Perlindungan Hukum Bagi Nasabah dalam Perjanjian Kredit Yang Objeknya Jaminan Perorangan (Studi Pada PT. Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang Pembantu Kesawaan)
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PERJANJIAN
KREDIT YANG OBJEKNYA JAMINAN PERORANGAN
(Studi Pada PT. Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang Pembantu
Kesawaan)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara
Oleh
YOGI AGUSSALAM
100200136
DEPARTEMEN HUKUM PERDATA BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
1
Universitas Sumatera Utara
2
LEMBAR PENGESAHAN
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PERJANJIAN
KREDIT YANG OBJEKNYA JAMINAN PERORANGAN
(Studi Pada PT. Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang Pembantu
Kesawaan)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas dan Memenuhi Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
YOGI AGUSSALAM
100200136
DEPARTEMEN HUKUM PERDATA BW
Disetujui Oleh
Ketua Departemen Hukum Perdata
Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum
NIP. 196603031985081001
Pembimbing I
Puspa Melati Hasibuan,SH.,M.Hum
NIP. 196801281994032001
Pembimbing II
M.Siddik SH M.Hum
NIP. 195412101986011001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
3
ABSTRAK
* Yogi Agussalam
** Puspa Melati Hasibuan
***M.Siddik SH M.Hum
Secara umum pengertian Bank Islam (Islamic Bank) adalah bank yang
pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip syariat Islam. Saat ini banyak istilah
yang diberikan untuk menyebut entitas Bank Islam selain istilah Bank Islam itu
sendiri, yakni Bank Tanpa Bunga (Interest-Free Bank), Bank Tanpa Riba (Lariba
Bank), dan Bank Syari’ah (Shari’a Bank).
Permasalahan Bagaimanakah Pelaksanaan perjanjian kredit yang
objeknya jaminan perorangan pada Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang
Pembantu Kesawaan. Bagaimanakah Kewajiban para pihak dalam perjanjian
kredit yang objeknya jaminan perorangan. Bagaimanakah Perlindungan hukum
bagi para pihak dalam perjanjian kredit yang objeknya jaminan perorangan.
Metode pendekatan secara yuridis empiris, yaitu suatu pendekatan yang
dipergunakan untuk memecahkan suatu permasalahan dengan meneliti data
sekunder terlebih dahulu dan kemudian dilanjutkan dengan mengadakan
penelitian data primer di lapangan.
Pelaksanaan perjanjian kredit yang objeknya jaminan perorangan pada
Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang Pembantu Kesawaan kondisi actual lebih
menguatkan perkembangannya dengan adanya Surat-Surat Keputusan Dewan
Direksi Bank Indonesia dan Peraturan Bank Indonesia (PBI) serta ditingkatkannya
Biro Perbankan Syariah di Bank Indonesia menjadi Direktorat Perbankan Syariah.
Kewajiban para pihak dalam perjanjian kredit yang objeknya jaminan perorangan,
kewajiban pihak kedua membayar angguran dan kewajiban pihak pertama
memberikajn pinjaman kepada pihak kedua setelah selesaikan mengadakan
perjanjian kontrak. Perlindungan hukum bagi para pihak dalam perjanjian kredit
yang objeknya jaminan perorangan. penyelesainnya pertama pihak bank
berhubungan langsung dengan bendahara perusahaan dan pimpinan perusahaan,
kedua diselesaikan secara musyawarah. Sampai saat ini penyelesaian wanprestasi
belum pernah ada yang diselesaikan di pengadilan.
Kata Kunci : Perlindungan Hukum, Perjanjian Kredit
* Mahasiswa Fakultas Hukum
** Dosen Pembimbing I
*** Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
4
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala
rahmad dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini,
sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara Medan. Adapun judul dari skripsi ini adalah
Perlindungan Hukum Bagi Nasabah dalam Perjanjian Kredit Yang
Objeknya Jaminan Perorangan (Studi Pada PT. Bank Mandiri Syariah,
Kantor Cabang Pembantu Kesawaan)
Untuk penulisan skripsi ini penulis berusaha agar hasil penulisan skripsi
ini mendekati kesempurnaan yang diharapkan, tetapi walaupun demikian
penulisan ini belumlah dapat dicapai dengan maksimal, karena ilmu pengetahuan
penulis masih terbatas. Oleh karena itu, segala saran dan kritik akan penulis
terima dari semua pihak dalam rangka penyempurnaan penulisan skripsi ini.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari
berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis tidak lupa mengucapkan
terima kasih kapada :
1. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum selaku Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH, MHum selaku Pembantu Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
