MANAJEMEN HARTA ISLAMI MEMBAWA KEBAHAGIAAN DUNIA DAN AKHIRAT

  ISLAMI

  DEPARTEMEN PELATIHAN & PENGEMBANGAN BIDANG PENGEMBANGAN EKONOMI DAN KEWIRAUSAHAAN (PEDK)

MEMBAWA KEBAHAGIAAN DUNIA DAN AKHIRAT

  Hijrah Institute Jakarta - Indonesia

  Gaya HidupIslami : Harta Titipan Allah dan Penggunaannya

  Milikk u? Titipa n Allah ?

BenarkahHartaMilik Kita ?

   Anugerah Allah yang harus disyukuri

   Amanah Allah yang harus dipertanggungjawabkan

   Ujian Allah yang harus diantisipasi

   Hiasan hidup yang diwaspadai

   Bekal & sarana ibadah mencapai kebahagiaan

Komunikasi Keuangan Suami Istri : Uangku

  Uangmu, Uang Kita

   Kewajiban Nafkah Suami

   Hak – Hak Istri

   Pengaturan Keuangan Bersama

  Kita perlu memiliki kecerdasan finansial yang didasari dengan nilai spiritualitas . . .

  Apakah ini yang harus menjadi tujuan puncak kita . . . ?

DOME OF NEEDS OBJECTIVES BALANCE BETWEEN

  DUNIA & AKHIRAT STRATEG

  Manusia hanyalah PENGEMBARA di atas punggung usianya Digulung hari demi hari, bulan dan tahun tanpa terasa.

  Nafasku terus berjalan, setia menuntunku kepintu kematian Sebenarnya dunialah yang kujauhi dan liang kuburlah yang kudekati

  Satu hari berlalu, berarti satu hari berkurang umurku Umurku yang tersisa di hari ini sungguh tak ternilai harganya, sebab esok hari belum tentu jadi bagian dari diriku

  Karena itu, jika satu hari berlalu tapi tiada pahala dan keyakinanku yang bertambah, apalah arti hidupku di mata ALLAH

  SiapakahAku ?

  Dimana kita ingin berada ? Halal MERUGI MERUGI & CELAKA Tidak Halal Dikeluarkan dg tidak benar Dikeluarkan dg benar

  

Sudahkah saya menentukan Tujuan

Finansial saya?

  

Sudah sehatkah kondisi keuangan saat

ini ?

  Cash Flow (aruskas) Balance Sheet (neraca)

Keluarga Faisal dan Anna

• Bapak Faisal, 31 tahun, sarjana ekonomi, manajer komunikasi perusahaan swast anasional

• • Ibu Anna, 29 tahun, sarjana psikologi, manajer HRD

  perusahaan swasta nasional

• • Memiliki 2 orang anak : Ali (3 tahun), Sari (1 tahun )

  Bpk. Faisal : Ibu Ana : 1.

  Rp. 5,5 JutaNett Rp. 4,5 JutaNett

Penghasila n

  15 % dari Penghasilan

  2. Tunjangan

Bersih Setiap Bulan,

Hari Tua dari

  

Dikelola Oleh DPLK

Perusahaan

  3. Asuransi Perawatan Rumah Sakit dari Perusahaan

  5 Juta =

  70 Juta =

  58 Juta =

  1. Tabungan

  2. Deposito

  3. Akumulasi THT/ Dana Pensiun

  100 juta, 80 % dibiayai pinjaman, = bunga 8 % p.a., nilai mobil saat iniRp.

  85 juta

  2. HutangK artuK redit

  Tunggakan kartu kredit Rp. 5 juta, =

  Bunga 2.5% per bulan

  Arus Kas (Saatini) Penerimaan

      Penerimaan Bersih 10,000,000.00  

• Zakat 2.5 %

  100.00%

  Penghasilan Bersih 10,000,000.00 Tabungan danInvestasi    

  Tabungan Pendidikan -  0.00% Tabungan Pensiun -  0.00%

  Sehatkah Kondisi Tabungan Haji 0.00 0.00%

  Arus Kas mereka ?

  Total Tabungan dan Investasi -  0.00% Cicilan

      Cicilan Rumah

    0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00%

  Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84%

  Faktor apa saja Asuransi

    0.00% yang menyebakan

  Makan Siang 800,000.00 8.00% kondisi arus kas

  Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% menjadi negatif ?

  Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00%

  Dapatkah kita Transportasi 1,000,000.00 10.00% memberi saran

  Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% kepada mereka?

  Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial -  0.00% Rekreasi 500,000.00 5.00%

  Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50% Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34%

  

Bagaimana dengan kualitas Aset & Kewajiban

mereka ?

  Kas / Tabungan 5,000,000 Out standing Hutang

• Deposito 70,000,000 Out standing Hutang

  Mobil

  Rumah

  65,152,183 Dana THT 58,000,000 Out standing KartuKredit

  5,000,000

Mobil 85,000,000 Total Hutang 70,152,183

 

    Harta Bersih ( HB ) 147,847,817 Total Aset 218,000,000 Total Kewajiban + HB 218,000,000

Sehatkah Kondisi Aset & Kewajiban mereka ? Bagaimana kita menganalisa dan memberi saran kepada mereka? Aset Kewajiban&HartaBersih

  Penerimaan AnalisaCatata _{Zakat 2.5 % PenerimaanBersih 10,000,000.00 Tabungan danInvestasi PenghasilanBersih 10,000,000.00 100.00 %} ^- nArusKas

• _{- Tabungan Pensiun 0.00% - Tabungan Haji} - Tabungan Pendidikan 0.00% _{0.00% Cicilan}
• _{- CicilanRumah} - Total Tabungan danInvestasi 0.00% _0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% _{CicilanKartuKredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84% RumahTangga 1,500,000.0 15.00% Makan Siang 800,000.00 8.00%}
• Asuransi
^0.00% _{Pakaian 400,000.00 4.00% SewaRumah 2,000,000.00 20.00%} Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% _{Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50%} Transportasi 1,000,000.00 10.00% _{Rekreasi 500,000.00 84.5%} GajiPekerja 600,000.00 6.00% _{- Orang Tua&Sosial 0.00%}

  Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 0.00% _{Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34} Analisa Aset dan Kewajiban

  Hutang kartu kredit Tidak mempunyai aset yang meningkat nilainya Tabung an Terbata s

  Tidak ada Aset yang menurun nilainya

  Kualitas Aset Kurang Sehat Ketika Keluarga Faisal ditanya : Apa tujuan finansial yang akan dicapai ?

  lnijawabanmereka :

   Memiliki rumah  Tabungan pendidikan  Wisata keluar negeri  Ganti mobil baru Apa yang dapat kita sarankan kepada mereka ? Mana yang perlu diprioritaskan terlebih dahulu ?

  

Bagaimana jika kita sarankan untuk mengubah tujuan

finansial mereka menjadi seperti di bawah ini ?
• Melunasi hutang
• Emergency Fund
• Proteksi Asuransi

• Memiliki Rumah

• Ganti Mobil

  

Dan juga mempersiapkan kebutuhan finansial

jangka panjang yang lebih penting seperti ini?

  Tabungan Pendidikan Tabungan Pensiun Tabungan Haji Bagaimana caranya dan darimana harus memulai?

Titik Awal Perbaikan...

• Dunia seisinya adalah milik Allah SWT --> Al – Maidah :17, Al – Maidah: 120
• Manusia adalah hamba dan khalifah-->Al –Baqarah: 30, Al – An'am: 165, Al- Hadid : 7, An – Nur: 33, Al – Baqarah : 188
• Bebas MAGHRIB : Maysir ( Judi / Spekulasi), Gharar( Ketidakjelasan ), Riba ( Bunga ), Bathil ( Bathil ) --> Al- Baqarah : 275, 278,279, Ar-Rum : 39, An-Nisa : 161

•  Menunaikan kewajiban zakat-->Al –Bayyinah : 5, Al-Baqarah : 277,

  Maryam : 31, Maryam : 55, At-Taubah : 103, 60.
• Berimbang / TidakBoros--> Al-Isra : 26 - 27

•  Menabung Investasi--> Yusuf : 473 "Yusuf berkata: Supaya kamu

  bertanam tujuh tahun lamanya sebagaimana biasa; maka apa yang

Tata ulang struktur Arus Kas IKF >1

  Penerimaan     _{PenerimaanBersih 10,000,000.00   Zakat 2.5 % 250,000.00 PenghasilanBersih 9,750,000.00 100.00%} Tabungan danInvestasi   _{Tabungan Pendidikan 1,156,572.00 11.86% Tabungan Pensiun 1,115,322.00 11.44% Tabungan Haji - 0.00%} Total Tabungan _danInvestasi ^{2,271,894.00 23.30%} _{Cicilan CicilanRumah 1,070,641.00 10.98%}

