Laporan Statistik per 30 Juni 2016 ilove compressed
(2)
Dengan Hormat,
Dengan mengucap Puji Syukur Kehadirat Tuhan
Yang Maha Esa, buku “Laporan Statistik
Asuransi Gempa Bumi Indonesia (LSAGBI)
Desember 2015” telah selesai disusun.
Penyusunan LSAGBI ini selaras dengan salah
satu Visi MAIPARK yaitu menjadi “Center Of
Excellence” dan sebagai upaya dalam
memberikan pelayanan yang terbaik bagi
Industri Asuransi Umum di Indonesia khususnya
mengenai statistik serta pengetahuan risiko
gempa bumi.
Sebagai salah satu publikasi rutin, LSAGBI ini
memuat hasil kajian risiko-risiko gempa bumi
terkait data
exposure, premi nasional, jumlah
risiko dan perkembangan risiko gempa bumi. Di
dalam laporan ini kami juga menyajikan ulasan
aktuaria dan risiko exposure dari sudut pandang
asuransi gempa bumi
Dukungan dari seluruh perusahaan asuransi
umum sangat berarti bagi kami dalam upaya
pengembangan laporan statistik ini. Kami
menyadari kebutuhan penyempurnaan buku ini
sangat tinggi sehingga kritik maupun saran
sangat kami harapkan.
Akhir kata, semoga laporan ini dapat menjadi
referensi
yang
berkualitas
dan
dapat
memberikan manfaat tidak hanya bagi
perusahaan yang menangani asuransi gempa
bumi, namun juga bagi Industri Asuransi Umum
di Indonesia. Kami mohon maaf apabila masih
ditemukan kesalahan data dan informasi yang
disajikan dalam buku ini.
Dear Sir / Madam,
Our gratitude to God Almighty, the “Indonesian
Earthquake Insurance Statistic Report as at
December 2015” is ready to publish. This report
publication i
s aligned with MAIPARK’s vision,
which is to be a "Center of Excellence” and also
to provide the best service for the General
Insurance Industry in Indonesia, especially
statistic and earthquake risks knowledge.
As a regular publication, it contains earthquake
risks study related to the national Exposure,
premium, number of risks and development of
the earthquake risks management. We also
include actuarial and Exposure risks reviews
from earthquake insurance point of view.
Support from the General Insurance Industry
will be meaningful to us in order to improve this
Statistic Report. We realize the need for
improvement of this report is very high so that
critics and suggestions are appreciate.
Finally, we hope that this report could be used
as a qualified reference and will be beneficial for
all general insurance industries in Indonesia.
We apologize for any possible data and
information errorspresented in this report.
Hormat Kami,
Sincerely,
(3)
Hal.
Page
Kata pengantar………
...
……i
Daftar Isi
……….iii
Content……..……….i
Foreword………..iii
A.
Umum
………
1
B.
Struktur Pasar
……….2
C.
Premi Bruto dan Exposure
……….2
D.
Jumlah Risiko
………..
3
E.
Incurred Claim
………...
..6
F.
Ulasan Aktuaria: Pengaruh Deductible
pada Distribusi Frekuensi Klaim dan Besar
Klaim
………..
.13
G.
Ulasan Asuransi: Gempabumi yang
mengubah..
………
....22
A.
General
………...1
B.
Market Structure
………2
C.
Gross Premium and Exposure
………2
D.
Number of Risk
………..
3
E.
Incurred Claim
………
6
F.
Actuary Commentary:
The
Effect of
Deductibles on Claims Frequency and Claims
Severity Distributions
………
...13
G.
Insurance Commentary: Earthquake that
Change………..………
22
Distribusi
Exposure Gempa Bumi Indonesia
per Provinsi,
Underwriting Year 2016, per 30
Juni 2016
………...
27
Distribusi Gempa Bumi Indonesia M > 5 dan
Claim Incurred 2016
………
28
Distribusi
Exposure Gempa Bumi Indonesia
per Provinsi,
Underwriting Year 2015, per 30
Juni 2016, Distribusi Gempa Bumi Indonesia M
>
5
dan
Claim
Incurred
UY
2016
………...
.29
Indonesian Earthquake Exposure Distribution by
Province, Underwriting Year 2016, as at 30 June
2016
……….
27
Indonesian Earthquake Distribution M > 5 and
Claim Incurred 2016
………...
28
Indonesian Earthquake Exposure Distribution by
Province, Underwriting Year 2016, per 30 June
2016, Indonesian Earthquake Distribution M > 5
and
Claim
Incurred
UY
2016
………...…
29
Tabel 2.1. Exposure Per Cresta Zone
……..3
0
Tabel 2.2. Exposure Per Okupasi
………...3
2
Tabel 2.3. Exposure Per Interest
………...
34
Tabel 2.4. Exposure Per Provinsi
………
36
Tabel 2.5. Exposure Per Kelas Konstruksi...37
Table 2.1. Exposure By Cresta Zone ... 30
Table 2.2. Exposure By Occupation ... 32
Table 2.3. Exposure By Interest ... 34
Table 2.4. Exposure By Province
…………
...36
Table 2.5. Exposure By Class of Construction..37
Iktisar Statistik Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Juni 2016
Statistic
Overview
of
Indonesian
Earthquake Insurance June 2016
Exposure
Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance
Exposure
Peta
Map
DAFTAR ISI
CONTENTS
(4)
Tabel 3.1. Premi Bruto Per Cresta Zone
……
.39
Tabel 3.2. Premi Bruto Per Okupasi
…………
41
Tabel 3.3. Premi Bruto Per Interest
………...
43
Tabel
3.4.
Premi
Bruto
Per
Provinsi
………...
...
…
45
Tabel 3.5. Premi Bruto Per Kelas Konstruksi
... 46
Table 3.1. Gross Premium by Cresta Zone
……39
Table 3.2. Gross Premium by Occupation...41
Table 3.3. Gross Premium by Interest...43
Table 3.4. Gross Premium by Province
……..…
45
Table 3.5. Gross Premium by Class of
Construction
………
46
Tabel 4.1. Jumlah Risiko Per Cresta Zone .. 48
Tabel 4.2. Jumlah Risiko Per Okupasi ... 50
Table 4.3. Jumlah Risiko Per Kelas Konstruksi
... 52
Table 4.4. Jumlah Risiko Per Provinsi...
...…
54
Table 4.1. Number of Risk By Cresta Zone ... 48
Table 4.2. Number of Risk By Occupation ... 50
Table 4.3. Number of Risk By Construction Class
………
...52
Table 4.4. Number of Risk By Province ...
….
54
Tabel 5.1. Frekuensi Klaim Per Cresta Zone.55
Tabel 5.2. Frekuensi Klaim Per Okupasi
……
57
Tabel 5.3. Frekuensi Klaim Per Provinsi
……
59
Tabel 5.4. Klaim Per Cresta Zone
………
60
Tabel 5.5. Klaim Per Okupasi
………..
62
Tabel 5.6. Klaim Per Provinsi
………..
64
Table 5.1. Claim Frequency By Cresta Zone
…..
55
Table 5.2. Claim Frequency By Occupation
……
57
Table 5.3. Claim Frequency By Province
………
59
Table 5.4. Claim By Cresta Zone
……….
60
Table 5.5. Claim By Occupation
………...
62
Table 5.6. Claim By Province
………..
64
Underwriting Year 2012 - 2016, Seluruh
Okupasi
……….
65
Underwriting Year 2016, Seluruh Okupasi
…
66
Underwriting Year 2015, Seluruh Okupasi
…
67
Underwriting Year 2014, Seluruh Okupasi
…
68
Underwriting Year 2013, Seluruh Okupasi
…
69
Underwriting Year 2012, Seluruh Okupasi
…
70
Underwriting
Year
2012
-
2016,
All
Occupation……….
.65
Underwriting Year 2016, All Occupation
……….
66
Underwriting Year 2015, All Occupation
……….
67
Underwriting Year 2014, All Occupation
……….
68
Underwriting Year 2013, All Occupation
………
69
Underwriting Year 2012, All Occupation
……….7
0
Premi Bruto Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance Gross
premium
Jumlah Risiko Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance Number
of Risk
Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance Claim
(5)
Okupasi Agrikultural
……….
71
Okupasi Komersial
………..
72
Okupasi Industrial
………
73
Okupasi Residensial
………
74
Occupation Agricultural
……….
71
Occupation Commercial
………...
72
Occupation Industrial
………
73
Occupation Residential
……….
74
Okupasi Agrikultural
……….
75
Okupasi Komersial
………..
76
Okupasi Industrial
………
77
Okupasi Residensial
………
78
Occupation Agricultural
……….
75
Occupation Commercial
………...
76
Occupation Industrial
………
77
Occupation Residential
……….
78
Okupasi Agrikultural
……….
79
Okupasi Komersial
………..
80
Okupasi Industrial
………8
1
Okupasi Residensial
………8
2
Occupation Agricultural
……….
79
Occupation Commercial
………...
80
Occupation Industrial
………8
1
Occupation Residential
……….82
Okupasi Agrikultural
……….
83
Okupasi Komersial
………..
84
Okupasi Industrial
………
85
Okupasi Residensial
……….………..
86
Occupation Agricultural
……….
83
Occupation Commercial
………...
84
Occupation Industrial
………
85
Occupation Residential
………
86
Okupasi Agrikultural
……….
87
Okupasi Komersial
………...
...88
Okupasi Industrial
……….
89
Okupasi Residensial..
………...
..90
Occupation Agricultural
……….
87
Occupation Commercial
………
...88
Occupation Industrial
………89
Occupation Residential
……….9
0
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2016
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2016 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2015
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2015 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2014
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2014 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2013
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2013 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2012
Risk and Profile Claim Underwriting
Year 2012 By Occupation
(6)
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Cresta
Zone,
Underwriting
Year
2016
………91
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Cresta
Zone,
Underwriting
Year
2015
………9
2
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Cresta
Zone,
Underwriting
Year
2014
………93
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Cresta Zone, Underwriting Year
2013
………94
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Cresta Zone, Underwriting Year
2012
………95
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2016
………..9
1
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2015
………....
..92
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2014
……….
....93
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2013
……….94
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2012
………
.95
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Okupasi,
Underwriting
Year
2016
………96
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Okupasi,
Underwriting
Year
2015
………97
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Okupasi,
Underwriting
Year
2014
………98
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Okupasi, Underwriting Year
2013
………99
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Okupasi, Underwriting Year
2012
………..10
0
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2016
………
.96
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2015
………
.97
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2014
………
.98
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2013
………
.99
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2012
………10
0
Exposure,
Premi Bruto, Jumlah Risko
dan Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Per Cresta Zone
Indonesian Earthquake Insurance Exposure,
Gross Premium, Number of Risk and Claim
By Cresta Zone
Exposure,
Premi Bruto, Jumlah Risko
dan Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Per Okupasi
Indonesian Earthquake Insurance Exposure,
Gross Premium, Number of Risk and Claim
By Occupation
(7)
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year 2016
…….. 10
1
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year 2015
……...
102
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year 2014
……...
103
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2013
………
104
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2012
………105
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Provinsi,
Underwriting
Year
2016
………..
101
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year 2015
………...10
2
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year 2014
………...
103
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2013
………
..104
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2012
………..
105
Lampiran
1.
Daftar Istilah…….………
106
2.Tarif
asuransi
Gempa
Bumi
Indonesia
…….……….………...
...108
3. Zona Asu
ransi Gempa Bumi Indonesia………11
2
4. Cr
esta Zone Indonesia………12
2
5.
Skala
First Loss………
129
6. Tabel
Short Periode
kurang dari 1
tahun
…..………
..
………
..130
7. Skala
Indemnity Period………
...131
Attachment
1.
Glossaries………..…..1
06
2.
Indonesian
Earthquake
Insurance
Tariff………..1
08
3.
Cresta Zone and Zone Table………1
12
4. Indonesia
Cresta Zone ……….1
22
5.
First Loss Scale …..………
129
6. Short Period Table Less Than One Year
Period………13
0
7
. Indemnity Period Scale………..…
131
Referensi
Reference
1. Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
2. Badan Pusat Statistik (BPS).
1. Financial Service Authority (OJK).
2. Central of Statistic Bureau (BPS).
*)
Laporan Statistik ini dapat diperoleh di website
PT Reasuransi MAIPARK Indonesia
www.maipark.com
*)
S
tatistic report is available on
PT Reasuransi MAIPARK Indonesia website
www.maipark.com
Exposure,
Premi Bruto, Jumlah Risko
dan Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Per Provinsi
Indonesian
Earthquake
Insurance
Exposure, Gross Premium, Number of
Risk and Claim By Province
(8)
Ikhtisar Statistik Asuransi Gempa Bumi Indonesia Juni 2016
S
tatistic Overview of Indonesia Earthquake Insurance June 2016
A. Umum
A. General
Berdasarkan data Badan Pusat Statistik,
pertumbuhan ekonomi Indonesia berdasarkan
Produk Domestik Bruto (Harga Berlaku) triwulan
II terhadap triwulan sebelumnya naik sebesar
4,02% (Rp2.942,00 triliun menjadi Rp.3.086,60
triliun).
Dari sisi Industri Asuransi Umum, menurut
Asosiasi Asuransi Umum Indonesia, dapat
dilihat bahwa Premi Bruto untuk kelas bisnis
harta benda (triwulan II tahun 2015 ke triwulan II
2016) mengalami kenaikan sebesar 9,6%
(Rp.7.942,93 miliar menjadi Rp.8.704,58 miliar)
Based on Central of Statistics Bureau data,
Indonesia economic growth by Gross Domestic
Bruto (Current Price) second quarter compare
to
previous
quarter
increased
4.02%
(IDR2,942.00 trillion to IDR.3,086.60 trillion)
From the General Insurance Industry, based on
General Insurance Indonesia Assosiation, can
be seen that Gross Premium for property class
of business (second quarter 2015 compare to
second
quarter
2016)
increase
9.6%
(IDR.7,942.93 billion to IDR.8,704.58 billion)
Produk Domestik Bruto atas dasar Harga Berlaku dan Harga Konstan 2010 - Kuartal II 2016
Gross Domestic Product by Current Price and Constant Price 2010 - second quarter 2016
Triw ulan I-2016 /
Quarter 1- 2016
Triw ulan II-2016 /
Quarter 2 - 2016
Triw ulan I-2016 /
Quarter 1 - 2016
Triw ulan II-2016 /
Quarter 2 - 2016
Produk Dom estik Bruto
(Gross Dom estic Product)
2,942.00
3,086.60
2,262.30
2,353.20
dalam triliun rupiah
in trillion rupiah
Harga Berlaku (Current price)
Harga Konstan 2010/ Constant price 2010
Premi dan Klaim Bruto Kelas Bisnis Harta Benda - Kuartal II 2016
Gross Premium and Claim Property class of business - Second Quarter 2016
Kelas Bisnis
Class of Business
Triwulan I-2015
Triwulan I-2016
Triwulan I-2015 Triwulan I-2016
Harta Benda
7,942.93
8,704.58
3,431.57
3,400.25
dalam miliar rupiah
in billion rupiah
(9)
dan Klaim Bruto turun -0,9% (Rp.3.431,57 miliar
menjadi Rp.3.400,25 miliar ).
and Gross Claim decrease -0.9% (IDR.
3.431,57 billion to IDR.3,400.25 billion).
B. Struktur Pasar
B. Market Structure
.
C. Premi Bruto
C. Gross Premium
Tabel 1.1 menyajikan rincian premi bruto
berdasarkan jenis okupasi dari
Underwriting
Year 2012 hingga Underwriting Year 2016.
Berdasarkan data tersebut dapat kita lihat
bahwa untuk Okupasi Industrial dan Residensial
pada
Underwriting Year 2012-2014 mengalami
trend kenaikan, namun dua okupasi lainnya
menurun di Underwriting Year 2014. Penurunan
pada Okupasi Agrikultural ini diakibatkan adanya
penurunan penutupan di Provinsi Jawa Barat
khususnya di Kab. Karawang. Selain itu
penurunan ini juga disebabkan adanya
penurunan penutupan di Provinsi Bali dan Jawa
Barat, masing-masing adalah Kab. Karangasem
dan Kab. Bandung.
The table 1.1 shows the details of gross
premium
based
on
occupation
from
Underwriting Year 2011 to Underwriting Year
2015.
We could see based to Industrial and
Residential Occupation data have increase
trend, but other two occupation in Underwriting
Year 2012-2014 have decrease in Underwriting
Year 2014. The decrease in Agriculture
Occupation because of decrease cover in East
Java Province especially City of Karawang. The
decrease also caused by decreasing cover in
Bali Province and East Java i.e. Karangasem
and Bandung District respectively.
Struktur Pasar Industri Asuransi Umum Indonesia
Mark et Structure of the Indonesia General Insurance Industry
Kategori
Jumlah
Perusahaan Asuransi Umum
76
Perusahaan Reasuransi
6
Asuransi Sosial
2
Perusahaan Asuransi Wajib
3
Sumber: buku Direktori 2015: Industri Keuangan Non Bank
Source: buku Directory 2015: Non Bank Financial Institution
(10)
D. Jumlah Risiko
D. Number of Risk
Dari Tabel 1.2 dapat kita peroleh informasi
bahwa jumlah risiko Okupasi Komersial terbesar
ada di
Underwriting Year 2014 yaitu 124.558.
Sedangkan jumlah risiko Okupasi Komersial di
Underwriting Year 2016 adalah 25.085 atau
sebesar 20,14% atau seperlima dari jumlah
risiko Okupasi Komersial di
Underwriting Year
2014. Jika pola pensesian dan proses validasi
bordero tidak berubah, maka jumlah risiko
Okupasi Komersial di
Underwriting Year 2016
masih akan meningkat.
Jumlah Risiko pada Okupasi Agrikultural di
Underwriting Year 2015 dibandingkan dengan
Underwriting Year 2014 baru mencapai
51.79%(390 dibanding 753), berbeda dengan 3
okupasi lainnya yang rata-rata diatas 90%. Hal
ini diakibatkan karena adanya penurunan jumlah
risiko penutupan sebagian besar di Provinsi
Sumatera Utara dan Kalimantan Timur.
Penurunan yang relative signifikan terjadi di
Provinsi Sumatera Utara adalah di Kab.
Simalungun, Kab. Tapanuli Selatan dan Kab.
From Table 1.2 we can find information that
the biggest number of risks for Commercial
Occupation was in Underwriting Year 2014 i.e
124,558. While number of risks for Commercial
Occupation in Underwriting Year 2016 was
25,085 i.e. 20.14% or fifth of the number of risks
Commercial Occupancy in Underwriting Year
2014. If the cession and bordereoux validation
processing pattern unchanged, then number of
risks for the Commercial Occupation in
Underwriting Year 2016 still increased.
Number of risks in Agriculture Occupation
in Underwriting Year 2015 compared to
Underwriting Year 2015 reached 51.79% (390
compare to 753), different to other three
occupation that average above 90%. This is
because of the decrease number of risks cover
mostly in North Sumatra and East Kalimantan
Province. Relatively significant decrease was in
North Sumatra Province i.e. Simalungun,
Tapanuli Selatan dan Asahan District. While in
Dalam Jutaan Rupiah
In Million Rupiah
2012
29,419.23
1.08%
658,376.86
24.19%
1,686,073.03
61.96%
347,532.51
12.77%
2,721,401.64
2013
35,250.82
0.78%
1,811,968.36
40.00%
2,207,809.14
48.74%
474,567.62
10.48%
4,529,595.94
2014
29,149.82
0.59%
1,118,227.46
22.45%
3,219,326.81
64.62%
615,373.36
12.35%
4,982,077.45
2015
29,683.73
0.57%
1,795,033.57
34.61%
2,816,715.07
54.31%
544,821.43
10.51%
5,186,253.80
2016
5,495.44
0.59%
242,709.63
26.23%
541,797.01
58.56%
135,233.24
14.62%
925,235.32
T O T A L
128,999.03
5,626,315.88
10,471,721.06
2,117,528.17
18,344,564.15
Tabel 1.1 Premi Bruto dan Rasio Berdasarkan Okupasi per 30 Juni 2016
Table 1.1 Gross Premium and Ratio By Occupation as at 30 June 2016
Underwriting
Year
Okupasi / Occupation
Total
(11)
Asahan. Sedangkan di Provinsi Kalimantan
Timur, penurunan jumlah risiko penutupan yang
relative signifikan ada di Kota Balikpapan.
East Kalimantan, relatively significant decrease
in number of risks cover was in Balikpapan city.
Jika terdapat asosiasi antara kontribusi
premi dengan banyaknya risiko maka belum
tentu asosiasi tersebut berbentuk linear dan
If there is any association between the
premium contribution and the number of risks then
the association is not necessarily linear nor
Tabel 1.2 Jumlah Risiko Berdasarkan Okupasi per 30 Juni 2016
Table 1.2 Number of Risk By Occupation as at 30 June 2016
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Agricultural / Agricultural A 420 0.24 535 0.28 753 0.32 390 0.17 189 0.35
Komersial / Commercial C 94,595 54.42 100,683 53.12 124,558 52.94 123,845 54.78 25,085 46.31
Industrial / Industrial I 17,199 9.89 18,433 9.73 18,903 8.03 17,165 7.59 4,236 7.82
Residensial / Residential R 61,613 35.45 69,873 36.87 91,061 38.70 84,669 37.45 24,661 45.52
173,827 100.00 189,524 100.00 235,275 100.00 226,069 100.00 54,171 100.00
Occupation
Jumlah / Total
Okupasi
U/Y 2012
U/Y 2013
U/Y 2014
U/Y 2015
U/Y 2016
Number of Risk By Occupation
As at 30 June 2016
100.00
200.00
300.00
400.00
500.00
600.00
700.00
800.00
UY 2012
UY 2013
UY 2014
UY 2015
UY 2016
Agricultural
20,000.00
40,000.00
60,000.00
80,000.00
100,000.00
120,000.00
140,000.00
UY 2012
UY 2013
UY 2014
UY 2015
UY 2016
Commercial
2,000.00
4,000.00
6,000.00
8,000.00
10,000.00
12,000.00
14,000.00
16,000.00
18,000.00
20,000.00
UY 2012
UY 2013
UY 2014
UY 2015
UY 2016
Industrial
10,000.00
20,000.00
30,000.00
40,000.00
50,000.00
60,000.00
70,000.00
80,000.00
90,000.00
100,000.00
UY 2012
UY 2013
UY 2014
UY 2015
UY 2016
Residential
(12)
positif. Hal ini dibuktikan dengan apabila
melihat dari premi bruto tertinggi berada di
okupasi industrial sedangkan banyak risiko
tertinggi berada pada okupasi komersial.
positive. This is proved which the highest gross
premium is on the industrial occupation while the
highest total risk is under commercial occupation.
Berdasarkan data okupasi, okupasi
Komersial terdiri dari beberapa kode okupasi.
Jumlah risiko terbesar berdasarkan kode
okupasi di
Underwriting Year 2012
–
2016
adalah sebagai berikut:
Based on occupation data, Commercial
occupation consist of several occupation codes.
The highest number of risks by occupation code
in Underwriting Year 2012
–
2016 are as follows:
Okupasi Residensial terdiri dari beberapa
kode okupasi. Jumlah risiko terbesar
berdasarkan kode okupasi di
Underwriting
Year 2012
–
2016 adalah sebagai berikut:
Residential occupation consist of several
occupation codes. The highest number of risks by
occupation code in Underwriting Year 2012
–
2016 are as follows:
Jumlah Risiko Terbesar pada Okupasi Residensial Berdasarkan Kode Okupasi per 30 Juni 2016
The Highest Number Of Risk in Residential Occupation as at 30 June 2016 by Occupation Code
U/Y 2012
U/Y 2013
U/Y 2014
U/Y 2015
U/Y 2016
Total
Total
Total
Total
Total
Dwelling Houses, not classified
as Shop-Houses (Ruko), not
exceeding 3 storeys.
2976
35,736
34,338
48,485
44,746
14,226
35,736
34,338
48,485
44,746
14,226
Description & Occupation Code
Total
Jumlah Risiko Terbesar pada Okupasi Komersial Berdasarkan Kode Okupasi per 30 Juni 2016
The Highest Number Of Risk in Commercial Occupation as at 30 June 2016 by Occupation Code
U/Y 2012
U/Y 2013
U/Y 2014
U/Y 2015
U/Y 2016
Total
Total
Total
Total
Total
Shops
2934
0
0
33,421
33,483
6,768
Shops - Subject to Waranty A
29341
23,045
16,013
0
0
0
Private Warehouses and
Storehouses - Subject to
Warranty A
29371
13,080
14,355
0
0
0
Veem and Bonded Warehouses -
Subject to Warranty A
293941
2
3
0
0
0
36,127
30,371
33,421
33,483
6,768
Description & Occupation Code
(13)
E. Incurred Claim
E. Incurred Claim
Berdasarkan tabel 1.3, frekuensi klaim
gempa bumi paling banyak terjadi di
Underwriting Year 2013 yaitu sebanyak 62
klaim dan didominasi okupasi Komersial
sebanyak 49 klaim. Hal ini disebabkan oleh
kejadian Erupsi Gunung Kelud, 13 Februari
2014. Klaim akibat Erupsi ini sebagian besar
berasal dari Provinsi Jawa Timur khususnya
Kota & Kab. Kediri, Kab. Malang dan Kota
Surabaya.
Based on table 1.3, the highest earthquake
claim frequency occurred in Underwriting Year
2013 was 62 claims and it dominated by
Commercial occupation of 49 claims. It was
caused by Kelud Eruption, on 13 February 2014.
This claim due to Eruption was mostly come from
East Java Province especially City and District of
Kediri, Malang District and Surabaya city.
Berdasarkan Tabel 1.4 dan grafik terlihat
bahwa untuk frekuensi klaim tinggi berada
pada Total
Incurred Claim yang relatife kecil,
sedangkan untuk frekuensi klaim kecil berada
pada Total Incurred Claim yang relative besar.
Gambaran tersebut adalah untuk Underwriting
Year 2016 selama 6 bulan terakhir dimana
masih memungkinkan terjadi perubahan jika
terjadi event ke depan.
Based on table 1.4 and graph below it can be
seen that the high frequency claims lies in
relatively small Total Claim Incurred, while low
frequency claims lies in relatively big Total Claim
Incurred. The picture was for Underwriting Year
2016 during the last six month which probably any
changes if an event occurs in the future.
2012
2013
2014
2015
2016
Agrikultural /
Agricultural
A
0
0
0
0
0
Komersial / Commercial
C
16
49
10
25
1
Industrial /
Industrial
I
0
5
1
2
0
Residensial /
Residential
R
2
8
4
11
4
18
62
15
38
5
Tabel 1.3 Frekwensi Klaim Berdasarkan Okupasi per 30 Juni 2016
Occupation
Jumlah /
Total
Table 1.3 Claim Frequency By Occupation as at 30 June 2016
Underwriting Year
(14)
*) Dalam Rupiah *) In IDR
Frekuensi
Jumlah
Incurred Claim
Rata-rata
Incurred Claim Incurred Claim Tertinggi Inccured Claim Terendah
Frequency
Total Claim Incurred
Average Claim Incurred
Highest Claim Incurred
Lowest Claim Incurred
0
-
50
1
50,000,000
50,000,000
50,000,000
50,000,000
50
-
100
2
175,000,000
87,500,000
100,000,000
75,000,000
100
-
200
2
360,000,000
180,000,000
200,000,000
160,000,000
200
-
300
0
0
0
0
0
300
-
500
0
0
0
0
0
500
-
750
0
0
0
0
0
750
-
1,000
0
0
0
0
0
1,000
-
1,500
0
0
0
0
0
1,500
-
2,000
0
0
0
0
0
2,000
-
2,500
0
0
0
0
0
2,500
-
3,000
0
0
0
0
0
3,000
-
4,000
0
0
0
0
0
4,000
-
5,000
0
0
0
0
0
5,000
-
7,500
0
0
0
0
0
7,500
-
10,000
0
0
0
0
0
10,000
-
20,000
0
0
0
0
0
20,000
-
50,000
0
0
0
0
0
50,000
-
100,000
0
0
0
0
0
100,000
-
500,000
0
0
0
0
0
500,000
-
up
0
0
0
0
0
5
585,000,000
Table 1.4 Frequency Incurred Claim Underwriting Year 2016 as at 30 June 2016
Claim Incurred (BAND)*)
Incurred Claim (BAND) *)
Jumlah /
Total
(15)
Dari tabel 1.5 tampak bahwa jumlah klaim
terbesar berada pada Underwriting Year 2013.
Klaim yang terbesar adalah pada okupasi
Komersial, yaitu 99.63% dari total klaim di
Underwriting Year 2013 atau sebesar
Rp.271,3 miliar.
From the table 1.5 below, it shows that the
largest claim is in the Underwriting Year 2013. The
largest claim is under Commercial occupation that
is 99.63% of the total claim in Underwriting Year
2013 or Rp.271.3 billion.
Tabel 1.6 menyajikan kejadian Gempa
Bumi Tahun 2016 dan Incurred Claim sampai
dengan 30 Juni 2016.
Table 1.6 shows earthquake events occurred
in 2016 and the corresponding incurred claims as
at 30 June 2016.
Table 1.5 Claim Amount By Occupation as at 30 June 2016
Dalam Rupiah In IDR2012
2013
2014
Jumlah / Total % Jumlah / Total % Jumlah / Total % Jumlah / Total % Jumlah / Total % Agrikultural / Agricultural A 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Komersial / Commercial C 1,636,685,520.49 92.33 271,246,520,180.70 99.63 624,550,950.05 67.66 5,959,405,013.50 38.45 200,000,000.00 0.00
Industrial / Industrial I 0.00 0.00 890,057,888.00 0.33 200,000,000.00 21.67 7,680,965,985.00 49.56 0.00 0.00
Residensial / Residential R 135,984,751.35 7.67 104,486,089.00 0.04 98,536,193.51 10.67 1,857,064,680.00 11.98 385,000,000.00 0.00 1,772,670,271.84 100.00 272,241,064,157.70 100.00 923,087,143.56 100.00 15,497,435,678.50 100.00 585,000,000.00 0.00
2016
Jumlah / Total
Underwriting Year
Tabel 1.5 Jumlah Klaim Berdasarkan Okupasi per 30 Juni 2016
2015
Okupasi /
Occupation
Tabel 1.6 Kejadian Gempa Bumi Tahun 2016 dan Klaim per 30 Juni 2016
Table 1.6 Earthquak e Event in 2016 and Claim as at 30 June 2016
Dalam Rupiah
In IDR
Kejadian
Tanggal Kejadian
Kekuatan Gempa (S.R)
Event
Date of Loss
Magnitude (S.R)
Air Bangis
2-Mar-16
7.8 SR
10,000,000.00
Mentawai
5-Mar-16
5.3 SR
10,000,000.00
Garut
6-Apr-16
6.1 SR
181,170,253.50
Solok
2-Jun-16
6.5 SR
1,510,000,000.00
Claim
Klaim
(16)
Gambar 3. Peta Intensitas dan ShakeMap Gempa Air Bangis, Garut dan Solok setelah kejadian (sumber peta intensitas:
http://www.earthquake.usgs.gov
).
Picture 3. Intensity Map and ShakeMap Air Bangis, Garut and Solok Earthquake after event (intensity map sources:
http://www.earthquake.usgs.gov
).
(17)
Tabel 1.7 menyajikan klaim untuk
event Air
Bangis, Mentawai, Garut dan Solok perjenis
okupasi. Dapat dilihat bahwa okupasi yang
terdampak pada beberapa event tersebut adalah
Komersial dan Residensial. Hal ini dimungkinkan
masih sedikit/belum adanya penutupan pada
Okupasi Industrial dan Agrikultural sehingga
dampak ke Okupasi tersebut belum ada atau
mungkin laporan klaim untuk kedua Okupasi
tersebut belum masuk.
Table 1.7 shows Air Bangis, Mentawai,
Garut and Solok event by occupation. It can be
seen that Commercial and Residential
Occupation
affected
with
some event
mentioned. This is probably a little/there is not
yet cover in Industrial and Agricultural
Occupation so the impact to the occupation
does not exist or may the claim report was not
received yet (Incurred But Not Reported).
Tabel di bawah ini adalah daftar klaim
terbesar sampai dengan tanggal 30 Juni 2016.
Event Pariaman merupakan event dengan besar
klaim terbesar dalam kurun waktu 5 tahun pasca
event Aceh.
The table below is a list of the largest claims
as at 30 June 2016. Pariaman event was the
biggest claim in the period of 5 years since the
Aceh event.
Tabel 1.7 Kejadian Gempa Bumi Tahun 2016 dan Klaim per Okupasi per 30 Juni 2016
Table 1.7 Earthquak e Event in 2016 and Claim per Occupation as at 30 June 2016
Event Date of Loss Agrikultural / Komersial / Industrial / Residensial /
Agricultural Commercial Industrial Residential Agricultural Commercial Industrial Residential
Air Bangis 2-Mar-16 0 0 0 1 10,000,000.00
Mentawai 5-Mar-16 0 1 0 0 0.00
Garut 6-Apr-16 0 2 0 1 75,000,000.00
Solok 2-Jun-16 0 2 0 3 310,000,000.00
Occupation
Residensial / Agrikultural / Komersial / Industrial /
Kejadian Tanggal Kejadian
Okupasi
Frekuensi / Frequency Jumlah (Dalam Rupiah) / Amount (In IDR)
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
0.00 10,000,000.00
106,170,253.50
1,200,000,000.00
(18)
Tabel 1.8 menyajikan data jumlah polis dan
loss ratio per 30 Juni 2016. Tabel tersebut
menunjukkan loss ratio
Underwriting Year 2016
masih lebih kecil dari 5
Underwriting Year.
Sedangkan loss ratio tertinggi berada pada
Underwriting Year 2013 sebesar 6.01%. Hal ini
dipengaruhi oleh nilai klaim yang cukup tinggi yang
mayoritas disebabkan dari Erupsi Gunung Kelud
tahun 2014.
Table 1.8 shows number of policies, and
loss ratio as at 30 June 2016. The table show
that the biggest loss ratio was at Underwriting
Year 2013 i.e. 6.01%. It was influenced by
large amount of claim that resulting majority
from Kelud Eruption in 2014.
Dalam Rupiah
In IDR
No.
Kejadian
Tanggal Kejadian
Kekuatan Gempa (S.R)
Klaim
Event
Date of Loss
Magnitude (S.R)
Claim
1
ACEH
26-12-2004
9
781,709,354,691.64
2
YOGYA
27-05-2006
5.9
286,314,259,635.72
3
PADANG
06-03-2007
5.8
22,445,090,553.18
4
BENGKULU
12-09-2007
7.9
48,880,150,344.02
5
PADANG
16-08-2009
6.9
42,782,942,555.00
6
TASIKMALAYA
02-09-2009
7.3
24,305,724,396.26
7
PARIAMAN
30-09-2009
7.6
1,083,648,012,851.01
8
BIMA
09-11-2009
6.7
43,046,593,135.48
9
MERAPI
25-10-2010
*)
27,499,741,856.40
10
KELUD
13-02-2014
*)
322,962,107,319.64
*) Penyeba b terka i t l etus a n gunung bera pi
*) Caused by volcanic eruption
Daftar Klaim - Klaim Terbesar Posisi 30 Juni 2016
List of The Largest Claims as at 30 June 2016
Tabel 1.8 Jumlah Polis dan Loss Ratio per 30 June 2016
Table 1.8 Number of Policies and Loss Ratio as at 30 June 2016
Underwriting
Jumlah Polis
Premi *)
Frekwensi Klaim
Jumlah Klaim *)
Year
Number of Policies
Premium *)
Claim Frequency
Incurred Claim *)
2012
173,827
2,721,401,635,174.71
18
1,772,670,271.84
0.07%
2013
189,524
4,529,595,941,316.70
62
272,241,064,157.70
6.01%
2014
235,275
4,982,077,446,302.20
15
923,087,143.56
0.02%
2015
226,069
5,186,253,804,675.63
38
15,497,435,678.50
0.30%
2016
54,171
925,235,320,285.70
21
585,000,000.00
0.06%
Keterangan :
*) Dalam Rupiah *) In IDR
(19)
Tabel 1.9 menyajikan Premi dan Exposure
per 30 Juni 2016. Dapat dilihat bahwa trend
kenaikan pada premi dari Underwriting Year
2012-2015 akan terjadi juga pada sisi
Exposure.
Table 1.9 shows Premium and Exposure as at
30 June 2016. It can be seen that increase trend
on premium will also be in exposure for
Underwriting Year 2012-2015.
Dalam Jutaan Rupiah
In Million IDR
Premi
Exposure
Premium
Exposure
2012
2,721,401.64
1,974,309,314.68
2013
4,529,595.94
2,758,269,954.05
2014
4,982,077.45
3,128,409,723.85
2015
5,186,253.80
3,548,422,344.44
2016
925,235.32
727,575,486.02
T O T A L
18,344,564.15
12,136,986,823.04
Tabel 1.9 Premi dan Exposure per 30 Juni 2016
Underwriting Year
(20)
Ulasan Aktuaria /
Actuarial Commentary
Pengaruh Deductible pada Distribusi Frekuensi Klaim dan Besar Klaim
The Effect of Deductibles on Claims Frequency and Claims Severity Distributions
Pemodelan klaim menggunakan model
peluang dapat dilakukan terhadap frekuensi
klaim dan besar (severitas) klaim. Ulasan
aktuaria kali ini membahas pengaruh
deductible pada distribusi peluang peubah
acak severitas dan peubah acak frekuensi
klaim. Deductible merupakan salah satu jenis
modifikasi cakupan polis. Modifikasi cakupan
polis sering diterapkan perusahaan asuransi
untuk mengurangi risiko dan/atau mengontrol
bahaya moral, yaitu situasi dimana terjadi
perubahan perilaku dari pemegang polis akibat
adanya perlindungan terhadap kerugian.
Dengan adanya deductible, pembayaran klaim
tidak terjadi apabila kerugian tidak melebihi
nilai deductible.
Modelling claims frequency and claims
amount (severity) may be carried out using
probability models. This actuarial article
discusses the effect of deductibles on the
probability distributions of claims severity and
claims frequency random variables. Applying
a deductible is one way of coverage
modification. Insurance companies often
modify the policy coverage to reduce risks
and/or control the problem of moral hazard,
which refers to the situation in which the
insured behaves differently due to a given
protection of loss. With a deductible, a
payment in a loss event does not incur if the
loss does not exceed the deductible.
Sebelum membahas lebih lanjut mengenai
deductible, diperlukan definisi yang jelas
tentang kejadian kerugian dan kejadian
pembayaran. Kejadian kerugian terjadi apabila
terdapat kerugian, sedangkan kejadian
pembayaran terjadi ketika pihak asuransi
sebagai penanggung memiliki liabilitas untuk
membayar seluruh atau sebagian kerugian.
Beberapa notasi dari peubah acak yang akan
digunakan adalah sebagai berikut:
Before further discussion on deductible,
the definitions of loss events and payment
events are required. A loss event occurs
whenever there is a loss; whereas a payment
event occurs only when the insurer is liable to
pay some or all of the loss. Notations on
random variables which will be used in this
article are as follows:
(21)
≔
peubah acak yang menyatakan nilai
yang
dibayarkan
atas
kejadian
kerugian
ketika
tidak
terdapat
modifikasi cakupan polis,
∶=
peubah acak yang menyatakan nilai
yang
dibayarkan
atas
kejadian
kerugian ketika terdapat modifikasi
cakupan polis,
�
∶=
peubah acak yang menyatakan nilai
yang
dibayarkan
atas
kejadian
pembayaran ketika terdapat modifikasi
cakupan polis.
,
dan
�
secara berturut-turut disebut
sebagai ground-up loss, cost per loss, dan cost
per payment.
dan
memiliki
support
nonnegatif, sedangkan
�
memiliki
support
positif.
≔
random variable which defines the
amount paid in a loss event when
there is no coverage modification,
∶=
random variable which defines the
amount paid in a loss event when
there is coverage modification,
�
∶=
random variable which defines the
amount paid in a payment event when
there is coverage modification.
, ,
and
�
consecutively denote the
ground-up loss, cost per loss, and cost per
payment. Thus, dan
have non-negative
support, while
�
has positive support.
Misalkan suatu polis asuransi memiliki nilai
deductible sebesar sedemikian sehingga
pihak asuransi tidak akan membayar kepada
pemegang polis apabila kerugian kurang
dari atau sama dengan dan akan membayar
sebesar
−
apabila kerugian melebihi .
Asumsikan bahwa adanya modifikasi cakupan
polis tidak memengaruhi proses terjadinya
kerugian maupun karakteristik individu yang
akan membeli produk asuransi. Dengan
demikian, nilai yang dibayarkan atas kejadian
kerugian adalah
Consider an insurance policy with a
deductible of such that the insurer will not
pay the policyholder if the loss is less than or
equal to ; and will pay
−
if the loss
exceeds . Assume that the imposition of
coverage modification does not affect the
process that produces losses or the
characteristics of the individuals who will
purchase the insurance product. Therefore, the
amount paid in a loss event is given by
=
−
+
= { ,
(22)
Berdasarkan persamaan 1, seluruh nilai
kerugian kurang dari sama dengan dipetakan
ke titik nol, sehingga peubah acak
memiliki
massa peluang di titik nol sebesar
Based on equation 1, the entire value of losses
which is less than or equal are mapped to
point zero. Therefore, the random variable
has a probability mass at point zero of
=
=
=
(2)
Dengan demikian,
berdistribusi
campuran; yaitu terdapat massa peluang di titik
nol atau peluang di titik nol adalah
, dan
untuk
� >
, fungsi densitas peluang
adalah sebagai berikut:
The random variable
has a mixed-type
distribution; having a probability mass at point
zero of
and, for
� >
, a density
function of
�
� −
=
� , � > .
(3)
Persamaan 3 juga dapat dituliskan dalam
bentuk berikut:
Equation 3 can also be written as
�
� =
� + , � >
(4)
Fungsi distribusi dari peubah acak
adalah
The distribution function of the random
variable
is given by
�
= { , � <
� + �
.
(5)
Mean atau rataan dari peubah acak
adalah
The mean of
may be calculated as follows
[ ] = ∫ �
∞
�� � = ∫ � −
∞
�
� � = ∫ � � �.
∞
�
(6)
Berbeda dari peubah acak
, peubah acak
�
terdefinisi jika dan hanya jika terdapat
pembayaran,
yaitu
ketika
>
.
Pada
praktiknya, sering kali hanya data pembayaran
saja yang tersedia. Ketika kerugian kurang dari
nilai
deductible, maka tidak ada klaim yang
Unlike the random variable
, the random
variable
�
is defined only when there is a
payment, i.e. when
>
. In practice, only
the data on payments are available. When a
loss is less than or equal to the deductible,
usually a claim will not be reported to the
(23)
dilaporkan ke perusahaan asuransi, sehingga
informasi kerugian (ground-up
loss) tidak ada.
Berdasarkan proses terbentuknya, distribusi dari
peubah acak
dan
�
secara berturut turut juga
disebut sebagai
censored distribution dan
truncated distribution.
�
yang pada umumnya
disebut
excess-loss variable
merupakan peubah
acak bersyarat yang didefinisikan sebagai
insurance company and the information of the
ground up loss is not recorded. Based on the
process, the distribution of the random
variables
and
�
are called censored
distribution
and
truncated distribution,
resepectively. The random variable
�
,
which is generally called an excess-loss
variable, is a conditional random variable
defined as
�
= − | > = | > ,
(7)
sehingga
�
= {
,
− , > .
(8)
Dapat dilihat bahwa
�
selalu berdistribusi
kontinu
apabila
berdistribusi
kontinu.
Berdasarkan persamaan 7, fungsi densitas, fungsi
distribusi, dan mean dari peubah acak
�
adalah
Note that
�
follows a continuous
distribution if
is continuous. Based on
equation 7, the density function, the
distribution function, and the mean of random
variable
�
, respectively, are as follows:
�
� =
�
���
�� >�
=
�
��+�
�
��
, � >
(9)
�
� =
��+� −
��
�
��
, � >
(10)
[
�
] = ∫ �
∞
�� � = ∫ �
∞
[
�
��+�
�
��
] � =
[
�]
�
��
(11)
Sebagai
ilustrasi,
misalkan
~
� = ,8; � = ,
dan
=
. Dapat dilihat pada Gambar 1
bahwa fungsi distribusi dari peubah acak
cost
per loss mengalami loncatan di titik nol karena
adanya massa peluang di titik tersebut. Selain
itu, dapat dilihat pula bahwa
deductible tidak
menyebabkan liabilitas pihak asuransi dalam
As
an
illustration,
let
~
� = .8; � = .
and
=
. In Figure 1 it is shown that the
distribution function of the random variable cost
per loss jumps at point zero, indicating the
probability mass at that point. Furthermore, it
can seen that a deductible does not make the
liability of the insurer becomes limited. Unlike
(24)
pembayaran klaim menjadi terbatas. Berbeda
dari peubah acak cost per loss, fungsi distribusi
dari peubah acak
cost per payment tidak
mengalami loncatan.
that of the random variable cost per loss, the
distribution function of the random variable cost
per payment has no jump point.
.
Gambar 1.
Grafik perbandingan fungsi distribusi
cost per loss
dan
cost per payment
untuk
=
.
Figure 2.
Comparisons of the distribution functions of cost per loss and cost per payment random variables for
=
.
Selanjutnya, untuk memperoleh nilai ekspektasi
dari peubah acak cost per loss akan digunakan
teorema berikut:
Teorema 1.
Misalkan
X~lognormal μ; σ
,
maka untuk suatu konstanta positif
d
Next, the expected value of the random
variable cost per loss will be determined based
on the following theorem.
Teorema 1.
Let
~
� ; �
,
then for a positive constant
[ ] = [ −
+
] = �
+
�
[ − Φ �
∗
] − [ − Φ �
∗
+ � ],
dengan
where
�
∗
=
ln �−
�
− �.
.
Dengan
menggunakan
Teorema
1,
diperoleh nilai ekspektasi dari peubah acak cost
per loss untuk beberapa nilai
deductible yang
berbeda seperti pada Gambar 2. Dapat dilihat
bahwa semakin besar
nilai deductible, nilai
Using Theorem 1, the expectation of the
cost per loss random variable for several values
of deductibles may be determined. It can be
seen in Figure 2 that the greater the value of
(25)
ekspektasi dari peubah acak
cost per loss
semakin kecil.
the deductible, the smaller the expected value
of the cost per loss random variable is.
Gambar 3.
Pengaruh
deductible
terhadap ekspektasi peubah acak
cost per loss
.
Figure 4.
The effect of deductibles on the expected values of the cost per loss random variable.
Selain
berpengaruh
pada
severitas
pembayaran
klaim,
deductible
juga
memengaruhi frekuensi pembayaran klaim.
Misalkan
�
menyatakan
ground-up loss dari
suatu kejadian kerugian ke- . Jika didefinsikan
sebagai peluang bahwa suatu kerugian
menyebabkan terjadinya pembayaran klaim,
maka di bawah asumsi deductible sebesar ,
Besides affecting the severity of claims
payment, a deductible also affects the
frequency of claims payment. Suppose
represents the ground up loss on the
�ℎ
loss. If
is defined as the probability that a loss will
result in a payment, under the assumption of a
deductible of , then
=
> .
(12)
Notasikan
�
dan
�
�
secara berturut-turut
sebagai peubah acak yang menyatakan
frekuensi kerugian dan frekuensi pembayaran.
Definisikan
�
�
sebagai peubah acak indikator
yang bernilai 1 (satu) apabila kerugian ke-
menyebabkan terjadinya pembayaran; dan
bernilai 0 (nol) apabila kerugian ke- tidak
menyebabkan terjadinya pembayaran. Dengan
demikian,
�
�
~�
dan peubah acak
�
�
dapat didefinisikan sebagai berikut:
Denote
�
and
�
�
, respectively, as
random variables which define the frequency of
losses and the frequency of payments. Define
the indicator random variable
�
�
by
�
�
=
if
the
�ℎ
loss results in a payment and
�
�
=
if
the
�ℎ
loss does not result in a payment. Thus,
�
�
~ �
and
�
�
may be defined
as follows
(1)
CRESTA ID** CRESTA Description IDN_5101 Jembrana IDN_5102 Tabanan IDN_5103 Badung IDN_5104 Gianyar IDN_5105 Klungkung IDN_5106 Bangli IDN_5107 Karangasem IDN_5108 Buleleng
IDN_5171 Kota Denpasar
IDN_5201 Lombok Barat
IDN_5202 Lombok Tengah
IDN_5203 Lombok Timur
IDN_5204 Sumbawa
IDN_5205 Dompu
IDN_5206 Bima
IDN_5207 Sumbawa Barat
IDN_5208 Lombok Utara
IDN_5271 Kota Mataram
IDN_5272 Kota Bima
IDN_5301 Sumba Barat
IDN_5302 Sumba Timur
IDN_5303 Kupang
IDN_5304 Timor Tengah Selatan IDN_5305 Timor Tengah Utara
IDN_5306 Belu
IDN_5307 Alor
IDN_5308 Lembata
IDN_5309 Flores Timur
IDN_5310 Sikka
IDN_5311 Ende
IDN_5312 Ngada
IDN_5313 Manggarai
IDN_5314 Rote Ndao
IDN_5315 Manggarai Barat
IDN_5316 Sumba Tengah
IDN_5317 Sumba Barat Daya
IDN_5318 Nagekeo
IDN_5319 Manggarai Timur
IDN_5320 Sabu Raijua
IDN_5371 Kota Kupang
IDN_6101 Sambas
IDN_6102 Bengkayang
IDN_6103 Landak
IDN_6104 Pontianak
IDN_6105 Sanggau
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_6106 Ketapang
IDN_6107 Sintang
IDN_6108 Kapuas Hulu
IDN_6109 Sekadau
IDN_6110 Melawi
IDN_6111 Kayong Utara
IDN_6112 Kubu Raya
IDN_6171 Kota Pontianak
IDN_6172 Kota Singkawang
IDN_6201 Kotawaringin Barat IDN_6202 Kotawaringin Timur
IDN_6203 Kapuas
IDN_6204 Barito Selatan IDN_6205 Barito Utara
IDN_6206 Sukamara
IDN_6207 Lamandau
IDN_6208 Seruyan
IDN_6209 Katingan
IDN_6210 Pulang Pisau
IDN_6211 Gunung Mas
IDN_6212 Barito Timur
IDN_6213 Murung Raya
IDN_6271 Kota Palangka Raya
IDN_6301 Tanah Laut
IDN_6302 Kota Baru
IDN_6303 Banjar
IDN_6304 Barito Kuala
IDN_6305 Tapin
IDN_6306 Hulu Sungai Selatan
IDN_6307 Hulu Sungai Tengah
IDN_6308 Hulu Sungai Utara
IDN_6309 Tabalong
IDN_6310 Tanah Bumbu
IDN_6311 Balangan
IDN_6371 Kota Banjarmasin
IDN_6372 Kota Banjar Baru
IDN_6401 Pasir
IDN_6402 Kutai Barat
IDN_6403 Kutai Kartanegara
IDN_6404 Kutai Timur
IDN_6405 Berau
IDN_6406 Malinau
IDN_6407 Bulungan
IDN_6408 Nunukan
(2)
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_6410 Tana Tidung
IDN_6471 Kota Balikpapan
IDN_6472 Kota Samarinda
IDN_6473 Kota Tarakan
IDN_6474 Kota Bontang
IDN_7101 Bolaang Mongondow
IDN_7102 Minahasa
IDN_7103 Kepulauan Sangihe
IDN_7104 Kepulauan Talaud
IDN_7105 Minahasa Selatan
IDN_7106 Minahasa Utara
IDN_7107 Bolaang Mongondow Utara IDN_7108 Siau Tagulandang Biaro
IDN_7109 Minahasa Tenggara
IDN_7110 Bolaang Mongondow Selatan IDN_7111 Bolaang Mongondow Timur
IDN_7171 Kota Manado
IDN_7172 Kota Bitung
IDN_7173 Kota Tomohon
IDN_7174 Kota Mobagu
IDN_7201 Banggai Kepulauan
IDN_7202 Banggai
IDN_7203 Morowali
IDN_7204 Poso
IDN_7205 Donggala
IDN_7206 Toli Toli
IDN_7207 Buol
IDN_7208 Parigi Moutong
IDN_7209 Tojo Una Una
IDN_7210 Sigi
IDN_7271 Kota Palu
IDN_7301 Kepulauan Selayar
IDN_7302 Bulukumba IDN_7303 Bantaeng IDN_7304 Jeneponto IDN_7305 Takalar IDN_7306 Gowa IDN_7307 Sinjai IDN_7308 Maros
IDN_7309 Pangkajene Kepulauan
IDN_7310 Barru
IDN_7311 Bone
IDN_7312 Soppeng
IDN_7313 Wajo
IDN_7314 Sidenreng Rappang
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_7315 Pinrang
IDN_7316 Enrekang
IDN_7317 Luwu
IDN_7318 Tana Toraja
IDN_7322 Luwu Utara
IDN_7325 Luwu Timur
IDN_7326 Toraja Utara
IDN_7371 Kota Makassar
IDN_7372 Kota Pare Pare
IDN_7373 Kota Palopo
IDN_7401 Buton
IDN_7402 Muna
IDN_7403 Konawe
IDN_7404 Kolaka
IDN_7405 Konawe Selatan
IDN_7406 Bombana
IDN_7407 Wakatobi
IDN_7408 Kolaka Utara
IDN_7409 Buton Utara
IDN_7410 Konawe Utara
IDN_7471 Kota Kendari
IDN_7472 Kota Bau-Bau
IDN_7501 Boalemo
IDN_7502 Gorontalo
IDN_7503 Pohuwato
IDN_7504 Bone Bolango
IDN_7505 Gorontalo Utara IDN_7571 Kota Gorontalo
IDN_7601 Majene
IDN_7602 Polewali Mandar
IDN_7603 Mamasa
IDN_7604 Mamuju
IDN_7605 Mamuju Utara
IDN_8101 Maluku Tenggara Barat
IDN_8102 Maluku Tenggara
IDN_8103 Maluku Tengah
IDN_8104 Buru
IDN_8105 Kepulauan Aru
IDN_8106 Seram Bagian Barat
IDN_8107 Seram Bagian Timur
IDN_8108 Maluku Barat Daya
IDN_8109 Buru Selatan
IDN_8171 Kota Ambon
IDN_8172 Kota Tual
(3)
** Cresta Zone terbaru dari www.cresta.org yang terkini tahun 2012 dengan (High Resolution)
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_8202 Halmahera Tengah IDN_8203 Kepulauan Sula IDN_8204 Halmahera Selatan IDN_8205 Halmahera Utara IDN_8206 Halmahera Timur IDN_8207 Pulau Morotai IDN_8271 Kota Ternate
IDN_8272 Kota Tidore Kepulauan
IDN_9101 Fak-Fak
IDN_9102 Kaimana
IDN_9103 Teluk Wondama IDN_9104 Teluk Bintuni IDN_9105 Manokwari IDN_9106 Sorong Selatan
IDN_9107 Sorong
IDN_9108 Raja Ampat
IDN_9109 Tambrauw
IDN_9110 Maybrat IDN_9171 Kota Sorong
IDN_9401 Merauke
IDN_9402 Jayawijaya IDN_9403 Jayapura IDN_9404 Nabire
IDN_9408 Kepulauan Yapen IDN_9409 Biak Numfor IDN_9410 Paniai IDN_9411 Puncak Jaya IDN_9412 Mimika IDN_9413 Boven Digoel
IDN_9414 Mappi
IDN_9415 Asmat
IDN_9416 Yahukimo
IDN_9417 Pegunungan Bintang IDN_9418 Tolikara
IDN_9419 Sarmi
IDN_9420 Keerom
IDN_9426 Waropen
IDN_9427 Supiori
IDN_9428 Mamberamo Raya
IDN_9429 Nduga
IDN_9430 Lanny Jaya
IDN_9431 Mamberamo Tengah IDN_9432 Yalimo
IDN_9433 Puncak
IDN_9434 Dogiyai IDN_9435 Intan Jaya IDN_9436 Deiyai
(4)
Lampiran 5 / Attachment 5
Penetapan tarif Premi atau Kontribusi untuk polis yang tidak menerapkan pertanggungan secara Nilai Penuh (Full Value) maka berlaku skala sebagai berikut :
% of Values
% of Total Premium or Contribution
% of Values
% of Total Premium or Contribution
% of Values
% of Total Premium or Contribution
% of Values
% of Total Premium or Contribution 100,00 100,00 66,00 88,20 32,00 79,37 4,40 47,00 99,00 99,60 65,00 88,00 31,00 78,75 4,30 46,50 98,00 99,20 64,00 87,80 30,00 78,12 4,20 46,00 97,00 98,80 63,00 87,60 29,00 77,50 4,10 45,50 96,00 98,40 62,00 87,40 28,00 76,87 4,00 45,00 95,00 98,00 61,00 87,20 27,00 76,25 3,90 44,50 94,00 97,60 60,00 87,00 26,00 75,62 3,80 44,00 93,00 97,20 59,00 86,80 25,00 75,00 3,70 43,50 92,00 96,80 58,00 86,60 24,00 74,00 3,60 43,00 91,00 96,40 57,00 86,40 23,00 73,00 3,50 42,50 90,00 96,00 56,00 86,20 22,00 72,00 3,40 42,00 89,00 95,60 55,00 86,00 21,00 71,00 3,30 41,50 88,00 95,20 54,00 85,80 20,00 70,00 3,20 41,00 87,00 94,80 53,00 85,60 19,00 69,00 3,10 40,50 86,00 94,40 52,00 85,40 18,00 68,00 3,00 40,00 85,00 94,00 51,00 85,20 17,00 67,00 2,90 39,75 84,00 93,60 50,00 85,00 16,00 66,00 2,80 39,50 83,00 93,20 49,00 84,70 15,00 65,00 2,70 39,25 82,00 92,80 48,00 84,46 14,00 64,00 2,60 39,00 81,00 92,40 47,00 84,21 13,00 63,00 2,50 38,75 80,00 92,00 46,00 83,90 12,00 62,00 2,40 38,50 79,00 91,60 45,00 83,60 11,00 61,00 2,30 38,25 78,00 91,20 44,00 83,30 10,00 60,00 2,20 38,00 77,00 90,80 43,00 83,00 9,00 58,00 2,10 37,75 76,00 90,40 42,00 82,80 8,00 56,00 2,00 37,50 75,00 90,00 41,00 82,53 7,50 55,00 1,90 37,00 74,00 89,80 40,00 82,20 7,00 54,00 1,80 36,50 73,00 89,60 39,00 81,87 6,00 52,00 1,70 36,00 72,00 89,40 38,00 81,54 5,00 50,00 1,60 35,50 71,00 89,20 37,00 81,21 4,90 49,50 1,50 35,00 70,00 89,00 36,00 80,88 4,80 49,00 1,40 34,50 69,00 88,80 35,00 80,55 4,70 48,50 1,30 34,00 68,00 88,60 34,00 80,22 4,60 48,00 1,20 33,50 67,00 88,40 33,00 80,00 4,50 47,50 1,10 33,00
1,00 32,50
TARIF PREM I ATAU KONTRIBUSI UNTUK POLIS LOSS LIMIT
(5)
TARIF SUKU PREMI KURANG
DARI 12 BULAN
JANGKA WAKTU PROSENTASI
TARIP TAHUNAN
3 hari 5%
10 hari 10%
1 bulan 20%
1.5 bulan 25%
2 bulan 30%
3 bulan 40%
4 bulan 50%
5 bulan 60%
6 bulan 70%
7 bulan 75%
8 bulan 80%
9 bulan 85%
10 bulan 90%
11 bulan 95%
(6)
Lampiran 7 / Attachment 7
SKALA TARIF PREMI ATAU KONTRIBUSI
GANGGUAN USAHA (
BUSINESS INTERRUPTION
)
Penetapan tarif Premi atau Kontribusi untuk jaminan gangguan usaha (business interruption) berlaku skala sebagai berikut:
Indemnity Period
Persentase (%) dari Tarif Premi atau Kontribusi
1 bulan 20% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 2 bulan 30% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 3 bulan 40% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 4 bulan 50% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 6 bulan 60% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 9 bulan 80% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 12 bulan 100% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 15 bulan 96% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 18 bulan 93% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 21 bulan 91.5% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 24 bulan 90% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 30 bulan 87% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 36 bulan 85% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 48 bulan 83% x 100% tarif Premi atau Kontribusi
Untuk indemnity period lebih dari 48 bulan penetapan persentase dari tarif Premi atau Kontribusi diserahkan kepada underwriter Perusahaan (sumber:Lampiran IV Surat Edaran OJK Nomor: NOMOR 21/SEOJK.05/2015, 30 Juni 2015)