5
4. Bapak Dr. OK. Saidin, SH, MHum, selaku Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan.
6. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing I, yang
telah meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan pada
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Bapak M.Siddik SH M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II, yang telah
meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan pada
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Seluruh staf dan pengajar Fakultas Hukum USU yang dengan penuh dedikasi
menuntun dan membimbing penulis selama mengikuti perkuliahan sampai
dengan menyelesaikan skripsi ini.
9. Terima kasih yang sebesar-besarnya kepada kedua orang tua penulis papa Drs.
Irwansyah dan mama Dra.Erifah yang telah banyak memberikan dukungan
moril, materil, dan kasih sayang mereka yang tidak pernah putus sampai
sekarang dan selamanya.
10. Buat teman-teman stambuk 010, yang tak bisa penulis sebutkan satu persatu
terima kasih atas dukung dan motivasinya sehingga terselesaikan skripsi ini.
Demikianlah yang dapat saya sampaikan, semoga apa yang telah kita
lakukan mendapatkan Balasan dari Tuhan Yang Maha Esa. Penulis memohon
maaf kepada Bapak atau Ibu dosen pembimbing, dan dosen penguji atas sikap dan
kata yang tidak berkenan selama penulisan skripsi ini.
Universitas Sumatera Utara
6
Medan,
Januari 2015
Penulis,
YOGI AGUSSALAM
100200136
Universitas Sumatera Utara
7
DAFTAR ISI
ABSTRAK
................................................................................................... i
KATA PENGANTAR ....................................................................................... ii
DAFTAR ISI
BAB I
BAB II
................................................................................................... vi
PENDAHULUAN ............................................................................. 1
A.
Latar Belakang .......................................................................... 1
B.
Permasalahan ............................................................................ 8
C.
Tujuan Penulisan ...................................................................... 9
D.
Manfaat Penulisan .................................................................... 9
E.
Metode Penelitian ..................................................................... 10
F.
Keaslian Penulisan .................................................................... 13
G.
Sistematika Penulisan ................................................................ 13
TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT .............. 16
A.
B.
Perjanjian pada Umum .............................................................. 16
1.
Pengertian Perjanjian ......................................................... 16
2.
Syarat sah perjanjian .......................................................... 14
3.
Berakhirnya perjanjian ...................................................... 15
Perjanjian Kredit ....................................................................... 16
1.
Pengertian Perjanjian Kredi ............................................... 16
2.
Jenis-jenis Kredit ............................................................... 26
3.
Tujuan dan Fungsi Kredit ................................................. 30
Universitas Sumatera Utara
8
BAB III TINJAUAN UMUM TENTANG JAMINAN PERORANGAN ...... 34
A.
Pengertian Jaminan .................................................................. 34
B.
Jenis-jenis Jaminan .................................................................. 36
C.
Prinsip-prinsip Hukum Jaminan ............................................... 40
D.
Pengertian Hak Jaminan............................................................ 43
BAB IV PERLINDUNGAN HUKUM PERJANJIAN KREDIT YANG
OBJEKNYA JAMINAN PERORANGAN (STUDI PADA
PT. BANK MANDIRI SYARIAH, KANTOR CABANG
PEMBANTU KESAWAAN) ............................................................. 50
BAB V
1.
Pelaksanaan perjanjian kredit yang objeknya jaminan
perorangan pada Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang
Pembantu Kesawaan ................................................................. 50
2.
Kewajiban para pihak dalam perjanjian kredit yang objeknya
jaminan perorangan ................................................................... 60
3.
Perlindungan hukum bagi para pihak dalam perjanjian kredit
yang objeknya jaminan perorangan .......................................... 70
KESIMPULAN DAN SARAN ......................................................... 72
A.
Kesimpulan .............................................................................. 72
B.
Saran ......................................................................................... 73
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara
KREDIT YANG OBJEKNYA JAMINAN PERORANGAN
(Studi Pada PT. Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang Pembantu
Kesawaan)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara
Oleh
YOGI AGUSSALAM
100200136
DEPARTEMEN HUKUM PERDATA BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
1
Universitas Sumatera Utara
2
LEMBAR PENGESAHAN
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PERJANJIAN
KREDIT YANG OBJEKNYA JAMINAN PERORANGAN
(Studi Pada PT. Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang Pembantu
Kesawaan)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas dan Memenuhi Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
YOGI AGUSSALAM
100200136
DEPARTEMEN HUKUM PERDATA BW
Disetujui Oleh
Ketua Departemen Hukum Perdata
Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum
NIP. 196603031985081001
Pembimbing I
Puspa Melati Hasibuan,SH.,M.Hum
NIP. 196801281994032001
Pembimbing II
M.Siddik SH M.Hum
NIP. 195412101986011001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
3
ABSTRAK
* Yogi Agussalam
** Puspa Melati Hasibuan
***M.Siddik SH M.Hum
Secara umum pengertian Bank Islam (Islamic Bank) adalah bank yang
pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip syariat Islam. Saat ini banyak istilah
yang diberikan untuk menyebut entitas Bank Islam selain istilah Bank Islam itu
sendiri, yakni Bank Tanpa Bunga (Interest-Free Bank), Bank Tanpa Riba (Lariba
Bank), dan Bank Syari’ah (Shari’a Bank).
Permasalahan Bagaimanakah Pelaksanaan perjanjian kredit yang
objeknya jaminan perorangan pada Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang
Pembantu Kesawaan. Bagaimanakah Kewajiban para pihak dalam perjanjian
kredit yang objeknya jaminan perorangan. Bagaimanakah Perlindungan hukum
bagi para pihak dalam perjanjian kredit yang objeknya jaminan perorangan.
Metode pendekatan secara yuridis empiris, yaitu suatu pendekatan yang
dipergunakan untuk memecahkan suatu permasalahan dengan meneliti data
sekunder terlebih dahulu dan kemudian dilanjutkan dengan mengadakan
penelitian data primer di lapangan.
Pelaksanaan perjanjian kredit yang objeknya jaminan perorangan pada
Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang Pembantu Kesawaan kondisi actual lebih
menguatkan perkembangannya dengan adanya Surat-Surat Keputusan Dewan
Direksi Bank Indonesia dan Peraturan Bank Indonesia (PBI) serta ditingkatkannya
Biro Perbankan Syariah di Bank Indonesia menjadi Direktorat Perbankan Syariah.
Kewajiban para pihak dalam perjanjian kredit yang objeknya jaminan perorangan,
kewajiban pihak kedua membayar angguran dan kewajiban pihak pertama
memberikajn pinjaman kepada pihak kedua setelah selesaikan mengadakan
perjanjian kontrak. Perlindungan hukum bagi para pihak dalam perjanjian kredit
yang objeknya jaminan perorangan. penyelesainnya pertama pihak bank
berhubungan langsung dengan bendahara perusahaan dan pimpinan perusahaan,
kedua diselesaikan secara musyawarah. Sampai saat ini penyelesaian wanprestasi
belum pernah ada yang diselesaikan di pengadilan.
Kata Kunci : Perlindungan Hukum, Perjanjian Kredit
* Mahasiswa Fakultas Hukum
** Dosen Pembimbing I
*** Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
4
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala
rahmad dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini,
sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara Medan. Adapun judul dari skripsi ini adalah
Perlindungan Hukum Bagi Nasabah dalam Perjanjian Kredit Yang
Objeknya Jaminan Perorangan (Studi Pada PT. Bank Mandiri Syariah,
Kantor Cabang Pembantu Kesawaan)
Untuk penulisan skripsi ini penulis berusaha agar hasil penulisan skripsi
ini mendekati kesempurnaan yang diharapkan, tetapi walaupun demikian
penulisan ini belumlah dapat dicapai dengan maksimal, karena ilmu pengetahuan
penulis masih terbatas. Oleh karena itu, segala saran dan kritik akan penulis
terima dari semua pihak dalam rangka penyempurnaan penulisan skripsi ini.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari
berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis tidak lupa mengucapkan
terima kasih kapada :
1. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum selaku Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH, MHum selaku Pembantu Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