  Cicilan Mobil 1,056,789.00 10.84% _{CicilanKartuKredit - 3.00% Sub Total Cicilan 2,127,430.00 18.84% Asuransi 165,000.00 1.69%} Makan Siang 400,000.00 4.10% _{RumahTangga 1,500,000.00 15.38% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.13% Sewa Rumah   0.00%} Pakaian 250,000.00 2.56% _{Transportasi 400,000.00 4.10% Pemeliharaan Mobil 200,000.00 2.05% Bensin 500,000.00 5.13%} Gaji Pekerja ^{600,000.00 6.15%} _{Orang Tua & Sosial 250,000.00 2.56% Rekreasi 400,000.00 4.10% Sub Total Pengeluaran 5,165,000.00 52.97%}

  Total Pengeluaran 9,564,324.00 98.10% ^{Penerimaan     PenerimaanBersih 10,000,000.00   Zakat 2.5 % - PenghasilanBersih 10,000,000. 00 100.00% Tabungan danInvestasi   Tabungan Pendidikan - 0.00% Tabungan Pensiun - 0.00% Tabungan Haji - 0.00% Total Tabungan danInvestasi - 0.00% Cicilan CicilanRumah - 0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% CicilanKartuKredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.0 18.84% Asuransi   0.00% Makan Siang 800,000.00 8.00% RumahTangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% SewaRumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00% Transportasi 1,000,000.00 10.00% Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial  - 0.00%} _{Rekreasi 500,000.00 5.00%}

  ArusKas(saatini) ArusKas(menjadisepertiini) Tata Ulang Aset dan Kewajiban

  Aset KewajibandanHartaBersih

• Kas/Tabungan 5,000,000 Outstanding HutangRumah

  Deposito 70,000,000 Outstanding Hutang Mobil 65,152,183

  Dana THT 58,000,000 Outstanding KartuKredit 5,000,000

  Mobil 85,000,000 Total Hutang 70,152,183

   

    HartaBersih ( HB ) 147,847,817 Total Aset 218,000,00 Total Kewajiban + HB 218,000,000

  Aset KewajibandanHartaBersih

  

Kas /Tabungan 32,847,837 Outstanding HutangRumah 118,000,000

Deposito 10,000,000 Outstanding Hutang Mobil 56,000,000

Dana THT 58,000,000
• Outstanding Kartu Kredit

  Mobil 70,000,000 Total Hutang 174,000,000

  Rumah 150,000,000 HartaBersih ( HB ) 146,847,837

  Total Aset 320,847,837 Total Kewajiban + HB 320,847,837 Perencanaan

Perencanaan– JangkaPendek

   Mulai pembayaran zakat  Proteksi Asuransi Syariah  Sisa dana deposito di bank syariah untuk cadangan likuiditas(min 3x pengeluaran bulanan)  Emergency Fund  Restrukturisasihutangbayar kartu kredit, gantimobil, mencicil rumah menghapus riba, menggunakan fasilitas cicilan mobil dan rumah dari bank syariah Perencanaan — Jangka Panjang Tabungan Pendidikan Tabungan Haji Tabungan Pensiun

Mengapa "Harus" Syariah

  

Kepatuhan terhadap hukum dan peraturan

   Allah SWT. Terhindar dariMAGHRIB : Maysir Judi /

  

Spekulasi ) , Gharar Ketidakjelasan ), Riba

( Bunga ), Bathil ( Merusak). Tidak dalam keadaan "darurat", dimana tidak

  

ada ketersediaan produk — produk syariah.

Produk- Produk Syariah

  Produk Gadai

   Produk tabungan dan

   Syariah deposito syariah Asuransi Syariah

   Produk Sukuk, Obligasi

   Dana Pensiun

   Korporasi Syariah, Syariah Sukuk Ritel Kartu Kredit

   Produk Saham Syariah

   Syariah Reksa dana Syariah

   yang berbasis saham dan obligasi syariah