
Seberapa besar kewajiban kita
Billing Forecast, Dari mana kita dapat uang
Mengelola Arus kas
Mencatat secara sederhana (Buku kas Bank)
• daftar hutangku kaya semboyan perjuangan
jaman doeloe
"hilang satu tumbuh seribu" :(
• Like · · Share · 6 hours ago ·
MENGELOLA UANG
DENGAN BAIK
UNTUK ANDA YANG BERSEMANGAT DAN
MEMPUNYAI DAYA JUANG UNTUK HIDUP
LEBIH BAIK
KISAH-CERITA-FAKTA
• Sms :
• “saya mau minta tolong, hari ini saya harus bayar 6 juta ke
rentenir. Sy mau bekerja apa saja selama 6-12 bln tanpa gaji
jika sy dibantu melunasi hutang hari ini.tq”
• “Pa Thomas, sok lah sy mah mau diapain juga sama pa
Thomas gpp, suami sy juga sdh ikhlas, soalnya kami ga bisa
apa2 lagi, ga punya apa2 lagi….. Asal Pa Thomas ga nagih2
lagi”
Hasil Riset
• Hasil riset : hanya 10% manusia di dunia menguasi 90% uang
di dunia.
• 90% dana di Bank Besar hanya dimiliki kurang dari 5% nasabah
dari Bank tersebut.
• 90% konflik antar manusia pada masyarakat modern berawal
dari masalah uang.
(pembunuhan, permusuhan, putus silaturahim, broken family,
dll….)
Mentalitas Terhadap uang :
• Pay now, Play then, Atau Play now, Pay then
• Uang pinjaman adalah alat bantu memperoleh laba…. Bukan
laba…. Pasti bukan laba !!!
• Jadi tidak sepantasnya kita bersenang-senang menggunakan
uang pinjaman
• Uang pinjaman adalah alat untuk bekerja keras dengan lebih
mudah…. Ya atau Ya !
Godaan…yang merusak neraca
keuangan :
• Lapar Mata….
Lihat tas, sepatu, baju, motor baru, mobil baru, makanan yg
menggiurkan,
• Rakus Mulut….
Mulut kita sdh dilatih terlatih makan enak
Padahal tubuh kita belum tentu memerlukannya.
• Gengsi…Gengsi… (salah gaul…)
• Perilaku melampaui batas kemampuan
• Perilaku Negatif (main judi, narkoba, sex haram)
Hutang adalah gembolan :
• Selama belum lunas hutang adalah GEMBOLAN yang dibawa
kemanapun kita pergi…
• Kata mbah surip : tak gendong… kemana mana…. Tak gendong
kemana-mana !!
Neraca Keuangan Kita
• Mengambarkan seberapa kaya kita, seberapa positif keuangan
kita
• Kekayaan kita berupa apa saja, Harta Lancar ? Harta Tetap ?
• Kekayaan kita berasal dari mana, Dari Modal sendiri,
sumbangan, Perolehan laba atau pinjaman
• Neraca adalah salah satu cara untuk menilai kinerja usaha
• Kita bisa menyusunnya secara sederhana :
Harta
• Tuliskan seberapa besar uang yang ada di dompet/ dilaci,
rekening bank, di orang lain (berupa tagihan)
• Tuliskan kira-kira berapa nilai barang dagangan saat ini (bahan
baku, barang setengah jadi, barang jadi)
• YANG ITU NAMANYA HARTA LANCAR
• BERIKUTNYA :
• Tuliskan nilai perkiraan Harga saat ini untuk :
• Tanah yang dimiliki, Rumah/bangunan/toko/pabrik/kios
• Mesin dan alat termasuk barang perkantoran
• Kendaraan
• Harta lain : perizinan
Hutang
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Tuliskan sisa hutang kita :
Hutang Investasi
Hutang Modal Kerja
Hutang perorangan
Hutang kartu kredit
Hutang ke rentenir
Hutang cicilan rumah
Hutang cicilan kendaraan
Hutang lain (kalau ada)
Modal
• Berapa Kira-kira modal yang dipake untuk memulai usaha ?
• Kalau bisa dihitung berapa laba yang diperoleh terakhir kali
(setahun terakhir/sebulan terakhir/seminggu terakhir)
• Kita akan bisa menghitung kira-kira berapa laba sudah kita
kumpulkan selama ini dengan cara
• Total Harta dikurangi Total pinjaman tambah Modal awal
tambah laba terakhir
• (Total harta – (Total Hutang + modal awal+ laba terakhir) =
Laba yang diperoleh selama usaha
Neraca Keuangan
Harta
Kewajiban dan
Modal
Harta Lancar
Pinjaman
Harta Tetap
Modal
Laba Terkumpul
Laba terakhir
Total Harta
Total Kewajiban
dan Modal
Billing Forcast (Kemungkinan sumber
pemasukan dari usaha)
Billing Forecast
Pelanggan
Product
Pergn Atas
Istimewa
-
Super
-
Dw Asmara
-
Istimewa
-
Pergn Menegh
Pergn Bawah
Jan (000) Peb (000) Mar (000) Apr (000) Mei (000) Jun (000) Juli (000) Ags (000) Sep (000) Oct (000)
Nov (000) Dec (000)
Total
Super
-
Dw Asmara
-
Istimewa
-
Super
-
Tonasa Kopkar
Apotik
Istimewa
-
Super
-
Dw Asmara
-
Istimewa
-
Super
Dw Asmara
Agen
Istimewa
Super
Dw Asmara
Total
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Klien
Produk
PT Wahana
Wira usaha
Pusat Latihan
Standar operasi
Pengepakan
Jan (000)
Feb (000)
Mar (000)
25,000
50,000
Apr (000)
May (000)
June (000)
20,000
25,000
50,000
25,000
25,000
PT Telkom
Outbound
65,000
65,000
PT Aman Wijaya
Customer Service
PT Asdari
Customer Service
3,000
PT Marga Landasan
Customer Service
3,000
PT Agro Total
Salesmanship
PT Gajah Paten
Pemasaran
5,000
5,000
50,000
Presentasi
Outbound
40,000
40,000
PT Baraja Sakti
Pemasaran
40,000
PT Daratan Bebas
People Managmnt
15,000
Kepemimpinan
Total
10,000
80,000
100,000
146,000
55,000
155,000
25,000
Billing Forecast
Pelanggan
Product
Jan (000) Peb (000) Mar (000) Apr (000) Mei (000) Jun (000) Juli (000) Ags (000) Sep (000) Oct (000)
Nov (000) Dec (000)
Total
-
Total
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
•
•
•
•
•
Kelompokan sumber pendapatan (pelanggan)
Kelompokan Produk yang dijual
Lihat musim /kebiasaan belanja
Seberapa besar kemungkinan belanja
Kapan mereka akan belanja
Arus Kas atau Cash Flow
• Dari mana saja kita dapat uang
• Untuk apa saja kita harus keluar uang
•
•
•
•
•
•
•
Pilih yang paling penting
Pilih yang penting
Pilih yang kurang penting
Pilih yang tidak penting
Pilih yang lewat jatuh tempo
Pilih yang jatuh tempo
Pilih yang akan jatuh tempo
Pemasu Senin
kan
Total
Pemasu
kan
Pengelu
aran
Total
Pengelu
aran
Selisih
Selasa
Rabu
Kamis
Jum at
Sabtu
Minggu
Uang masuk
•
•
•
•
•
•
•
Lihat potensi uang yang akan masuk
Dari pembayaran konsumen
Pembayaran cash
Pembayaran piutang/ tagihan/ penjualan kredit
Uang pemberian (sumbangan, hadiah)
Hasil Penjualan asset
Pinjaman (Bank, Perseorangan)
Uang keluar
•
•
•
•
•
•
Pembelian bahan baku/ barang dagangan
Pembayaran hutang dagangan
Bayar Zakat, sedekah
Bayar Pajak
Bayar bunga pinjaman/bagi hasil usaha
Bayar cicilan hutang
• Kalau bisa buat secara rinci
• Kita bisa buat arus kas harian/mingguan/bulanan
Catatan Kas dan Bank
• Kelompokan (sumber pengeluaran dan sumber pemasukan)
BULAN
JUNI
Tgl
Keterangan
a
1 Juni
b
K
c
Kas
Bank
Masuk
Keluar
Saldo
Bb & Bp
T.Kerja
Umum
Usaha
R.Tangga
Lain
Produk 1
Produk 2
lain
d
e
f
g
h
I
j
k
l
m
n
o
p
q
r
5,620,000
10,000
Undian
5,500,000
1,000,000
6,610,000
12,110,000
Disimpan di bank
2 juni
Service mesin
3 juni
Pencaian giro
8 juni
Pelunasan P-4
8 juni
Pembelian Bahan baku
3,500,000
7,215,000
Membayar hutang
4,000,000
3,215,000
150,000
3,600,000
Biaya pencairan giro
50,000
6,000,000
14,000,000
Saldo
3,600,000
1,000,000
150,000
4,715,000
50,000
3,600,000
10,715,000
30,000
6,000,000
1,150,000
300,000
2,495,000
15 juni Pengambilan uang
4,895,000
Potongan pembayaran Saleh
50,000
30,000
300,000
4,125,000
500,000
3,625,000
Gaji Agung
800,000
2,825,000
2,825,000
9,700,000
2,100,000
4,845,000
750,000
6,000,000
2,100,000
50,000
2,100,000
4,875,000
Gaji Administrasi
15,700,000
250,000
6,000,000
2,100,000
300,000
1,150,000
22-JunPengambilan Pesanan P-4
2,795,000
16,000,000
1,600,000
250,000 11,860,000
300,000
4,000,000
30,000
4,395,000
13 juni Pembayaran Pinjaman
-
20,000,000
3,500,000
3,245,000
2,795,000
Saldo
Keluar
10,000
1,165,000
1,600,000
Saldo Akhir Kas & Bank
Masuk
4,765,000
10 juni Pembelian Bahan baku
30 juni Gaji Karyawan produksi
Piutang
Saldo
420,000
5,610,000
1,315,000 5,500,000
2 juni
28 juni Hasil penjualan kain sisa
Keluar
5,200,000
420,000
Pajak bunga
28 juni Pembayaran dari Saleh
Masuk
6,815,000
Bunga bank
22 juni Uang muka penjualan ppk
Hutang
Saldo
Saldo awal bank
10 juni Menjual mesin A
Pendapatan
Keluar
Saldo awal Kas
Potongan bayar hutang
Pengeluaran
Masuk
30,000
750,000
500,000
800,000
11,860,000 5,100,000 750,000 150,000 750,000
800,000 110,000 6,300,000
Saldo Akhir Pendapatan
0 2,630,000
-