5
4. Bapak Dr. OK. Saidin, SH, MHum, selaku Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan.
6. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing I, yang
telah meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan pada
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Bapak M.Siddik SH M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II, yang telah
meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan pada
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Seluruh staf dan pengajar Fakultas Hukum USU yang dengan penuh dedikasi
menuntun dan membimbing penulis selama mengikuti perkuliahan sampai
dengan menyelesaikan skripsi ini.
9. Terima kasih yang sebesar-besarnya kepada kedua orang tua penulis papa Drs.
Irwansyah dan mama Dra.Erifah yang telah banyak memberikan dukungan
moril, materil, dan kasih sayang mereka yang tidak pernah putus sampai
sekarang dan selamanya.
10. Buat teman-teman stambuk 010, yang tak bisa penulis sebutkan satu persatu
terima kasih atas dukung dan motivasinya sehingga terselesaikan skripsi ini.
Demikianlah yang dapat saya sampaikan, semoga apa yang telah kita
lakukan mendapatkan Balasan dari Tuhan Yang Maha Esa. Penulis memohon
maaf kepada Bapak atau Ibu dosen pembimbing, dan dosen penguji atas sikap dan
kata yang tidak berkenan selama penulisan skripsi ini.
Universitas Sumatera Utara
6
Medan,
Januari 2015
Penulis,
YOGI AGUSSALAM
100200136
Universitas Sumatera Utara
7
DAFTAR ISI
ABSTRAK
................................................................................................... i
KATA PENGANTAR ....................................................................................... ii
DAFTAR ISI
BAB I
BAB II
................................................................................................... vi
PENDAHULUAN ............................................................................. 1
A.
Latar Belakang .......................................................................... 1
B.
Permasalahan ............................................................................ 8
C.
Tujuan Penulisan ...................................................................... 9
D.
Manfaat Penulisan .................................................................... 9
E.
Metode Penelitian ..................................................................... 10
F.
Keaslian Penulisan .................................................................... 13
G.
Sistematika Penulisan ................................................................ 13
TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT .............. 16
A.
B.
Perjanjian pada Umum .............................................................. 16
1.
Pengertian Perjanjian ......................................................... 16
2.
Syarat sah perjanjian .......................................................... 14
3.
Berakhirnya perjanjian ...................................................... 15
Perjanjian Kredit ....................................................................... 16
1.
Pengertian Perjanjian Kredi ............................................... 16
2.
Jenis-jenis Kredit ............................................................... 26
3.
Tujuan dan Fungsi Kredit ................................................. 30
Universitas Sumatera Utara
8
BAB III TINJAUAN UMUM TENTANG JAMINAN PERORANGAN ...... 34
A.
Pengertian Jaminan .................................................................. 34
B.
Jenis-jenis Jaminan .................................................................. 36
C.
Prinsip-prinsip Hukum Jaminan ............................................... 40
D.
Pengertian Hak Jaminan............................................................ 43
BAB IV PERLINDUNGAN HUKUM PERJANJIAN KREDIT YANG
OBJEKNYA JAMINAN PERORANGAN (STUDI PADA
PT. BANK MANDIRI SYARIAH, KANTOR CABANG
PEMBANTU KESAWAAN) ............................................................. 50
BAB V
1.
Pelaksanaan perjanjian kredit yang objeknya jaminan
perorangan pada Bank Mandiri Syariah, Kantor Cabang
Pembantu Kesawaan ................................................................. 50
2.
Kewajiban para pihak dalam perjanjian kredit yang objeknya
jaminan perorangan ................................................................... 60
3.
Perlindungan hukum bagi para pihak dalam perjanjian kredit
yang objeknya jaminan perorangan .......................................... 70
KESIMPULAN DAN SARAN ......................................................... 72
A.
Kesimpulan .............................................................................. 72
B.
Saran ......................................................................................... 73
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara