LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH ASURANSI SYARIA

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
Fakultas Ekonomi
Universitas Krisnadwipayana
Kelompok III





Fahrizza Sahlani (1534021394)
Gita Riyani Silvia (1534021410)
Rizki Bayu Permana (1534021405)
Yeny (153421395)

ASURANSI SYARIAH
DI INDONESIA
Dosen : Sudarmawan Samidi, Lc,M.Mgt

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Asuransi Syariah adalah asuransi berdasarkan prinsip syariah dengan usaha tolongmenolong (ta'awuni) dan saling melindungi (takafuli) diantara para Peserta melalui

pembentukan kumpulan dana (Dana Tabarru') yang dikelola sesuai prinsip syariah untuk
menghadapi risiko tertentu

Asuransi Non-Syariah
Nasabah membeli produk
asuransi kepada perusahaan
dan akan ditanggung ketika
terjadi musibah.

Asuransi Syariah
Nasabah mengikatkan diri dan
mereka akan saling
menanggung satu sama lain
jika terjadi musibah, yang
didasarkan pada prinsip
syariat Islam.

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

ASURANSI SYARIAH

Di Indonesia, produk asuransi syariah telah diperkenalkan pada tahun 1994,
menjadi tren sejak tahun 2010-2011. Perusahaan asuransi pelopor asuransi
berbasis syariah itu sendiri adalah Asuransi Takaful yang berdiri pada tahun
1994. Produk asuransi syariah ini didasarkan pada Fatwa Dewan Syariah
Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) yang menjelaskan tentang tujuan
asuransi dan pedoman operasional asuransi syariah yang terdiri dari enam
fatwa yakni dituliskan dalam Fatwa Dewan Syari'ah Nasional NO: 21/DSNMUI/X/2001 tentang 'Pedoman Umum Asuransi Syari'ah'

Fatwa Dewan Syari'ah Nasional NO: 21/DSN-MUI/X/2001 tentang 'Pedoman Umum Asuransi
Syari'ah
1. Asura si Syariah Ta’ i , Takaful atau Tadha u adalah usaha sali g eli du gi da tolo g-menolong di antara sejumlah
ora g/pihak elalui i vestasi dala be tuk aset da / atau tabarru’ ya g e berika pola pe ge balia u tuk e ghadapi
resiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.
2. Akad yang sesuai dengan syariah yang dimaksud pada point (1) adalah yang tidak mengandung gharar (penipuan), maysir
(perjudian), riba, zhulm (penganiayaan), risywah (suap), barang haram dan maksiat.
3. Akad tijarah adalah semua bentuk akad yang dilakukan untuk tujuan komersial.
4. Akad tabarru’ adalah se ua be tuk akad ya g dilakuka de ga tujua kebajika da tolo g-menolong, bukan semata
untuk tujuan komersial.
5. Premi adalah kewajiban peserta Asuransi untuk memberikan sejumlah dana kepada perusahaan asuransi sesuai dengan

kesepakatan dalam akad.
6. Klaim adalah hak peserta Asuransi yang wajib diberikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan dalam akad.

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Falsafah Asuransi Islam: penghayatan terhadap semangat saling bertanggungjawab,
kerjasama dan perlindungan dalam kegiatan2 masyarakat, demi tercapainya
kesejahteraan umat dan masyarakat pada umumnya.
Prinsip-prinsip Asuransi Islam:
1. Saling bertanggung Jawab
2. Saling Bekerja Sama untuk Bantu Membantu
3. Saling Melindungi dari Segala Kesusahan







Landasan Hukum Syariah

Al Quran
Hadist
Qiyas
Ijma Ulama

Landasan Hukum Positif
Konstitusi
Undang-undang
Peraturan Pemerintah
Peraturan Menteri

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Menghindari
Gharar

Prinsip Operasional
Asuransi Syariah

Menghindari

Maisir (Gambling)

Menghindari
Unsur Riba

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

1.Takaful Keluarga

 Dapat disebut dengan sistem pengelolaan dana dengan unsur tabungan

 Premi takaful akan dimasukkan ke dalam rekening tabungan dan rekening khusus/tabarru’

 Hasil keuntungan akan dibagi menjadi keuntungan perusahaan serta masuk ke rekening tabungan
dan rekening takaful

 Keuntungan perusahaan akan digunakan untuk membiayai operasional perusahaan
2. Takaful Umum

 Premi takaful yang diterima akan dimasukkan ke dalam rekening khusus, yaitu rekening yang

diniatkan untuk tabarru’/der a dan digunakan untuk membayar klaim kepada peserta apabila
terjadi musibah atas harta benda atau peserta itu sendiri

 Premi peserta akan dikumpulkan dalam kumpulan dana peserta kemudian diinvestasikan ke dalam
pembiayaan.

 Keuntungan investasi dimasukkan ke dalam kumpulan dana peserta kemudian dikurangi beban
asuransi (klaim, premi asuransi). Jika ada kelebihan sisa akan dibagikan menurut prinsip
mudharabah.

 Bagian keuntungan milik peserta akan dikembalikan kepada peserta yang tidak mengalami musibah
sesuai dengan penyertaannya. Bagian keuntungan perusahaan akan digunakan untuk membiayai
operasional perusahaan

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Keuntungan Perusahaan

Jenis
Tafakul Keluarga

Biaya Operasional
Hubungan
Muamalah
Investasi

Rekening
tabungan
Premi
takaful

Hasil
Investasi

Rekening
tabungan

Rekening
tabungan

Bayar kpd peserta

Rekening
khusus

Rekening
takaful

Bayar kpd peserta

Total
dana
Rekening
khusus

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Keuntungan
perusahaan

Jenis
Tafakul Umum
Biaya
operasional
Investasi

Hasil
investasi

Hubungan
mudharabah

Bagian
perusahaan
Premi
takaful

Total
dana

Total
dana

Beban
asuransi

Surplus
operasi
Begian
peserta

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Perbedaan Asuransi
Syariah dengan Konvensional
Asuransi Non Syariah

Asuransi Syariah

Pengelolaan Risiko

Transfer of risk

Pengelolaan Risiko
Sharing of risk

Pengelolaan Biaya
Menentukan jumlah besaran
premi & ada biaya biaya yg
sifatnya menguntungkan
perusahaan

Pengelolaan Biaya
Transparan dan
mendatangkan keuntungan
bagi pemegang Polis

Sistem Perjanjian
Jual-Beli

Sistem Perjanjian
Akad Hibah(tabarru

Kepemilikan Dana
Milik perusahaan Asuransi

Kepemilikan Dana
Milik Bersama

Kewajiban Zakat
Tidak Ada

Kewajiban Zakat
Sesuai jumlah keuntungan
yang didapat oleh perusahaan

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Statistik Perasuransian Indonesia
Dalam Trililun
Total Assets
37.8

At Current Market Price
36.8
29.3

11.5

2015

10.54

2014

9.08

2013

Sumber : OJK Statistik Perasuransian Syariah Indonesia

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Perusahaan Asuransi Umum, Asuransi Jiwa Dan Reasuransi
Dengan Prinsip Syariah







Asuransi Umum unit usaha syariah sebanyak 25 perusahaan
Asuransi umum full syariah sebanyak 3 perusahaan
Asuransi Jiwa Unit Usaha Syariah sebanyak 19 Perusahaan
Asuransi Jiwa Full Syariah sebanyak 5 perusahaan
Reasuransi Unit Usaha Syariah sebanyak 3 perusahaan

Beberapa
Nama
Perusahaan
Asuransi di
Indonesia

 BNI Syariah
 PT Bank Mega Syariah
 Bank Permata Unit Syariah
 Bank OCBS-NISP
 Asuransi Tafakul Keluarga,
asuransi Amanah Finance
 Mandala Multifinance
 Asuransi Manulife Syariah

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

Asuransi Manulife Syariah
Contoh Perbandingan
Produk Asuransi
disalah satu Asuransi
di Indonesia

BNI Syariah

Salah satu Produk Manulife
Berkah SaveLink

Salah satu Produk Asuransi
Jiwa Pembiayaan Syriah

Manfaat Utama Berkah SaveLink

Manfaat Asuransi
Jiwa Pembiayaan Syriah

•

•
•

Manfaat Meninggal Sebesar
100% Santunan Asuransi
ditambah Nilai Polis yang
terbentuk
Manfaat Akhir Asuransi
sebesar Nilai Polis yang
terbentuk
Prinsip Tolong-Menolong

•

Bila Peserta meninggal dalam
masa asuransi maka Ahli Waris
akan mendapatkan Manfaat
Asuransi berupa sisa
pembiayaan pokok yang belum
dibayar.

LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH